Kết quả hoạt động kinh doanh và định hương năm 2011 của ngân hàng tmcp xăng dầu petrolimex

LỜI NÓI ĐẦU GVHD PGS TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp MỤC LỤC 1LỜI NÓI ĐẦU 2CHƯƠNG I HYPERLINK \l " Toc316810945"KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX 21 1 Lịch sử hình thành và phát tri[.]

MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX 1.1 Lịch sử hình thành phát triển .2 1.1.1 Lịch sử hình thành 1.1.2 Những bước phát triển PG bank 1.2 Mơ hình hoạt động ngân hàng thương mại cổ phẩn xăng dầu petrolimex 1.2.1 Cơ cấu tổ chức .4 1.3 Mơ hình hoạt động 1.3.1 Khối tiền vốn kinh doanh tiền tệ .6 1.3.2 Khối tín dụng dịch vụ .6 1.3.3 Khối quản lý rủi ro .6 1.3.4 Khối tác nghiệp 1.3.5 Khối hỗ trợ kỹ thuật: CHƯƠNG II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ ĐỊNH HƯỚNG NĂM 2011 CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 11 2.1 Kết hoạt động kinh doanh năm 2011 .11 2.1.1 Mơ hình tổ chức máy 11 2.1.2 Hoạt động huy động vốn 11 2.1.3 Cơng tác tín dụng 13 2.1.4 Hoạt động dịch vụ: 13 2.1.4.1 Hoạt động toán Quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ ngoại hối 14 2.1.4.2 Thanh toán nước chuyển tiền 15 2.1.4.3 Hoạt động tiền tệ kho quỹ .15 2.1.5 Các hoạt động khác 15 2.1.5.1 Công tác thông tin, điện toán 15 2.1.5.2 Công tác kiểm tra nội 15 2.1.5.3 Công tác tổ chức nhân .15 2.1.5.4 Công tác hạch toán thu chi nội 16 2.1.5.5 Công tác kế hoạch 16 2.1.5.6 Công tác quản lý 16 2.1.5.7 Công tác đào tạo 17 2.1.5.8 Tổ chức nghiên cứu khoa học 17 2.1.5.9 Các hoạt động đoàn thể, phong trào thi đua .17 2.2 Kết kinh doanh 18 2.3 Định hướng hoạt động kinh doanh năm 2012 .20 2.3.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2012 20 KẾT LUẬN 21 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp LỜI NÓI ĐẦU Nghiên cứu học tập yêu cầu cần phải bám sát thực tiễn Để đáp ứng yêu cầu đó, Trường đại học, Trong kế hoạch đào tạo kết hợp việc giảng dạy lý thuyết cho sinh viên với việc cho họ thực tập sở Chính kế hoạch đào tạo cung cấp cho sinh viên kiến thức chun mơn mà cịn giúp họ thấy kiến thức mà họ học sử dụng thực tiễn Khoa NH-TC, trường ĐH KTQD với kế hoạch đào tạo riêng, đào tạo chuyên gia lĩnh vực Ngân hàng – Tài vừa có kiến thức chun mơn sâu sắc, vừa có khả nắm bắt thực tiễn Là sinh viên năm cuối khoa, theo kế hoạch thực tập tốt nghiệp, Em tham gia thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex Chi nhánh Kim Liên (PG Bank Kim Liên) Trong tuần thực tập tổng hợp, dựa sở kiến thức học trường trình quan sát Chi nhánh, em có hiểu biết khái quát PG Bank Kim Liên Lịch sử hình thành phát triển Cơ cấu tổ chức Kết hoạt động kinh doanh Phương hướng, nhiệm vụ năm 2012 Và có đánh giá mặt đạt mặt hạn chế mà PG Bank cần phải khắc phục Tuy nhiên, trình quan sát tổng hợp tài liệu cịn gặp nhiều khó khăn, nên Báo cáo không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý Thầy cô bạn nội dung Báo cáo Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Lưu Thị Hương Cán Ngân hàng PG Bank hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo này! SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Lịch sử hình thành Tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt PG Bank) Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Ngân hàng Đồng Tháp Mười phép hoạt động theo Giấy phép số 0045/NH-GP ngày 13 tháng 11 năm 1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước cấp với số vốn điều lệ ban đầu 700.000.000đ (bảy trăm triệu đồng) phạm vi hoạt động địa bàn tỉnh Đồng Tháp Sau 10 năm hoạt động, máy tổ chức Ngân hàng không ngừng củng cố, Ngân hàng đạt tốc độ tăng trưởng tốt, nợ hạn thấp, kết kinh doanh hàng năm có lãi chia cho cổ đông vốn điều lệ đạt 5.000 triệu đồng (tăng lần so với vốn điều lệ ban đầu) Thực phương án tái cấu trúc cấu hoạt động Ngân hàng tháng năm 2005, Ngân hàng Đồng Tháp Mười mời thêm cổ đông tham gia, tăng vốn điều lệ lên 90 tỷ đồng, có cổ đơng lớn có tiềm lực tài kinh nghiệm lĩnh vực tài Ngân hàng Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (PETROLIMEX), Công ty Cổ phần Chứng khốn Sài Gịn (SSI) Với tham gia cổ đông lớn, hoạt động Ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực, tháng năm 2006 Ngân hàng tăng vốn lên 200 tỷ đồng, tổng tài sản PG Bank thời điểm 31/12/2006 đạt 1.187 tỷ đồng, tổng dư nợ 801 tỷ đồng, tổng doanh thu năm 2006 đạt 69 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế 17,49 tỷ đồng Ngân hàng với tổ chức tư vấn nước hoàn thiện chiến lược phát triển dài hạn Đồng thời, Ngân hàng lựa chọn triển khai phần mềm ngân hàng lõi (Core banking) hàng IFLEX, phần mềm ngân hàng đại Tháng năm 2007, PG Bank Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ-NHNN ngày 12/01/2007 đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ - NHNN ngày 08/02/2007 Theo đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) phép mở rộng mạng SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp lưới phạm vi toàn quốc thực đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng toán quốc tế kinh doanh ngoại hối… Trải qua gần 20 năm hoạt động, PG Bank không ngừng lớn mạnh bước tạo dựng niềm tin khách hàng Đặc biệt, với tham gia hai cổ đông chiến lược Tập đồn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Sài Gịn (SSI), PG Bank chứng kiến bước phát triển vượt bậc quy mô hiệu hoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mơ hình ngân hàng TMCP thị đổi tên thành PG Bank dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh kinh tế, tiến bước vững đường trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam 1.1.2 Những bước phát triển PG bank Tháng năm 2007, Đại hội cổ đông thường niên Ngân hàng họp định tăng vốn Ngân hàng lên 500 tỷ đồng năm 2007 có kế hoạch tăng vốn lên 1.000 tỷ đồng vào năm 2008 3.000 tỷ đồng giai đoạn từ 2008 đến 2010.Tính đến 31/05/2007, tổng tài sản Ngân hàng đạt 1.632 tỷ đồng, dư nợ đạt 900 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế tháng đầu năm 2007 đạt 17 tỷ đồng Ngày 26 tháng năm 2007, PG Bank thức khai trương chi nhánh Hà Nội Sự kiện có ý nghĩa quan trọng, không đánh dấu việc tham gia PG bank vào thị trường ngân hàng đầy sôi động địa bàn kinh tế trọng điểm Hà Nội, mà khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc Ngày 10 tháng 10 năm 2007, PG Bank hoàn tất việc tăng vốn lên 500 tỷ đồng Ngày 12/12/2007: Khai trương chi nhánh Sài Gịn – Chi nhánh phía Nam Ngày 17/12/2007: Khai trương chi nhánh Đà Nẵng – Chi nhánh miền Trung Tháng năm 2008, Đại hội cổ đông thường niên Ngân hàng họp định tăng vốn Ngân hàng lên 1.000 tỷ đồng năm 2008 Đến ngày 24/12/2008, PG Bank thức thơng báo hồn tất việc tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng, hoàn thành bước đầu lộ trình tăng vốn lên 3000 tỷ đồng vào năm 2010 Tháng 11 năm 2008, PG Bank thức công bố Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “ Ngân hàng loại A” thực Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp Tính đến ngày 31/12/2008, tổng tài sản Ngân hàng đạt 6.230 tỷ đồng tăng trưởng 33% so với năm 2007 Tổng tài sản PG Bank đến 30 tháng 11 năm 2009 đạt 14.762 tỷ đồng đồng đạt Đại hội cổ đông 118% so với kế hoạch tăng trưởng 137% so với năm 2008 Tại Đại hội đồng cổ đồng thường niên Ban 2009kiểm họp tháng soát 5, cổ đơng trí thơng qua kế hoạch tăng vốn lên 2000 tỷ đồng năm 2009 Hội đồng quản trị Ngày 13/10/2009: Chính thức phát hành Flexicard – Thẻ đa kết hợp đầy đủ Phịng kiểm hai tính ghi nợ trả trước Đây thẻ toán xăng dầu VN Tổng giám dốc toán Ngày 25/12/2009: nội Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nướcHội chấp thuận cholý chuyển đồng quản tài sản nợ/có, Hội sở từ Đồng Tháp Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐ-NHNN Các phó tổng Ngày 14/12/2010: Lầnđốc thứ hai liên tiếp Ngân hàng Nhà Hội nướcđồng xếp tín hạng “Ngân giám dụng, hàng loại A” Hội đồng nhân mại dịch vụ Ngày 17/12/2010: Nhận giải thưởng “Top 100 Doanh nghiệp Thương Khối nguồn Khối tín bìnhPhịng Khối tác Khối hỗ trợ tiêu biểu 2010” Bộ Công thương chọn.thẩm định & quản vốn kinh Tăng dụng vàđiều dịchlệ lên kỹ thuật Ngày 31/12/2010: vốn 2.000 tỷ đồngnghiệp lý rủi ro doanh tiền tệ vụ Ngày Phòng 10/04/2011: Lần thứ liên tiếpBộ nhận hiệu mạnh quan Phòng 3quan Phòng"Thương TT Phòng tài Việt phậngiải thưởng quản lý rủi ro hệ khách hệ khách Quốc tế báo Kinh chínhtếkế Nam" Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Cơng thương) Thời Việt Nam tín dụng tốn bình chọnhàng phát hàng đầu triển SP tư dự án Phòng Phòng pháp Tháng 1/2012: Lần thứ ba liên tiếp Ngân hàng hạng “Ngân Bộ phận tốnNhà trongnước xếpchế hàng loại A” Phịng cân Phịng quản lý rủi ro nước Phịng nhân thị TT đối kinh PGsách vàcó phát Phịng quan giao dịch tỉnh Tính đến 31/12/2011, Bank tổng sốBộ 74phận chi nhánh phòng doanh vốn triển sản SP hệ đại lý quản lý rủi thành phố lớn tồn quốc Hà Nội, TproHồ Chí Minh, Đà Nẵng, Đồng Nai, Phịng cân Phịng kho Phịng cơng Trung tâm tác nghiệp Cần Thơ, đối Vũng với gần 1.400 nhân viên Hội sở chínhnghệ TT Ngân hàng Tàu, kinh Long An… quỹ thẻ ngoại đặt thủdoanh Hà Nội Tồn hệ thống nhánh phịnghỗ giao dịchPhòng PG Bank Bộchi phận hỗ vàPhòng tệ tuyến với hội sở thôngtrợqua trợngân kếhàng lõi marketing tín dụng kết nối trực phần mềm (core banking) Phịng đầu tư tốn vốn & P.triển hãng IFLEX, phần mềm ngân hàng đại nhấtmạng thị trường lưới TC Phòng hành Phòng cácđộng ngân hàng thương mại cổ phẩn xăng dầu 1.2 Mơ hình hoạt petrolimex SP tái sinh (pg bank) 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Mạng lưới sở giao dịch chi nhánh Sở giao dịch Chi nhánh Phòng giao dịch Phòng giao dịch tiết kiệm SV: Đặng Thanhquỹ Hương 11B-TC quỹ tiết kiệm Chi nhánh Phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Nguồn: Web site www.pgbank.com.vn GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp 1.3 Mô hình hoạt động 1.3.1 Khối tiền vốn kinh doanh tiền tệ Khối tiền vốn kinh doanh tiền tệ bao gồm phòng ban như: * Phòng quan hệ khách hàng phát triển sản phẩm SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp * Phòng cân đối kinh doanh vốn * Phòng cân đối kinh doanh ngoại tệ * Phịng đầu tư thị trường tài * Phái sinh hàng hóa: Phái sinh hàng hóa cơng cụ quản trị rủi ro hữu hiệu tăng tính chủ động cho doanh nghiệp bối cảnh giá hàng hóa biến động ngày mạnh PG Bank hoàn thành việc xây dựng quy trình nghiệp vụ, hạch tốn, quản lý rủi ro cho nghiệp vụ phái sinh hàng hóa để sớm cung cấp dịch vụ tới khách hàng Mới đây, PGBank đạt Giải thưởng Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ toán quốc tế với tỷ lệ điện toán tự động cao Ngân hàng Wachovia, N.A., New York trao tặng Giải thưởng đánh giá qua tiêu chí: điện tốn quốc tế thơng qua ngân hàng Wachovia có tỷ lệ tự động xử lý gần 100% 1.3.2 Khối tín dụng dịch vụ * Phòng quan hệ khách hàng đầu tư dự án: phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân để khai thác vốn VNĐ & ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng PG Bank * Phịng sách phát triển sản SP * Trung tâm thẻ 1.3.3 Khối quản lý rủi ro Khối quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh Hơn khối thực chức như: quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro thị trường, quản lý rủi ro tác nghiệp, giám sát thu hồi nợ, hỗ trợ tín dụng 1.3.4 Khối tác nghiệp *Phịng tốn quốc tế: thực tất lệnh chuyển tiền hợp pháp nước SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp * Phòng toán nước: PG Bank thực tất lệnh chuyển tiền hợp pháp (chuyển tiền cho thân nhân bạn bè nước, trả tiền lãi vay ngân hàng, toán dịch vụ hàng hoá…) khách hàng (mọi tầng lớp dân cư xã hội kể người nước đến Việt Nam) đến địa phương nước theo Lệnh chuyển tiền ( mẫu in sẵn Ngân hàng cấp cho khách hàng giao dịch) Hiện PG Bank thực hình thức tốn truyền thống giống tất ngân hàng khác chuyển tiền tiền mặt chuyển khoản Giao dịch chuyển tiền Quý khách thực nhanh chóng, thuận tiện chuyển tiền tới hầu hết tỉnh, thành phố, quận huyện, khu công nghiệp tồn quốc Ngồi Q khách chuyển tiền mặt sử dụng cơng cụ tốn Séc, Uỷ nhiệm chi…mà khơng cần có tài khoản Ngân hàng mà nhận chuyển tiền Để lệnh chuyển tiền thực hoàn hảo Quý khách cần thông báo với người hưởng đến địa Ngân hàng nhận tiền mang theo Chứng minh nhân dân giấy tờ nhận dạng hợp pháp với phí chuyển tiền hợp lý chất lượng phục vụ tận tình chu đáo thời gian nhanh * Phịng quan hệ đại lý: có nhiệm vụ đặt quan hệ với mạng lưới ngân hàng đại lý thuộc vùng miền nước nước Hiện PG Bank thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý với gần 300 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 50 quốc gia vùng lãnh thổ giới, PG Bank ln đặt quan hệ đại lý với với ngân hàng hàng đầu quốc gia vùng lãnh thổ Tại Việt Nam, PG Bank có quan hệ với tất định chế tài nước bao gồm: Ngân hàng Thương mại Nhà Nước, Ngân hàng Thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài định chế tài khác *Phòng kho quỹ: phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Ngân hàng nhà nước ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn Nhiệm vụ phòng quản lý an toàn kho quỹ (an toàn tiền mặt VND ngoại tệ, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản chấp…) theo quy định NHNN NHTMCP xăng dầu petrolimex Thực ứng tiền thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch ngài quầy ATM theo ủy quyền kịp thời xác, chế độ quy định Thu chi tiền mặt có giá trị lớn Phối hợp với phịng kế tốn giao dịch (trong quầy), tổ chức SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp Hành thực điều chuyển tiền nghiệp vụ chi nhánh với NHNN, ngân hàng PG Bank địa bàn, Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch, Phòng giao dịch, máy rút tiền tự động (ATM) an toàn chế độ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu chi chi nhánh Theo dõi tình hình kho tàng, lập kế hoạch sửa chữa cải tạo, tu bổ, nâng cấp kho tiền theo tiêu chuẩn kỹ thuật Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ cơng tác phịng Làm báo cáo theo mẫu NHNN NHTMCP PG Bank thực số công việc khác Giám đốc giao * Phịng hỗ trợ kế tốn giao dịch: phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán theo quy định nhà nước NHTMCP xăng dầu Petrolimex Quản lý hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt ngày, thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Nhiệm vụ phòng quản lý hệ thống giao dịch máy thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày, nhận liệu, tham số từ ngân hàng TMCP Xăng dầu petrolimex, thiết lập thông số đầu ngày để thực không thực giao dịch Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng: mở đóng tài khoản (VNĐ ngoại tệ), thực giao dịch gửi, rút tiền từ tài khoản, bán séc cho khách hàng theo thẩm quyền Thực giao dịch mua bán ngoại tệ, toán chuyển tiền nước, chi trả kiều hối Thực dịch vụ tiền mặt, giao dịch thẻ, séc du lịch, séc chuyển khoản, thực giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xóa nợ…Thực nghiệp vụ thấu chi, kiểm tra tính thu phí khách hàng thực nghiệp vụ Ngân hàng, kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động) Thực cơng tác liên quan đến tốn bù trừ, toán điện tử liên hàng, lập phân tích cuối ngày giao dịch viên Chi nhánh, làm báo cáo theo quy định Quản lý thơng tin khai thác thơng tin trì, quản lý hồ sơ thông tin khách hàng, quản lý mẫu dấu chữ ký khách hàng, quản lý séc giấy tờ có giá, quản lý quỹ tiền mặt ngày Thực chức kiểm soát giao dịch ngồi quầy theo thẩm quyền, kiểm sốt lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch ngày, đối chiếu lập in báo cáo, đóng nhật ký theo quy định Phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp chi nhánh để trình Ban lãnh đạo chi nhánh định mức trích lập quỹ dự phịng rủi ro theo hướng dẫn PG Bank 1.3.5 Khối hỗ trợ kỹ thuật: Khối hỗ trợ kỹ thuật bao gồm phòng ban: * Phịng cơng nghệ thơng tin: Thực cơng tác trì hệ thống, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính Chi nhánh Nhiệm vụ: Thực quản lý mặt công nghệ kỹ thuật tồn hệ thống mạng thơng tin Chi nhánh theo thẩm quyền giao Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính Chi nhánh Thực triển khai hệ thống, chương trình phần mềm mới, phiên từ phía PG Bank Chi nhánh Lập, gửi báo cáo File theo qui định hành PG Bank NHNN Thao tác vận hành chương trình phần mềm hệ thống thơng tin phân hệ điện toán để phối hợp xử lý kỹ thuật phát sinh Chi nhánh Làm đầu mối mặt công nghệ thông tin Chi nhánh NHTMCP Xăng dầu petrolimex Xử lý cố hệ thống thông tin Chi nhánh Thực lưu trữ, backup liệu toàn Chi nhánh Phối hợp với phịng chức để triển khai cơng tác đào tạo công nghệ thông tin Chi nhánh.Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ công tác phịng * Phịng hành chính: Phịng tổ chức hành phịng nghiệp vụ thực cơng tác tổ chức cán đào tạo Chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước qui định PG Bank Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn Chi nhánh * Phịng tài kế tốn: Chức năng: Phịng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc thực cơng tác quản lý tài thực nghiệp vụ chi tiêu nội Chi nhánh theo qui định Nhà nước PG Bank Nhiệm vụ: chi trả lương khoản thu nhập khác cho cán nhân viên hàng tháng Tổ chức quản lý theo dõi hạch toán kế tốn tài sản cố định, cơng cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội Chi nhánh Phối kết hợp với Phịng tổ chức hành lập kế hoạch bảo trì bảo dưỡng tài sản cố định, Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo qui định hành Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp kế hoặch chi tiêu nội bảo đảm hoạt động kinh doanh Chi nhánh trình Giám đốc Chi nhánh định Phối hợp với phòng liên quan tham mưu cho giám đốc kế hoạch thực quỹ tiền lương quý, năm, chi quỹ theo qui định Nhà nước PG Bank đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển Chi nhánh Tính trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo qui định Là đầu mối quan hệ với quan thuế, tài Phối hợp với phịng Tổ chức hành chính, xây dựng nội qui quản lý, sử dụng trang thiết bị Chi nhánh Thực lưu giữ chứng từ, số liệu, làm báo cáo theo qui định Nhà nước PG Bank Tổ chức học tập nâng cao trình độ cán phịng * Phịng maketing phát triển mạng lưới: Chức năng: phòng tổng hợp tiếp thị Phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh dự kiến kế hoặch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động hàng năm Chi nhánh Nhiệm vụ: Tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tư vấn đầu tư, tư vấn dịch vụ thẻ, tư vấn dịch vụ bảo hiểm Hướng dẫn khách hàng tới giao dịch Chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.Thực nghiệp vụ đầu mối thẻ: Lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻ ATM, giải vướng mắc khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ theo hướng dẫn PG Bank Thực cơng tác tiếp thị, sách khách hàng Dự kiến kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hình hoạt động kết kinh doanh Chi nhánh; làm báo cáo theo qui định PG Bank Làm công tác thi đua Chi nhánh Tổ chức học tập nâng cao trình độ cán phịng * Phịng pháp chế * Phòng nhân CHƯƠNG II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ ĐỊNH HƯƠNG NĂM 2011 CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX 2.1 Kết hoạt động kinh doanh năm 2011 Năm 2011 hoạt động Ngân hàng nói chung phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức khủng hoảng tài chính, tăng đột biến số giá tiêu dùng, bất ổn thị trường tài Song năm ngành Ngân hàng có bước biến SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 10 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp chuyển thăng trầm Tuy nhiên, hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung NHTMCP khác nói riêng ngày củng cố, nâng cao sức cạnh tranh Hoạt động Ngân hàng bước hoàn thiện dần theo hướng cạnh tranh bình đẳng hội nhập kinh tế quốc tế Đứng trước hội thách thức đó, Chi nhánh biết bám sát đạo NHTMCP Xăng dầu Petrolimex, NHNN Thành phố Hà Nội, tranh thủ giúp đỡ, đạo cấp ủy, quyền địa phương, với nỗ lực phấn đấu vươn lên tập thể CBCNV Năm 2011, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đạt kết đáng khích lệ: 2.1.1 Mơ hình tổ chức máy: Trong năm, Chi nhánh bước củng cố máy tổ chức từ Ban giám đốc đến phòng ban, thực luân chuyển, bố trí xếp cán phù hợp với lực yêu cầu công việc Sau năm hoạt động, máy tổ chức Chi nhánh tương đối hoàn chỉnh phát huy hiệu Hoạt động phòng ổn định bước phát triển vững góp phần quan trọng vào kết mà Chi nhánh đạt năm 2011 2.1.2 Hoạt động huy động vốn: Công tác huy động vốn năm 2011 tiếp tục gặp khó khăn Đó khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng lớn đến ngành kinh tế nói chung Ngân hàng nói riêng Bên cạnh cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng thương mại địa bàn, phát triển ngày đa dạng hệ thống NHTMCP khác, tác động ngược chiều sách thắt chặt tín dụng sàng lọc khách hàng, thay đổi chế sách Chính phủ số ngành, tổ chức kinh tế-xã hội Mặc dù năm 2011 năm có nhiều biến động cạnh tranh gay gắt thị trường tài ngân hàng PG Bank vượt kế hoạch tăng trưởng huy động Tính đến tháng 10.2011 tổng huy động vốn ngân hàng đạt 6.846 tỷ đồng, 130% kế hoạch, tăng 25% so với năm 2010 Trong nguồn vốn không kỳ hạn chiếm 9% tổng huy động ln trì ổn định từ tài khoản vãng lai doanh nghiệp, tổ chức kinh tế chiến lược ngân hàng, góp phần làm giảm đáng kể chi phí vốn Đạt kết ban lãnh đạo chủ động đặt mục tiêu giải pháp đảm bảo cấu huy động vốn bền vững Bên cạnh việc tiếp tục khai thác hiệu kênh huy động từ thị trường Liên ngân hàng, kế hoạch tăng cường huy động từ thị trường tổ chức kinh tế dân cư xây dựng triển khai thành công Cụ thể PG bank triển khai thành công SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 11 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng, đồng thời, khai thác mạnh ngân hàng tiết kiệm rút gốc linh hoạt phát hành kỳ phiếu thông qua hệ thống Petrolimex Ngân hàng không ngừng nâng cao lực đội ngũ cán nhân viên chất lượng dịch vụ khách hàng để tối ưu hóa huy động từ khách hàng khách hàng Nhờ thế, huy động vốn từ thị trường đạt 2.5 tỷ tương đương với mức tăng trưởng năm 80% mức tăng trưởng huy động thị trường trung bình năm 2010 24% Nguồn huy động từ thị trường chiếm tỷ trọng ngày cao tổng vốn huy động, đảm bảo tiêu phát triển bền vững ban lãnh đạo PG bank Bảng 1: cấu nguồn vốn huy động năm 2010 – 2011 (tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Vốn điều lệ Các quỹ & lợi nhuận chưa phân phối Nợ khác Vốn huy động Tiền gửi TCTD Tiền gửi TCKT DC Phát hành giấy tờ có giá 2010 1000 2011 1500 % 20 26 30 7,14 107 5.051 2.685 2.199 168 200 6.846 2.968 3.910 200 30,29 15,09 28 8,7 (Nguồn: Báo cáo thường niên 2011 PG bank) SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 12 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp 2.1.3 Cơng tác tín dụng Trước tác động kinh tế năm 2011 sách thắt chặt tiền tệ tín dụng PG Bank chủ động điều chỉnh kế hoạch tăng trưởng tín dụng năm 2010 để đảm bảo tiêu quản lý khoản an toàn vốn Tổng dư nợ tháng 12 năm 2011 đạt 2.909 tỷ tăng 23% so với năm 2010 Tỷ lệ trung, nợ dài hạn cao so với năm 2010, nhiên cấu dư nợ Ngân hàng năm 2011 giữ mức hợp lý với tổng dư nợ ngắn hạn chiếm 66% tổng dư nợ ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu năm 2010 giữ mức an toàn kiểm sốt 1,3% so với mức trung bình ngành 3,4% Hệ số an toàn vốn tối thiểu đạt mức 22% phản ánh sách sử dụng vốn thận trọng PG Bank kinh tế cịn biến động khơng dự đốn Đặc biệt việc tích cực thu hồi khoản cho vay chứng khoán bất động sản rủi ro cao góp phần làm tăng hệ số an tồn vốn tối thiểu Bảng 2: Hệ số an toàn vốn STT Chỉ tiêu Tỷ lệ lãi cận biên Tổng thu nhập lãi Hệ số an toàn vốn tối thiểu 2010 2,51% 76,1 15,41% 2011 2,7% 140,5 23,28% (Theo: báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng PG Bank) Tổng thu nhập từ lãi tăng 90% so với năm 2010 Có kết nhờ ban lãnh đạo PG Bank tích cực thực sách quản lý tín dụng hợp lý Cơ cấu tài sản Ngân hàng đánh giá đa dạng, bền vững phù hợp với mục tiêu tăng trưởng năm 2011 định hướng phát triển dài hạn Hoạt động cho vay chiếm 38% tiền gửi liên ngân hàng chiếm 31% Khoảng 20% vốn giải ngân vào trái phiếu kho bạc khoản đầu tư tài dài hạn góp phần đa dạng hóa cấu danh mục tài sản gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng 2.1.4 Hoạt động dịch vụ: Bám sát chủ trương đại hóa phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ NHCTVN, Chi nhánh quan tâm mức đến phát triển hoạt động dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tiện ích sản phẩm nâng cao thu nhập từ dịch vụ Chi nhánh Kết hoạt động dịch vụ Chi nhánh năm 2011 có bước tiến rõ nét, có hiệu SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 13 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp Hoạt động dịch vụ Ngân hàng đa dạng triển khai đồng toàn Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Chi nhánh Đây mơ hình Quỹ tiết kiệm thực thực dịch vụ Ngân hàng đa dạng, phong phú Với mơ hình này, hoạt động QTK thay đổi lượng chất, QTK không cung cấp đơn sản phẩm huy động vốn mà cung cấp chuỗi sản phẩm dịch vụ phong phú dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, toán thẻ, séc du lịch nhằm tối đa hóa lợi ích khách hàng Nhờ đó, hình ảnh QTK nói riêng Chi nhánh nói chung nâng cao, bước đầu khẳng định vị Ngân hàng đại thị trường, tạo khả cạnh tranh cao, giữ nguồn vốn huy động từ dân cư ổn định tăng tưởng điều kiện cạnh tranh khốc liệt; tận dụng tối đa, có hiệu nguồn nhân lực sở vật chất, nguồn thông tin sẵn có Chi nhánh; cán nâng cao trình độ hiểu biết dịch vụ Ngân hàng đại, sử dụng, bố trí cơng việc hợp lý, có điều kiện phát huy khả năng, trình độ Mặc dù hiệu kinh tế chưa cao, cho thấy kết chủ trương đắn định hướng kinh doanh Chi nhánh, vừa phù hợp với điều kiện hoạt động Chi nhánh, góp phần nâng cao dân trí, tạo việc làm cho người lao động, vừa khai thác tiềm thị trường, đồng thời bắt kịp xu hướng phát triển NHTMCP Xăng dầu Petriolimex quy luật phát triển NHTM đại Đây kết bật hoạt động dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh 2.1.4.1 Hoạt động toán Quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ ngoại hối: Năm 2011, hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại tiếp tục gặp khó khăn sách thắt chặt đảm bảo an tồn tín dụng tốn quốc tế, biến động thị trường tiền tệ Đồng thời đặc thù tín dụng Chi nhánh chủ yếu cho vay trung dài hạn, cho vay đồng tài trợ nên không bán chéo sản phẩm tài trợ thương mại Ngoài ra, việc phát triển mạng lưới khách hàng DNVVN làm tăng số lượng giao dịch đáng kể với số tiền nhỏ nên doanh số tài trợ thương mại tốn quốc tế khơng cao Mặc dù gặp nhiếu khó khăn, song Chi nhánh tích cực tìm kiếm khách hàng, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ, khai thác mạng lưới đại lý Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh đối ngoại tài trợ thương mại đạt kết tốt: 2.1.4.2 Thanh toán nước chuyển tiền SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 14 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp Hoạt động tốn ngồi nước đảm bảo nhanh chóng, an tồn, xác, góp phần khẳng định chất lượng dịch vụ uy tín Chi nhánh 2.1.4.3 Hoạt động tiền tệ kho quỹ Công tác tiền tệ kho quỹ không đảm bảo việc thu chi tiền mặt nhanh chóng, xác, hiệu mà cịn tham mưu cho ban giám đốc kiểm soát hoạt động Teller theo quy trình nghiệp vụ đảm bảo an toàn cho hoạt động Chi nhánh trình triển khai thực chương trình Hiện đại hóa Nhân viên kiểm Ngân ln nêu cao tinh thần trách nhiệm trung thực, liêm khiết hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Trong năm, phận kiểm Ngân phát thu giữ 15 triệu đồng tiền giả, trả lại tiền thừa cho khách hàng với tổng số tiền 135 triệu đồng, 3.450 USD 200 EUR Việc làm làm khách hàng yên tâm, hài lòng đến giao dịch Chi nhánh 2.1.5 Các hoạt động khác: 2.1.5.1 Công tác thông tin, điện tốn: Cơng tác thơng tin điện tốn Chi nhánh quan tâm trọng mức, trang thiết bị nâng cấp, đáp ứng đủ yêu cầu cơng việc, trình độ cán ngày nâng cao Nhờ vậy, cơng tác điện tốn đáp ứng nhanh, hiệu u cầu cơng việc, góp phần quan trọng giúp cho hệ thống Chi nhánh sớm ổn định vào hoạt động nhanh chóng, an tồn, hiệu mặt nghiệp vụ 2.1.5.2 Cơng tác kiểm tra nội bộ: thực đổi mới, có hiệu quả, chất lượng kiểm tra nâng cao Công tác kiểm tra thực thường xuyên, liên tục, theo định kỳ đột xuất, phát phát kịp thời thiếu xót tất nghiệp vụ Cán phòng kiểm tra làm việc tích cực, khách quan, để hồn thành nhiệm vụ, góp phần đưa hoạt động Chi nhánh thực chế độ an tốn 2.1.5.3 Cơng tác tổ chức nhân sự: đạt kết quan trọng, sớm ổn định tổ chức, xếp lại phịng ban theo mơ hình đại hóa, bố trí xếp cán hợp lý, phân cơng, phân nhiệm cán theo qui định ngành Chi nhánh thực tốt việc phân công nhiệm vụ cụ thể đến cán đánh giá kết công tác cán hàng năm Công tác bổ nhiệm cán tiếp tục thực qui định, tạo niềm tin quần chúng SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 15 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp 2.1.5.4 Công tác hạch toán thu chi nội bộ: thực kịp thời, xác,đúng quy chế tài Qua đợt kiểm tra kiểm toán nhà nước, NHNN chi cục thuế Hà Nội, Chi nhánh đánh giá đơn vị chấp hành tốt chế độ hạch toán kế tốn tài Nhà nước Phịng kế tốn tài thực tốt vai trị quản trị tài chính, tham mưu cho giám đốc kế hoạch tài hợp lý tiết kiệm có hiệu 2.1.5.5 Cơng tác kế hoạch: bước thực cách bản, khoa học Kế hoạch kinh doanh hàng quý Chi nhánh xây dựng sở phân tích thị trường, thực tế Chi nhánh đạo NH PG Bank Các tiêu huy động vốn, tín dụng giao cụ thể cho phịng khách hàng phấn đấu thực sở kế hoạch chung Chi nhánh Lãi suất cho vay hàng quý nghiên cứu phù hợp với thị trường chung, khả Chi nhánh đối tượng khách hàng 2.1.5.6 Công tác quản lý: phương pháp quản trị điều hành đổi mới, vào nề nếp, lấy hiệu làm thước đo chủ yếu sau Một số biện pháp quản lý có hiệu áp dụng như: - Tổ chức họp giao ban hàng tháng ban giám đốc phòng nghiệp vụ nhằm phân tích, mổ xẻ mặt đạt chưa đạt được, để từ đưa định hướng, sách phù hợp, có hiệu qủa Thơng qua họp giao ban, phòng nhận thức đầy đủ kết cơng việc mình, nắm bắt tình hình hoạt động phịng ban khác, đạo Ban Giám đốc, đồng thời có hội trao đổi với vấn đề liên quan đến nghiệp vụ để nâng cao hiệu công việc Nhờ vậy, chất lượng hoạt động phòng ngày nâng cao, phòng phát huy tính chủ động cơng việc, quan tâm sát đến tiêu, kế hoạch giao chủ động xây dựng kế hoạch hoạt động - Tạo bầu khơng khí dân chủ phát huy rộng rãi, thiết thực hiệu qủa sở phân công, phân nhiệm cụ thể cho cấp, phòng với mục tiêu phấn đấu rõ ràng phát huy tính chủ động, sáng tạo, tinh thần đoàn kết nội bộ, tinh thần đấu tranh phê bình bà tự phê bình phịng chuyên môn người lao động - Công tác quản trị hành quản trị tài tăng cường, bước đầu nâng cao tinh thần trách nhiệm, ý thực kỷ luật, tiết kiệm, chống lãng phí SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 16 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp CBCNV với mục tiêu xây dựng tảng văn hóa doanh nghiệp vững Chi nhánh 2.1.5.7 Công tác đào tạo: quan tâm phát triển mạnh, nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho dự án Hiện đại hóa Hội nhập Trong năm, có 04 cán đào tạo sau đại học, có 01 cán đạt học bổng du học nước ngồi, 340 lượt cán tham gia khóa đào tạo chun mơn, vi tính, ngoại ngữ kỹ nghiệp vụ Trong kỳ thi sát hạch nghiệp vụ, có 90% cán đạt kết khá, giỏi, khơng có cán đạt điểm trung bính Đặc biệt có 01 cán đạt giải nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống Bên cạnh đó, Chi nhánh khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để CBCNV tự học tập, trau dồi kiến thức, nâng cao trình độ 2.1.5.8 Tổ chức nghiên cứu khoa học: Trong năm, Chi nhánh tổ chức nghiên cứu tổng kết đề tài nghiên cứu khoa học cấp sở “ Mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng huy động tiền gửi dân cư” “ Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng QTK” Các đề tài nghiên cứu đếu xuất phát từ nhận thức điều kiện cụ thể Chi nhánh xu phát triển tât yếu NHTM Sau năm nghiên cứu, tìm tịi, thử nghiệm, đề tài nghiệm thu, đưa vào áp dụng QTK Chi nhánh bước đầu phát huy hiệu tốt 2.1.5.9 Các hoạt động đoàn thể, phong trào thi đua: quan tâm mức nhằm nâng cao đời sống tinh thần cho CBCNV Chi nhánh tích cực tham gia phong trào thi đua Ngành, NH PG Bank phong trào Thi đua yêu nước ngành Ngân hàng lần thứ V”, phong trào thi đua chào mừng Đại hội thi đua lần thứ II NH PG Bank, phong trào thể thao, văn nghệ đạt nhiều thành tích cao như: Đạt giải tồn đồn Giải đôi tennis nhiều giải cá nhân tập thể khác Tổ chức cơng đồn quan tâm sâu sắc đến đời sống vật chất tinh thần, tinh thần đoàn viên, tổ chức phát động nhiều phong trào có ý nghía phong trào thi đua lao động giỏi, Lao động sáng tạo, Người tốt việc tốt, Phụ nữ hai giỏi có tác động tích cực động viên CBCNV hồn thành xuất sắc nhiệm vụ chuyên môn giao, xây dựng nếp sống văn hóa đại, văn minh, lịch nơi cơng sở Đoàn niên tổ chức nhiều hoạt động có ý nghĩa Hiến máu nhân đạo, Hội thi bi thư chi đoàn giỏi Quận Hoàn Kiếm, Giải chạy báo Hà Nội mới, Hội thao Ngân hàng địa bàn thu hút quan tâm tham gia nhiều đoàn viên SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 17 GVHD: PGS.TS Lưu Thị Hương Báo cáo tổng hợp 2.2 Kết kinh doanh Bảng 3: Kết kinh doanh (đơn vị:tỷ đồng) STT Chỉ tiêu 2010 2011 % 51,57 Thu nhập từ lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi chi phí tương tự lãi 171,43 98,38 I Thu nhập lãi 73,049 536,57 425,043 62,41 138,526 30,95 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1,839 16,072 79,47 II Chi phí hoạt động dịch vụ Lãi từ hoạt động dịch vụ 1,513 0,325 9,634 6,437 47,36 III Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối lãi lỗ từ mua bán chứng khoán kinh IV doanh V Lãi lỗ từ mua bán chứng khoán đầu tư Thu nhập từ hoạt động khác 10,227 69,731 - 1,337 1,039 (9,243) 2,202 Chi phí hoạt động khác VI Lãi từ hoạt đông khác 0.296 0,742 0,74176 42,95 2,127 48,27 VII Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần - 90,39 74,42 35,89 0,741 23,663 102,001 62,34 60,681 107,657 27,9 3,747 16,043 62,13 56,934 91,613 23,34 Chi phí thuế thu nhập hành 16,013 26,077 23,91 XII Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp 16,013 26,077 XIII Lợi nhuận sau thuế 16,013 65,536 23,91 60,73 VIII Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi IX phí dự phịng rủi ro tín dụng X Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng XI Tổng lợi nhuận trước thuế (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2011 PG bank) Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn năm 2011 PG Bank đạt kết đáng ghi nhận, lợi nhuận sau thuế đạt 65 tỷ đồng Để đạt kết nhờ ban lãnh đạo toàn thể PG Bank tích cực thực sách kinh doanh quản lý đắn, hiệu SV: Đặng Thanh Hương 11B-TC 18