Hệ thống tiền tệ hệ thống ngân hàng

Hệ thống tiền tệ hệ thống ngân hàng tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các l...

Copyright © 2004 South-Western Bài 7 Bài 7 Hệ thống tiền tệ Copyright © 2004 South-Western Ý nghĩa của tiền • Tiền là của cải ở trong nền kinh tế mà mọi người thường sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ của người khác. Copyright © 2004 South-Western Nếu không có tiền? Nền kinh tế tự cung tự cấp Self-sufficiency Nền kinh tế hàng đổi hàng Barter economy Tích lũy tài sản Sử dụng để mua bán Biểu tượng của sự giàu có Tiền? Copyright © 2004 South-Western Các chức năng của tiền tệ • Tiền có ba chức năng trong nền kinh tế: • Dự trữ giá trị (Store of value) • Đơn vị đo lường giá trị (Unit of account) • Phương tiện thanh toán (Medium of exchange) Copyright © 2004 South-Western Ba chức năng của Tiền 1. Phương tiện thanh toán (Medium of Exchange) Dùng để thanh toán khi đi mua hàng hóa, dịch vụ: Trả tiền để mua thức ăn, đồ uống, xem phim, cắt tóc, sửa xe, đi du lịch, trả tiền cho người giúp việc, trả lương… Mọi thứ được mọi người chấp nhận dùng để thanh toán khi mua bán đều được gọi là phương tiện thanh toán. Thẻ tín dụng, vàng, cổ phiếu (trả lương bằng cổ phiếu), giấy ghi nợ… Công nghệ trong ngành tài chính ngân hàng càng hiện đại, càng xuất hiện nhiều hình thức tiền tệ Copyright © 2004 South-Western Ba chức năng của Tiền 2. Đơn vị tính toán - đo lường giá trị (Unit of Account) • Dùng tiền người ta có thể đo lường (định giá) được giá trị của một loại hàng hóa – dịch vụ hay một khoản vay nợ • So sánh được giá trị của các loại hàng hóa dịch vụ khác nhau, so sánh được chi phí/ lợi ích của các phương án đầu tư kinh doanh khác nhau VD: giá của 1 giờ lao động = 50 000 VND = 4 bát phở = 1kg thịt = 1 cái áo Copyright © 2004 South-Western Ba chức năng của Tiền 3. Dự trữ giá trị (Store of Value) Thu nhập ngày hôm nay có thể để tiết kiệm -chuyển thành đầu tư, tiêu dùng trong tương lai Copyright © 2004 South-Western Tính thanh khoản + Tính thanh khoản – Liquidity: Là khả năng một tài sản có thể chuyển đổi ra phương tiện thanh toán (tiền mặt) một cách dễ dàng (với thiệt hại tối thiểu về giá trị danh nghĩa). + Tài sản có tính thanh khoản cao nhất? + So sánh tính thanh khoản của: - Tiền mặt - Tiền tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng - Cổ phiếu - Trái phiếu - Bất động sản Copyright © 2004 South-Western Tiền hàng hóa và Tiền pháp định • Tiền tệ hàng hóa-Commodity money (hóa tệ) Dùng các hàng hóa có giá trị như vàng, bạc, đồng,… làm phương tiện thanh toán (Hình thức sơ khai của tiền tệ). Hóa tệ có giá trị thực tế. • Tiền pháp định - Fiat money (tiền giấy) Bản thân tiền giấy không có giá trị thực tế, không được bảo chứng đầy đủ bằng những tài sản trung gian (vàng, bạc…). Giá trị của tiền giấy được đảm bảo bằng uy tín của quốc gia phát hành ra đồng tiền giấy đó. Copyright © 2004 South-Western Vai trò của tiền tệ Tiền tệ thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa, dịch vụ - giúp phân bổ các nguồn lực kinh tế một cách hiệu quả Tiền tệ tạo thuận lợi cho việc tiết kiệm – đầu tư - thúc đẩy quá trình tích tụ, mở rộng khả năng sản xuất kinh doanh Dòng lưu thông tiền tệ chính là huyết mạch của nền kinh tế, thúc đẩy mọi hoạt động trong nền kinh tế. [...]... các ngân hàng: quản lý dự trữ của các ngân hàng thương mại, cho các ngân hàng thương mại vay, là người cho vay cuối cùng của các ngân hàng trong mọi tình huống Copyright © 2004 South-Western Hệ thống ngân hàng và lượng cung tiền • Các ngân hàng có thể tác động đến lượng tiền gửi trong ngân hàng và lượng cung tiền trong nền kinh tế Copyright © 2004 South-Western Hệ thống ngân hàng và lượng cung tiền. .. C Tiền mặt trong lưu thông + R Dự trữ tiền tại ngân hàng Copyright © 2004 South-Western Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng Tiền gửi trong ngân hàng được ghi dưới dạng các khoản nợ (lialibilities) và tài sản (assets) B Tiền cơ sở = C Tiền mặt trong lưu thông + R Dự trữ tiền tại ngân hàng Các khoản cho vay được tính là tài sản của ngân hàng Copyright © 2004 South-Western Khả năng tạo tiền của hệ. .. lại trở thành tiền gửi ở một ngân hàng khác Ngân hàng thứ 2 lại có thể cho vay từ lượng tiền gửi này + Như thế, lượng tiền gửi tăng lên, và lượng tiền cho vay cũng tăng lên + Mức cung tiền = Tổng lượng tiền gửi trong nền kinh tế + Khi một ngân hàng cho vay từ dự trữ tiền gửi của mình, mức cung tiền tăng lên Copyright © 2004 South-Western Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng Ngân hàng quốc gia thứ... trò của Ngân hàng Trung ương + Là ngân hàng của Chính phủ: giữ tài khoản cho chính phủ và hỗ trợ các chính sách vĩ mô của chính phủ + Giám sát hệ thống ngân hàng: đảm bảo các ngân hàng thương mại tuân thủ các quy định của nhà nước và đảm bảo các hoạt động của hệ thống ngân hàng lành mạnh và hiệu quả + Thực hiện chính sách tiền tệ: Điều tiết lượng cung tiền trong nền kinh tế + Đóng vai trò Ngân hàng của... Tài sản Tiền gửi $100.00 Cho vay Dự trữ BB $9.00 Nợ Tiền gửi $90.00 Cho vay $90.00 Toàn bộ tài sản $100.00 Ngân hàng quốc gia thứ hai $81.00 Toàn bộ nợ $100.00 Toàn bộ tài sản $90.00 Toàn bộ nợ $90.00 Lượng cung tiền = $190.00! Copyright © 2004 South-Western Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng Ngân hàng 1 Ngân hàng 2 Tài sản Tài sản Nợ Nợ Ngân hàng 3 Tài sản DTBB $10 Tiền gửi DTBB $9 Tiền gửi... lượng tiền tạo ra: D = D0 + D1 + D2 + + Dn Copyright © 2004 South-Western Số nhân tiền • Số nhân tiền là lượng tiền mà hệ thống ngân hàng tạo ra với từng đô la dự trữ D = Do 1/r Copyright © 2004 South-Western Số nhân tiền • Số nhân tiền tỷ lệ nghịch với tỷ lệ dự trữ M = 1/R • Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng phụ thuộc vào tỷ lệ DTBB • Nếu các NH không được cho vay (Tỷ lệ dự trữ = 100%) • Hệ thống. .. mức cung tiền Copyright © 2004 South-Western Số nhân tiền tệ + Số nhân tiền tệ tỷ lệ nghịch với tỷ lệ DTBB M = 1/r + Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng phụ thuộc vào tỷ lệ DTBB + Nếu các NH không được cho vay (Tỷ lệ dự trữ = 100%) Hệ thống NH không tác động được tới mức cung tiền + Biết lượng tiền gửi là 20 triệu Với tỷ lệ dự trữ bắt buộc là20%, số nhân tiền tệ là bao nhiêu? Tổng lượng tiền trong... NHTƯ bơm thêm tiền mặt ra nền kinh tế thông qua mua vào trái phiếu, ngoại tệ, tái cấp vốn cho các NHTM + Tỷ lệ dự trữ (r): Khi các ngân hàng tích cực cho vay, tỷ lệ dự trữ thấp, sẽ làm tăng mức cung tiền và ngược lại + Tỷ lệ tiền mặt/ tiền gửi : Khi người dân có xu hướng giữ ít tiền mặt hơn, lượng tiền đưa vào hệ thống ngân hàng nhiều hơn, khả năng tạo tiền của ngân hàng tăng lên - mức cung tiền tăng Copyright... vì một phần tiền được công chúng giữ lại trong lưu thông, và các ngân hàng cũng thường không cho vay hết khả năng Copyright © 2004 South-Western Mức cung tiền M1 = C + D Mức cung tiền Tiền mặt Tiền gửi Mức cung tiền được xác định bởi: lượng tiền cơ sở do NHTƯphát hành và khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng + + Mức cung tiền không chỉ phụ thuộc vào NHTƯ mà còn phụ thuộc vào hành vi giữ tiền mặt của... VND Ngân hàng có thể cho vay tối đa: 100 tỷ - 10 tỷ = 90 tỷ VND Copyright © 2004 South-Western Hệ thống ngân hàng và lượng cung tiền r = R/ D - r: tỷ lệ dự trữ bắt buộc - R: dự trữ bắt buộc - D: lượng tiền gửi Tại sao phải quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc? Copyright © 2004 South-Western Khả năng tạo tiền của hệ thống ngân hàng • Lượng tiền cơ sở B: là Lượng tiền mặt được phát hành (Monetary Base) B Tiền . account) • Phương tiện thanh toán (Medium of exchange) Copyright © 2004 South-Western Ba chức năng của Tiền 1. Phương tiện thanh toán (Medium of Exchange) Dùng để thanh toán khi đi mua hàng hóa,. South-Western Ba chức năng của Tiền 3. Dự trữ giá trị (Store of Value) Thu nhập ngày hôm nay có thể để tiết kiệm -chuyển thành đầu tư, tiêu dùng trong tương lai Copyright © 2004 South-Western Tính. tiền trong nền kinh tế + Đóng vai trò Ngân hàng của các ngân hàng: quản lý dự trữ của các ngân hàng thương mại, cho các ngân hàng thương mại vay, là người cho vay cuối cùng của các ngân hàng