Bài viết sẽ phân sự phát triển của ngành Bảo hiểm Việt Nam, thực trạng phát triển ngành Bảo hiểm, đồng thời sẽ chỉ ra những cơ hội, thách thức của ngành Bảo hiểm trong biến động của nền kinh tế - xã hội, từ đó đưa ra khuyến nghị, đề xuất để phát triển ngành Bảo hiểm trong thời gian tới.
SỰ PHÁT TRIỂN, CƠ HỘI, THÁCH THỨC CỦA NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH BIẾN ĐỘNG CỦA NỀN KINH TẾ - XÃ HỘI ThS Nguyễn Thị Thanh Nhàn Cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife Tóm tắt Trong bối cảnh biến động nền kinh tế - xã hội, đặc biệt bất ổn đại dịch COVID-19 gây ra, thị trường bảo hiểm Việt Nam trì đà tăng trưởng ngày thể hiện vai trị quan trọng đới với ổn định xã hội tài chính cho các cá nhân doanh nghiệp Dưới tác động nền kinh tế với đời công ty tập đoàn tài chính xuyên quốc gia mang đến nhiều hội thách thức đối với phát triển ngành Bảo hiểm Bài viết phân phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam, thực trạng phát triển ngành Bảo hiểm, đồng thời hội, thách thức ngành Bảo hiểm biến động nền kinh tế - xã hội, từ đó đưa khuyến nghị, đề xuất để phát triển ngành Bảo hiểm thời gian tới Từ khóa: An sinh xã hội, tài bảo hiểm, tăng trưởng kinh tế, dịch vụ bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, ngành Bảo hiểm Sự phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam Hiện nay, bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển mạnh mẽ thể vai trị quan trọng đời sống tác động tới ngành khác Bảo hiểm Việt Nam đời muộn so với phát triển chung ngành Bảo hiểm giới nhiều điều kiện chủ quan khách quan Tuy nhiên, nay, ngành Bảo hiểm Việt Nam dần bắt kịp xu phát triển chung bảo hiểm khu vực quốc tế, ngày chứng tỏ vai trị khơng thể thiếu kinh tế Chúng ta nhận thấy điều theo dõi trình phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam từ ngày đầu hình thành Trong năm qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam khơng ngừng hồn thiện lớn mạnh, kênh huy động vốn dài hạn hữu hiệu kinh tế, góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nước Để đáp ứng nhu cầu tham gia bảo hiểm người dân, mạng lưới doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) hình thành nhanh, từ 01 DNBH thuộc sở hữu Nhà nước Bảo Việt đến hết năm 2021, thị trường Việt Nam có 70 doanh 221 nghiệp kinh doanh bảo hiểm với gần 1.200 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ bảo hiểm sức khỏe phục vụ nhu cầu tham gia bảo hiểm đa dạng, phong phú người dân Sự phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam góp phần tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội, ổn định chế trị đất nước Tuy nhiên, phát triển ngành Bảo hiểm mang lại nhiều hội, bối cảnh đại dịch COVID-19 như: tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh chóng Việt Nam giúp nâng cao nhận thức hiểu biết tầm quan trọng bảo hiểm, giúp cải thiện doanh thu bảo hiểm, doanh thu qua kênh ngân hàng; DNBH ứng dụng thương mại điện tử, chuyển đổi số hóa, thích ứng với hoàn cảnh để tạo nhiều sản phẩm bảo hiểm tài phù hợp với thương mai điện tử Bên cạnh đó, phát triển ngành Bảo hiểm mang lại thách thức như: cạnh tranh doanh nghiệp ngày gia tăng; rủi ro từ yếu tố thiên tai, thời tiết, dịch bệnh; hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn nhiều bất cập Những năm qua, Đảng Nhà nước ta quan tâm đến phát triển ổn định thị trường bảo hiểm thể Quyết định số 193/QĐ-TTg ngày 15/2/2012 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2011 - 2020; gần đây, Bộ Tài có Báo cáo số 62/BC-BTC ngày 05/7/2016 báo cáo Thủ tướng Chính phủ kết tình hình triển khai thực Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2011 2015 giải pháp thực giai đoạn 2016 - 2020 Ngày 23/5/2016, Bộ trưởng Bộ Tài ký ban hành Quyết định số 1139/QĐ-BTC việc phê duyệt Kế hoạch triển khai thực giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 Sở dĩ ngành Bảo hiểm phát triển kinh tế - xã hội có nhiều biến động vai trò quan trọng việc ổn định xã hội, phát triển kinh tế đảm bảo an sinh xã hội Nhờ có DNBH mà ngân sách nhà nước chi cho khoản như: trợ cấp tai nạn, trợ cấp thiên tai giảm đáng kể Khơng thế, ngân sách nhà nước cịn tăng thêm nhờ vào khoản như: thuế thu nhập, thuế giá trị gia tăng DNBH Từ năm 2016 đến nay, kế hoạch triển khai thực giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm mang lại nhiều đột phá cho ngành Bảo hiểm Việt Nam Nhờ đó, DNBH đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ sức khỏe ngày cao người dân, mang đến trải nghiệm tối ưu trì tăng trưởng bền vững ngành Bảo hiểm Những hội ngành Bảo hiểm Việt Nam bối cảnh biến động kinh tế - xã hội Xuất phát từ định hướng phát triển thị trường bảo hiểm Đảng Nhà nước, ngành Bảo hiểm phấn đấu đạt mức tăng trưởng cao ổn định, bình qn 20%/năm, hồn thành mục tiêu đề Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm đến hết năm 2030 Trong năm 2020 năm 2021, kinh tế giới nói chung ngành Bảo hiểm nói riêng chịu tác động to lớn từ ảnh hưởng đại dịch COVID -19 tầm quan trọng chuỗi cung ứng toàn cầu giảm thiểu rủi ro đặt cấp thiết hết cho thấy vai trò ngành Bảo hiểm kinh tế Đây thời để ngành Bảo hiểm 222 đẩy mạnh phát triển với nhiều đột phá sản phẩm, kênh phân phối, dịch vụ khách hàng ứng dụng công nghệ số, mang đến trải nghiệm tối ưu cho khách hàng trì tăng trưởng bền vững ngành Việt Nam thị trường tiềm năng, nhiều hứa hẹn cho phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm Với dân số đông, thu nhập người dân ngày cải thiện yêu cầu nâng cao chất lượng sống tăng lên đáng kể Nhu cầu mua bảo hiểm tất hình thức gia tăng nhanh đối tượng, thành phần độ tuổi cư dân Bảo hiểm ngành mẻ Việt Nam, có tốc độ phát triển nhanh Doanh thu phí bảo hiểm bình qn tổng sản phẩm nội địa (GDP) đạt 3%, lớn nhiều quốc gia khác Hơn nữa, ý thức mua bảo hiểm, bảo hiểm y tế, bảo hiểm giáo dục, bảo hiểm nhân thọ… người dân ngày cao phổ biến Thêm vào đó, thị trường bảo hiểm Việt Nam gần có nhiều cơng ty nước ngồi tham gia với loại hình bảo hiểm đa dạng, phong phú Vì vậy, ngành Bảo hiểm có nhiều hội để phát triển, cụ thể: Một là, kinh tế tiếp tục tăng trưởng nhanh chóng, tạo tiền đề cho ngành nghề phát triển như: giao thông vận tải đường bộ, hàng không, xuất - nhập khẩu… làm tiền đề cho lĩnh vực bảo hiểm phát triển Nền kinh tế tăng trưởng cao đòi hỏi nhu cầu vốn nhu cầu bảo hiểm phải đáp ứng, từ tạo điều kiện cho bảo hiểm nhân thọ, tín dụng ngân hàng, chứng khốn phát triển Vốn tích lũy tích tụ từ dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều hội đầu tư sinh lãi cao, khuyến khích bảo hiểm phát triển Theo báo cáo Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2020 đạt khoảng 184.662 tỷ đồng (tăng 15% so với năm 2019); chi trả quyền lợi bảo hiểm năm 2020 đạt khoảng 48.223 tỷ đồng (tăng 11,4% so với kỳ 2019); đầu tư trở lại kinh tế đạt khoảng 460.457 tỷ đồng (tăng 22% so với kỳ năm 2019); tổng tài sản DNBH đạt khoảng 552.403 tỷ đồng (tăng 20% so với kỳ năm 2019) Trong năm 2021, theo thống kê DNBH, khoảng 80% cơng trình xây dựng sở hạ tầng, cơng trình kinh tế lớn Nhà nước DNBH bảo vệ tài trường hợp xảy kiện bảo hiểm mà khơng cần phải sử dụng đến nguồn kinh phí hỗ trợ thiệt hại từ ngân sách nhà nước, góp phần thực sách tài khóa Bên cạnh đó, Bộ Tài trình Chính phủ dự thảo Nghị định Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới thay Nghị định số 103/2008/NĐ-CP (ngày 26/9/2008) nhằm đơn giản hóa thủ tục hồ sơ bồi thường, tạo điều kiện thuận lợi cho người tham gia bảo hiểm; tăng cường giám sát hậu kiểm; phòng, chống gian lận bảo hiểm; mở rộng đối tượng nâng mức chi hỗ trợ nhân đạo; tốc độ tăng trưởng thị trường năm 2021 đạt khoảng - 10% Ngồi ra, ngành Bảo hiểm cịn góp phần thực chương trình mục tiêu, nhiệm vụ cấp bách Chính phủ với sách bảo hiểm thí điểm mục tiêu an sinh xã hội 223 như: bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thủy sản Một số sách bảo hiểm thiên tai triển khai nghiên cứu xây dựng có ý nghĩa quan trọng việc thực Chiến lược quốc gia biến đối khí hậu Theo Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bối cảnh biến động kinh tế - xã hội, Chính phủ triển khai đồng nhiều giải pháp, sách nhằm hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho người dân doanh nghiệp để thực mục tiêu kép, vừa kiểm soát dịch bệnh, vừa phục hồi phát triển kinh tế Việc kiểm soát tốt dịch bệnh tạo điều kiện môi trường ổn định cho doanh nghiệp nói chung, DNBH nói riêng khơi phục, đẩy mạnh triển khai hoạt động kinh doanh Hai là, người dân chủ động việc tiếp cận tham gia bảo hiểm Dịch COVID-19 làm thay đổi hành vi tiêu dùng: làm việc nhà, du lịch máy bay…, đặc biệt khiến cho quan tâm đến sức khỏe vấn đề rủi ro nhiều hơn, khách hàng nhận thức rõ ý nghĩa giải pháp tài bảo hiểm Đây coi tín hiệu tích cực thị trường bảo hiểm Theo thống kê DNBH, năm 2021, có khoảng 11,6 triệu người tham gia bảo hiểm nhân thọ, tương đương 12% dân số; 12 triệu học sinh bảo hiểm sức khỏe, tai nạn; 18 triệu lượt khách bảo hiểm hàng không; 12 triệu lượt khách bảo hiểm tai nạn đường sắt; 1.620 triệu lượt khách bảo hiểm tai nạn hành khách vận chuyển đường Ba là, DNBH chủ động thích nghi hoạt động sản xuất, kinh doanh biến động kinh tế: rà sốt, cắt giảm chi phí nhằm nâng cao hiệu hoạt động, bổ sung vốn điều lệ để tăng cường lực tài Ngồi ra, doanh nghiệp tiếp tục đa dạng hóa kênh phân phối, bên cạnh việc mở rộng hệ thống, DNBH đẩy mạnh đầu tư nâng cao chất lượng chuyên nghiệp hoạt động tư vấn để giúp khách hàng hiểu rõ giải pháp phù hợp thiết thực với nhu cầu họ Các DNBH đầu tư vào công nghệ lực kỹ thuật số với mục tiêu tạo trải nghiệm “khách hàng kỹ thuật số” tốt ngành Nhờ phát triển công nghệ thông tin, DNBH có nhiều kênh phân phối hơn, bên cạnh kênh truyền thống đại lý/tư vấn viên Các kênh bán hàng online như: Chatbot, ứng dụng di động, mạng xã hội dần trở nên phổ biến tạo thuận lợi tương tác với khách hàng Bên cạnh đó, việc DNBH nhanh chóng phát triển đa dạng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đưa sản phẩm lên kênh trực tuyến giúp người dân tiếp cận nhanh chóng, dễ dàng với bảo hiểm Với mức độ bảo hiểm rộng khắp, phí bảo hiểm hợp lý, thủ tục mua, bồi thường đơn giản kênh bán bảo hiểm tiện lợi (qua kênh trực tuyến doanh nghiệp, qua trang thương mại điện tử…), bảo hiểm sức khỏe, dù doanh thu phí nhỏ, đánh giá có độ phủ hợp đồng bảo hiểm lớn 224 Năm 2021, dù hoạt động ký hợp đồng hợp tác chiến lược, độc quyền phân phối hãng bảo hiểm ngân hàng không cịn sơi động năm 2019 - 2020 có thương vụ hợp tác như: Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB) Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam (Prudential Việt Nam) hợp tác chiến lược kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng Thỏa thuận hợp tác độc quyền kéo dài 15 năm Theo đó, mức phí trả trước mà MSB nhận từ thương vụ lên đến 3.500 tỷ đồng Với biến động kinh tế - xã hội khả thích ứng với trạng thái bình thường mới, với nỗ lực từ Chính phủ người dân Việt Nam, DNBH lạc quan với mức tăng trưởng thị trường bảo hiểm năm 2021 Một số nghiệp vụ dự kiến có hội tăng trưởng cao như: bảo hiểm hàng hóa có hội phát triển gia tăng đầu tư; bảo hiểm người ý thức người dân bảo hiểm tốt hơn; bảo hiểm tài sản tăng mạnh trở lại khoản tiền đầu tư công tiếp tục giải ngân sau thời gian chậm lại dịch bệnh; bảo hiểm xe giới phục hồi tốc độ tăng trưởng cao Chính phủ xem xét cho phép doanh nghiệp cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử thay cấp cứng, đồng thời mở rộng thời hạn bảo hiểm nhằm tạo thuận lợi cho người tham gia bảo hiểm Những thách thức ngành Bảo hiểm Việt Nam bối cảnh biến động kinh tế - xã hội Sự phát triển ổn định thị trường bảo hiểm, việc xây dựng Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn ln Chính phủ quan tâm coi nhiệm vụ trọng tâm Vì vậy, để hồn thành mục tiêu phát triển ngành Bảo hiểm mà Nhà nước đề ra, ngành Bảo hiểm Việt Nam đứng trước nhiều thách thức đòi hỏi Nhà nước, doanh nghiệp tổ chức, cá nhân liên quan phải nỗ lực có phối hợp tích cực Thực tế cho thấy, thời điểm dịch COVID-19 xuất vào đầu năm 2020, thị trường bảo hiểm toàn cầu chịu tác động lớn, khiến chuỗi tăng trưởng ấn tượng liên tục với mức bình quân tăng 3,3% suốt 10 năm qua bị đứt gãy Khi Việt Nam bước vào giai đoạn bùng phát dịch COVID-19 liên quan đến biến chủng mới, doanh nghiệp ngành trở nên thận trọng triển vọng kinh doanh tháng cuối năm Theo đó, thách thức lớn mà ngành Bảo hiểm phải đối mặt như: cạnh tranh ngành ngày gia tăng; rủi ro từ yếu tố thiên tai, biến đổi khí hậu, dịch bệnh; sản phẩm bảo hiểm chưa đa dạng; thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao… Cụ thể: Một là, cạnh tranh ngành ngày gia tăng Trong thời gian vừa qua, DNBH phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ liên tiếp tăng thêm vốn điều lệ nhằm đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ triển khai dự án mở rộng thị trường, phát triển kênh phân phối, tăng dự phòng rủi ro theo quy định tăng lực bồi thường Với DNBH nhân thọ, doanh nghiệp nước Bảo Việt, thấy đua thật sân chơi nhóm doanh nghiệp có vốn đầu tư nước (FDI) hoạt động lâu năm Việt Nam Đây doanh nghiệp có kinh nghiệm đầu tư thị trường nổi, có tiềm lực tài mạnh mẽ, am hiểu văn hóa tiêu dùng địa phương có chiến lược phát triển bền vững 225 Hiện nay, thị trường bảo hiểm xuất mặt tiêu cực cạnh tranh “phi kỹ thuật” như: chấp nhận giảm phí để giành thị phần giá cho dù thua lỗ, lôi kéo nhân từ doanh nghiệp sang doanh nghiệp khác có áp lực doanh số, dẫn đến hệ lụy cho quan quản lý, DNBH khách hàng Một nguyên nhân có nguồn gốc sâu xa chế độ khốn tiền lương chi phí theo doanh thu khơng trọng đến bồi thường xảy Tình trạng dẫn đến việc khơng DNBH cạnh tranh lẫn mà cịn có cạnh tranh chi nhánh DNBH Chính vậy, việc quan tâm chăm sóc khách hàng, cung cấp dịch vụ gia tăng bổ sung cho khách hàng bị hạn chế Hai là, sản phẩm bảo hiểm đa dạng hạn chế, chưa phát triển nhiều lĩnh vực quan trọng như: thiên tai, nơng nghiệp, tín dụng rủi ro tài chính, hoạt động hành nghề y dược… Việt Nam quốc gia chịu nhiều rủi ro thiên tai, biến đổi khí hậu, song có thiên tai, thiệt hại cịn phải dựa vào hỗ trợ từ phía Nhà nước hoạt động thiện nguyện Vấn đề sản phẩm bảo hiểm chưa đáp ứng Phần lớn DNBH tỏ tự tin với đột phá nhờ đa dạng sản phẩm bảo hiểm Trong đó, chênh lệch chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, phí bảo hiểm hay độ phủ mạng lưới phân phối DNBH giảm đáng kể Ba là, việc áp dụng công nghệ 4.0 ngành Bảo hiểm chưa trọng, kết hợp công nghệ bảo hiểm giai đoạn hình thành sơ khai chưa đạt thành tựu đáng kể Nguyên nhân hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn chưa theo kịp với tốc độ phát triển nhu cầu thị trường như: rủi ro an ninh mạng, thông tin thị trường cịn bất đối xứng… Vì vậy, muốn tận dụng hội từ Cách mạng công nghiệp 4.0 buộc ngành Bảo hiểm cần đầu tư sở hạ tầng công nghệ thông tin Pháp luật kinh doanh bảo hiểm (Điều 38 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 Chính phủ) cho phép DNBH bán sản phẩm bảo hiểm thông qua giao dịch điện tử Tuy nhiên, Luật Giao dịch điện tử văn hướng dẫn thi hành chưa quy định cụ thể chi tiết giao dịch điện tử liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Đây vấn đề đặt kinh doanh bảo hiểm Về bảo mật liệu, sử dụng công nghệ liệu lớn để thu thập, phân loại phân tích liệu điều quan trọng phải đảm bảo quy định bảo mật liệu thông tin cá nhân Năm 2018, Việt Nam ban hành Luật An ninh mạng phạm vi Luật giới hạn hoạt động bảo vệ an ninh quốc gia bảo đảm trật tự, an toàn xã hội không gian mạng trách nhiệm quan, tổ chức, cá nhân có liên quan, mà chưa đề cập đến số vấn đề liên quan đến dịch vụ tài Bớn là, tình trạng thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao Mặc dù bảo hiểm ngành có tốc độ tăng trưởng cao so với ngành khác nhân ngành rơi vào tình trạng thiếu hụt nhân lực Hiện nay, số lượng trường đại học, học viện có chuyên ngành đào tạo bảo hiểm không nhiều việc đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm trường đại học nhìn chung 226 mang tính lý thuyết Tỷ lệ sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm chiếm khoảng 25% so với tổng số sinh viên trường tuyển dụng vào doanh nghiệp Nhìn vào chất lượng đào tạo dễ nhận thấy khoảng cách tương đối lớn kiến thức sinh viên học trường đại học cơng việc thực tế làm Trước tình trạng thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao cho ngành Bảo hiểm, nhiều DNBH “chữa cháy” cách tuyển dụng nhân học từ chuyên ngành khác đào tạo ngắn hạn kiến thức bảo hiểm Điều tiềm ẩn rủi ro không cho doanh nghiệp, mà cho thị trường Năm là, rủi ro từ yếu tố thiên tai, biến đổi khí hậu, dịch bệnh Dịch COVID-19 minh chứng rõ cho điều Đại dịch làm biến động kinh tế - xã hội Việt Nam Dịch COVID-19 khiến hàng triệu người bị lây nhiễm khiến cho 40 nghìn người tử vong, chưa kể đến số lượng người bị thất nghiệp doanh nghiệp phải đóng cửa suy thối kinh tế Điều khiến cho cộng đồng doanh nghiệp ý thức sâu sắc tầm quan trọng quản trị rủi ro bảo hiểm Thay “bị động” đối phó với rủi ro, doanh nghiệp nên tạo lợi cạnh tranh từ việc chuẩn bị cho rủi ro Mặc dù kinh doanh bảo hiểm kinh doanh rủi ro khối phi nhân thọ, biến đổi bất thường thời tiết khiến gánh nặng bồi thường tăng cao dự kiến Các đợt mưa lũ ảnh hưởng tới tới hiệu kinh doanh DNBH, thiệt hại ngập úng chủ yếu ảnh hưởng nhiều đến phương tiện giao thông xe máy tơ, đó, tài sản thường thuộc mức trách nhiệm giữ lại DNBH, tơ có giá trị tỷ đồng phải có tham gia nhà tái bảo hiểm Khuyến nghị đề xuất Để thích ứng phát triển ngành Bảo hiểm biến động kinh tế - xã hội, tác giả đưa số khuyến nghị sau: Một là, nâng cao lực cạnh tranh tảng công nghệ thông tin đại Các DNBH cần coi công nghệ kỹ thuật số yếu tố khác biệt cốt lõi tạo nên giá trị doanh nghiệp, từ xác định điều chỉnh mong muốn thực tế cơng nghệ có DNBH truyền thống nên đầu tư cho công nghệ theo hai hướng: tự đầu tư thành lập quỹ đầu tư để đầu tư ứng dụng công nghệ, phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hai là, nghiên cứu sản phẩm để đáp ứng với nhu cầu thị trường Dịch COVID-19 ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội sức khỏe người dân Để đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ sức khỏe người dân, mang đến trải nghiệm tối ưu trì tăng trưởng bền vững ngành Bảo hiểm, DNBH cần nỗ lực cho mắt sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm trực tuyến, giúp khách hàng bảo vệ sức khỏe quản lý tài sản cho sống tốt đẹp Các DNBH cần phối hợp với Nhà nước đối tác ngành Bảo hiểm để phát triển sản phẩm bảo hiểm tài rủi ro thiên tai; bảo hiểm nông nghiệp theo hướng bảo hiểm rủi ro thiên tai số đối tượng; nghiên cứu, dự thảo văn hướng dẫn bảo hiểm lĩnh vực xây dựng lắp đặt, có quy định rủi ro thiên tai rủi ro 227 bảo hiểm Tuy nhiên, DNBH nên tiếp tục triển khai sản phẩm bảo hiểm truyền thống có với rủi ro thiên tai rủi ro bổ sung cần đánh giá, thẩm định chặt chẽ rủi ro thiên tai định phí bảo hiểm phù hợp với mức độ quy mơ rủi ro Ngồi ra, DNBH phải tăng cường lực tài chính, có chương trình tái bảo hiểm hiệu rủi ro thiên tai với việc xây dựng quy trình quản trị rủi ro khai thác, bồi thường bảo hiểm rủi ro thiên tai Ba là, đưa chuyên ngành Bảo hiểm vào chương trình giảng dạy Hiện nay, nước có sở đào tạo cử nhân ngành Bảo hiểm, số lượng sinh viên tốt nghiệp chưa đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Đặc biệt, thị trường lao động bảo hiểm lại thiếu lượng lớn chuyên viên phân tích liệu, tư vấn sách bảo hiểm cách hiệu Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu xã hội nguồn nhân lực bảo hiểm, việc đưa chuyên ngành Bảo hiểm vào chương trình đào tạo sở giáo dục đại học cần thiết Phát triển ngành Bảo hiểm bước quan trọng nghiệp phát triển kinh tế đất nước, hội nhập kinh tế quốc tế Bảo hiểm xu phát triển tất yếu ngành kinh tế - xã hội xu hội nhập tồn cầu hóa, đồng thời bảo vệ thúc đẩy phát triển ngành kinh tế khác như: tài ngân hàng, tài quốc tế, tài doanh nghiệp, kinh doanh thương mại Ngành Bảo hiểm Việt Nam cần thích ứng linh hoạt để phát triển thị trường bảo hiểm an toàn, bền vững, hiệu quả; đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức, cá nhân; bảo đảm an sinh xã hội; DNBH có lực tài vững mạnh, lực quản trị điều hành đạt chuẩn mực quốc tế, có khả cạnh tranh nước khu vực TÀI LIỆU THAM KHẢO Diễm Ngọc (2021), Doanh nghiệp bảo hiểm tăng tốc chuyển đổi số, Viện Phát triển bảo hiểm Việt Nam Đinh Ngọc Linh, Trần Thị Quỳnh Hoa (2018), Cơ hội thách thức ngành Bảo hiểm bối cảnh Việt Nam gia nhập Hiệp định Đới tác Tồn diện Tiến bợ xun Thái Bình Dương (CPTPP) M Hồng (2020), hội, thách thức, chiến lược với ngành Bảo hiểm bới cảnh “bình thường mới” VnEconomy (2021), Năm 2021 là thời để ngành Bảo hiểm đột phá, truy cập từ https://vneconomy.vn/nam-2021-la-thoi-co-de-nganh-bao-hiem-dot-pha.htm 228