Bài viết phân tích vai trò cần thiết của bảo hiểm đối với sự ổn định xã hội thông qua việc góp phần nâng cao nhận thức của người dân về các yếu tố gây mất an toàn xã hội, tạo việc làm, xóa đói giảm nghèo, thúc đẩy sự bình đẳng xã hội, hạn chế xung đột.
VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM ĐỐI VỚI SỰ ỔN ĐỊNH XÃ HỘI VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ ĐỔI MỚI HIỆN NAY ThS Nguyễn Thị Kim Hằng Khoa Khoa học Xã hợi và Nhân văn - Trường Đại học Khánh Hịa Tóm tắt Trong giai đoạn hiện nay, việc ổn định xã hợi vơ quan trọng, tiền đề cho đổi phát triển thành công Bài viết phân tích vai trị cần thiết bảo hiểm đới với ổn định xã hợi thơng qua việc góp phần nâng cao nhận thức người dân về ́u tớ gây an tồn xã hợi, tạo việc làm, xóa đói giảm nghèo, thúc đẩy bình đẳng xã hội, hạn chế xung đột Từ đó, tác giả đề xuất mợt sớ ý kiến phát huy vai trị bảo hiểm Từ khóa: Bảo hiểm, ổn định xã hội, đổi Đặt vấn đề “Ổn định xã hội trạng thái thống lĩnh vực chủ yếu thuộc đời sống xã hội trình vận động, biến đổi theo quy luật khách quan vốn có xã hội Nội hàm khái niệm “ổn định xã hội” trạng thái đối lập với rối loạn, khủng hoảng, ổn định, điều kiện thuận lợi cho phát triển, tiến xã hội” (Phan Huy Đường, 2015) Trong trình đổi mới, “Cương lĩnh xây dựng đất nước thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội” (bổ sung, phát triển năm 2011) xác định mối quan hệ lớn cần phải giải quyết, mối quan hệ lớn quan hệ đổi mới, ổn định phát triển Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XII Đảng (2016) bổ sung mối quan hệ lớn thứ 9; Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII Đảng (2021) bổ sung mối quan hệ lớn thứ 10 giữ nguyên vị trí quan trọng mối quan hệ ổn định, đổi phát triển Hơn 35 năm đổi mới, Việt Nam đạt nhiều thành tựu phát triển kinh tế xã hội nhiều hạn chế Các vấn đề xã hội phát sinh phức tạp chưa giải triệt để như: khoảng cách giàu - nghèo bất bình đẳng xã hội; tình trạng thiếu việc làm; bất ổn xung đột xã hội gia tăng; dịch vụ y tế, chăm sóc sức khỏe yếu kém; mơi trường bị nhiễm suy thối đến mức báo động Trong bối cảnh đó, phát triển ngành Bảo hiểm góp phần giải vấn đề xã hội, bảo vệ ổn định xã hội 113 Nội dung 2.1 Khái niệm bảo hiểm phân loại bảo hiểm “Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài chính, thơng qua đó, cá nhân hay tổ chức có quyền hưởng bồi thường chi trả tiền bảo hiểm rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy nhờ vào khoản đóng góp phí bảo hiểm cho hay cho người thứ ba Khoản tiền bồi thường chi trả tổ chức đảm nhận, tổ chức có trách nhiệm trước rủi ro hay kiện bảo hiểm bù trừ chúng theo quy luật thống kê” (Nguyễn Văn Định, 2012) Hiện nay, có nhiều loại bảo hiểm khai thác phục vụ cho mặt đời sống xã hội phân loại theo nhiều cách khác Với cách phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm, bảo hiểm chia làm hai loại: bảo hiểm phi nhân thọ (bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro có tính chất ổn định tương đối theo thời gian thường độc lập với tuổi thọ người) bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro có tính chất thay đổi rõ rệt theo thời gian đối tượng, thường gắn liền với tuổi thọ người), tương ứng với hai kỹ thuật “phân bổ” “tồn tích vốn” Với cách phân loại theo đối tượng bảo hiểm, toàn loại hình nghiệp vụ bảo hiểm chia thành ba nhóm: bảo hiểm tài sản (đối tượng bảo hiểm tài sản), bảo hiểm người (đối tượng bảo hiểm tính mạng, thân thể, sức khỏe người) bảo hiểm trách nhiệm dân (đối tượng bảo hiểm trách nhiệm phát sinh ràng buộc quy định Luật Dân sự) Với cách phân loại theo phương thức quản lý, nghiệp vụ bảo hiểm chia làm hai hình thức bắt buộc (bảo hiểm hình thành sở luật định nhằm bảo vệ lợi ích nạn nhân vụ tổn thất bảo vệ lợi ích toàn kinh tế - xã hội) tự nguyện (hợp đồng bảo hiểm kết lập dựa hoàn toàn cân nhắc nhận thức người bảo hiểm) Với cách phân loại theo mục đích hoạt động, loại hình bảo hiểm chia làm hai hình thức: bảo hiểm xã hội bảo hiểm thương mại Trong đó, bảo hiểm xã hội nhằm phục vụ cho sách xã hội Nhà nước, bảo hiểm thương mại nhằm mục tiêu lợi nhuận Sự đa dạng loại hình bảo hiểm, có bảo hiểm mang tính chất bắt buộc cho thấy ngành Bảo hiểm ngày phát triển bảo hiểm trở thành phần thiết yếu đời sống xã hội 2.2 Vai trò ổn định xã hội bảo hiểm Việt Nam thời kỳ đổi Khi bắt đầu thực đổi mới, từ Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI (1986), Đảng ta nhận thức vai trị ổn định trị - xã hội, coi điều kiện - tiền đề để đổi phát triển thành công “Ổn định phát triển gắn liền với trình vận động tiến lên, ổn định để phát triển có phát triển ổn định được” (Đảng Cộng sản Việt Nam, 1986) 114 Các kỳ Đại hội tiếp theo, Đảng Cộng sản Việt Nam khẳng định vai trò quan trọng việc đảm bảo ổn định xã hội, có ý nghĩa to lớn việc thực thắng lợi mục tiêu chiến lược “Dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng, văn minh” Bảo hiểm cơng cụ thực sách an sinh xã hội, góp phần vào ổn định xã hội Vai trò ổn định xã hội bảo hiểm thể sau: Thứ nhất, bảo hiểm góp phần nâng cao nhận thức người dân về ́u tớ nguy hiểm, gây an tồn xã hợi, qua đó góp phần trì phát triển ổn định xã hội Bảo hiểm phối hợp với quan, tổ chức tham gia vào việc cảnh báo yếu tố gây nguy hiểm, ngăn chặn thiệt hại cho xã hội việc giảm tổn thất khiến số tiền bảo hiểm trả tiết kiệm nhiều (Santosh Upinder, 2003) Trong trình hoạt động, quan, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đăng tin trang web, tổ chức buổi hội nghị khách hàng, hội thảo bảo hiểm để thông tin tuyên truyền rủi ro, nguy hiểm sống như: tai nạn lao động, cháy nổ… Dưới trích đoạn viết “Mua bảo hiểm tai nạn cho người lao động Điện Biên” đăng trang web Bảo hiểm trực tuyến https://ibaohiem.vn/ “Tai nạn lao động trở thành nỗi ám ảnh cướp tính mạng làm suy yếu khả lao động người lao động Không thế, đằng sau vụ tai nạn lao động kéo theo nhiều tổn thất kinh tế Theo thống kê sơ bộ, năm 2018, thiệt hại chi phí tiền thuốc, mai táng phí, bồi thường cho gia đình nạn nhân, người bị thương gần 1.500 tỷ đồng; thiệt hại tài sản tỷ đồng Tuy nhiên, nguy an toàn lao động hữu, nhiều vụ tai nạn lao động địa bàn tỉnh xảy mà khơng trường hợp người lao động chủ quan, khơng ý đến vấn đề bảo hộ lao động, bảo đảm an tồn cho Vậy làm để giảm thiểu tai nạn lao động? Để hạn chế tai nạn lao động thực cần phải có chung tay nhiều đối tượng Về phía lãnh đạo tỉnh lãnh đạo doanh nghiệp sử dụng lao động phải tăng cường cơng tác đảm bảo an tồn lao động Về phía người lao động, đặc biệt lao động tự cần phải tập trung cao độ làm việc, giảm thiểu tác nhân gây tập trung, an tồn lao động Một vấn đề chủ doanh nghiệp sử dụng lao động cá nhân người lao động cần phải chủ động thực công tác sử dụng bảo hiểm tai nạn để hỗ trợ, giảm nhẹ tổn thất tài tai nạn khơng may xảy ra…” Như vậy, để thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm, DNBH cung cấp thông tin thiệt hại người tai nạn lao động, tuyên truyền trách nhiệm giảm thiểu tai nạn lao động thuộc lãnh đạo địa phương, doanh nghiệp sử dụng lao động cá nhân người lao động 115 Thông qua trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, DNBH yêu cầu người tham gia bảo hiểm có ý thức tăng cường áp dụng biện pháp phòng tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần đảm bảo an tồn cho tính mạng, sức khỏe người, cải vật chất xã hội Ví dụ yêu cầu đối tượng tham gia bảo hiểm cháy, nổ phải thực quy định phịng cháy, chữa cháy Thứ hai, bảo hiểm góp phần xóa đói giảm nghèo thông qua tạo việc làm giảm thiểu tác động tiêu cực rủi ro Lĩnh vực bảo hiểm sử dụng lao động trực tiếp với số lượng hàng triệu người toàn giới tính nhà cung cấp dịch vụ phụ như: đại lý, nhà môi giới bảo hiểm, nhân viên hỗ trợ cơng nghệ thơng tin, vận chuyển, kiểm tốn viên tư vấn tài chính… số cịn nhiều (Grant, 2012) Bảo hiểm góp phần giải công ăn việc làm cho người lao động Năm 2020, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 70 doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh bảo hiểm (bao gồm 30 công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) thành viên, công ty TNHH thành viên trở lên, 30 công ty cổ phần 01 chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước Việt Nam) Tổng đại lý bảo hiểm năm 2020 đạt 1.066.835 đại lý, tăng 3,10% so với năm 2019 Trong đó, số lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ 895.438 người, tăng 2,87% so với năm 2019; số lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ 171.397 người, tăng 4,28% so với năm 2019 (Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, 2020) Như vậy, hoạt động bảo hiểm thu hút khoảng 1% dân số đất nước Điều chứng tỏ hoạt động bảo hiểm lĩnh vực thu hút lao động xã hội khơng nhỏ Ngồi ra, thơng qua đầu tư nhiều hình thức, bảo hiểm cịn gián tiếp tạo thêm nhiều việc làm cho ngành khác như: giáo dục, xây dựng… Việc làm đem lại thu nhập cho người lao động, giúp họ có hội khỏi đói nghèo Xã hội ln tiềm ẩn rủi ro như: thiệt hại tài sản, ốm đau, tàn tật, tai nạn chết Rủi ro gây nên hậu khó lường, ảnh hưởng đến sức khỏe, tài chính, đời sống cá nhân gia đình Bảo hiểm biện pháp giảm thiểu rủi ro tổn thất có hiệu hậu rủi ro thông qua bảo hiểm phân tán cho nhiều người gánh chịu Dựa nguyên tắc số đơng bù số ít, bảo hiểm chia nhỏ tổn thất dẫn đến hậu lẽ nặng nề, nghiêm trọng với người trở nên khơng đáng kể chấp nhận cộng đồng người tham gia bảo hiểm Bảo hiểm hỗ trợ tài chính, giảm thiểu tác động tiêu cực cú sốc kinh tế, tăng khả phục hồi sau rủi ro bảo vệ họ khỏi đói nghèo cực (World Bank, 2012) Ví dụ trường hợp bồi thường bảo hiểm vào tháng 12/2020, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long (Thành phố Hồ Chí Minh) thực chi trả tiền bảo hiểm thân tàu với tổng số tiền bồi thường tỷ đồng cho hai tàu cá ông Lê Vạn, số hiệu BĐ 96388 -TS phường Hoài Thanh tàu cá ông Võ Ngọc Đô, số hiệu BĐ 97486 - TS xã Hoài Hải, 116 tỉnh Bình Định bị chìm biển Nhờ mà họ sớm ổn định lại sống khôi phục hoạt động sản xuất, kinh doanh Nếu khơng có bảo hiểm chủ tàu bị thiệt hại lớn tài sản, thu nhập, không trả nợ (nếu có vay mượn), có khả phải bán nhà, lâm vào tình trạng đói nghèo, chí có hành vi trộm cắp, lừa đảo làm an ninh, trật tự xã hội khó khăn tài Thứ ba, bảo hiểm thúc đẩy bình đẳng về hội tiếp cận dịch vụ xã hội, hỗ trợ các đối tượng yếu thế xã hội Với ngun tắc lấy số đơng bù số bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm đóng số tiền nhỏ gặp rủi ro nhận số tiền bồi thường lớn nhiều lần so với số tiền đóng Khoản phí bảo hiểm nhỏ (so với thiệt hại, tổn thất rủi ro xảy ra) giúp cho toàn thành viên xã hội có khả tiếp cận dịch vụ xã hội, bảo vệ trước thiệt hại tài (nếu có) gặp vấn đề liên quan đến sức khỏe, lão hóa, tai nạn lao động, thất nghiệp… Bảo hiểm xã hội (BHXH), bảo hiểm thất nghiệp (BHTN), bảo hiểm y tế (BHYT) góp phần vào việc phân phối lại thu nhập cách công bằng, hợp lý tầng lớp dân cư, đồng thời giảm chi cho ngân sách nhà nước, bảo đảm an sinh xã hội bền vững Phạm vi đối tượng tham gia BHXH mở rộng ngày tăng Nếu trước đây, đối tượng BHXH nước ta bó hẹp phạm vi cơng nhân, viên chức nhà nước lực lượng vũ trang BHXH mở rộng tới đối tượng toàn xã hội Chính sách BHXH dựa ngun tắc “đóng - hưởng” tạo bình đẳng cho người lao động cho dù họ làm việc thành phần kinh tế, ngành nghề, địa bàn theo hình thức lao động khác tham gia BHXH Với BHYT, người tham gia bảo hiểm, khơng phân biệt giàu - nghèo, có bệnh điều trị Đặc biệt, năm qua, Nhà nước ta thực sách BHYT miễn phí cho trẻ em tuổi, số đối tượng sách, người nghèo hỗ trợ BHYT cho hộ cận nghèo Điều tạo điều kiện chăm sóc tốt y tế cho tầng lớp dân cư xã hội BHYT góp phần hạn chế vi phạm pháp luật như: tiền khám, chữa bệnh q lớn khơng có điều kiện chi trả dẫn đến hành vi trộm cắp tài sản để kiếm tiền Những đối tượng yếu xã hội như: người nghèo, người có hồn cảnh khó khăn, trẻ em… nhà nước DNBH quan tâm, hỗ trợ Nghị số 28-NQ/TW ngày 23/5/2018 Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII cải cách sách BHXH chủ trương: hỗ trợ phù hợp từ ngân sách nhà nước cho nơng dân, người nghèo, người có thu nhập thấp, lao động khu vực phi thức tham gia BHXH tự nguyện; rà sốt, sửa đổi, hồn thiện cách tính lương hưu, bảo đảm cơng nam nữ, khu vực nhà nước khu vực ngồi nhà nước, kết hợp hài hịa ngun tắc đóng - hưởng chia sẻ 117 người có mức lương cao với người có mức lương thấp để thu hẹp khoảng cách thu nhập đối tượng hưởng chế độ hưu trí Các DNBH tham gia hoạt động xã hội ủng hộ nhân đạo nhiều hình thức như: trao tặng học bổng trẻ em nghèo hiếu học; xây nhà tình nghĩa (Cơng ty Prudential); chương trình học bổng “An sinh giáo dục - Xe đạp đến trường” Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ; học bổng “Thịnh trí thành tài Cathay” Bảo hiểm Nhân thọ Cathay Việt Nam; trao tặng thẻ BHYT cho người nghèo, tài trợ tiền xây dựng nhà tình thương, trung tâm y tế, trường học Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam… Trong công tác phòng, chống dịch COVID-19, đơn vị bảo hiểm như: BHXH Việt Nam, Bảo hiểm Quân đội, Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo hiểm Nhân thọ Fubon Việt Nam, Bảo hiểm Bảo Minh… quyên góp nhiều tỷ đồng tiền mặt trang thiết bị y tế Thứ tư, bảo hiểm tạo nên an tâm cho cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm, góp phần làm giảm xung đợt xã hội Trong thời kỳ đổi nay, đời sống kinh tế - xã hội thay đổi nhanh chóng, sống nhiều áp lực, căng thẳng, tác động ô nhiễm môi trường, biến đổi khí hậu tác động đến mâu thuẫn xung đột xã hội có chiều hướng gia tăng, tính chất xung đột ngày phức tạp (Đào Quang Vinh, 2020) Bảo hiểm chỗ dựa tinh thần, tạo ổn định tài cho cá nhân, tổ chức, góp phần làm giảm xung đột người lao động chủ sử dụng lao động, xung đột cộng đồng dân cư với công ty, doanh nghiệp hủy hoại môi trường Bảo hiểm giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế cá nhân tổ chức gặp rủi ro, tạo điều kiện cho gia đình doanh nghiệp ổn định tài Tham gia khơng tham gia bảo hiểm dẫn đến khác biệt an ninh tài nghèo đói phá sản Bảo hiểm chu cấp cho gia đình sau trụ cột gia đình qua đời, khuyến khích người tìm kiếm trợ giúp y tế mà khơng sợ hãi chi phí, loại bỏ nguy kiệt quệ ngã bệnh thời gian dài, hỗ trợ chủ nhà chủ doanh nghiệp việc xây dựng lại tài sản sau hỏa hoạn lũ lụt Bảo hiểm ngăn chặn gián đoạn kinh doanh dẫn đến phá sản, dẫn đến việc mát khó khăn kinh tế cho người lao động (Grant, 2012) Như vậy, tham gia bảo hiểm, cá nhân tổ chức chuyển phần rủi ro sống hoạt động kinh doanh sang DNBH, nên giải tỏa nỗi sợ hãi lo lắng tổn thất xảy Áp lực tài giảm, an tâm góp phần hạn chế tình trạng dễ bị tổn thương tâm lý, bị ức chế, từ hạn chế xung đột xã hội Trong thực tế lao động sản xuất, người lao động người sử dụng lao động vốn có mâu thuẫn nội tại, khách quan tiền lương, thời gian lao động, điều kiện làm việc Thơng qua BHXH, mâu thuẫn điều hịa giải Người sử dụng lao động đóng BHXH, đảm bảo quyền lợi: ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề 118 nghiệp, hưu trí tử tuất cho người lao động Khi ốm đau, người lao động khám, chữa bệnh quỹ BHYT chi trả chi phí trợ cấp ốm đau, nghỉ chăm ốm; thai sản nghỉ khám thai, nghỉ sinh đẻ nuôi con, nhận trợ cấp sinh trợ cấp thai sản; bị tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp nhận phần trợ cấp giảm khả lao động tai nạn, bệnh nghề nghiệp gây ra; nghỉ dưỡng sức phục hồi sức khỏe sau ốm đau hay điều trị thương tật; hưởng trợ cấp thất nghiệp giới thiệu việc làm học nghề để có hội tìm kiếm việc làm mới; chi trả lương hưu hết tuổi làm việc theo quy định pháp luật nhằm đảm bảo già có chi phí chi trả cho nhu cầu sống chăm sóc sức khỏe; người lao động chết, người lo mai táng nhận trợ cấp mai táng, thân nhân người lao động thu nhập có thu nhập hàng tháng thấp mức lương sở hưởng trợ cấp tuất hàng tháng Ngoài tham gia BHXH bắt buộc theo quy định, nhiều cơng ty áp dụng sách mua bảo hiểm nhân thọ cho người lao động Khi quyền lợi quan tâm, đảm bảo, người lao động phấn khởi, có tâm lý ổn định, an tâm làm việc, gắn bó với cơng ty Nếu cơng ty khơng đóng BHXH, người lao động bị tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp khơng có bảo hiểm chi trả, khơng có nguồn thu nhập, khơng có chi phí thuốc men… đời sống họ bị ảnh hưởng mâu thuẫn người sử dụng lao động người lao động trở nên gay gắt, dẫn đến xung đột, đình cơng gây thiệt hại đến lợi ích bên, làm ảnh hưởng đến tình hình kinh tế, an ninh, trật tự chung Những năm gần đây, thiên tai, biến đổi khí hậu, phá rừng, khai thác mỏ, rác thải công nghiệp, ô nhiễm môi trường… dẫn đến môi trường sống người dân bị ảnh hưởng, gây tâm lý xúc Chẳng hạn vụ việc: năm 2010, hàng trăm người dân xã Đại Sơn (huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An) vô xúc trước tình trạng nhiễm mơi trường ngày tiếp diễn thêm phần trầm trọng kéo đến Công ty TNHH Chăn ni lợn Thái Dương đập phá máy móc nhà xưởng; hay năm 2021, Công ty TNHH Quang Sơn Công ty TNHH Đại Hưng Phát chế biến hạt điều gây thối, bụi thải khí thải thơn Mậu Lâm Bắc, xã Hịa Quang Bắc, huyện Phú Hòa, tỉnh Phú Yên làm người dân phản ứng gay gắt, gửi đơn phản ánh đến nhiều quan chức tỉnh Phú Yên Bộ Tài nguyên Môi trường Nếu xúc người dân không giải thỏa đáng dẫn đến mâu thuẫn, xung đột cộng đồng dân cư với công ty hủy hoại môi trường, làm niềm tin người dân vào lực quản lý Nhà nước, ảnh hưởng đến ổn định xã hội Trước tình hình đó, Điều 31 Nghị định số 19/2015/NĐ-CP hướng dẫn Luật Bảo vệ môi trường quy định tổ chức, cá nhân hoạt động dầu khí, sản xuất, kinh doanh hóa chất, xăng dầu, sử dụng tàu biển chuyên dùng để vận chuyển dầu mỏ, chế phẩm từ dầu mỏ hàng hóa nguy hiểm khác, lưu giữ, vận chuyển xử lý chất thải nguy hại phải có trách 119 nhiệm mua bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại môi trường Bảo hiểm chi trả cho tổn thất phát sinh, bồi thường thiệt hại nhiễm đất, nước, khơng khí thiệt hại đa dạng sinh học 2.3 Một số ý kiến đề xuất phát huy vai trò bảo hiểm Bảo hiểm có vai trị quan trọng việc thực sách an sinh xã hội – giải pháp bảo đảm ổn định xã hội Tuy nhiên, công tác thông tin tuyên truyền bảo hiểm hạn chế; việc mở rộng phát triển đối tượng tham gia bảo hiểm chậm; hành vi vi phạm pháp luật bảo hiểm ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi người tham gia bảo hiểm chưa xử lý triệt để; hệ thống sách, pháp luật bảo hiểm chưa tạo động lực, sức hút người tham gia bảo hiểm Để phát huy vai trò bảo hiểm thời kỳ đổi nay, tác giả đề xuất số ý kiến sau: Đối với Nhà nước: - Nhà nước cần có biện pháp thực hóa chủ trương Đảng cải cách hệ thống BHXH đa tầng dựa nguyên tắc đóng - hưởng, chia sẻ - bền vững, đại hóa quản lý BHXH theo hướng tinh gọn, chuyên nghiệp, hiệu - Nhà nước cần tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến làm rõ lợi ích, tính ưu việt sách BHXH tự nguyện, giúp người dân, người lao động tự hiểu tích cực tham gia - Nhà nước cần hồn thiện quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm, xử lý nghiêm trường hợp doanh nghiệp vi phạm BHXH Đối với DNBH: - DNBH cần thực tốt nghĩa vụ giải thích cho bên mua bảo hiểm điều kiện, điều khoản bảo hiểm, quyền, nghĩa vụ bên mua bảo hiểm; trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; giải thích văn lý từ chối trả tiền bảo hiểm từ chối bồi thường; phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải yêu cầu người thứ ba đòi bồi thường thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm “Những hiểu lầm bảo hiểm gắn với trách nhiệm thường chia sẻ người bảo hiểm người bảo hiểm, người trước khơng chịu khó đọc người sau khơng giải thích đầy đủ” (Insurance Europe, 2015) - DNBH cần kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp khách hàng bảo hiểm DNBH cần chủ động chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết 120 - DNBH nên quan tâm phát triển hoạt động từ thiện, chia sẻ, xây dựng cộng đồng, vừa tạo thương hiệu cho doanh nghiệp vừa tăng hiệu tuyên truyền bảo hiểm, mở rộng phát triển thị trường khách hàng - Việc đa dạng hóa sản phẩm DNBH tảng số giúp khách hàng tiếp cận sản phẩm bảo hiểm dễ dàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng với chi phí hợp lý dịch vụ tận tâm Đối với người mua bảo hiểm: - Người mua bảo hiểm cần nhận thức sâu sắc rằng, tham gia BHXH đóng góp cho thân mình, cho cháu mình, đồng bào mình; tiếp nối truyền thống tốt đẹp “tương thân tương ái”, “lá lành đùm rách” dân tộc, chia sẻ cho người may mắn - Trước mua bảo hiểm, người mua bảo hiểm nên nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm, hiểu rõ quyền lợi nghĩa vụ giao kết hợp đồng để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu điều kiện tài Khi có rủi ro xảy ra, người mua bảo hiểm cần nắm vững quy trình, thủ tục bồi thường khiếu nại (nếu có) Kết luận Bảo hiểm trụ cột hệ thống sách an sinh xã hội, có vai trị quan trọng ổn định xã hội Phát triển loại hình bảo hiểm, thực tốt BHXH góp phần thực tiến công xã hội, tạo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội đất nước Với mục tiêu lấy người dân, doanh nghiệp làm chủ thể, trung tâm để phục vụ, ngành Bảo hiểm Việt Nam có tăng trưởng tích cực tương lai TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII (2018), Nghị quyết sớ 28-NQ/TW ngày 23/5/2018 về cải cách sách bảo hiểm xã hội, truy cập 06/4/2022 từ https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Bao-hiem/Nghi-quyet-28-NQ-TW-2018-cai-cachchinh-sach-bao-hiem-xa-hoi-382542.aspx Bảo hiểm trực tuyến, Mua bảo hiểm tai nạn cho người lao động tại Điện Biên, truy cập ngày 01/4/2022 từ https://ibaohiem.vn/mua-bao-hiem-tai-nan-cho-nguoi-laodong-tai-dien-bien/ Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (2020), Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2020, truy cập ngày 03/4/2022 từ https://mof.gov.vn/webcenter/portal/cqlgsbh Đảng Cộng sản Việt Nam (1986), Văn kiện Đại hợi đại biểu tồn q́c lần thứ VI, NXB Sự thật, Hà Nội 121 Đào Quang Vinh (2020), Giải quyết mâu thuẫn, xung đột xã hội hiện nay, truy cập ngày 05/4/2022 từ http://hdll.vn/vi/nghien-cuu -trao-doi/giai-quyet-mau-thuan-xungdot-xa-hoi-hien-nay.html Grant, E (2012), The Social and Economic Value of Insurance, Zurich: The Geneva Association Insurance Europe (2015), The Benefits of Insurance, Brussels Nguyễn Văn Định (chủ biên) (2012), Giáo trình Bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phan Huy Đường (2015), Chính sách xã hội: Các vấn đề lựa chọn theo hướng phát triển bền vững, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội 10 Santosh, D & Upinder, D (2003), Dimensions of insurance: A perceptual study of future managers, Journal of Risk Management and Insurance, (5), pp 51 - 60 11 World Bank (2012), Resilience, equity, and opportunity: The World Bank’s social protection and labor strategy 2012 - 2022, Washington: World Bank 122