ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ TRƯƠNG CÔNG THÀNH QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆPNHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành Quản lý kinh tế[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ TRƯƠNG CÔNG THÀNH QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆPNHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 340410 LUẬN VĂN THẠC sĩ QUÁN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẦN CHẤM LUẬN VÀN PGS.TS Lê Thị Anh Vân HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn công khai trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tác giả luận văn Trương Công Thành LỜI CÃM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn tận tình giáo viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Lê Thị Anh Vân Xin chân thành cảm ơn tới Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ Vì thời gian khả có hạn, tơi mong muốn nhận góp ý, giúp đở thầy cô hội đồng luận văn để đề tài hoàn thành cấp độ nghiên cứư cao MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIÊU ĐÔ iii DANH MỤC Sơ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỐNG QUAN NGHIÊN cứu VÀ SỞ LÝ LUẬN VÈ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận quản lý cho vay NHTM 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .7 1.2.2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3 Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .9 1.3.1 Khái niệm quản lý cho vay DNNVV chi nhánh NHTM 1.3.2 Nội dung quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.3.3 Mục tiêu đánh giá quản lý hoạt động cho vay cácDNNVV NHTM .17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởngđếnquản lý cho vay DNVVN NHTM 19 1.4.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô .19 1.4.2 Các yếu tố thuộc môi trường vi mô: 21 1.5 Kinhnghiệm quan lý cho vay DNVVN học rút NHTM chi nhanh Hà Thành .22 1.5.1 Kinh nghiệm ngân hàng Techcombank 22 1.5.2 Kinh nghiệm quản lý cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 23 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cửu 25 2.1 Phương pháp nghiên cứu sử dụng 25 2.1.1 Khung nghiên cứu 25 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu .26 2.1.3 Phương pháp xử lý thông tin .26 3.1 Giới thiệu chung BIDV Hà Thành 28 3.1.1 Lĩnh vực hoạt động cấu tổ chức BIDV Hà Thành 28 3.1.2 Kết quảhoạt động kinh doanh BIDV Hà Thành .32 3.2 Thực trạng quản lýcho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Hà Thành 36 3.2.1 Lập kế hoạchcho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 36 3.2.2 Tổ chức thực kế hoạch cho vay DNNVV BIDV .39 3.2.3 Kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 49 3.3 Đánh giá thực mục tiêu quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 53 3.3.1 Điểm mạnh quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 54 3.3.2 Hạn chế quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 55 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế quản lý cho vay DNNVV 56 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN z z s X X s LÝ CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VUA TẠI BIDV HÀ THÀNH 60 4.1 Định hướng hoạt động BIDV Hà Thành đến năm 2022 60 4.1.1 Định hướng cho vay DNNVV BIDV đến năm 2022 60 4.1.2 Định hướng hoàn thiệnquản lýcho vay DNNVV BIDV Hà Thành 61 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay DNNVV BIDV Hà Thành đến năm 2022 62 4.2.1 Hoàn thiện máy quản lý cho vay DNNVV B1DV Hà Thành .62 4.2.2 Hoàn thiện lập kế hoạch cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 63 4.2.3 Hoàn thiện tố chức thực kế hoạch cho vay DNNVV BIDV Hà Thành67 4.2.4 Hồn thiện kiểm sốt cho vay DNNVV B1DV Hà Thành .70 4.2.5 Đẩy mạnh hoạt động thông tin đại chúng, tuyên truyền quảng cáo .75 4.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 76 4.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 76 4.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 DANH MỤC CHŨ’VIẾT TẤT Chữviếttắt Chữviếtđầyđủ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng ĐCTC Đinh• chế tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phịng rủi ro ĐTUT Đối tượng ưu tiên FTP Fund Transfer Pricing - Giá chuyển vốn nội HSC Hơi• sở KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SME nhỏ Small and Medium Enterprise - Doanh nghiệp vừa SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC BẢNG TT Bảng Nội dung Trang Bảng 1.1 Cơ cấu đội ngũ CBNV BIDV Hà Thành Bảng 1.2 Kế hoạch cho vay DNNVV BIDV năm 2021 13 Bảng 3.1 Số liêu• dư nơ• tai• BIDV Hà Thành 2017 - 2020 31 Bảng 3.2 số liêu• dư nơ• tai• BIDV Hà Thành2017 35 Bảng 3.3 Kết hoạt động khác BIDV Hà Thành 2017 - 2020 36 Kế hoạch cho vay DNVVN chi nhánh xét theo thời Bảng 3.4 Bảng 3.5 Ke hoạch cho vay DNNVV B1DV Hà Thành năm 2021 39 Bảng 3.6 Sản phẩm cho vay DNVVN BIDV - CN Hà Thành 40 Bảng 3.7 10 Bảng 3.8 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 13 Bảng 3.11 14 Bảng 3.12 hạn giai đoạn 2017-2020 Các bước triến khai vấn đề gặp phải quy trình cho vay BIDV Hà Thành giai đoạn 2017 - 2020 Tình hình phân cơng cơng việc BIDV Hà Thành Thực trạng truyền thông kế hoạch cho vay BIDV HàThành giai đoạn 2017 - 2020 Thực trạng tập huấn cho cán tín dụng B1DV Hà Thành giai đoạn 2017-20120 Thống kê kết cho vay theo quy trình BID Hà Thành giai đoạn 2018 - 2020 Chiến dịch tiếp thị sản phẩm cho vay BIDV Hà Thành giai đoạn 2018 - 2020 Tinh hình lỗi tác nghiệp khiếu nại DNNVVtại 37 42 43 44 45 46 46 15 Bảng 3.13 16 Bảng 3.14 17 Bảng 3.15 Tinh hình cơng tác kiểm sốt cho vay năm 2017 - 2020 51 18 Bảng 3.16 Tình hình đánh giá cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 51 19 Bảng 3.17 Đánh giá thực mục tiêu quản lý cho vay DNNVV 52 BIDV Hà Thành 2018-2020 Thực trạng kiểm soát cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 11 48 50 DANH MỤC BIỂU ĐÒ TT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Kết kinh doanh B1DV Hà Thành 2017 2020 Huy động vốn cuối kỳ BIDV Hà Thành 2017 2020 Trang 32 34 DANH MỤC Sơ ĐÒ TT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 3.1 Lưu đồ quy trình phê duyệt Chi nhánh 30 Sơ đồ 4.1 Thưc• hiên• kế hoach• cho vayJ theo true doc• BIDV 67 111 LỜI MỞ ĐẦU Tính câp ttiiêt đê tài Hiện Vấn đề phát triển kinh tế vấn đề cần thiết, tất yếu quốc gia Nhưng mồi nước khác đường khác dựa vào tiềm lực Đối với Việt Nam, từ xóa bỏ chế độ tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường Đảng Nhà nước ta xác định rằng: phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tất yếu để phát triển kinh tế Ở Việt Nam nước khác giới, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) ngày khẳng định vai trò kinh tế Theo thống kê, DNNVV chiếm tới 95% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp 40% GDP, thu hút 50% tổng số lao động, chiếm 17,26% tổng nộp ngân sách nhàn ước Nhận thấy tầm quan trọng tiềm lớn tù đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhở vừa, ngân hàng thương mại cùa Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành nói riêng thời gian qua tích cực mở rộng hồn thiện qn lý cho vay loại hình doanh nghiệp này, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn phục vụ cho trình phát triển Song bên cạnh thành tựu đạt được, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chưa hiệu quả, tồn số hạn chế dẫn đến tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu hệ thống ngân hàng tăng cao, đồng thời dẫn đến nhiều rùi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Thực tế cho thấy cần có nhừng giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành Từ yêu cầu nói trên, học viên chọn đề tài ‘ Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành ” để làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu đề tài * Mục tiêu đề tài: Làm rõ vấn đề lý luận thực trạng, đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý tín dụng đơi vớicác DNNVV Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triênViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành * Nhiệm vụ đề tài: Luận văn tập trung làm rõ nhiệm vụ sau: - Làm rõ sở lý luận quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân cùa hạn chế việc quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng - Đề xuất giải pháp kiến nghị hoà n thiện quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vửa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đổi tượng nghiên cứu: Quản lý cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành - Phạm vi nghiêncứu: + Nội dung nghiên cứu: nghiên cứu quản lý cho vay DNNVV NHTM tiếp cận theo qui trình quản lý: lập kế hoạch cho vay, tổ chức thực kế hoạch cho vay kiểm soát hoạt động cho vay 4- Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam Chi nhánh Hà Thành + Thời gian: Nghiên cứu thực trạng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triểnViệt Nam - Chi nhánh Hà Thành từ 2017-2020; đề xuất giải pháp đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tồng hợp phương pháp nghiên cứu phương pháp thống kê, phân tích kinh tế, tổng hợp, so sánh số liệu