Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế Quốc tế Mã số: 31 01 06 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN BÌNH GIANG TS HÀ THỊ HỒNG VÂN HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận án cơng trình nghiên cứu độc lập Các tài liệu, số liệu nêu luận án có nguồn trích dẫn hợp lý, khơng vi phạm quy định pháp luật Tôi cam đoan điều thật; sai, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Thị Hạ i LỜI CẢM ƠN Nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Học viện Khoa học xã hội, khoa Kinh tế học, thầy cô giáo anh chị em đồng nghiệp hết lòng giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình nghiên cứu hoàn thiện luận án Đặc biệt, nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Bình Giang Hà Thị Hồng Vân tận tình hướng dẫn, góp ý, bảo tận tâm đưa nhiều gợi mở quý báu cho nghiên cứu sinh trình thực luận án NCS xin bày tỏ lòng cảm ơn đến gia đình người thân ln động viên, chia sẻ để NCS có động lực cố gắng, nỗ lực hoàn thiện tốt luận án ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu, nhiệm vụ câu hỏi nghiên cứu luận án 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án 4 Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu luận án 5 Đóng góp luận án Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận án Kết cấu Luận án Chương 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở TRUNG QUỐC 11 1.1 Các nghiên cứu lịch sử đời phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc 11 1.2 Các nghiên cứu sách quản lý, phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc kinh nghiệm 13 1.3 Các nghiên cứu thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc kinh nghiệm phát triển FinTech từ Trung Quốc 16 1.4 Các nghiên cứu mảng thị trường ứng dụng FinTech số công ty FinTech hàng đầu Trung Quốc .18 1.5 Các nghiên cứu rủi ro, thách thức, tiềm xu hướng phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc 21 1.6 Nhận xét, đánh giá .23 1.6.1 Các vấn đề chưa đề cập/Khoảng trống nghiên cứu 24 1.6.2 Các vấn đề mà Luận án kế thừa 24 1.6.3 Những vấn đề tiếp tục triển khai nghiên cứu nội dung luận án 25 Chương 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 27 2.1 Khái niệm phân loại FinTech 27 iii 2.1.1 Khái niệm FinTech 27 2.1.2 Phân loại FinTech 28 2.2 Một số nội dung phát triển FinTech .29 2.2.1 Hệ sinh thái FinTech 30 2.2.2 Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh FinTech (Hệ sinh thái sản phẩm- dịch vụ FinTech) .35 2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển FinTech 37 2.4 Các nhân tố tác động đến phát triển FinTech .40 2.4.1 Các nhân tố tác động tới hình thành phát triển FinTech 40 2.4.2 Các nhân tố thúc đẩy thành cơng cơng ty FinTech .45 2.5 Thực tiễn phát triển lĩnh vực FinTech giới .48 2.5.1 Lịch sử hình thành phát triển FinTech toàn cầu 48 2.5.2 Lịch sử phát triển FinTech Trung Quốc .51 2.5.3 Phát triển FinTech số quốc gia điển hình khác giới 53 2.6 Khung phân tích luận án 55 Tiểu kết chương 57 Chương 3: THỰC TRẠNG VÀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH CỦA TRUNG QUỐC 59 3.1 Quan điểm, chủ trương Trung Quốc phát triển FinTech 59 3.2 Thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc .62 3.2.1 Phát triển quy mô thị trường 63 3.2.2 Phát triển Hệ sinh thái FinTech 64 3.2.3 Phát triển ứng dụng công nghệ 71 3.3 Xu hướng phát triển, thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc 72 3.3.1 Xu hướng phát triển 72 3.3.2 Những thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc 74 iv 3.4 Các sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc .76 3.4.1 Nhóm sách hồn thiện hệ thống pháp lý môi trường, quy hoạch tổng thể cho phát triển FinTech nói chung 77 3.4.2 Nhóm sách huy động nguồn lực cho phát triển FinTech (đầu tư vốn, công nghệ, nhân tài cho phát triển FinTech) .93 3.4.3 Nhóm sách phát triển Hệ sinh thái FinTech 104 3.5 Một số đánh giá phát triển FinTech Trung Quốc 107 3.5.1 Những lý thúc đẩy FinTech phát triển nhanh bùng nổ Trung Quốc .107 3.5.2 Một số đánh giá cách tiếp cận sách Trung Quốc việc quản lý, phát triển FinTech 110 3.5.3 Một số đánh giá cách thức triển khai sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc 114 3.5.4 Một số đánh giá kết đạt vấn đề tồn 116 3.6 Kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 122 3.6.1 Kinh nghiệm phát triển FinTech Chính phủ Trung Quốc 122 3.6.2 Kinh nghiệm giải thách thức chung lĩnh vực FinTech 124 3.6.3 Kinh nghiệm phát triển số Kỳ lân FinTech Trung Quốc 128 Tiểu kết chương 133 Chương 4: MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM 135 4.1 Khái quát thực trạng phát triển lĩnh vực FinTech Việt Nam 135 4.1.1 Sự phát triển FinTech Việt Nam 135 4.1.2 Một số vấn đề thách thức phát triển FinTech Việt Nam 139 4.2 Tác động phát triển FinTech Trung Quốc đến Việt Nam .141 4.2.1 ―Chiến lược toàn cầu hóa‖ cơng ty FinTech Trung Quốc v tác động 141 4.2.2 Tác động tiềm từ tiền số Trung Quốc .144 4.3 Một số hàm ý cho phát triển FinTech Việt Nam nhìn từ kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 147 4.3.1 Về phía Chính phủ quan quản lý 148 4.3.2 Về phía doanh nghiệp FinTech, công ty phát triển công nghệ định chế tài 156 Tiểu kết chương 159 KẾT LUẬN 161 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ 164 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .165 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Viết đầy đủ Viết đầy đủ viết tắt tiếng Anh/Trung (nếu có) tiếng Việt API Giao diện lập trình ứng dụng Application Programming Interface ADB The Asian Development Bank Ngân hàng Phát triển châu Á AI Artificial Intelligence Trí tuệ nhân tạo BRI Belt and Road Initiative Sáng kiến ―Vành đai Con (一带一路) đường‖ CNTT Công nghệ thơng tin DCEP/ Digital Currency Electronic Thanh tốn điện tử tiền tệ kỹ thuật eCNY Payment/ electronic Chinese Yuan số/ Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số Trung Quốc FinTech Financial Technology Cơng nghệ tài IMF International Monetary Fund Quỹ Tiền tệ Quốc tế KYC Know Your Customer Hiểu khách hàng bạn (Định danh khách hàng) e-KYC Electronic Know Your Customer Định danh khách hàng điện tử NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NIFA National Internet Finance Hiệp hội Tài Internet Trung Association of China Quốc (中国 互联网 金融 协会) NDT PBoC Nhân dân tệ People's Bank of China Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (中国人民银行) P2P Peer to Peer (lending) (Cho vay) ngang hàng WB World Bank Ngân hàng Thế giới vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp yếu tố hỗ trợ/thúc đẩy hình thành FinTech 42 Bảng 3.1: Quy hoạch phát triển công nghệ tài Trung Quốc năm 2021 84 Bảng 3.2: Đặc điểm trường hợp ứng dụng phát triển trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc .85 Bảng 3.3: Mục tiêu phát triển thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc .86 Bảng 3.4: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (1) .87 Bảng 3.5: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (2) .89 Bảng 3.6: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (3) .91 Bảng 3.7: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (1) 95 Bảng 3.8: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (2) .97 Bảng 3.9: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (3) .100 Bảng 3.10 Các động lực thúc đẩy tăng trưởng FinTech Trung Quốc 108 vi