Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế Quốc tế Mã số: 31 01 06 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN BÌNH GIANG TS HÀ THỊ HỒNG VÂN HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận án cơng trình nghiên cứu độc lập Các tài liệu, số liệu nêu luận án có nguồn trích dẫn hợp lý, khơng vi phạm quy định pháp luật Tôi cam đoan điều thật; sai, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Thị Hạ i LỜI CẢM ƠN Nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Học viện Khoa học xã hội, khoa Kinh tế học, thầy cô giáo anh chị em đồng nghiệp hết lòng giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình nghiên cứu hoàn thiện luận án Đặc biệt, nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Bình Giang Hà Thị Hồng Vân tận tình hướng dẫn, góp ý, bảo tận tâm đưa nhiều gợi mở quý báu cho nghiên cứu sinh trình thực luận án NCS xin bày tỏ lòng cảm ơn đến gia đình người thân ln động viên, chia sẻ để NCS có động lực cố gắng, nỗ lực hoàn thiện tốt luận án ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu, nhiệm vụ câu hỏi nghiên cứu luận án 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án 4 Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu luận án 5 Đóng góp luận án Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận án Kết cấu Luận án Chương 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở TRUNG QUỐC 11 1.1 Các nghiên cứu lịch sử đời phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc 11 1.2 Các nghiên cứu sách quản lý, phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc kinh nghiệm 13 1.3 Các nghiên cứu thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc kinh nghiệm phát triển FinTech từ Trung Quốc 16 1.4 Các nghiên cứu mảng thị trường ứng dụng FinTech số công ty FinTech hàng đầu Trung Quốc 18 1.5 Các nghiên cứu rủi ro, thách thức, tiềm xu hướng phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc 21 1.6 Nhận xét, đánh giá 23 1.6.1 Các vấn đề chưa đề cập/Khoảng trống nghiên cứu 24 1.6.2 Các vấn đề mà Luận án kế thừa 24 1.6.3 Những vấn đề tiếp tục triển khai nghiên cứu nội dung luận án 25 Chương 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH 27 2.1 Khái niệm phân loại FinTech 27 iii 2.1.1 Khái niệm FinTech 27 2.1.2 Phân loại FinTech 28 2.2 Một số nội dung phát triển FinTech 29 2.2.1 Hệ sinh thái FinTech 30 2.2.2 Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh FinTech (Hệ sinh thái sản phẩm- dịch vụ FinTech) 35 2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển FinTech 37 2.4 Các nhân tố tác động đến phát triển FinTech 40 2.4.1 Các nhân tố tác động tới hình thành phát triển FinTech 40 2.4.2 Các nhân tố thúc đẩy thành công công ty FinTech 45 2.5 Thực tiễn phát triển lĩnh vực FinTech giới 48 2.5.1 Lịch sử hình thành phát triển FinTech tồn cầu 48 2.5.2 Lịch sử phát triển FinTech Trung Quốc 51 2.5.3 Phát triển FinTech số quốc gia điển hình khác giới 53 2.6 Khung phân tích luận án 55 Tiểu kết chương 57 Chương 3: THỰC TRẠNG VÀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH CỦA TRUNG QUỐC 59 3.1 Quan điểm, chủ trương Trung Quốc phát triển FinTech 59 3.2 Thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc 62 3.2.1 Phát triển quy mô thị trường 63 3.2.2 Phát triển Hệ sinh thái FinTech 64 3.2.3 Phát triển ứng dụng công nghệ 71 3.3 Xu hướng phát triển, thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc 72 3.3.1 Xu hướng phát triển 72 3.3.2 Những thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc 74 iv 3.4 Các sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc 76 3.4.1 Nhóm sách hồn thiện hệ thống pháp lý mơi trường, quy hoạch tổng thể cho phát triển FinTech nói chung 77 3.4.2 Nhóm sách huy động nguồn lực cho phát triển FinTech (đầu tư vốn, công nghệ, nhân tài cho phát triển FinTech) 93 3.4.3 Nhóm sách phát triển Hệ sinh thái FinTech 104 3.5 Một số đánh giá phát triển FinTech Trung Quốc 107 3.5.1 Những lý thúc đẩy FinTech phát triển nhanh bùng nổ Trung Quốc 107 3.5.2 Một số đánh giá cách tiếp cận sách Trung Quốc việc quản lý, phát triển FinTech 110 3.5.3 Một số đánh giá cách thức triển khai sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc 114 3.5.4 Một số đánh giá kết đạt vấn đề tồn 116 3.6 Kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 122 3.6.1 Kinh nghiệm phát triển FinTech Chính phủ Trung Quốc 122 3.6.2 Kinh nghiệm giải thách thức chung lĩnh vực FinTech 124 3.6.3 Kinh nghiệm phát triển số Kỳ lân FinTech Trung Quốc 128 Tiểu kết chương 133 Chương 4: MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM 135 4.1 Khái quát thực trạng phát triển lĩnh vực FinTech Việt Nam 135 4.1.1 Sự phát triển FinTech Việt Nam 135 4.1.2 Một số vấn đề thách thức phát triển FinTech Việt Nam 139 4.2 Tác động phát triển FinTech Trung Quốc đến Việt Nam 141 4.2.1 ―Chiến lược toàn cầu hóa‖ cơng ty FinTech Trung Quốc tác động 141 v 4.2.2 Tác động tiềm từ tiền số Trung Quốc 144 4.3 Một số hàm ý cho phát triển FinTech Việt Nam nhìn từ kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 147 4.3.1 Về phía Chính phủ quan quản lý 148 4.3.2 Về phía doanh nghiệp FinTech, cơng ty phát triển cơng nghệ định chế tài 156 Tiểu kết chương 159 KẾT LUẬN 161 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ 164 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 165 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Viết đầy đủ viết tắt tiếng Anh/Trung (nếu có) API Application Programming Viết đầy đủ tiếng Việt Giao diện lập trình ứng dụng Interface ADB The Asian Development Bank Ngân hàng Phát triển châu Á AI Artificial Intelligence Trí tuệ nhân tạo BRI Belt and Road Initiative Sáng kiến ―Vành đai Con (一带一路) đường‖ CNTT Công nghệ thơng tin DCEP/ Digital Currency Electronic Thanh tốn điện tử tiền tệ kỹ thuật eCNY Payment/ electronic Chinese Yuan số/ Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số Trung Quốc FinTech Financial Technology Cơng nghệ tài IMF International Monetary Fund Quỹ Tiền tệ Quốc tế KYC Know Your Customer Hiểu khách hàng bạn (Định danh khách hàng) e-KYC Electronic Know Your Customer Định danh khách hàng điện tử NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NIFA National Internet Finance Hiệp hội Tài Internet Trung Association of China Quốc (中国 互联网 金融 协会) NDT PBoC Nhân dân tệ People's Bank of China Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (中国人民银行) P2P Peer to Peer (lending) (Cho vay) ngang hàng WB World Bank Ngân hàng Thế giới vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp yếu tố hỗ trợ/thúc đẩy hình thành FinTech 42 Bảng 3.1: Quy hoạch phát triển cơng nghệ tài Trung Quốc năm 2021 84 Bảng 3.2: Đặc điểm trường hợp ứng dụng phát triển trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc 85 Bảng 3.3: Mục tiêu phát triển thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc 86 Bảng 3.4: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (1) 87 Bảng 3.5: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm công nghệ tài Trung Quốc (2) 89 Bảng 3.6: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (3) 91 Bảng 3.7: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (1) 95 Bảng 3.8: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (2) 97 Bảng 3.9: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (3) 100 Bảng 3.10 Các động lực thúc đẩy tăng trưởng FinTech Trung Quốc 108 viii 58 Haddad, Christian and Hornuf, Lars (2019), The emergence of the global fintech market: Economic and technological determinants https://econpapers.repec.org/article/kapsbusec/v_3a53_3ay_3a2019_3ai_3a1_3 ad_3a10.1007_5fs11187-018-9991-x.htm 59 Shin, Don D.H (2015), ―Analyzing China‘s FinTech Industry from the Perspective of Theory‖, Actor–Network https://www.researchgate.net/publication/287504986_Analyzing_China's_Fin Tech_Industry_from_the_Perspective_of_Actor-Network_Theory 60 Chen, Jia (2020), Experts: Country to build FinTech hubs, https://www.chinadaily.com.cn/a/202009/09/WS5f581674a310675eafc585c8 html 61 Kharpal, Arjun, 2021, China may test its digital currency with foreign visitors at the 2022 Beijing Winter Olympics, https://www.cnbc.com/2021/04/19/china-may-trial-digital-currency-withforeign-visitors-at-beijing-olympics.html 62 Kliber, Agata et al, 2021, Triggers and Obstacles to the Development of the FinTech Sector in Poland, https://www.mdpi.com/2227-9091/9/2/30/pdf 63 KPMG (2018), 2018 China Leading FinTech 50 (3rdsession), https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2018/12/china-FinTech50.pdf 64 Kapronasia, 2020, After Beijing, China Expands FinTech Regulatory Sandbox to Shanghai, https://www.kapronasia.com/china-banking-researchcategory/after-beijing-china-expands-FinTech-regulatory-sandbox-toshanghai.html 65 KPMG (2020) 2020 China Leading FinTech 50, https://home.kpmg/cn/en/home/campaigns/2021/01/china-FinTech-50.html 66 Lee, Lapman, 2018, Thinking Out of the (Regulatory Sand) Box, https://www2.deloitte.com/cn/en/pages/risk/articles/thinking-out-of-theregulatory-sand-box.html 67 Laidroo, Laivi and Avarmaa, Mari (2019), The role of location in FinTech formation https://ideas.repec.org/a/taf/entreg/v32y2020i7-8p555-572.html 171 68 Leyshon, Andrew (2020), Financial ecosystems and ecologies, The Routledge Handbook of Financial Geography, https://www.taylorfrancis.com/chapters/edit/10.4324/97813511190617/financial-ecosystems-ecologies-andrew-leyshon 69 Lee, In and Shin, Yong Jae (2018), FinTech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges, Business Horizons, https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0007681317301246#! 70 Li, Jiaxing, 2022, Guangzhou to host fintech projects in government sandbox in race with Beijing, Shanghai, https://www.scmp.com/tech/policy/article/3171434/guangzhou-host-fintechprojects-government-sandbox-race-beijing 71 Li, Cangshu, 2021, Quantitative measurement and analysis of FinTech risk in China, https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/1331677X.2021.1970606 72 Tadiwanashe Muganyi et al, 2022, FinTech, regtech, and financial development: evidence from China, https://jfin-swufe.springeropen.com/articles/10.1186/s40854-021-00313-6 73 Steven Millward, 2017, China‘s FinTech industry shows where the rest of the world is heading, https://www.techinasia.com/china-FinTech-blueprint-forrest-of-the-world 74 Marketwatch, 2021, China FinTech market: key major challenges, https://www.marketwatch.com/press-release/china-FinTech-market-keymajor-challenges-drivers-growth-opportunities-analysis-2021-11-02?tesla=y 75 MordorIntelligence (2019), China FinTech market - Growth, trends, and forecast (2020 - 2025), https://www.mordorintelligence.com/industry- reports/china-FinTech-market 76 Osborn, Jessica, 2018, ―Eight things we learned in China driving FinTech fortune, https://www.financedigitalafrica.org/2018/07/16/eight-things-welearned-in-china-driving-FinTech-fortune/ 172 77 Qi, Michelle, 2020, What would be the impact of China‘s digital currency?, https://www.eastspring.com/insights/what-would-be-the-impact-of-china-sdigital-currency 78 Redaktion, 2021, Learning from China‘s FinTech Ecosystem, https://frankfurtmain-finance.com/en/learning-from-chinas-FinTech-ecosystem/ 79 Raghavendra Rau (2019), Law, trust, and the development of crowdfunding, https://www.philadelphiafed.org/-/media/frbp/assets/events/2017/consumerfinance/fintech-2017/day-2/law-trust-development-of-crowdfunding.pdf 80 SCMP Research (2020), China FinTech Report 2020, https://corp.scmp.com/scmps-china-FinTech-report-reveals-latest-trends-andinnovations-in-worlds-largest-FinTech-market/ 81 The US Chamber of Commerce (2020), What Is FinTech? Definition, Evolution and Examples, https://www.uschamber.com/co/run/business- financing/what-is-FinTech 82 WEF- The World Economic Forum (2015), The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed, http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future of_financial_services.pdf 83 The Central Banking, 2021, The irreversible rise of FinTech in China, https://www.centralbanking.com/central-banks/economics/7835346/theirreversible-rise-of-FinTech-in-china 84 Research and Market, 2021, Global FinTech Market 2021, https://www.researchandmarkets.com/reports/5031390/global-FinTechmarket-by-technology-by-service? 85 Mark Preen, 2018, China‘s FinTech Industry, https://www.china- briefing.com/news/chinas-FinTech-industry/ 86 SCMP Research (2020), China FinTech Report 2020, https://corp.scmp.com/scmps-china-FinTech-report-reveals-latest-trends-andinnovations-in-worlds-largest-FinTech-market/ 173 87 Singapore FinTech Association, 2018, FinTech Ecosytem Playbook, https://FinTech.neu.edu.vn/Resources/Docs/SubDomain/FinTech/EYFinTech-ecosystem-playbook2045865662.pdf 88 FinTech Magazine, 2022, The Definitive Guide to Understanding FinTech Ecosystems, https://FinTechmagazine.com/financial-services-finserv/the- definitive-guide-to-understanding-FinTech-ecosystems 89 PwC (2020), Financial Services Technology 2020 and Beyond: Embracing disruption, https://www.pwc.com/gx/en/financial- services/assets/pdf/technology2020-and-beyond.pdf 90 Puschmann, 2017, The rise of customer-oriented banking - electronic markets are paving the way for change in the financial industry, https://www.researchgate.net/publication/233936387_The_rise_of_customeroriented_banking 91 Patrick Schueffel (2016), Taming the Beast: A Scientific Definition of FinTech, Journal of Innovation Management, vol.4 no.4, p.32-54 https://hesso.tind.io/record/1996/files/Schueffel_Tamingthebeast_2016.pdf) 92 Paola, 2019, Understanding FinTech ecosystem evolution through service innovation and socio-technical system perspective, https://repositorioaberto.up.pt/bitstream/10216/124053/2/366387.pdf 93 Xie cộng (2018), Can digital finance promote entrepreneurship? Evidence from China China Economic Quarterly, tập 18 số (4), tr 1557–1580 94 World Bank Blog, 2018, Key lessons for policymakers from China‘s financial inclusion experience, https://blogs.worldbank.org/psd/key-lessonspolicymakers-china-s-financial-inclusion-experience 95 Hanna Wang, 2022, What‘s going on in China‘s InsurTech space?, https://www.aon.com/reinsurance/gimo/20201102-gimo-china 96 Dariusz Wójcik, 2020, Exploring FinTech – Maps and concepts, Progress in Human Geography 2021, Vol 45(3) https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/0309132520952865 174 566–576, 97 Xiao, Xiang et al (2017), China‘s Path to FinTech Development, https://european-economy.eu/2017-2/chinas-path-to-FinTech-development/ 98 Rawal, Yogesh, 2018, Major Factors Driving FinTech Growth, https://akeolending.com/blog/5-major-factors-driving-FinTech-growth/ 99 Samantha Yim, 2022, Fintech Development: The Global Scene, https://research.hktdc.com/en/article/MTA0NzM4ODUxMw 100 Qian Zhou, 2022, A Close Reading of China‘s FinTech Development Plan for 2022-2025, https://www.china-briefing.com/news/a-close-reading-chinaFinTech-development-plan-for-2022-2025/ 101 Zhong Xu and Ruihui Xu, 2019, Regulating FinTech for sustainable development in the People‘s Republic of China, Asian Development Bank Institute, https://www.adb.org/publications/regulating-FinTech-sustainable- development-prc Tài liệu tiếng Trung: 102 Ben Shenglin 贲圣林 Luo Dan 罗丹 , 2020, 为什么应将金融科技发展 上升为国家战略？, (Tại nên nâng tầm phát triển FinTech lên thành chi n lược quốc gia?), http://www.banyuetan.org/jj/detail/20200518/100020003313609158976928186 6442799_1.html 103 BeijingFinTech (2020), 北京市促进金融科技发展规划（2018 年-2022 年） (K hoạch thúc ẩy phát triển công nghệ tài Bắc Kinh (2018-2022), https://www.beijingFinTech.ac.cn/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E5%B8%82 %E4%BF 104 Bu Ya 卜亚 Zhang Qian 张倩, 2022, 金融科技创新监管机制构建研究 (Nghiên cứu xây dựng ch giám sát ổi công nghệ tài chính), Nhà xuất Khoa học Kinh tế Trung Quốc, năm 2022 105 Chen Jing 陈静 chủ biên, 2018, 《中国金融科技发展概览（2018~2019）》 Tổng quan phát triển Fintech Trung Quốc (2018~2019), https://zhuanlan.zhihu.com/p/140914605 175 106 Duan Si Yu 段思宇 (2020), "金融科技技术演变的 15 年：为金融赋能，与 金融共生" (15 năm phát triển công nghệ Fintech: Trao quyền cho tài song hành tài chính), https://www.yicai.com/news/100779839.html 107 Dong Ximiao et al, 2021,【研究报告】审慎监管下金融科技的守正创新和 合规发展 从《金融科技发展规划（2019—2021 年）》看中国金融科技发 展现状与趋势, 【Báo cáo nghiên cứu】Đổi sáng tạo phát triển FinTech tuân thủ giám sát thận trọng: Thực trạng xu hướng phát triển FinTech Trung Quốc từ "Quy hoạch phát triển FinTech (2019-2021)", https://www.cebnet.com.cn/20210118/102719957.html 108 Finance.sina, 2019, 中 国 人 民 银 行 ，《 金融 科技 （ FinTech ）发 展规划 （2019-2021 年）》全文公布 (Toàn văn Quy hoạch Phát triển Cơng nghệ Tài (FinTech) ược (2019-2021) xuất bản), https://finance.sina.cn/bank/yhgd/2019-08-23/detail-ihytcitn1443695.d.html 109 Finance.sina, 2022, 央行发布今后四年金融科技发展规划 (Ngân hàng Trung ương ưa quy hoạch phát triển công nghệ tài năm tới), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_yhfg/2022-01-05/docikyakumx8368352.shtml 110 Finance.sina, 2020, 建设金融科技产业生态体系过程中不能放松对人的管 理 (Không thể buông lỏng việc quản lý người trình xây dựng hệ sinh thái ngành cơng nghệ tài chính), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2020-11-09/dociiznezxs0803137.shtml, truy cập ngày 12/8/2021 111 Financial Times, 2022, 以科技创新为支点 金融科技公司打造多元绿色产品 (Lấy ổi công nghệ làm iểm tựa, công ty FinTech tạo sản phẩm xanh a dạng), http://jrj.beijing.gov.cn/jrgzdt/202203/t20220310_2627383.html 176 112 Financial Town Network (2021), ―最全|2021 金融科技重点试点城市政策汇 总‖ (Bản tóm tắt ầy ủ sách hỗ trợ thành phố trọng iểm FinTech năm 2021), http://www.financetown.com.cn/arc/14-1959.html 113 Finance.sina 新浪财经 (2020), 李东荣：金融科技是全球经济合作发展的重 要驱动力 (Lý Đông Vinh: Fintech ộng lực quan trọng cho phát triển hợp tác kinh t toàn cầu), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2020-10-22/dociiznctkc7040564.shtml 114 Finance.china, 2021, 2021 全球金融科技中心城市报告, (Báo cáo Trung tâm FinTech toàn cầu 2021), http://finance.china.com.cn/money/bank/special/fmh/20210904/5647566.shtml 115 Gov.cn, 2020, 《2020 中国电子银行发展报告》显示——个人手机银行用 户比例达 71% (Báo cáo phát triển ngân hàng iện tử Trung Quốc năm 2020 cho thấy tỷ lệ người dùng dịch vụ ngân hàng di ộng cá nhân ạt 71%), http://www.gov.cn/xinwen/2020-12/11/content_5568807.htm 116 Gainianban (2019), 互金协会向公众开放 P2P 融资项目信息查询功能 (Hiệp hội Tài Internet Trung Quốc mở chức truy vấn thông tin dự án tài trợ P2P cho công chúng), https://www.gainianban.com/post/54684.html; truy cập ngày 11-8-2021 117 Gov.cn, 2022, 《金融科技发展规划（2022-2025 年）》印发——金融与科 技加快深度融合 (Ban hành ―Quy hoạch Phát triển Công nghệ Tài (2022-2025)" - Đẩy mạnh Hội nhập sâu rộng Tài Cơng nghệ, http://www.gov.cn/zhengce/2022-01/07/content_5666817.htm 118 Gov.cn, 2016, 互联网金融风险专项整治工作实施方案 (Phương án thực thi công tác chỉnh đốn quản trị chuyên đề rủi ro tài Internet), http://www.gov.cn/zhengce/content/2016-10/13/content_5118471.htm 119 He Baohong 何宝宏, 2021a, 新发展格局下的【金融科技】发展趋势展望, Triển vọng xu hướng phát triển [cơng nghệ tài chính] theo mơ hình phát triển mới, https://zhuanlan.zhihu.com/p/364456347 177 120 He Baohong 何宝宏, 2021b, 金融科技发展新趋势 (Xu hướng phát triển cơng nghệ tài mới), https://www.cnii.com.cn/rmydb/202103/t20210330_265279.html 121 Học viện Công nghệ Thông tin Truyền thông Trung Quốc 中国信通院 (2019), 2019 中国金融科技生态白皮书 (Sách trắng hệ sinh thái FinTech Trung Quốc 2019), https://www.shangyexinzhi.com/article/521792.html 122 Huajing Intelligence Network 华经情报网, 2021, 2020 年中国金融科技行业 发展现状，监管政策逐步完善「图」(Tình trạng phát triển ngành công nghiệp FinTech Trung Quốc năm 2020 sách quản lý dần cải thiện), https://www.163.com/dy/article/G9KMFFJM05387IEF.html 123 iResearch 艾瑞咨询 (2019), 2019 年中国金融科技价值研究报告 (Báo cáo Nghiên cứu Giá trị FinTech Trung Quốc năm 2019), http://report.iresearch.cn/report/201912/3507.shtml 124 iResearch, 2022, 2021 年中国金融科技（ FinTech ）行业发展洞察报告 (Báo cáo chun sâu phát triển ngành cơng nghệ tài (FinTech) Trung năm Quốc 2021), https://c.m.163.com/news/a/H5KOJOHB05118VBB.html 125 Li Peijuan 李佩娟 (2020), 十张图了解 2020 年金融科技行业发展现状与发 展趋势 金融科技布局不断增加技术投入 (10 tranh ể tìm hiểu thực trạng xu hướng phát triển ngành FinTech năm 2020: Bố cục FinTech ti p tăng tục cường ầu tư kỹ thuật), https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/201019-b9488575.html 126 Li Mingfu 李明富, 2020, 金融科技生态建设亟需良性发展 (Xây dựng hệ sinh thái Fintech cần phát triển lành mạnh), https://zhuanlan.zhihu.com/p/113883258 127 Liu Bo 刘波, 2020, 浅谈中国金融科技发展 (Bàn phát triển công nghệ tài Trung https://www.mpaypass.com.cn/news/202011/25142836.html 178 Quốc), 128 Liu Yong 刘勇(2020), 「观点」金融科技行业发展现状与趋势 ("Tổng quan" Thực trạng xu hướng phát triển ngành cơng nghệ tài chính), https://www.vfinance.cn/news/industry2/165.html 129 Liu Wei, 2020, 透过年报看银行金融科技之八（交通银行）, Nhìn lại Ngân hàng FinTech số qua Báo cáo thường niên (Ngân hàng Truyền thông), https://zhuanlan.zhihu.com/p/150931238 130 News.xhby (2021), 央行：截至 月底已开立个人数字人民币钱包 2087 万 余个 (Ngân hàng Trung ương: Tính n cuối tháng 6, 20,87 triệu ví Nhân dân cá tệ kỹ thuật số nhân ã ược mở), http://news.xhby.net/index/202107/t20210716_7159231.shtm 131 PBoC 中国人民银行 (2019), 中国人民银行印发《金融科技（FinTech） 发 展规划（2019—2021 年）》(Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ã ban hành "Quy hoạch phát triển FinTech (2019-2021)"), http://www.gov.cn/xinwen/2019-08/23/content_5423691.htm 132 Ren Zeping 任泽平 (2020), 中国金融科技报告 2020 (Báo cáo Công nghệ Tài Trung Quốc 2020, https://finance.sina.cn/zl/2020-12-25/zl- iiznezxs8788912.d.html?cre=wappage&mod=r&loc=2&r=0&rfunc=3&tj=wap _news_relate 133 Sohu, 2020, 十四五规划中，金融科技战略地位进一步突出，金融机构该 怎么做？(Trong Quy hoạch năm lần thứ 14, vị trí chi n lược cơng nghệ tài ược nhấn mạnh), https://www.sohu.com/a/398514077_99968464 134 Sān g píjiàng 三个皮匠, 2020, 中国 P2P 借贷行业：2023 市场规模将达 21,716.6 亿元 (Ngành cho vay P2P Trung Quốc: Quy mô thị trường ạt 2.171,66 tỷ NDT vào năm 2023), https://www.sgpjbg.com/info/19421.html 135 The Paper.cn (2020), 北京第二批监管沙盒试点公示：腾讯云计算、中国电 信等现身 (Bắc Kinh thông báo ợt thử nghiệm hộp cát quy ịnh lần thứ 2: Các ơn vị tham gia gồm Điện toán ám mây Tencent, China Telecom…), 179 https://m.thepaper.cn/wifiKey_detail.jsp?contid=7670632&from=wifiKey#; truy cập ngày 3/3/2022 136 Tân Hoa xã, 2021, 我国网民规模超 10 亿 (Quy mô người dùng Internet ất nước ta vượt tỷ người), http://www.gov.cn/xinwen/202108/27/content_5633710.htm 137 Viện nghiên cứu Triển vọng Ngành nghề Trung Quốc 前瞻产业研究院 (2021), “2022-2027 年中国金融科技产业市场前瞻与投资战略规划分析报 告”( Báo cáo Phân tích K hoạch Chi n lược Đầu tư Triển vọng Thị trường Ngành Cơng nghệ Tài Trung Quốc 2022-2027‖), https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/210601e2400d4e.html?fbclid=IwAR3nLAWBXxzFG3nzMbhJBzyu94t1-xaAj10G5Sbrq02hejC2al57jNP2Yg 138 Wang Miao 汪淼, 2022, 数字人民币（试点版）App 上架各大应用商店， 面向所有安卓 / iOS 用户开放下载 (Ứng dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số (Phiên thí iểm) ã ược mắt kho ứng dụng lớn tải xuống cho tất người dùng Android/iOS), https://www.51cto.com/article/697874.html 139 Wǔs jīngjí 五色荆棘, 2020, 大数据技术在金融行业中的应用, Ứng dụng công nghệ liệu lớn ngành tài chính, https://zhuanlan.zhihu.com/p/104998664 140 Xiao Xiang 肖翔, 2021, 金融科技监管：理论框架与政策实践 (Quy ịnh Fintech: Khung lý thuy t Thực hành sách), https://3g.163.com/dy/article/GPFVLUN305199SLF.html 141 Xue Xiaoyi, 2020, 央行发布金融科技发展指标 包括机构、行业、区域三 大评价框架,Ngân hàng Trung ương công bố số phát triển công nghệ tài bao gồm ba khung đánh giá cho tổ chức, ngành khu vực, https://www.mpaypass.com.cn/news/202012/29174251.html 142 Xiaobian, 2019, 金融科技发展过程中的问题 (Các vấn ề phát triển Fintech), https://www.idwzx.com/590b43a804e6b88bed8aa5e8a 180 143 Yin Zhichao Yu Yingfeng, 2018, 重视金融科技在金融发展中的作用 (Chú ý n vai trò fintech phát triển tài chính), Guangming Daily, xuất lần thứ 11 vào ngày 20 tháng 11 năm 2018 144 Yi Ming (2019), 构建多层次科技金融生态系统 (Xây dựng hệ sinh thái công nghệ tài nhiều tầng lớp), http://world- ecological.com/news/669.html 145 Yin Zhentao 尹振涛, 2021, 金融科技快速发展带来的风险隐患及对策建议 (Những rủi ro tiềm ẩn phát triển nhanh chóng cơng nghệ tài mang lại), http://jer.whu.edu.cn/jjgc/6/2021-08-01/5219.html 146 Zhuanlan, 2019, 金融科技上升为国家战略，智能投顾异军突起！ (Cơng nghệ tài ã trở thành chi n lược quốc gia robot cố vấn ã xuất hiện!) , https://zhuanlan.zhihu.com/p/90680033 181 PHỤ LỤC Bảng 1: Tổng hợp sách giám sát quản lý cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (1) Thời Chính sách/văn kiện Nội dung trọng điểm gian Tháng Thông báo việc quy phạm Đi sâu quán triệt thực yêu cầu liên quan trung ương quy 2/2021 nghiệp vụ cho vay phạm cơng nghệ tài phát triển kinh tế mạng, kiên trì đổi tài mạng ngân hàng thương mại phải tiến hành tiền đề giám sát quản lý cẩn thận kỹ lưỡng, vừa phải tăng cường giám sát quản lý theo luật vừa thiết thực phịng ngừa rủi ro tài Tháng Hoàn thiện thể chế giám sát quản Tăng cường giám sát hạ tầng tài quản lý tổ chức dịch vụ mơi giới; 12/2020 lý tài đại tổ chức công nghệ tài lớn, thúc đẩy phát triển sở nguyên tắc vừa bao dung vừa cẩn thận áp dụng biện pháp đổi giám sát quản lý đặc thù, chống rủi ro độc quyền Tháng Biện pháp giám sát quản lý Kiên trì quán triệt thực biện pháp chống rủi ro; làm cho chế độ bảo 12/2020 nghiệp vụ bảo hiểm mạng hiểm mạng hài hòa thống nhất; chế độ giám sát quản lý thiết thực hiệu quả, internet nâng cao khả vận hành; dẫn dắt ngành phát triển lành mạnh theo quy định Tháng Hội nghị công tác kinh tế trung Quy phạm phát triển theo luật kiện toàn quy định số hóa Cần hồn thiện 12/2020 ương quy định mặt: xác định độc quyền doanh nghiệp tảng, thu thập quản lý sử dụng số liệu, bảo vệ quyền lợi ích người tiêu dùng Pl.1 Cần tăng cường xây dựng quy định nâng cao lực giám sát quản lý, kiên chống lại hành vi độc quyền cạnh tranh khơng lành mạnh Đổi tài phải tiến hành tiền đề giám sát quản lý kỹ lưỡng cẩn thận Tháng Báo cáo ổn định tài Trung Cần đẩy nhanh hoàn thiện khung khổ giám sát quản lý cơng nghệ tài 11/2020 Quốc năm 2020 Bước quan quản lý tài phải làm tốt tính tốn tổng thể điều phối, tăng cường thiết kế từ xuống bố cục tổng thể giám sát quản lý, đẩy nhanh hoàn thiện khung khổ giám sát quản lý cơng nghệ tài phù hợp tình hình Trung Quốc Tháng Hướng dẫn chống độc quyền Quy định trực tiếp đặc điểm mô hình nghiệp vụ kinh tế mạng, 11/2020 lĩnh vực kinh tế mạng quy định hành vi ưu đãi khác biệt (phân biệt đối xử), giới hạn giao dịch (Bản trưng cầu ý kiến) (hai chọn một) vv…đều thuộc lạm dụng địa vị chi phối thị trường Tháng Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quy định NDT bao gồm hình thức thật hình thức số; để phòng tránh rủi ro 10/2020 Quốc (Dự thảo sửa đổi trưng cầu tiền tệ giả mạo, xác định rõ nghiêm cấm đơn vị cá nhân sản xuất buôn ý kiến) bán tiền số thay tiền giấy, nh m cung cấp sở pháp lý cho việc phát hành tiền số Pl.2 Bảng 2: Tổng hợp sách giám sát quản lý cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (2) Chính sách/văn kiện Thời gian Nội dung trọng điểm Tháng Ý kiến quy phạm phát triển Phòng ngừa rủi ro ứng dụng cơng nghệ tài Các bên tham gia chuỗi cung 9/2020 chuỗi cung ứng tài hỗ trợ ứng tài phải vận dụng hợp lý CNTT hệ chuỗi khối, liệu lớn, ổn định, nâng cấp tối ưu hóa trí tuệ nhân tạo vv tiếp tục tăng cường bảo đảm an toàn, giám sát vận hành chuỗi cung ứng chuỗi ngành lực xử lý ứng phó khẩn cấp tảng dịch vụ chuỗi cung ứng tài nghề hệ thống thơng tin, thiết thực phịng ngừa rủi ro an ninh thông tin an ninh mạng Tháng Hội nghị lần thứ năm 2020 Đẩy mạnh thực tiễn ứng dụng cơng nghệ giám sát quản lý, tích cực vận dụng 5/2020 Ủy ban Cơng nghệ tài kỹ thuật: liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây chuỗi khối để tăng Ngân hàng Nhân dân Trung cường xây dựng lực giám sát quản lý số hóa, khơng ngừng tăng cường Quốc lực phịng ngừa rủi ro tài chính, nâng cao tính chun nghiệp, tính thống tính xun suốt, đóng góp sức mạnh cơng nghệ nh m kiên đánh thắng trận chiến cơng kiên phịng chống rủi ro tài cơng tác phục hồi sản xuất Tháng Ý kiến đạo hoàn thiện Ngành ngân hàng ngành bảo hiểm phải tăng cường nghiên cứu công tác tự 1/2020 dịch vụ tài ngoại thương quản tổ chức, tìm hiểu sâu yêu cầu nghiệp vụ tài ngoại thương tổ chức bảo hiểm ngân hàng, phát huy vai trò chủ động việc thúc đẩy hoàn thiện pháp luật, quy phạm tiêu chuẩn thực vận dụng cơng nghệ tài xây dựng đầu mối thơng tin tài thương mại Pl.3 Tháng Quy phạm công nghệ Tăng cường quản lý an tồn tốn mã vạch, bảo đảm an tồn tài sản 7/2018 tốn mã vạch an tồn quyền lợi hợp pháp quần chúng nhân dân Tháng Quy hoạch phát triển CNTT Kiện tồn hệ thống phịng hộ an ninh mạng, tăng cường lực an toàn sản xuất 6/2017 ngành tài Trung Quốc (5 an tồn quản lý; tối ưu hóa hệ thống xử lý CNTT tài chính, nâng cao trình độ năm lần thứ 13) dịch vụ CNTT Pl.4 ... nhiên, tác giả dừng lại việc trích lược góc nhìn hai chun viên nghiên cứu FinTech Anton Ruddenklau Ian Pollari, thuộc hãng tư vấn KPMG; đó, trình bày cách sơ lược làm Chính phủ Trung Quốc kích hoạt... kết chặt chẽ chủ thể tham gia (cơ quan quản lý, định chế tài cơng ty FinTech) Bên cạnh đó, hành lang pháp lý chưa bắt kịp với phát triển mô hình rủi ro hữu công ty FinTech… Bởi vậy, Việt Nam cần... hình phát triển FinTech, sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc; đồng thời, xem xét tác động lan tỏa đến Việt Nam 4.2 Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực Luận án, NCS sử dụng số phương