Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam

Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.Phát triển lĩnh vực công nghệ tài chính (FinTech) của Trung Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam.

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế Quốc tế Mã số: 31 01 06 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN BÌNH GIANG TS HÀ THỊ HỒNG VÂN LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận án công trình nghiên cứu độc lập tơi Các tài liệu, số liệu nêu luận án có nguồn trích dẫn hợp lý, không vi phạm quy định pháp luật Tôi cam đoan điều thật; sai, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Thị Hạ iii LỜI CẢM ƠN Nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Học viện Khoa học xã hội, khoa Kinh tế học, thầy cô giáo anh chị em đồng nghiệp hết lòng giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình nghiên cứu hồn thiện luận án Đặc biệt, nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Bình Giang Hà Thị Hồng Vân tận tình hướng dẫn, góp ý, bảo tận tâm đưa nhiều gợi mở quý báu cho nghiên cứu sinh trình thực luận án NCS xin bày tỏ lịng cảm ơn đến gia đình người thân động viên, chia sẻ để NCS có động lực cố gắng, nỗ lực hồn thiện tốt luận án MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu, nhiệm vụ câu hỏi nghiên cứu luận án 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án .4 Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu luận án 5 Đóng góp luận án Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận án Kết cấu Luận án .9 Chương 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở TRUNG QUỐC 11 1.1 Các nghiên cứu lịch sử đời phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc 11 1.2 Các nghiên cứu sách quản lý, phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc kinh nghiệm 13 1.3 Các nghiên cứu thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc kinh nghiệm phát triển FinTech từ Trung Quốc .16 1.4 Các nghiên cứu mảng thị trường ứng dụng FinTech số công ty FinTech hàng đầu Trung Quốc .18 1.5 Các nghiên cứu rủi ro, thách thức, tiềm xu hướng phát triển lĩnh vực FinTech Trung Quốc .21 1.6 Nhận xét, đánh giá 23 1.6.1 Các vấn đề chưa đề cập/Khoảng trống nghiên cứu .24 1.6.2 Các vấn đề mà Luận án kế thừa 24 1.6.3 Những vấn đề tiếp tục triển khai nghiên cứu nội dung luận án……………………………………………………………………………… … 25 Chương 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 27 2.1 Khái niệm phân loại FinTech 27 2.1.1 Khái niệm FinTech 27 2.1.2 Phân loại FinTech 28 2.2 Một số nội dung phát triển FinTech 29 2.2.1 Hệ sinh thái FinTech .30 2.2.2 Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh FinTech (Hệ sinh thái sản phẩm- dịch vụ FinTech) 35 2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển FinTech .37 2.4 Các nhân tố tác động đến phát triển FinTech 40 2.4.1 Các nhân tố tác động tới hình thành phát triển FinTech 40 2.4.2 Các nhân tố thúc đẩy thành công công ty FinTech 45 2.5 Thực tiễn phát triển lĩnh vực FinTech giới 48 2.5.1 Lịch sử hình thành phát triển FinTech toàn cầu .48 2.5.2 Lịch sử phát triển FinTech Trung Quốc 51 2.5.3 Phát triển FinTech số quốc gia điển hình khác giới 53 2.6 Khung phân tích luận án 55 Tiểu kết chương .57 Chương 3: THỰC TRẠNG VÀ CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH CỦA TRUNG QUỐC 59 3.1 Quan điểm, chủ trương Trung Quốc phát triển FinTech 59 3.2 Thực trạng phát triển FinTech Trung Quốc 62 3.2.1 Phát triển quy mô thị trường 63 3.2.2 Phát triển Hệ sinh thái FinTech .64 3.2.3 Phát triển ứng dụng công nghệ 71 3.3 Xu hướng phát triển, thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc 72 3.3.1 Xu hướng phát triển 72 3.3.2 Những thách thức vấn đề đặt phát triển FinTech Trung Quốc…………………………………………………………………………… ….74 3.4 Các sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc 76 3.4.1 Nhóm sách hoàn thiện hệ thống pháp lý môi trường, quy hoạch tổng thể cho phát triển FinTech nói chung 77 3.4.2 Nhóm sách huy động nguồn lực cho phát triển FinTech (đầu tư vốn, công nghệ, nhân tài cho phát triển FinTech) .93 3.4.3 Nhóm sách phát triển Hệ sinh thái FinTech .104 3.5 Một số đánh giá phát triển FinTech Trung Quốc 107 3.5.1 Những lý thúc đẩy FinTech phát triển nhanh bùng nổ Trung Quốc…… .107 3.5.2 Một số đánh giá cách tiếp cận sách Trung Quốc việc quản lý, phát triển FinTech 110 3.5.3 Một số đánh giá cách thức triển khai sách quản lý, phát triển FinTech Trung Quốc…………………………………………………………114 3.5.4 Một số đánh giá kết đạt vấn đề tồn 116 3.6 Kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 122 3.6.1 Kinh nghiệm phát triển FinTech Chính phủ Trung Quốc 122 3.6.2 Kinh nghiệm giải thách thức chung lĩnh vực FinTech 124 3.6.3 Kinh nghiệm phát triển số Kỳ lân FinTech Trung Quốc .128 Tiểu kết chương 133 Chương 4: MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM 135 4.1 Khái quát thực trạng phát triển lĩnh vực FinTech Việt Nam 135 4.1.1 Sự phát triển FinTech Việt Nam 135 4.1.2 Một số vấn đề thách thức phát triển FinTech Việt Nam 139 4.2 Tác động phát triển FinTech Trung Quốc đến Việt Nam .141 4.2.1 ―Chiến lược tồn cầu hóa‖ cơng ty FinTech Trung Quốc.và tác động…………………………………………………………………………… …141 4.2.2 Tác động tiềm từ tiền số Trung Quốc 144 4.3 Một số hàm ý cho phát triển FinTech Việt Nam nhìn từ kinh nghiệm phát triển FinTech Trung Quốc 147 4.3.1 Về phía Chính phủ quan quản lý 148 4.3.2 Về phía doanh nghiệp FinTech, cơng ty phát triển công nghệ định chế tài 156 Tiểu kết chương 159 KẾT LUẬN .161 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ 164 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 165 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt API Viết đầy đủ tiếng Anh/Trung (nếu có) Application Programming Viết đầy đủ tiếng Việt Giao diện lập trình ứng dụng Interface ADB The Asian Development Bank Ngân hàng Phát triển châu Á Trí AI Artificial Intelligence tuệ nhân tạo Belt and Road Initiative Sáng kiến ―Vành đai Con đường‖ BRI (一一一一) CNTT Cơng nghệ thơng tin Thanh tốn điện tử tiền tệ kỹ thuật số/ Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số DCEP/ Digital Currency Electronic Payment/ Trung Quốc eCNY electronic Chinese Yuan Cơng nghệ tài Quỹ Tiền tệ Quốc tế FinTech Financial Technology Hiểu khách hàng bạn IMF International Monetary Fund (Định danh khách hàng) KYC Know Your Customer Định danh khách hàng điện tử Ngân hàng Trung ương e-KYC Electronic Know Your Customer Ngân hàng Nhà nước NHTW Hiệp hội Tài Internet Trung NHNN Quốc NIFA National Internet Finance Association of China Nhân dân tệ Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (一一 一一一 一一 一一) (Cho vay) ngang hàng NDT PBoC People's Bank of China (一一一一一一) P2P Peer to Peer (lending) WB World Bank Ngân hàng Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp yếu tố hỗ trợ/thúc đẩy hình thành FinTech 42 Bảng 3.1: Quy hoạch phát triển cơng nghệ tài Trung Quốc năm 2021 84 Bảng 3.2: Đặc điểm trường hợp ứng dụng phát triển trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc .85 Bảng 3.3: Mục tiêu phát triển thành phố trọng điểm công nghệ tài Trung Quốc 86 Bảng 3.4: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm công nghệ tài Trung Quốc (1) 87 Bảng 3.5: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (2) 89 Bảng 3.6: Tổng hợp sách hỗ trợ thành phố trọng điểm cơng nghệ tài Trung Quốc (3) 91 Bảng 3.7: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (1) 95 Bảng 3.8: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (2) 97 Bảng 3.9: Tổng hợp sách hỗ trợ ngành cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (3) .100 Bảng 3.10 Các động lực thúc đẩy tăng trưởng FinTech Trung Quốc 108 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Hệ sinh thái FinTech 34 Hình 3.1: Các phương thức toán Trung Quốc .65 Hình 3.2: Các phương thức toán Mỹ .65 Hình 3.3 Quy mơ thị trường ngành cho vay P2P (theo khối lượng giao dịch) Trung Quốc (từ năm 2014 dự báo đến năm 2023) 66 Hình 4.1 Thị trường FinTech Việt Nam 2021 136 Hình 4.2 Hệ sinh thái FinTech Việt Nam 2021 137 30 Asia Pacific Pathways to Progress Foundation, Inc., 2021, Learning from China‘s commerce Breakthroughs, FinTech, E- https://appfi.ph/news- events/14-press-releases/2326-learning- from-china-s-FinTech-e-commerce- breakthroughs 31 Businessinsider, 2022, Overview of the FinTech industry: stats, trends, and companies in the ecosystem market research report, https://www.businessinsider.com/FinTech-ecosystem-report 32 Beijing FinTech Institute (2021), International Cooperation, https://en.beijingFinTech.ac.cn/business-layout/international-cooperation/ 33 Bunch, 2020, Glossary of Terms: FinTech Ecosystem, https://www.meetbunch.com/terms/FinTech-ecosystem 34 Rajesh Bansal Somya Singh, 2021, China‘s Digital Yuan: An Alternative to the Dollar-Dominated Financial System, https://carnegieindia.org/2021/08/31/china-s-digital-yuan-alternative-to-dollar- dominated-financial-system-pub-85203 35 Cebnet, 2019, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 年年年, https://www.cebnet.com.cn/20190508/102571050.html 36 CreditChina, 2021, 年 年 | 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 , https://www.creditchina.gov.cn/xinyongyanjiu/xinyongjiedu/202103/t2021032 5_230509.html 37 Jennifer Chien Douglas Randall, 2018, Key lessons for policymakers from China‘s financial inclusion experience, https://blogs.worldbank.org/psd/key- lessons-policymakers-china-s-financial-inclusion- experience 38 Isabel Contreras, 2021, FinTech Investments Have Hit $91.5 Billion In 2021, Nearly Doubling Year‘s Last Total, https://www.forbes.com/sites/isabelcontreras/2021/10/18/FinTech- investments-have-hit-915-billion-in-2021-nearly-doubling-last-years- total/?sh=549e0d8b4a2e 39 Cojoianu et al 2020 Fin vs Tech: Are trust and knowledge creation key ingredients in fintech start-up emergence and financing? Small Business Economics volume 57, pages 1715–1731, https://link.springer.com/article/10.1007/s11187-020-00367-3 40 Chinabankingnews, 2019, New Report Highlights 14 Key Trends for Chinese FinTech in 2019, http://www.chinabankingnews.com/2019/08/05/new-report- highlights-14-key-trends-for-chinese-FinTech- in-2019/ 41 Chen et al (2019), How valuable is FinTech innovation?, Review of Financial Studies 32: 2062–2106 42 Claessens et al (2018), Fintech credit markets around the world: Size, drivers and policy issues, BIS Quarterly Review (September): 29–49, https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt1809e.htm 43 Diemers, Daniel et al (2015), Developing a FinTech ecosystem in the GCC: Let‘s take get ready for off, https://www.strategyand.pwc.com/m1/en/reports/developing-a-FinTech- ecosystem- in-the-gcc.pdf 44 Ernst and Young (2019), Global FinTech Adoption https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/banking-and- Index 2019, capital-markets/ey-global- FinTech-adoption-index.pdf 45 Finance.sina, 2019, 年年年年年年年年年年年年年FinTech年年年年年年 2019-2021 年 年 年年年年年 , https://finance.sina.cn/bank/yhgd/2019-08- 23/detail-ihytcitn1443695.d.html 46 Frost et al (2019), BigTech and the changing structure of financial intermediation, BIS Working Paper, Economic Policy, vol 34 (100), 761–799 no https://doi.org/10.1093/epolic/eiaa003 47 Guibaud, Sophie, 2021, What can the world learn from Chinese FinTechs?, https://www.linkedin.com/pulse/what-can-world-learn-from-chinese- FinTechs-sophie-guibaud/ 48 Gimpel et al, 2018, Understanding FinTech start-ups – a taxonomy of consumer-oriented service offerings, https://link.springer.com/article/10.1007/s12525-017-0275-0 49 Gomber et al (2017), Digital finance and FinTech: Current research and future research directions Journal of Business Economics 87: 537–580 50 Grym, Aleksi, 2019, The five success factors of FinTech, https://www.linkedin.com/pulse/five-success-factors-FinTech-aleksi-grym/ 51 Greene, Robert, 2021, What Will Be the Impact of China‘s State-Sponsored Digital Currency?, https://carnegieendowment.org/2021/07/01/what-will-be- impact-of-china-s-state-sponsored-digital- currency-pub-84868 52 Pan Gongsheng (2021), How China is tackling FinTech risk and regulation, https://www.ft.com/content/5209685c-aa8e-4f33-92d0-81f9c7a29b3c 53 Global Legal Insights (2020), China FinTech 2020, https://www.globallegalinsights.com/practice-areas/FinTech-laws-and- regulations/china 54 Han, Alice Siqi, 2021, Chinese FinTech companies and their ―going out‖ strategies, Journal of Internet and Digital Economics, https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/JIDE-07-20210003/full/html#sec003 55 Hsu, Sara and Li Jianjun (2020), ―China‘s FinTech Explosion: Disruption, Innovation, Survival‖, Columbia University Press, tháng and 4/2020, https://www.barnesandnoble.com/w/chinas-FinTech-explosion-sara- hsu/1134938871 56 Morshadul Hasan, Lu Yajuan Shajib Khan (2020), ―Promoting China‘s Inclusive Finance Through Digital Financial Services‖, https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/0972150919895348?journalCod e=gbra 57 Huang, Robin Hui, 2021, FinTech Regulation in China, https://www.law.ox.ac.uk/business-law-blog/blog/2021/10/FinTech- regulation-china 58 Haddad, Christian and Hornuf, Lars (2019), The emergence of the global fintech market: Economic and technological determinants https://econpapers.repec.org/article/kapsbusec/v_3a53_3ay_3a2019_3ai_3a1_3 ad_3a10.1007_5fs11187-018-9991-x.htm 59 Shin, Don D.H (2015), ―Analyzing China‘s FinTech Industry from the Perspective Actor–Network of Theory‖, https://www.researchgate.net/publication/287504986_Analyzing_China's_Fin Tech_Industry_from_the_Perspective_of_Actor-Network_Theory 60 Chen, Jia (2020), Experts: Country to build FinTech hubs, https://www.chinadaily.com.cn/a/202009/09/WS5f581674a310675eafc585c8 html 61 Kharpal, Arjun, 2021, China may test its digital currency with foreign visitors at the 2022 Beijing Winter Olympics, https://www.cnbc.com/2021/04/19/china-may-trial-digital-currency-with- foreign-visitors-at- beijing-olympics.html 62 Kliber, Agata et al, 2021, Triggers and Obstacles to the Development of the FinTech Sector in Poland, https://www.mdpi.com/2227-9091/9/2/30/pdf 63 KPMG (2018), 2018 China Leading FinTech 50 (3rdsession), https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2018/12/china-FinTech- 50.pdf 64 Kapronasia, 2020, After Beijing, China Expands FinTech Regulatory Sandbox to Shanghai, https://www.kapronasia.com/china-banking-research- category/after-beijing-china-expands-FinTech- regulatory-sandbox-to- shanghai.html 65 KPMG (2020) 2020 China Leading FinTech 50, https://home.kpmg/cn/en/home/campaigns/2021/01/china-FinTech-50.html 66 Lee, Lapman, 2018, Thinking Out of the (Regulatory Sand) Box, https://www2.deloitte.com/cn/en/pages/risk/articles/thinking-out-of-the- regulatory-sand-box.html 67 Laidroo, Laivi and Avarmaa, Mari (2019), The role of location in FinTech formation https://ideas.repec.org/a/taf/entreg/v32y2020i7-8p555-572.html 68 Leyshon, Andrew (2020), Financial ecosystems and ecologies, The Routledge Handbook of Financial Geography, https://www.taylorfrancis.com/chapters/edit/10.4324/9781351119061- 7/financial-ecosystemsecologies-andrew-leyshon 69 Lee, In and Shin, Yong Jae (2018), FinTech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges, Business Horizons, https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0007681317301246#! 70 Li, Jiaxing, 2022, Guangzhou to host fintech projects in government sandbox in race with Beijing, Shanghai, https://www.scmp.com/tech/policy/article/3171434/guangzhou-host-fintech- projects- government-sandbox-race-beijing 71 Li, Cangshu, 2021, Quantitative measurement and analysis of FinTech risk in China, https://www.tandfonline.com/doi/full/10.1080/1331677X.2021.1970606 72 Tadiwanashe Muganyi et al, 2022, FinTech, regtech, and financial development: evidence from China, https://jfin-swufe.springeropen.com/articles/10.1186/s40854-021-00313-6 73 Steven Millward, 2017, China‘s FinTech industry shows where the rest of the world is heading, https://www.techinasia.com/china-FinTech-blueprint-for- rest-of-the-world 74 Marketwatch, 2021, China FinTech market: key major https://www.marketwatch.com/press-release/china-FinTech-market-key- challenges, major-challenges-drivers-growth- opportunities-analysis-2021-11-02?tesla=y 75 MordorIntelligence (2019), China FinTech market - Growth, trends, and forecast (2020 - 2025), https://www.mordorintelligence.com/industry- reports/china-FinTech-market 76 Osborn, Jessica, 2018, ―Eight things we learned in China driving FinTech fortune, https://www.financedigitalafrica.org/2018/07/16/eight-things-we- learned-in-china-driving-FinTech- fortune/ 77 Qi, Michelle, 2020, What would be the impact of China‘s digital currency?, https://www.eastspring.com/insights/what-would-be-the-impact-of-china-s- digital-currency 78 Redaktion, 2021, Learning from China‘s FinTech finance.com/en/learning-from-chinas-FinTech-ecosystem/ Ecosystem, https://frankfurt- main- 79 Raghavendra Rau (2019), Law, trust, and the development of crowdfunding, https://www.philadelphiafed.org/-/media/frbp/assets/events/2017/consumer- finance/fintech-2017/day-2/lawtrust-development-of-crowdfunding.pdf 80 SCMP Research (2020), China FinTech Report 2020, https://corp.scmp.com/scmps-china-FinTech-reportreveals-latest-trends-and- innovations-in-worlds-largest-FinTech-market/ 81 The US Chamber of Commerce (2020), What Is FinTech? Definition, Evolution and Examples, https://www.uschamber.com/co/run/business- financing/what-is-FinTech 82 WEF- The World Economic Forum (2015), The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed, http://www3.weforum.org/docs/WEF_The_future of_financial_services.pdf 83 The Central Banking, 2021, The irreversible rise https://www.centralbanking.com/central-banks/economics/7835346/the- of FinTech in China, irreversible-rise-of-FinTech-in- china 84 Research and Market, 2021, Global FinTech Market 2021, https://www.researchandmarkets.com/reports/5031390/global-FinTech- market-by-technology-by-service? 85 Mark Preen, 2018, China‘s FinTech Industry, https://www.china- briefing.com/news/chinas-FinTech-industry/ 86 SCMP Research (2020), China FinTech Report 2020, https://corp.scmp.com/scmps-china-FinTech-report-reveals-latest-trends-and- innovations-in-worlds-largestFinTech-market/ 87 Singapore FinTech Association, 2018, FinTech Ecosytem Playbook, https://FinTech.neu.edu.vn/Resources/Docs/SubDomain/FinTech/EY- FinTech-ecosystem- playbook2045865662.pdf 88 FinTech Magazine, 2022, The Definitive Guide to https://FinTechmagazine.com/financial-services-finserv/the- Understanding FinTech Ecosystems, definitive-guide-to-understanding-FinTech- ecosystems 89 PwC (2020), Financial Services Technology 2020 and Beyond: Embracing disruption, https://www.pwc.com/gx/en/financial- services/assets/pdf/technology2020-and-beyond.pdf 90 Puschmann, 2017, The rise of customer-oriented banking - electronic markets are paving for change in the financial the way industry, https://www.researchgate.net/publication/233936387_The_rise_of_customer- oriented_banking 91 Patrick Schueffel (2016), Taming the Beast: A Scientific Definition of FinTech, Journal of Innovation Management, vol.4 no.4, p.32-54 https://hesso.tind.io/record/1996/files/Schueffel_Tamingthebeast_2016.pdf) 92 Paola, 2019, Understanding FinTech ecosystem evolution through service innovation and socio-technical system perspective, https://repositorio- aberto.up.pt/bitstream/10216/124053/2/366387.pdf 93 Xie cộng (2018), Can digital finance promote entrepreneurship? Evidence from China China Economic Quarterly, tập 18 số (4), tr 1557–1580 94 World Bank Blog, 2018, Key lessons for policymakers from China‘s financial inclusion experience, https://blogs.worldbank.org/psd/key-lessons- policymakers-china-s-financial-inclusion-experience 95 Hanna Wang, 2022, What‘s going on in China‘s InsurTech space?, https://www.aon.com/reinsurance/gimo/20201102-gimo-china 96 Dariusz Wójcik, 2020, Exploring FinTech – Maps and concepts, Progress in Human 2021, Vol 45(3) Geography 566–576, https://journals.sagepub.com/doi/pdf/10.1177/0309132520952865 97 Xiao, Xiang et al (2017), China‘s Path to FinTech Development, https://european-economy.eu/2017-2/chinas-path-to-FinTech-development/ 98 Rawal, Yogesh, 2018, Major Factors Driving FinTech Growth, https://akeolending.com/blog/5-major-factors-driving-FinTech-growth/ 99 Samantha Yim, 2022, Fintech Development: The Global Scene, https://research.hktdc.com/en/article/MTA0NzM4ODUxMw 100 Qian Zhou, 2022, A Close Reading of China‘s FinTech Development Plan for 2022-2025, https://www.china-briefing.com/news/a-close-reading-china- FinTech-development-plan-for-2022-2025/ 101 Zhong Xu and Ruihui Xu, 2019, Regulating FinTech for sustainable development in the People‘s Republic of China, Asian Development Bank Institute, https://www.adb.org/publications/regulating-FinTechsustainable- development-prc Tài liệu tiếng Trung: 102 Ben Shenglin 一一一 vÀ Luo Dan 一一 , 2020, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 , (Tại nên nâng tầm phát triển FinTech lên thành chi n lược quốc gia?), http://www.banyuetan.org/jj/detail/20200518/100020003313609158976928186 6442799_1.html 103 BeijingFinTech (2020), 年年年年年年年年年年年年年年2018 年-2022 年年 (K hoạch thúc ẩy phát triển cơng nghệ tài Bắc Kinh (2018-2022), https://www.beijingFinTech.ac.cn/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E5%B8%82 %E4%BF 104 Bu Ya 一一 Zhang Qian 一一, 2022, 年年年年年年年年年年年年年年 (Nghiên cứu xây dựng ch giám sát ổi cơng nghệ tài chính), Nhà xuất Khoa học Kinh tế Trung Quốc, năm 2022 105 Chen Jing 一一 chủ biên, 2018, 一年年年年年年年年年年年2018~2019年年Tổng quan phát triển Fintech Trung Quốc (2018~2019), https://zhuanlan.zhihu.com/p/140914605 106 Duan Si Yu 一一一 (2020), "年年年年年年年年年 15 年年年年年年年年年年年年年" (15 năm phát triển cơng nghệ Fintech: Trao quyền cho tài song hành tài chính), https://www.yicai.com/news/100779839.html 107 Dong Ximiao et al, 2021,一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一 一一一一一一一一一一一2019—2021 一一一一一一一一一一 一一一 一一 一一 , 一 Báo cáo nghiên cứu一 Đổi sáng tạo phát triển FinTech tuân thủ giám sát thận trọng: Thực trạng xu hướng phát triển FinTech Trung Quốc từ "Quy hoạch phát triển FinTech (20192021)", https://www.cebnet.com.cn/20210118/102719957.html 108 Finance.sina, 2019, 一 一 一 一 一 一 年 年 年 年 年 年 年 FinTech 年 年年年年 年2019-2021 年年年年年年年 (Toàn văn Quy hoạch Phát triển Cơng nghệ Tài (FinTech) (2019-2021) ược xuất bản), https://finance.sina.cn/bank/yhgd/2019-08-23/detail-ihytcitn1443695.d.html 109 Finance.sina, 2022, 年年年年年年年年年年年年年年年年 (Ngân hàng Trung ương ưa quy hoạch phát triển công nghệ tài năm tới), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_yhfg/2022-01-05/doc- ikyakumx8368352.shtml 110 Finance.sina, 2020, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 (Không thể buông lỏng việc quản lý người trình xây dựng hệ sinh thái ngành cơng nghệ tài chính), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2020-11-09/doc- iiznezxs0803137.shtml, truy cập ngày 12/8/2021 111 Financial Times, 2022, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年(Lấy ổi công nghệ làm iểm tựa, công ty FinTech tạo sản phẩm xanh a dạng), http://jrj.beijing.gov.cn/jrgzdt/202203/t20220310_2627383.html 112 Financial Town Network (2021), ―年年|2021 年年年年年年年年年年年年年年 ‖ (Bản tóm tắt ầy ủ sách hỗ trợ thành phố trọng iểm FinTech năm 2021), http://www.financetown.com.cn/arc/14-1959.html 113 Finance.sina 一一一一 (2020), 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 (Lý Đông Vinh: Fintech ộng lực quan trọng cho phát triển hợp tác kinh t toàn cầu), https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2020-10-22/doc- iiznctkc7040564.shtml 114 Finance.china, 2021, 2021 年年年年年年年年年年年年, (Báo cáo Trung tâm FinTech 2021), http://finance.china.com.cn/money/bank/special/fmh/20210904/5647566.shtml toàn cầu 115 Gov.cn, 2020, 年2020 年年年年年年年年年年年年年——年年年年年年年年年年年 71% (Báo cáo phát triển ngân hàng iện tử Trung Quốc năm 2020 cho thấy tỷ lệ người dùng dịch vụ ngân hàng di ộng cá nhân ạt 71%), http://www.gov.cn/xinwen/2020-12/11/content_5568807.htm 116 Gainianban (2019), 年年年年年年年年年 P2P 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 (Hiệp hội Tài Internet Trung Quốc mở chức truy vấn thông tin dự án tài trợ P2P cho công chúng) , https://w ww.gainianban.c om/post/54684.html; truy cập ngày 11-8-2021 117 Gov.cn, 2022, 年年年年年年年年年年2022-2025 年年年年年——年年年年年年年年年年年 (Ban hành ―Quy hoạch Phát triển Cơng nghệ Tài (2022-2025)" - Đẩy mạnh Hội nhập sâu rộng Tài Cơng nghệ, http://www.gov.cn/zhengce/2022-01/07/content_5666817.htm 118 Gov.cn, 2016, 一一一一一一一一一一一一一一一一一 (Phương án thực thi công tác chỉnh đốn quản trị chuyên đề rủi ro tài Internet), http://www.gov.cn/zhengce/content/2016-10/13/content_5118471.htm 119 He Baohong 一一一, 2021a, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年, Triển vọng xu hướng phát triển [cơng nghệ tài chính] theo mơ hình phát triển mới, https://zhuanlan.zhihu.com/p/364456347 120 He Baohong 年年年, 2021b, 年年年年年年年年年 (Xu hướng phát triển cơng nghệ tài mới), https://www.cnii.com.cn/rmydb/202103/t20210330_265279.html 121 Học viện Công nghệ Thông tin Truyền thông Trung Quốc 一一一一一(2019), 2019 年年年年年年年年年年年 (Sách trắng hệ sinh thái FinTech Trung Quốc 2019), https://www.shangyexinzhi.com/article/521792.html 122 Huajing Intelligence Network 一一一一一, 2021, 2020 一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一 (Tình trạng phát triển ngành cơng nghiệp FinTech Trung Quốc năm 2020 sách quản lý dần cải thiện), https://www.163.com/dy/article/G9KMFFJM05387IEF.html 123 iResearch 一一一一 (2019), 2019 年年年年年年年年年年年年年 (Báo cáo Nghiên cứu Giá trị FinTech Trung Quốc năm 2019), http://report.iresearch.cn/report/201912/3507.shtml 124 iResearch, 2022, 2021 年 年 年 年 年 年 年 年FinTech年年 年 年 年 年 年 年 年 (Báo cáo chuyên sâu phát triển ngành cơng nghệ tài (FinTech) Trung Quốc năm 2021), https://c.m.163.com/news/a/H5KOJOHB05118VBB.html 125 Li Peijuan 一一一 (2020), 年年年年年 2020 年年年年年年年年年年年年年年年年 年年年年年年年年年年年年年年 (10 tranh ể tìm hiểu thực trạng xu hướng phát triển ngành FinTech năm 2020: Bố cục FinTech ti p cường ầu tư kỹ tục tăng thuật), https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/201019-b9488575.html 126 Li Mingfu 一一一, 2020, 年年年年年年年年年年年年年年 (Xây dựng hệ sinh thái Fintech cần phát triển lành mạnh), https://zhuanlan.zhihu.com/p/113883258 127 Liu Bo 一一, 2020, 年年年年年年年年年年 (Bàn phát triển công nghệ Trung tài Quốc), https://www.mpaypass.com.cn/news/202011/25142836.html 128 Liu Yong 一 一 (2020), 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 ("Tổng quan" Thực trạng xu hướng phát triển ngành công nghệ tài chính), https://www.vfinance.cn/news/industry2/165.html 129 Liu Wei, 2020, 一一一一一一一一一一一一一一一一一一一 , Nhìn lại Ngân hàng FinTech số qua Báo cáo thường niên (Ngân hàng Truyền thông), https://zhuanlan.zhihu.com/p/150931238 130 News.xhby (2021), 一一一一一 一一一一一一一一一一一一一一 2087 一一一 (Ngân hàng Trung ương: Tính n cuối tháng 6, 20,87 triệu ví Nhân dân tệ kỹ thuật số cá nhân ã ược mở), http://news.xhby.net/index/202107/t20210716_7159231.shtm 131 PBoC 一一一一一一 (2019), 年年年年年年年年年年年年年年FinTech年 年年年年年2019—2021 年年年(Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ã ban hành "Quy hoạch phát triển FinTech (2019-2021)"), http://www.gov.cn/xinwen/2019-08/23/content_5423691.htm 132 Ren Zeping 一 一 一 (2020), 一 一 一 一 一 一 一 一 2020 (Báo cáo Công nghệ Tài Trung Quốc 2020, https://finance.sina.cn/zl/2020-12-25/zl- iiznezxs8788912.d.html? cre=wappage&mod=r&loc=2&r=0&rfunc=3&tj=wap _news_relate 133 Sohu, 2020, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 年年年年年年年年年(Trong Quy hoạch năm lần thứ 14, vị trí chi n lược cơng nghệ tài ược nhấn mạnh), https://www.sohu.com/a/398514077_99968464 134 Sān g píjiàng 一一一一, 2020, 年年 P2P 年年年年年2023 年年年年年年 21,716.6 年年 (Ngành cho vay P2P Trung Quốc: Quy mô thị trường ạt 2.171,66 tỷ NDT vào năm 2023), https://www.sgpjbg.com/info/19421.html 135 The Paper.cn (2020), 一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一 一一一一 (Bắc Kinh thông báo ợt thử nghiệm hộp cát quy ịnh lần thứ 2: Các ơn vị tham gia gồm Điện toán ám mây Tencent, China Telecom…), https://m.thepaper.cn/wifiKey_detail.jsp?contid=7670632&from=wifiKey#; truy cập ngày 3/3/2022 136 Tân Hoa xã, 2021, 年年年年年年年 10 年 (Quy mô người dùng Internet ất nước ta vượt tỷ người), http://www.gov.cn/xinwen/2021- 08/27/content_5633710.htm 137 Viện nghiên cứu Triển vọng Ngành nghề Trung Quốc 一一一一一一一(2021), “2022-2027 年年年年年年年年年年年年年 年年年年年年年年年年年 ”( Báo cáo Phân tích K hoạch Chi n lược Đầu tư Triển vọng Thị trường Ngành Cơng nghệ Tài Trung Quốc 2022-2027‖), https://www.qianzhan.com/analyst/detail/220/210601- e2400d4e.html?fbclid=IwAR3nLAWBXxzFG3nzMbhJBzyu94t1-xaA- j10G5Sbrq02hejC2al57jNP2Yg 138 Wang Miao 一一, 2022, 年年年年年年年年年年App 年年年年年年年年年 年年年年年年 / iOS 年年年年年年 (Ứng dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số (Phiên thí iểm) ã ược mắt kho ứng dụng lớn tải xuống cho người dùng tất Android/iOS), https://www.51cto.com/article/697874.html 139 Wǔs jīngjí 一一一一, 2020, 年年年年年年年年年年年年年年, Ứng dụng cơng nghệ liệu lớn ngành tài chính, https://zhuanlan.zhihu.com/p/104998664 140 Xiao Xiang 一一, 2021, 年年年年年年年年年年年年年年年年 (Quy ịnh Fintech: Khung lý thuy t Thực hành sách), https://3g.163.com/dy/article/GPFVLUN305199SLF.html 141 Xue Xiaoyi, 2020, 一一一一一一一一一一一一 一一一一一一一一一一一一一一一一 ,Ngân hàng Trung ương công bố số phát triển cơng nghệ tài bao gồm ba khung đánh giá cho tổ chức, ngành khu vực, https://www.mpaypass.com.cn/news/202012/29174251.html 142 Xiaobian, 2019, 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 年 (Các vấn ề phát triển Fintech), https://www.idwzx.com/590b43a804e6b88bed8aa5e8a 143 Yin Zhichao Yu Yingfeng, 2018, 年年年年年年年年年年年年年年年 (Chú ý n vai trị fintech phát triển tài chính), Guangming Daily, xuất lần thứ 11 vào ngày 20 tháng 11 năm 2018 144 Yi Ming (2019), 年年年年年年年年年年年年年 (Xây dựng hệ sinh thái cơng nghệ tài nhiều tầng lớp), http://world- ecological.com/news/669.html 145 Yin Zhentao 一一一, 2021, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年(Những rủi ro tiềm ẩn phát triển nhanh chóng cơng nghệ tài mang lại), http://jer.whu.edu.cn/jjgc/6/2021-08-01/5219.html 146 Zhuanlan, 2019, 年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年年 (Cơng nghệ tài ã trở thành chi n lược quốc gia robot cố vấn ã xuất hiện!) , https://zhuanlan.zhihu.com/p/90680033 PHỤ LỤC Bảng 1: Tổng hợp sách giám sát quản lý cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (1) Thời Chính sách/văn kiện Nội dung trọng điểm gian Tháng Thông báo việc quy phạm Đi sâu quán triệt thực yêu cầu liên quan trung ương quy phạm công 2/2021 nghiệp vụ cho vay mạng nghệ tài phát triển kinh tế mạng, kiên trì đổi tài phải tiến ngân hàng thương mại hành tiền đề giám sát quản lý cẩn thận kỹ lưỡng, vừa phải tăng cường giám sát quản lý theo luật vừa thiết thực phòng ngừa rủi ro tài Tháng Hồn thiện thể chế giám sát quản lý Tăng cường giám sát hạ tầng tài quản lý tổ chức dịch vụ môi giới; 12/2020 tài đại tổ chức cơng nghệ tài lớn, thúc đẩy phát triển sở nguyên tắc vừa bao dung vừa cẩn thận áp dụng biện pháp đổi giám sát quản lý đặc thù, chống rủi ro độc quyền Tháng Biện pháp giám sát quản lý Kiên trì quán triệt thực biện pháp chống rủi ro; làm cho chế độ bảo hiểm 12/2020 nghiệp vụ bảo hiểm mạng mạng hài hòa thống nhất; chế độ giám sát quản lý thiết thực hiệu quả, nâng cao khả internet vận hành; dẫn dắt ngành phát triển lành mạnh theo quy định Tháng Hội nghị công tác kinh tế trung Quy phạm phát triển theo luật kiện tồn quy định số hóa Cần hồn thiện 12/2020 ương quy định mặt: xác định độc quyền doanh nghiệp tảng, thu thập quản lý sử dụng số liệu, bảo vệ quyền lợi ích người tiêu dùng Pl.1 33 Cần tăng cường xây dựng quy định nâng cao lực giám sát quản lý, kiên chống lại hành vi độc quyền cạnh tranh không lành mạnh Đổi tài phải tiến hành tiền đề giám sát quản lý kỹ lưỡng cẩn thận Tháng Báo cáo ổn định tài Trung Cần đẩy nhanh hồn thiện khung khổ giám sát quản lý cơng nghệ tài Bước tiếp 11/2020 Quốc năm 2020 theo quan quản lý tài phải làm tốt tính tốn tổng thể điều phối, tăng cường thiết kế từ xuống bố cục tổng thể giám sát quản lý, đẩy nhanh hồn thiện khung khổ giám sát quản lý cơng nghệ tài phù hợp tình hình Trung Quốc Tháng Hướng dẫn chống độc quyền Quy định trực tiếp đặc điểm mơ hình nghiệp vụ kinh tế mạng, quy định 11/2020 lĩnh vực kinh tế mạng hành vi ưu đãi khác biệt (phân biệt đối xử), giới hạn giao dịch (Bản trưng cầu ý kiến) (hai chọn một) vv…đều thuộc lạm dụng địa vị chi phối thị trường Tháng Luật Ngân hàng Nhân dân Trung Quy định NDT bao gồm hình thức thật hình thức số; để phịng tránh rủi ro tiền tệ 10/2020 Quốc (Dự thảo sửa đổi trưng cầu giả mạo, xác định rõ nghiêm cấm đơn vị cá nhân sản xuất buôn ý kiến) bán tiền số thay tiền giấy, nh m cung cấp sở pháp lý cho việc phát hành tiền số Bảng 2: Tổng hợp sách giám sát quản lý cơng nghệ tài Trung Quốc tính đến tháng 5/2021 (2) Thời gian Chính sách/văn kiện Nội dung trọng điểm Tháng Ý kiến quy phạm phát triển Phòng ngừa rủi ro ứng dụng cơng nghệ tài Các bên tham gia chuỗi cung ứng tài 9/2020 chuỗi cung ứng tài hỗ trợ phải vận dụng hợp lý CNTT hệ chuỗi khối, liệu lớn, trí tuệ nhân ổn định, nâng cấp tối ưu hóa tạo vv tiếp tục tăng cường bảo đảm an toàn, giám sát vận hành lực xử lý ứng chuỗi cung ứng chuỗi ngành phó khẩn cấp tảng dịch vụ chuỗi cung ứng tài hệ thống thơng tin, nghề thiết thực phịng ngừa rủi ro an ninh thông tin an ninh mạng Tháng Hội nghị lần thứ năm 2020 Đẩy mạnh thực tiễn ứng dụng công nghệ giám sát quản lý, tích cực vận dụng kỹ 5/2020 Ủy ban Cơng nghệ tài thuật: liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây chuỗi khối để tăng cường xây Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc dựng lực giám sát quản lý số hóa, khơng ngừng tăng cường lực phòng ngừa rủi ro tài chính, nâng cao tính chuyên nghiệp, tính thống tính xun suốt, đóng góp sức mạnh cơng nghệ nh m kiên đánh thắng trận chiến công kiên phịng chống rủi ro tài cơng tác phục hồi sản xuất Tháng Ý kiến đạo hoàn thiện Ngành ngân hàng ngành bảo hiểm phải tăng cường nghiên cứu công tác tự quản tổ 1/2020 dịch vụ tài ngoại thương chức, tìm hiểu sâu yêu cầu nghiệp vụ tài ngoại thương tổ chức bảo hiểm ngân hàng, phát huy vai trò chủ động việc thúc đẩy hoàn thiện pháp luật, quy phạm tiêu chuẩn thực vận dụng công nghệ tài xây dựng đầu mối thơng tin tài thương mại Tháng Quy phạm cơng nghệ Tăng cường quản lý an tồn tốn mã vạch, bảo đảm an tồn tài sản 7/2018 tốn mã vạch an toàn quyền lợi hợp pháp quần chúng nhân dân Tháng Quy hoạch phát triển CNTT Kiện toàn hệ thống phòng hộ an ninh mạng, tăng cường lực an toàn sản xuất an 6/2017 ngành tài Trung Quốc (5 tồn quản lý; tối ưu hóa hệ thống xử lý CNTT tài chính, nâng cao trình độ năm lần thứ 13) dịch vụ CNTT ... HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN THỊ HẠ PHÁT TRIỂN LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH (FINTECH) CỦA TRUNG QUỐC VÀ MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM Ngành: Kinh tế Quốc tế Mã số: 31 01 06... phát triển lĩnh vực cơng nghệ tài Trung Quốc Chương 2: Một số vấn đề lý luận thực tiễn phát triển cơng nghệ tài Chương 3: Thực trạng sách phát triển lĩnh vực cơng nghệ tài Trung Quốc Chương 4: Một. .. 133 Chương 4: MỘT SỐ HÀM Ý CHO VIỆT NAM 135 4.1 Khái quát thực trạng phát triển lĩnh vực FinTech Việt Nam 135 4.1.1 Sự phát triển FinTech Việt Nam 135 4.1.2 Một số vấn đề thách