Đang tải... (xem toàn văn)
24 hoàn trả của khách hàng Dựa vào căn cứ này, có thể phân chia cho vay đối với doanh nghiệp xây dựng thành các loại như sau * Cho vay ngắn hạn Là các khoản cho vay có thời hạn dưới 12 tháng Cho vay n[.]
24 hoàn trả khách hàng Dựa vào này, phân chia cho vay doanh nghiệp xây dựng thành loại sau: * Cho vay ngắn hạn: Là khoản cho vay có thời hạn 12 tháng Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây dựng thường bao gồm hai loại sau: - Cho vay lần (cho vay theo món): + Đối tượng áp dụng: Đối với khách hàng có quan hệ khơng thường xun, có nguồn thu khơng ổn định số khách hàng có nhu cầu vay theo khác vay bù đắp thiếu hụt tài tạm thời, vay bắc cầu… + Mức cho vay thường xác định sau: Mức cho vay = Chi phí cần thiết cho - Vốn tự có - Vốn khác SXKD Giá trị Chi phí cần thiết cho SXKD = hợp đồng thi công xây - Khấu hao - Thuế Lợi nhuận - định mức dựng + Mức trả nợ kỳ hạn trả nợ xác định dựa sở chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả thu tiền thời điểm gần khách hàng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: + Đối tượng áp dụng: Đối với khách hàng có sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu có quan hệ vay thường xun, tín nhiệm với ngân hàng có nhu cầu vay vốn theo hạn mức Hạn mức tín dụng Chi phí sản xuất cần thiết = Chi phí sản xuất cần thiết Vốn tự có Các khoản năm kế hoạch - coi - huy động Vòng quay vốn lưu động vốn tự có khác Tổng giá trị sản = lượng (doanh thu thuần) theo kế hoạch Khấu - hao - Thuế - Lợi nhuận định mức 25 + Việc xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ, mức trả nợ phải vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, vòng quay vốn lưu động, dòng tiền doanh nghiệp để xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ phù hợp Đối với cho vay thường xuyên mức trả nợ xác định dựa vào mức độ luân chuyển, chu kỳ sản xuất, ngân hàng khách hàng thoả thuận với + Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng cho vay theo hạn mức, khách hàng vừa rút vốn vay, vừa trả nợ tiền vay song phải đảm bảo số dư nợ không vượt hạn mức tín dụng thoả thuận hợp đồng tín dụng hạn mức * Cho vay trung dài hạn: Là hình thức cho vay có thời hạn từ 12 tháng trở lên Trong khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng cho vay trung hạn, thời hạn từ 60 tháng trở lên cho vay dài hạn Cụ thể: + Cho vay trung hạn doanh nghiệp xây dựng: Từ 12 tháng đến 60 tháng tài trợ cho tài sản cố định phương tiện vận tải, máy móc thiết bị thi cơng + Cho vay dài hạn doanh nghiệp xây dựng: Từ 60 tháng trở lên tài trợ cho công trình xây dựng đầu tư sở hạ tầng nhà, sân bay, cầu đường, cấp nước đô thị có giá trị lớn, thường có thời gian sử dụng lâu b/ Căn vào đặc điểm luân chuyển vốn doanh nghiệp xây dựng - Cho vay vốn lưu động: Là hình thức cho vay để tài trợ cho tài sản lưu động doanh nghiệp xây dựng chi phí ngun vật liệu phục vụ thi cơng xây dựng, chi phí nhân cơng, chi phí th thiết bị máy móc thi cơng, chi phí sửa chữa nhỏ thiết bị, cơng cụ phân bổ vào cơng trình - Cho vay vốn cố định: Là hình thức cho vay để tài trợ cho tài sản cố định Doanh nghiệp xây dựng phương tiện vận tải, máy móc thiết bị thi cơng, văn phịng, trụ sở c/ Căn vào hình thức bảo đảm tiền vay - Cho vay khơng có bảo đảm (cho vay tín chấp): Là loại hình cho vay mà ngân hàng cho vay chủ yếu dựa vào uy tín khách hàng, khơng địi hỏi phải có tài sản bảo đảm 26 - Cho vay có bảo đảm: Là loại hình cho vay mà ngân hàng địi hỏi người vay phải có tài sản cầm cố, chấp bảo lãnh bên thứ ba bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 1.2.3.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp xây dựng Quy trình cho vay tổng hợp nguyên tắc, quy định ngân hàng việc cho vay Đối với doanh nghiệp xây dựng, quy trình cho vay nằm quy trình chung cho vay doanh nghiệp ngân hàng Trong xây dựng bước cụ thể theo trình tự định, có mối liên hệ chặt chẽ với Quy trình tín dụng cán tín dụng phận quan hệ trực tiếp với khách hàng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc tất tốn lý hợp đồng tín dụng, tiến hành theo bước sau: Bước 1: Nhận kiểm tra hồ sơ vay vốn khách hàng Khi khách hàng có nhu cầu đề nghị ngân hàng cung cấp sản phẩm tín dụng, CBTD trao đổi với khách hàng, tìm hiểu sơ ngành nghề sản xuất kinh doanh khách hàng, nhu cầu vay, mục đích vay vốn…từ CBTD xác định xem liệu dự án, phương án vay vốn có nằm phạm vi khả tổ chức khách hàng hay khơng, đề xuất vay vốn có phù hợp với chiến lược phát triển, sách tín dụng ngân hàng khơng Nếu phù hợp, CBTD hướng dẫn khách hàng hồn thiện hồ sơ vay vốn, đầu mối tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ tài liệu hồ sơ Thông thường hồ sơ vay vốn doanh nghiệp gồm có: - Đề nghị vay vốn - Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp (Quyết định thành lập, điều lệ doanh nghiệp, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, mã số thuế, định bổ nhiệm chức danh…) - Hồ sơ khoản vay (hồ sơ tình hình tài sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn người bảo lãnh; hồ sơ dự án, phương án vay vốn…) - Hồ sơ bảo đảm tiền vay