12 Khách hàng doanh nghiệp của NHTM là tất cả các doanh nghiệp có nhu cầu tiếp cận với nguồn cho vay của ngân hàng với nhiều hình thức vay vốn khác nhau nhưng phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý;[.]
12 Khách hàng doanh nghiệp NHTM tất doanh nghiệp có nhu cầu tiếp cận với nguồn cho vay ngân hàng với nhiều hình thức vay vốn khác phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý; có khả tài đảm bảo trả nợ (gốc lãi) cho Ngân hàng thời hạn cam kết; có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi phù hợp với quy định pháp luật; thực đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ, hướng dẫn NHNN Việt Nam Ngân hàng cho vay Khách hàng tín dụng Theo Tơ Ngọc Hưng (2014) tín dụng nói chung định nghĩa quan hệ kinh tế có chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị (dưới hình thức giá trị vật) từ người sở hữu sang người sử dụng để sau thời gian định thu hồi lượng giá trị lớn giá trị ban đầu Cũng theo Tô Ngọc Hưng (2014), xem xét gốc độ hẹp hơn, tín dụng ngân hàng giao dịch tài sản (tiền hàng hóa) ngân hàng bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), đó, ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho ngân hàng đến hạn toán Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Quốc hội ban hành, “Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tố chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo ngun tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác” Theo đó, khách hàng tín dụng cá nhân, tổ chức ngân hàng cấp cho sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp Từ khái niệm nêu trên, phát triển bền vững khách hàng tín dụng q trình sử dụng cách tổng hợp nhiều phương thức chương trình hành động 13 nhằm tăng trưởng khách hàng tín dụng số lượng chất lượng, nhằm đảm bảo cho hoạt động NHTM vừa sinh lời vừa phòng ngừa rủi ro giới hạn nguồn tài nguyên hạn hẹp Brewton (2009) nghiên cứu lợi ích việc thu hút trì khách hàng có giá trị cho thấy rằng: (1) Chi phí để tìm kiếm khách hàng ln cao chi phí để giữ chân khách hàng cũ khoảng đến 15 lần (2) Với chế sóng, khách hàng khơng thỏa mãn chia sẻ khó chịu cho từ 8-10 người khác, khách hàng hài lịng cơng ty chia sẻ điều với người khác (3) Theo nguyên lý 80-20, 80% doanh thu hay lợi nhuận doanh nghiệp thường 20% số khách hàng thường xuyên tạo (4) Nếu giữ chân thêm khoảng 5% số lượng khách hàng lại với cơng ty cơng ty gia tăng thêm 25% đến 100% lợi nhuận tùy ngành, tùy lĩnh vực kinh doanh (5) 70% khách hàng trung thành với công ty khiếu nại họ giải thỏa đáng Bối cảnh cạnh tranh ngày tạo nhiều thách thức cho NHTM Hành vi khách hàng thay đổi mạnh mẽ từ phụ thuộc nhiều vào sản phẩm dịch vụ sang độc lập hơn, có lựa chọn nhiều hơn, yêu cầu cao Thực tiễn cho thấy, NHTM có chiến lược, kế hoạch hành động cụ thể để đầu tư hiệu nguồn lực nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu khách hàng, không ngừng nâng cao hài lòng khách hàng, NHTM giành lợi cạnh tranh thị trường Để đạt mục tiêu chiến lược đòi hỏi NHTM cần xây dựng chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm định hướng toàn hoạt động Các NHTM cần xác định tồn phát triển họ phụ thuộc vào việc có thu hút khách hàng tiềm khơng? Có đáp ứng nhu cầu ngày cao liên tục thay đổi khách hàng hay khơng? Có trì lịng trung thành khách hàng khơng? Từ đưa cho NHTM cần phải làm sử dụng cơng nghệ, người, quy trình quản lý cách tối ưu, để nắm bắt chất nhu cầu, lợi ích, hành vi giá trị khách hàng 14 1.1.2 Ý nghĩa việc phát triển bền vững khách hàng tín dụng ngân hàng thương mại Góp phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng Do tầm ảnh hưởng đối tượng khách doanh nghiệp tương đối lớn nên nên việc phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp giúp hình ảnh thương hiệu ngân hàng phổ biến rộng Tín dụng doanh nghiệp tạo hội, sở cho ngân hàng bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ như: tiền gửi tiết kiệm, giao dịch toán, chuyển lương qua tài khoản, phát hành - toán thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Việc cung cấp gói sản phẩm dịch vụ tài trọn gói, đồng thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng tạo nét khác biệt cho ngân hàng cạnh tranh với đối thủ, góp phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng Tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng Cho vay hoạt động truyền thống, chủ yếu tổ chức tín dụng Nó định tồn phát triển ngân hàng kinh tế thị trường Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận nhiều cho NHTM Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ vay ngân hàng Do vậy, lĩnh vực mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn thơng qua giải pháp phịng ngừa rủi ro nâng cao lực quản trị rủi ro Rủi ro nói chung rủi ro tín dụng nói riêng đặc điểm cố hữu hoạt động ngân hàng Do đó, NHTM ln nỗ lực hạn chế rủi ro tới mức chấp nhận không chối bỏ rủi ro Để làm việc đó, hoạt động lực quản trị rủi ro quan tâm sát Năng lực quản trị rủi ro tín dụng NHTM tảng, sở, nhân tố quan trọng góp phần nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Để giảm thiểu rủi ro tín dụng tới mức chấp nhận được, ngân hàng cần không ngừng nỗ lực nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng Đây mục tiêu quan trọng việc phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp mà NHTM hướng tới