các nghiệp vụ, sản phẩm ngân hàng đại lý

Chính vì vậy, việc xây dựng và thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàn g trong và ngoài nư ớc đang trở thành định hướng phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay.. Bài nghiên cứ

Tiểu luận CÁC NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM

NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

M ỤC LỤC

MỤC LỤC 2

LỜI MỞ ĐẦU 1

I ĐỘNG CƠ HÌNH THÀNH CÁC QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 1 1 Khái niệm: 1

2 Phân biệt hoạt động Ngân hàng đại lý và Ngân hàn g ủy thác 1

2.1 Hoạt độn g n gân hàn g đại lý 1

2.2 Hoạt độn g ủy thác trong lĩnh vực n gân hàn g 1

3 Lợi ích c ủa Ngân h àng đại lý 2

II CÁC LOẠI TÀI KHOẢN SỬ DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 3

1 T ài khoản No stro 3

2 T ài khoản Vo stro (t ài khoản Loro) 3

III. ĐẶC ĐIỂM NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 4

IV. CÁC TRUNG TÂM CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 5

1 CHIP S - Hệ thống thanh toán bù trừ liên n gân hàn g tại Mỹ 5

2 CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh 6

3 BOJNET - T run g tâm t hanh toán bù trừ JPY tại T okyo của NHT W Nhật 7

4 SWI FT – Hệ thống v iễn thông tài chính liên n gân hàn g toàn cầu 7

4.1 Giới thiệu chun g về SW IFT 7

4.2 Các quy định ch uẩn hóa của SWIFT 9

V QUY ĐỊNH, QUY TRÌNH THIẾT LẬP QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI

LÝ 11

1 Các bước thiết lập quan hệ đại lý 11

1.1 Lựa chọn đố i tác 11

1.2 T hiết lập quan h ệ đại lý 11

2 Quy trình thiết lập quan hệ Đại lý 12

2.1 T rường hợp ngân hàng đề n ghị thiết lập 12

2.2 T rường hợp ĐCT C đối tác đề n gh ị thiết lập 12

VI. CÁC NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 13

1 T hanh toán bù trừ 13

2 T ín dụn g quốc tế 13

3 T ài trợ xuất khẩu 14

3.1 Bao thanh toán quốc tế: 14

3.2 Chiết khấu bộ chứn g từ theo phương thức tín dụn g chứn g từ: 14

3.3 Cho vay trên cơ sở chứng từ thanh toán theo phương thức nh ờ thu: 15

4 T ài trợ nhập khẩu: 15

VII. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ TẠI VIỆT NAM 15

VIII. MỘT SỐ VẤN ĐỀ RÚT RA TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 16

KẾT LUẬN

LỜ I MỞ Đ ẦU

Sau khi Việt Nam gia nhập T ổ chứ c thư ơng mại thế giới WTO đã mang lại cho nền kinh tế và hệ t hống ngân hàng nhiều cơ hội và t iềm năng phát triển mới Q uan hệ hợp t ác trên tất cả các lĩnh vực không ngừng được đẩy mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng Chính vì vậy, các giao dịch quốc tế luôn là đối tượng không chỉ được các nhà đầu tư quan tâm m à còn được các ngân hàng đặc biệt chú trọng H ệ thống ngân hàng địa phương và thế giới phát triển đã góp phần đẩy mạnh các giao dịch không dùng tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa các khoản chi phí, xóa

bỏ khoảng cách không gian và thời gian

X ét trong bối cảnh đó, ngành ngân hàng không thể đứng ngoài xu hướng chung của thời đại là cùng liên minh và hợp tác Sự hợp tác mang lại những cơ hội giao lưu, học hỏi và nâng cao hơn nữ a năng lực cạnh tr anh của m ình Cùng với định hướng phát triển xuất khẩu và hội nhập ngày càng sâu rộng vào hệ thống tài chính toàn cầu, các ngân hàng Việt N am cũng đang không ngừng hợp tác và liên kết với các tổ chứ c nước ngoài nhằm nâng cao năng lự c cạnh tranh và hỗ trợ các chính sách của Chính Phủ

M ột hình thức hợp tác p hổ biến hiện nay của các ngân hàng Việt N am là việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với đối tác là các ngân hàng nước ngoài Quan hệ đại

lý tốt sẽ giúp ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tạo điều kiện để các ngân hàng Việt N am mở rộng thị trư ờng Chính vì vậy, việc xây dựng và thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàn g trong và ngoài nư ớc đang trở thành định hướng phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay

Bài nghiên cứu của nhóm mong muốn m ang đến những cái nhìn khái quát nhất về ngân hàng đại lý và làm rõ được các vấn đề:

- Động cơ hình t hành các quan hệ Ngân hàng đại lý;

- Các trung t âm chính của Ngân hàng đại lý;

- Các quy định khi tham gia N gân hàng đại lý;

- Các nghiệp vụ, sản phẩm N gân hàng đại lý;

- Tình hình hoạt động Ngân hàng đại lý tại Việt Nam

I ĐỘN G CƠ HÌN H TH ÀN H C ÁC Q UAN HỆ NG ÂN H ÀN G ĐẠI LÝ

1 Khái niệm:

Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều gặp hạn chế khi tham gia vào một thị trường t ài chính nhất định Những hạn chế đó có thể là về không gian (do khác lãnh thổ), thời gian (do chênh lệch múi giờ), tập quán kinh doanh, năn g lực kết nối, thông tin và m ối liên hệ với khách hàn g, thị trư ờng, tập quán giao dịch, luật lệ địa phương…

Do vậy, tổ chứ c này phải sử dụng các dịch vụ của tổ chức tài chính khác để thực hiện các giao dịch nhất định nhằm đạt đư ợc hiệu quả kinh doanh cao nhất Vì thế, ngân hàng đại lý ra đời và ngày càng khẳng định vai trò của nó đối với nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQ T)

N gân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dị ch vụ th ay mặt ch o tổ chức tài chính khác, tương đương hoặc không tương đương với nó

Có nhiều cách hiểu khác nhau về hoạt động ngân hàng đại lý Tại Anh, hoạt động ngân hàng đại lý liên quan đến các mối quan hệ mang tính quốc tế Như ng ở các nước khác như M ỹ thì hoạt động ngân hàng đại lý chứ a đựng nhiều yếu tố trong nước Tại nư ớc ta, vẫn có sự nhầm lẫn giữ a hoạt động ngân hàng đại lý với hoạt động

ủy thác ngân hàng Tuy nhiên, đến nay, N gân hàng Nhà nư ớc đã đưa ra các khái niệm

để có sự phân biệt về hai hoạt động này

2 Ph ân biệt hoạt độn g N gân hàng đại lý và Ngân hàn g ủ y thác

2.1 Hoạt động ngân h àn g đại lý

Theo Thô ng tư 41/2011/TT-N HNN ngày 15/12/2011 của T hống đốc N gân hàng Nhà nư ớc v /v Hướng dẫn nhận biết và cập nhật thông tin khách hàng trên cơ s ở rủi ro

phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền: “Hoạt độn g n gân h àn g đại l ý là vi ệc cung cấp dị ch vụ ngân hàng, thanh toán và các dịch vụ khác của một ngân hàng tại một quốc gia, vùng lãnh thổ cụ thể (sau đây gọi l à Ngân h àng đại lý) cho một ngân hàng khác tại một quốc gi a, vùng lãnh thổ khác (sau đây gọi là Ngân h àn g đối tác)”

2.2 Hoạt động ủy thác trong lĩnh vực ngân h àng

Theo Thô ng tư 04/2012/TT-N HNN ngày 08/03/2012 của T hống đốc N gân hàng Nhà nước Quy định v/v nghiệp vụ nhận ủy thác và ủy thác của tổ chứ c tín dụng, chi

nhánh ngân hàng nước ngoài: “Ủy thác trong lĩnh vực liên quan đến ho ạt độn g ngân hàng là việc bên ủy thác giao cho bên nhận ủ y th ác thực hi ện nghiệp vụ liên quan đến hoạt động ngân hàng theo qu y định của Luật Các tổ chức tín dụn g và các qu y

định của pháp luật có liên quan; bên ủy th ác phải trả phí ủ y thác cho bên nhận ủ y thác”

3 Lợi ích của Ngân h àn g đại lý

N ghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh khác như thanh toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh… G iao thư ơng quốc tế phát triển đặt ra nhu cầu thanh toán rất cao cho các bên đối tác Bất kỳ hoạt động nào của ngân hàng có t ính đến yếu tố xuyên biên giới đều kết thú c bằng việc chuy ển giao và chu chuyển luồng tiền giữa hai ngân hàng Chính vì vậy, khi hai ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, nghiệp

vụ ngân hàng đại lý sẽ giúp đơn giản hoá cũng như hỗ trợ rất nhiều cho các dịch v ụ khác mà ngân hàng đang khai thác

N ghiệp vụ ngân hàn g đại lý là một trong những công cụ hữu hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng H ệ thống t ài chính toàn cầu phát triển buộc các ngân hàng phải liên kết với nhau, một mặt để m ở rộng thị trư ờng và đối tư ợng khách hàng, mặt khác nh ằm nâng cao tính cạnh tranh dựa trên mối quan hệ đại lý đã mở với nhữ ng ngân hàng khác có uy tín Thay cho việc mở m ột chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ vấp phải rào cản pháp lý v à những quy định của nước sở tại, thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng nư ớc ngoài được xem là một trong nhữ ng phương thức đơn giản, hiệu quả và chi phí thấp khi một ngân hàng có ý định thâm nhập thị trư ờng mới Chính vì vậy, phân phối dịch vụ thông qua ngân hàng đại lý thư ờng áp dụng đối với nhữ ng ngân hàng chư a có chi nhánh Do đó, ngân hàng thư ờng thông qua m ột ngân hàng có trụ s ở tại địa điểm kinh doanh làm đại lý về một nghiệp vụ nào đó và ngân hàng đại lý đư ợc hưởng hoa hồng như đại lý thanh toán, đại lý chuyển tiền, séc du lịch Đây là một trong các loại kênh phân phối có xu thế phát triển cùng với xu thế toàn cầu hoá thị trư ờng tài chính quốc tế Đồng thời, đây cũng là bư ớc đệm đ ể ngân hàng thăm

dò và tìm hiểu văn hoá địa phư ơng cũng như các quy định pháp lý trước khi chính thứ c thâm nhập thị trư ờng nư ớc ngoài

 Tóm lại, những động cơ chính hình thành các quan hệ đại lý:

 Chênh lệch chi phí, rào cản thương mại: tuy nhiên đây không phải là động cơ chính, không giống như những công ty đa quốc gia khai thác những sản phẩm vật chất hữu hình như khai thác nhân công, nguồn tài nguyên giá rẻ

 Arbitrage và chi phí vốn: thông thư ờng ngân hàng huy động những đồng tiền mạnh ở nhữ ng quốc gia phát triển với chi phí rất thấp, và chuyển vốn s ang những nền kinh tế m ới nổi

 Những lợi thế của chủ sở hữu: thông qua ngân hàng đại lý, các ngân hàng đối tác s ẽ xác lập được cơ s ở và niềm t in của khách hàng nơi đó N goài ra các ngân hàng đối tác còn có lợi thế về kỹ thuật, công nghệ…

 Đa dạng hoá thu nhập : những th u nhập đư ợc h ình th ành từ việc đa d ạng hoá

về sản phẩm, đa dạng hoá về mặt đại lý

 Lý thuyết về mô hình vòng đời của sản phẩm: dư ờng như là một sự giải thích khá chính xác các mô hình trao đổi trong thư ơng mại quốc tế Mô hình này khái quát trình tự từ khâu nghiên cứu và phát triển t ới khâu s ản xuất và tiêu thụ một s ản phẩm mới sẽ diễn ra tuần tự từ nư ớc ph át triển cao chuyển s ang các nư ớc ph át triển thấp hơn tới các nư ớc đang phát triển theo xu hư ớng tìm tới địa điểm có chi phí sản xuất thấp hơn

II CÁC LO ẠI TÀI KHO ẢN S Ử D ỤN G TRON G HO ẠT ĐỘN G NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

1 Tài kh oản N ost ro

Tài khoản N ostro (Nostro theo tiếng Latin là "của chúng t ôi") là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn "của chúng tôi" mở tại ngân hàng đại lý (chúng tôi là chủ tài khoản, còn ngân hàng đại lý là ngư ời giữ t ài khoản cho chúng tôi)

Tài khoản N ostro có s ố dư bằng ngoại tệ nên s ẽ linh hoạt trong việc thanh toán do không phải mất thời gian và chi phí để chuyển đổi đồng tiền

Trên phư ơng diện Việt Nam, tài khoản Nostro là tài khoản tiền gửi giao dịch vốn của các ngân hàng thư ơng m ại Việt Nam mở và duy trì tại các ngân hàng nư ớc ngoài

2 Tài kh oản Vost ro (tài kh oản Loro)

Tài khoản Vostro (hay còn gọi là t ài khoản Loro – theo tiếng Latin là "của các bạn") là tài khoản tiền gử i không kỳ hạn "của quý vị" m ở tại ngân hàng chúng tôi (quý

vị là chủ t ài khoản, ngân hàn g chúng tôi là người giữ tài khoản cho quý vị) Tài khoản Vostro có s ố dư bằng nội tệ

Trên thực t ế, thuật ngữ Nostro và Vostro thường dễ gây nhầm lẫn và thư ờng gọi chung là tài khoản Nostro khi muốn nói về tài khoản một ngân hàng khác m ở tại ngân hàng đang xem xét T ài khoản Nostro hay t ài khoản Vostro có thể được duy trì bằng

một ngoại tệ tự do chuyển đổi được sử dụng phổ biến trong thanh toán quốc tế Đ iều này là phổ biến đối với các nư ớc có đồng tiền chưa đư ợc tự do chuyển đổi phải dùng ngoại t ệ mạnh trong thanh toán quốc tế

N ếu tiền được chuyển từ Việt Nam cho nước ngoài thì:

 Trường hợp t iền chuyển là ngoại tệ, tài khoản Nostro sẽ đư ợc sử dụng bằng cách ghi nợ tài khoản Nostro

 Trường hợp t iền chuyển là nội tệ, tài khoản Vostro sẽ đư ợc sử dụng bằng cách ghi có tài khoản Vostro

III ĐẶC ĐIỂM NG ÂN H ÀN G ĐẠI LÝ

K hách hàng của ngân hàng đại lý là các ngân hàng thư ơng m ại hoặc các định chế tài chính trung gian Mối quan hệ giữ a ngân hàng thương mại và các ngân hàng đại lý của mình là qu an hệ đối tác trên cơ s ở đôi bên cùng có lợi T hông qua một thỏa ước ngân hàng đã ký kết có quy định rõ về các trách nhiệm và quyền hạn, ngân hàng đại lý

sẽ tiến hành cung cấp các dịch vụ theo yêu cầu Đối tượng phục vụ của ngân hàng đại

lý là khách hàng của các ngân hàng thương mại mà nó có quan hệ đại lý Q uan hệ đại

lý giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng và chi phí với thời gian, chính vì vậy khách hàng khi giao dịch với các ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau sẽ nhận được nh iều quyền lợi và ưu đãi

N ghiệp vụ ngân hàng đại lý được xem là một trong các giao dịch bán buôn của các ngân hàng thư ơng m ại Phần lớn các nghiệp vụ đại lý sẽ được thự c hiện thông qua mạng truyền thông SWIFT với phương t hức bù trừ tài khoản Do vậy, xét về tổng thể, nghiệp vụ ngân hàng đại lý giải quyết phần nào các giao dịch bán buôn giữa các ngân hàng thương mại với nhau nhằm giảm bớt áp lự c tiền mặt và củng cố quan hệ đối tác giữa các ngân hàng

N ghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho các nghiệp vụ kinh doanh khác như thanh toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh…Giao thương quốc tế phát triển đặt ra nhu cầu th anh toán rất cao cho các bên đối tác Bất kỳ hoạt động nào của ngân hàng có tính đến yếu

tố xuyên biên đều kết thúc bằng việc chuyển giao và chu chuyển luồng tiền giữa hai ngân hàng Chính vì vậy, một khi hai ngân hàng có quan hệ đại lý với nhau, nghiệp vụ ngân hàng đại lý s ẽ giúp đơn giản hóa cũng như hỗ trợ rất nhiều cho các dịch vụ khác

mà n gân hàng đang khai thác

N ghiệp vụ ngân hàn g đại lý là một trong những công cụ hữu hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng H ệ thống t ài chính toàn cầu phát triển buộc các ngân hàng phải liên kết với nhau - một m ặt để m ở rộng thị trư ờng và đối tượng khách hàng, mặt khác nh ằm nâng cao tính cạnh tranh dựa trên mối quan hệ đại lý đã mở với nhữ ng ngân hàng khác có uy tín Thay cho việc p hải mở m ột chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ vấp phải rào cản pháp lý và nhữ ng quy định của nước s ở tại, thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng nư ớc ngoài được xem là m ột trong nhữ ng phư ơng thức đơn giản, hiệu quả và chi phí thấp khi một ngân hàng có ý định thâm nhập thị trường mới

Chính vì vậy, phân phối dịch vụ thông qua ngân hàng đại lý thư ờng áp d ụng đối với nhữ ng ngân hàng chư a có chi nhánh Do đó, ngân hàng thư ờng thông qua m ột ngân hàng có trụ s ở tại địa điểm kinh doanh làm đại lý về một nghiệp vụ nào đó và ngân hàng đại lý đư ợc hưởng hoa hồng như đại lý thanh toán, đại lý chuyển tiền, séc du lịch Đây là một trong các loại kênh phân phối có xu thế phát triển cùng với xu thế toàn cầu hóa thị trư ờng tài chính quốc tế Đồng thời, đây cũng là bư ớc đệm đ ể ngân hàng thăm

dò và tìm hiểu văn hóa địa phư ơng cũng như các quy định pháp lý trước khi chính thứ c

thâm nhập thị trư ờng nư ớc ngoài

IV CÁC TRUN G T ÂM CHÍNH TRONG HO ẠT Đ ỘN G NGÂN HÀNG Đ ẠI LÝ

Trong hoạt động ngân hàng quốc tế, mỗi quốc gia sẽ có một nền tảng công nghệ riêng để phục vụ cho hoạt động thanh toán của m ình Nền tảng công nghệ nếu quy chuẩn và hiệu quả sẽ trở thành nhữ ng hệ thống thanh toán chung được m ọi ngư ời chấp nhận M ột số hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng t ại một số quốc gia lớn như sau:

1 CHIPS - Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàn g tại M ỹ

Là hệ thống thanh toán chuyển tiền qua hệ thống m áy tính giữ a các ngân hàng của CH IPCo (Th e Clearing Hous e Interbank Paym ent Company), một công ty thành lập bởi hiệp hội thanh toán bù trừ NewYork và các N gân hàng thành viên tham gia hiệp hội này

CHIPS là m ột hệ thống thanh to án mạng lưới đa phương, ghép lệnh liên tục và tức thời nghĩa là các lệnh thanh toán nhận được trong giờ làm việc của CH IPS (từ 12:30 A M đến 5:00 P.M., giờ NewYork) sẽ đư ợc xử lý và thực hiện ghi có gần như ngay lập tức cho N gân hàng hư ởng lợi

Đ ể thực hiện thanh toán t hông qua CH IPS, ngân hàng được ghi có phải có mã CHIPS Các ngân hàng t hành viên của CHIPS t ại Mỹ có mã CHIPS Particip ant (CH IPS ABA) gồm 4 chữ s ố Các ngân hàng ngoài nước M ỹ có t ài khoản t ại một ngân hàng thành viên của CH IP S t ại M ỹ hoặc các chi nhánh, phòng ban của ngân hàng thành viên CH IP S tại Mỹ nhưng có tài khoản độc lập sẽ có CHIPS UID (CH IPS Univers al Identifier) Mỗi ngân hàng, chi nhánh, phòng ban có tài khoản độc lập chỉ có một số CH IPS duy nhất, khi nhận đư ợc điện thanh toán chuẩn có s ố CHIPS này, hệ thống CHIPS s ẽ xử lý tự động và tự động ghi có vào tài khoản đó

H ệ thống thanh toán bù trừ CHIPS là hệ thống thanh toán đồng U SD lớn nhất hiện nay, thực hiện 90% các khoản thanh toán bằng đồng U SD trên toàn thế giới

2 CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh

CHAPS là m ột hình thức thanh t oán đư ợc đưa ra bởi một số chi nhánh ngân hàng hối đoái (các ngân hàng thanh toán của Anh Quốc) v ào năm 1984 Đây là một hình thức thanh toán liên ngân hàng trực tuyến áp dụng cho việc chuyển khoản những khoản tiền có giá trị lớn và đư ợc bảo đảm nội trong một ngày Trước năm 1984, những hình thức thanh toán kiểu này thư ờng được thự c hiện bởi các đại diện ngân hàng trực tiếp đi đến các ngân hàn g khác nhau trong thành phố London để t iến hành giao dịch Tuy nhiên, trước sự tăng khá nhanh của lượng tiền và số lần giao dịch, người ta nhận thấy rằng cần phải có một hệ thống thanh toán phù hợp hơn

Các ngân hàng và các công ty muốn tham gia CH APS phải trở thành thành viên của các ngân hàng t hanh toán Điều này cho phép họ kết nối hệ thống máy tính của doanh nghiệp với hệ thống CHAPS của ngân hàng dưới hình thức gói phần m ềm Gateway và D ịch vụ P SS

Lư ợng giao dịch thông qua CHAPS đã tăng lên rõ rệt kể từ khi hình thức này được giới thiệu Số tiền tối đa cho mỗi lần giao dịch là k hông hạn chế và số tiền tối thiểu hiện nay là 5.000 USD T rung bình mỗi ngày có khoảng 16.000 giao dịch được thực hiện với tổng giá trị khoảng 50 tỷ USD

M ỗi ngân hàng thanh toán có một hệ thống máy tính TA ND EM chuyên theo dõi thông tin về các lần giao dịch Thông số của các lần th anh toán s ẽ được thẩm định và sau đó mã hóa và chuyển đến ngân h àng có liên quan thông qua hệ thống cổng thông tin và điện thoại Ngân hàng tiếp nhận sẽ giải mã để có thông tin về các khoản thu này

khoản tiền phải chi trả này N gân hàng thông báo sau đó sẽ gọi điện cho người thụ hưởng và thông báo rằng tiền của họ đã được gửi đến N gười thụ hư ởng cũng có thể theo dõi xem tiền đã đến nơi chưa thông qua hệ thống m áy tính riêng của họ có kết nối với ngân hàng

3 BO JN ET - Trung tâm thanh toán bù trừ JPY tại Tokyo củ a NHTW Nh ật

BOJ-NET là một h ệ thống thanh toán điện tử do ngân hàng trung ư ơng Nhật Bản BOJ vận hành Mục tiêu thiết kế của hệ thống này là: bảo đảm tính an toàn và ổn định của việc quyết toán; khai thông quy trình quy ết toán và t ăng cường hiệu quả của việc quyết t oán; và phục vụ với tư cách là cơ s ở hạ tầng quyết toán thích hợp với các chuẩn mực quốc tế

BOJ-NET bắt đầu đi vào hoạt động từ năm 1 988, tới cuối năm 2000 có hơn 511 định chế t ài chính bao gồm các ngân hàng, các công ty chứn g khoán đã tham gia h ệ thống Trụ sở chính, các chi nhánh và các thành viên của BO J-N ET đư ợc kết nối với trung t âm máy tính t ại T okyo bằng đư ờng truyền liên lạc viễn thông, thông qua đó dữ liệu đư ợc gửi tới trung tâm máy tính để xử lý trự c tuyến Về nguyên tắc, các thành viên truy cập vào BOJ-NET sử dụng các thiết bị đầu cuối dành riêng của BO J-N ET, nhưng một kết nối trực t iếp giữa BOJ-N ET và các hệ thống m áy tính của bản thân các thành viên đồng thời cũng s ẵn s àng để xử lý khối lượng giao dịch lớn

Đ ể bảo đảm an toàn trong chuyển tiền và giao dịch chứng khoán, thiết bị chính và các chu trình của BO J-N ET đư ợc nhân bản như một b iện pháp an toàn để gia t ăng sự tin cậy N gân hàng trung ư ơng có các phương t iện máy tính dự phòng cho trung t âm máy tính ở Osaka Trung t âm m áy tính, với sự trợ giúp củ a chi nhánh O saka, quản lý việc vận hành của BO J-NET để xác định bất kỳ một lỗi hệ thống nào và tiến hành các biện pháp cần thiết khi có vấn đề xảy ra Ngân hàng trung ư ơng đồng thời sử dụng mật

mã, thẻ ID , và mã hóa dữ liệu để bảo đảm an toàn cho các thông tin trao đổi qua m ạng

và ngăn chặn gian lận

4 SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên n gân hàng toàn cầu

4.1 Giới thiệu chu ng về S WIFT

SWIFT là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và các tổ chức tài chính quốc tế (Society for W orldwide Interbank and Financial Telecomm unication) Đ ây là một hiệp hội mà thành viên là các ngân hàng và các tổ chứ c t ài chính, mỗi ngân hàng tham gia là một cổ đông của SWIFT SWIFT cung cấp các dịch vụ truyền thông an ninh và phần