Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay thế chấp tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba đình

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực hiện : Trần Thu Trang Lớp : Trung 3 Khóa : 45G Giáo viên hướng dẫn : ThS. Nguyễn Thị Hiền Hµ Néi - 05/2010 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 I. Khái niệ m cho vay thế chấ p 4 1. Đị nh nghĩ a 4 2. Đc đim 6 2.1. Các bên tham gia 6 2.2. Ti sn th chp 7 2.3. T l cho vay so vi ti sn th chp 10 2.4. Phân biệ t cho vay thế chấ p vớ i cá c hì nh thứ c cho vay có bả o đả m khá c 10 3. Phân loạ i cho vay thế chấ p 11 3.1. Căn cứ và o nguồ n hì nh thà nh tà i sả n thế chấ p 11 3.2. Căn cứ và o tí nh chấ t phá p lý 12 3.3. Căn cứ vo s ln th chp 12 3.4. Căn cứ và o phạ m vi thế chấ p 12 4. Quy trì nh cho vay thế chấ p 13 5. Vai trò củ a hoạ t độ ng cho vay thế chấ p trong ngân hà ng thương mạ i 17 II. Cht lượng hoạt động cho vay th chp 18 1. Khi nim cht lưng hot đng cho vay th chp 18 2. Cc ch tiêu phn nh cht lưng ca hot đng cho vay th chp 19 2.1. Các ch tiêu đnh tnh 20 2.2. Các ch tiêu đnh lượng 21 2.3. Các nhân t nh hưởng ti cht lượng hoạt động cho vay th chp 25 III. Kinh nghim của một s ngân hng thương mại trong vic nâng cao cht lượng hoạt động cho vay th chp 28 1. Kinh nghim về sự linh hot 28 2. Kinh nghim về qun trị ri ro 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH TRONG THỜI GIAN QUA 32 I. Tổ ng quan về ho ạt động kinh doanh tại Ngân hà ng Đầ u tư và phá t triể n Việ t Nam – Chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua 32 1. Bối cnh chung ca nền kinh t và hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Đầu tư và pht trin Vit Nam – Chi nhnh Ba Đình 32 2. Huy độ ng vố n 34 3. Hot đng cho vay 36 4. Thu dịch vụ rò ng 39 5. Hiệ u quả hoạ t độ ng 41 II. Thự c trạ ng ch t lượng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua 42 1. Tổng quan về hot đng cho vay th chp ti Ngân hàng Đầu tư và pht trin Vit Nam – Chi nhnh Ba Đình 42 1.1. Khung pháp lý điề u chỉnh hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam 42 1.2. Thực trạng hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua 46 2. Thự c trạ ng cht lưng hot đng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hàng Đ ầu tư và phát trin Vit Nam – Chi nhnh Ba Đình trong thời gian qua 57 2.1. Các chỉ tiêu đị nh tí nh phán ánh cht lượng của hoạt động cho vay th chp . 57 2.2. Các chỉ tiêu đị nh lượ ng phán ánh ch t lượng của hoạt động cho vay th chp 64 III. Đá nh giá ch t lượng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hà ng Đầ u tư và phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua 67 1. Nhữ ng thà nh tự u đạ t đượ c 67 2. Nhữ ng hạ n ch và nguyên nhân 70 2.1. Hạn ch 70 2.2. Nguyên nhân 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 76 I. Định hướ ng phá t triể n hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình 76 1. Cơ hộ i và thá ch thứ c 76 2. Định hướng phát trin hot đng cho vay th chp củ a Ngân hàng Đầu tư và phát trin Vit Nam – Chi nhnh Ba Đình 77 II. Gii pháp nâng cao cht lượng hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng đ u tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình 78 1. Mc tiêu chung 78 2. Nhóm gii pháp về qun lý, điều hành 79 2.1. Hoàn thin văn bn pháp quy điều chnh hoạt động cho vay th chp 79 2.2. Tăng cường kh năng qun lý theo mục tiêu 79 2.3. Phân công chuyên môn hóa nhim vụ của các phòng ban 81 3. Nhm gii php về k thut nghip v 82 3.1. Nâng cao chấ t lượ ng đị nh giá tà i sả n thế chấ p và thườ ng xuyên tá i định giá ti sn th chp 82 3.2. Nâng cao cht lượng thông tin tín dụng 83 3.3. Đa dạng hóa hình thức xử lý nợ xu 84 3.4. Phi hợp hình thức cho vay th chp vi hình thức cho vay không bo đm 85 4. Nhm gii php h tr 86 4.1. Nâng cao nghiệ p vụ cá n bộ tí n dụ ng 86 4.2. Tăng cườ ng á p dụ ng công nghệ thông tin trong công tá c thẩ m đị nh và quả n lý rủi ro trong hoạt động cho vay th chp 87 4.3. Thự c hiệ n tố t công tá c Marketing 88 III. Kiế n nghị vớ i cơ quan chứ c năng 89 1. Xây dựng H thống xp hng tín dng trong toàn h thống ngân hàng 89 2. Nâng cao nhn thức về chứng khoán hóa và ứng dng k thut chứng khoán hóa các khon vay th chp 89 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 1 103 PHỤ LỤC 2 117 PHỤ LỤC 3 122 PHỤ LỤC 4 124 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ * BẢNG: Bng 1: Quy trình cho vay th chp cụ th 14 Bng 2: Bng so sánh thời hạn cho vay ti đa, đnh mức vay ti đa so vi tài sn th chp tại một s ngân hng thương mại trong sn phẩm cho vay th chp mua nhà . 29 Bng 3: Kế t quả thự c hiệ n huy độ ng vố n năm 2009 của – Chi nhá nh Ba Đì nh 35 Bng 4: Bng tổng hợp kt qu điều tra cht lượng sn phẩm dch vụ tại Ngân hàng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh năm 2009 58 Bng 5: Thời gian xét duyt khon vay th chp đi vi khách hàng doanh nghip tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh 60 Bng 6: Bng so sánh lãi sut cho vay ti thiu bằng VND tại một s ngân hàng thương mại vào ngày 06/04/2010 63 Bng 7: Bng tổng kt một s ch tiêu tín dụng trong hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh năm 2009 65 Bng 8: Một s ch tiêu trong hoạt động cho vay th chp theo k hoạch năm 2010 tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh 78 Bng 9: Ch tiêu đi vi sn phẩm cho vay mua ô tô th chp bằng chính xe mua tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh năm 2010 80 Bng 10: Chi phí dự kin đi vi sn phẩm cho vay mua ô tô th chp bằng chính xe mua tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đì nh năm 2010 81 * BIỂU: Biu đồ 1: So sánh tương quan kt qu huy động vn cui kỳ tính ti 31/12/2009 của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 35 Biể u đồ 2: Cơ cấ u dư nợ phân theo nhó m ngà nh củ a Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đình tính đế n 31/12/2009 37 Biu đồ 3: So sánh tương quan dư nợ cho vay tính ti 31/12/2009 của Ngân hng Đu tư và phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 38 Biu đồ 4: So sánh tương quan t trọng dư nợ bán lẻ tính ti 31/12/2009 của Ngân hàng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 38 Biể u đồ 5: Cơ cấ u thu dịch vụ dò ng củ a Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhánh Ba Đình năm 2009 39 Biu đồ 6: So sánh tương quan kt qu thu dch vụ dòng tính ti 31/12/2009 của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 40 Biu đồ 7: So sánh tương quan chênh lch thu chi tính ti 31/12/2009 của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 41 Biu đồ 8: So sánh tương quan dư nợ cho vay th chp tính ti 31/12/2009 của Ngân hàng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình trong nhóm Chi nhánh mi thành lập cui năm 2008 54 Biu đồ 9: Cơ cu t trọng dư nợ cho vay có bo đm tính ti 31/12/2009 của Ngân hàng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình 55 Biu đồ 10: Cơ cu t trọng dư nợ cho vay th chp tính ti 31/12/2009 phân theo đi tượng khách hàng của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình 56 Biu đồ 11: Cơ cu t trọng dư nợ cho vay th chp tính ti 31/12/2009 phân theo loại tài sn th chp của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình 56 Biu đồ 12: T trọng dư nợ cho vay th chp phân theo nhóm nợ của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam - Chi nhá nh Ba Đình 66 * SƠ ĐỒ: Sơ đồ 1: Quy trì nh cho vay thế chấ p khá t quá t 13 Sơ đồ 2: Sơ đồ tổ chức của Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đình thời đim ngày 08/10/2008 33 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1. ATM: Máy rút tiền tự động 2. BIDV : Ngân hng đu tư v phát trin Vit Nam 3. BIDV TW: Ngân hng đu tư v phát trin Vit Nam Trung ương 4. CB: Cán bộ 5. DPRR: Dự phòng rủi ro 6. DVKH: Dch vụ khách hàng 7. GĐ: Giám đc 8. HĐV CK: Huy động vn cui kỳ 9. HĐV TDH: Huy động vn trung dài hạn 10. LienVietBank: Ngân hng thương mại cổ phn Liên Vit 11. LĐ: Lãnh đạo 12. NIM: Chênh lch lãi sut ròng 13. PDVKH: Phòng dch vụ khách hàng 14. PGD: Phòng giao dch 15. PGĐ: Phó giám đc 16. PKHTH: Phòng k hoạch tổng hợp 17. PQHKH: Phòng Quan h khách hàng 18. PQLRR: Phòng Qun lý rủi ro 19. PQTTD: Phòng Qun tr tín dụng 20. PTCHC: Phòng Tổ chức hành chính 21. PTCKT: Phòng Tài chính k toán 22. QHKH: Quan h khách hàng 23. QHKHCN: Quan h khách hàng cá nhân 24. QLDV: Qun lý dch vụ 25. QLRR: Qun lý rủi ro 26. QTTD: Qun tr tín dụng 27. SHB: Ngân hng thương mại cổ phn Sài Gòn – Hà Nội 28. Techcombank: Ngân hng thương mại cổ phn Kỹ thương Vit Nam 29. TP: Trưởng phòng 30. Vietcombank: Ngân hng thương mại cổ phn Ngoại thương Vit Nam 31. Vietinbank: Ngân hng thương mại cổ phn Công thương Vit Nam 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Nướ c ta đã có nhữ ng bướ c chuyể n mì nh đ áng kể trong 20 năm trở lạ i đây trên mọi mt đời sng : kinh tế , chnh tr, văn hó a, xã hội. Trong đó phả i kể đế n sự phá t triể n liên tụ c , nhanh chó ng củ a cá c tổ chứ c tà i chí nh , đặ c biệ t là các ngân hng thương mạ i. Nói ti sự phát trin của các ngân hng thương mại không th phủ nhận vai trò củ a hoạ t độ ng tí n dụ ng . Hoạt động tn dụng l một hoạt động truyền thng , đem lạ i nguồ n thu chủ yế u cho ngân hà ng , m cho vay lại chim t trọng cao nht trong cá c hì nh thứ c cấ p tín dụ ng củ a ngân hà ng thương mạ i . Lợ i nhuậ n ngân hà ng thu đượ c từ hoạ t độ ng cho vay là rấ t lớ n , song rủ i ro đi kè m vớ i nó cũ ng không hề nh. Chnh vì vậy , biệ n phá p đả m bả o tiề n vay đượ c á p dụ ng ngay trong khâu đầ u tiên củ a quá trì nh cho vay, v phn ln khoả n vay đượ c bả o đả m bằ ng hì nh thứ c thế chấ p. Do đó , nhắ c đế n hoạ t độ ng ngân hà ng không thể không nhắ c tớ i hoạt động cho vay thế chấ p. Đú ng như nhà triế t họ c nổ i tiế ng ngườ i Hy Lạ p , Heraclitus đã từ ng nó i : “Không ai tắ m hai lầ n trên mộ t dò ng sông” , xã hội mi ngy một khác , các điều kiệ n kinh tế , chnh tr, xã hội mi ngy một khác , nhu cầ u của con người mi ngy mộ t khá c, mứ c độ cạ nh tranh giữ a cá c ngân hà ng cũ ng ngà y mộ t khá c nên tự hoà n thiệ n mì nh, tự nâng cao mì nh là điề u kiệ n số ng cò n củ a bấ t kỳ mộ t thự c thể nà o muố n tồ n tạ i trong xã hộ i chứ không r iêng vớ i cá c ngân hà ng thương mạ i . Hơn nữ a, Ngân hà ng Đầ u tư và phá t triể n Việ t Nam – Chi nhánh Ba Đình lạ i là mộ t chi nhá nh mớ i thà nh lậ p nên việ c không ngừ ng hoà n thiệ n , nâng cao chấ t lượ ng hoạ t độ ng phi luôn l kim ch nam cho mọi hoạt động của Chi nhánh. Xuấ t phá t từ tầ m quan trọ ng củ a hoạ t độ ng cho vay thế chấ p đố i vớ i ngân hà ng thương mạ i và yêu cầ u không ngừ ng nâng cao chấ t lượ ng hoạ t độ ng , đặ c biệ t là vớ i Ngân hà ng Đầ u tư và phá t triể n Việ t Nam – Chi nhá nh Ba Đình nên em quyế t đị nh lự a chọ n đề tà i “Nâng cao chấ t lƣợ ng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hà ng Đầu tƣ v pht triển Việt Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh ” là đề tà i nghiên cứ u trong khóa luận tt nghip của mình. 2 2. Mục tiêu nghiên cứu Đề tà i hướ ng tớ i nhữ ng mụ c tiêu như sau: - Làm rõ các vn đề lí luận liên quan ti cht lượng hoạt động cho vay th chp : khái nim cho vay th chp, ch tiêu đánh giá cht lượng hoạt động cho vay th chp, nhân t nh hưởng ti hoạt động cho vay th chp - Nghiên cứ u thự c trạ ng hoạ t độ ng cho vay th  chp, phân tí ch chấ t lượ ng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tại Ngân hà ng Đầ u tư và phá t triể n Việ t Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh, đặ c biệ t đi sâu và o đá nh giá c hấ t lượ ng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p dự a trên các ch tiêu đánh giá, từ đó tổ ng kế t đượ c thà nh công và nhấ t là cá c tồ n tạ i , hạn ch của hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đì nh - Trên cơ sở phân tích , đá nh giá chấ t lượ ng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh đề xuấ t các gi i pháp mang tính cht nghip vụ, gii pháp h trợ và một s kin ngh ti các cơ quan chức năng nhằ m nâng cao chấ t lượ ng hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i Ngân hà ng Đầ u tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đi tượng nghiên cứu của khóa luận ny l cht lượng hoạt động ch o vay thế chấ p Phạm vi nghiên cứu của khóa luận ny l cho vay th chp ti sn v tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đình 4. Phƣơng php nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp tổng hợp , thố ng kê , so sá nh, đố i chiế u . Nguồ n thông tin thu thậ p chủ yế u là thông tin chí nh thứ c thứ cấ p từ cá c tổ chứ c , cá nhân. 5. Bố cục khóa luận Ngoi phn mở đu , kế t luậ n, danh mụ c từ viế t tắ t , danh mụ c bả ng biể u sơ đồ v ti liu tham kho, phụ lục, nộ i dung khó a luậ n gồ m 3 phầ n chí nh như sau: 3 Chương 1: Tổ ng quan hoạ t độ ng cho vay thế chấ p tạ i cá c ngân hà ng thương mại Chương 2: Thự c trạ ng cht lượng hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh trong thời gian qua Chương 3: Gii pháp nâng cao cht lượng hoạt động cho vay th chp tại Ngân hà ng Đầ u tư và phá t triể n Việ t Nam – Chi nhá nh Ba Đì nh Do sự hạ n chế về nhậ n thứ c và thờ i gian nghiên cứ u cng như nguồn ti liu chưa phong phú nên khó a luậ n không trá nh khỏ i nhữ ng sai só t , em rấ t mong nhậ n đượ c sự thông cả m và gó p ý củ a cá c thầ y cô giá o để em có thể hoà n thiệ n bài nghiên cứ u củ a mì nh. Em xin chân thà nh cả m ơn cô giá o hướ ng dẫ n Ths . Nguyễ n Thị Hiề n , Ban lãnh đạo Ngân hng Đu tư v phát trin Vit Nam cng ton th các cán bộ trong Ngân hàng đã tạ o điề u kiệ n và tậ n tì nh giú p đỡ em trong quá trình thự c hiệ n khó a luậ n nà y. [...]... Đức…, Cho vay thế chấp được hiểu là ngân hàng cho vay mua bất động sản và người đi vay dùng chi nh bất động sản đó để đảm ba o tiền vay Còn ở Việt Nam, khái niệm cho vay thế chấp được hiểu rộng hơn Cho vay thế chấp ở Việt Nam không chỉ bao gồm hoạt động cho vay mua bất động sản và dùng chính bất động sản đó là tài sản bảo đảm tiền vay mà còn bao gồm hoạt động cho vay mua bất động sản và. .. doanh cua cac ngân hang thương mai nên ch ̉ ́ ́ ̣ ̣ ̉ ́ ̀ ̣ ảnh ắc chắn với vị trí cua mì nh , hoạt động cho vay thế chấp trong quá khứ , hiên tai va tư ng lai ̉ ̣ ̣ ̀ sẽ vẫn là mối quan tâm lớn đối với các nhà quản trị ngân hang ̀ II Chất lƣợng hoạt động cho vay thế chấp 1 Khái niệm chất lƣợng hoạt động cho vay thế chấp Trươc khi đi vao khai niêm chât lương hoat đông cho vay thê châp... vốn đảm ba o … 2.4 Phân biêt cho vay thê châp vơi cac hì nh thƣc cho vay co bao đam khac ̣ ́ ́ ́ ́ ́ ́ ̉ ̉ ́ Cho vay co bam đam bao gôm ba hì nh thưc đam bao tiên vay la : thê châp, câm ́ ̉ ̉ ̀ ́ ̉ ̉ ̀ ̀ ́ ́ ̀ cô va bao lanh ́ ̀ ̉ ̃ 10 Trong đo , ba o lãnh là việc bên thức ba cam kết với bên cho vay (ngươi nhân ́ ̀ ̣ ba o lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên đi vay (ngươi đươc bao lanh...CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I Khái niêm cho vay thê châp ̣ ́ ́ 1 Đị nh nghĩ a Trong cac văn ban phap quy cua nươc ngoai co đề cập tới khái niệm cho vay ́ ̉ ́ ̉ ́ ̀ ́ thê châp, còn ở Việt Nam vân chưa co môt tai liêu chi nh thưc nao đưa ra đị nh nghĩ a ́ ́ ̃ ́ ̣ ̀ ̣ ́ ̀ trọn vẹn về khái niệm cho vay thế chấp , song hoat đông cho vay thê châp vân... ngươi sư dung chi co thê ̃ ́ ̃ ̀ ̉ ̉ ̃ ̀ ̀ ̉ ̣ ́ ̉ cảm nhận chúng hoặc có khi chi phát hiện được chúng trong quá trình sử dụng Do đó, chất lượng hoạt động cho vay thế chấp có thể được đo lường bằng các chi tiêu định lượng hay các chi tiêu định tính 2 Các chi tiêu phản ánh chất lƣợng của hoạt động cho vay thế chấp 19 Đê cu thê hoa hơn nưa vê khai niêm chât lương hoat đông cho v ay thê... ̀ ́ ́ ̀ mình định mua, có thể vay với lãi suất linh hoạt với thời hạn cho vay tối đa và định mưc vay tôi đa so vơi tai san thê châp như sau: ́ ́ ́ ̀ ̉ ́ ́ 28 Bảng 2: Bảng so sánh thời hạn cho vay tối đa, định mức vay tối đa so với tài sản thế chấp tại một số ngân hàng thương mại trong sản phẩm cho vay thế chấp mua nhà Thơi han cho vay tôi đa ̀ ̣ ́ Đị nh mưc vay tôi đa so vơi tai ́ ́ ́ ̀ (năm)... gia , tỷ ́ lê cho vay so vơi tai ̣ ́ ̀ sản thế chấp) 3 Quyêt ́ đị nh cho vay thê ́ châp ́ - Các tài l iêu, ̣ thông tin tư giai ̀ đoan 2 chuyên ̣ ̉ sang va bao cao ̀ ́ ́ kêt qua thâm ́ ̉ ̉ - Quyêt đị nh cho ́ vay hoăc tư chôi ̣ ̀ ́ cho vay dưa vao ̣ ̀ kêt qua phân tí ch ́ ̉ đị nh - Các thông tin bổ sung 4 Giải ngân - Quyêt đị nh cho ́ - Quyêt đị nh cho vay ́ hoăc tư chôi cho vay ̣ ̀ ́ - Tiên... loai cho vay không co tai san thê ́ ̉ ̉ ̉ ̉ ̀ ̣ ́ ̀ ̉ ́ châp, câm cô hoăc bao lanh cua bên thư ba ma viêc cho vay chi d ựa vào uy tín của ́ ̀ ́ ̣ ̉ ̃ ̉ ́ ̀ ̣ ba n thân khách hàng Cho vay co bao đam la loai cho vay dưa trên cơ sơ cac hì nh ́ ̉ ̉ ̀ ̣ ̣ ̉ ́ thưc bao đam tiên vay như thê châp, câm cô hoăc bao lanh cua bên thư ba. ”2 ́ ̉ ̉ ̀ ́ ́ ̀ ́ ̣ ̉ ̃ ̉ ́ Thê châp la môt hì nh thưc bao đam tiên vay. .. 10 Tổng hợp báo cáo tài chi nh năm 2008 của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 17 thác triệt để được những lợi ích từ tài sản thế chấp và ngân hà ng cung không phai ̃ ̉ tôn chi phí cho viêc bao quan , giư gì n tai... (không chi là bên đi vay mà có thể là bên thứ ba) 4 5 Nguồn dịch: Oxford dictionary of economics Nguồn dịch: Website http://en.wikipedia.org/wiki/Mortgage_loan 5 Tóm lại, Cho vay thê châp la môt hì nh thưc cho vay co bao đam s ́ ́ ̀ ̣ ́ ́ ̉ ̉ ử dụng hình thức đảm bảo tiền vay là thế chấp tài sản Nói một cách chi tiết hơn, cho vay thế chấp là môt hì nh thưc c ấp tín dụng của các ngân hàng thương . Ngân hàng Đầu tư và phát trin Vit Nam – Chi nhnh Ba Đình 77 II. Gii pháp nâng cao cht lượng hoạt động cho vay th chp tại Ngân hng đ u tư v phát trin Vit Nam – Chi nhánh Ba Đình. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH TRONG THỜI GIAN QUA 32 I. Tổ ng quan về ho ạt động kinh doanh tại Ngân hà. ch và nguyên nhân 70 2.1. Hạn ch 70 2.2. Nguyên nhân 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH