phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại quỹ tín dụng ..
[Type text] TRƯỜNG ĐẠI HỌC SAO ĐỎ KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGUYỄN HỒNG SƠN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CAO ĐẲNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN PHÚ THÁI Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Hải Dương, tháng 04 năm 2014 [Type text] TRƯỜNG ĐẠI HỌC SAO ĐỎ KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CAO ĐẲNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN PHÚ THÁI Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Hồng Sơn Lớp: 07TCNH. MSSV: 1102869 Giáo Viên Hướng Dẫn: NGUYỄN THỊ HOA Hải Dương, tháng 04 năm 2014 [Type text] CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐẠI HỌC SAO ĐỎ Người hướng dẫn: GV. NGUYỄN THỊ HOA Người chấm, nhận xét 1: Người chấm, nhận xét 2: Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa kinh tế- Tài chính Ngân hang ngày……tháng……năm……… [Type text] MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH [Type text] DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ. [Type text] DANH MỤC VIẾT TẮT QTD Quỹ tín dụng. DSCV Doanh số cho vay. DSTN Doanh số thu nợ. DN Dư nợ. DNCV Dư nợ cho vay. NQH Nợ quá hạn. NHTM Ngân hàng thương mại KDDV – SH Kinh doanh dịch vụ - sinh hoạt. TNV Tổng nguồn vốn. VHĐ Vốn huy động. VHĐCKH Vốn huy động có kỳ hạn. VHĐKKH Vốn huy động không kỳ hạn. TDNH Tín dụng ngắn hạn. TD Tín dụng. NHTM Ngân hàng thương mại Đvt Đơn vị tính NH Ngắn hạn DH Dài hạn Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái LỜI MỞ ĐẦU 1.1. Lý do chọn đề tài. Nền kinh tế nước ta chuyển sang nền kinh tế thị trường đầy tính năng động với khí thế cạnh tranh giữa các ngân hàng, các doanh nghiệp, các công ty…. thật quyết liệt, cùng với sự ứng dụng những tiến bộ của khoa học kỹ thuật vào kinh doanh và sản xuất làm nền kinh tế chúng ta không ngừng tăng trưởng. Bên cạnh đó, một vấn đề bức xúc mà chúng ra quan tâm là vốn, trong khi đó trong dân chúng còn dự trữ một lượng vốn nhàn rỗi rất lớn, một số người có vốn trong tay nhưng không biết làm gì, một số khác họ không có vốn nhưng có cái đầu và quyết chí kinh doanh họ dốc hết tâm trí vào để tính toán làm ăn rất cần vốn, một nhóm khác nữa là họ đã kinh doanh và trong quá trình đó có khi họ dư vốn tạm thời, có khi họ thiếu vốn do đó phải làm thế nào để đưa lượng vốn đó vào dòng chảy nhằm tăng sức bật. Vì vậy, sự xuất hiện của hệ thống NHTM và các QTD đã giải quyết những khó khăn trên, trong đó có Quỹ Tín Dụng Nhân Dân TT Phú Thái ( Quỹ Tín Dụng TT Phú Thái) đã áp dụng chính sách của nhà nước nhằm thực thi chính sách về tiền tệ, tín dụng đẩy mạnh việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả nhất. Tại QTD TT Phú Thái hoạt động tín dụng chiếm gần 100% kết quả kinh doanh và đóng vai trò then chốt, mà trong đó hoạt động tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trên 85%. Song song với những thành tựu đạt được thì QTD vẫn còn tồn tại những bất cập cần đổi mới. Do đó muốn nâng cao hơn nữa vị thế của mình trên thị trường thì Quỹ Tín Dụng TT Phú Thái phải bắt đầu bằng việc cải tiến tín dụng nâng cao hoạt động. Nước ta có truyền thống về nông nghiệp, ngày nay nông nghiệp cũng đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế. Tỉnh Hải Dương là một tỉnh có sản lượng lúa lớn ở đồng bằng sông Hồng cũng như cả nước nhưng đời sống của người nông dân còn gặp rất nhiều khó khăn, thiếu thốn do đó phần lớn họ không có đủ vốn để đưa những máy móc, kỹ thuật hiện đại vào sản xuất được nên lao động rất vất vả. Đây là một vấn đề cần quan tâm, một nhu cầu bức xúc mang tính thời sự. Phần lớn bà con nông dân đang thiếu vốn để sản xuất, chi phí sản xuất thì cao mà chu kỳ thu hoạch lại chậm nên phải đi vay vốn để bù đắp nhu cầu vốn thiếu hụt phục vụ cho sản xuất kinh doanh, và thông thường lãi suất cho vay bên ngoài rất cao do vậy người dân vay vốn từ Quỹ tín dụng sẽ có lợi hơn nhiều, giảm được chi phí cho quá trình sản xuất kinh doanh. Mặt khác do trình độ dân trí của người dân chưa cao và các ngân hàng thương mại lớn không mặn mà với các món vay nhỏ nên việc giao dịch với các ngân hàng lớn gặp nhiều khó khăn.Vì vậy các tổ chức tín dụng đặc biệt là Quỹ tín dụng nhân dân là sự lựa chọn của họ bởi thủ tục đơn giản và sẵn sàng đáp ứng các món vay nhỏ. [Type text] Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái Bên cạnh công tác tín dụng ngắn hạn, để có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu của người dân đầu tư cho sản xuất kinh doanh, Quỹ tín dụng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn cho hoạt động tín dụng. Điều này đòi hỏi Quỹ tín dụng cần phải có chính sách huy động vốn phù hợp với khả năng phát triển của nền kinh tế, tập quán tiêu dùng và tiết kiệm của người dân. Do vậy huy động vốn và sử dụng vốn sao cho có hiệu quả phải đi đôi với nhau, bổ sung cho nhau. Nhận thức được tầm quan trọng của tín dụng ngắn hạn và huy động vốn nên tôi đã chọn đề tài “ Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Phú Thái, huyện Kim Thành, Tỉnh Hải Dương.” [Type text] Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái 1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là: Hệ thốnghóa những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả tín dụng tại quỹ tín dụng nói chung và hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái nói riêng Phân tích, đánh giá thực trạng và hiệu quả hoạt động của QTDND cơ sở TT Phú Thái huyện Kim Thành tỉnh Hải Dương Đề xuất định hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái 1.3. Phạm vi và đối tượng nghiên cứu của đề tài. Đối tượng nghiên cứu: hiệu quả tín dụng của QTDND TT Phú Thái Phạm vi nghiên cứu: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái huyện Kim Thành tỉnh Hải Dương Thời gian nghiên cứu: từ năm 2010 đến năm 2012 1.4 Phương pháp nghiên cứu của đề tài. Sử dụng các cơ sở lý luận kết hợp với thục tiền để phân tích, tổng hợp hoạt động tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái và xử lý hệ phống thông tin, số liệu thu thập được trong quá trình thực tập và nghiên cứu 1.5 Kết cấu của đề tài. Ngoài phần mở đầu và kết luận đề tài gồn 3 chương: Chương 1: Những vấn đề luận chung về hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Qũy tín dụng nhân dân TT Phú Thái Chương 2: Thực trạng về hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Qũy tín dụng nhân dân TT Phú Thái Chương 3: Một số giải pháp nâng nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại Quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT [Type text] Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN PHÚ THÁI . 1.1 Khái niệm về tín dụng và tín dụng ngắn hạn của NHTM Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội. Ngày nay tín dụng được hiểu theo những định nghĩa sau: - Định nghĩa 1: Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện với hình thái tiền tệ hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. - Định nghĩa 2: Tín dụng là một phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa các pháp nhân và thể nhân trong nền kinh tế hàng hóa. - Định nghĩa 3: Tín dụng là một giao dịch giữa hai bên, trong đó một bên (trái chủ - người cho vay) cấp tiền, hàng hóa, dịch vụ, chứng khoán…dựa vào lời hứa thanh toán lại trong tương lai của bên kia là người đi vay (thụ trái – người đi vay). Như vậy “tín dụng” có thể được diễn bằng nhiều cách khác nhau. Nhưng nội dung cơ bản của những định nghĩa này là thống nhất: đều phản ánh một bên là người cho vay, còn bên kia là người đi vay. Quan hệ giữa hai bên được ràng buộc bởi cơ chế tín dụng và pháp luật hiện đại. 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn của NHTM. Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng có thời hạn dưới 12 tháng. 1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn. -Vốn vay ngắn hạn luân chuyển cùng chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. -Tín dụng ngắn hạn chủ yếu để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Việc cho vay và thu nợ luôn diễn ra lúc bắt đầu và kết thúc của chu kì sản xuất kinh doanh. Ngân hàng thường cho vay khi khách hàng phát sinh nhu cầu vốn đề mua vật tư, nguyên vật liệu, hoặc trang trải các chi phí sản xuất và khi hàng hóa được tiêu thu, khách hàng có thu nhập, cũng là lúc ngân hàng thu hồi nợ. Xuất phát từ đặc điểm này, các ngân hàng thường quy địnhn thời hạn cho vay trên cơ sở chu kì sản cuất của người vay. Do vậy, thời gian thu hồi vốn trong cho vay ngắn hạn nhanh. -Rủi ro của khoản tín dụng ngắn hạn thấp hơn khoản tín dụng trung và dài hạn do thời hạn thu hồi vốn nhanh, cũng vì vậy mà mức lãi xuất tín dụng ngắn hạn thấp hơn mức lãi xuất tín dụng trung và dài hạn. -Hình thức cấp tín dụng phong phú: Ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng các loại hình thức cấp tín dụng ngắn hạn như: Cho vay mua hàng dự trữ, cho vay vốn [Type text] [...]... Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái ,thân thiện tạo cảm giác thoải mái tin tưởng cho khách hang 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn Quỹ tín dụng sử dụng vốn chủ yếu cho hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ mang lại nguồn lợi chủ yếu cho quỹ tín dụng, để quỹ tồn tại và phát triển Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chính của QTDND TT Phú Thái Hoạt động này mang lại... quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN PHÚ THÁI 2.1.Khái quát về quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái 2.1.1.Sự hình thành và phát triển của Quỹ tín dụng TT Phú Thái Quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái được chính thức và đi vào hoạt động từ ngày 25/06/1996 với số vốn điều lệ ban đầu là 500 triệu đồng Quỹ tín dụng. .. khá thấp 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn của quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái 2.4 Đánh giá chung về hiệu quả tín dụng ngắn hạn của quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái [Type text] Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái 2.4.1 Những kết quả đạt được Trong những năm qua tuy mới được thành lập không lâu nhung Quỹ tín dụng cũng đã đi vào hoạt động ổn định và có bước phát... mở, tín dụng đã trở thành một trong những phương tiện kinh tế nối liền các nền kinh tế các nước với nhau 1.3 Phân loại tín dụng ngắn hạn Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú Trong quản lý tín dụng, các nhà kinh tế dựa vào các tiêu thức nhất định để phân loại 1.3.1.Căn cứ vào thời hạn tín dụng: Tín dụng phân loại theo tiêu thức thời hạn có ba loại Tín dụng ngắn hạn: ... cao chất lượng sử dụng vốn thì huy động mới có hiệu quả.Trên cơ sở đó Quỹ tín dụng luôn quan tâm tích cực chủ động phát triển hoạt động huy động vốn dưới mọi hình thức,để đảm bảo quy mô nguồn vốn tăng trưởng theo kế hoạch đã xác định Quỹ tín dụng nhân dân TT Phú Thái là một quỹ tín dụng nhân dân cơ sở cho nên nguồn vốn hoạt động chủ yếu là vốn huy động tại chỗ và vốn vay từ Quỹ tín dụng nhân dân trung... cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: là loại tín dụng cung cấp cho các nhà doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân để tiến hành sản xuất và kinh doanh Tín dụng tiêu dùng: là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng 1.4 Những vấn đề cơ bản về QTD: 1.4.1 Khái niệm quỹ tín dụng Quỹ Tín dụng nhân dân là tổ chức hoạt động theo... hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái doanh của khách hàng, ngoài ra tổ chức tín dụng còn chịu ảnh hưởng của môi trường kinh tế xã hội Đối với tín dụng ngắn hạn, kì hạn chỉ không quá 12 tháng nên phải phù hợp với mục đích sử dụng, đáp ứng được nhu cầu sản xuất kinh doanh, đầu tư phát triển của khách hàng.Ngoài ra hiệu quả tín dụng ngắn hạn thể hiện ở phạm vi, mức độ , giới hạn tín dụng phải... có kỳ hạn trên vốn huy động: [Type text] Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND TT Phú Thái Vốn huy động có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn = Vốn huy động có kỳ hạn X 100% Vốn huy động Chỉ tiêu này cho biết vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng nguồn vốn huy động Tỷ lệ này cao sẽ cho biết tính ổn định của nguồn vốn huy động - Vốn huy động không kỳ hạn trên vốn huy động: ... thời hạn thu hồi vốn nhanh Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm được sử dụng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn 2.2.3.2 Căn cứ vào đối tượng tín dụng: Theo tiêu thức này tín dụng chia làm hai loại: Tín dụng vốn lưu động: là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động như cho vay để dự trữ hàng hoá, mua nguyên liệu cho sản xuất Tín dụng. .. gốc quá hạn do Qũy tín dụng ấn định và thỏa thuận với khách hàng trong hợp đồng tín dụng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng 1.4.8 Quy trình cho vay của quỹ tín dụng: Khách hàng (6) (1) (5) Cán bộ tín dụng (2) Trưởng phòng TD [Type text] Kho quỹ Phòng kế toán (3) (4) Giám đốc Đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại QTDND . chấm bảo vệ luận văn Khoa kinh tế- Tài chính Ngân hang ngày……tháng……năm……… [Type text] MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH [Type text] DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ. [Type text] DANH MỤC VIẾT TẮT QTD. dụng của QTD, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm. Nếu số lần vòng quay vốn tín dụng càng cao thì đồng vốn của QTD quay càng nhanh, luân chuyển liên tục đạt hiệu quả cao. Doanh. đặc điểm này, các ngân hàng thường quy địnhn thời hạn cho vay trên cơ sở chu kì sản cuất của người vay. Do vậy, thời gian thu hồi vốn trong cho vay ngắn hạn nhanh. -Rủi ro của khoản tín dụng ngắn