Giải pháp mở rộng thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của ngân hàng công thương việt nam trong bối cảnh gia nhập wt luận văn thạc sĩ

1 LỜI MỞ ðẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng quốc tế hoá mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam ñang dần bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/1/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) ðây kiện quan trọng mở hội thách thức cho kinh tế Việt Nam ñể ngày hội nhập sâu, rộng vào kinh tế giới, tiếp tục đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa ñất nước Các hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ñã ñang ngày mở rộng phát triển phong phú, khẳng ñịnh ngày ñầy ñủ vị trí vai trị Việt Nam cộng ñồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương ñầu tư quốc tế ngày rộng rãi địi hỏi phải phát triển khơng ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh tốn xuất nhập (XNK) nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động tốn XNK NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt động tốn XNK mang lại lợi ích to lớn NHTM, ngồi phí dịch vụ thu được, NHTM cịn phát triển ñược mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế Bên cạnh đó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước ngồi thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi Việt Nam ðiều đặt NHTM Việt Nam nói chung đặc biệt NHTM nhà nước nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, ñược Việt Nam Áp lực cạnh tranh ñối với khối NHTM quốc doanh khơng từ Ngân hàng nước ngồi mà từ NHTM cổ phần Vì vậy, thị phần khối ngân hàng quốc doanh chiếm áp ñảo thị trường sụt giảm thị phần khối ngân hàng coi chuyển dịch tất yếu Trước áp lực này, để tồn ñứng vững cạnh tranh, thực tốt vai trò cầu nối kinh tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN), NHTM lớn thuộc sở hữu nhà nước ñã coi việc phát triển hoạt động tốn hàng xuất nhiệm vụ quan trọng năm tới Với lý trên, trình cơng tác nghiên cứu NHCTVN, tác giả chọn ñề tài “Giải pháp mở rộng thị phần tốn hàng xuất Ngân hàng cơng thương Việt Nam bối cảnh gia nhập WTO’’ làm ñề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận hoạt ñộng toán quốc tế (TTQT) thị phần TTQT NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN - ðề xuất giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN ðối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động tốn hàng xuất NHCTVN từ năm 2003 ñến hết năm 2007 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin ñể nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu ñể minh hoạ, chứng minh rút kết luận Kết cấu luận văn Ngoài phần mở ñầu, kết luận, luận văn ñược kết cấu gồm ba chương: Chương 1: Những vấn ñề toán quốc tế thị phần TTQT NHTM Chương 2: Thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN Chương 3: Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO Chương NHỮNG VÂN ðỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề Thanh tốn quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Trong xu hội nhập nay, quốc gia muốn tồn phát triển ñều phải tăng cường hợp tác với nước giới Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, ngoại giao, văn hố, khoa học kỹ thuật, du lịch quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động TTQT, ngân hàng cầu nối trung gian bên Vậy, TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt ñộng kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt ñộng kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt ñộng thường giao thoa với nhau, khơng có ranh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt ñộng ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương, vậy, qui chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân hoạt ñộng TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt ñộng thương mại quốc tế, khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hố, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Trong thương mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập tốn tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thông qua NHTM với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng ñại lý rộng khắp toàn cầu Thay mặt khách hàng thực dịch vụ TTQT, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán bên mua bên bán Ngày nay, hoạt ñộng thương mại quốc tế ln cần đến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân hàng Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo an tồn quyền lợi hai bên mua bán, thông qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới 1.1.2 ðặc điểm Thanh tốn quốc tế * Thanh tốn liên quan tới đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Khi tiến hành hoạt ñộng TTQT, cần phải xác ñịnh vấn ñề quan trọng, ñó là: ðồng tiền, ñịa ñiểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chọn ñồng tiền vấn ñề quan trọng, khơng phải đồng tiền nước có khả thực TTQT, mà đồng tiền phải “mạnh”, ñược nước thừa nhận thực hoạt ñộng TTQT, tiếp ñến lựa chọn ñồng tiền ñể phù hợp với nội dung cụ thể hoạt ñộng TTQT, nhằm mang lại hiệu (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro ñến mức thấp nhất, ñáp ứng ñược lợi ích bên ) Do vây, ký kết hợp đồng thương mại, tín dụng, hay dịch vụ, bên ñàm phán thường thống loại ngoại tệ ñược dùng giao dịch ñồng tiền nước nhập khẩu, nước xuất hay nước thứ ba * Thanh toán quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại TTQT phục vụ chủ yếu cho hoạt ñộng kinh tế đối ngoại; phần lớn phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Thanh toán khâu quan trọng trình sản xuất lưu thơng hàng hố, cụ thể hoạt động tốn diễn đồng nghĩa với việc đảm bảo chắn kết thúc phần toàn giá trị q trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ Nếu cơng tác TTQT tổ chức tốt giá trị hàng hố trao đổi dịch vụ thực chủ thể quốc gia khác thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển TTQT trở thành nhân tố quan trọng ñể ñánh giá hiệu hoạt ñộng kinh tế ñối ngoại ñiều kiện quan hệ quốc tế ngày ñược mở rộng * Gặp nhiều rủi ro có biến động tiền tệ Khác với tốn nội địa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến ñộng tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí ñịa lý bên tham gia cách làm hạn chế việc tìm hiểu khả tốn nợ Do nghiệp vụ ñảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế ñời yếu tố thiếu ñể hỗ trợ cho hoạt động TTQT Có thể khẳng định, TTQT mắt xích khơng thể thiếu hoạt ñộng thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thơng qua đó, tồn phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao ñổi ñược thực TTQT ñã góp phần chủ yếu để tạo nên liên tục q trình tái sản xuất đẩy nhanh q trình giao thương hàng hố quốc tế 1.1.3 Vai trị TTQT với hoạt động NHTM Ngày nay, hoạt động TTQT chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu hoạt ñộng ngân hàng, yếu tố ñịnh thành cơng NHTM - TTQT hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ đóng góp vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, NHTM thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí tốn LC, phí bảo lãnh… Thực tế cho thấy, NHTM đại, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày tăng số lượng tỷ trọng tổng thu nhập ngân hàng ðây mục tiêu mà NHTM ln vươn tới - TTQT không nghiệp vụ ngân hàng t mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ mặt hoạt ñộng nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ mặt hoạt ñộng Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, NHTM tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng ñến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trị trung gian tốn, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập (XNK), kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, ñáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nước, từ tăng qui mơ hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng - TTQT tạo môi trường ứng dụng cơng nghệ thơng tin tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng Thơng qua việc tham gia nối mạng thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thông tin giúp cho ngân hàng theo kịp với phát triển giới, không bị lạc hậu thua ngân hàng nước - Phát triển TTQT tạo ñiều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín khách hàng ngồi nước, từ khai thác ñược nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngồi, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh - TTQT phát triển góp phần tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng chế thị trường, ñồng thời giúp cho hoạt ñộng ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng ñồng ngân hàng giới 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm Trong sống hàng ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế người cư trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu toán lẫn cho Thông thường, người thụ hưởng người trả tiền không tốn trực tiếp cho mà thơng qua hệ thống ngân hàng ðể việc tốn diễn xác, bên liên quan phải thoả thuận nội dung, ñiều kiện cách thức tiến hành chuyển tiền trả tiền thích hợp Tồn nội dung, điều kiện cách thức ñể ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú với người không cư trú gọi phương thức TTQT Do TTQT ngoại thương hệ hợp ñồng mua bán, ta có khái niệm: Phương thức TTQT ngoại thương tồn q trình, điều kiện, qui ñịnh ñể người mua trả tiền nhận hàng, cịn người bán giao hàng nhận tiền theo hợp đồng ngoại thương thơng qua hệ thống ngân hàng phục vụ Do hoạt động ngoại thương đóng vai trị chủ yếu kinh tế đối ngoại, đó, nói đến TTQT mà khơng nói rõ tốn lĩnh vực nào, ta hiểu toán ngoại thương 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức tốn khác chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức tốn có ưu ñiểm nhược ñiểm, phù hợp với quan hệ XNK khác Vì việc lựa chọn phương thức tốn thích hợp phải hai bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp ñồng mua bán ngoại thương ðến nay, phương thức toán phổ biền thường ñược NHTM sử dụng là: 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Chuyển tiền phương thức TTQT, khách hàng ngân hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) ñịa ñiểm ñịnh, thời gian ñịnh phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Phương thức toán chuyển tiền thực hai hình thức chủ yếu sau: - Chuyển tiền thư (Mail transfer, M/T): hình thức chuyển tiền lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng tốn qua bưu điện - Chuyển tiền điện (Telegraphic transfer, T/T): hình thức lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung ñiện mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua fax, telex thông qua mạng liên lạc viễn thông SWIFT 10 Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền (4) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (5) Người hưởng lợi (Beneficiary) (3) (1) (2) Người chuyển tiền (Remitter) Chú thích: (1) Người xuất thực giao hàng theo hợp ñồng, lập chứng từ hàng hoá gửi cho người nhập ñể ñi nhận hàng (2) Người nhập sau nhận hàng, kiểm tra hàng hoá chứng từ hàng hố, thấy phù hợp với điều khoản hợp ñồng ñã ký kết, lập giấy ñề nghị chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ (3) Sau kiểm tra chứng từ ñiều kiện chuyển tiền theo quy ñịnh, thấy hợp lệ đủ khả tốn, ngân hàng thực trích tài khoản để chuyển tiền gửi giấy báo nợ cho nhà nhập (4) Ngân hàng chuyển tiền lập lệnh chuyển tiền gửi qua ngân hàng ñại lý chi nhánh đến ngân hàng trả tiền (5) Ngân hàng trả tiền thực ghi có vào tài khoản người hưởng lợi ñồng thời gửi báo có cho người hưởng lợi Ưu điểm bên 10 85 vụ TTQT Vì vậy, cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động thời gian qua chưa thực mang lại hiệu Trong thời gian tới NHCTVN cần có kế hoạch đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, đào tạo chun sâu nghiệp vụ TTQT cho cán kiểm tra kiểm sốt HSC chi nhánh để cơng tác kiểm tra kiểm sốt thực phát huy tác dụng Cán trước ñược xếp vào cơng tác kiểm tra phải có thời gian phân công làm công tác TTQT, cọ sát, nắm bắt thực tế Chỉ ñược trang bị lượng kiến thức ñầy ñủ lý luận thực tiễn lĩnh vực TTQT phận kiểm tra kiểm tốn mạnh dạn xây dựng chương trình kiểm tốn cho hoạt ñộng Khi ñó mức ñộ sai sót giảm ñi hiệu hoạt ñộng TTQT ñược nâng lên Cần xây dựng kế hoạch quy trình kiểm tra hoạt ñộng TTQT cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Trong q trình kiểm tra, kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh non yếu Bộ phận kiểm tra kiểm toán nội phải ngày nâng dần chất, phát triển lực nhằm đủ sức hồn thành nhiệm vụ giao, thật trở thành cơng cụ quản lý có hiệu Ban lãnh ñạo NHCTVN 3.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng ñại lý Xây dựng hệ thống phân loại có sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo ñiều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống NHCTVN, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngồi, đồng thời khai thác hệ thống tốn ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán NHCTVN, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm Chọn lọc ñịnh kỳ danh sách ngân hàng ñại lý tốt, sẵn sàng cung cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ 85 86 cho NHCTVN ñể ñáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sử dụng ngân hàng ñại lý ñể cung cấp dịch vụ ngược lại chủ động chào giao dịch với họ sử dụng hệ thống NHCTVN ñể cung ứng sản phẩm cho họ, qua mở rộng thị phần, tăng khách hàng ñến giao dịch NHCTVN Hạn chế giao dịch qua ngân hàng ñại lý ñã có chi nhánh Việt Nam Việc thiết lập mở rộng quan hệ ñại lý với ngân hàng nước có ý nghĩa chiến lược việc phát triển nghiệp vụ TTQT NHTM Do thời gian tới NHCTVN cần tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tích cực chủ ñộng mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng ñại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn bn bán, nhằm đáp ứng nhu cầu tốn kịp thời doanh nghiệp Trước mắt xem xét thiết lập quan hệ ñại lý với Ngân hàng Trung Quốc Nghiên cứu tính khả thi chuẩn bị ñiều kiện cần thiết ñể thực thiết lập văn phịng đại diện thị trường tiềm có kim ngạch XNK tốn lớn Việt Nam, tiến tới thành lập chi nhánh số nước Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ñối với ngân hàng thiết lập quan hệ ñại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước ngồi để bổ xung nội dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới Hệ thống đại lý cần phải mở rộng công ty tài chính, cơng ty bao tốn Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thơng tin tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt ñộng ñể ñánh giá, cho ñiểm thiết lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài ðây nguồn thông tin quan trọng giúp phận toán hạn chế lường trước rủi ro xảy tiến hành giao dịch với tổ chức tài 86 87 Thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý ñể giới thiệu hoạt ñộng vị trí NHCTVN đến khách hàng nước Qua đó, NHCTVN mở rộng hoạt động tốn nước ngồi 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh cơng tác Marketing Từ Trung ương đến chi nhánh phải coi cơng việc quan trọng hoạt động kinh doanh, trì khách hàng quan hệ thu hút ñược nhiều khách hàng Trong thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm tiếp cận với khách hàng có tiềm Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty 90,91 đơn vị thành viên thuộc Tổng cơng ty, doanh nghiệp ñịa phương, doanh nghiệp khu cơng nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi thường xun có hoạt động tốn hàng xuất Chú trọng đến khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt ñộng XNK Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thơng tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt ñộng TTQT Bản thân chi nhánh cần chủ ñộng nghiên cứu mạnh ñịa phương mình, khu vực, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo,tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt phòng nghiệp vụ kết hợp với phịng Quan hệ đại lý nghiên cứu sớm ñưa kế hoạch tiếp thị sản phảm dịch vụ TTQT tốt mà NHCTVN cung cấp cho khách hàng, doanh nghiệp ngồi nước, đặc biệt doanh nghiệp XNK Thực ưu ñãi ñối với khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xun cho phép chi nhánh 87 88 ñược chủ ñộng ưu đãi phí tốn, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước ðối với khách hàng miễn phí thời gian ñầu khách hàng ñến giao dịch Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với NHCTVN để quảng bá hoạt động vị trí NHCTVN đến khách hàng nước, qua giới thiệu dịch vụ tốn ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thơng tin HSC chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt cơng tác tốn nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý 3.2.7 Hồn thiện phát triển phương thức toán hàng XK * Với phương thức tốn áp dụng - Với phương thức chuyển tiền: ñây phương thức chiếm tỷ trọng lớn tổng kim ngạch tốn xuất NHCTVN Vì vậy, xử lý tơt khoản chuyển tiền đến có ý nghĩa ñịnh ñối với phát triển loại nghiệp vụ  NHCTVN cần khuyến khích khách hàng cung cấp thơng tin khoản tiền chuyển đến ñặc biệt ñồng tiền thực toán, sở để mở tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng có kế hoạch ñể mở tài khoản NOSTRO tương ứng giúp cho việc rút ngắn thời gian báo có cho khách hàng  Nâng cao lực xử lý hệ thống máy tính thơng qua việc xây dựng hồn chỉnh chương trình phần mềm hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn ñến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ - Với phương thức nhờ thu: Mặc dù phương thức NHCTVN không bị ràng buộc cam kết với người xuất nhập 88 89 tiếp nhận chứng từ khách hàng, NHCT phải tiến hành kiểm tra chứng từ ñể ñưa lời khuyên cho khách hàng nhăm đảm bảo việc địi tiền nhanh chóng thuận lợi tránh nguy từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập Bên cạnh đó, giúp khách hàng đơn đốc ngân hàng phục vụ người nhập trả tiền ñúng hạn - Với phương thức tín dụng chứng từ: phương thức có tính an tồn cao doanh nghiệp xuất Việt nam Mặt khác, việc thực toán lại phức tạp so với phương thức khác NHCTVN với tư cách ngân hàng phục vụ người xuất cần thiết phải phát triển nghiệp vụ Bên cạnh qui định theo thơng lệ quốc tế, NHCTVN cần phải thực thêm số việc sau  Ngay từ nhận thơng báo L/C NHCTVN nên có tư vấn giúp khách hàng để có lưu ý thời gian giao hàng lập chứng từ cho phù hợp, ñiều khoản ñặc biệt LC bất lợi mà khách hàng gặp phải  NHCTVN cần đề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất danh sách ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý để thực thống báo thẳng cho khách qua ngân hàng trung gian Nếu ngân hàng mở khơng có quan hệ đại l;ý với NHCTVN phải lưu ý khách hàng uy tín khả tốn ngân hàng để tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay không * ða dạng hoá sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng, nhằm ñáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng sử dụng sản phẩm mới, NHCTVN cần nhanh chóng xây dựng cho chiến lược ña dạng hoá sản phẩm dịch vụ, ñẩy mạnh hoạt ñộng tài trợ xuất nhập khẩu, ña dạng 89 90 hố sản phẩm dịch vụ liên quan đến toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu khẩn trương triển khai loại hình tài trợ xuất nhập bao tốn (Factoring), Forfaiting hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất Việc đa dạng hố loại hình dịch vụ khơng giúp NHCTVN thu hút khách hàng mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên mà số lượng ngân hàng nước ngồi phép hoạt động Việt Nam ngày nhiều hơn, ngân hàng có tiềm lực lớn tài khả cung cấp dịch vụ 3.2.8 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch vấn đề vơ cần thiết bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, mà tính cạnh tranh thương trường ngày liệt Trong chế thị trường, yếu tố cạnh tranh lãi suất, giá dịch vụ (phí)… phong cách văn hố kinh doanh yếu tố quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, ñịnh ñến tồn phát triển ngân hàng ðể xây dựng phong cách văn hố kinh doanh cần có mơi trường văn hố người văn hố ðó phải xếp ñịa ñiểm giao dịch thuận tiện, ñẹp, trang nhã, gọn gàng, thống mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ñược ấn tượng ñặc trưng NHCTVN qua biểu tượng mầu sắc NHCTVN, qua ñó tạo ñược an tâm, tin tưởng ñối với khách hàng đến giao dich Ngồi việc bố trí cán vững chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả giao tiếp tốt ñể giao dịch với khách hàng, cần thường xuyên mở lớp ñào tạo ñể trang bị cho cán giao dịch quy tắc xã giao bản, kỹ xử lý tình với khách hàng, hiểu biết sản phẩm mà cung cấp 90 91 Phải tạo hình ảnh người NHCTVN có văn hóa kinh doanh, hình thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên Thực tốt phương châm: “Vui lịng khách đến, vừa lịng khách đi” 3.3.Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu bn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch ðây điều kiện thuận lợi để NHCTVN phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn hàng xuất nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt việc này, cần có biện pháp cụ thể sau: - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế ñặc ñiểm Việt Nam làm sở ñiều chỉnh tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung hoạt động tốn hàng xuất nói riêng, đặc biệt luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu… Hoạt động TTQTcó liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan ñến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt ñộng thông lệ quốc tế Do vây, luật pháp nước cần phải có quy định cụ thể ñể ñiều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch tốn XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ tốn hàng xuất - Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh cần có văn 91 92 liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt ñộng ngân hàng hoạt ñộng Bộ, ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, ñạo ngành hữu quan thống thực văn ñã ban hành nghiệp vụ tốn XNK, tránh mâu thuẫn lẫn q trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế ñối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế ñối ngoại theo hướng ña phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối ðông Âu, Bắc Mỹ Chủ ñộng hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta ñảm bảo thực cam kết quan hệ song phương ña phương AFTA, APEC, hiệp ñịnh thương mại Việt - Mỹ ðẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoaị giao nước ngồi - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài ngun, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hố sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Tiếp tục cải thiện mơi trường đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước ngồi ñầu tư kinh doanh 92 93 - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế, tạo ñiều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo ñiều kiện cho doanh nghiệp ñược chủ ñộng hoạt ñộng kinh doanh ñảm bảo ổn ñịnh kinh tế ñất nước - Tăng cưòng vai trò giám sát quan chủ quản nhà nước lĩnh vực XNK lao động… - Hạn chế việc hình hố vụ án kinh tế gây nên thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp XNK, nhiều dẫn tới phá sản có khắc phục vơ khó khăn nhiều thời gian - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từ ñiện tử, Chứng số v.v ñể làm sở cho việc triển khai ứng dụng công nghệ ngân hàng ñại 3.3.2 Kiến nghị ñối với Ngân hàng Nhà nước Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, địi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực chủ ñộng việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt ñộng ngân hàng phù hợp với thơng lệ quốc tế, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn ñề sau: 93 94 Thứ là: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đối Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao ñổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ñiều kiện quan trọng ñể NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo ñiều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Thơng qua thị trường này, Ngân hàng Trung ương điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác ðể hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hồn thiện thị trường hối đối Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau ñây: - Giám sát thường xuyên hoạt ñộng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng ñối tượng tham gia vào hoạt ñộng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, ñơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người mơi giới, tạo cho thị trường hoạt động sơi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - ða dạng hố loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hố hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hốn đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế - ðiều hành chế tỷ giá hối đối linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đối tự Nhà 94 95 nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mơ khác Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đối mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đối tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mơ khác Với vai trị Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, cơng bố tỷ giá bình qn giao dịch liên ngân hàng, quy ñịnh trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai ñoạn trước mắt biện pháp cần thiết phải nới lỏng bước ñể chúng không trở thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng ñến tất hoạt ñộng ñời sống kinh tế xã hội, ñặc biệt lĩnh vực XNK nên việc ñiều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai ñoạn, trước mắt nới lỏng dần biên ñộ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, khơng trực tiếp ấn ñịnh tỷ can thiệp tầm vĩ mơ thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất ñể ñiều tiết thị trường tiền tệ - Cần tính toán xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt ñộng mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng ñầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường vừa qua 95 96 - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo ñiều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hồ nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro - Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo thơng thống cho hoạt động đầu tư thương mại quốc tế Từng bước nâng cao tính chuyển đổi đồng Việt Nam Thứ hai là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng ðể cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro ñạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin ñại cho trung tâm ñể có ñiều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thơng tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.3 Kiến nghị ñối với khách hàng - Củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương TTQT cho cán làm cơng tác XNK: Doanh nghiệp cần bố trí ñội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm cơng tác XNK Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng ñàm phán ký kết hợp ñồng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy ñủ ñiều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, phạm vi ñối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau ðể làm ñược ñiều này, doanh nghiệp nên thường xuyên 96 97 xử cán tham gia lớp tập huấn XNK TTQT trường ñại học, NHTM tổ chức Ngoài ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý ñể tránh ñược các bất ñồng tranh chấp xảy kinh doanh tốn - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường ñể lựa chọn ñúng bạn hàng: Trong xu mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tự thân doanh nghiệp khơng thể nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp ñồng ñược ký kết thông qua hoạt ñộng quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thơng qua Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước ngồi để nắm bắt thơng tin, tìm hiểu ñối tác - Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng: Trong quan hệ với đối tác nước ngồi, doanh nghiệp Việt Nam cần tn thủ theo thơng lệ quốc tế, khơng nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở ñưa lý luận liên quan ñến lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng hoạt động tốn hàng xuất chương 2, chương luận văn ñề xuất số giải pháp kiến nghị ñể mở rộng hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO 97 98 KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ñã ñang ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh đó, hoạt động tốn hàng xuất trở thành mảng hoạt ñộng dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM Bên cạnh đó, loại lình dịch vụ bị cạnh tranh lớn ñặc biệt Việt nam trở thành thành viên thức WTO Việc tìm kiếm giải pháp mở rộng thị phần hoạt động tốn hàng xuất NHCTVN ñang trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào cơng tác nghiên cứu mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn ñã ñạt ñược kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, thị phần hoạt động TTQT NHTM, phân tích thuận lợi khó khăn NHTMVN để trì mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO - Phân tích thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN thời gian từ 2003 đến 2007 Qua để tìm kết đạt vấn đề cịn tồn tại, tìm nguyên nhân tồn -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn ñã ñề xuất giải pháp cụ thể NHCTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngành có liên quan nhằm tạo ñiều kiện mở rộng thị phần hoạt ñộng toán hàng xuất NHCTVN 98 99 Việc mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN có vai trị quan trọng khơng nghiệp phát triển NHCTVN nói chung mà với hệ thống NHCTVN nói chung nghiệp phát triển kinh tế đất nước góp phần thúc đẩy hoạt ñộng ngoại thương Việt nam ngày phát triển ñưa ñất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới 99