Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN BÌNH THIỆN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN BÌNH THIỆN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ HOÀNG ANH Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học TS Lê Hoàng Anh Các nội dung nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố hình thức trước Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tác giả Trần Bình Thiện ii LỜI CẢM ƠN Trước hết xin gửi lời tri ân sâu sắc đến TS Lê Hoàng Anh, người trực tiếp hướng dẫn tận tình bảo, giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tác giả bày tỏ lịng cảm ơn đặc biệt tới thầy khoa Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đặc biệt thầy giáo trực tiếp giảng dạy đóng góp ý kiến cho tác giả suốt trình học tập hoàn thành luận văn thạc sĩ Tác giả xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Ban lãnh đạo toàn thể anh chị em đồng nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Bình Dương tạo điều kiện hỗ trợ thông tin, số liệu tài liệu trình thực luận văn Với thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành từ thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp, bạn bè Tôi xin chân thành cám ơn./ iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh Bình Dương Nội dung luận văn: Luận văn tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến tín dụng cá nhân, lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Đồng thời, tác giả tiến hành lược khảo nghiên cứu thực nghiệm nước nước ngồi tín dụng cá nhân nhân tố có ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng Từ đó, xác định khoảng trống nghiên cứu đề xuất mơ hình giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân Sau tiến hành nghiên cứu định tính với chuyên gia tác giả thống bảng khảo sát thang đo khái niệm cho nhân tố mô hình nghiên cứu, sau tác giả tiến hành khảo sát 500 khách hàng nhiên số bảng câu hỏi thu hợp lệ 403 mẫu Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát thông qua phần mềm thống kê SPSS 22.0 Kết nghiên cứu cho thấy thang đo đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có hội tụ đại diện cho nhân tố thông qua kiểm định EFA Tiếp tác giả phân tích tương quan biến độc lập phụ thuộc có tương quan có ý nghĩa thống kê Đồng thời kết mơ hình hồi quy cho thấy nhóm nhân tố là: Chất lượng dịch vụ; Thương hiệu ngân hàng; Chi phí vay; Chính sách tín dụng; Đội ngũ nhân viên; Hoạt động marketing ảnh hưởng tích cực đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Bình Dương., điều phù hợp với thực tế ngân hàng thời gian qua Cuối cùng, từ kết nghiên cứu tác giả tiến hành đề xuất hàm ý quản trị theo nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng Đồng thời nhận xét hạn chế nghiên cứu định hướng nghiên cứu Từ khố: Tín dụng cá nhân; Chất lượng dịch vụ; Thương hiệu ngân hàng; Chi phí vay; Chính sách tín dụng; Đội ngũ nhân viên; Hoạt động marketing iv ABSTRACTS Thesis title: Factors affecting the decision to choose a bank to borrow money from individual customers at Bank for Agriculture and Rural Development - Binh Duong Branch Thesis content: This thesis has conducted a synthesis of theories related to personal credit, choosing to use services at banks At the same time, the author has conducted a review of domestic and foreign empirical studies on personal credit and factors that affect customers' decision to choose banks to borrow capital From there, identify research gaps and propose models and research hypotheses associated with the context of individual customers' decision to choose a bank to borrow money After conducting qualitative research with experts, the author agreed on a survey of the conceptual scale for the factors in the research model, then the author conducted a survey of 500 customers, but the number of tables The returned and valid questions were 403 samples From there, the author analyzed this survey data through the statistical software SPSS 22.0 The research results show that the scales have Cronbach's Alpha reliability, converge and represent one factor through EFA test Next, the author analyzes the correlation of the independent and dependent variables, both of which are correlated and have statistical significance At the same time, the regression model results show that groups of factors are: Service quality; Bank brand; Borrowing costs; Credit policy; Staff; Marketing activities positively influence the decision to choose a bank to borrow capital of individual customers at Bank for Agriculture and Rural Development - Binh Duong Branch, this is consistent with the reality in banks in the past Finally, from the research results, the author has proposed management implications according to the factors affecting the decision to choose a bank to borrow capital of individual customers at the bank At the same time, comments on research limitations and future research directions Keywords: Personal credit; Service quality; Bank brand; Borrowing costs; Credit policy; Staff; Marketing activities v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACTS iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC HÌNH .x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp nghiên cứu .4 1.7 Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Lý thuyết tín dụng 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Đặc điểm tín dụng 2.1.3 Phân loại tín dụng .7 2.1.3.1 Thời hạn tín dụng 2.1.3.2 Sự đảm bảo hoàn trả nợ 2.1.4 Vai trị tín dụng 2.2 Lý thuyết hành vi sử dụng dịch vụ khách hàng .10 2.2.1 Hành vi tiêu dùng khách hàng 10 2.2.1.1 Khái niệm hành vi khách hàng 10 vi 2.2.1.2 Mơ hình hành vi người tiêu dùng 11 2.2.2 Các mơ hình định tiêu dùng 11 2.2.2.1 Thuyết hành vi dự định 12 2.2.2.2 Mơ hình định tiêu dùng Sproles – Kendall 12 2.2.2.3 Hành vi lựa chọn sử dụng dịch vụ khách hàng ngân hàng thương mại 15 2.3 Tình hình nghiên cứu 16 2.3.1 Các nghiên cứu nước 16 2.3.2 Các nghiên cứu nước 17 2.3.3 Khoảng trống nghiên cứu .21 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 3.1 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 24 3.1.1 Giả thuyết nghiên cứu 24 3.1.2 Mơ hình nghiên cứu .26 3.2 Phương pháp nghiên cứu 27 3.2.1 Nghiên cứu định tính 27 3.2.1.1 Hình thức thực nghiên cứu định tính .27 3.2.1.2 Các bước thực nghiên cứu định tính 28 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 28 3.2.2.1 Hình thức thực nghiên cứu định lượng 28 3.2.2.2 Các bước xử lý số liệu .29 3.3 Xây dựng thang đo phương pháp chọn mẫu 30 3.3.1 Thang đo định tính yếu tố mơ hình nghiên cứu .30 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 34 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 34 4.2 Kết phân tích liệu 35 4.2.1 Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 35 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá 37 4.2.2.1 Phân tích EFA cho biến độc lập .37 vii 4.2.2.2 Phân tích EFA cho biến phụ thuộc 39 4.2.3 Phân tích tương quan 40 4.2.4 Phân tích hồi quy 41 4.2.4.1 Kết ước lượng mơ hình .41 4.2.4.2 Đánh giá mức độ phù hợp mơ hình 42 4.2.5 Kiểm định tượng 43 4.2.5.1 Kiểm định tượng đa cộng tuyến .43 4.2.5.2 Kiểm định tượng tự tương quan .43 4.2.5.3 Kiểm định tượng phương sai thay đổi .43 4.2.6 Kết luận giả thuyết nghiên cứu 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 48 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 49 5.1 Kết luận 49 5.2 Hàm ý sách 49 5.2.1 Đối với yếu tố Chất lượng dịch vụ 49 5.2.2 Đối với nhân tố Thương hiệu ngân hàng .50 5.2.3 Đối với nhân tố Chi phí vay .51 5.2.4 Đối với nhân tố Chính sách tín dụng 51 5.2.5 Đối với nhân tố Đội ngũ nhân viên sở vật chất ngân hàng 52 5.2.6 Hoạt động marketing ngân hàng 53 5.3 Hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu mở rộng 53 5.3.1 Hạn chế nghiên cứu 53 5.3.2 Hướng nghiên cứu mở rộng 54 TÓM TẮT CHƯƠNG 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC iii viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt Agribank NH NHTM KH KHCN TD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Ngân hàng thương mại Khách hàng Khách hàng cá nhân Tín dụng xvi Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Deleted QD1 6.37 2.369 654 766 QD2 6.70 2.250 716 699 QD3 6.63 2.697 646 775 PHẦN 3: KIỂM ĐỊNH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 1) Đối với biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 822 Approx Chi-Square 5715.414 df 351 Sig .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Compone nt Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 6.345 23.499 23.499 6.345 23.499 23.499 3.608 13.364 13.364 3.376 12.505 36.004 3.376 12.505 36.004 3.545 13.128 26.492 2.687 9.953 45.957 2.687 9.953 45.957 3.352 12.414 38.905 2.443 9.047 55.004 2.443 9.047 55.004 2.785 10.314 49.219 1.805 6.685 61.689 1.805 6.685 61.689 2.544 9.422 58.642 1.625 6.017 67.706 1.625 6.017 67.706 2.447 9.064 67.706 884 3.275 70.981 714 2.643 73.624 673 2.493 76.117 10 597 2.213 78.330 11 570 2.109 80.439 12 540 2.001 82.440 13 497 1.841 84.281 14 460 1.706 85.987 15 424 1.569 87.556 16 393 1.456 89.011 17 372 1.379 90.391 18 346 1.280 91.671 19 316 1.170 92.841 xvii 20 304 1.126 93.967 21 297 1.102 95.068 22 275 1.020 96.088 23 271 1.002 97.090 24 237 878 97.968 25 218 807 98.775 26 184 682 99.458 27 146 542 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TH5 874 TH2 868 TH3 800 TH1 790 TH4 779 CL5 857 CL1 839 CL2 809 CL3 788 CL4 741 NV5 862 NV2 795 NV4 777 NV3 764 NV1 744 CP1 863 CP2 846 CP3 783 CP4 745 MK3 852 MK2 782 MK1 706 MK4 694 CS1 858 CS2 699 CS3 698 CS4 676 xviii Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 2) Đối với biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 708 Approx Chi-Square 427.264 df Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.201 73.364 73.364 458 15.268 88.633 341 11.367 100.000 Total % of Variance 2.201 Cumulative % 73.364 73.364 Extraction Method: Principal Component Analysis PHẦN 4: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY 1) Phân tích tương quan Correlations QD QD Pearson Correlation CL CL TH CP CS NV Pearson Correlation CP CS NV MK 474** 339** 501** 367** 444** 000 000 000 000 000 000 403 403 403 403 403 403 403 544** 272** 144** 359** 251** 294** 000 004 000 000 000 Sig (2-tailed) N TH 544** Sig (2-tailed) 000 N 403 403 403 403 403 403 403 474** 272** 212** 282** 047 058 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 343 248 N 403 403 403 403 403 403 403 339** 144** 212** 175** 051 234** Sig (2-tailed) 000 004 000 000 306 000 N 403 403 403 403 403 403 403 501** 359** 282** 175** 292** 176** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 367** 251** 047 051 292** 192** Sig (2-tailed) 000 000 343 306 000 N 403 403 403 403 403 Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation 000 403 403 xix MK 444** 294** 058 234** 176** 192** Sig (2-tailed) 000 000 248 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 Pearson Correlation 403 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 2) Phân tích hồi quy Model Summaryb Model R Std Error of the Square Estimate R Square 776a Adjusted R 602 596 Durbin-Watson 47507 1.934 a Predictors: (Constant) MK TH NV CP CS CL b Dependent Variable: QD ANOVAa Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square 135.188 22.531 89.375 396 226 224.563 402 F 99.831 Sig .000b a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant) MK TH NV CP CS CL Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Std Error -1.065 198 CL 193 028 TH 212 CP Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -5.368 000 251 6.955 000 769 1.300 025 295 8.611 000 856 1.168 150 037 136 4.059 000 898 1.114 CS 241 042 208 5.802 000 780 1.282 NV 205 040 175 5.148 000 874 1.144 MK 261 036 251 7.317 000 857 1.167 a Dependent Variable: QD xx xxi 3) Kiểm định tượng phương sai thay đổi Correlations QD MK MK 1.000 393** 461** 000 000 000 000 000 000 403 403 403 403 403 403 403 574** 1.000 313** 116* 368** 224** 291** Sig (2-tailed) 000 000 020 000 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 468** 313** 1.000 193** 270** 043 048 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 394 332 N 403 403 403 403 403 403 403 281** 116* 193** 1.000 151** 061 225** Sig (2-tailed) 000 020 000 002 218 000 N 403 403 403 403 403 403 403 507** 368** 270** 151** 1.000 286** 168** Sig (2-tailed) 000 000 000 002 000 001 N 403 403 403 403 403 403 403 393** 224** 043 061 286** 1.000 199** Sig (2-tailed) 000 000 394 218 000 000 N 403 403 403 403 403 403 403 461** 291** 048 225** 168** 199** 1.000 000 000 332 000 001 000 N NV NV 507** Sig (2-tailed) CS CS 281** rho CP CP 468** Correlation Coefficient TH TH 574** Spearman's QD CL CL Correlation Coefficient Correlation Coefficient Correlation Coefficient Correlation Coefficient Correlation Coefficient Correlation Coefficient Sig (2-tailed) xxii N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) 403 403 403 403 403 403 403 TRI.IONG DAI HQC NGAN HANG TP, HO CHi MINH CONG HQI DONG CHAM LUAN vAN rHAC Si Tp NH,IN HoA xA HOI CHU NGHIA VIETNAM D6clAp-Tudo-H anh phtc Hi Chi Minh, ngdy 29 thdng 10 ndm 2022 xBr LUAN vAN rn4c si (Ddnh cho phdn biQn) H9 vd ten hgc vi6n: TRAN BiNH THIpN Tdn d6 tdi: C6c nh6n t6 anh huong d6n quy6t dinh vay v6n tqi Ngdn hing N6ng nghiQp Ph6t tritin N6ng th6n ViCt Nam - Chi nh6nh Binh Duong Chuy0n ngdnh: Tdi Chinh - & NgAn Hang Ngucri nh{n x6t: PGS TS L6 Phan Thi DiQu Th6o Tr6ch nhiQm hQi d6ng: Phdn biQn I Sau dgc xong luAn v[n, t6i c6 nhdn x6t sau diy S nghia khoatgc, tlXc ti6n mg Sau ldxi dsc xoog lqn dA$i van, tdi c6 ntQn xd.{ sar+ dey Y nghia khoa hgc, thuc ti6n cta dA thi Luin vln dd dya trdn cdc l!,thuy6t vd tin dr,rng ngdn hdng vi hdnh vi srt dung dich w cira khich hing vd c6c nghi€n cr?u thgc nghiQm vir cdc yriu tli inh hu&ng d€n quy€t