Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ở công ty bảo hiểm thanh hoá

1 ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  - PHẠM THỊ THANH GIANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HĨA Chun ngành: Kinh tế bảo hiểm Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Phạm Thị Định HÀ NỘI, 2007 MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1 HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƢỜNG 1.1.1 Khái niệm hiệu kinh doanh: 1.1.2 Hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm 1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm : 1.1.2.2 Khái niệm hiệu kinh doanh bảo hiểm 1.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM .8 1.2.1 Kinh doanh bảo hiểm kinh doanh sản phẩm đặc biệt 1.2.1.1 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm 1.2.1.2 Đối tượng kinh doanh đa dạng 13 1.2.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn 15 1.2.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn phải có dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm 15 1.2.4 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gắn kết với hoạt động đầu tƣ 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DNBH .19 1.3.1 Các nhân tố ảnh hƣởng tới doanh thu lợi nhuận 19 1.3.1.1 Nhân tố kinh tế : 19 1.3.1.2 Điều kiện xã hội : 19 1.3.1.3 Nhân tố điều kiện tự nhiên 20 1.3.1.4 Môi trường luật pháp 21 1.3.1.5 Môi trường kinh tế Quốc tế : 22 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng tới chi phí nguồn lực 22 1.3.2.1 Chất lượng dịch vụ bảo hiểm 22 1.3.2.2 Trình độ tổ chức máy quản lý 24 1.3.2.3 Nguồn nhân lực doanh nghiệp 25 1.3.2.4 Khả tài 26 1.3.2.5 Ứng dụng công nghệ thông tin 27 1.4 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU VÀ PHƢƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DNBH .27 1.4.1 Một số nguyên tắc xây dựng tiêu đánh giá hiệu kinh doanh DNBH 27 1.4.2 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 28 1.4.2.1 Các tiêu tổng quát 29 1.4.2.2 Chỉ tiêu hiệu sử dụng đồng chi phí kỳ 29 1.4.2.3 Năng suất lao động bình quân 31 1.4.2.4 Các tiêu hiệu đánh giá hiệu khâu công việc 32 1.4.3 Phƣơng pháp phân tích hiệu kinh doanh bảo hiểm 33 1.4.3.1 Phân tích biến động chung hiệu kinh doanh 33 1.4.3.2 Phân tích hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm gốc dịch vụ khác doanh nghiệp 35 1.4.3.3 Phân tích hiệu kinh doanh theo khâu công việc 36 1.4.3.4 Phân tích cấu biến động chi phí hoạt động kinh doanh theo thời gian 36 1.4.3.5 Phân tích hiệu kinh doanh theo đơn vị doanh nghiệp 37 1.4.3.6 Phân tích hiệu sử dụng vốn 37 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ (GIAI ĐOẠN 2002 – 2006) 39 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ 39 2.1.1 Sự hình thành phát triển Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý công ty 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA 43 2.2.1 Đặc điểm nguồn nhân lực : 43 2.2.2 Đặc điểm vốn nguồn vốn công ty 45 2.2.3 Các tiêu kết kinh doanh 49 2.2.4 Phân tích hiệu kinh doanh C.ty bảo hiểm Thanh Hoá 53 2.2.4.1 Phân tích theo tiêu hiệu tổng hợp 53 2.2.4.2 Đánh giá hiệu kinh doanh theo khâu công việc 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ 89 2.3.1 Các kết đạt đƣợc Công ty 89 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 94 CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ 97 3.1 PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ .97 3.1.1 Mục tiêu phát triển Bảo Việt 97 3.1.2 Phƣơng hƣớng phát triển Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố 98 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ .99 3.2.1 Giữ vững phát triển thị phần 99 3.2.1.1 Mở rộng thị trường, tích cực tìm kiếm chiếm lĩnh thị trường 99 3.2.1.2 Duy trì, củng cố mối quan hệ với bạn hàng truyền thống đồng thời khai thác khách hàng tiềm 104 3.2.2 Nâng cao lực tổ chức quản lý chất lƣợng đội ngũ cán nhân viên Công ty 105 3.2.3.1 Hoàn thiện máy quản lý Công ty 105 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Công ty 107 3.2.3 Nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm 109 3.2.4 Tiết kiệm chi phí chống trục lợi bảo hiểm 113 3.2.5 Nâng cao hiệu sử dụng vốn, tài sản C.ty 115 KẾT LUẬN .117 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BH HH XNK VCND: Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển nội địa BH TNDS : Bảo hiểm trách nhiệm dân BHTN : Bảo hiểm trách nhiệm C.Ty BH : Công ty bảo hiểm CP : Chi phí DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm DT : Doanh thu ĐPHCTT : Đề phòng hạn chế tổn thất LN : Lợi nhuận STBH : Số tiền bảo hiểm STBT : Số tiền bồi thƣờng THPT : Trung học phổ thông DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Thực trạng nguồn nhân lực C.ty bảo hiểm Thanh Hoá (2002 – 2006) 43 Bảng 2.2: Bảng cấu vốn kinh doanh C.ty bảo hiểm Thanh Hoá (2002 – 2006) 46 Bảng 2.3 : Kết kinh doanh C.ty bảo hiểm Thanh Hoá (2002 – 2006) 51 Bảng 2.4 : Kết doanh thu phí giai đoạn 2002 – 2006 53 Bảng 2.5 :Hiệu kinh doanh C.ty BH Thanh Hoá (2002 – 2006) 55 Bảng 2.6 :Tốc độ phát triển liên hoàn DT – CP - LN (2002-2006) 56 Bảng 2.7: GDP bình quân đầu ngƣời tỉnh Thanh Hoá (2002 – 2006) 59 Bảng 2.9 :Tốc độ phát triển liên hồn doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu giai đoạn 2002 – 2006 65 Bảng 2.10: Hiệu khâu khai thác (2002 – 2006) 68 Bảng 2.11: Hiệu khâu ĐPHCTT (2002 – 2006) .71 Bảng 2.12 :Hiệu khâu giám định (2002 – 2006) 74 Bảng 2.13: Tình hình giải bồi thƣờng (2002-2006) .77 Bảng 2.14: Tình hình bồi thƣờng nghiệp vụ (2002 – 2006) 75 Bảng 2.15: Các tiêu hiệu sử dụng vốn kinh doanh (2002 – 2006) 78 Bảng 2.16: Hiệu sử dụng chi phí quản lý doanh nghiệp C.ty BH Thanh Hoá (2002 – 2006) 87 Bảng 2.17: Tình hình toán với NSNN C.ty BH Thanh Hoá (2002 – 2006) 84 Bảng 2.18: Dự báo tiềm địa bàn Tỉnh Thanh Hoá .92 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Trang Sơ đồ 2.1:Cơ cấu máy tổ chức Cơng ty bảo hiểm Thanh Hóa .41 Hình vẽ 2.1: Sự biến động nguồn vốn kinh doanh (2002 – 2006) .47 Hình vẽ 2.2: Sự tăng trƣởng doanh thu phí (2002 – 2006) 54 Hình vẽ 2.3: Sự thay đổi Tổng doanh thu kinh doanh Lợi nhuận chịu thuế (2002 – 2006) 56 Hình vẽ 2.4: Tốc độ phát triển liên hoàn DT – CP – LN (2002 – 2006) 57 Hình vẽ 2.5: Sự thay đổi hiệu khâu khai thác C.ty .68 Hình vẽ 6: Sự thay đổi hiệu khâu đề phòng hạn chế tổn thất 71 Hình vẽ 2.7: Sự thay đổi hiệu khâu giám định giai đoạn 2002 - 2006 .75 Hình vẽ 2.8: Hiệu sử dụng VKD C.ty BH Thanh Hố (2002– 2006) 86 Hình vẽ 2.9: Hiệu sử dụng CP quản lý DN (2002 – 2006) 87 i TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  - PHẠM THỊ THANH GIANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI, 2007 ii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu thấy đƣợc số vấn đề bất cập ảnh hƣởng tới hiệu kinh doanh Cơng ty BH Thanh Hố giai đoạn 2002 – 2006 nhƣ: C.ty chƣa có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, chƣa làm tốt khâu hậu sau bán hàng, chƣa tạo đƣợc ƣu việt so với số DNBH địa bàn hay C.ty có khoản chi bất hợp lý chƣa hợp lý phát sinh Tất vấn đề dẫn đến sức cạnh tranh C.ty Bên cạnh đó, máy quản lý cịn cứng nhắc , thiếu tính động kinh doanh Do vậy, mà hiệu kinh doanh C.ty chƣa cao Chính tác giả chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh C.ty BH Thanh Hoá” để nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu: + Hệ thống hoá làm rõ vấn đề lý luận hiệu kinh doanh Doanh nghiệp Bảo hiểm + Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh Cơng ty Bảo hiểm Thanh Hố năm vừa qua + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu : - Đối tƣợng nghiên cứu đề tài hiệu kinh doanh Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá - Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu khoảng thời gian 2002 – 2006 - Do Cơng ty thành viên nên khơng tính đến yếu tố tái bảo hiểm hoạt động đầu tƣ 105 để họ phật ý điều nhỏ tế nhị hợp đồng Cơng ty khó giữ đƣợc Và dù khách hàng hay khách hàng truyền thống Công ty nên có sách “Hậu sau bán hàng” để tăng cao uy tín nâng cao chất lƣợng dịch vụ Cơng ty, hình thức tun truyền quảng bá, khuyếch trƣơng thƣơng hiệu cho Cơng ty thị trƣờng bảo hiểm tỉnh Thanh Hoá 3.2.2 Nâng cao lực tổ chức quản lý chất lƣợng đội ngũ cán nhân viên Công ty 3.2.3.1 Hồn thiện máy quản lý Cơng ty Hoàn thiện thay đổi cấu tổ chức máy Công ty nhằm đổi mới, nâng cao chất lƣợng hoạt động hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Hiện nay, máy quản lý Công ty gồm có Giám đốc; Phó giám đốc; phòng ban chức (Phòng Hàng hải, phòng Phi hàng hải 1, phòng Phi hàng hải 2, phòng kế tốn tài vụ, phịng hành tổng hợp) phòng bảo hiểm khu vực (Phòng BH khu vực Yên Định, phòng BH khu vực Thọ Xuân, phòng BH khu vực Bỉm Sơn, phịng BH khu vực Nơng Cống) Tuy nhiên, Giám đốc Phó giám đốc đồng thời cơng tác vắng thiếu ngƣời quản lý, công việc ngƣng trệ vài ngày Do vậy, tác giả đề xuất Cơng ty nên có hai phó giám đốc để trợ giúp cho giám đốc :1 PGĐ chịu trách nhiệm quản lý ký duyệt bồi thƣờng ngƣời PGĐ chịu trách nhiệm quản lý ký duyệt bồi thƣờng xe giới Công ty cần ổn định ban giám đốc Cơng ty, thời đại nhƣ ngày thay đổi giám đốc diền liên tục công ty (trong năm vừa qua Cơng ty có tới lần thay đổi giám đốc) có ảnh hƣởng lớn tới việc điều hành quản lý kinh doanh Công ty Mỗi lầ thay đổi vị trí lãnh đạo cao Công ty khoảng thời gian trƣớc sau vị 106 giám đốc lên lãnh đạo có lỏng lẻo quản lý giám sát, có xáo trộn nhân sự, ảnh hƣởng không nhỏ tới kết nhƣ hiệu kinh doanh thời gian ảnh hƣởng tới hiệu cuối Công ty Muốn hoạt động kinh doanh Cơng ty thành cơng cơng tác lãnh đạo quản lý quan trọng Ban lãnh đạo cần giám sát quan tâm tới khả làm việc, tới thu nhập, đời sống cán nhân viên Công ty để tạo mối quan hệ gắn kết lãnh đạo nhân viên; biết lắng nghe ý kiến nhân viên Họp tuần lãnh đạo phòng, họp tháng tồn thể cán Cơng ty Ban lãnh đạo phải ngƣời biết điều hành công việc Công ty, biết giao việc phù hợp cho cá nhân cán tránh chồng chéo cơng việc, có định lúc kịp thời kế hoạch, chủ trƣơng đồng thời phải đầu tầu gƣơng mẫu , nói đôi với làm biết can thiệp kịp thời vƣớng mắc cán nhân viên Công ty hay khúc mắc khách hàng với nhân viên Cơng ty Đổi tên phịng kế tốn – tài vụ thành phịng tài – kế tốn, bổ sung thêm nhiệm vụ cho phịng làm thêm cơng tác phân tích tài để phát kịp thời bất hợp lý cấu vốn tài sản Về nhân lực: Cần rà sốt lại phịng ban chức năng, phòng khu vực cán nhân viên khơng đủ lực khơng hồn thành kế hoạch năm liên tiếp thay đổi vị trí làm việc, phịng thiếu nhân lực cần bổ sung thêm; lập kế hoạch tuyển lao động cho công ty năm tới với tiêu không 50 ngƣời; Giao quyền cho trƣởng phịng quản lý đại lý phịng thƣờng xuyên báo cáo tình hình khai thác ngày Cơng ty để phịng tài – kế tốn kịp cập nhật số liệu; 107 Phân cấp chi bồi thƣờng cho trƣởng phòng đƣợc phép ký duyệt chi bồi thƣờng ngƣời triệu, xe giới triệu đồng để giảm thiểu chi phí thời gian bồi thƣờng cho khách hàng 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Công ty Chất lƣợng đội ngũ cán nhân viên đƣợc thể qua : + Trình độ chun mơn; + Kinh nghiệm làm việc; + Tác phong ăn mặc; + Tinh thần làm việc; + Thái độ phục vụ; + Mối quan hệ với khách hàng + Đạo đức nghề nghiệp Xét yếu tố đội ngũ nhân viên Công ty cần phải trau dồi học tập thêm Về trình độ chun mơn tồn Cơng ty khơng có cán nhân viên có trình độ đại học Đây thiệt thịi lớn cho Cơng ty thiếu ngƣời có khả nghiên cứu thị trƣờng sâu rộng Về chiến lƣợc nhân tƣơng lai Công ty phải cử ngƣời học cấp học này, có chế độ khuyến khích cán Cơng ty học có sách đãi ngộ hợp lý ngƣời có trình độ sau đại học có nguyện vọng làm việc cho Cơng ty Mặt chung trình độ chun mơn nghiệp vụ tồn Cơng ty có nửa số cán có trình độ đại học, nhƣng số cán có trình độ đại học phần lớn đại học chức khơng chun ngành bảo hiểm nên có nhiều cán trẻ thiếu kinh nghiệm làm việc khai thác (mà khai thác công việc mà cán nhân viên Công ty phải thực hiện) Do hàng năm Công ty cần cử cán học tập lớp 108 bồi dƣỡng nghiệp vụ ngồi Tổng Cơng ty Trong trƣờng hợp việc cử ngƣời học không kịp thời với lớp nghiệp vụ Tổng công ty mở Cơng ty mời giảng viên giảng Cơng ty, nhƣ tồn thể cán Cơng ty học tập đƣợc, tiếp xúc trao đổi trực tiếp với giảng viên vấn đề quan tâm Bên cạnh Cơng ty cần học hỏi thêm kinh nghiệm Công ty khác hệ thống khác hệ thống Bản thân cá nhân Công ty phải tự trau dồi thêm kiến thức ngoại ngữ tin học, kiến thức thiếu cán bảo hiểm để cập nhật thông tin, nắm bắt thị trƣờng từ tạo cho riêng cá nhân kinh nghiệm, khả trội thích ứng tốt nghề Cơng ty trang bị cho cán nhân viên Công ty phù hiệu làm việc phù hiệu tuyệt đối phải đƣợc sử dụng làm việc Công ty bảo hiểm nơi vào nhiều ngƣời, khách hàng đến tham gia bảo hiểm , khách hàng đến Công ty nhận bồi thƣờng, khách hàng đến thắc mắc vấn đề chƣa thấu hiểu, chƣa vừa lịng Vì phù hiệu phân biệt khách hàng nhân viên Công ty đồng thời khách hàng đến làm việc với Cơng ty cịn nhận biết nhân viên Cơng ty để trao đổi làm việc Mỗi thành viên Công ty coi phù hiệu nhƣ thẻ để vào Công ty Khi tuyển dụng nhân viên, lãnh đạo Công ty cần xem xét kỹ hồ sơ ngƣời cần tuyển để tránh sai sót sau, ƣu tiên ngƣời có trình độ hồ sơ tuyển dụng chuyên ngành để nâng cao chất lƣợng chun mơn Đối với khách hàng dịch vụ bảo hiểm dịch vụ mà họ trƣớc nhận sau (nếu xảy kiện đƣợc bảo hiểm) Vì thái độ lề lối làm việc cán nhân viên Công ty phải thật đƣợc ý, phải thật cởi 109 mở, nhã nhặn nhiệt tình với cơng việc, sẵn sàng đáp ứng yêu cầu khách hàng Khách hàng không hài lịng nhân viên Cơng ty có điều làm phật ý họ Cơng ty cần có chế độ thƣởng phạt rõ ràng, có hình thức kỷ luật cán nhân viên Công ty (Đối với ban giám đốc hình thức kỷ luật Tập đồn tiến hành), áp dụng hình thức từ khiển trách đến buộc việc vi phạm từ nhẹ đến nặng Đối với nhân viên hợp đồng phải có thời gian thử việc trả lƣơng theo hợp đồng lao động Luật lao động Công ty nên ký hợp đồng năm (vì doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ HĐBH thơng thƣờng có thời hạn năm), hoàn thành đƣợc ký tiếp, ngƣợc lạị chấm dứt hợp đồng 3.2.3 Nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm Biểu tƣợng Bảo Việt từ lâu quen thuộc ngƣời dân Tuy nhiên sản phẩm bảo hiểm C.ty BH Thanh Hố khơng phải sản phẩm độc quyền, việc tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm điều nên làm môi trƣờng cạnh tranh gay gắt Việc tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm hạ thấp phí mà cần phải có hàng động mang tính tích cực để nâng cao uy tín cho sản phẩm Cơng ty nói riêng Tập đồn nói chung Uy tín sản phẩm uy tín Cơng ty Vì khâu trình hoạt động kinh doanh Cơng ty phải hƣớng tới khách hàng Công ty cần tổ chức tốt dịch vụ bao quanh sản phẩm Dù thƣơng hiệu Bảo Việt thƣơng hiệu lâu năm Công ty không cần phải tuyên truyền quảng cáo mà ngƣợc lại cần thiết, tuyên truyền quảng cáo nhằm tạo dựng thu hút ý khách hàng, đẩy nhanh trình tiêu thụ sản phẩm 110 Trong khâu khai thác : Khâu khai thác khâu thể uy tín sản phẩm lớn Các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh loại sản phẩm nên doanh nghiệp tiệu thụ đƣợc nhiều sản phẩm phần lớn dựa vào uy tín sản phẩm nhƣ uy tín Cơng ty - Trong khai thác việc khai thác đƣợc nhiều hợp đồng khơng phải hạ thấp phí hay nâng mức hoa hồng lên cao mức mà lại phụ thuộc chủ yếu vào tài khai thác cán nhân viên Công ty nhƣ hệ thống đại lý - Công ty nên dựa vào sản phẩm truyền thống mạnh Công ty - Những ngƣời khai thác phải ngƣời lịch sự, nhã nhặn, vui vẻ cởi mở biến từ ngƣời thụ động nhu cầu bảo hiểm khách hàng thành ngƣời chủ động sản phẩm - Doanh thu quan trọng nhƣng khơng mà khơng tuân thủ theo nguyên tắc hoạt động kinh doanh bảo hiểm Không cán nhân viên Công ty đƣợc bồi dƣỡng, trau dồi kiến thức nghiệp vụ, chuyên môn mà đại lý cần phải thƣờng xuyên tự trau đồi mình, học hỏi thêm kinh nghiệm khai thác đại lý lớn Công ty nhƣ đại lý đối thủ cạnh tranh, từ rút kinh nghiệm hành động cho - Ngồi hình thức khai thác đại lý, Cơng ty thực qua kênh khai thác khác nhƣ khai thác qua ngân hàng Trong khâu giám định : Lực lƣợng giám định Cơng ty cịn mỏng, trình độ chƣa cao, khả tiến hành cịn chậm, khơng kịp thời nên ảnh hƣởng đến tính xác biên giám định - Công ty cần lựa chọn tuyển thêm cán làm cơng tác giám định đơi có nhiều tai nạn xảy ra, với phận giám định Cơng ty có ngƣời, vụ tai nạn lại xảy không gần nhiều 111 vụ lớn cần thiết phải có giám định viên nên việc lựa chọn thêm cán làm giám định cần thiết - Công ty nên trang bị giám đinh viên Công ty trang thiết bị nhƣ máy ảnh, sổ tay ghi chép mang mẫu chung - Thƣờng xuyên tổ chức buổi thảo luận ban lãnh đạo Công ty với giám định viên Công ty để trao đổi kinh nghiệm, khó khăn thƣờng gặp phải cách xử lý nhiều tình phức tạp giám định - Bồi dƣỡng nâng cao nghiệp vụ cho giám định viên, đặc biệt có chế độ đãi ngộ giám định viên có tay nghề vững, đặc biệt giám định viên có khả giải vụ tai nạn lớn - Lãnh đạo Công ty thƣờng xuyên giám sát, đạo cử cán giám định kịp thời để tránh hành vi trục lợi đồng thời giảm thiểu chi phí khơng đáng có - Cơng ty bố trí phịng thƣ viện nhỏ, đầu sách phục vụ cho nghề bảo hiểm nhƣ : Tạp chí chuyên ngành bảo hiểm; Tạp chí kinh tế; Thời báo kinh tế; Sách chuyên san tài – tiền tệ; Sách tài liệu tham khảo luật pháp; tài liệu Tổng công ty phát hành - Trong q trình giám định, giám định viên nên có phối hợp với quan an ninh, quyền địa phƣơng, ban ngành chức ngƣời có liên quan đến vụ tai nạn cần giám định để công tác giám định đƣợc tiến hành cách nhanh chóng kịp thời xác Trong khâu bồi thường: Cách giải bồi thƣờng vừa thể sức mạnh tài vừa tạo thêm lịng tin sản phẩm Cơng ty - Sau có kết giám định Công ty cần tiến hành thủ tục bồi thƣờng, nên đơn giản đến mức tối đa thủ tục hồ sơ bồi thƣờng nhƣng đảm bảo đầy đủ sở pháp lý 112 - Khi gặp cố rủi ro thông thƣờng ngƣời đƣợc bảo hiểm trạng thái bất ổn tinh thần vật chất, Công ty kịp thời lúc bồi thƣờng cho họ có hiệu quả, nâng cao lịng tin họ doanh nghiệp , bạn bè họ, đối tác làm ăn hay ngƣời thân họ tin vào dịch vụ mà Công ty mang lại cho họ - Bên cạnh gặp rủi ro, họ cần nhanh chóng hồn thiện để nhận tiền bồi thƣờng nhanh nhất, sau giám định Công ty cần thông báo cho họ vấn đề cần làm, thủ tục cần hoàn thành tránh tình trạng ngƣời đƣợc bảo hiểm phải tốn cơng tốn của, lại nhiều lần để hoàn thành thủ tục yêu cầu bồi thƣờng, đồng thời tránh tƣợng sách nhiễu hay tƣ lợi cá nhân bồi thƣờng cho đối tƣợng đƣợc bảo hiểm - Khơng nên thái độ bất bình, hay nóng giận khách hàng mà có thái độ khiếm nhã trở lại, nên hồ nhã, nhiệt tình thân thiện giải vƣớng mắc mà khách hàng đem lại - Không ngừng hồn thiện quy trình bồi thƣờng, phân cấp bồi thƣờng nghiệp vụ có số tiền khơng lớn nhƣ nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, nghiệp vụ bảo hiểm xe giới - Công ty cần cụ thể chi tiết hoá bảng tỷ lệ chi trả tiền bồi thƣờng - Đối với vụ tổn thất không nằm phạm vi bảo hiểm Công ty cần có khoản tiền nho nhỏ hỗ trợ động viên ngƣời gặp rủi ro họ khách hàng Công ty hay tham gia hợp đồng bảo hiểm - Công tác bồi thƣờng nhanh chóng kịp thời nhƣng phải hồn tồn xác Ngồi dịch vụ sau bán hàng quan trọng Định kỳ Công ty nên tổ chức hội nghị khách hàng Đây hội để gặp gỡ trao đổi tháo gỡ 113 thắc mắc khách hàng đồng thời tiếp nhận từ phía khách hàng nhiều ý kiến đóng góp quý giá cho hoạt động kinh doanh Cơng ty Cơng ty nên trích phần khâu tuyên truyền quảng cáo để thực chƣơng trình khuyến mại nhƣ tổ chức bốc thăm trúng thƣởng cho khách hàng tham gia vào nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Đây hình thức quảng bá sản phẩm Công ty hữu hiệu mặt tăng nhanh doanh thu phí bảo hiểm vào kỳ sau mặt nâng cao uy tín C.ty 3.2.4 Tiết kiệm chi phí chống trục lợi bảo hiểm Cơng ty Bảo hiểm Thanh Hố có nhiều ƣu so với đối thủ địa bàn sức mạnh tài Tuy nhiên để nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hoá cần phải tiết kiệm khoản chi phí Cơng ty giao tiêu chi phí chi hoa hồng, chi quản lý cho phòng Công ty phải dựa theo lực khả thực kế hoạch phịng tránh tình trạng giao tiêu cao thấp ảnh hƣởng lớn tới hoạt động phịng Lãnh đạo Cơng ty thƣờng xuyên theo dõi báo cáo chi tiết khoản chi Công ty để kịp thời điều chỉnh theo định mức cho phép Mặc dù phân cấp quyền hạn trách nhiệm cho trƣởng phòng hay phó Giám đốc ký duyệt hồ sơ bồi thƣờng nhƣng Giám đốc cần phải sát sao, quán triệt kiểm tra mức độ trách nhiệm làm việc cấp dƣới bồi thƣờng để tránh có hành vi trục lợi BH từ phía khách hàng yêu cầu bồi thƣờng mà nhân viên Công ty chƣa có đủ kinh nghiệm giải Lãnh đạo C.ty có văn hƣớng dẫn quy trình khai thác hợp đồng bảo hiểm để gửi cho đại lý khai thác, để tránh tình trạng có hợp đồng bảo hiểm khai thác xong có hiệu lực nhƣng phịng kế tốn lại chƣa nhận đƣợc số phí hợp đồng để đến C.ty nhận đƣợc thơng báo cố rủi ro xảy từ phía khách hàng C.ty nhận thấy hợp đồng bảo hiểm 114 tồn có hiệu lực, gây áp lực khó khăn cho việc giải giám định bồi thƣờng cho C.ty Hay có hợp đồng lại đƣợc khai thác thời gian với rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm hợp đồng xảy ngƣời khai thác hợp đồng bảo hiểm khơng nắm vững chuyên môn bảo hiểm, họ thấy khách hàng có nhu cầu mua họ bán sản phẩm Tuy nhiên tƣợng trục lợi không xảy ngun nhân khơng hồn tồn từ phía khách hàng mà từ phía nhân viên giám định nhƣ cán bồi thƣờng Hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm xảy từ phía khách hàng khai báo không trung thực, thay đổi địa điểm tai nạn, tạo trƣờng giả cho vụ tai nạn Còn tƣợng trục lợi bảo hiểm đến từ phía cán nhân viên bảo hiểm ký hợp đồng bảo hiểm không rõ đối tƣợng bảo hiểm trạng thái tình trạng sao, xác minh tai nạn khơng xác, hố đơn sửa chữa tài sản bảo hiểm xe giới hay có thoả thuận khách hàng nhƣ dịch vụ liện quan đến vụ tai nạn để nâng mức bồi thƣờng lên cao Tất tƣợng trục lợi vừa làm tăng chi phí, vừa làm giảm uy tín cho C.ty để từ ảnh hƣởng tới hiệu kinh doanh C.ty Chính thế, C.ty trƣớc hết cần quán triệt cán nhân viên C.ty cần có thái độ trách nhiệm làm việc mực Phịng kế tốn cần cập nhật hợp đồng bảo hiểm ngày hệ thống máy tính tổng kết cuối ngày để theo dõi chặt chẽ hợp đồng tránh tƣợng trục lợi Đồng thời phịng ban C.ty phải có mối quan hệ thƣờng xuyên phút, để khâu công việc đƣợc giải thông suốt C.ty quy định mức phạt hình thức kỷ luật cụ thể việc làm trục lợi từ phía cán nhân viên C.ty, khách hàng huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm thấy có hành vi trục lợi hành vi trục lợi xuất phát từ phía khách hàng 115 3.2.5 Nâng cao hiệu sử dụng vốn, tài sản C.ty Đối với DNBH tăng hiệu sử dụng vốn điều kiện cần thiết, tránh tƣợng lãng phí vốn, tham tài sản doanh nghiệp mà TSLĐ lại chiếm tỷ trọng lớn đóng vai trị quan trọng C.ty BH Thanh Hoá doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nên vấn đề tài cần đƣợc quan tâm tất khoản chi trả bồi thƣờng xác định khả toán tiền Theo cách tính hành Vốn điều lệ đƣợc tính 33% doanh thu phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, nhƣ số vốn điều lệ C.ty phải 7.362.300.000 đồng (năm 2007) nhƣng số Vốn điều lệ thực tế lại thấp nhiều (đƣợc xác định tỷ đồng) Vì việc tăng cƣờng tiềm lực tài chính, bổ sung Vốn điều lệ cho C.ty vấn đề cấp bách Để nâng cao lực tài chính, ngồi trợ giúp Tập đồn, từ ngân sách, thân C.ty bổ sung Vốn điều lệ từ quỹ dự phịng C.ty Bên cạnh cần đẩy nhanh tốc độ chu chuyển Vốn lƣu động (qua hoạt động đầu tƣ), giảm thiểu khoản nợ (chủ yếu nợ ngắn hạn – C.ty có trách nhiệm trả vòng năm), sử dụng tiết kiệm hợp lý khoản chi phí C.ty thƣờng xuyên kiểm tra, đối chiếu khoản phải toán với khả toán C.ty để chủ động đáp ứng yêu cầu toán đến hạn Đối với TSCĐ, Công ty cần thiết phải đƣa nhanh vào sử dụng, tăng nhanh tỷ lệ khấu hao số TSCĐ (nhƣ hệ thống máy vi tính, xe ơtơ ) đồng thời tiếp tục đổi đồng vào loại TSCĐ, đố đặc biệt quan tâm đến việc đầu tƣ đổi hệ thống thơng tin phục vụ cho q trình hoạt động kinh doanh C.ty để nâng cao hiệu kinh doanh 116 C.ty phải xây dựng kế hoạch để mua sắm, bổ sung, đổi TSCĐ nhƣ đảm bảo đầy đủ TSLĐ, để thực đƣợc phận tài – kế tốn ln cập nhật số liệu số liệu, sổ sách kế toán, chứng từ kế toán phải đƣợc thiết lập mở đầy đủ; đồng thời Ban Giám đốc phải thƣờng xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát kịp thời điều chỉnh thiếu sót, có biện pháp cân đối cấu vốn C.ty cho phù hợp với đặc thù hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tài sản C.ty Trên 05 giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh, mà theo tác giả quan trọng phù hợp với tình hình thực tế Cơng ty bảo hiểm Thanh Hoá 117 KẾT LUẬN Trong bối cảnh cạnh tranh găy gắt phức tạp, đặc biệt trƣớc sức ép trình hội nhập ngành bảo hiểm Việt Nam, chắn có thêm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc ngồi có nguồn lực tài hùng mạnh, với cơng nghệ kinh nghiệm quản lý tiên tiến đại việc kinh doanh đạt hiệu cao vấn đề cấp bách daonh nghiệp bảohiểm nói chung Cơng ty bảo hiểm Hố nói riêng Thông qua việc nghiên cứu lý luận thực trạng kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố, luận văn rút kết luận nhƣ sau : 1- Luận văn khẳng định dịch vụ bảo hiểm dịch vụ thiếu đƣợc chế thị trƣờng, xã hội cơng nghiệp hố - đại hoá 2- Luận văn khái quát hoá, làm rõ chất hiệu quả, khái niệm hiệu quả, tiêu chuẩn hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3- Xây dựng đƣợc hệ thống tiêu để đánh giá khái quát hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm 4- Thông qua việc nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hoá năm vừa qua khẳng định vị trí đóng góp hoạt động bảo hiểm kinh tế xã hội tỉnh nói chung nghiệp phát triển ngành bảo hiểm nói riêng - Luận văn sâu vào nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố rút đƣợc nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu hoạt động kinh doanh Cơng ty bảop hiểm Thanh Hố giai đoạn vừa qua – Hình thành nên phƣơng hƣớng giải pháp nhƣ mục tiêu Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố - Đề xuất phƣơng hƣớng giải pháp cụ thể thuộc phạm vi doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Công ty bảo hiểm Thanh Hoá 118 TÀI LIỆU THAM KHẢO Abankin (2001), "Điều chỉnh để ổn định tài công ty bảo hiểm", Tạp Bảo hiểm, (1), tr 29 Nguyễn Tấn Bỡnh (2005), Phân tích hoạt động doanh nghiệp, NXB Thống kờ, Hà Nội PGS Nguyễn Duy Bột (1994), Thị trường kinh doanh thương mại theo chế thị trường, NXB Thống kờ, Hà Nội Phạm Văn Đạo (2002), "Đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ, thực trạng số điều suy nghĩ", Tạp Bảo hiểm, (3), tr 17 TS Nguyễn Văn Định (2004), Giỏo trỡnh Quản trị kinh doanh Bảo hiểm, NXB Thống kờ, Hà Nội TS Nguyễn Văn Định (2005), Giỏo trỡnh Bảo hiểm, NXB Thống kờ, Hà Nội PGS TS Phạm Thị Gỏi (2004), Giỏo trỡnh Phõn tớch hoạt động kinh doanh, NXB Thống kờ, Hà Nội PGS TS Nguyễn Đăng Nam (2005), "Các giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh Bảo Việt giai đoạn tới", Tạp Bảo hiểm, (2), tr 13 Phan Tiến Nguyờn (2001), "Ứng dụng cụng nghệ thụng tin doanh nghiệp bảo hiểm", Tạp Bảo hiểm, (2), tr 25 10.GS TSKH Trƣơng Mộc Lâm, Lƣu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kờ, Hà Nội 11.GS TSKH Trƣơng Mộc Lâm, Lƣu Nguyờn Khỏnh (2005), Kinh nghiệm xử lý tai nạn giao thông đường bảo hiểm xe giới, Hà Nội 119 12 GS TSKH Trƣơng Mộc Lâm, Lƣu Nguyên Khánh (2002), Bảo hiểm học sinh phũng chống rủi ro bất ngờ, NXB Thống kờ, Hà Nội 13.Quốc Hội nƣớc Cộng hồ xó hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật kinh doanh bảo hiểm, NXB Chớnh trị quốc gia, Hà Nội 14 Vũ Đỡnh Trƣờng Sơn (2005), "Cạnh tranh không bỡnh đẳng Bảo hiểm, thực trạng giải pháp", Tạp Bảo hiểm, (3), tr 12 15 Stephen E Heiman, Diane Sanchez, Tad Tuleja (2004), Chiến lược kinh doanh mới, NXB Văn hố thơng tin, Hà Nội 16.PGS TS Bựi Huy Thảo (1996), Giỏo trỡnh Thống kờ bảo hiểm, NXB Thống kờ, Hà Nội 17.Nguyễn Đức Thuận (2003), "Đào tạo thành công đại lý Bảo hiểm", Bản tin thị trường bảo hiểm, (11), tr.5 18 PGS TS Nguyễn Cao Thƣờng, PGS TS Hồ Sĩ Sà (1994), Quản lý kinh doanh Bảo hiểm,NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 19.Tổng cụng ty Bảo hiểm Việt Nam (2002), Marketing hoạt động khai thác Bảo hiểm, NXB Thống kờ, Hà Nội 20.Tổng cụng ty Bảo hiểm Việt Nam (2002), Các điều khoản bảo hiểm người, Hà Nội 21 Tổng cụng ty Bảo hiểm Việt Nam (2003), Hệ thống hoá văn bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới, Hà Nội