LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc PGS TS Nguyễn Văn Định người đã tận tình giúp đỡ và trực tiếp hướng dẫn tác giả trong quá trình thực hiện, hoàn thành luận v[.]
LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc PGS TS Nguyễn Văn Định - người tận tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn tác giả trình thực hiện, hoàn thành luận văn Tác giả bày tỏ lòng biết ơn Viện đào tạo sau đại học, Khoa bảo hiểm - Trường Đại học Kinh tế quốc dân, thầy cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn suốt trình học tập nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Tác giả xin chân thành cảm ơn Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ tác giả suốt q trình học tập hồn thành luận văn Trong trình nghiên cứu khả có hạn kinh nghiệm thực tiễn cịn mà vấn đề đặt lại lớn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong dẫn góp ý thầy giáo, bạn đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu hoàn hảo TÁC GIẢ Lê Ngọc Điệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1.1 Sự cần thiết khách quan 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 1.1.2.1 Đối với chủ xe 1.1.2.2 Đối với người thứ ba 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 1.1.2.4 Đối với Nhà nước xã hội 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 10 1.2.1 Một số khái niệm có liên quan 10 1.2.2 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 12 1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm 12 1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm: 13 1.2.3 Hạn mức trách nhiệm phí bảo hiểm 16 1.2.3.1 Hạn mức trách nhiệm 16 1.2.3.2 Phí bảo hiểm: 19 1.2.4 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 25 1.2.4.1 Khái niệm 25 1.2.4.2 Quyền lợi nghĩa vụ chủ xe giới 26 1.2.4.3 Quyền lợi nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm 28 1.2.5 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm 30 1.2.5.1 Quy trình khai thác 30 1.2.5.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 31 1.2.5.3 Quy trình giám định bồi thường 32 1.2.5.4 Đánh giá kết hiệu kinh doanh 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI 40 ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM 40 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VIỆT NAM 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia thị trường 43 2.1.3 Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 46 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 48 2.2.1 Cơ sở triển khai nghiệp vụ 48 2.2.2 Tình hình khai thác 49 2.2.3 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 57 2.2.4 Công tác giám định bồi thường 60 2.2.4.1 Công tác giám định 60 2.2.4.2 Công tác bồi thường: 65 2.2.5 Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba số doanh nghiệp bảo hiểm 70 2.2.5.1 Bảo Việt 71 2.2.5.2 Bảo Minh 72 2.2.5.3 Pjico 74 2.2.5.4 PVI 75 2.2.6 Những kết đạt vấn đề tồn 77 2.3 NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ KHI TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ 81 2.3.1 Quy tắc bảo hiểm 81 2.3.2 Vấn đề trục lợi bảo hiểm 83 2.3.3 Dự báo thị trường 85 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂNNGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở VIỆT NAM 87 3.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN TRONG Q TRÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ 87 3.1.1 Thuận lợi 87 3.1.1.1 Môi trường pháp lý ngày hoàn thiện 87 3.1.1.2 Nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày tăng lượng xe tham gia giao thông ngày nhiều 88 3.1.1.3 Hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh giảm nhiều so với năm trước 89 3.1.2 Khó khăn 89 3.1.2.1 Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày cạnh tranh gay gắt 89 3.1.2.2 Nhận thức ý thức bảo hiểm người dân cịn hạn chế 90 3.1.2.3 Cơng tác tổ chức triển khai bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm chưa có chiều sâu 91 3.1.2.4 Vấn đề trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp 92 3.1.2.5 Trình độ cán bảo hiểm nhiều hạn chế 92 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 93 3.2.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 93 3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 99 3.3 KIẾN NGHỊ 101 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước bảo hiểm 101 3.3.1.1 Tiếp tục rà soát lại văn pháp quy có liên quan để hồn thiện quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 101 3.3.1.2 Tăng cường kiểm tra, giám sát 102 3.3.2 Đối với Bộ ngành quyền địa phương 102 3.3.2.1 Bộ Tài 102 3.3.2.2 Bộ Giao thông vận tải 103 3.3.2.3 Đối với Bộ Công An: 104 3.3.2.4 Uỷ ban an toàn giao thông quốc gia 105 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACE Insursance: Công ty TNHH Bảo hiểm ACE AIG Việt Nam: Công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Bảo Long: Công ty cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng Bảo Minh: Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh Bảo Ngân: Công ty TNHH thành viên Bảo hiểm Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Bảo Nông: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Bảo Tín: Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Tín Bảo Việt: Tập đồn Tài – Bảo hiểm Bảo Việt BIC: Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam AAA: Công ty cổ phần Bảo hiểm AAA UIC: Công ty Bảo hiểm liên hiệp Fubon: Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam Groupama: Công Ty Tnhh Bảo Hiểm Tổng Hợp Groupama Việt Nam Hàng Không: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không Việt Nam Hùng Vương: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hùng Vương Liberty: Công ty TNHH Bảo hiểm Liberty Việt Nam MIC: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội Pjico: Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex PTI: Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PVI: Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam QBE: Cơng ty TNHH QBE Việt Nam Samsung Vina: Công ty Liên doanh TNHH Bảo hiểm Samsung-Vina SHB Vinacomin: Công ty cổ phần Bảo hiểm SHB – VINACOMIN Tồn Cầu: Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Tồn Cầu VIA: Cơng ty liên doanh Bảo hiểm quốc tế Việt Nam Viễn Đông: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Viễn Đông DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 1.1: Số xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam (1990–2008) Bảng 1.2: Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam (1990 – 2008) Bảng 1.3: Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba cho hạn mức trách nhiệm tổi thiểu 22 Biểu đồ 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 2004-2008 41 Bảng 2.2: Doanh thu phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm thị trường Việt Nam năm 2008 42 Bảng 2.4: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia thị trường 44 Bảng 2.5: Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường giai đoạn 2004- 2008 47 Bảng 2.6: Tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba (2004- 2008) 51 Bảng 2.7: Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 53 người thứ ba ( 2004- 2008) 53 Bảng 2.8: Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 55 doanh nghiệp bảo hiểm năm 2004 55 Bảng 2.9: Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 56 doanh nghiệp bảo hiểm năm 2008 56 Bảng 2.10: Tỷ lê bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba (2004- 2008) 66 Bảng 2.11: Tỷ lê bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới số doanh nghiệp bảo hiểm (2004- 2008) 67 Bảng 2.12: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo Việt giai đoạn 2004-2008 71 Bảng 2.13: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo Minh (2004-2008) 72 Bảng 2.14: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới giai đoạn 2004-2008 74 Bảng 2.15: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới giai đoạn 2004-2008 75 Hình 2.3: Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt nam năm 2008 43 i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam, tác giả chọn để tài: “Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam nay: Thực trạng vấn đề đặt với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới phân tích thực trạng triển khai nghiệp vụ để đề xuất giải pháp phát triển nghiệp vụ Việt Nam thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Phạm vi nghiên cứu tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2004 - 2008 Phương pháp nghiên cứu Là phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp phân tích thống kê Những đóng góp khoa học luận văn Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Đề xuất giải pháp nhằm triển khai phát triểnnghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có chương: Chương Lý luận chung bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Chương Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thị trường Việt Nam Chương Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam ii CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Cùng với kinh tế đất nước hệ thống giao thông vân phát triển tai nạn giao thơng ngày tăng mức độ thiệt hại ngày lớn Số xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam thể bảng 1.1 tình hình tai nạn giao thông đường Việt giai đoạn 1990 – 2008 thể chi tiết bảng 1.2 Khi nạn giao thông xảy ra, chủ xe khơng thiệt hại mà cịn phải đền bù thiệt hại cho nạn nhân Chính vậy, nghiệp vụ bảo hiểm triển khai hình thức bắt buộc hầu giới 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 1.1.2.1 Đối với chủ xe Nghiệp vụ bảo hiểmày góp phần ổn định tài cho chủ xe gặp tai nạn giao thơng, góp phần xoa dịu làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị hại 1.1.2.2 Đối với người thứ ba Khi kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm thay mặt chủ xe bồi thường nhanh chóng, kip thời bồi thường thiệt hại cho nạn nhân 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm Qua công tác giám định bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm thống kê xác suất rủi ro phương tiện tham gia giao thơng.v.v Qua đó, họ tính phí bảo hiểm xác có ý kiến đề xuất với quan có liên quan đề giải pháp đề phòng hạn chế tổn iii thất cách có hiệu 1.1.2.4 Đối với Nhà nước xã hội Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân góp phần quản lý số lượng đầu xe lưu hành hình thành quỹ bảo hiểm xe giới, quỹ việc sử dụng bồi thường, cịn sử dụng để đề phịng hạn chể tổn thất …., góp phần giảm nhẹ gánh nặng cho Ngân sách nhà nước vụ tai nạn 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.2.1 Một số khái niệm có liên quan Trách nhiệm dân hậu pháp lý nhà nước bắt buộc bên vi phạm nghĩa vụ dân phải thực nghĩa vụ dân phải bồi thường thiệt hại hành vi vi phạm nghĩa vụ gây Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba loại bảo hiểm trách nhiệm dân ngồi hợp đồng quy định chủ xe giới phải đền bù thiệt hại cho người thứ ba xe giới gây tham gia giao thông 1.2.2 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm loại hình bảo hiểm lại phần trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phát sinh hoạt động điều khiển xe giới người lái xe Người thứ ba hiểu người bị thiệt hại thân thể, tính mạng, tài sản xe giới gây 1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ không lường trước gây tai nạn làm phát sinh trách nhiệm dân chủ xe 1.2.3 Hạn mức trách nhiệm phí bảo hiểm