Vai trò của ngân hàng chính sách xã hội trong việc tạo vốn xóa đói giảm nghèo trên địa bàn tỉnh nam định

TRUONG DAI HOC KINH if QUdC DAN - £*4/ HOC KTQD S "HONG TIN THU VIEN ^GLUANAN-Tt/LIEU PHAM THI• ANH TU • VAI TRO CUA NGAN HANG CHINH SACH XA HOI ■ THONG VIEC TAO VON XOA DOI GIAM NGHEO ■ ■ TREN DIA BAN TINH NAM DINH CHUYtN NGANH: KINH l£ CHINH TRI LUAN VAN THAC SY KINH if • • NCU'OI HUONG DAN KHOA HQC: PGS TS HOANG VAN CL ONG 7M HA NOI - 2011 LCJI CAM DOAN Hoi nhap kinh te toan cau, nen kinh te Viet Nam cang phat trien, sir chenh lech giau ngheo giira cac tang lap nguoi xa hpi, giira nong thon va thi cang Ion Ngan hang chinh sach xa hoi tinh Nam Dinh gop phan khong nhd vao chinh sach cho vay hd trg ho ngheo, giam bat khoang each giau ngheo cua tinh Sau qua trinh hgc tap va nghien cuu tai Truong Dai hoc Kinh te Quoc Dan em da de nghi va dirge chap nhan cho lam de tai: “Vai tro cua Ngan hang chinh sach xa hoi viec tao von de xoa doi giam ngheo tren dia ban tinh Nam Dinh" Trong qua trinh lam luan van em da thirc sir danh nhieu thai gian cho viec tim kiem ca sa ly luan, thu thap du ligu, van dung kien thirc de phan tich va de xuat lam ro vai trd cua Ngan sach xa hoi viec tao von xoa doi giam ngheo Em xin cam doan: luan van la cua em tir lam va chua dirge cong bo a bat ky dang nao Ngirai cam doan Pham Thj Anh Tu LO'I CAM ON Trong qua trinh nghien cuu xay dung luan van “ Vai tro cua Ngan hang Chinh sach xa hoi vifc tao von de xoa doi giam ngheo tren dia ban tinh Nam Dinh ” toi da duqrc su giup da tan tinh cua PGS TS Hoang Van Cudng, cac thay, co Khoa Ly luan chinh tri va Bq mon Nhung nguyen ly co ban cua chu nghia Mac — Le Nin Trudng Dai hoc Kinh te Quoc Dan, cac dong nghiep a Ngan hang Chinh sach xa hQi tinh Nam Dinh va gia dinh Toi xin chan cam on! Pham Thi Anh Tu MUC LUC LOI CAM DOAN DANH MUC CAC TU* VIET TAT TOM TAT LUAN VAN MO DAU CHUONG 1: 7NHUNG LY LUAN CO BAN VE VAI TRO CUA NHCSXH DOI VOI VI£C TAO VON TRONG CONG TAC XOA DOI GIAM NGHEO 1.1 Doi ngheo va nguyen nhan cua doi ngheo 1.1.1 Nhung quan ni?m ve doi ngheo 1.1.2 Nguyen nhan ngheo doi, yeu cau ve von cho vi?c xoa doi giam ngheo 11 1.2 Vai tro cho vay von cua NHCSXH doi vol cong tac xoa doi giam ngheo 16 1.2.1 Gioi thiiu ve NHCSXH 16 1.2.2 Quy dinh ve ho tro, cho vay von doi vui ho ngheo cua NHCSXH 21 1.2.3 Vai tro cua hoat dong cho vay von nguoi ngheo doi voi cong tac xoa doi giam ngheo: 27 1.3 Nhung nhan to anh huong den vi^c tao von xoa doi giam ngheo cua ngan hang chinh sach xa hoi 32 1.3.1 Nhan to anh huong den nguon von cua ngan hang chinh sach 32 1.3.2 Cac nhan to imh huong den giiii ngan von vay va quan ly bao toam von 33 1.4 Kinh nghi?m m$t so nuoc ve cho vay von doi voi nguoi ngheo nham xoa doi giam ngheo 35 1.4.1 Kinh nghiim mot sd nuoc 35 1.4.2 Bai hoc kinh nghi£m co kha nSng van tiling vao Vi?t Nam 39 CHUONG 2: TH1/C TRANG HOAT DQNG VA VAI TRO CHO VAY _ * A * _ _£ _ r < r - r VON CUA NGAN HANG CHINH SACH XA HQI DOI VOI VI£C XOA DOI GIAM NGHEO O NAM DJNH 41 2.1 Nhung khai quat ve dieu kien tu nhien, kinh te - xa hoi tinh Nam Dinh 41 2.1.1 Dieu kien tu nhien 41 2.1.2 Kinhtexahpi 41 2.1.3 Tinh hinh doi ngheo tai tinh Nam Dinh 43 2.2 Khai quat va thuc trang cho vay von xoa doi giam ngheo cua NHCSXH tinh Nam Dinh nhirng nam qua 44 2.2.1 Su doi cua Ngan hang Chinh sach xa hoi tinh Nam Dinh 44 2.2.2 Mo hinh to churc hoat dong cua NHCSXH 48 2.2.3 Thuc trang nguon von va hoat dong cho vay cua NHCSXH tinh Nam Dinh 51 2.3 Danh gia chung nhung cong va han che cua hoat dong NHCSXH doi voi cong tac xoa doi giam ngheo o’ Nam Dinh 66 2.3.1 Nhung cong dat ducrc 2.3.2 Nhung han che va nguyen nhan 75 66 CHUONG 3: DJNH HlTOiNG VA MOT SO GIAI PHAP NHAM NANG CAO VAI TRO CUA NHCSXH DOI VOI VIEC CHO VAY V6N XOA DOI GIAM NGHEO O TiNH NAM DINH 82 3.1 Muc tieu phat trien kinh te cua tinh Nam Dinh 82 3.1.1 Muc tieu tdng quat 82 3.1.2 Muc tieu cu the 82 3.2 Dinh huong phat trien kinh te cua tinh Nam Dinh 84 3.2.1 Phat trien nganh nong, lam thuy san 84 3.2.2 Phat trien cong nghiep va tieu thu cong nghiep 85 3.2.3 Phat trien dich vu 85 3.2.4 Cac linh vuc van hoa - xa hoi 86 3.3 Dinh huong hoat dong cua Ngan hang Chinh sach xa hoi 87 3.4 Cac giai phap nham nang cao vai tro cua Ngan hang Chinh sach xa hoi 89 3.4.1 Hoan thien mn hinh tO chuc NHCSXH 89 3.4.2 Nang cao hieu qua hont dong cua NHCSXH 91 3.4.3 Ting truong nguon von nhSm mo rong cho vay nguoi ngheo 93 3.4.4 Nang cao chat luong cua don vi nhan uy thac 96 3.4.5 Cung co, hoan thi?n to vay von 97 3.4.6 Giai phap ve co che cho vay doi voi hO gia dinh ngheo 98 3.4.6 Hoan thien va tuan thu nghiem ngSt quy trinh cho vay .100 3.4.7 Giai phap nang cao chat luong nguOn nhan luc 101 3.4.8 Nang cao hi£u qua cong tac kiem tra kiem toan noi bo 103 3.4.9 NHCSXH can thuc hien tot cong tac dien bao, bao cao 104 3.4.10 Tich cuc thu hOi no qua han bang cac bi?n phapthich hop 105 3.4.11 Day mann cdng tac thhnn t in t uuen truuen 106 3.4.12 Tang cuong phoi ket hop giua NHCSXH voi cac ban nganh va to chuc linn quan 106 3.4.13 Mot so giai phap nang cao chat luong cho vay doi voi ho ngheo tni Ngan hang Chinh sach xa hoi tinh Nam Dinh 108 3.4.13.2 Hi?n dni hoa trang thiet bi va cai thien dinu kien lam vie 1099 3.4.13.3 Xay dung phuong phap danh gia tich va chinh sach dai ngo cho can bo cong nhan vinn 109 3.4.14 Cac giai phap khac 110 3.5 Motso kien nghi 113 3.5.1 Kien nghi doi voi Nha nuoc 113 3.5.2 Kien nghi voi UBND cac cap 114 3.5.3 Kien nghi doi voi HDQT - NHCSXH 114 KET LU AN 115 TAI LI$U THAM KHAO 117 DANH MUC CAC TC VIET TAT BDD-HDQT Ban dai dien Hoi dong quan tri CNH, HDH Cong nghiep hoa, hien dai hoa CT Chuang trinh DVUT Dich vu uy thac DSCV Doaih so cho vay DSTN Doanh so thu ng DTN Doan Thanh nien GB Ngan hang Grameen HDQT Hoi dong quan tri NHDT Ngan hang Dau tu HDND Hoi dong nhan dan HPN Hoi Phu nu HND Hoi Nong dan HCCB Hoi Cuu chien binh LDTB-XH Lao dong Thuang binh va Xa hoi NHCSXH Ngan hang Chinh sach xa hoi NHNo&PTNT * Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon QD Quyet dinh TK&VV Tiet kiem va vay von TW Trung uang TTg Thu Tuong Chinh phu UBND Uy ban nhan dan WB Ngan hang the gioi HCKK Hoan canh kho khan XDGN Xoa doi giam ngheo DANH MUC BANG BIEU, SO DO BANG Bang 2.1: Tinh hinh doi ngheo cua tinh theo dia ban huyen nam 2009 44 Bang 2.2 Nguon von va cor cau von cua NHCSXH tinh Nam Dinh 54 Bang 2.3 Du ng cac chuomg trinh cho vay cua NHCSXH tinh Nam Dinh 59 Bang 2.4 Doanh so cho vay, thu no va so hoc sinh du no 62 Bang 2.5 Ket qua uy thac cho vay ho ngheo qua nam hoat dong 65 Bang 2.6: Tinh hinh doi ngheo Bang 2.7 Ty le so hg ngheo vay von da thoat khoi nguong ngheo 69 a Nam Djnh 67 SO DO, BIEU DO So 2.1 Mo hinh to chuc cua NHCSXH tinh Nam Dinh .50 Bieu 2.1: Tong nguon von NHCSXH tinh Nam Dinh 55 Bieu 2.2: Tong nguon von NHCSXH cap cho chi nhanh Nam Dinh .55 Bieu 2.3: Co cau nguon von NHCSXH tinh Nam Dinh 56 Bieu 2.4: Co cau nguon von ngan sach tinh chuyen cho chi nhanh Nam Dinh 58 Bieu 2.5: Tong du ng cho vay qua cac nam cua NHCSXH Nam Dinh 60 Bieu 2.6 Luy ke so HN vay von NHCSXH tinh Nam Dinh giai doan 2007 - 2010 61 Bieu 2.7: Ty du ng HSSV qua cac nam cua NHCSXH Nam Dinh 61 Bieu 2.8 Du ng cho vay HSSV qua cac nam 63 Bieu 2.9 Tong so hg dan, ho ngheo qua cac nSm 67 Bi£u 2.10 Ty le ho ngheo qua cac nam 68 n r r r Bieu 2.11 Luy ke so hg ngheo vay von ngan hang da thoat ngheo giai doan 2007-2010 70 J TRUING BAI HOC KINH Tfi QU6c DAn 03 PHAM THI• ANH TU • VAI TRO CUA NGAN HANG CHl'NH SACH XA HOI ® r 9r * TRONG VIEC TAO VON XOA DOI GIAM NGHEO TREN DIA BAN TINH NAM DINH CHUYfiN NGANH KINH t£ CHNH TRI TOM TAT LUAN VAN THAC SY • HA NOI - 2011 • i Doi ngheo la mot nhung van de xa hoi buc xuc mang tinh toan cau Giai quyet doi ngheo khong la cong viec rieng cua tung quoc gia, ma tro mot nhung chinh sach dugc uu tien hang dau cac chuang trinh, r r muc tieu phat trien kinh te - xa hoi cua toan the gioi Viet Nam la mot so nhung nuoc co ty le ho ngheo kha cao nen giai * r quyet van de doi ngheo o nuoc ta cang tro nen buc bach, la nhiem vu quan cua toan Dang, toan dan cong xay dung va phat trien dat nuoc, nham cuqc thuc hien muc tieu “Dan giau, nuoc manh, xa hoi cong bang, dan chu, van minh” Viec NHCSXH doi, tren co so to chuc lai Ngan hang phuc vu nguoi ngheo, tach tu Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon, dap ung dugc * * » yeu cau to chuc lai hoat dong phuc vu doi tugng chinh sach, nhung doi hoi phai nang cao vai tro cua NHCSXH de du nang luc thuc hien dugc cac muc tieu xoa doi giam ngheo, dam bao an sinh xa hpi Nam Dinh, la mot tinh nam o phia Nam Dong bang Bac Bo, Viet Nam Theo quy hoach nam 2008 thi Nam Dinh thuoc vung duyen hai Bac Bq Voi dien tich tu nhien mco phan bo dan cu khong deu, ket cau tang thap, kinh te phat trien chua * % \ f dong deu giua cac vung Thu nhap binh quan dau nguoi thap, ty le doi ngheo cua tinh cao va dang la moi quan tam hang dau cua cac cap lanh dao, cac nganh cua tinh Tu thuc tien to chuc thyc hien cac chuong trinh cho vay uu dai doi voi ho ngheo va cac doi tugng chinh sach khac tren dia ban tinh nhung nam qua, dong thoi la nguoi truc tiep tham gia quan ly NHCSXH tac gia chon de tai: “Vai tro cua Ngan hang Chinh sach xa hoi vi£c tao von de xoa doi giam ngheo tren dia ban tinh Nam Dinh " Nham mo rong nhan thuc cua minh ve van de va cung hy vpng dong gop y kien cua tac gia vao cong cuqc xoa doi giam ngheo dam bao an sinh xa hoi tren dia ban tinh Muc tieu nghien cuu: Gop phan lam rd co so ly luan, khao sat phan tich thuc trang, de xuat cac giai phap nham nang cao vai tro cua Chi nhanh NHCSXH giai doan hien viec xoa doi giam ngheo tinh Nam Dinh 104 chung ve phap luat, nam dugc cac chu truong chinh sach cua Dang, nha nude ddi vdi ngudi ngheo va cac ddi tugng chinh sach; co tham nien cong tac va da qua nhidu vi tri chuyen mon nghiep vu de bo sung cho phong kiem soat cudng can bo phong ban khac, hoac tai phong giao dich khac, nhung can bo nam chac nghiep vu dang can kiem tra de tang cudng cho doan kiem tra Ngoai phai chu den cong tac tu kiem tra cua tung dun vi Hien tai mdi PGD deu da giao cho dong chi lanh dao kiem nghiep vu kiem tra tai don vi, nhung cong vipc nhieu nen viec kiem tra mdi mang tinh hinh thuc, sd lugng ho so, chung tir kidm tra khong nhieu, nen chua thuc su phat huy dugc tac dung cua viec tu kiem tra - Phai thudng xuyen ddi mdi phuong thuc kiem tra, ap dung linh hoat nhidu bien phap kiem tra thuoc vao timg thdi diem, timg ddi tugng, noi dung timg lan kiem tra Co the thuc hien kiem tra giam sat tir xa, kiem tra tryc tiep tren ho so giay td hoac co the di kiem tra ddi chieu den timg td TK&W, timg ho vay - Thudng xuyen dao tao nang cao trinh nghiep vu, luat phap cung nhu dao due nghe nghiep cho can bo phong kiem soat de can bo kiem soat thuc su phat huy dugc vai trd tac dyng cua vige kiem tra kiem soat - Bo tri thdi gian, cong viec hgp ly de can bo kiem soat ngoai thdi gian di kiem tra cac don vi co thdi gian nghien cuu van ban mdi, cong van mdi de cap nhat them kien thuc, kinh nghigm phuc vu cho cong tac chuyen mon 3.4.9 NHCSXHcan thuc hien tot cong tac dien bao, bao cao Cong tac dien bao, bao cao sd lieu la rat quan trong, vi bao cao, dien bao phan anh day du nghiep vu kinh te phat sinh nhu nguon vdn nhu the nao? da giai ngan bao nhieu? du ng cac chuong trinh, theo tung don vi uy thac nhu thd nao? va nhung sai sot ton tai xay nhu phat sinh ng qua han ky, vdn dpng bao nhieu, Day la can cu de lanh dao, cac phong ban chuyen mon biet dugc tinh hinh hoat dong nhung ton tai de tu dua cac quyet dinh phu hgp Do vay yeu cau: 105 - Can bp lam cong tac dien bao, bao cao phai la ngudi co nang luc, co trinh nghiep vu ngan hang cung nhu nghiep vu tin hoc, am hieu ve hoat dong ngan * * % hang, biet tao va khai thac so lieu tren bao cao phuc vu cong tac dieu hanh cua lanh dao va NHCSXH cap tren - So lieu bao cao tao phai dung, du, kip thai So lipu dam bao chinh xac tuyet ddi, thai gian gui dien bao, bao cao dung quy dinh Neu so lieu cua bao cao khong chinh xac thi cong viec bao cao khong y nghia 3.4.10 Tich cue thu hoi not qua han bang cac bign phap thich hpp Ngan hang can ap dgng nhieu bien phap de ngan ngtra, han che rui ro tu budc dau thuc hien cho vay nham han che tai muc thap nhat de ng qua han phat sinh Nhung ng qua han xay thi ngan hang can tich cue thu hoi ng bang nhieu bien phap nhu: - NHCSXH can phan loai du ng chinh xac han, dac biet la du ng qua han, theo muc rui ro tir thap den cao de cSn cu vao dua bien phap phong ngira va xu ly thich hgp Doi vai moi mon ng qua han xay can tim nguyen nhan chinh xac, de tir nguyen nhan ap dung phuong phap thich hgp de xu ly - Doi vai cac khoan ng qua han, can bo tin dung phai thuong xuyen ddn doc thu hoi ng; Kiem tra giam sat tinh hinh sir dung vdn; Thuc hien viec thu ng phu hgp vui timg mon vay co the xem xet cho thu ng goc trudc, thu lai sau; Ddi vdi cac trudng hgp chay y, can ap dung cac bien phap kien quyet, dung phap luat de thu hoi ng vay Khi ngan hang da ap dung nhieu bien phap nhung van khong thu dugc ng, ngan hang nen chu dong nop hd so khdi kien khach hang len co quan toa an de xu ly thu hoi ng theo quy djnh cua phap luat - Ddi vdi cac khoan ng ton dong thdi gian dai, NHCSXH can cd bien phap xu ly tich cue, dirt diem khoan ng bi rui ro nguyen nhan chu quan co the bang viec giao cho cac td TK&W de thu hoi, khuyen khich bSng viec trich % hoa S r hong tinh tren ca goc va ng lai 106 - Ddi vdi nhirng don vi co ty 1? no qua han cao, co nhirng mon no khd ddi Ngan hang nen lap cac to di thu hoi no gom day du cac phan cua cac phong chuyen mon To di thu no phai duoc giao trach nhiem va quyen han rd rang, phai co ke hoach va phan cong trach nhiem cu the cho tirng can bo Doi vdi cac khoan no qua han binh thudng thi co the chi dao can bo tin dung thuc hien, nhung ddi vdi cac khoan ng qua han phuc tap, khd dbi thi can su tham gia cua cac lanh dao phong ban chuyen mon, tham chi lanh dao cac ban nganh lien quan Ngan hang cung nen md Jdp dao tao ky nang xu ly va thu hoi no cho cac to di thu hoi no de to hoat dong cd hi?u qua hem - NHCSXH can cd thai kien quyet xu ly no qua han, no ton dong Phan dinh va quy trach nhiem rd rang cho cac bo phan, cac can bo thieu trach nhiem gay ton that ve vdn va tai san cua ngan hang 3.4.11 Day manh cong tac thdng tin tuyen truyen - Day manh cong tac tuyen truyen thdng qua cac phuomg tien thdng tin dai chung nhu: Dai phat thanh, truyen hinh, cac co quan bao, dai, to chuc chinh tri - xa hoi, Uy ban nhan dan cac cap tai dia phuomg, cac co sd dao tao ve chinh sach cho vay ddi vdi hQ ngheo Tuyen truyen de ngudi vay vdn su dung dung muc dich, nhan thuc ve y nghTa cua Chucmg trinh tin dung ddi vdi hp ngheo cung nhu trach nhiem tra ng day du den han - NHCSXH tinh cung da lap td thdng tin tuyen truyen gom mot so can bo chu chot NHCSXH tinh va mdi PGD huy?n cu mot can bo tham gia Tuy nhien * s "I hoat dong cua td chua nhieu, chua tich cue cong tac tuyen truyen cac chu truong chinh sach cua nha nude, chua thudng xuyen gui bai va anh dang tren tap chi thdng tin NHCSXH Viet Nam Do vay NHCSXH tinh can quan tarn hon nua tdi van de 3.4.12 Tang cufrng phdi ket hop giua NHCSXH vdi cac ban nganh va to chuc lien quan Nhu phan tren da de cap den, mo hinh to chuc hoat dong cua NHCSXH dac 107 biet khac cac ngan hang khac la ket hop giira bp phan hop thanh: chinh quyen dia phuong cac cap, NHCSXH, cac to churc nhan uy thac va mang ludi cac to TK&VV Do vay chat lugng tin dung cua NHCSXH noi chung, chat lugng cho vay noi chung va hg ngheo noi rieng co tot hay khong thi khong chi la trach nhiem cua rieng NHCSXH ina la trach nhiem chung cua toan xa hQi Do can phai co su phoi hgp tot giua NHCSXH va cac cap chinh quyen, hoi doan the de tao sue manh tdng hgp nham thuc hign tot nhiem vu ma ban than mot nganh, mot to chuc khong giai quyet dugc, cu the nhu sau: - NHCSXH phai thudng xuyen thong tin trao ddi kip thdi vdi chinh quyen xa •» , * f r va cac td chuc doan the, co bien phap chan chinh kip thdi nhung noi lam chua tot Phdi hgp cung td chuc hgi doan the ddn doc thu hoi ng, cung cap sd lieu hang thang cho cac to chuc hoi tao dieu kipn cho cac td chuc quan ly dugc nguon vdn cua minh - Dot vdi chinh quyen dia phuong: Uy ban nhan dan xa, phudng can kign toan cung co Ban xoa ddi giam ngheo dia phuong, can bo Ban phai nam vung tinh hinh cua dja phuong minh, de lua chon dung ddi tugng vay vdn Cac td chuc doan the tai dia phuong phai cd trach nhiem viec bao lanh tin chap cho cac hoi vien cua minh the hien viec binh xet, kiem tra su dung vdn vay, ddn doc thu no, thu lai dung han, dinh ky cd ke hoach kiem tra viec su dung vdn vay cua cac hoi vien Can bo td chuc hoi phai thuc su trer dpi ngu can bg tin dung du nang luc de thuc thi cac cong doan uy thac - Ddi vdi cac td chuc nhan uy thac: can tang cudng vai trd kiem tra, giam sat cua td chuc hoi cap xa ddi vdi ngudi vay va td TK&VV Viec tra phi uy thac ngoai can cu vao ket qua thu lai va chat lugng du no nhu hien thi can phai dua tren ca ket qua cu the thuc hien sau cong doan uy thac - Ddi vdi td TK&W: Td can dugc lap va hoat dong theo dung quy dinh cua NHCSXH, dam bao hai hoa loi ich cua td vien, td trudng Td trudng va ban quan ly td phai lua chon ngudi co nang luc va pham chat dao due NHCSXH cung can co tieu chi phan loai xac dinh chinh xac hon chat lugng cua td TK&VV, khen thudng kip thdi nhung td TK&VV hoat dpng tot co hieu qua 108 > P' H ■» |l» - NhSm nang cao chat lugng hoat dong cua To TK&W, can tien hanh cung von khong hoat dgng thi xu ly theo hudng: thu nhat, ho vay co kha nSng tra no, dong vien tra ngay, hudng dan ho gia nhap To tiet kiem va vay vdn dang hoat dong tai dia ban hoac co du dieu kign va so lugng thi lap to mdi Thu hai, ho co kha nang tra dan theo cam ket thi ban giao cho can bo xa, phuong hofic hoi, doan the td chuc thu no dan theo cam ket - Ngoai md cac ldp tap huAn dao tao cho can bo, tap huan dao tao khong chi cho can bo bien che cua NHCSXH ma tap huan cho cac can bg td chuc hoi doan the, cho doi ngu td trudng td TK&W (day dugc coi la doi ngu can bo khong bien che cua NHCS) Vi trinh can bo dugc nang len, thi viec phat hien va han che rui ro tu luc xem xet quyet dinh cho vay va suot qua trinh vay sd dugc nang len theo Day chinh la bien phap trudc tien va cung la thiet thuc nhat viec han che rui ro tin dung 3.4.13 Mot so giai phap nang cao chat hro’ng cho vay ddi van ho ngheo tai Ngan hang Chinh sach xa hoi tinh Nam Dinh De hoan dugc muc tieu nhiem vg dugc giao, trudc mat NHCSXH tinh Nam Dinh can tang cudng cong tac kiem tra, giam sat cac hoat dong tin dung chinh sach doi vdi hp ngheo va cac ddi tugng chinh sach khac dung vdi chu truang chinh sach cua Chinh phu Dac biet chu y xay dung co chd quan ly didu hanh theo hudng r f cat giam thu tuc hanh chinh phu hgp vdi tinh hinh thuc te d dia phuong, tao su thdng thoang viec trien khai thuc hien; loai bo nhung can trd, phien cong tac cho vay; day manh cong tac tuyen truyen va xa hgi hoa hoat dgng Ngan hang De nang cao chat lugng tin dung ddi vdi cho vay ho ngheo NHCSXH tinh Nam Dinh can thuc hign ddng bo nhieu giai phap Bao gom cac giai phap chinh sau: 3.4.13.1 Xac dinh nhu cau dao tao nang cao trinh can bo NHCSXH tinh can phan loai trinh dg va dac thu cong viec cua tung can bo de co ke hoach dao tao nang cao Trong luc cong viec nhieu, can bo it phai cu dan xen theo dgt 109 Ddi vdi cac can bo co trinh trung cap, cao dang co the cu hpc tai cac Idp dai hpc tai chuc hoc ve chuyen nganh Ngan hang, nhung can bo co trinh dai hoc chua hpc qua chuyen nganh Ngan hang thi cd the tham gia cac Idp cap chung chi ve chuyen nganh Ngan hang Ddi vdi can bp lam cong tac chuyen mon nhu ke toan, tin hpc tiep xuc vdi cong nghe thdng tin thi phai dao tao ve cong tac tin hpc Ddi vdi can bo tin dung thudng xuyen tiep xuc vdi can bo chinh quyen, Hoi doan the, vdi Td trudng Td TK&W, ddi tupng tiep xuc thuoc nhieu phan Do do, cu di hpc cac Idp dao tao ky n^ng giao tiep Dac thu cua NHCSXH tinh Nam Dinh cd sd luong nhan vien it nen vai tro cua ngudi lanh dao la rat quan De nang cao chat luong hoat dong cua Ngan hang cd the thudng xuyen cu lanh dao cap tinh, cap phong giao luu hpc hoi kinh nghipm cua cac don vi lam tot, tham gia hpc cac Idp dao tao ky nSng lam lanh dao 3.4.13.2 Hien dai hoa (rang thiet bi va cai thien dieu kien lam viec De nang cao chat luong hoat dong cua Ngan hang noi chung, NHCSXH linh Nam Dinh can cd de an xay dung, sua chua tru sd lam vipc toan chi nhanh de tranh thu ngudn vdn xay dung tir NHCSXH Viet Nam va su quan tarn cua cac cap chinh quyen cua tinh Nam Dinh Nhanh chong khSc phuc cac phong giao dich cu chat hep, chua cd kho luu tru dam bao dung tieu chuan quy dinh dam bao an toan cho ngudi va tai san cua don vi, xay dung nha cong vu phuc vu cho ddi song cua cong nhan vien chuc Ngoai ra, NHCSXH can quan tarn hon nua den chuong trinh bao duong, sua chua cac thiet bi van phong, dau tu mua sfim them trang thiet bi lam vipc hien dai hon: Nhu may tinh va cac cong cu lam vipc khac tai cac dia diem giao dich cd djnh, nang cap cac phan men ung dung 3.4.13.3 Xay dung phuomg phap danh gid tich va chinh sach dai ngo cho can bo cong nhan vien Ddi vdi tung bo phan cong tac khac nen ap dung chinh sach khuyen 110 khi'ch va dai ngp khac Can co mpt he thong cac tieu chi thong nhat he r i * r thong de danh gia xet loai can bp Ngoai binh xet khen thuong dinh ky chung ta can khuyen khich can bo nhan vien phat huy sang kien theo chuyen de nhu: Can bo Ngan hang voi cong nghe thong tin; Can bo ngan hang vdi ky thuat chan nuoi; Can bp Ngan hang vdi van hoa the thao nham tang ky nang lam viec, tao didu kien cho ngan hang hieu va giup dupe nhieu hon nua cho ngudi dan ngheo Da dang hoa cac hinh thuc dai ngo, ngoai lpi ich ve vat chat hudng Iuong theo muc cong hien cho NHCSXH, can quan tam den vat ich vat chat gian ti£p nhu: Nha cong vu, dong phuc, nghi phep, hoc tap; Quan tam den su hai long ve tam ly cua ngudi lao dong nhu: Mdi trudng lam viec an toan khong nham chan va than % *■ thien, cd nhieu co hoi thdng tien Ben canh cac hinh thuc dai ngp thi mpt nguyen tac bat bien can dupe ton trong phuong phap danh gia tich cua nhan vien la su cong bang va tinh minh bach 3.4.14 Cac giaiphap khac De thuc hien dupe muc tieu nang cao muc song cua ngudi dan noi chung cung nhu xoa ddi giam ngheo, tiep tpc phat huy cac van de dupe danh gia chia khoa cong chuong trinh xoa doi giam ngheo cua tinh Nam Dinh la : Tao vdn cho xoa ddi giam ngheo; co phuong hudng tao vdn va cac chinh sach uu dai cho ngudi ngheo Dong thdi khac phuc nhung nguyen nhan dan den ddi ngheo neu tren, chinh quyen can thuc hien dong bp mot so giai phap co ban sau: Mot la: Ket hop cung ung vdn tin dung vai cong tac khuyen nong, khuyen lam, khuyen ngu, va day nghe cho ngudi ngheo Mot nhung rui ro cho vay la trinh hieu biet cua ngudi ngheo cd han nen dong vdn vay thudng dupe sir dung kem hieu qua Ngudi ngheo khong chi nghe, ca ve thi trudng Chinh vi 16 cung vdi vice cung ung vdn cho ho ngheo can phai giup cho hp khde phuc nhung yeu kem noi tren thi mdi cd the nang cao f fl nang suat trong trot va chan nuoi de cd the tra np va thoat khoi canh ngheo Ill Viec ket hgp cho vay von vdi nhung chuomg trinh khuyen nong, khuyen lam, r r r ii khuyen ngu se han che rui ro viec dau tu, giup ngudi ngheo su dung von co hieu qua, nang cao ddi song va tra ng ngan hang dung han tang nhanh d khu vyc noi thanh, day la giai phap co tinh quyet dinh giup cho ngudi ngheo tu thoat khoi vong luan quan cua syr ddi ngheo Hai la: Phoi hap chat che hoat d$ng cua NHCSXH vai cac hoat ddng cua hoi doan the va cac chuang trinh kinh te - xa hoi cua timg dia phuang Di ddi vdi viec md rong cac hinh thuc tin dung, can phai phoi hgp vdi cac nganh cac cap thuc hien hoat dQng tin dung cho ngudi ngheo ddng bo theo vung, theo lang truyen thdng, theo cac hoat dgng kinh te, ky thuat, x5 hoi nhu: ", I - Dau tu thdng qua cac chuomg trinh long ghep: Dau tu thdng qua cac chuomg trinh long ghep la sir hd trg dac luc cho cong ’ * r tac XDGN Chang han, qua mot sd linh vuc cu the: i f _ e Dau tu long ghep vdi chuomg trinh dan sd va ke hoach hoa gia dinh, chuomg trinh phu nu ” Nudi khoe, day ngoan'’, nham thdng qua don bay tin dung de thuc day phu nu chim lo xay dung gia dinh hanh phuc, day tien bQ de sau trd ngudi htru dung Td do, gop phan thuc day ddi sdng xa hoi phat trien, han che nhung nguyen nhan din ddn ddi ngheo Tuyen truyen giao due cho ngudi ngheo tac dung cua van de ke hoach hoa gia dinh, dSc biet la phy nu ngheo, khuyen khich bang hi^n vat cho nhung gia dinh sinh it, giao due cho ho y thuc ty vuem len chinh minh, co y chi lam giau Giup ngudi ngheo tham gia tich cue vao chuomg trinh Dan sd ke hoach hoa gia dinh, tuyen truyen giac ngo cho ngudi dan nhan thuc dugc r r r w van de dan sd va ke hoach hoa gia dinh co lien quan true tiep cuoc sdng cua mdi ngudi nhat la ddi vdi ngudi ngheo, tranh vong luan quan be tac Coi quan tam 112 thich dang van de giai, nhat la phat trien nguon nhan lire, dao tao nghe cho phu nu, cham soc giao due tre em gai ve sue khoe sinh san, uu tien tao viyc lam, tang thu nhap cho phu ntt, tao dieu kiyn cho phu nu tiep can day du vai tro va vi the phu nu tham gia quan ly lanh dao Nha nude cd che chinh sach, chuong trinh cu thd dd cham soc sue khoe cho ngudi ngheo Dau tu long ghep vdi phong trao ’’Nong dan san xuat gidi” nhAm thdng qua don bay tin dung de thuc day nong dan san xuat gidi, lam dong luc cho su phat trien r r r kinh te, ddi song nong dan va nong thon, han che phat sinh ddi ngheo Phuung thuc dau tu cho cac chuung trinh long ghep la ky hup dong lien tich vdi cac nganh, hoi, doan the cd lien quan, qui dinh rd trach nhiem cua moi ben de thuc hien chuung trinh va dau tu tin dung - Sur dung mpt cac cd hieu qua cac dy an tai try cua Nha nude cho ngudi ngheo, xac dinh dung ddi tuyng hudng lyi tu nhttng du an nham phat huy tac dung cua cac chuung trinh xoa ddi giam ngheo Can nhfic ky luong cac chinh sach ddi vdi ngudi ngheo, ngudi ngheo phai la ddi tuyng duuc hudng lyi tir sir tang trudng kinh te de thu dan khoang each giau ngheo, bat binh ding xa hpi, nhien khong lam tript tieu dong lire cua cac tang Idp khac, cac chinh sach phai duuc dat moi quan he gitfa lyi ich kinh td va lyi ich xa hoi Md rong kha nang ngudi ngheo tiep can djeh vu tai chinh, tin dung d nong thon Hoan thien qui trinh cho vay, thu tuc vay, vdi cu che “myt cua” giup ngudi ngheo Ting cudng su phoi hyp giua cac cap chinh quyen, cac nganh, cac td chuc doan thd xa hoi vdi NHCSX Thuc hiyn chu truung XDGN la nhiem vu chung cua toan xM hyi, do phai co su hoat dong dong bo va su phoi hyp chat che, thudng xuyen giua cac ban, nganh, doan va cac td chuc chinh tri xa hpi thi mdi tao duuc sue manh tong hyp A v nham thuc hien cac du an, chuung trinh ldn ma ban than mot nganh, mot td chuc khong the giai quyet duuc Do vay, de dam bao hoan tot nhiem vu thi phai co sir phoi hyp va tang cudng mdi quan he chat che gida cac ban nganh doan thd va chinh quyen dia phuung, nhat la d cap cu sd xa, phudng vdi NHCSXH de cung thuc hiyn muc tieu XDGN cua Dang va Nha nude Ba la; Ve ca che va each thirc to chuc cho vay: 113 - Ngan hang can phai hoan thign quy trinh cho vay, phu hop vdi dieu kien thuc te cua hQ ngheo Can nang cao vai trd cua can bo ngan hang cong tac tham dinh tai co so, tranh tinh trang giao hin cho cac td TK&VV Viec xac dinh han muc cho vay cung can can cu vao nhu cau thuc te cua ddi tuong vay, khong nen cao bang va binh quan giua cac ddi tugng, cung nhu giua cac dia ban khac co the dan den nhung tac dong tieu cue Neu ngan hang cho vay cao hon nhu cau thuc te dan den tinh trang su dung vdn sai muc dich, ngugc lai, neu cho vay thap hon nhu cSu thi du an sd kho di vao hoat dong va mang lai hieu qua mong mudn Ca hai tac dong tren deu co the gay rui ro cho ngan hang - Cac cap chinh quyen dia phuong can xoa bo nhung dinh kien ve hQ ngheo Ben canh can co su hudng dan ho tro viec tao lap cac dur an san xuat kinh doanh, cung nhu each thuc tiep can vdi cac nguon vdn vay Ngoai chinh quyen dia phuong phai luon theo ddi sat qua trinh su dung vdn va san xuat kinh doanh • * f cua ho ngheo vay vdn, tir co nhung chan chinh cung nhu ho tro kip thdi - Giua ngan hang va chinh quyen dia phuong cung nhu ban dai dien cua td TK&VV can co su phdi hgp dong bo, nham dam bao cho vay dung ddi tuong, theo doi, kiem tra chat che qua trinh sur dung vdn vay Ben canh do, can giai quyet tinh trang ng qua han, tranh de ng dQng keo dai dan den khong thu hoi dugc vdn tu sinh tam ly y lai ho ngheo Neu rui ro xay thi cac td chuc hgi doan thi va chinh quyen dia phuong co nhiem vu giuo ngudi vay kip thdi xu ly 3.5 Mot so kien nghi 3.5.1 Kien nghi ddi vdi Nha nuoc Can cd mot mdi trudng kinh te vi md on dinh He thong tai chinh tin dung ndng thon chi cd the phat trien ben vung tren mdi trudng kinh te vi md on dinh D3c biet la cac chi sd kinh te nhu toe tang GDP, ty le lam phat hgp ly co the kiem soat dugc, tang ty le tiet kiem dau tu On dinh chinh tri la dieu kien tien quyet cho su ben vung ve kinh te ' r Can cd mot mdi truong san xuat kinh doanh thuan loi Nha nude luon co mot chinh sach tao dieu kign cho nganh ndng nghiep phat trien, cd nhu vay mdi tao co sd cho vdn tin dung ben vung nhu: 114 - Co chinh sach va giao cho Bo Nong nghiep va Nong thon lam dau mdi phdi hop vdi cac bo nganh lien quan tang cudng cong tac khuyen nong, lam, ngu thuc day tieu thu va che bien san phan nong nghiep chinh sach tiep thi hudng dan san xuat va chinh sach bao hg xuat khau Khu vuc nong thon can dugc chu trQng dau tu co sd tang, tao dieu kien thuan lgi phat trien cho ngudi dan nong thon Nha nude can co chinh sach thuc day thi trudng tai chinh nong thon phat trien, can khuyen khich hd trg, tao co sd phap ly cho cac cong tytai chinh ddi phat tridn dich vu tdi mgi ngudi dan, dac biet la bao hiem tin dung 3.5.2 Kien nghi vdi UBND cac cap Thu nhat, de nghi chinh quyen cac cap quan tam hon nua va phoi hgp chac che vdi NHCSXH giam sat va cac td chuc chinh tri xa hoi, hinh cac td vay vdn hoat dong that su de hd trg NHCSXH tiep can nhanh, chinh xac den tung ho ngheo Can coi NHCSXH la ngan hang cua chinh td chuc cua minh, thuc su cham lo va tao dieu kien thuan lgi de NHCSXH hoan tot vai trd nhiem vu dugc giao Thu hai, de nghi chinh quyen dia phuong can quan tam bo tri mot nguon vdn thich dang de tang cudng co sd vat chat cho chi nhanh NHCSXH, nhat la ve tru sd lam viec, phuong ti?n van chuyen tien va cac phuong tien lam vi?c khac • >w r f Thu ba, ngudn vdn hd trg tu Ngan sach dia phuong la rat han che, thu mdi dap ung dugc hon 10% tong chi ngan sach viec huy dong vdn g$p rat nhieu kho khan, * w *• - r vi vay de nghi NHCSXH Viet Nam can quan tam hd trg ngudn vdn thich dang cho de cho vay phat trien san xuat, giup chi nhanh Nam Dinh thuc hien tot chuang trinh XDGN, vuon len ngang bang vdi cac chi nhanh tren toan quoc 3.5.3 Kidn nghi ddi vdi HDQT-NHCSXH De nghi HDQT kien nghi vdi Chinh phu cap du vdn dieu le cho NHCSXH, tao lap ngudn vdn tu ngan sach de cho vay ho ngheo va cac ddi tugng chinh sach nhu phat hanh trai phieu dugc Chinh phu bao lanh Kien nghj vdi Chinh phu va cac bo nganh quan tam ho trg NHCSXH viec tim kiem cac ngudn vdn dai han tu cac td chuc nude va nude ngoai, tao dieu kien giup NHCSXH tiep nhan cac du an tai trg ve vdn, ky thuat cua cac td chuc tai chinh quoc te, td chuc chinh phu va phi chinh phu nude ngoai 115 KET LUAN Mot nghich ly vdn luon deo dang the gidi vdn minh cua chung ta hien la, cac nen kinh te sieu cudng van lien tuc phat trien vdi to cao thi doi ngheo van la van de nhuc nhoi cua toan cau Doi vdi Viet Nam, xoa ddi giam ngheo duoc danh gia la mot nhOng cong cua phat trien kinh te xa hpi nhung nam 90 the ky 20 Tuy nhien Viet Nam van xep nhom cac nude ngheo tren the gidi va cong cuoc xoa ddi giam ngheo cua Viet Nam cang cd nhidu thdi co cung nhu thach thuc horn hoi nhap nen kinh te the gidi De phuc vu cong tac xoa ddi giam ngheo, Dang va Nha nude, tinh Nam Dinh da cd nhieu nd luc, uu tien nhung ngudn luc tir nhung nam dau cua qua trinh ddi mdi ma tieu bieu nhat la su ddi cua Chuong trinh quoc gia ve xoa dbi giam ngheo duoc coi la chuong trinh diem cua Chinh phu va da dupe tinh Nam Dinh thuc hipn tript de Tuy nhien xuat phat diem qua thap nen mac du kinh td Nam Dinh cd tang trudng kha nhOng nam qua, nhung Nam Dinh van la mot tinh ngheo vdi ty le doi ngheo cao so vdi cac tinh khac ca nude * * A Can khang djnh mpt each manh me rang, xoa ddi giam ngheo khong dung lai d viec thuc hien chinh sach xa hoi, khong phai viec rieng cua nganh lao dong - xa hoi hay mpt sd nganh khac, ma la nhiem vu chinh tri, kinh te, van hoa, la nhiem vu chung cua toan Dang, toan dan Muon thuc hien cong viec xoa ddi giam ngheo, tat ca moi can bo dang, chinh quyen deu phai quan tarn cung giai quyet, thuc hien cac giai phap mpt each dong bo va phai cd su tham gia cua toan the epng dong Tren cor sd he thdng hoa ly luan ve xoa ddi giam ngheo cac nhan to anh hudng den viec tao von xoa ddi giam ngheo Tac gia di sau nghien cuu thuc trang, danh gia ve hoat dpng cho vay ho ngheo, HSSV, ho ngheo lam nha d va ddc biet di sau phan tich nguyen nhan cua nhung han che Tac gia manh dan dua nhung giai phap cu the cd tinh thuc tien va kha thi de nang cao vai tro cua NHCSXH tinh Nam Dinh viec tao vdn xoa ddi giam ngheo tren dia ban tinh Nam Dinh Tren co sd nhung quan diem dinh hudng va muc tieu phat trien cua nganh cua chi nhanh 116 giai doan phat trien sap tdi De bao toan dugc nguon vdn cua Nha nude va ho ngheo dune hudng chd d$ uu dai cua Nha nude, tac gia da nghien cuu de dua nhirng giai phap kien nghi ma tac gia cho la co tinh kha thi, co kha nang ap dung dugc ddi vdi chi nhanh NHCSXH tinh Mot so giai phap nam ngoai tam quyet dinh cua NHCSXH tinh Nam Dinh, tac gia da de xuat kien nghi vdi NHCSXH Viet Nam, Ngan hang Nha nude va Chinh phu Nhung y kien de xuat chuyen de chi la mot dong gop nho tdng the cac giai phap nham nang cao vai trd cua NHCSXH viec tao vdn xoa ddi giam ngheo Tuy nhien nhung giai phap co the phat huy tac dung neu co su no lyc phan dau cua NHCSXH cung nhu su phdi hop dong bo giua cac cap, cac nganh, cac to chuc cd lien quan qua trinh thuc hien Chuong trinh cho vay ho tro ho ngheo la chu truong dung dan cua Dang, Chinh phu, viec trien khai cho vay ho ngheo va cac ddi tugng chinh sach dugc tap trung vao mot dau mdi la NHCSXH la phu hop vdi tien trinh quoc te Day la chuong trinh tin dung mang tinh dac thu rieng, vua mang tinh thdi su lai vua mang tinh lau dai Vdi nhQng hieu biet cua ban than va thdi gian nghien cuu cd han, vi vay nhung noi dung the hien bai viet chac chin phai bo sung nen tac gia rat mong mudn nhan dugc nhieu sur dong gop quy bau cua Ban lanh dao NHCSXH tinh Nam Dinh, cac thay cd giao va tit ca nhirng ngudi quan tam den van dd dd co the tiep tuc hoan thien de tai nghien ciru co y nghia thuc tien 117 TAI LIEU THAM KHAO Dang cong san Viet Nam (2001), Nghi quyet Dai hoi Ddng toan quoc lan thu IX, NXB Chinh tri quoc gia Ha Npi Nguyen Trung Tang (2001), Gzaz phap md rong va nang cao hieu qua su dung vdn tin dung XDGN, Tap chi Ngan hang so 11 Chinh phu (2002), Nghi dinh so 78/ND-CP 4/10/2002 ve tin dung ddi vdi ngudi ngheo va cac ddi tuang chinh sach khac, Ha Noi TS Phan Thi Thu Ha (2003), “Tach bach cho vay chinh sach va cho vay thuang mai qua trinh ddi mdi he thong tdi chinh Viet nam’’, Tap chi Ngan hang - 15- Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam (2004), Cam nang chinh sach va nghiep vu tin dung doi vdi ho ngheo, NXB Nong nghiep TS Ha Thi Hanh (2004), Gidiphap hoan thien md hinh td chuc va ca che hoat dqng cua Ngan hang chinh sach xa hoi, Luan an tien sy Bo Lao dong Thuang binh va xa hoi - UNDP (2005), Danh gid chuang trinh muc f tieu quoc gia ve xoa doi giam ngheo va chuang trinh 135, Ha Noi Ths Nguyen Thi Lieu (2006), Gidi phap tin dung ngan hang ddi vdi ho ngheo cua Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam, Luan van thac si Kinh te Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam (2007), He thdng vdn ban nghiep vu tin dung, Ha Noi 10 Ngan hang Chinh sach xa hpi Viet Nam (2009), Bao cao tong ket nam hoat dong cua Ngan hang Chinh sach xa hoi Viet Nam 11 Ngan hang chinh sach xa hpi tinh Nam Dinh (2007, 2008, 2009, 2010), Bao cao thudng nien 12 Ban chap hanh Trung uang (2011) Vdn kien Dai hoiXI cua Ddng, Chien lucre phat trien kinh te - xa hoi 2011 - 2020, Ha Noi 13 UBND tinh Nam Dinh (2006) Chuomg trinh gidi quyet viec lam, giam ngheo tinh 118 Nam Dinh giai (loan 2006 — 2010 cua UBND tinh Nam Dinh 14 Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam (2011), Chien lupc phat trien ngan hang r chinh sach xa hpi den nam 2020, Ha noi 15 Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam (2003) Vdn ban sd 316/NHCS - KH 02/05/2003 ve viec hiring dan nghiep vu cho vay ddi vai ho ngheo cua Tong giam ddc Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam 16 Ngan hang chinh sach xa hoi Viet Nam (2003) Vdn ban sd 2064A/NHCS - KH 24/04/2008 ve viec hiring dan lap va hoat dong to giao dich luu dong 17 PGS.TS Ngo Thang Loi - TS Phan Thi Nhiem (2009) Giao trinh Kinh te 18 Bao cao thdng ke (2007, 2008, 2009, 2010) ve ty /