Điều 463 Bộ luật dân sự 2015 quy định: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.”
MỞ ĐẦU Với đời sống tại, đơi lúc phải cần vay mượn từ người khác Và liệu hoạt động vay tài sản có ln ln hợp pháp? Bộ luật dân 2015 quy định vấn đề Để hiểu rõ vấn đề này, chọn "Hợp đồng vay tài sản theo Bộ luật dân 2015" làm đề tài cho tiểu luận I Khái quát chung hợp đồng vay tài sản Khái niệm hợp đông vay tài sản Điều 463 Bộ luật dân 2015 quy định: “Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận pháp luật có quy định.” Vậy theo luật dân 2015 hợp đồng vay tài sản loại giao dịch dân chuyển quyền sở hữu tài sản từ bên cho vay sang cho bên vay Đồng thời hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, phải có ý chí bên vay bên cho vay hợp đồng vay tài sản Chính mà hợp đồng vay tài sản phát dinh hành vi pháp lý đơn phương Đặc điểm hợp đồng vay tài sản Một chuyển quyền sở hữu: theo điều 464 luật dân 2015 thời điểm chuyển giao tài sản bên vay trở thành chủ sở hữu tài sản Điều có nghĩa thời điểm chuyển giao tài sản bên vay có đầy đủ quyền năng: chiếm hữu, sử dụng, định đoạt với tài sản vay Đây đặc điểm dẫn tới quy định đối tượng tài sản vay phải vật loại Hai, hợp đồng vay tài sản hợp đồng có đền bù khơng có đền bù Hợp đồng vay tài sản có đền bù bên vay phải trả cho bên cho vay khoản lợi ích vật chất định Đó mà hợp đồng cho vay hợp đồng cho vay có lãi mức lãi suất bên thỏa thuận không trái với quy định pháp luật để tránh tệ nạn cho vay nặng lãi Ngược lại, hợp đồng vay tài sản hợp đồng khơng có đền bù hợp đồng vay tài sản hợp đồng vay lại Trong hợp đồng vay này, bên vay phải trả cho bên cho vay tài sản loại với tài sản vay thời hạn Nếu bên vay chậm trả bên cho vay có quyền u cầu lãi chậm trả theo quy định luật dân Ba hợp đồng thực tế hợp đồng ưng thuận Hợp đồng vay tài sản hợp đồng ưng thuận hiệu lực hợp đồng phát sinh kể từ hai bên giao kết xong hợp đồng hợp đồng thực tế hai bên chuyển giao tài sản Bốn là, hợp đồng vay tài sản hợp đồng đơn vụ song vụ Là hợp đồng đơn vụ trường hợp hợp đồng vay tài sản hợp đồng thực tế Bởi hợp đồng thực tế phát sinh hiệu lực chuyển giao tài sản Mà chuyển giao tài sản bên vay xác lập quyền sở hữu tài sản với tài sản vay Nên có bên vay có nghĩa vụ với bên cho vay cịn bên cho vay thực hết nghĩa vụ trước giao tài sản cho bên vay Còn ngược lại, hợp đồng song vụ hợp đồng vay tài sản hợp đồng ưng thuận Bởi hiệu lực hợp đồng ưng thuận phát sinh bên giao kết xong điều khoản hợp đồng nên bên cho vay cịn nghĩa vụ với bên vay trược giao tài sản nên hợp đồng song vụ Về đối tượng hợp đồng: Theo luật dân 2015 đối tượng hợp đồng vay tài sản tiền vật loại Bởi chuyển giao tài sản, bên vay có quền sở hữu tài sản Tức họ có đầy đủ quyền năng: chiếm hữu, sử dụng định đoạt tài sản Mà họ có quyền định đoạt tài sản tài sản khơng cịn, chuyển giao cho người khác nên khơng thể vật đặc định mà phải vật loại Về hình thức hợp đồng Hình thức hợp đồng vay tài sản lời nói văn Quy định hợp lý bên vay tài sản có quen biết khơng quen biết từ trước Nên bên quan hệ vay tài sản mà thân thuộc với họ ngại chuyện giao kết văn đơi tình cấp bách họ khơng có thời gian để lập hợp đồng văn Tuy nhiên quy định cịn chưa chặt chẽ, bên vay tài sản khơng có hợp đồng văn mà có tranh chấp tịa án khó xác định tình hình vụ việc nào, lãi xuất bên thỏa thuận thực tế có họ khai hay không Nghĩa vụ bên hợp đồng vay tài sản: 2.1 Nghĩa vụ bên cho vay (Điều 465 BLDS 2015): (1) Giao tài sản cho bên vay đầy đủ, chất lượng, số lượng vào thời điểm địa điểm thỏa thuận (2) Bồi thường thiệt hại cho bên vay, bên cho vay biết tài sản không bảo đảm chất lượng mà không báo cho bên vay biết, trừ trường hợp bên vay biết mà nhận tài sản (3) Khơng u cầu bên vay trả lại tài sản trước thời hạn, trừ trường hợp quy định Điều 470 BLDS 2015 luật khác có liên quan quy định khác Hợp đồng vay tài sản Hợp đồng vay tài sản 2.2 Nghĩa vụ trả nợ bên vay (Điều 466 BLDS 2015): (1) Bên vay tài sản tiền phải trả đủ tiền đến hạn; tài sản vật phải trả vật loại số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác (2) Trường hợp bên vay khơng thể trả vật trả tiền theo trị giá vật vay địa điểm thời điểm trả nợ, bên cho vay đồng ý (3) Địa điểm trả nợ nơi cư trú nơi đặt trụ sở bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác (4) Trường hợp vay khơng có lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả khơng đầy đủ bên cho vay có quyền u cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định khoản Điều 468 Bộ luật số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật có quy định khác (5) Trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay không trả trả khơng đầy đủ bên vay phải trả lãi sau: Lãi nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả phải trả lãi theo mức lãi suất quy định khoản Điều 468 Bộ luật này; Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác => Khoản Điều 474 BLDS 2005 quy định: “Trong trường hợp vay khơng có lãi mà đến hạn bên vay khơng trả nợ trả khơng đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận.” Theo quy định hợp đồng vay không lãi, vi phạm nghĩa vụ trả nợ, bên vay phải trả lãi khoản chậm trả trường hợp bên có thỏa thuận vấn đề này, quy định không hợp lý hợp đồng vay khơng lãi bên cho vay thể thiện chí tin tưởng bên vay không tính lãi suất thời hjan vay, việc địi hỏi bên cho vay phải dự tính đến trường hợp bên vay vi phạm nghĩa vụ phải trả lãi suất trường hợp không thực tế BLDS 2015 sửa đồi điều khoản hợp lý hơn: “Trường hợp vay khơng có lãi mà đến hạn bên vay khơng trả nợ trả khơng đầy đủ bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định khoản Điều 468 Bộ luật số tiền chậm trả trước” Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác => Khoản Điều 474 BLDS 2005 quy định: “Trong trường hợp vay khơng có lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên vay phải trả lãi khoản nợ chậm trả theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả thời điểm trả nợ, có thoả thuận.” Theo quy định hợp đồng vay không lãi, vi phạm nghĩa vụ trả nợ, bên vay phải trả lãi khoản chậm trả trường hợp bên có thỏa thuận vấn đề này, quy định không hợp lý hợp đồng vay không lãi bên cho vay thể thiện chí tin tưởng bên vay khơng tính lãi suất thời hjan vay, việc địi hỏi bên cho vay phải dự tính đến trường hợp bên vay vi phạm nghĩa vụ phải trả lãi suất trường hợp không thực tế BLDS 2015 sửa đồi điều khoản hợp lý hơn: “Trường hợp vay khơng có lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ trả không đầy đủ bên cho vay có quyền u cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định khoản Điều 468 Bộ luật số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật có quy định khác.” Như theo quy định bên việc trả lãi chậm trả khơng cần có thỏa thuận trước quy định cũ > Về nghĩa vụ trả lãi hợp đồng vay có lãi: BLDS 2005 quy định Khoản Điều 474: “…lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ.” Theo quy định này, vi phạm nghĩa vụ lại có khả chịu trách nhiệm thấp trách nhiệm mà bên thỏa thuận (lãi suất bên thỏa thuận hợp đồng vay tài sản không vượt 150% lãi suất bản, lãi suất hạn giới hạn theo lãi suất bản) BLDS 2015 quy định hợp lý hơn: “Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.” Lãi suất hợp đồng vay (Điều 468 BLDS 2015): Lãi suất vay bên thỏa thuận Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận khơng vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, không xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều 468 BLDS 2015 thời điểm trả nợ (tức 10%/năm tương ứng với 0.83 %/ tháng) Thực hợp đồng vay tài sản: 4.1 Thực hợp đồng vay không kỳ hạn (Điều 469 BLDS 2015): Đối với hợp đồng vay khơng kỳ hạn khơng có lãi bên cho vay có quyền địi lại tài sản bên vay có quyền trả nợ vào lúc nào, phải báo cho biết trước thời gian hợp lý, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Đối với hợp đồng vay khơng kỳ hạn có lãi bên cho vay có quyền địi lại tài sản lúc nào, phải báo trước cho bên vay thời gian hợp lý trả lãi đến thời điểm nhận lại tài sản, bên vay có quyền trả lại tài sản lúc phải trả lãi thời điểm trả nợ, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý 4.2 Thực hợp đồng vay có kỳ hạn (Điều 470 BLDS 2015): Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn khơng có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản lúc nào, phải báo trước cho bên cho vay thời gian hợp lý, bên cho vay đòi lại tài sản trước kỳ hạn, bên vay đồng ý Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn có lãi bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, phải trả toàn lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật có quy định khác