Mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và vấn đề đặt ra đối với ngân hàng công thương việt nam

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUING DAI HOC KINH TE QUOC DAN -fy, - BUI THI THU HUE MO CUA THI TRUONG DICH VU NGAN HANG TRONG QUA TRINH HOI NHAP KINH TE QUOC TE VA VAN DE DAT RA DOI VOI NGAN HANG CONG THU'ONGVIETNAM DAI HOC KTQD trungtAm THONG TIN THU VIEN CHUYEN NGANH KINH TE DOI NGOAI LUAN VAN THAC SY KINH TE • • NGLfOI HUONG DAN KHOA HOC: PGS.TS NGUYEN NHU BINH THS W Ha Noi, Nam 2006 MU• C LU• C DANH MUC CAC CHQ VIET tAt DANH MUC CAC SO DO, HINH, BANG, HOP PHAN MO DAU chuong 1: ly luan ve hoi nhap kinh te quOc tE va mo cua THI TRUONG ngan HANG 1.1 Khai luan chung ve hoi nhap kinh te quoc te 1.1.1 Toan cau hoa va nhung dieu kien hoi nhap kinh te quoc te 1.1.2 Khai niem va ban chat cua hoi nhap kinh te quoc te 1.1.3 Mb cua thi trubng dich vu ngan hang 13 1.2 Kinh nghiem hoi nhap kinh te quoc te cua nganh ngan hang Trung Quoc 17 1.2.1 Tinh hinh hoi nhap kinh te quoc te cua Trung Quoc linh vuc ngan hang 17 1.2.2 Bai hoc kinh nghiem doi vbi Viet Nam 25 CHUONG 2: MO cOa THI TRUONG DICH vu NGAN HANG VA NHUNG vAn DE DAT RA DOl VOl NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM 2.1 Tinh hinh hoi nhap kinh te quoc te cua Viet Nam va co hoi, thach thuc doi vbi he thong ngan hang thuong mai 32 2.1.1 Tinh hinh hoi nhap kinh te quoc te cua Viet Nam thbi gian qua 32 2.1.2 Nhung yeu cau ve mb cua thi trubng dich vu ngan hang qua trinh hoi nhap kinh te quoc te cua Viet Nam 33 2.13 Co hoi va thach thtrc doi vbi NHTM VN trvng dieu kien hoi nhap kinh te quoc te 40 2.2 Thuc trang hoat dong kinh doanh cua NHCT VN boi canh hoi nhap kinh te quoc te 44 2.2.1 Gibi thieu chung ve NHCT VN 44 2.2.2 Co cau to chic 47 2.2.3 Thuc trang cac hoat dong kinh doanh 50 2.2.4 Cong nghe cung iing dich vu 61 2.2.5 He thong thong tin quan ly 61 2.2.6 Nguon nhan luc 63 2.3 Nhung van de dat doi vbi NHCT VN dieu kien hoi nhap kinh te' quoc te 66 2.3.1 Tinh hinh tai chinh va an toan hoat dong 66 2.3.2 Hoat dong kinh doanh 68 2.3.3 Co cau to choc ngan hang 70 2.3.4 Nguon nhan luc va phat trien nguon nhan luc 71 CHUONG 3: GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA HOAT DONG CUA NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM TRONG QUA TRINH HOI NHAP KINH TE QUOc tE 3.1 Chien luoc hoi nhap kinh te quoc te cua he thong ngan hang Viet Nam 74 3.1.1 Chien luoc hoi nhap kinh te quoc te cua nganh ngan hang Viet Nam 74 3.1.2 Dinh huong phat trien NHTM NN 76 3.2 Dinh huong phat trien cua NHCT VN qua trinh hoi nhap kinh te quoc te 78 3.2.1 Dinh huong chung cua NHCT VN 78 3.2.2 Cac muc tieu hoat dong cua NHCT VN den nam 2010 79 3.3 Cac giai phap nang cao hieu qua hoat dong cua NHCT VN qua trinh hoi nhap kinh te quoc te 80 3.3.1 Hoan thien cac san pham dich vu ngan hang de giu vung vi the va phat trien thi phan cua NHCT VN dieu kien hoi nhap kinh te quoc te 80 3.3.2 Nang cao nang luc tai chinh nham dat duoc cac tieu chuan quoc te ve hoat dong ngan hang 86 3.3.3 Tao lap va phat trien nang luc tiep can thi truong doi moi chinh sach marketing 88 3.3.4 Xay dung va phat trien he thong thong tin quan ly (MIS) 89 3.3.5 Xay dung chien luoc dao tao va su dung can bo, tao dong luc khuyen khich nguoi lao dong 90 3.3.6 Co cau lai to chu'c bo may va dieu hanh kinh doanh theo tieu chuan ngan hang da nang va hien dai 94 3.3.7 Cac giai phap khac 94 3.4 Mot so kien nghi doi voi Chinh phu va ngan hang nha nuOc 97 3.4.1 Mot so kien nghi doi voi Chinh phu 97 3.4.2 Mot so kien nghi doi vOi Ngan hang Nha nuOc 98 kEt LU AN DANH MUC TAI LIEU THAM KhAo 100 DANH MVC CAC CMC VIET TAT TIENG VIET HDQT Hoi dong quan tri NDT Dong Nhan dan te NHCT (VN) Ng&n hang Cong thuong (Viet Nam) NHNN (VN) Ngan hang Nha nude (Viet Nam) NHTM (NN) Ngan hang thuong mai (Nha nude) TCTD To chuc tin dung TSC Tru sd chinh XNK Xuat nhap khau VND Dong Viet Nam TIENG ANH AFTA (Asean Free Trade Area) Khu vuc Mau dich Tu Asean AMC (Asset Management Company) Cong ty quan ly tai san ATM (Automatic Teller Machine) May rut tien tu dong CAR (Capital Adequacy Ratio) He so an toan von EU (Europeon Union) Lien minh Chau Au IAS (International Accounting System) He thong Ke toan Quoc te L/C (Letter of Credit) Thu tin dung ROA (Returns on Asset) Lqi nhuan rong/Tong tai san Cd ROE (Returns on Equity) Lqi nhuan rong/Von tu Cd SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Hiep hoi Vi€n thong Tai chinh lien ngan hang toan cau USD (United States Dollar) Dong dola My WTO (World Trade Organization) To churc Thuong mai the gidi DANH MUC CAC SO DO, HINH, BANG, HQP DANH MUC CAC SO DO So 2.1: Mo hinh to chtfc NHCT VN 48 So 2.2: Mo hinh co cau to chuc cac Phong ban tai chi nhanh NHCT VN 50 DANH MUC CAC HINH Hinh 2.1: Tinh hinh huy dong von cua NHCT VN nam 2000-2005 52 Hinh 2.2: Tinh hinh huy dong von theo doi tuong huy dong NHCT VN nam 2000-2005 53 DANH MUC CAC BANG Bang 1.1: Cam ket chung cua Trung Quoc linh vuc ngan hang WTO 18 Bang 2.1: Tong ket tai san NHCT VN nam 2000 - 2005 51 Bang 2.2: Tinh hinh cac hoat dong tai san co chu yeu cua NHCT VN 2000­ 2005 54 Bang 2.3: Tinh hinh no xau cua NHCT VN den 15/12/2005 56 Bang 2.4: Cac chi so tai chinh cua NHCT VN 2002-2005 66 DANH MUC CAC HOP Hop 1: Dong chat xam doi chieu 71 Hop 2: Chang dubng moi cai cach ngan hang 72 BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN - BUI THI THU HUE MO CUA THI TRU'ONG DICH VU NGAN HANG TRONG QUA TRINH HOI NHAP KINH TE QUOC TE VA VAN DE DAT RA DOI VOI NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM CHUYEN NGANH KINH TE DOI NGOAI TOM TAT LUAN VAN THA • • C SY KINH TE NGl.'OI HU6NG DAN KHOA HOC: PGS.TS NGUYEN NHU BINH Ha Noi, Nam 2006 i PHAN Md DAU i Tinh cap thiet cua de tai r r r r r r r Hoi nhap kinh te quoc te la mot xu the tat yeu cua cac nunc the ky XXI, Viet Nam cung nhu cac nunc dang phat trien khac tren the gioi dang no luc thuc hien chu truong, chinh sach, ke hoach hoi nhap cua minh Trong qua trinh hoi nhap kinh te quoc te, NHCT VN duqc don nhan y r x x nhung co hoi va dong thoi cung phai doi dau voi nhieu thach thuc ma hoi nhap r r r kinh te quoc te va md cua thi truong ngan hang Viet Nam mang lai Cau hoi dat la: Lam the nao de phat huy nhung lqi the, nam bat co hoi ma md cua thi truong ngan hang dem lai? Lam the nao de hoa giai cac thach thuc, kho khan tu X md cua thi truong Ngan hang? can phai lam gi de NHCT VN nang cao hieu qua hoat dong tinh hinh moi? Xuat phat tu nhung yeu cau thuc tien tren, toi chon de tai : ’’Mo cua thi r r r r truong dich vu ngan hang qua trinh hoi nhap kinh te quoc te va van de dat doi voi Ngan hang Cong thuong Viet Nam” Muc dich nghien cuu r-w-i zx r zx a zx zx • i zx I • i r zx r zx r zx I zx w zx • zx Tren co sd ly luan ve hoi nhap kinh te quoc te, luan van se di sau nghien cuu ve tinh hinh hoi nhap kinh te quoc te va md cua thi truong dich vu ngan hang cua Viet Nam va thuc trang cua NHCT VN Tu do, de xuat mot so giai z x phap va kien nghi nham nang cao hieu qua hoat dong cua NHCT VN qua trinh hoi nhap kinh te quoc te r Doi twang va pham vi nghien cuu Doi tuqng nghien cuu la van de md cua thi truong dich vu ngan hang cua Viet Nam qua trinh hoi nhap kinh te quoc te Trong do, luan van nghien cuu cu the thuc trang cua NHCT VN va dua giai phap nang cao hieu qua hoat dong cua NHCT VN dieu kien hoi nhap kinh te quoc te ii z Pham vi so lieu cua luan van phan tich thuc trang hoat dong kinh doanh cua NHCT VN duoc gidi han tu nam 2000 den nam 2005 Phuong phap nghien cuu r i Luan van su dung phuong phap phan tich, tong hop, thong ke, phuong phap so sanh va co tham khao so lieu tu nhung de tai thu thap de lam sang to hon cac van de, ket luan Dong gop khoa hoc cua luan van r r r a r x Thu nhat, luan van he thong hoa cac van de ly luan ve hoi nhap kinh te quoc te va mo cua thi truong ngan hang, cung nhu bai hoc kinh nghiem hoi nhap kinh te linh vuc ngan hang cua Trung Quoc Thu hai, luan van se di sau phan tich thuc trang hoi nhap kinh te quoc te va mo cua thi truong dich vu ngan hang cua Viet Nam noi chung va thuc trang cua NHCT VN noi rieng, chi nhung tac dong cua mo cua thi truong ngan hang doi vdi cac NHTM VN cung nhu NHCT VN Thu ba, luan van trinh bay nhung dinh hudng phat trien cua nganh ngan hang Viet Nam va cua NHCT VN, tu de xuat mot so giai phap nham nang z z z cao hieu qua hoat dong cua NHCT VN qua trinh hoi nhap kinh te quoc te z z Ket cau cua luan van X X Z X Ngoai phan mo dau va ket luan, noi dung chinh cua luan van gom chuong: X z z z Chuong 1: Ly luan ve hoi nhap kinh te quoc te va mo cua thi truong dich vu ngan hang Chuong 2: Mo cua thi truong dich vu Ngan hang Viet Nam va nhung van de dat doi vdi Ngan hang Cong thuong Viet Nam Chuong 3: Giai phap nang cao hieu qua hoat dong cua Ngan hang Cong thuong Viet Nam qua trinh hoi nhap kinh te quoc te Chuang Z /X zC- ZX S'? aC ZX V 9 , LY LUAN VE HOI NHAP KINH TE QUOC TE VA MO CUA THI TRUONG ngan hAng 1.1 khAi luan chung ve hoi nhap kinh te quoc te 1.1.1 Toan cau hoa va nhung dieu kien hoi nhap kinh te quoc te Toan cau hoa kinh te la he qua cua nhung bien doi linh vuc cong nghe truyen thong va thong tin, va chinh ba nhan to: cong nghe - ky thuat, thong tin va tien von luu chuyen xuyen quoc gia tro dong luc thuc day qua trinh toan cau hoa, viec to chuc va khai thac thi trudng pham vi mot nudc da nhanh chong chuyen sang to chuc san xuat va khai thac thi trudng tren pham vi the gidi va theo do, su phat trien kinh te cua bat ky quoc gia nao cung deu vuot ngoai bien gidi quoc gia dan toc Hoi nhap kinh te quoc te la mot xu the noi ham, la mot he qua tat yeu cua toan cau hoa kinh te 1.1.2 Khai niem va ban chat cua hoi nhap kinh te quoc te Khai niem tuong doi bien duqc nhieu nudc chap nhan ve hoi nhap nhu sau: Hoi nhap kinh te quoc te la su gdn ket nen kinh te cua mOi quoc gia vao cac to chuc hop tac kinh te khu vuc va toan cau, moi quan he giua cac nudc vien co su rang buoc theo nhung quy dinh chung cua khoi Noi mot cach khai quat nhat, hoi nhap kinh te' quoc te la qua trinh cac quoc gia thuc hien mot hinh kinh te' md, tu nguyen tham gia vao cac dinh che' kinh te' va tai chinh quoc te, thuc hien thuan loi hoa va tu hoa thuong mai, dau tu, va cac hoat dong kinh te doi ngoai khac 1.1.3 Md cua thi tru’dng dich vu ngan hang Mo cua thi trudng dich ngan hang la viec giam bdt cac hang rao han che' * ’ % • ’ xU' tiep can thi trudng va phan biet doi cac phuong thuc cung cap doi vdi dich vu ngan hang Trong do, khai niem dich vu ngan hang co the duoc hieu chung 89 giai quyet van de lien quan den cung cap san pham dich vu tren thi trudng: (1) chung loai va chat luong san pham, (2) gia ca, (3) dia diem, kenh phan phoi, (4) quang cao, (5) ngudi Tang cudng cac dich vu cham sdc khach hang va hoat dong tu van khach hang viec lua chon, sir dung cac san pham dich vu ngan hang Day manh cac hoat dong tiep thi va quang cao nham gidi thieu san pham den vdi cong chung dudi nhieu hinh thde khac Ky ket cac hop dong han mdc tin dung hoac cac han mire giao dich vdi cac khach hang chien luoc theo cac didu kien canh tranh (ve gia tri, thdi gian, thu tuc, tinh sin sang) va cam ket thuc hien tot Thuc hien chien luoc ban hang theo phuong thde ket noi nhu cau da dich vu cua khach hang Tdng chi nhanh can phai xay dung cho minh mot chien luoc marketing phu hop Ddi mdi cong tac nghien cuu thi trudng thong qua to chdc mot bo phan nghien cdu thi trudng va tiep thi chuyen nghiep, xay dung cac quy trinh, mlu bao cao nghien cdu va phan tich thi trudng (doi thu canh tranh, cung, cau, khach hang ) 3.3.4 Xay dung va phat trien he thong thong tin quan ly (MIS) Xay dung he thong MIS hoan chinh, tap trung tai tru so chfnh tren co sd ket noi true tuyen qua mang may tinh noi bo giua cac chi nhanh vdi tru sd chfnh He thong MIS duoc phan loai hop ly, bao gom: He thong thong tin tin dung, bao gom ca thong tin (tai chfnh va phi tai chfnh) ve khach hang, moi trudng kinh doanh (didn bien thi trudng tien te nudc va quoc te ve lai suat, ty gia, ), he thong thong tin canh bao sdm He thong thong tin phuc vu ludng, quan ly, giam sat va bao cao rui ro khoan: Can thiet lap he thong thong tin dly du cho quan ly rui ro khoan de giup NHCT VN cd the tinh toan dupe trang thai khoan va du doan dupe khoan mot each day du cho toan he thong NHCT VN tren co 90 sd tong hop tat ca cac khoan muc noi bang cua tai san va nguon von theo cac loai tien te chinh va dupc thuc hien hang ngay, ngan han va dai han He thong thong tin, bao cao phuc vu giam sat va quan ly rui ro thi trudng (lai suat va ty gia): Cac thong tin, bao cao can cung cap hang cho ALCO de thay dupc muc rui ro ty gia, lai suat tac dong den co cau bang can doi ke toan cua NHCT VN Cac thong tin, bao cao yeu cau phai dupc chuan hoa, chSng han doi vdi bao cao rui ro hoi doai co bao cao trang thai ngoai te, bao cao trang thai khoan ngoai te, doi vdi bao cao rui ro lai suat co bao cao lai suat, bao cao ke hd lai suat va bao cao nhay cam bien lai suat He thong thong tin, bao cao phuc vu giam sat va quan ly rui ro hoat dong va tinh tuan thu He thong thong tin, bao cao ve tinh hinh va ket qua hoat dong He thong thong tin quan ly can bo He thong bao cao, thong ke tai chinh - ke toan: Xay dung he thong tai khoan ke toan mdi tap trung va phu hop vdi he thong ke toan quoc te (IAS) Hoan thien he thong bao cao thong ke, ke toan dap ung yeu cau quan tri ngan hang Xay dung he thong chung tir hien dai phu hop vdi xu hudng phat trien cua cong nghe ky thuat ngan hang Sir dung chung tir dien tir, chir ky dien tir, chung tir khong xac nhan dudi dang tap tin (dupc bao mat), chung tir dudi dang tap tin nhung cd xac nhan qua ben thu 3, chung tir bang giay Xay dung va hoan thien he thong cac chi tieu thong ke, cac bao cao va noi dung thong tin chuan de phuc vu cho cong tac quan tri, dieu hanh cac mat hoat dong ciia NHCT VN Phat trien he thong thong tin va xir ly du lieu dien tir tap trung 3.3.5 Xay dung chien lupc dao tao va su dung can bp, tao dong luc khuyen khich ngudi lao dong Nhan luc dupc xac dinh la yeu to quyet dinh, cd vai tro quan bao dam sir cong ciia chien lupc kinh doanh ciia NHCT VN Do do, Ngan 91 hang c^n xay dung de an phat trien nguon nhan lire nham tao doi ngu can bo nghiep vu va lanh dao tinh thong, co trinh cao, du nang luc tiep nhan va kiem soat cong nghe ngan hang tien tien (1) Hoan thien cong tac to chuc can bo tren co so bo tri dung ngirdi, dung viec va tra lirong tirong xtrng Hoan thien cac quy trinh, quy che quan ly lao dong, phat trien ky nang chuyen nghiep ve quan ly va phat trien nguon nhan lire Tien tdi xay dung md hinh quan ly lao dong theo cac muc tieu thong qua he thong danh gia nang lire va ket qua cong viec de tir dd cd co che sap xep lao dong, xac dinh thu nhap, thuong phat cong bang va minh bach Xay dung cac quy dinh noi bo ve chirc trach nhiem vu va dinh muc v6 khoan cong viec, lao dong, san pham phu hop vdi timg loai nghiep vu de lam co sd giao ket hop dong lao dong Quy trinh, thu tuc, bo nhiem gan vdi quyen han, trach nhiem cua ngirdi ky quyet dinh Hoan thien cac chinh sach ve cong tac can bo, dd bao gom cac tieu chuan, dieu kien doi vdi cac chuc danh, loai cong viec va phan loai chat luong can bo Xay dung cac co che ve thu nhap (co che tra lirong kinh doanh noi bo, che dai ngo) theo nguyen tac tra lirong theo lao dong va thu hut nhan tai Thay doi co cau va nang cao chat lirong can bo theo htrdng tre hoa doi ngu can bo, nhat la can bo quan ly, dong thdi giam ty lao dong thu cong, hanh chinh, hau can Tuyen mdi can bo cd kinh nghiem, nang lire va trinh tir dai hoc tro len vdi sap xep lai lao dong tren co sd ke hoach dao tao va boi dirdng theo yeu cau cua nhiem vu kinh doanh mdi Tang cirdng can bo cd nang lire cho cac khau yeu (tin dung, ngoai hd'i, dau tir, quan ly rui ro, cong nghe thong tin, phat trien san pham, marketing) Cac tieu chuan tuyen chon can bo don vi co sd dira phu hop vdi timg chi nhanh va tieu chuan chung cua ngan hang 92 Xay dung va trien khai phuong an giai quyet so lao dong ddi du (dao tao lai de bo tri cong viec mdi, nghi huu trudc tuoi, nghi theo che chinh sach ve lao dong ddi du, cham dirt hop dong lao dong trudc thdi han) Nhung can bo khdng dap ung dupe yeu cdu nhiem vu cd bien phap chuyen sang lam nhiem vu khac hoac cd ke hoach dua di boi dudng, dao tao Nhung can bp cao tuoi, khdng cd kha nang phat trien, khdng du nang luc dam duong dupe cac nhiem vu thi can cd chinh sach dong vien nghi viec va ve huu trudc tuoi Khan truong phat trien dpi ngu can bo tac nghiep va can bo lanh dao cd trinh chuyen mon tot va kinh nghiem ve cac hoat dong ngan hang hien dai, nang dong, sang tao va cd kha nang sir dung tot ngoai ngu va cac phuong tien lam viec hien dai Nguon tao can bo bao gom: (i) Phat trien tir noi bo; (ii) Tuyen dung mdi bang nhung chinh sach va co che thu nhap hap dan, cd tinh canh tranh vdi cac to chuc tin dung khac de thu hut can bo gidi (2) Xay dung chuong trinh dao tao toan dien va hieu qua de khong ngimg nang cao nang luc va trinh can bo, dap ung dupc yeu cau hoat dong nghiep vu va quan ly dieu kien hoi nhap kinh te quoc te Xay dung ke hoach dao tao hang nam, trung han va dai han Noi dung dao tao tap trung vao dao tao nghe, dao tao chuyen sau, dao tao quan ly tuong ung vdi mdc phat trien cua nen kinh te va cua ngan hang Md rong cac hinh thde lien ket dao tao To chdc cac khoa hoc, chuong trinh dao tao cac co sd dao tao cua ngan hang thuc hien hoac hpp tac vdi cac co sd nghien cun va dao tao d va ngoai nudc Da dang hoa cac hinh thuc dao tao d ngan hang Noi dung cac chuong trinh dao tao theo chuyen dd tap trung vao: • Dao tao thudng xuyen cac ky nang nghiep vu (tin dung, ke toan, toan, ngan quy, kinh doanh ngoai hoi, dau tu, nghiep vu ngan hang quo'c te, quan ly rui ro, ) va quan tri kinh doanh ngan hang cho can bo Day la noi 93 dung dao tao quan nhat de bao dam can bo ngan hang duqc thuong xuyen tiep can va cap nhat kien thuc mdi linh vuc ngan hang, dac biet ve cac nghiep va san pham chien luqc ma ngan hang du kien se trien khai theo chien luqc kinh doanh mdi • Boi dudng va dao tao kien thuc quan ly kinh doanh cho can bo lanh dao d cac cap cua ngan hang • Dao tao chuyen gia dau nganh ve cac san pham, linh vuc kinh doanh cua ngan hang, thuc hien chuong trinh hqp tac dao tao vdi cac co sd dao tao (truong dai hoc, Vien nghien cuu) va cac to chuc tin dung d nudc ngoai thong qua quan he dai ly/do'i tac de to chuc cac khoa hoc ngan han, cac cuoc khao sat hoac hoi thao nhdm chia se kinh nghiem quoc te ve linh vuc ngan hang, nhat la phat trien dich vu, san pham quan ly rui ro va cong nghe ngan hang mdi • Dao tao giang vien kiem chuc cho trung tam dao tao cua ngan hang • Cung cap thong tin ve cac chu truong, chinh sach, nghiep vu va quy dinh mdi ve tai chinh, tien te va ngan hang nudc va nudc ngoai Xay dung chinh sach khuyen khich can bo tu dao tao va nang cao trinh Co ke hoach dao tao dai hoc va sau dai hoc cho can bo, dong thoi hang nam gui can bo co nang luc va phai co cam ket lam viec lau dai vdi ngan hang nudc ngoai hoc tap, dao tao chuyen sau ve nganh, san pham va quan tri ngan hang Tang cuong dau tu, nang cap co sd vat chat tai cac co sd dao tao cua ngan hang, dong thdi nang cao chat luqng doi ngu giang vien, tai lieu hoc tap va phuong phap giang day Xay dung cac giao trinh chuan cua ngan hang ve dao tao nghiep vu ngan hang hien dai Hoan thien quy trinh dao tao tai cac co sd dao tao th viec thiet ke, to chuc chuong trinh dao tao cho den to chuc thi/kiem tra, cap chung chi va giam sat ung dung kien thuc duqc trang bi vao hoat dong thuc tidn 94 3.3.6 Co cau lai to chuc bo may va dieu hanh kinh doanh theo tieu chuan ngan hang da nang va hien dai Can xay dung va trien khai de an sap xep lai cac phong, ban tai Tru so chfnh va de an cai each va phat trien mang ludi, do, lam ro chuc nang, nhiem vu cua cac phong, ban, tranh su chong cheo, mau thuan Tru so chfnh can to chirc lai cac phong, ban theo chuc nang quan ly dieu hanh va cac loai hinh san pham dich vu phu hop vdi nhom khach hang, dong thdi duoc phan loai theo nghiep vu tai san no, tai san co nam mang: hoat dong chfnh va hd tro cho hoat dong chfnh, bao gom nhom cac phong nghiep vu kinh doanh, nhom cac phong chirc nang quan ly va dieu hanh, nhom cac phong hau can va phu tro Cung co va tang cudng nang luc cua bo may tham muu giup viec cua HDQT, bao gom cac bo phan sau day: Xay dung ban Kiem toan noi bo de hd tro cho Ban Kiem soat noi bo va tang cudng vai tro giam sat toan dien hoat dong cua HDQT Ban Kiem toan noi bo co chirc nang kiem toan tai chfnh, kiem toan hoat dong va kiem toan tuan thu doi vdi tat ca cac don vi thuoc co cau to chirc cua ngan hang Thanh lap Hoi dong quan ly rui ro de giup HDQT kiem soat tong the rui ro cua ngan hang vdi churc nang hoach dinh va giam sat thirc hien cac chfnh sach va chien luqc quan tri rui ro Hinh co cau to chuc bo may phu hop vdi dieu kien kinh doanh cu the va tao dieu kien cho viec ling dung va phat trien cac nghiep vu kinh doanh va cac ky nang quan ly tien tien Thuc hien mo hinh td chuc chuan gom khoi nang tach bach Khoi tao kinh doanh va giao dich (front office) - Quan ly rui ro (middle office) - Tac nghiep (Back office) 3.3.7 Cac giai phap khac 95 3.3.7.1 Ap dung cac nguyen tac, thong le chuan muc ve quan tri kinh doanh ngan hang theo tieu chuan quoc te ✓ x Ap dung cac thong le tot nhat ve quan tri dieu hanh kinh doanh co hieu qua thay the cho nhung thong le va thuc hanh kem hieu qua hien nay, dong thdi dua thong diep chung toan he thong NHCT VN cam ket khong ngirng cai thien chat luqng dich vu ngan hang Theo do, NHCT VN can tien tdi thuc hien quan ly chat luqng theo tieu chuan ISO, thuc hien chuong trinh quan ly chat luqng toan dien (TQM) TQM la triet ly de quan ly mot loai cac thong le hoat dong ma chu yeu nhan manh vao viec khong ngirng cai thien chat luqng hoat dong d tat ca cac khau, cac quy trinh, cac hoat dong cua NHCT VN: tin dung, toan, dau tu, giao dich, marketing, ngan quy, ngoai te, quan ly nhan luc va cong nghe, ke toan, kiem soat noi bo, hanh chinh de dam bao chinh xac 100% viec thuc hien cac hoat dong d moi cap va cuoi cung la dap ung day du yeu cau cua khach hang TQM nham muc tieu tao dich vu co chat luqng tot nhat cho khach hang TQM can phai duqc trd ngon ngu giao tiep NHCT VN va mot khfa canh van hoa kinh doanh cua NHCT VN, do no se trd lqi the canh tranh ma cac doi thu khong dd bat chudc Doi vdi hoat dong kiem tra, kiem toan noi bo can van dung cac nguyen tSc va chuan muc ke toan noi bo cua Vien Kiem toan vien quoc te va Hoi dong chuan muc kiem toan quoc te (IAASB) Xay dung dong bo cac quy trinh, thu tuc, phuong phap, to chirc thuc hien, phan cong trach nhiem, cac chuan muc, chi tieu, thong tin chi dan kiem tra, kiem soat va kiem toan noi bo Tien tdi xay dung sd tay kiem soat va kiem toan noi bo Mat khac, chuan hoa cac chinh sach quan tri rui ro, qua trinh, thii tuc va cac tieu chi va han che do'i vdi cac loai rui ro va cac chi tieu an toan hoat dong ngan hang phu hop vdi cac nguyen tac quan ly rui ro cua BIS Tien tdi xay dung Sd tay quan ly rui ro 96 3.3.7.2 Xay dung van hoa rieng cua NHCT VN Xay dung va de cao tmh tu chu, tmh sang tao va tinh than trach nhiem cua mdi ca nhan d moi vi tri lam viec Tao lap moi trudng lam viec mang tmh canh tranh lanh manh Loai bo moi dong co fch ky, thieu tinh than tap the hay chu nghia ca nhan hep hoi, dong thdi tranh chfnh tri hoa mdi trudng lam viec va thuong mai hoa cac mdi quan he noi bo Su cong chien luoc kinh doanh mdi cua ngan hang dupe tao boi sure manh tap the va vai trd lanh dao cua HDQT va Ban dieu hanh Bao dam quyen binh dang va dan chu cac don vi cua ngan hang, moi ngudi deu co nghia vu lam viec va quyen dupe hudng xung dang qua lao dong cua minh Nang cao tinh than doanh nghiep van hoa kinh doanh cua NHCT VN la sang tao, hieu qua va hudng tdi khach hang, cong dong Lanh dao ngan hang cam ket manh me vdi cac muc tieu dat vi loi ich cua khach hang - ngudi lao dong - ngudi chu sd huu/co dong - Nha nudc - cong dong Khach hang va thi trudng la nguon khdi phat cho moi sang tao va hang sir thoa man cao nhat 3.3.7.3 Nang cao thai va phong each phuc vu Day la van de ma cac ngan hang nudc ngoai co the manh hon cac NHTM VN Theo Thdi bao Ngan hang so 81 6/7/2006, bai viet “Quan ly canh tranh va tu hoa dich vu ngan hang - Bai toan trudc them hoi nhap” cho biet: Mot cuoc didu tra cua Chuong trinh phat trien Lien hpp quoc nira cuoi nam 2005 tong ket: 50% khach hang dupc hoi ke ca doanh nghiep va ca nhan se lua chon dich vu ngan hang nudc ngoai thay the Ly khach hang lua chon ngan hang nudc ngoai la thu tuc don gian cung nhu tmh chuyen nghiep cua ngan hang.Vi vay, de co the canh tranh dupc thi ngoai viec cai each quy trinh cung cap dich vu, nang cao tien ich san pham, NHCT VN phai doi mdi phong each 97 phuc vu “Khach hang la thuong de” phai luon la phuong cham hanh dong cua mdi can bo, nhan vien ngan hang thdi ky hoi nhap 3.3.7.4 Mo rong va nang cao hoat dong doi ngoai Tang cudng cong tac quan he quoc te nham hoc hoi kinh nghiem va tranh thu co hoi hop tac vdi ngan hang cac nudc 3.4 MOT SO WEN NGHI DOI VAC CHINH PHU VA NGAN HANG NHA NNClC 3.4.1 Mot: so kien nghi doi ven Chinh phu (1) Can tiep tuc hoan thien khuon kho phap luat, can chu y tdi viec dong bo hoa cac van ban hudng dan dudi luat, nhat la doi vdi cac luat co lien quan tdi hoat dong ngan hang (nhu Luat cac to chuc tin dung sua doi bo sung, Luat Dat dai, Luat cac Doanh nghiep Nha nudc, Luat thuong mai, Luat pha san, Luat dan su, ) Mat khac, can chu y tdi viec thuc hien cua cac co quan thuc thi phap luat cac cap, nham xay dung duoc moi trudng kinh doanh thong thoang, lanh manh hon, qua tao dieu kien cho cac ngan hang hoat dong cang co hieu qua, an toan va ben vung (2) Can day manh hon nua viec phat trien thi trudng von tai Viet Nam de mo rong kenh cung Ung von dai han, phuc vu cho nhu cau dau tu phat trien cua cac Doanh nghiep, nham han che viec cung ung von dai han qua kenh cap tin dung cua cac ngan hang, tranh rui ro ve viec su dung von vay ngan han de cho vay dai han Kenh von chu yeu cho phat trien kinh te Viet Nam hien la th he thong ngan hang Thi trudng von cua Viet Nam dang o giai doan phat trien ban dau, vdi mUc von hoa thi trudng hien tai dUng o khoang 1,6%GDP, mUc thap nhat so vdi cac nen kinh te tuong duong khac Neu thi trudng von phat trien, he thong ngan hang noi chung va NHCT VN noi rieng se it chiu ganh nang nhung nhu cau ve von Day la dieu kien de dam bao viec cho vay hoan toan dua vao muc tieu thuong mai va nang luc tra no, lanh manh hoa hoat dong ngan hang 98 (3) Co co che, chfnh sach hd tro nang cao nang lire tai chfnh va nang lire quan ly cua cac Doanh nghiep vtra va nhd de co du dieu kien tiep can chfnh sach cho vay cua Ngan hang 3.4.2 Mot so kien nghi ddi vdi Ngan hang Nha nude (1) Ngan hang Nha nudc can tiep tuc soat de sura doi, bo sung, hoac phan loai no, trich lap dir phong rui ro, ty le an toan von, kiem toan doc lap, kiem toan noi bo cua To chirc tin dung theo sat cac thong le quoc te Ban hanh he thong tai khoan thich hop de theo doi, phan anh chfnh xac chat luong tin dung cua cac to churc tin dung (3) Can chu y hon tdi viec nang cao nang lire cua ngan hang: Quan tarn xir ly no ton dong cua cac doanh nghiep nha nudc de lanh manh hoa tinh hinh tai chfnh cua ngan hang Tiep tuc xet cap du von Didu le cho cac ngan hang thuong mai nha nudc theo De an tai co cau da dupe duyet Tiep tuc trien khai Dir an hien dai hoa Ngan hang giai doan II World Bank tai trp Can cd che luong phu hpp hon de thu hut va giu cac chuyen gia gidi cua ngan hang (4) Cdn chu y xay dung co sd tang cua thi trudng, nhat la viec phat trien thong tin va sdm ban hanh dupc che ke toan theo chuan muc quoc te (5) Cd quy dinh de dam bao tinh minh bach, chfnh xac viec cong bo cac so lieu tai chfnh, bao cao tai chfnh cua cac doanh nghiep, nham tao co sd tin cay cho cac Ngan hang cho vay, dau tu dupc an toan hon 99 (6) Phat huy vai trd cua Hiep hoi ngan hang viec nang cao strc manh canh tranh va thuc day hop tac giua cac ngan hang hoi vien Hiep hoi Ngan hang can quan triet dau tu va trien khai co hieu qua chi thi so 163/BCS-NHNN 30/05/2000 cua Ban can su Dang NHNN, can md rong su hop tac vdi Hiep hoi Ngan hang cac nudc tren the gidi va khu vuc theo dudng loi doi ngoai cua Dang va cac quy dinh ciia Nha nudc Can phat huy vai trd cua Hiep hoi Ngan hang Viet Nam linh vuc to chdc hd tro dao tao bdi dudng nghiep vu cho can bo nhan vien ngan hang, thong qua trung tarn dao tao cua Hiep hoi, lien ket vdi cac trung tarn dao tao cua cac Ngan hang nudc va Hiep hoi ngan hang cac nudc de phat trien cong tac dao tao bdi dudng nhan luc Mat khac, can phat huy vai trd Hiep hoi Ngan hang Viet Nam viec td chtrc, lien ket hop tac giua cac ngan hang hoat dong nghiep vu nham hd tro lan nhau, nang cao kha nang canh tranh cua He thong ngan hang Viet Nam TOM TAT CHUONG Chuong cua luan van da neu chien luqc hoi nhap kinh te quoc te ciia he thong ngan hang Viet Nam va dinh hudng phat trien cua NHCT VN bdi canh chung Tren co sd cac van de da duqc phan tich d chuong va dinh hudng cua NHCT VN, dua cac giai phap nham nang cao hoat dong cua NHCT VN va hudng tdi cac muc tieu chien luqc ma NHCT VN dat trudc tien trinh Viet Nam dang co nhung cam ket manh me hon ve md cua thi trudng dich vu ngan hang 100 KET LUAN Toan cau hoa dang la xu the khong the dao ngupc va hoi nhap kinh te quoc te la mot yeu cau tat yeu doi vdi cac quoc gia tren the gidi Viet Nam cung dang nd lire hoi nhap vao nen kinh te the gidi bang viec tham gia cac to chuc quoc te va khu vuc, ky ket cac hiep dinh song phuong va da phuong, dd, he qua la cac cam ket ve md cira thi trudng dich vu ngan hang - mot linh vuc nhay cam cua nen kinh te Trudc them gia nhap WTO, cac NHTM VN phai chuan bi cac dieu kien can thiet de budc vao hoi nhap, de dam bao kha nang canh tranh La mot nhung ngan hang thuong mai ldn nhat cua Viet Nam, NHCT VN cung phai don nhan nhung tac dong tir viec md cira thi trudng dich vu ngan hang Trong co hoi hau het mang tmh khach quan va gian tiep thi thach thirc lai mang tmh true dien Vi the, chien luqc va dinh hudng hoi nhap dung dan va hieu qua la yeu cau can thiet, khong chi de cd the chu dong hoi nhap, ngan ngira dupe cac rui ro, ma phat trien “ngan hang ban buon ldn nhat Viet Nam” Mac du da danh nhieu thdi gian de nghien cuu nhung Luan van chac chan khong tranh khoi thieu sot Tac gia rat mong nhan dupe su quan tarn, dong gop y kien de cd the tiep tuc hoan thien de tai nghien cuu DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • TIENG VIET Tuan Anh (2006), “Tang von cho cac NHTM NN: Giai phap mang tinh dot pha”, Thdi bao Ngan hang so 81 6-7-2006 Nguyen Viet Duc (2005), “Ngan hang thuong mai va gia tri cua viec da dang hoa kenh phan phoi”, Tap chi Ngan hang so 11 nam 2005 Thanh Hai - Thuy Thanh (2006), “Tai chinh - Ngan hang trudc them hoi nhap: Chuan bi canh tranh tren mot san choi binh dang”, Thdi bao Ngan hang so 92 1-8-2006 Hiep hoi ngan hang Viet Nam (2005), Khoa boi dudng kien thuc ve hoi nhap kinh te quoc te (tai lieu ve chu de ngan hang) Nguyen Dai Lai (2005), “Chien lupc hoi nhap quoc te va de xuat nhung noi dung co ban ve dinh hudng phat trien cac to chuc tin dung Viet Nam xu the mdi”, Tap chi Ngan hang so 12 nam 2005 Ha Linh (2006), “Cung cap dich vu ngan hang Md cua va tu hoa den muc nao?”, Thdi bao kinh teViet Nam so 152 01/08/2006 Ngan hang Cong thuong Viet Nam (2000-2005), Bao cao thudng nien Ngan hang Cong thuong Viet Nam (2000-2005), Bao cao tong ket va phuong hudng phat trien hoat dong kinh doanh Ngan hang Cong thuong Viet Nam (2004), Tam nhin, muc tieu chien luqc va chien luqc tong quat den nam 2010 10 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2005), Chien luqc phat trien dich vu ngan hang den nam 2010 va tam nhin 2020, Nha xuat ban Phuong Dong 11 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2005), Mot so van de co ban ve tai chinh tien te cua Viet Nam giai doan 2000-2010, Nha xuat ban Thong ke 12 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2005), Tai ca cau cac ngan hang thuang mai nha nudc: Thuc trang va trien vong, Nha xuat ban Phuong Dong 13 Ngan hang Nha nudc Viet Nam (2005), Ky yeu cac cong trinh nghien cuu khoa hoc nganh ngan hang (Quyen 4), Nha xuat ban Thong ke 14 Hong Nhat (2006), “Quan ly canh tranh va tu hoa dich vu ngan hang - Bai toan trudc them hoi nhap”, Thdi bao Ngan hang so 81 6-7-2006 15 Do Tien Sam (2005), Trung Quoc gia nhap WTO - Kinh nghiem vdi Viet Nam, Nha xuat ban khoa hoc xa hoi 16 Nguyen Hong Son (2005), “He thong ngan hang Viet Nam: Dac diem va mot so dich vu co ban”, Tap chi Nhung van de kinh te the gidi so 11 (115) nam 2005 17 Nguyhn Xuan Thang (2002), “Toan cau hoa kinh te va van de hoi nhap kinh te quoc te cua Viet Nam”, Tap chi Nhung van de kinh te the gidi so (80) 2002 18 Thomas L Friedman (2005), Chiec xe Lexus va cay O liu, Nha xuat ban Khoa hoc xa hoi 19 Trudng Dai hoc Kinh te quoc dan, Khoa Kinh te va Kinh doanh quoc te (2004), Giao trinh Kinh te quoc te, Nha xuat ban khoa hoc va ky thuat 20 Vien nghien cuu tai chinh (2001), Tu hoa dich vu tai chinh khuon kho WTO: Kinh nghiem cua cac nudc, Nha xuat ban tai chinh TIENG ANH 21 Liu Mingkang (2006a), “Supervisory developments in China’s banking industry and a macro perspective to banking supervision” 22 Liu Mingkang (2006b), “Latest Developments in the Reform and Opening up of China’s Banking Industry” 23 USTR (Office of the United States Trade Representative) (2006a), “Us, Vietnam Sign Historic Bilateral Market Access Agreement Brings Vietnam One Step Closer to WTO Membership” 24 USTR (Office of the United States Trade Representative) (2006b), “Vietnam’s Accession to the World Trade Organization (WTO) Fact Sheet on Bilateral Market Access Agreement on Services”