Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động thanh toán quốc tế hàng nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam (vietinbank)

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC HOÀNG NAM SƠN GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (VIETTINBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ Hà Nội – 2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC HOÀNG NAM SƠN GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (VIETTINBANK) Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh quốc tế LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH QUỐC TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THU HƢƠNG Hà Nội – 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu “Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng hoạt động toán quốc tế hàng nhập khẩu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam” riêng đƣợc hƣớng dẫn khoa học Tiế n Si: Đặng Thu Hƣơng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa công bố hình thức trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc …………, ngày tháng năm Hoàng Nam Sơn ii LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời tri ân tới Thầy Hiệu trƣởng Ban Giám hiệu Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân tổ chức tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho tơi đƣợc có hội học lớp Cao học Quản trị kinh doanh quốc tế trƣờng Tôi xin chân thành cảm ơn đến Q Thầy Cơ phịng quản lý khoa học đào tạo sau đại học tồn thể Q Thầy Cơ trƣờng, ngƣời truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quố c Dân Tôi vô biết ơn đến Tiế n Sỹ : Đăng Thu Hƣơng ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình làm luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng, song khả thân điều kiện thời gian nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc đóng góp quý báu thầy cô quan tâm đến luận văn để luận văn đƣợc hoàn thiện có ý nghĩa thực tiễn Tác giả xin chân thành cảm ơn …………,ngày… tháng năm Hoàng Nam Sơn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH viii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm toán quốc tế 1.1.2 Các loại hình tín dụng toán quốc tế 1.2 Rủi ro tín dụng hoa ̣t ̣ng toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1 Khái niệm rủi ro toán quốc tế .16 1.2.2 Phân loại rủi ro toán quốc tế 18 1.2.3 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng tốn quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 25 1.2.3.2 Quy trình quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 26 1.2.3.3 Các công cụ quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 32 1.3 Các tiêu chí đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng m ại 31 1.3.1 Các tiêu chí trực tiếp đánh giá rủi ro tín dụng .33 1.3.2 Các tiêu chí gián tiếp đánh giá rủi ro tín dụng .35 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại .36 iv 1.4.1 Nhân tố chủ quan .36 1.4.2 Nhân tố khách quan 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOA ̣T ĐỘNG THANH TỐN QU ỐC TẾ HÀNG NHẬP KHẨU T ẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .41 2.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam .41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức quản lý 41 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2017-2019 47 2.2 Thƣ̣c tra ̣ng r ủi ro tín dụng tốn quốc tế hàng nhập t ại Vietinbank giai đoạn 2017-2019 .48 2.2.1 Hoạt động tín dụng tốn quốc tế Vietinbank giai đoạn 20172019 48 2.2.2.Thực trạng thực hiê ̣n các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng toán quốc tế ngân hàng .57 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tốn quốc tế Vietinbank giai đoạn 2017-2019 57 2.3.1 Phân cấp quản trị rủi ro tín dụng 62 2.3.2 Công tác nhận diện rủi ro tín dụng 64 2.3.3 Công tác đo lường rủi ro tín dụng 64 2.3.4 Cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 66 2.3.5 Cơng tác tài trợ rủi ro tín dụng .67 2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng toán quốc tế ngân hàng Viettinbank 69 2.4.1 Nhân tố chủ quan .71 2.4.2 Nhân tố khách quan 71 2.5 Kết đạt đƣợc cơng tác quản trị rủi ro tín dụng hoa ̣t ̣ng tốn quốc tế Vietinbank 73 2.6 Hạn chế Nguyên nhân hạn chế .74 v CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOA ̣T ĐỢNG THANH TOÁN QU ỐC TẾ HÀNG NHẬP KHẨU T ẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .79 3.1 Căn đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác qu ản trị rủi ro tín dụng tốn quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 79 3.1.1 Cơ hội Vietinbank .79 3.1.2 Thách thức Vietinbank 79 3.1.3 Mục tiêu, định hướng Vietinbank thời gian tới 80 3.2 Một số giải tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro tín dụng hoa ̣t ̣ng toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 82 3.2.1 Giải pháp nâng cao trình độ cho đội ngũ cán ngân hàng .88 3.2.2 Giải pháp chính sách 88 3.2.3 Giải pháp quản trị việc thẩm định phân tích tín dụng .89 3.2.4 Tăng cường quản lý và giám sát trước sau giải ngân, hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng 91 3.2.5 Giải pháp hồn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng 92 3.2.6 Một số giải pháp khác .92 3.3 Một số kiến nghị .94 3.3.1 Kiến nghị với Vietinbank 95 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 96 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 96 3.3.4 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập .98 KẾT LUẬN .101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam TMCP Thƣơng mại cổ phần NHTM Ngân hàng thƣơng mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng KH Khách hàng RRTD Rủi ro tín dụng XNK Xuất nhập CN Chi nhánh DPRR Dự phòng rủi ro NHNN Ngân hàng nhà nƣớc XK Xuất NK Nhập KTKSNB Kiểm tra kiểm soát nội DN Doanh nghiệp vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2017- 2019 47 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn Vietinbank giai đoạn 2017-2019 50 Bảng 2.4 Hoạt động Thanh toán quốc tế Vietinbank giai đoạn 2017-2019 52 Bảng 2.5 Doanh thu từ hoạt động toán quốc tế Vietinbank 54 giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 2.6 Doanh số toán hàng nhập Vietinbank .55 giai đoạn 2017-2019 55 Bảng 2.7: Thị phần toán nhập NHTM Việt Nam 56 giai đoạn 2017-2019 56 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu Vietinbank giai đoạn 2017-2019 58 Bảng 2.9 Tình hình nợ hạn Vietinbank giai đoạn 2017-2019 60 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ thể kết hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2017-2019 47 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ thể tình hình huy động vốn theo loại tiền Vietinbank giai đoạn 2017-2019 50 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thể cấu doanh số TTQT Vietinbank giai đoạn 20172019 52 Biểu đồ 2.4: Doanh số toán hàng nhập Vietinbank giai đoạn 20172019 55 Biểu đồ 2.5 Thị phần toán nhập NHTM Việt Nam giai đoạn 2017-2019 57 Biểu đồ 2.6 Tình hình nợ xấu Vietinbank giai đoạn 2017-2019 .60 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy quản lý Vietinbank .46 Hình 2.1: Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động TTQT chi nhánh Vietinbank 63 89 inghiệp ivụ, ichấp ihành ivà ihoàn ithành itốt inhiệm ivụ iđƣợc iphân icơng iNâng icao itính ichủ iđộng itrong icông itác; isự iphối ihợp ivới iđồng inghiệp, igiải iquyết icơng iviệc iTính ikỷ iluật ikỷ icƣơng icủa ichuyên iviên iTTQT, ingoài iviệc ibản ithân ichuyên iviên itự iđiều ichỉnh, irèn iluyện ithì iviệc igiáo idục icủa icác iđoàn ithể, isự ithắt ichặt ivấn iđề iquản ilý icán ibộ icủa ilãnh iđạo icơ iquan icũng ilà iyếu itố iquan itrọng iđể ihƣớng imọi ihành ivi ichuyên iviên iTTQT iđi iđúng ihƣớng - iCó ichính isách isàng ilọc, isử idụng icó ihiệu iquả iđội ingũ ichuyên iviên iTTQT: iHàng inăm icần ithực ihiện iviệc irà isoát, iđánh igiá iphân iloại ichuyên iviên iTTQT iđể icó ihƣớng iđào itạo, ibổ isung ikịp ithời iĐồng ithời iqua iphân iloại ichuyên iviên iTTQT iđể ithực ihiện iviệc itiêu ichuẩn ihoá ichuyên iviên iTTQT itrên icả i2 imặt iđịnh itính ivà iđịnh ilƣợng, itạo ira iđội ingũ ichuyên iviên iTTQT imạnh itoàn idiện, icó isức icống ihiến icao - iĐổi imới ichính isách iđãi ingộ, ithực ihiện ichế iđộ ithƣởng iphạt iđi iđôi ivới inhau iTrong iđiều ikiện icơ ichế ithị itrƣờng ichính isách iđãi ingộ ihợp ilý ivề itiền ilƣơng, itiền ithƣởng, ihệ isố itiền ilƣơng, icàng icó iý inghĩa iquan itrọng iCó inhƣ ivậy, iđội ingũ ichuyên iviên iTTQT imới iphát ihuy iđƣợc ikhả inăng ivà inhiệt itình ilâu idài icủa imình iĐồng ithời, iviệc ithực ihiện icơ ichế ithƣởng, iphạt inghiêm iminh isẽ itạo ira ibầu ikhơng ikhí ithi iđua, ikhuyến ikhích, isáng itạo, iphát ihuy itrách inhiệm ivà iquyền ihạn icá inhân itrong iviệc ixử ilý ihồ isơ isao icho ian itoàn ihiệu iquả inhất iNhững ichuyên iviên iTTQT ivi iphạm iquy ichế, iquy itrình inghiệp ivụ, ilàm iảnh ihƣởng iđến iuy itín ivà idanh itiếng iphải ibị ixử ilý inghiêm ikhắc iNhững ichuyên iviên iTTQT icó iđạo iđức itốt, iyêu ingành, iyêu inghề, icó ikhả inăng itiếp ithị, iđáp iứng itốt inhu icầu icủa ikhách ihàng, imang ilại ihiệu iquả icao icho ichi inhánh ithì icó ichế iđộ iđề ixuất ingần ihàng ikhen ithƣởng ixứng iđáng 3.2.2 Giải pháp chính sách Yếu itố iđầu itiên iđể ihoạt iđộng iquản itrị irủi iro iTTQT ihoạt iđộng ihiệu iquả ilà iphải ixây idựng iđƣợc iquy itrình iquản itrị irủi iro ihợp ilý iHiện inay, ingân ihàng iVietinbank ivẫn ichƣa ixây idựng iđƣợc iquy itrình iquản itrị irủi iro ihoạt iđộng iTTQT ihiệu iquả iCông itác iquản itrị irủi iro ithực ichất imới idừng iở ibƣớc inhận idiện ivà ixử ilý irủi iro imà ichƣa iđƣa ira iđƣợc imột ihệ ithống iquản itrị irủi iro ixuyên isuốt itừ ihội isở iđến ichi inhánh iTrung itâm iTTQT ivẫn ilà iđầu imối ighi inhận icác irủi iro iphát isinh itừ icác 90 iđiểm igiao idịch itrên itoàn ihệ ithống ivà iban ihành icác ivăn ibản icảnh ibáo irủi iro itrong igiao idịch iđể icác ichi inhánh ituân ithủ ithực ihiện iTrong ithời igian itới, ichi inhánh icần ixây idựng iriêng icho imình imột ichiến ilƣợc iquản itrị irủi iro ihoạt iđộng iTTQT ihiệu iquả iChiến ilƣợc inày iphải iđƣa ira iđƣợc inhững iđịnh ihƣớng irõ iràng ivề iba inội idung ichính: ithứ inhất inhận idạng iđƣợc icác iloại irủi iro iTTQT, ithứ ihai imức iđộ ichấp inhận iđối ivới itừng iloại irủi iro, ithứ iba ixây idựng icác iquy iđịnh iquản ilý irủi iro itrong ihoạt iđộng iTTQT ivà icác ichế itài ixử iphạt inghiêm icác icá inhân ikhông ichấp ihành itốt icác iquy iđịnh ihoặc iche igiấu icác isai isót iXây idựng ithành icông ichiến ilƣợc iquản itrị irủi iro ihoạt iđộng iTTQT isẽ igiúp iVietinbank ichủ iđộng itrong icông itác inhận idiện ivà iphòng ingừa irủi iro, iđáp iứng icác itiêu ichuẩn itrong inƣớc ivà ithế igiới ivề ihoạt iđộng iquản itrị irủi iro itrong ingành ingân ihàng Về icơ ichế ikiểm itra, igiám isát: iĐịnh ikỳ ihàng iquý, ichi inhánh ivẫn itổ ichức icác iđợt itự ikiểm itra ichấn ichỉnh itồn idiện icác ihoạt iđộng ikinh idoanh inói ichung ivà ihoạt iđộng iTTQT inói iriêng itheo iyêu icầu icủa iNH inhƣng icơng itác itự ikiểm itra ivẫn icịn imang itính ihình ithức, iđối iphó, ilàm iđể iđủ ibáo icáo itheo iquy iđịnh icủa iNH iThay ivì icơng itác ibáo icáo ihình ithức inhƣ ihiện inay, ichi inhánh icần inâng icao icông itác itự ikiểm itra igiám isát itại iđơn ivị, iđảm ibảo imỗi inhân isự iđều inhận ithức iđƣợc inhững irủi iro ivề iTTQT, iphát ihiện ikịp ithời icác isai isót itrong iq itrình itác inghiệp, itn ithủ iđúng icác iquy iđịnh icủa iNH iChi inhánh icũng icần ităng icƣờng icông itác iđào itạo, inâng icao inghiệp ivụ iTTQT icho inhân isự icủa iphịng ikiểm isốt irủi iro iđể icông itác ikiểm itra igiám isát iđi ivào ithực ichất ivà ihiệu iquả iKhi iphát ihiện icác icá inhân icố itình isai iphạm, icần icó icác ichế itài ixử ilý inghiêm ikhắc, ikiên iquyết, imang itính irăn iđe inhằm igiảm ibớt inguyên inhân irủi iro ixuất iphát itừ iyếu itố ichủ iquan icủa inhân iviên iNH iViệc itổ ichức ihoạt iđộng ikiểm itra igiám isát ihợp ilý, iđều iđặn, iđi ivào ithực ichất isẽ igiúp iVietinbank inhanh ichóng iphát ihiện iđƣợc icác isai isót itrong iq itrình ithực ihiện inghiệp ivụ iTTQT, ilà icơ isở iđể ichi inhánh ixây idựng iđƣợc icho iriêng imình imơ ihình iquản itrị irủi iro iTTQT ihoạt iđộng ihiệu iquả 91 3.2.3 Giải pháp quản trị việc thẩm định và phân tích tín dụng Để ihồn ithiện icơng itác ithẩm iđịnh itín idụng, icác ingân ihàng iVietinbank icần ithực ihiện icác igiải ipháp: iNâng icao ichất ilƣợng ithu ithập ivà ixử ilý ithơng itin; iNâng icao itrình iđộ inghiệp ivụ icủa icán ibộ ithẩm iđịnh, ikhả inăng iphân itích itài ichính ikhách ihàng; iChú itrọng icơng itác ichấm iđiểm ixếp ihạng itín idụng ikhách ihàng; iNâng icao ikhả inăng ithẩm iđịnh ibảo iđảm itiền ivay; iTăng icƣờng ichính isách ikhách ihàng Các igiải ipháp ihồn ithiện icơng itác ithẩm iđịnh itín idụng icần iđƣợc ithực ihiện itrong iđiều ikiện isau: Về iphía iNhà inước: iBan ihành, ibổ isung ivà ichỉnh isửa icác ichính isách, iquy iđịnh ihiện ihành icó iliên iquan iđến iDN inhằm iloại ibỏ isự imâu ithuẫn, isự ithiếu iđồng ibộ itrong ivăn ibản iquy iphạm ipháp iluật; iXây idựng ihệ ithống icác iquy iđịnh icụ ithể ivới icác ichế itài ixử iphạt inghiêm iminh ivề iviệc igóp ivốn ikinh idoanh ithành ilập iDN, ingành inghề ikinh idoanh, icác isố iliệu ibáo icáo iquyết itoán itrên igiấy itờ, isổ isách icủa iDN; iSửa iđổi iban ihành icác iluật ivà icác iquy iđịnh inhằm ixây idựng imột ikhung ipháp iluật itoàn idiện ivà ihiện iđại ivề ihoạt iđộng ingân ihàng inói ichung ivà ihoạt iđộng ithẩm iđịnh itín idụng ingắn ihạn inói iriêng iđể itạo iđiều ikiện idễ idàng ihơn icho icác ingân ihàng ithực ihiện ivà ithực ithi icác ichức inăng icủa imình iBên icạnh iđó, icần iduy itrì ichính isách ikinh itế inhất iquán iđảm ibảo icho imôi itrƣờng ikinh itế iổn iđịnh; iHồn ithiện ihệ ithống ikế itốn, ikiểm itốn Về iphía i Ngân i hàng i Nhà inước: iNhằm igiúp iđỡ icác ingân ihàng i thƣơng i mại inâng i cao i chất i lƣợng ithẩm i định i tín idụng, iNHNN icần ithực ihiện ichức inăng i iđạo ivà ixây i dựng i ivăn ibản i pháp iluật ichặt ichẽ; inghiên icứu itập itrung ixây idựng ihệ ithống icác i i tiêu itrung i bình ingành i áp i dụng i cho itồn ihệ i thống i ngân ihàng i tài ichính iViệt iNam iBộ ichỉ i tiêu i i i cung icấp i cho ingân ihàng i inhìn ikhách iquan ivề itình ihình icủa i DN, iđồng ithời i i giúp i tiết i kiệm i thời igian ivà ichi i phí i i i ngân ihàng i i i ngân i hàng ikhông i cần i tự i lập icho i i ibộ ichỉ itiêu ingành iriêng 92 3.2.4 Tăng cƣờng quản lý và giám sát trƣớc và sau giải ngân, hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng Thứ inhất, ihoàn ithiện ihệ ithống icảnh ibáo isớm iRRTD, itrong iđó, icác ichỉ isố icảnh ibáo isớm irủi iro icần ibao iphủ iđƣợc icác inguyên inhân igây ira ivỡ inợ ichủ iyếu icho ikhách ihàng idoanh inghiệp inhƣ: itriển ivọng ikinh idoanh, itình ihình itài ichính, ikhả inăng ithanh itoán, iTài isản iđảm ibảo ivà ihồ isơ itín idụng, inhững ithay iđổi ivề imặt iquản ilý ihoặc ichiến ilƣợc… iĐồng ithời, ităng icƣờng isử idụng icác ichỉ itiêu icó ithể itính itự iđộng inhƣ itỉ ilệ isử idụng ihạn imức, isố ingày iquá ihạn, iđộ ibiến iđộng idịng itiền ivào ira… inhằm ităng itính ihiệu iquả, ibảo iđảm isố iliệu icập inhật itheo ithời igian ithực Thứ ihai, ihoàn ithiện ivà inâng icao ichất ilƣợng ithẩm iđịnh itín idụng, itrong iđó ibên icạnh icác iphƣơng ipháp itruyền ithống, inên iáp idụng iphân itích ivà ithẩm iđịnh itín idụng isử idụng imơ iphỏng idịng itiền iĐây ilà iphƣơng ipháp irất iphù ihợp ivới iviệc iđánh igiá ithẩm iđịnh itín idụng iđối ivới icác igiao idịch imà iđộ itín inhiệm icủa ikhách ihàng idựa ichủ iyếu itrên idòng itiền itƣơng ilai imà itài isản iđƣợc itài itrợ imang ilại Thứ iba, ixây idựng ichính isách iriêng ibiệt icho icác ingành iđặc ithù ivà ingành itrọng iđiểm iBởi imỗi ingành icó inhững iđặc ithù iriêng, iphải iđối imặt ivới inhững irủi iro ikhác inhau iDo ivậy inếu isử idụng ihệ ithống iquản ilý ichung isẽ ikhơng ihiệu iquả Ngồi ira, i imột isố igiải ipháp ikhác icần ilƣu iý, inhƣ: iTăng icƣờng iquản ilý ivà igiám isát itrƣớc ivà isau igiải ingân, inâng icao itrình iđộ icho iđội ingũ icán ibộ ingân ihàng…, itheo iđó, isẽ igiúp icho icác ibƣớc icủa iquy itrình iquản itrị iRRTD iđƣợc ithực ihiện ihiệu iquả, ichặt ichẽ ihơn 3.2.5 Giải pháp hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng Hệ ithống icảnh ibáo isớm irủi iro itín idụng ikhách ihàng i(EWS) iđƣợc iVietinBank ixây idựng iđể iđƣa ira icác icảnh ibáo ivề imức iđộ irủi iro icủa ikhách ihàng icho ingân ihàng iTừ iđó, iVietinBank ichủ iđộng itrong icác ibiện ipháp ixử ilý ivà ihỗ itrợ ikhách ihàng, ihạn ichế ikhả inăng iphát isinh inợ ixấu, ităng ichất ilƣợng itín idụng icủa ihệ ithống iEWS isẽ ilà icông icụ iquan itrọng iđảm ibảo icho iVietinBank iở ivị ithế idẫn iđầu ivề ian itồn itín idụng, ilà ingân ihàng icó itỷ ilệ inợ ixấu ithấp inhất itrong ihệ ithống ingân ihàng 93 Hệ ithống icảnh ibáo isớm irủi iro itín idụng ilà imột ihệ ithống idựa itrên icác idấu ihiệu irủi iro icủa ikhách ihàng, ikhoản ivay icủa ikhách ihàng i(suy igiảm itình ihình ikinh idoanh, ichỉ isố itài ichính, idịng itiền itrả inợ icủa ikhách ihàng icó idấu ihiệu ibất ithƣờng, ibiến iđộng ibất ilợi icủa ithị itrƣờng…) ivà ithơng iqua icác ikỹ ithuật itính itốn ihiện iđại, imơ ihình ithống ikê itừ idữ iliệu ilịch isử iđể iđƣa ira idanh isách ikhách ihàng icó ikhả inăng igặp ikhó ikhăn itrong ivòng i6 itháng itiếp itheo iDanh isách ikhách ihàng inày isau iđó isẽ iđƣợc icác iđơn ivị ikinh idoanh iphân itích ivà iđƣợc ichuyên igia icủa icác ibộ iphận ichun imơn itại itrụ isở ichính irà isốt Hệ ithống iđã iđƣợc itriển ikhai ivà iđƣa ivào iứng idụng itrong ithực itế ivới imột isố itính inăng ichủ iyếu inhƣ ihàng iquý itự iđộng icung icấp idanh isách ikhách ihàng itiềm iẩn irủi iro iđể iđơn ivị ikinh idoanh, ibộ iphận irủi iro, ikiểm itra, ikiểm isoát inội ibộ iphối ihợp irà isoát; ihệ ithống icài iđặt isẵn imột isố imột ibiện ipháp iứng ixử iphù ihợp, itƣơng iứng ivới imức iđộ irủi iro icủa ikhách ihàng iđể icác ibộ iphận ikinh idoanh ichủ iđộng ilựa ichọn ivà itriển ikhai ikịp ithờI Việc iphát ihiện isớm ikhách ihàng icó irủi iro isuy igiảm ikhả inăng itrả inợ igiúp itôi idành ithời igian itập itrung inhiều ihơn ivào iđúng iđối itƣợng, itừ iđó iđƣa ira icác iphƣơng ián ihỗ itrợ ikhách ihàng inhƣ ităng icƣờng iđiều ikiện itài isản ibảo iđảm, ihay irút igiảm idƣ inợ itín idụng iNgân ihàng icó ithể itheo idõi iđƣợc ibiện ipháp iứng ixử ivới ikhách ihàng, icả inhững ihành iđộng iđã iđƣợc ithực ithi ivà ilộ itrình icần ithực ihiện iđể ihạn ichế iđến imức ithấp inhất inguy icơ ivỡ inợ icủa ikhách ihàng Dựa itrên inền itảng icông inghệ ihàng iđầu ithế igiới, iEWS iđƣợc iVietinBank ixây idựng icó ikhả inăng ixử ilý ihàng itriệu ibản ighi itrong ithời igian ingắn ivới i2 imàng ilọc iMàng ilọc ithứ inhất idựa itrên ithông itin itừ iHệ ithống iKho iDữ iliệu idoanh inghiệp i(EDW), iHệ ithống iXếp ihạng itín idụng inội ibộ, iHệ ithống iQuản ilý irủi iro itín idụng iTừ iđó, ihệ ithống ilọc ira idanh imục icác ikhoản itín idụng icần iđiều itra iSau iđó, imàng ilọc ithứ i2 idựa itrên ikết iquả iđiều itra ithông itin ivề ihoạt iđộng ikinh idoanh icủa ikhách ihàng ivà icác inguồn ithông itin iđáng itin icậy itừ ibên ingoài iđể iđƣa ira imức iđộ icảnh ibáo iĐỏ, iVàng, iXanh itƣơng iứng iđối ivới ikhoản itín idụng iđó iCó i3 imức iđộ icảnh ibáo irủi iro itín idụng isớm ibao igồm: iXanh i- ikhó ikhăn itạm ithời, iVàng i- irủi iro, iĐỏ i- irủi iro icao, isuy igiảm imạnh ikhả inăng itrả inợ, inguy icơ ichuyển inhóm inợ ilớn 94 Việc itriển ikhai ihệ ithống igiám isát itín idụng ivà ihệ ithống icảnh ibáo isớm ihiệu iquả icó ithể igiúp icác ingân ihàng iphát ihiện isớm ikhả inăng ikhông itrả iđƣợc inợ ivay icủa ikhách ihàng itrƣớc ithời iđiểm ixảy ira ivỡ inợ ithực isự ikhoảng i6 itháng iCác ingân ihàng iphát itriển itốt ihệ ithống igiám isát itín idụng icũng icó ithể igiảm ithiểu ikhoảng i60% itổn ithất, itrong ikhi imức itrung ibình iƣớc itính ikhi ikhơng icó ihệ ithống igiám isát ihiệu iquả ilà ikhoảng i20% Khi inhu icầu ivốn icủa inền ikinh itế ităng ilên icũng iđồng inghĩa ivới irủi iro icủa ingân ihàng ităng itheo, igây iáp ilực ikhông inhỏ ivới ihoạt iđộng iquản ilý irủi iro itín idụng iVới idanh imục ilên itới ihàng itrăm ikhách ihàng iđang icó idƣ inợ itín idụng, icó inhững ithời iđiểm ichị igần inhƣ irơi ivào i“ma itrận” ikhông ibiết inên itập itrung ivào ikhách ihàng inào itrƣớc, ikhách ihàng inào isau iCán ibộ ingân ihàng isẽ ilúng itúng ibởi icó inhiều itiêu ichí iquản ilý itín idụng icần iphải irà isốt iNếu ichỉ ilơ ilà imột ichút isẽ ikhông inhận ira inhững ithông itin ibất ilợi ivề ihoạt iđộng itài ichính icủa ikhách ihàng, ikhi iđó irủi iro inợ ixấu ilà ihiện ihữu iHồn ithiện ihệ ithống icảnh ibáo isớm iRRTD igiúp ingân ihàng isàng ilọc ivà iphân iloại ithơng itin iđầu ivào, icó iđƣợc ibức itranh itổng iquan ihơn ivề idanh imục ikhách ihàng, inhận idiện isớm inhững ikhách ihàng itiềm iẩn irủi iro Thời igian itới iVietinBank icần itiếp itục iđầu itƣ inghiên icứu, icải itiến, imở irộng imơ ihình ivà ibộ ichỉ itiêu icủa ikhách ihàng… iHoạt iđộng inày igiúp iVietinBank icó iđƣợc inhững iđánh igiá ichính ixác inhất ivề ikhách ihàng, itừ iđó icải ithiện ichất ilƣợng itín idụng itrong ingân ihàng 3.2.6 Một số giải pháp khác - iĐối ivới ikhách ihàng idoanh inghiệp iXK icần iphải iphân iloại iđối itƣợng ikhách ihàng ivà icung icấp icác isản iphẩm idịch ivụ itheo ingành ihàng ikinh idoanh iCụ ithể,bên icạnh iviệc iphục ivụ icác iđối itƣợng ikhách ihàng idoanh inghiệp iXK icác ingành ihàng itruyền ithống, iVietinbank icần iđề ixuất itập itrung ikhai ithác icác ikhách ihàng iXK itheo ingành ihàng imà iVietinbank icịn icó ithị iphần ithấp ichƣa ixứng ivới itiềm ilực iphục ivụ, ibao igồm icác ingành ihàng inhƣ idầu ithô, icao isu, idệt imay, igỗ, igạo, icafe, ithan, imáy itính, ilinh ikiện iđiện itử iv.v iĐối ivới ihoạt iđộng inhập ikhẩu, iVietinbank itiếp itục iphối ihợp ivới icác iphịng, iban itại iHội isở itìm ikiếm ithơng itin ivề ikhách ihàng iNK icủa icác ingân ihàng ikhác iđể iđịnh ivị irõ ikhách 95 ihàng icủa icác ingành ihàng ichủ iyếu itrên iđang iquan ihệ ivới ingân ihàng inào, icung icấp ithơng itin icho icác iphịng ikhách ihàng, icác ichi inhánh iđể itiếp icận ikhách ihàng, ilôi ikéo ikhách ihàng ivề iquan ihệ itại iVietinbank - iPhân iloại iđối itƣợng ikhách ihàng ivà icung icấp icác isản iphẩm idịch ivụ icho ikhách ihàng idựa itrên irủi iro icủa ikhách ihàng - iNgành idầu ithô itrong inhững inăm igần iđây iƣớc iđạt idoanh isố ixuất ikhẩu i8 i- i9 itỷ iUSD imỗi inăm, ihầu ihết iđều ithực ihiện iqua iVietcomBank i– ilà iNHTM icó ithị iphần iTTQT ilớn inhất itrong icác iNHTM iViệt iNam iNgồi ira, iVietcomBank icịn iđƣa ira imức ilãi isuất icho ivay irất icạnh itranh ivà icó inguồn ivốn iODA idồi idào iĐể icó ithể ităng itrƣởng ivề idoanh isố ivà ithị iphần iTTQT&TTTM itrong inăm icác inăm itới, iVietinbank icần iphải iđƣa ira iđƣợc imức ilãi isuất icạnh itranh ihơn, ikhơi ităng inguồn ivốn ivà iđẩy imạnh icho ivay ilại inguồn ivốn iODA - iNắm ibắt ithông itin iđồng ibộ icủa ikhách ihàng inhằm iđáp iứng inhu icầu ihiện itại ivà iphát ihiện, itìm ikiếm, iphục ivụ inhu icầu itiềm inăng ithông iqua inghiên icứu, iđiều itra ihàng inăm, iít inhất i1 ilần/ i1 inăm iđối ivới ikhách ihàng ivà i1 ilần/ i1 inăm iđối ivới ichi inhánh - iThay ivì ithẩm iđịnh ichặt ichẽ itình ihình itài ichính icủa idoanh inghiệp ingay itừ iban iđầu iđể icấp imột ihạn imức itín idụng icam ikết ithì isẽ itiếp icận itất icả ikhách ihàng itốt, icó iuy itín itrên iđịa ibàn ibằng icác ibản ichào ihạn imức ikhông icam ikết iĐến ikhi ikhách ihàng ibiết iđến iVietinBank ivà imuốn isử idụng, igiải ingân ihạn imức itín idụng ikhơng icam ikết inày ithì ilúc iđó imới iđƣa ira icác iyêu icầu ithẩm iđịnh icủa ingân ihàng - iThành ilập inhóm ibán ihàng ibao igồm i2 i- i3 icán ibộ ithành ithạo ivề itất icả icác imảng inghiệp ivụ iđể icó ithể ibán ichéo isản iphẩm ivà itƣ ivấn icho ikhách ihàng imột icách itốt inhất 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Vietinbank Về công tác đào tạo: Trong năm, Sở giao dịch phối hợp với trƣờng Đào tạo triển khai nhiều khóa đào tạo nghiệp vụ TTTM cho cán chi nhánh cấp quản lý cấp nhân viên, cụ thể: 96 + 22 lớp đào tạo nghiệp vụ TTQT&TTTM cho gần 1000 cán CN hình thức E-learning + 12 lớp đào tạo nghiệp vụ TTTM cho Giám đốc /Phó GĐ CN 03 miền + 40 lớp đào tạo cho cán vị trí Giao dịch viên Chuyên viên phân tíchKhối KHDN + Đào tạo 06 lớp cho KTKSNB + Đào tạo giảng dạy nghiệp vụ TTQT&TTTM cho lớp cán nguồn Tổng Giám đốc NHCTVN cử cán lãnh đạo phòng/ban Trụ sở tham gia Có khóa, chi nhánh khơng cịn ngƣời để cử tham dự cán đƣợc đào tạo nhiều vòng Việc giao tiêu TTQT & TTTM cho khối khách hàng làm cho họ quan tâm đến việc học hỏi nghiệp vụ TTQT & TTTM họ có làm tích lũy đƣợc kinh nghiệm Do vậy, cần phải giao Giám đốc Chi nhánh đạo trực tiếp cán KHDN chịu trách nhiệm tiêu doanh số TTQT&TTTM họ quan tâm học nghiệp vụ TTTM Về công tác thẩm định, phê duyệt trƣờng hợp giao dịch TTTM khơng đáp ứng đủ điều kiện tín dụng, không đủ điều kiện TTTM: Thực tế cho thấy SGD khơng có chun mơn thẩm định tín dụng nên việc đƣa đề xuất phê duyệt tín dụng khó khăn tiềm ẩn rủi ro cho Vietinbank Cho nên, SGD đề nghị Vietinbank xem xét đƣa chức thẩm định, phê duyệt tín dụng TTTM tách rời chức xử lý TTTM văn hƣớng dẫn sau này, tránh tình trạng đơn vị làm hai chức vừa phê duyệt tín dụng vừa xử lý nhƣ vƣa đánh trống vừa thổi cịi, khơng đảm bảo quản trị rủi ro ngân hàng hiệu đƣợc xa rời chuẩn mực chung quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Ngân ihàng inhà inƣớc ilà icơ iquan ichủ iquản, iquản ilý itrực itiếp icác ingân ihàng ithƣơng imại, ichịu itrách inhiệm ikiểm itra, igiám isát icác ihoạt iđộng ikinh idoanh inói ichung ibao igồm icả ihoạt iđộng ithanh itốn iquốc itế inói iriêng iNgân ihàng inhà inƣớc icần 97 ităng icƣờng ihoạt iđộng ithanh itra igiám isát, ikịp ithời icông itác ikiểm itra iđể iphát ihiện, ingăn ichặn inhững ihoạt iđộng ikhông ituân ithủ iquy iđịnh icủa ingân ihàng iĐể icông itác ikiểm itra igiám isát icủa ingân ihàng inhà inƣớc iđi ivào ihiệu iquả, ithực ichất, ingân ihàng inhà inƣớc icần ităng icƣờng icông itác iđào itạo, inâng icao inăng ilực ichuyên imôn icho iđội ingũ icán ibộ ithanh itra iBên icạnh iđó, icần ixây idựng iđề ián itái icơ icấu itổ ichức ivà ihoạt iđộng icủa iđội ingũ ithanh itra igiám isát, icần irà isoát inhững ihạn ichế, ibất icập ilàm igiảm ihiệu iquả ihoạt iđộng icủa iđội ingũ ithanh itra igiám isát ingân ihàng Hiện inay, icơ ichế icảnh ibáo, idự iđoán inhững ibiến iđộng ibất ithƣờng ivề itình ihình ikinh itế i– ichính itrị i– ixã ihội icủa iViệt iNam icịn itƣơng iđối ikém iKhả inăng idự ibáo ingắn ihạn, iđộ ichính ixác icủa idự ibáo ichƣa icao inên ikhi icó inhững ibiến iđộng ibất ithƣờng ixảy ira, icác ingân ihàng ithƣơng imại irất ibị iđộng iNgân ihàng inhà inƣớc icần ităng icƣờng ihỗ itrợ ithông itin icho icác ingân ihàng ithƣơng imại, ikhơng ichỉ ilà ithơng itin itín idụng icủa icác ikhách ihàng icó inhu icầu ivay ivốn imà icịn icả ithông itin ivề inhững icá inhân, itổ ichức iliên iquan iđến ihoạt iđộng ilừa iđảo, igian ilận ithƣơng imại, irửa itiền itrong ivà ingoài inƣớc iđể icác ingân ihàng ithƣơng imại ilƣu iý iCùng ivới iviệc icung icấp ithông itin, ingân ihàng inhà inƣớc icó ithể iyêu icầu icác ingân ihàng ithƣơng imại itham igia ihệ ithống ibáo icáo icác iloại irủi iro iTTQT imà icác ingân ihàng ithƣơng imại iđã igặp iphải, iphƣơng ihƣớng ixử ilý imà icác ingân ihàng ithƣơng imại iđã iáp idụng iđể ilàm ibài ihọc ikinh inghiệm icho inhững ingân ihàng isau inếu igặp iphải itrƣờng ihợp itƣơng itự Ngân ihàng inhà inƣớc icần ităng icƣờng ihợp itác ivới icác itổ ichức iuy itín, ingân ihàng inƣớc ingoài, imời icác ichuyên igia iđầu ingành ivề iTTQT ivà icác ilĩnh ivực icó iliên iquan inhƣ ibảo ihiểm, ipháp ilý, icông inghệ ingân ihàng iđể itổ ichức icác ikhóa ihọc itrao iđổi ikinh inghiệm ixử ilý irủi iro, icác igiải ipháp icông inghệ imà icác ingân ihàng inƣớc ingồi iđang isử idụng iđể iphịng ingừa irủi iro iTTQT Từ iđầu inăm i2019, ingân ihàng inhà inƣớc ithay iđổi icách iđiều ihành itỷ igiá, iáp idụng icách ithức iđiều ihành ichính isách itỷ igiá itrung itâm ivà iđã itạo iđƣợc inhững ihiệu iứng irất itích icực icho inền ikinh itế iTỷ igiá itƣơng iđối iổn iđịnh itạo iniềm itin ivà itâm ilý ivững ichắc icho icác inhà iđầu itƣ inƣớc ingoài ikhi iđầu itƣ ivào iViệt iNam iTrong ithời igian itới, ingân ihàng inhà inƣớc icần ikiên iđịnh imục itiêu ibình iổn ikinh itế ivĩ imơ, ithúc iđẩy isản 98 ixuất ivà itái icấu itrúc inền ikinh itế, ikiềm ichế ilạm iphát iĐồng ithời, ingân ihàng inhà inƣớc icần ităng icƣờng iáp idụng icác imơ ihình ikinh itế ilƣợng iđể icó ithể idự ibáo isớm ihơn inhững ibiến iđộng imạnh itrên ithị itrƣờng ingoại ihối, itạo iđiều ikiện iđể icác ingân ihàng ithƣơng imại icó inhững ibiện ipháp iứng iphó ikịp ithời ivà iphát itriển imạnh icác isản iphẩm itiền itệ iphái isinh iđáp iứng inhu icầu iphòng ingừa irủi iro itỷ igiá 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Chính iphủ icần itạo ilập imột imơi itrƣờng ikinh itế ivĩ imô iổn iđịnh, ithuận ilợi icho ihoạt iđộng ithanh itoán iquốc itế iphát itriển iBất ikỳ imột iquốc igia inào inếu imuốn iphát itriển ihoạt iđộng ikinh itế icần icó imột inền ichính itrị iổn iđịnh, itiếp itheo iđó ilà iphải iđảm ibảo iđƣợc icác iyếu itố ivề ian ininh ilƣơng ithực, ian ininh inăng ilƣợng, icơ icấu icác ingành ihàng iphù ihợp ivới iđặc iđiểm icủa inền ikinh itế iViệt iNam Với ixuất iphát iđiểm ilà iquốc igia ilấy inông inghiệp ilà ingành ikinh itế imũi inhọn, iđối ivới imột isố ingành ihàng ivà ilĩnh ivực ikinh itế ichủ ilực, ichính iphủ icần iđề ira icác ichính isách ithúc iđẩy isự iphát itriển icủa inhững ingành ihàng iấy itrên icơ isở itận idụng itối iđa iƣu ithế inguồn ivốn itừ iđầu itừ inƣớc ingoài, inhƣng icũng ikhông iđƣợc iquá iphụ ithuộc ivào inhững inguồn ivốn inày iĐối ivới imột isố ingành ihàng itrọng iyếu itrong inông inghiệp, ichính iphủ inên iđƣa ira inhững idự ibáo ivà iđịnh ihƣớng iphát itriển icụ ithể iVới inhững ingành ihàng inông isản ixuất ikhẩu igắn iliền ivới iđặc itrƣng ivăn ihóa icủa icác ivùng imiền, ichính iphủ icó ithể iquảng icáo icho icác isản iphẩm inày iqua icác ihội ichợ itriển ilàm iquốc itế, ihội ichợ ingƣời itiêu idùng Thanh itốn iquốc itế ilà ihoạt iđộng iphức itạp ivì ichủ ithể icủa ihoạt iđộng inày ilà icác ipháp inhân inằm iở icác iquốc igia ivới ihệ ithống iluật ipháp ikhác inhau, inguồn iluật iđiều ichỉnh ihoạt iđộng iTTQT icũng irất iđa idạng ivà iphức itạp iĐể ihoạt iđộng ithanh itoán iquốc itế iphát itriển, ichính iphủ icần ihồn ithiện ihành ilang ipháp ilý, icủng icố ivà iphát itriển ihệ ithống itài ichính, ithị itrƣờng ichứng ikhốn, ihệ ithống ingân ihàng, iban ihành icác ivăn ibản iquy iphạm ipháp iluật ihƣớng idẫn ichi itiết ihoạt iđộng ixuất inhập ikhẩu ivà icảnh ibáo icác itrƣờng ihợp ilừa iđảo itrong ithƣơng imại iquốc itế iđể ihạn ichế ithấp inhất irủi iro icó ithể ixảy ira Thời igian ivừa iqua, idù icó inhiều iáp ilực itừ ithị itrƣờng iquốc itế inhƣng itỷ igiá ihối iđối ivẫn iđang iđƣợc ichính iphủ iđiều ihành itƣơng iđối iổn iđịnh, ithanh ikhoản icủa ithị 99 itrƣờng ivẫn iđảm ibảo, icác igiao idịch ingoại itệ idiễn ira ithông isuốt, icác inhu icầu imua ibán ingoại itệ ihợp ipháp iđƣợc iđáp iứng iđầy iđủ, ikịp ithời iTrong ithời igian itới, ichính iphủ icần itiếp itục ichủ iđộng, ilinh ihoạt iđiều ihành ichính isách itiền itệ ikết ihợp ivới itài ikhóa ivà icác ichính isách ikinh itế ivĩ imơ ikhác inhằm iduy itrì iổn iđịnh inền ikinh itế, ikiểm isốt ilạm iphát, ibảo iđảm icân iđối ihỗ itrợ icho isản ixuất ikinh idoanh ivà ităng itrƣởng, itạo iđiều ikiện icủng icố ilòng itin icủa icác inhà iđầu itƣ ivới iViệt iNam Cùng ivới isự iphát itriển ivƣợt ibậc icủa ikhoa ihọc i– icông inghệ, ithủ iđoạn ilừa iđảo icủa ihacker iđể ichiếm iđoạt itiền ihàng ixuất inhập ikhẩu icũng ingày icàng itinh ivi iTrong itất icả icác ivụ ichiếm iđoạt ilừa iđảo inày, icơ ihội ilấy ilại iđƣợc itiền igần inhƣ ikhơng icó iChính iphủ icần inâng icao ivai itrị icủa iđại isứ iquán iViệt iNam itại icác inƣớc iđể ihỗ itrợ icác idoanh inghiệp itìm ikiếm ithơng itin ihacker ivà igiải iquyết itranh ichấp ithƣơng imại inếu icó iBên icạnh iđó, iđối ivới inhững ithị itrƣờng itiềm iẩn inhiều irủi iro ivề ichính itrị, ibạo iđộng iđại isứ iqn icó ithể icảnh ibáo ithông itin ivề ithị itrƣờng itrên icổng ithông itin iđiện itử icủa iđại isứ iquán, ithƣờng ixuyên icập inhật idanh isách icác icông ity ilừa iđảo itrên icác ibản itin iđể icác idoanh inghiệp inắm ibắt ithông itin ivà icảnh igiác ivới inhững ichiêu itrò itƣơng itự 3.3.4 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập khẩu Các idoanh inghiệp ixuất inhập ikhẩu ilà ichủ ithể ichính itham igia icác ihoạt iđộng imua ibán ihàng ihóa iquốc itế iVì ivậy ibản ithân icác idoanh inghiệp iphải ilà ingƣời ihiểu irõ icác irủi iro icó ithể igặp iphải ikhi ithực ihiện itrao iđổi ihàng ihóa ivới inƣớc ingồi iđể icó icác ibiện ipháp iphịng ingừa iphù ihợp - iBan ilãnh iđạo idoanh inghiệp icần itự inâng icao inăng ilực iquản itrị irủi iro iTTQT iCác idoanh inghiệp iphải ilà ingƣời iđầu itiên inhận ithức iđƣợc irủi iro iqua iq itrình ilàm iviệc ivới iđối itác inƣớc ingồi iĐể ilàm iđƣợc iđiều inày, iđội ingũ ilãnh iđạo idoanh inghiệp icần itự itrang ibị icho imình ikỹ inăng ingoại ingữ, ikỹ inăng inhận ibiết ivà ixử ilý irủi iro iBan ilãnh iđạo iphải ilà ingƣời ikhông ichỉ ilà ichuyên igia itrong ilĩnh ivực imình ikinh idoanh imà icịn iphải ithơng ithạo ingoại ingữ, iam ihiểu icác iphƣơng ithức ithanh itoán itrong ixuất inhập ikhẩu iqua ingân ihàng iBên icạnh iđó, ikhi ibố itrí inhân isự itrong idoanh inghiệp icần iáp idụng inguyên itắc iđúng ingƣời, iđúng iviệc, iphù ihợp ivới inăng ilực ivà itrình iđộ ichun imơn iViệt iNam ingày icàng ihội inhập isâu irộng ivào inền ikinh itế ithế igiới inên icác idoanh inghiệp icần ikhông ingừng itự ihọc ihỏi, itrau idồi ikhả inăng ikinh idoanh ivà ikhả 100 inăng ingoại ingữ iđể icó ithể itự ibảo ivệ imình itrƣớc inhững ibiến iđộng icủa ikinh itế itoàn icầu - iTrƣớc ikhi itiến ihành ihoạt iđộng imua ibán ihàng ihóa ivới imột iđối itác iở ithị itrƣờng imới, idoanh inghiệp icần itìm ihiểu ikỹ imơi itrƣờng ikinh idoanh inƣớc isở itại inhƣ icác iyếu itố ivề ikinh itế, ichính itrị ivà ipháp iluật, ivăn ihóa i– ixã ihội, iyếu itố itự inhiên, iyếu itố icông inghệ Đối ivới inhững ihợp iđồng ingoại ithƣơng icó igiá itrị ilớn, idoanh inghiệp icó ithể inhờ itƣ ivấn icủa iđội ingũ iluật isƣ, itrọng itài ithƣơng imại iquốc itế iTrong inhững itrƣờng ihợp icần itìm ihiểu inhiều ithơng itin ivề icác iđối itác imới, idoanh inghiệp icó ithể itìm ihiểu iqua iPhịng ithƣơng imại ivà icông inghiệp iViệt iNam, itrên icác idiễn iđàn, ihiệp ihội ingành inghề ihoặc iqua icác ihội ithảo ivề ithị itrƣờng ido icác iđơn ivị icó iuy itín itrong inƣớc itổ ichức - iKhi idoanh inghiệp ithực ihiện imột igiao idịch ivới iđối itác imới, itrong iquá itrình ithƣơng ithảo ihợp iđồng ihoặc ilập ithơng itin ithanh itốn iở ingân ihàng, idoanh inghiệp icó ithể inhờ ingân ihàng itƣ ivấn icác inội idung inhƣ: ikiểm itra ithông itin itên ingƣời ithụ ihƣởng, iquốc igia ingƣời ithụ ihƣởng icó inằm itrong idanh isách icấm ivận ihay ikhông iKhi itrao iđổi icác iđiều ikhoản ihợp iđồng ivới iđối itác iqua iemail, idoanh inghiệp icần ithận itrọng ivới iđịa ichỉ iemail iđối itác isử idụng, icần ikiểm itra ixác inhận ilại inội idung isố itài ikhoản inhận itiền ivới iđối itác iqua iđiện ithoại iđể itránh itrƣờng ihợp ibị ihacker ilấy icắp ithông itin ivà iyêu icầu ichuyển itiền ivào itài ikhoản ihacker - iNhân isự ilà iyếu itố icốt ilõi itạo inên isự ithành icông icủa itất icả icác idoanh inghiệp iDoanh inghiệp icần ituyển idụng inhân isự iam ihiểu ivề ixuất inhập ikhẩu, icác iquy itrình ithanh itốn ivới inƣớc ingồi iĐối ivới inhững ingƣời icó inăng ilực, idoanh inghiệp icần icó ichính isách ituyển idụng, ithu ihút ivà igiữ ichân inhân itài ibằng ichế iđộ iđãi ingộ ihợp ilý, icạnh itranh, itránh iđể itình itrạng inhảy iviệc idiễn ira itriền imiên, ilàm ixáo itrộn iquy itrình ikinh idoanh icủa idoanh inghiệp 101 KẾT LUẬN Với ibề idày ihơn i30 inăm ikinh inghiệm ihoạt iđộng, iVietinbank iđƣợc ibiết iđến ilà imột itrong inhững iNHTMCP ithuộc ikhối inhà inƣớc ilớn itrên icả inƣớc, iđang icó inhững ibƣớc ichuyển imình icần ithiết itrong icơng itác iphịng ingừa irủi iro ihoạt iđộng iTTQT inhằm itừng ibƣớc ian itoàn ihoạt iđộng iTTQT, itạo ibàn iđạp icho isự iphát itriển ian itoàn ivà ivững ichắc icủa iNH Sau ikhi inghiên icứu iđề itài: i“Giải ipháp ităng icƣờng iquản itrị irủi iro itín idụng itrong ihoạt iđộng ithanh itoán iquốc itế ihàng inhập ikhẩ u itại iNgân ihàng iThƣơng imại iCổ iphần iCông ithƣơng iViệt iNam” iluận ivăn iđƣa ira imột isố ikết iluận isau: Một ilà, iVietinbank iđã ithực ihiện iđúng iquy itrình itiếp inhận ivà ixử ilý icác ihồ isơ iTTQT, ithực ihiện inghiệp ivụ iTTQT itheo iđúng icác iquy iđịnh icủa ipháp iluật Hai ilà, iVietinbank iđã ithực ihiện iđúng iquy itrình ithẩm iđịnh ikhách ihàng itrƣớc ikhi ithực ihiện itài itrợ icho ivay iđể ithanh itốn ihàng ihóa inhập ikhẩu, ithực ihiện iquy itrình icho ivay itheo iđúng iquy iđịnh icủa ipháp iluật Ba ilà, icông itác inhận idiện irủi iro iTTQT iđƣợc ithực ihiện ithƣờng ixuyên, inghiêm itúc ivà ixuyên isuốt iở itất icả icác icấp itừ ichi inhánh iđến ihội isở Bốn ilà, iVietinbank iđã ixây idựng iđƣợc iriêng icho imình imột iquy itrình iquản itrị irủi iro iTTQT ihiệu iquả iDo iáp ilực ithời igian ixử ilý ihồ isơ ichứng itừ inên icơng itác iphịng ingừa ivà ixử ilý irủi iro iTTQT ichƣa ikịp ithời, icịn imang itính ihình ithức Năm ilà, itrên icơ isở inhững ikết iquả ivà ihạn ichế icủa icông itác iquản itrị irủi iro ihoạt iđộng iTTQT itại iVietinbank, iluận ivăn iđã iđề ira imột isố igiải ipháp inhằm ităng icƣờng iquản itrị irủi iro itrong ihoạt iđộng iTTQT itại iVietinbank, itrong iđó iđặc ibiệt ichú itrọng iđến icơng itác ihồn ithiện iquy itrình iquản itrị irủi iro iTTQT, ităng icƣờng icông itác iđào itạo ivà inâng icao ichất ilƣợng inguồn inhân ilực ithanh itoán iquốc itế iđể ihoạt iđộng iquản itrị irủi iro iđạt ihiệu iquả 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hà Văn Hội, Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội, 2011 Nguyễn Thị Quy, Giáo trình tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội, 2012 Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, 2001 Nguyễn Thị Thu Thảo, Giáo trình nghiệp vụ TTQT, NXB Tài Chính, Hà Nội, 2009 Thận Tơn Trọng Tín, Thanh tốn quốc tế, NXB Lao động Xã Hội, Hà Nội, 2011 Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang TTQT & Tài trợ thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội, 2014 Đinh Xuân Trình, TTQT ngoại thương và tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội, 2012 Nguyễn Thị Hồng Hải, Rủi ro pháp lý hoạt động toán quốc tế Việt Nam, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 61-06/2007 Phạm Huy Hùng, Giải pháp phòng chống rửa tiền ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 21/2011 10 Nguyễn Văn Tiến, Phòng ngừa rủi ro tỷ giá tốn quốc tế , Báo cáo tài tháng 5/2008, Học viện Ngân hàng 11 Nguyễn Quỳnh Giang, Nâng cao hiệu quản trị rủi ro toán phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, luận văn Thạc sỹ tài ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, 2015 12 Phạm Thị Nhƣ Thủy, Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, luận văn Thạc sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, 2014 103 13 Lê Thảo Trang, Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Ngoại Thƣơng, 2017 14 Phòng Thƣơng mại Quốc tế, Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, UCP số 600, Hà Nội, 2007 15 Phòng Thƣơng mại Quốc tế, Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng, ISBP số 745, Hà Nội, 2013 16 Ủy ban Basel, Hiệp ước vốn Basel II, 2003 17 Quốc hội, Luật Phòng, chống rửa tiền số 07/2012/QH13 ngày 18/06/2012 18 Báo cáo thƣờng niên Vietinbank năm 2016, 2017, 2018 19 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (2017), Quy trình lõi nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế, Hồ Chí Minh 20 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (2016), Quy trình vận hành chương trình phòng chống rửa tiền - AML EXPRESS, Hồ Chí Minh