Luận văn nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại sở giao dịch i ngân hàng phát triển việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Phan Thị Thanh Tuyết LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi nhận hỗ trợ, giúp đỡ nhiều quan, tổ chức, cá nhân Với tình cảm chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu đề tài Lời đầu tiên, tơi bày tỏ lịng biết ơn đến Q Thầy, Cơ giáo giảng dạy giúp đỡ suốt khố học Đặc biệt tơi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Lê Huy Đức, người tận tình giúp đỡ đầy trách nhiệm để tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn đến Lãnh đạo Trường Đại học Kinh tế quốc dân; khoa, phòng chức trực tiếp gián tiếp giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tuy có nhiều cố gắng, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi kính mong q thầy, giáo, chun gia, người quan tâm đến đề tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến tất người thân, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, động viên suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Phan Thị Thanh Tuyết MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂNVIỆT NAM 1.1 Tín dụng đầu tƣ ngân hàng Phát triển Việt Nam 1.1.1.Khái niệm tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam 1.1.2 Vai trò tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam 10 1.2 Chất lƣợng tín dụng đầu tƣ ngân hàng Phát triển Việt Nam 11 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam 11 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam 14 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam 16 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đầu tƣ ngân hàng Phát triển Việt Nam .20 1.4.1 Nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 20 1.4.2 Nhân tố thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam .22 1.4.3 Nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .26 2.1 Khái quát Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam .26 2.1.1 Sự hình thành phát triển Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 26 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam .28 2.1.3 Kết hoạt động Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2006-2016 30 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Sở Giao dịch I -Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2014-2016 32 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 39 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Sở Giao dịch I -Ngân hàng Phát triển Việt Nam 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 52 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 62 3.1 Căn xác định phƣơng hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam .62 3.1.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến 2020 tầm nhìn đến năm 2030 .62 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến 2020 tầm nhìn đến năm 2030 .63 3.1.3 Quan điểm phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 64 3.1.4 Định hướng hoạt động Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2017 - 2020 64 3.2 Quan điểm, phƣơng hƣớng mục tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.2.1 Quan điểm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.2.2 Phương hướng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.2.3 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .66 3.3.2 Tăng cường công tác Marketing, quản bá hình ảnh chủ động tiếp cận chủ đầu tư phát triển dự án 72 3.3.3 Cải cách thủ tục hành đơn giản hóa cơng khai quy trình cho vay 73 3.3.4 Nâng cao chất lượng thẩm định 74 3.3.5 Nâng cao lực quản lý dự án giám sát khách hàng 77 3.3.6 Hoàn thiện sở vật chất hệ thống thơng tin tín dụng .79 3.3.7 Nâng cao hiệu hoạt động kiểm soát nội .81 3.3.8 Một số giải pháp chế sách 82 3.4 Đề xuất kiến nghị .83 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành tổng hợp (Bộ Tài chính, NHNN, Bộ Kế hoạch đầu tư) 83 3.4.2 Kiến nghị với Chính quyền địa phương, Sở ban ngành địa bàn hoạt động SGDI Bộ ban ngành có dự án/chương trình mục tiêu vay vốn SGDI 84 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 85 3.4.4 Đề xuất với khách hàng vay vốn 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nước KH - NV Kế hoạch - Nguồn vốn GDBĐ Giao dịch bảo đảm HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐBĐTV Hợp đồng bảo đảm tiền vay HTPT Hỗ trợ phát triển HTSĐT Hỗ trợ sau đầu tư NHNN Ngân hàng nhà nước NHPTVN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng SGDI Sở Giao dịch I TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tài Kế tốn TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TSBĐ Tài sản bảo đảm VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình thẩm định, giải ngân TDĐT SGDI giai đoạn 2014 - 2016 36 Bảng 2.2: Tình hình cho vay đầu tư SGDI giai đoạn 2014 - 2016 37 Bảng 2.2: Kết huy động vốn giải ngân SGDI giai đoạn 2014 -2016 .40 Bảng 2.3: Kết thu nợ SGDI giai đoạn 2014 -2016 41 Bảng 2.4: Kết thu lãi cho vay SGDI giai đoạn 2014 - 2016 43 Bảng 2.5: Nợ xấu SGDI giai đoạn 2014 -2016 44 Bảng 2.6: Tình hình tài sản bảo đảm tiền vay giai đoạn 2014 -2016 .47 Bảng 2.7: Tình hình xử lý nợ xấu SGDI giai đoạn 2014 - 2016 50 Bảng 3.1: Kế hoạch tuyển dụng cán 2017 - 2020 67 Bảng 3.2 Phiếu đánh giá thực thi công vụ năm 2017 68 Bảng 3.3 Kế hoạch đào tạo hàng năm 2017 70 Bảng 3.4 Thống kê thiếu sót chế cần hoàn thiện bổ sung 75 DANH MỤC HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy SGDI 28 Hình 2.4: Tình hình nợ hạn SGDI giai đoạn 2014 - 2016 .42 Hình 2.5: Tình hình nợ xấu SGDI giai đoạn 2014 - 2016 45 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Tín dụng đầu tư phát triển (TDĐT) nguồn vốn quan trọng hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung tiềm ẩn rủi ro, đó, hoạt động tín dụng NHPTVN nói chung hay tín dụng đầu tư nói riêng chứa đựng rủi ro lớn nhiều so với ngân hàng thương mại (NHTM) Bên cạnh đó, trình đầu từ vốn trung dài hạn NN NHPTVN xuất nhiều mâu thuẫn tiêu cực, không hiệu Sở giao dịch I đơn vị trực thuộc NHPTVN có quy mô đứng đầu nước hệ thống NHPTVN Tuy nhiên, chất lượng TDĐT Sở Giao dịch I chưa cao, chưa đáp tốt yêu cầu phát triển địa phương, số dự án vay vốn không hiệu hiệu thấp, chí xuất dự án có nguy vốn, ảnh hưởng tới an toàn phát triển bền vững hệ thống NHPTVN Do đó, việc sâu phân tích thực trạng, từ đề xuất kiến nghị giải pháp hiệu quả, thiết thực để nâng cao chất lượng TDĐT Sở Giao dịch INHPTVN cần thiết, góp phần khơng nhỏ việc nâng cao chất lượng tín dụng NHPTVN để hồn thành mục tiêu nhiệm vụ theo Đề án chiến lược 369/QĐTTg ngày 28/02/2013 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển NHPTVN đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 Mục tiêu nghiên cứu: đề xuất phương hướng giải pháp nhằm nâng cao chất lượng TDĐT NHPTVN giai đoạn năm 2017 - 2020 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng chất lượng TDĐT giai đoạn 2014-2016 Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2017 -2020 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích tổng hợp; tính tốn tiêu chí định lượng phương pháp vấn sâu Luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam ii Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương 3: Phương hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chương chủ yếu đưa lý luận TDĐT chất lượng TDĐT NHPTVN, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TDĐT; đánh giá chất lượng TDĐT theo tiêu chí: đảm bảo kế hoạch, hiệu TDĐT, an tồn vốn vay Các tiêu chí đảm bảo kế hoạch: đánh giá khả thực kế hoạch giao qua tiêu như: tỷ lệ huy động vốn theo kế hoạch, tỷ lệ giải ngân theo kế hoạch Các tiêu chí hiệu TDĐT: đánh giá việc đảm bảo cam kết HĐTD ký qua tiêu: tỷ lệ thu nợ gốc, lãi cho vay, tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích Các tiêu chí an tồn vốn vay: đánh giá rủi ro khả hạn chế rủi ro xảy để đảm bảo an toàn nguồn vốn cho vay qua tiêu: tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ trích lập dự phịng RRTD Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đầu tư ngân hàng Phát triển Việt Nam: (1) Nhân tố thuộc môi trường vĩ mơ: kinh tế, pháp lý, trị - xã hội, Mơi trường văn hóa xã hội; (2) Nhân tố thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam: Quy trình TDĐT, Đội ngũ cán bộ; Kiểm soát nội bộ, Cơ sở vật chất, Thơng tin tín dụng; (3) Nhân tố thuộc khách hàng vay vốn: Năng lực, Tài chính, Tính khả thi hiệu dự án, Uy tín, đạo đức người vay 86 thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hoá, thể thao, dự án có cho vay thường có hiệu quả, rủi ro Do đó, đề NHPT nghiên cứu trình Chính phủ sửa đổi bổ sung đối tượng cho vay TDĐT Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 mở rộng mơ hình NHPTVN cho vay dự án tín dụng thơng thường có hiệu để NHPTVN tự chịu trách nhiệm với đối tượng cho vay mới, phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao nâng cao hiệu sử dụng vốn + Tăng tính tự chủ hoạt động NHPTVN: Nghiên cứu trình Chính phủ sửa đổi Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 theo hướng tăng tính tự chủ hoạt động NHPT thơng báo lái suất vay vốn, trích lập dự phịng, xử lý rủi ro - Hoàn thiện quy chế, quy định liên quan tín dụng đầu tư: Rà sốt lại tồn quy chế, quy trình nghiệp vụ đảm bảo khắc phục tồn thời gian qua, sớm hoàn thiện, ban hành quy chế, quy định liên quan đến TDĐT phù hợp với văn pháp luật hành (Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 quy định khác có liên quan ) để SGDI, Chi nhánh thực nhiệm vụ thuận lợi - Rà sốt, giảm bớt thủ tục hành hồ sơ vay vốn, tăng tính tự chủ tự chịu trách nhiệm chủ đầu tư Hiện hồ sơ vay vốn nhiều thủ tục liên quan đến trình tự, thủ tục đất đai, đầu tư, xây dựng chủ đầu tư nhiều thời gian để hoàn thiện dẫn đến chậm tiến độ, lỡ hội kinh doanh ảnh hưởng đến hiệu dự án, chậm tăng trưởng kinh tế Vì cần nghiên cứu rà sốt lại quy định hồ sơ vay vốn, trình tự thủ tục đầu tư, xây dựng dự án sử dụng vốn TDĐT theo hướng đơn gian thủ tục quản lý nguồn vốn sử dụng mục đích, có hiệu - Tiếp tục chủ trương tháo gỡ khó khăn cho DN việc: điều chỉnh mức trả nợ, kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ, khoanh nợ… tùy theo tình hình cụ thể dự án, khách hàng Đề nghị Bộ tài sớm xử lý nợ vay dự án 87 NHPTVN trình đầy đủ hồ sơ xử lý nợ theo quy định, nhằm giảm thiểu nợ hạn SGDI - Nghiên cứu thành lập Hội đồng quản trị rủi ro để tăng cường khả quản trị rủi ro hệ thống NHPTVN; Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng cần trích lập theo thông lệ quốc tế quy định NHNN, đảm bảo đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng - Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ: NHPT quan tâm tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cho cán thẩm định, cán tín dụng nhiệp vụ thẩm định, dự án, thẩm định chủ đầu tư, trình tự thủ tục quản lý đầu tư xây dựng lĩnh vực khác có liên quan tín dụng đầu tư - Cải tiến công tác phân cấp: NHPT cải tiến công tác phân cấp cho SGD, Chi nhánh theo hướng tự chủ công tác TDĐT, tự chịu trách nhiệm cao rủi ro TDĐT - Tăng cường công nghệ thông tin, hệ thống thông tin, giữ liệu, sở vật chất phục vụ tốt công tác thẩm định, quản lý khách hàng - Hoàn thiện việc sếp tổ chức, xếp chi nhánh cho phù hợp để đảm bảo tính ổn định lâu dài 3.4.4 Đề xuất với khách hàng vay vốn Cần nâng cao chất lượng lập, thẩm định dự án trước định đầu tư biện pháp đề nghị hỗ trợ SGDI từ bước đầu Thực nghiêm túc quy trình, quy định thẩm định phê duyệt nội dung liên quan đến đầu tư dự án như: phê duyệt tổng mức đầu tư, phê duyệt tổng dự toán, phê duyệt dự án đầu tư, Cần chủ động nghiên cứu kỹ phương án huy động vốn để xây dựng cấu nguồn vốn đầu tư hợp lý, nhằm nâng cao hiệu đầu tư Phối hợp tốt với SGDI việc cung cấp đầy đủ kịp thời hồ sơ, tài liệu liên quan đến Chủ đầu tư, dự án vay vốn, vướng mắc khó khăn phối hợp xác định rõ nguyên nhân, đề xuất giải pháp hỗ trợ 88 KẾT LUẬN Giải pháp nâng cao chất lượng TDĐT SGDI - NHPTVN nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động TDĐT SGDI với việc khắc phục tồn xảy ra, cảnh báo yếu tố bất lợi xảy ra, đồng thời tiếp tục thực tốt, có chất lượng cao hoạt động tín dụng phát sinh góp phần thực có hiệu sách tín dụng ĐTPT Nhà nước địa bàn hoạt động Qua việc nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng TDĐT SGDI - NHPTVN” làm rõ nội dung sau: - Cơ sở lý luận chất lượng TDĐT NHPTVN khẳng định mặt lý luận, thực tiễn cần thiết việc nâng chất lượng TDĐT - Đánh giá thực trạng chất lượng TDĐT tại SGDI - NHPTVN giai đoạn 2014 – 2016, xác định điểm mạnh cần tiếp tục phát huy, điểm hạn chế cần khắc phục xác định nguyên nhận để đề xuất giải pháp phù hợp hiệu - Giải pháp nâng cao chất lượng TDĐT SGDI - NHPTVN sở khắc phục tồn thời gian qua, đề xuất phương án giải pháp sở kết hợp lý luận thực tiễn, đồng thời trì ổn định bước đưa hoạt động tín dụng SGDI – NHPTVN phát triển bền vững góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội địa phương Đồng thời luận văn đưa số kiến nghị, đề xuất với Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Sở ban ngành, Chính phủ Chủ đầu tư để thực tốt, hiệu sách tín dụng ĐTPT nhà nước 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Tín dụng đầu tư, Ngân hàng phát triển Việt Nam (2016), “Tín dụng đầu tư nguồn vốn quan trọng hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 115 (Tháng + 5/2016), trang 26-28 Chính phủ (2013), Đề án chiến lược 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 Chiến lược phát triển NHPTVN đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội Chính phủ (2015), Nghị định số 75/2015/NĐ-CP ngày 30/08/2011 TDĐT tín dụng xuất khẩu, Hà Nội Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/03/2017 TDĐT tín dụng xuất khẩu, Hà Nội Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động NHPTVN, Hà Nội Nguyễn Thị Thu Đông (2014), Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Hữu Đương thành viên tham gia (2016), Phương pháp xây dựng số trung bình theo nhóm ngành kinh tế áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội TCTD phục vụ cho việc điều hành NHNN, Đề tài nghiên cứu khoa học Trần Cơng Hịa (2007), Nâng cao hiệu hoạt động TDĐT phát triển Nhà nước, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Trương Thị Hoài Linh (2014), Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 10 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Sổ tay nghiệp vụ TDĐT, Hà Nội 11 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân 90 hàng nước ngoài, Hà Nội 12 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Quy định phân loại tài sản có cam kết ngoại bảng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 13 Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội 14 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2014), Quyết định 69/QĐ-HĐQL ngày 04/9/2014 Ban hành quy chế hướng dẫn thực Đề án xử lý nợ xấu TDĐT, tín dụng xuất Nhà nước NHPTVN theo Quyết định 2619/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 Thủ tướng Chính phủ, Hà Nội 15 Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng phát triển, NXB Lao động - Xã hội 16 Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 17 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc Thành lập NHPTVN, Hà Nội 18 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 2619/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 việc phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu TDĐT, tín dụng xuất Nhà nước NHPTVN, Hà Nội 19 Vũ Hồng Sơn (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh VDB”, Tạp chí hỗ trợ phát triển số 124 (03/2017) 20 Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Các báo cáo tổng kết năm 2014, 2013, 2014, 2015, 2016, Hà Nội 21 Phạm Thanh Thủy thành viên tham gia (2016), Đánh giá hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương mại Việt Nam số khuyến nghị , Đề tài nghiên cứu khoa học 91 22 Nguyễn Chí Trang (2009), Hoàn thiện nội dung phương pháp thẩm định dự án đầu tư hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 23 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2013), Luật Đấu thầu công số 43/2013/QH13 ban hành ngày 26 tháng 11 năm 2013, Hà Nội 24 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014), Luật Đầu tư công số 49/2014/QH13 ban hành ngày 18 tháng năm 2014, Hà Nội 25 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014), Luật Xây dựng số 50/2014/QH13 ban hành ngày 18 tháng năm 2014, Hà Nội 26 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014), Luật Đầu tư số 67/2014/QH13 ban hành ngày 26 tháng 11 năm 2014, Hà Nội 27 www.vdb.gov.vn; 28 www.mof.gov.vn; 29 http://thuvienphapluat.vn, PHỤ LỤC 01 BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN SÂU Mục đích: Tìm hiểu thực trạng chất lượng TDĐT; nguyên nhân chất lượng TDĐT kém; khó khăn, vướng mắc trình thẩm định, cho vay, giám sát, thu hồi xử lý nợ SGDI Đối tƣợng đƣợc vấn: Trưởng, phó phịng Tín dụng đầu tư, Trưởng phòng Kiểm tra nội bộ, Trưởng phòng Hành - QLNS, Trưởng phịng Thẩm định thuộc Sở Giao dịch I Trưởng, phó Ban TDĐT, Ban kiểm tra nội bộ, Trung tâm xử lý nợ , Ban Thẩm định… Câu hỏi vấn: Câu hỏi 1: Chức nhiệm vụ đơn vị anh (chị) có công việc liên quan đến hoạt động TDĐT? Câu hỏi 2: Theo anh (chị), nghiệp vụ mà đơn vị anh (chị) giao phụ trách có có tồn tại, hạn chế ảnh hưởng đến chất lượng TDĐT SGDI? Câu hỏi 3: Anh (chị) cho biết nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan tồn gì? Theo anh (chị) đâu ngun nhân chính? Câu hỏi 4: Trên sở hạn chế nguyên nhân trao đổi, anh (chị) đưa số giải pháp thuộc chức năng, nhiệm vụ đơn vị anh (chị) quản lý? Câu hỏi 5: NHPTVN nên có kiến nghị Thủ tướng Chính phủ, Bộ Tài chính, Ủy ban nhân dân tỉnh/thành phố để nhằm giải vướng mắc, khó khăn để nâng cao chất lượng TDĐT SGDI nói riêng NHPTVN nói chung? PHỤ LỤC 02 DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN SÂU STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 Họ tên Bùi Văn Thông Cao Hồng Phong Đàm Xuân Dũng Đặng Thế Hữu Đăng Thị Thúy Hồng Đinh Thị Thuận Đỗ Thanh Hương Đỗ Trần Cương Hồng Đình Tun Vũ Hồng Mai Hồng Thị Tình Hồng Văn Huy Lê Đức Kiên Lê Hương Lan Lê Thị Hằng Nguyễn Gia Thế Nguyễn Hữu Tuấn Nguyễn Long Vân Nguyễn Mạnh Hùng Nguyễn Minh Thọ Nguyễn Ngọc Ưng Nguyễn Thị Hồng Trà Nguyễn Thị Minh Diệp Nguyễn Thị Thanh Hương Nguyễn Thị Thu Dung Nguyễn Văn Thành Phạm Đức Toàn Phạm Quang Huy Phạm Thị Lan Thanh Trần Anh Văn Trần Đức Trần Ngọc Khôi Trần Quốc Việt Trần Việt Hùng Võ Trường Giang Chức vụ Trưởng Ban Trưởng phòng HC-QLNS Phó Trưởng ban Phó TP GD Bắc Ninh Phó Giám đốc Trưởng phịng Phó phịng HC-QLNS Phó Trưởng ban Phó Trưởng phòng Kiểm tra Trường phòng TD1 Trường Phòng TD3 Phó phịng Phó Trưởng ban Phó Trưởng ban phụ trách Phó Trưởng ban Trưởng Ban Phó phịng TD3 Trưởng Ban Phó Giám đốc Trưởng Ban Trường Phịng Thẩm định Trưởng phịng Kiểm tra Phó Trưởng ban Phó TP GD Vĩnh Phúc Phó Trưởng ban Phó TP GD Hịa Bình Giám đốc Phó Trưởng ban Trường Phịng TD2 Phó phịng TD1 Phó Trưởng ban Trưởng phịng Chun viên Phó Trưởng ban Phó Trưởng ban Đơn vị Ban TDĐT Sở Giao dịch I Ban TCCB Sở Giao dịch I Sở Giao dịch I Ban KTNB Sở Giao dịch I Ban TCCB Sở Giao dịch I Sở Giao dịch I Sở Giao dịch I Ban Pháp chế Ban KTNB Ban Thẩm định Ban KTNB Ban KTNB Sở Giao dịch I Ban TCCB Sở Giao dịch I Ban CĐKH Sở Giao dịch I Sở Giao dịch I Ban Pháp chế Sở Giao dịch I Ban TDĐT Sở Giao dịch I TT XLN Ban Thẩm định Sở Giao dịch I Sở Giao dịch I Ban KTNB Ban TDĐT TT XLN Ban TDĐT Ban KTNB PHỤ LỤC 03.a DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ (Ban hành kèm theo Nghị định số 75/2011/NĐ-CPngày 30/8/ 2011 Chính phủ) NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT GIỚI HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao, bệnh Nhóm A, B viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho người có thu nhập thấp khu vực thị theo định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hố, thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến khích phát triển Nhóm A, B theo định Thủ tướng Chính phủ Dự án hạ tầng khu cơng nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Nhóm A, B NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án nuôi, trồng thuỷ, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B Dự án phát triển giống trồng, giống vật ni, giống lâm nghiệp Nhóm A, B Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B II CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khống sản: Nhóm A, B NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT GIỚI HẠN QUY MÔ -Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; -Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; -Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn Nhóm A, B GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lượng Nhóm A, B khác có khả tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với cơng suất nhỏ Nhóm A, B 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn C Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Nhóm A, B Thủ tướng Chính phủ C Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Nhóm A, B Thủ tướng Chính phủ C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN;DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP TRUNG, CÁC IV XÃ THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 135 VÀ CÁC XÃ BIÊN GIỚI Nhóm A, B THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG BÃI NGANG C (không bao gồm dự án thuỷ điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tƣ đƣờng bộ, cầu đƣờng bộ, đƣờng sắt cầu đƣờng sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC V DỰ ÁN ĐẦU TƢ RA NƢỚC NGOÀI THEO QUYẾT ĐỊNH CỦA THỦ TƢỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƢỚC NGỒI Nhóm A, B PHỤ LỤC 03.b DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƢ (Kèm theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt B C Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề Nhóm A, Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định pháp luật Nhóm A, B Nhóm A, B C Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu cơng nghiệp hỗ trợ, khu Nhóm A, chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng B Nhóm A, B C NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II (Khơng phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối cơng nghiệp Nhóm A, B Nhóm A, B Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP III (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ hình Nhóm A, B thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Nhóm A, Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng nghiệp, nơng thơn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với môi trường Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục cơng nghệ cao Thủ tướng Chính B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B Nhóm A, B C Nhóm A, B phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học công nghệ theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo Nhóm A, định Thủ tướng Chính phủ B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập IV trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước theo quy định Chính phủ; dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ Nhóm A, B PHỤ LỤC 04 HỆ THỐNG PHÂN LOẠI NỢ VÀ TRÍCH LẬP QUỸ DPRR Hệ thống phân loại nợ theo Thông tƣ số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Nợ hạn đánh giá có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi hạn - Nợ hạn 10 ngày đánh giá có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi hạn thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi lại thời hạn - Nợ phân loại vào nhóm theo quy định khoản Điều Thơng tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Nhóm 2: Nợ cần ý - Nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu; - Nợ phân loại vào nhóm theo quy định khoản khoản 3, Điều Thơng tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Nhóm 3: Nợ tiêu chuẩn - Nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn 30 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai; - Nợ miễn giảm lãi khách hàng không đủ khả trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng - Nợ phân loại vào nhóm theo quy định khoản khoản 3, Điều Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - Nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 30 ngày đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn 30 ngày theo thời hạn trả nợ cấu lại lần thứ hai; - Nợ phân loại vào nhóm theo quy định khoản khoản Điều Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Nhóm 5: Nợ có khả vốn - Nợ hạn 360 ngày; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cấu lại lần đầu; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cấu lại lần thứ hai; - Nợ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể chưa bị hạn hạn; - Nợ phân loại vào nhóm theo quy định khoản 3, Điều Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013