Quản lý cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà tĩnh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - NGUYỄN HỮU SƠN QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: QUẢN LÝ CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN ĐÌNH HƯƠNG Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Hữu Sơn LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập nghiên cứu lớp Cao học khóa 24 trường Đại học Kinh tế Quốc dân hướng dẫn tận tình giáo viên môn, quan tâm thầy cô giáo Viện Đào tạo sau đại học, thầy cô Khoa Khoa học quản lý với cố gắng nỗ lực thân, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình GS.TS Nguyễn Đình Hương, đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh” Qua đây, cho phép gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể giáo viên Viện Đào tạo sau đại học, thầy cô Khoa Khoa học quản lý đặc biệt GS.TS Nguyễn Đình Hương giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Ngồi để hồn thành tốt luận văn phải kể đến công lao đồng chí, bạn bè đồng nghiệp Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cám ơn anh chị, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện để hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH - PHỤ LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH LOẠI I CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 Các khái niệm : 1.1.2 Các loại hình cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 1.2 Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh loại I Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm quản lý cho vay DNNVV Chi nhánh loại I NHTM 14 1.2.2 Mục tiêu quản lý cho vay DNNVV chi nhánh loại I NHTM .15 1.2.3 Bộ máy quản lý cho vay DNNVV chi nhánh loại I NHTM .15 1.2.4 Nội dung quản lý cho vay DNNVV chi nhánh loại I NHTM 17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay DNNVV Chi nhánh loại I NHTM 21 1.3.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng thương mại 21 1.3.2 Các yếu tố thuộc bên mơi trường bên ngồi hàng thương mại 24 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH 27 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 31 2.2 Thực trạng cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 37 2.2.1 Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn 37 2.2.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, cấu doanh số cho vay .39 2.2.4 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 46 2.2.5 Trích lập dự phịng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 50 2.2.6 Tỷ lệ thu lãi 50 2.2.7 Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 51 2.3 Thực trạng quản lý cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 52 2.3.1 Bộ máy quản lý cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 52 2.3.2 Ban hành sách cho vay lập kế hoạch cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 54 2.3.3 Tổ chức thực kế hoạch cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .61 2.3.4 Kiểm soát hoạt động cho vay DNNVV Agribank Hà Tĩnh Chi nhánh loại II .66 2.4 Đánh giá chung quản lý cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 69 2.4.1.Đánh giá việc thực mục tiêu quản lý 69 2.4.2 Những kết đạt 76 2.4.3 Những hạn chế nguyên nhân 78 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH 88 3.1 Định hướng quản lý hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2020 88 3.1.1 Quan điểm quản lý hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .88 3.1.2 Định hướng quản lý cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 90 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 92 3.2.1 Hoàn thiện máy quản lý hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .92 3.2.2 Hồn thiện sách cho vay lập kế hoạch cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh .92 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức thực kế hoạch cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 94 3.2.4 Hồn thiện cơng tác kiểm soát cho vay DNNVV Agribank Hà Tĩnh .96 3.3 Các kiến nghị 97 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 97 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 98 3.3.3 Đối với các chi nhánh trực thuộc 99 3.3.4 Đối với UBND tỉnh Hà Tĩnh .100 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC 105 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Chi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh nhánh Hà Tĩnh Bộ KH&ĐT Bộ kế hoạch đầu tư DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐQT Hội đồng quản trị HĐTC Hợp đồng chấp HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐTV Hội đồng thành viên HSX&CN Hộ sản xuất cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh KTKS Kiểm tra kiểm soát KTNQ Kế toán ngân quỹ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân VAMC Công ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt nam XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Bảng 2.1 Một số tiêu kế hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014 – 2016 31 Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động giai đoạn 2014 – 2016 32 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2014 – 2016 34 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014 – 2016 36 Bảng 2.5 Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn theo Chi nhánh 38 Bảng 2.6 Bảng số lượng DNNVV vay vốn NHTM địa bàn 39 Bảng 2.7 Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn ngành nghề cho vay 40 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn tài sản đảm bảo 42 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DNNVV theo loại hình doanh nghiệp ngành nghề kinh doanh 44 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay DNNVV tổ chức tín dụng địa bàn từ 2014-2016 45 Bảng 2.11 Nợ hạn, nợ xấu cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 2.12 Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV NHTM địa bàn từ 2014-2016 47 Bảng 2.13 Tình hình nợ xấu DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp ngành nghề kinh doanh 49 Bảng 2.14 Trích lập dự phịng rủi ro năm 2014-2016 50 Bảng 2.15 Tỷ lệ thu lãi cho vay từ năm 2014-2016 51 Bảng 2.16 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay khách hàng DNNVV 51 Bảng 2.17 Quy định lãi suất cho vay Khách hàng DNNVV giai đoạn 2014-2016 56 Bảng 2.18 Quy định thời hạn thẩm định định cho vay tối đa 57 Bảng 2.19 Quy định thời gian kiểm tra, giám sát sau cho vay 57 Bảng 2.20 Kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV Trụ sở giao hàng năm 62 Bảng 2.21 Số liệu tuyển dụng, đào tạo, tập huấn cho vay DNNVV 64 Bảng 2.22 Số lượng kiểm tra hoạt động cho vay chi nhánh trực thuộc 67 Bảng 2.23 Tổng hợp kết thực mục tiêu quản lý Agiribank Chi nhánh Hà Tĩnh 74 Bảng 2.24 Số liệu dư nợ bình quân, khách hàng bình quân cán tín dụng 84 Bảng 2.25 Số liệu sử dụng dự phòng để XLRR bán nợ cho VAMC 85 giai đoạn 2014 -2016 85 DANH MỤC HÌNH - PHỤ LỤC Hình 1.1: Sơ đồ mạng lưới hoạt động NHTM Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh 29 Hình 2.2 Tỷ trọng nợ hạn, nợ xấu tổng dư nợ cho vay 46 Hình 2.3 Bộ máy quản lý cho vay chức nhiệm vụ phận 53 Phụ lục 2.1: Sơ đồ trình tự xây dựng giao kế hoạch kinh doanh 105 Phụ lục 2.2 Kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV giao chi nhánh trực thuộc hàng năm 107 Phụ lục 2.3: Kết kiểm tra hoạt động cho vay chi nhánh trực thuộc 109 Phụ lục 2.4 Kết quản hoàn thành tiêu chi nhánh năm theo kế hoạch giao Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh 112 100 vài DNNVV vay phục vụ lĩnh vực nông nghiệp, thu mua nông lâm sản, phế liệu, trả lương công nhân Thứ hai, chi nhánh chấn chỉnh công tác kiểm tra, giám sát trước, sau cho vay Thời hiệu, tần suất kiểm tra sau cho vay thực nghiêm túc theo quy định Agribank Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra.Tất trường hợp vượt quyền phán phải tổ chức kiểm tra năm lần Thứ ba, cán tín dụng Agribank quản lý cho vay theo địa bàn phụ trách, có khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, số lượng khách hàng lớn gây áp lực công việc nhiều nên chất lượng cho vay DNNVV chưa tốt Để nâng cao hiệu cho vay DNNVV chi nhánh cần phân cơng đến đồng chí cán tín dụng có trình độ để phụ trách riêng cho vay doanh nghiệp Thứ tư, chủ động tự tập huấn đề nghị phòng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh hỗ trợ tập huấn cho đơn vị quản lý cho vay khách hàng DNNVV 3.3.4 Đối với UBND tỉnh Hà Tĩnh Thường xuyên tổ chức buổi đối thoại trực tiếp lãnh đạo tỉnh với NHTM địa bàn DNNVV để trao đổi thông tin, tháo gỡ vướng mắc hoạt dộng kinh doanh TCTD đưa biện pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp Tăng cường biện pháp tích cực hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp hoạt động địa bàn tỉnh hỗ trợ vốn, tiêu thụ sản phẩm, đào tạo nguồn nhân lực… Đề nghị UBND tỉnh Hà Tĩnh có biện pháp hỗ trợ đền bù kịp thời cho DNNVV bị thiệt hại cố môi trường biển để doanh nghiệp sớm phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh Đẩy nhanh thời gian đăng ký chứng nhận quyền sở hữu tài sản, đăng ký chấp tài sản cho DNNVV để nguồn vốn vay nhanh chóng, kịp thời vào hoạt động kinh doanh 101 KẾT LUẬN Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại chi nhánh trực thuộc hoạt động thường xuyên ngân hàng Để bảo đảm hoạt động tín dụng khách hàng DNNVV chi nhánh định hướng mục tiêu định, Chi nhánh loại I ngân hàng thương mại cần trọng nội dung quản lý chính: - Bộ máy quản lý cho vay DNNVV Chi nhánh loại I NHTM - Chính sách cho vay lập kế hoạch cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa - Tổ chức thực kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV chi nhánh loại II - Kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng DNNVV chi nhánh loại II Về thực trạng quản lý cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh cho thấy: - Nhìn chung mục tiêu kiểm sốt chất lượng tín dụng; giữ vững thị phần cho vay khu vực nông nghiệp nông thôn; Nâng dần tỷ trọng cho vay lĩnh vực nông nghiệp; Thương mại dịch vụ; giảm dần tỷ trọng cho vay lĩnh vực xây dựng, vận tải công nghiệp; Chỉ tiêu nợ hạn, nợ xấu, tỷ lệ thu lãi hoàn thành mục tiêu đề Trích lập dự phịng cho vay DNNVV giảm mạnh giảm chi phí cho vay DNNVV, tăng lợi nhuận từ cho vay khách hàng DNNVV - Tuy nhiên, mục tiêu tăng trưởng tín dụng khơng hồn thành mục tiêu đề Tỷ trọng cho vay DNNVV ngày có xu hướng giảm, số DNNVV có xu hướng giảm dần theo năm Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu lý luận thực tiễn, luận văn hệ thống hoá lý luận hoạt động cho vay, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng quản lý cho vay DNNVV … Qua phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh thời gian qua sâu vào việc tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý cho vay DNNVV chi nhánh Cũng từ lý luận 102 thực tiễn nghiên cứu, luận văn nêu lên số kiến nghị với quan hữu quan với quan chủ quản việc thúc đẩy phát triển DNNVV Trong trình nghiên cứu lý luận, thực tiễn thu thập tài liệu, phân tích hoạt động thực tiễn tham khảo ý kiến thầy cô đồng nghiệp song cịn nhiều vấn đề thiếu sót, hạn chế cần tiếp tục nghiên cứu, bổ sung mong nhận ý kiến góp ý thầy cơ, cán ngồi ngành để nâng cao tính khả thi giải pháp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Agribank (2014-2017), Nghị Hội đồng thành viên Agribank tiêu, nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu năm 2014; 2015; 2016; 2017, Hà Nội Agribank (2016), Quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống Agribank ban hành ngày 29/12/2016, Hà Nội Agribank (2017), Quy chế xây dựng điều hành kế hoạch kinh doanh hệ thống Agribank ban hành ngày 8/2017, Hà Nội Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2014-2016), Báo kết hoạt động kinh doanh năm 2014; 2015; 2016, Hà Tĩnh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2014-2017), Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng, mục tiêu, giải pháp năm 2014; 2015; 2016; 2017, Hà Tĩnh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2014-2017), Báo cáo tổng kết chuyên đề kế hoạch – nguồn vốn, mục tiêu, giải pháp năm 2014; 2015; 2016; 2017, Hà Tĩnh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2014-2017), Báo cáo tổng kết chuyên đề kiểm tra, kiểm soát nội năm 2014; 2015; 2016; 2017, Hà Tĩnh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2014-2017), Kế hoạch kiểm tra, kiểm toán nội năm 2014; 2015; 2016; 2017, Hà Tĩnh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh (2017), Những quy định công tác quản lý, Hà Tĩnh 10 Chính phủ 2009, Nghị định số 56/2009/NĐ/CP ngày 30/06/2009 trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, Hà Nội 11 Cục thống kê Hà Tĩnh (2016), Niên giám thống kê năm 2016, Hà Tĩnh 12 Đào Văn Được (2015) “Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh”; Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Trường Học viện nơng nghiệp Việt Nam 13 Đồn Thi Thu Hà, Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2002), Giáo trình khoa học quản lý, Nxb Khoa học kỷ thuật, Hà Nội 14 Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, Hà Nội 15 Nguyễn Đình Cung (2017), Tài liệu hội nghị tập huấn giải pháp tháo gỡ khó khăn, vướng mắc cho doanh nghiệp nhỏ vừa, tháng 8/2017, Hà Nội 16 Nguyễn Đình Hương (2002), Giải pháp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội 17 Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê Hà Nội 18 Nguyễn Thị Hải (2013) “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long”; Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý, Trường Đại học kinh tế quốc dân 19 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2016), Giáo trình quản lý học, Nxb Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 20 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 21 Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Tơ Kim Ngọc (2008), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 23 Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 24 Vì A Hợp (2017) “Quản lý cho vay hộ gia đình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Điện Biên Phủ”; Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý, Trường Đại học kinh tế quốc dân Tiếng Anh Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Websites tham khảo: www.cafef.vn www.news.zing.vn www.mpi.gov.vn www.dangkykinhdoanh.gov.vn www.baomoi.com www.taichinhedu.com PHỤ LỤC Phụ lục 2.1: Sơ đồ trình tự xây dựng giao kế hoạch kinh doanh GIÁM ĐỐC PHÒNG LIÊN QUAN TẠI CHI NHÁNH LOẠI I KẾ HOẠCH NGUỒN VỐN Khơng đồng ý Phê duyệt Tổng hợp, trình định hướng KHKD Agribank (1) CHI NHÁNH LOẠI II XD định hướng Hướng dẫn xây dựng kế hoạch Xây dựng kế hoạch Tổng hợp KHKD toàn chi nhánh (3) Cân đối tiêu KHKD toàn chi nhánh CN (2) Giải trình (nếu cần) Ý kiến ) Trước 10/01 Phê duyệt Đồng ý Giao tiêu kế hoạch Trước 31/01 (6) (7) Giao tiêu KH Không đồng ý Phê duyệt Trước 10/02 Báo cáo tổng hợp Chỉ đạo/Thực Đồng ý Trước 25/12 Trước 31/12 ) Không đồng ý ) Trước 05/12 Trước 15/12 Tổng hợp, đề xuất tiêu KHKD CN (4) (5) THỜI GIAN HOÀN THÀNH Trước 15/11 Tổng hợp, hướng dẫn XD kế hoạch Đồng ý Báo cáo NHNN HOẠCH KINH DOANH TỔ CHỨC THỰC HIỆN KẾ XÂY DỰNG KẾ HOẠCH TOÀN CHI NHÁNH VÀ CHI NHÁNH LOẠI II CẤP TH TRÌNH TỰ XÂY DỰNG VÀ GIAO KẾ HOẠCH CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH Triển khai thực Thực kỳ kế hoạch Thông báo điều chỉnh Tổng hợp đề nghị, đề xuất phương án Đề nghị điều chỉnh Đề nghị điều chỉnh THỰC HIỆN BÁO CÁO ĐÁNH GIÁ Tổng hợp báo cáo đánh giá, đề xuất Chỉ đạo Triển khai thực Báo cáo đánh giá, đề nghị Báo cáo đánh giá, đề nghị Chỉ đạo/Thực Triển khai thực Định kỳ tháng, quý, cuối năm đột xuất Nguồn : Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Phụ lục 2.2 Kế hoạch cho vay khách hàng DNNVV giao chi nhánh trực thuộc hàng năm STT Chỉ tiêu I Năm 2014 Tăng trưởng dư nợ Kế hoạch tăng (%) KH thu lãi 2014 (%) II Năm 2015 Tăng trưởng dư nợ Kế hoạch tăng (%) 8,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,0 1.000,0 5,0 5,0 5,0 5,0 5,1 5,0 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 4,0 1,2 0,5 1,2 0,0 0,7 0,0 0,8 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 6,0 10,0 50,0 15,0 7,0 7,0 6,0 6,0 7,0 6,0 6,0 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 4,0 2,5 5,0 2,5 1,2 0,9 0,0 0,7 1,2 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 15,0 6,0 6,0 6,0 6,0 7,2 2,5 2,5 10,0 2,5 4,0 2,5 5,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 Nợ xấu 2015 Kế hoạch (%) 5,0 15,0 Nợ hạn 2015 Kế hoạch (%) 5,0 Nợ xấu 2014 Kế hoạch (%) 5,0 Nợ hạn 2014 Kế hoạch tăng (%) Bắc T.X Hồng Vũ Kỳ Cẩm ương Nghi Can Đức Tây Tổng Thành Hương Thạch Lộc Hà Kỳ Thành Kỳ Lĩnh Quang Anh Xuyên Sơn Xuân Lộc Thọ Sơn toàn phố Khê Hà Anh Sen Anh tỉnh Tỷ lệ thu lãi 2015 III Năm 2016 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 0,0 STT Chỉ tiêu Tăng trưởng dư nợ Kế hoạch tăng (%) 8,0 20,0 8,0 7,0 8,0 7,0 7,0 8,0 7,0 7,0 8,0 7,0 7,0 7,0 7,0 7,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 20,0 2,5 5,0 2,5 5,0 0,2 1,1 - - - - - - 1,1 - - - 1,1 - 1,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 Nợ xấu 2016 Kế hoạch (%) 8,0 Nợ hạn 2016 Kế hoạch (%) Bắc T.X Hồng Vũ Kỳ Cẩm ương Nghi Can Đức Tây Tổng Thành Hương Thạch Lộc Hà Kỳ Thành Kỳ Lĩnh Quang Anh Xuyên Sơn Xuân Lộc Thọ Sơn toàn phố Khê Hà Anh Sen Anh tỉnh KH thu lãi 2016 (%) 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 - 1,1 Nguồn: Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Phụ lục 2.3: Kết kiểm tra hoạt động cho vay chi nhánh trực thuộc Chỉ tiêu TT Đơn vị Tỷ lệ k.tra Giá trị I Năm 2014 Số lượng kiểm tra Kiểm tra theo KH số 4256/NHNo-KTNB, ngày 26/6/2014 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt nam Số CN Cuộc 48 Số doanh nghiệp kiểm tra DN 129 29% Dư nợ khách hàng DN kiểm tra Tỷ đồng 361 33% Thiếu điều lệ doanh nghiệp, sai điều lệ DN Thiếu biên góp vốn, chứng từ góp vốn điều lệ DN Thiếu định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng DN Thiếu báo cáo tài DN Thiếu báo cáo kết kinh doanh DN Thiếu chấm điểm khách hàng DN Thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn Món Biên kiểm tra sử dụng vốn sơ sài Món Giải ngân tiền mặt khơng phù hợp thơng tư 09/NHNN Món 10 Thiếu định giá lại tài sản DN Thiếu đơn yêu cầu đăng ký chấp tài sản DN Kiểm tra theo kế hoạch tự kiểm tra Chi nhánh loại II Các sai sót phát qua kiểm tra a Hồ sơ pháp lý b Hồ sơ kinh tế c Hồ sơ vay vốn d Hồ sơ chấp II Năm 2015 Số lượng kiểm tra 50% Chỉ tiêu TT Đơn vị Tỷ lệ k.tra Giá trị Tiếp nhận Đoàn kiểm tra theo định số 19/QĐ – BKS, ngày 16/3/2015 đoàn kiểm tốn nội đồn Kiểm tra theo kế hoạch kiểm tra số 63/NHNo-KTNB, ngày 12/01/2015 Giám đốc Agribank Hà Tĩnh Số CN Kiểm tra theo kế hoạch tự kiểm tra Chi nhánh loại II Cuộc 48 Số doanh nghiệp kiểm tra DN 151 37% Dư nợ khách hàng DN kiểm tra Tỷ đồng 379 36% Thiếu điều lệ doanh nghiệp, sai điều lệ DN Thiếu biên góp vốn, chứng từ góp vốn điều lệ DN Thiếu định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng DN Thiếu biên họp bầu Chủ tịch HĐQT DN Thiếu báo cáo tài DN Thiếu báo cáo kết kinh doanh DN Thiếu chấm điểm khách hàng DN Thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn Món 10 Biên kiểm tra sử dụng vốn sơ sài Món 12 Giải ngân tiền mặt khơng phù hợp thơng tư 09/NHNN Món 13 đồn 44% Các sai sót phát qua kiểm tra a Hồ sơ pháp lý b Hồ sơ kinh tế c Hồ sơ vay vốn III Năm 2016 Số lượng kiểm tra Tiếp nhận Đồn kiểm tra rà sốt chất lượng tín dụng năm 2016 theo QĐ số 44/QĐ-NHNo-KTNB, ngày 12/01/2016 Tổng Giám đốc Agribank Kiểm tra theo kế hoạch kiểm tra số 108/NHNo-KTNB, ngày 12 tháng Số 44% Đơn vị Chỉ tiêu TT 01 năm 2016 Giám đốc Agribank Hà Tĩnh Tỷ lệ k.tra Giá trị CN Cuộc 48 Số doanh nghiệp kiểm tra DN 96 25% Dư nợ khách hàng DN kiểm tra Tỷ đồng 186 17% Thiếu biên góp vốn, chứng từ góp vốn điều lệ DN Thiếu định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trưởng DN Thiếu biên họp bầu Chủ tịch HĐQT DN DN Thiếu CIC thời điểm xin vay DN Thiếu chấm điểm khách hàng DN Thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn Món Biên kiểm tra sử dụng vốn sơ sài Món Giải ngân tiền mặt khơng phù hợp thơng tư 09/NHNN Món 11 Kiểm tra theo kế hoạch tự kiểm tra Chi nhánh loại II Các sai sót phát qua kiểm tra a Hồ sơ pháp lý b Hồ sơ kinh tế Khơng thu thập tài đến ngày xin vay c Hồ sơ vay vốn Nguồn: Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Phụ lục 2.4 Kết quản hoàn thành tiêu chi nhánh năm theo kế hoạch giao Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh TT Chỉ tiêu I Năm 2014 Tăng trưởng dư nợ Văn phòng Kế hoạch tăng (%) Thực (%) (86,3) Hồn thành (HT)/Khơng hồn thành (K) Thực (%) 0,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Thực (%) 0,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Cẩm Hương Hương Quang Anh Xun Sơn Khê Nghi Thạch Can Đức Lộc Xuân Lộc Thọ Hà Hà 5,0 5,0 5,0 1.000 2,0 (37,9) (19,0) 1.155 Bắc Kỳ Anh 5,0 Tây Thành Sơn Sen 5,0 Tổng Kỳ toàn Anh tỉnh 5,0 5,0 5,0 15,0 8,0 5,0 5,0 5,0 (23,9) (1,8) (52,2) 49,0 21,4 (41,2) (6,8) (5,0) K K K HT HT K K K K K K HT K K K K K 5,0 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 4,0 6,4 8,3 0,0 1,9 2,4 0,0 5,0 0,0 8,4 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,4 0,0 3,7 K K HT HT HT HT K HT K HT HT HT HT HT HT HT HT 1,2 0,5 1,2 0,0 0,7 0,0 0,8 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 6,2 0,9 0,0 0,7 2,4 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 K K HT K K HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 81,2 84,6 84,3 85,3 85,7 86,3 83,8 86,2 82,6 84,4 83,7 100,0 84,5 85,5 77,4 86,5 84,0 K K K HT HT HT K HT K K K HT K HT K HT K (1,9) (58,9) 5,0 TX 5,0 5,1 (17,6) (26,7) (23,1) Tỷ lệ thu lãi 2014 Kế hoạch (%) Thực (%) Hoàn thành/Khơng hồn thành II Lĩnh Kỳ Nợ xấu 2014 Kế hoạch (%) phố Vũ Nợ hạn 2014 Kế hoạch tăng (%) Thành Hồng Năm 2015 60,0 TT Chỉ tiêu Văn phịng Thực (%) (11,2) Hồn thành/Khơng hồn thành Thực (%) 100,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Thực (%) 0,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Thực (%) 85,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Hương Hương Quang Anh Xuyên Sơn Khê Nghi Thạch Can Đức Lộc Xuân Lộc Thọ Hà Hà Bắc Kỳ Anh Tây Thành Sơn Sen TX Tổng Kỳ toàn Anh tỉnh 6,0 10,0 50,0 15,0 7,0 7,0 6,0 6,0 12,4 25,5 299,5 14,9 (4,5) 16,5 HT HT HT HT K HT K K HT K K HT K K K K K 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 2,5 4,0 2,5 5,0 2,5 2,5 2,5 10,0 2,5 4,0 2,5 5,0 0,9 4,6 0,0 0,0 0,0 0,0 0,4 0,00 4,3 0,0 0,0 0,0 21,6 0,0 3,5 0,0 4,2 HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT K HT HT HT HT 1,2 0,9 0,0 0,7 1,2 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 0,2 1,2 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 4,3 0,0 0,0 0,0 21,6 0,0 1,8 0,0 1,0 HT K HT HT HT HT HT HT K HT HT HT K HT K HT HT 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 92,5 91,5 92,3 91,1 93,1 92,2 92,6 93,0 90,7 91,2 90,4 90,5 89,8 91,1 89,8 93,2 92,0 HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT 8,0 8,0 20,0 8,0 7,0 8,0 7,0 7,0 8,0 7,0 7,0 8,0 7,0 7,0 7,0 7,0 7,5 7,7 7,5 61,3 1,1 (29,2) 4,7 2,3 36,2 22,0 64,0 29,8 (41,3) (25,4) 39,1 (4,0) (56,9) 5,2 K K HT K K K K HT HT HT HT (12,7) (13,0) 7,0 6,0 6,0 14,8 (29,4) (41,0) 15,0 6,0 6,0 59,7 (30,3) (20,7) 6,0 6,0 7,2 (20,6) (50,5) (3,6) Tỷ lệ thu lãi 2015 Kế hoạch (%) III Cẩm Nợ xấu 2015 Kế hoạch (%) Lĩnh Kỳ Nợ hạn 2015 Kế hoạch (%) phố Vũ Tăng trưởng dư nợ Kế hoạch tăng (%) Thành Hồng Năm 2016 Tăng trưởng dư nợ Kế hoạch tăng (%) Thực (%) Hồn thành/Khơng hồn thành (13,0) K K HT K K K TT Chỉ tiêu Văn Thành Hồng phòng Thực (%) 97,0 Hồn thành/Khơng hồn thành Cẩm Hương Hương Quang Anh Xuyên Sơn Khê Nghi Thạch Can Đức Lộc Xuân Lộc Thọ Hà Hà Bắc Kỳ Anh Tây Thành Sơn Sen TX Tổng Kỳ toàn Anh tỉnh 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 2,5 20,0 2,5 5,0 2,5 5,0 3,4 3,0 0 0 2,0 1,9 0 0 28,2 6,5 4,5 K K HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT K HT K HT HT 0,2 1,1 0 0 0 1,1 0 1,1 1,1 1,0 2,8 2,9 0 0 2,0 0 0 28,2 6,5 2,5 K K HT HT HT HT K HT HT HT HT HT K HT K HT K 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 85,0 90,8 90,0 90,0 90,0 91,3 91,7 89,7 91,7 90,2 89,4 88,6 87,5 88,5 88,0 86,3 90,8 90,0 HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT HT Nợ xấu 2016 Kế hoạch (%) Thực (%) Hồn thành/Khơng hồn thành Lĩnh Kỳ Nợ q hạn 2016 Kế hoạch (%) phố Vũ Tỷ lệ thu lãi 2016 Kế hoạch (%) Thực (%) Hoàn thành/Khơng hồn thành 85,0 (Nguồn: Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh