nghiệp vụ huy động vốn

SLIDE NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

CHƢƠNG 2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN GV: Lê Thị Khánh Phƣơng NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn Hoạt động huy động vốn của NHTM 1 2 3 4 Giải pháp tăng vốn của NHTM Các nghiệp vụ huy động vốn của NHTM 1. Hoạt động huy động vốn của NHTM  Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM  Thông qua hoạt động này Ngân hàng có đầy đủ nguồn vốn để thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ Ngân hàng.  Huy động vốn được phản ánh bên phần tài sản Nợ của Ngân hàng. 1. Hoạt động huy động vốn của NHTM  Theo luật các TCTD hiện hành của Việt Nam thì NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau:  Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn và các loại tiền gửi khác  Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và GTCG khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được thống đốc NHNN chấp thuận  Vay vốn của các TCTD khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức nước ngoài  Vay vốn ngắn hạn của NHNN theo quy định của NHNN 2. Tầm quan trọng của nghiệp vụ HĐV • Tạo vốn cho hoạt động của NH • Tạo uy tín cho hoạt động của NH Đối với NHTM • Tạo kênh tiết kiệm và tích lũy cho KH • Tạo nơi an toàn để cất giữ tiền • Tạo cơ hội tiếp cận các DV khác của NH Đối với khách hàng 3. Các nghiệp vụ HĐV của NHTM HĐV qua tài khoản tiền gửi HĐV từ NHNN HĐV qua Phát hành GTCG HĐV từ các TCTD khác Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)  Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà người gửi tiền được sử dụng khoản tiền này bất cứ lúc nào  Mục đích gửi tiền: nhằm đáp ứng cho nhu cầu thanh toán chi trả bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.  Đối tượng gửi: tổ chức và cá nhân có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng.  Hình thức huy động: Ngân hàng huy động nguồn tiền này bằng cách mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho KH Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)  Thủ tục mở tài khoản:  Khách hàng cá nhân:  Cung cấp thông tin về cá nhân và đăng ký chữ ký mẫu cho NH bằng cách điền đầy đủ các thông tin vào mẫu đề nghị mở tài khoản.  Xuất trình các giấy tờ liên quan giúp cho NH kiểm tra các thông tin đã được khách hàng cung cấp  NH mở TK cho KH và cung cấp cho KH số TK  KH nộp tiền vào tài khoản để đảm bảo tài khoản đang ở trạng thái hoạt động. Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)  Thủ tục mở tài khoản:  Khách hàng doanh nghiệp  Cung cấp thông tin về DN, đăng ký chữ ký mẫu của người đại điện cho NH bằng cách điền đầy đủ các thông tin vào mẫu đề nghị mở TK.  Xuất trình các giấy tờ liên quan đến tư cách pháp nhân của DN giúp cho NH kiểm tra các thông tin đã cung cấp  NH mở TK cho DN và cung cấp cho DN số TK  Nộp tiền vào TK để đảm bảo TK đang ở trạng thái hoạt động. Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tính lãi tiền gửi thanh toán  NH trả lãi theo định kỳ hàng tháng vào ngày cuối tháng bằng cách nhập vào vốn gốc (tài khoản tiền gửi cho khách hàng, ghi có vào tài khoản)  Tiền lãi được tính theo số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi vào thời điểm cuối ngày  Tiền lãi được tính bằng phương pháp tích số. [...]... Techcombank Câu hỏi ơn tập 1 2 3 4 5 Phân biệt hoạt động huy động vốn và nghiệp vụ huy động vốn của NHTM Trình bày ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn Làm thế nào để cải thiện nghiệp vụ này tốt hơn? Trình bày các loại nghiệp vụ huy động vốn của NHTM Tại sao và làm thế nào để phát triển đa dạng các sản phẩm huy động vốn của NHTM? Làm thế nào giúp NHTM có thể tăng vốn một cách hiệu quả? ... ngắn hạn  Giấy tờ có giá dài hạn Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Phát hành GTCG ngắn hạn đề huy động vốn ngắn hạn:   Chứng chỉ tiền gửi   Kỳ phiếu Tín phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác Khi phát hành GTCG các TCTD phải được NHNN xem xét phê chuẩn, phải lập hồ sơ đề nghị phát hành bao gồm: Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Đề nghị phát hành... 1/12) = 325,000 đồng  Khi đáo hạn: 50,325,000 đồng Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn dài hạn  Phát hành GTCG trung dài hạn để huy động vốn trung, dài hạn (3 năm, 5 năm, 10 năm):  Trái phiếu  Cổ phiếu Trái phiếu do Ngân hàng phát hành được xem là một loại trái phiếu cơng ty Trái phiếu này rủi ro cao hơn trái phiếu chính phủ Huy động vốn từ các TCTD khác và từ NHTW  Từ các TCTD khác... chức tín dụng khác mở tài khoản tại NHTM để tham gia dịch vụ thanh tốn, thơng qua đó NHTM có thể huy động vốn giống như các tổ chức kinh tế khác Nhận vốn ủy thác Từ Ngân hàng trung ương  Vay chiết khấu, tái chiết khấu  Vay cầm cố chứng từ có giá  Vay lại theo hồ sơ tín dụng  … 4 Các giải pháp tăng vốn của NHTM Tại sao phải tăng vốn? Tăng vốn bằng cách nào? Từ LN tích lũy và đóng góp của CĐ hiện... Nâng cao trình độ tư vấn và kỹ năng bán hàng của nhân viên ngân hàng  Xây dựng hình ảnh và thương hiệu ngân hàng  Khuyến mãi thu hút tiền gửi Huy động vốn qua phát hành GTCG  Khái niệm: Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức... phát hành Các báo cáo tài chính của hai năm liên tục gần nhất tính đến thời điểm phát hành Kế hoạch kinh doanh trong năm tài chính Điều lệ và giấy phép hoạt động Các thay đổi về bộ máy tổ chức nếu có     Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Thơng báo cơng khai về đợt phát hành:  Tên đơn vị phát hành  Loại chứng từ có giá (tín phiếu, kỳ phiếu, CCTG…)  Tổng mệnh giá của đợt phát... hưởng Huy động vốn qua phát hành GTCG  Các yếu tố quan trọng của giấy tờ có giá:  Mệnh giá:  Là số tiền được ghi bằng số và bằng chữ trên GTCG  Mệnh giá cho thấy mức vốn gốc của người chủ sở hữu gửi vào ngân hàng  Thời hạn hiệu lực: Là khoản thời gian từ ngày phát hành cho đến ngày đáo hạn  Lãi suất được hưởng: Là mức lãi suất mà ngân hàng dùng để tính lãi cho người sở hữu GTCG Huy động vốn qua... tiền thanh tốn cho khách hàng vào thời điểm này, biết rằng lãi suất khơng kỳ hạn là 4.2%/năm Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi tiết kiệm  Các loại tiết kiệm khác        Tiền gửi tiện ích Tiền gửi có thưởng Tiền gửi dự xổ số Tiền gửi tích lũy Tiền gửi an khang Tiền gửi bậc thang … Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi tiết kiệm  Rủi ro đối với tiền gửi tiết kiệm  Mất sổ... kế theo pháp luật Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Biện pháp thu hút tiền gửi  Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi   Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền  Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư   Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng  Mở rộng mạng lưới chi nhánh  Đầu tư và đổi mới cơng nghệ Huy động vốn qua tài khoản.. .Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tính lãi tiền gửi thanh tốn  Cơng thức tính lãi Tiền lãi = Σ Di×Ni×r Trong đó : Di: Số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi vào thời điểm cuối ngày Ni: Số ngày duy trì số dư Di trên tài khoản r: Lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn (tính theo ngày ) Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  1 2 Tính lãi tiền gửi thanh . một khách hàng cá nhân như sau: - Số tiền gửi : 500.000.000 VND. - Lãi suất : 14% / năm, lãi cuối kỳ - Kỳ hạn : 3 tháng. - Ngày gửi : 12/03/2011. - Ngày đến hạn: 12/06/2011. - Cơ sở tính lãi : 360 ngày/năm Bài. VỤ HUY ĐỘNG VỐN GV: Lê Thị Khánh Phƣơng NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn Hoạt động huy động vốn của NHTM 1 2 3 4 Giải pháp tăng vốn của NHTM Các nghiệp vụ huy. toán chi trả bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.  Đối tượng gửi: tổ chức và cá nhân có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng.  Hình thức huy động: Ngân hàng huy động nguồn tiền này bằng cách