CHƯƠNG 1 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp là công trình nghiên cứu của riêng em, các số liệu trong chuyên đề là trung thực và chín[.]
Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng em, số liệu chuyên đề trung thực xác, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 04 tháng 04 năm 2014 Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Bích Phương Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì, giúp đỡ tận tình Ban lãnh đạo, chú, anh chị công tác NHTM CP Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì với giảng viên hướng dẫn, em cố gắng sâu tìm hiểu thực tế để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì” Với quỹ thời gian có hạn, kinh nghiệm thực tế khả thân cịn hạn chế, kính mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo, cô chú, anh chị công tác NHTM CP Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì tất bạn đọc có quan tâm đến nội dung chuyên đề để chuyên đề hoàn thiện tốt Em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến cô chú, anh chị NHTM CP Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì, với giảng viên hướng dẫn em thầy giáo Th.s Phạm Xuân Hịa, thầy giáo Viện Tài – Ngân hàng tận tình hướng dẫn em hồn thành tốt chuyên đề Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Bích Phương Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .4 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .11 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 12 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN QUÂN ĐỘI (MB) - CHI NHÁNH VIỆT TRÌ PHÚ THỌ 19 2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NHTM Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì - Phú Thọ .19 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội nói chung địa bàn Thành Phố Việt Trì – Phú Thọ 19 2.1.2 Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt trì – Phú Thọ 20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHTM CP Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì 22 2.1.4 Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ 27 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ 31 2.2.1 Thực trạng tín dụng Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội Chi nhánh Việt Trì .31 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ .34 Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp 2.3 Đánh giá hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ 43 2.3.1 Kết đạt 43 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .44 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH VIỆT TRÌ – PHÚ THỌ 50 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ .50 3.1.1 Những mục tiêu chung NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì- Phú Thọ 50 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ .51 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ 53 3.2.1 Hoàn thiện thực tốt sách tín dụng 53 3.2.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng 55 3.2.3 Giải pháp chiến lược sách kinh doanh: 56 3.2.4 Giải pháp nâng cao công tác thẩm định, phòng ngừa xử lý rủi ro 60 3.2.5 Tăng cường đề xuất kiểm toán nội liên kết với tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Phú Thọ .63 3.3 Một số kiến nghị .65 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại Cổ Phần Quân Đội Việt Nam 65 3.3.2 Kiến nghị với NHTM Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì – Phú Thọ 65 Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt STT Từ viết tắt Nội dung NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước UBND Uỷ ban nhân dân TMCP Thương mại cổ phần QĐ Quyết định MB Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân Đội CN Chi nhánh DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ TX Thị xã 10 NH Ngân hàng 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 13 VNĐ Việt Nam đồng Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp Tiếng Anh STT Từ viết tắt Tiếng anh Tiếng việt ATM Automactic Tellr Machine Máy rút tiền tự động CIB LC SME GDP Corporate and Investment Banking Letter of credit Small and Medium Enterprise Grooss Domestic Product Nguyễn Thị Bích Phương Doanh nghiệp lớn Thư tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổng sản phầm quốc nội Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Cơ cấu nhân Ngân hàng TMCP Quân đội CN Việt Trì năm 2013 26 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn MB Chi Nhánh Việt Trì 27 Bảng 2.2: Bảng cấu tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì 29 Bảng 2.4 Kết kinh doanh MB Việt Trì giai đoạn 2011 – 2013 30 Bảng 2.5: Dư nợ 14 chi nhánh Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh Phú Thọ 32 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ MB Việt Trì 33 Bảng 2.7: Nợ xấu 13 chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Phú Thọ 34 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ MB CN Việt Trì 36 Bảng 2.9: Tình hình vịng quay vốn tín dụng MB Việt Trì 38 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động cho vay MB CN Việt Trì 39 Bảng 2.11: Cân đối nguồn vốn huy động cho vay 41 Sơ đồ 3.1: Mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Việt Trì .20 Sơ đồ 3.2 : Mô hình tổ chức MB Việt Trì 23 Biểu đồ : Cơ cấu nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Việt Trì 26 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn MB Chi Nhánh Việt Trì 28 Biểu đồ 2.2: Biểu cấu tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì 29 Biểu đồ 2.5 Mối quan hệ tổng thu nhập, tổng chi phí lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2011 - 2013 MB Việt Trì 31 Biểu đồ 2.6: Tổng nợ xấu 14 Ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ .35 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2011, 2012 2013 36 Biểu đồ 2.8: Tỷ thu nhập từ cho vay tổng thu nhập năm 2011, 2012 2013 .40 Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp Biểu đồ 2.9: Nguồn vốn huy động tổng dư nợ năm 2011, 2012 2013 MB CN Việt Trì 42 Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế, Ngân hàng đóng vai trị đầu tàu cơng cụ đặc biệt để nhà nước điều chỉnh sách vĩ mô, Ngân hàng đa dạng với danh mục dịch vụ tài tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Tín dụng ngân hàng hiểu quan hệ tín dụng bên ngân hàng thương mại, tổ chức chuyên kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, bên chủ thể lại kinh tế Tuy nhiên, quan niệm phổ biến tín dụng ngân hàng là: Tín dụng ngân hàng hiểu việc cho vay Ngân hàng thương mại với chủ thể kinh tế Các Ngân hàng cố gắng có chiến lược dài hạn để phát triển dịch vụ khác ngồi hoạt động tín dụng (cho vay) để giảm tối đa tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng tổng thu nhập ngân hàng đến thời điểm hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập cho ngân hàng thương mại Việt Nam Chính vậy, việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cấp thiết mà ngân hàng phải quan tâm đặc biệt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì vào hoạt đồng năm địa bàn tỉnh Phú Thọ, kinh tế tỉnh Phú Thọ chậm phát triển, dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng chưa phát triển, từ dẫn đến thu nhập Ngân hàng địa bàn nói chung, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì nói riêng phụ thuộc lớn vào hoạt động tín dụng, thu nhập từ hoạt động tín dụng ln chiếm 70% tổng thu nhập Qua thời gian vào hoạt động, hoạt động tín dụng bộc lộ số hạn chế, dẫn đến chất lượng nợ xấu có xu hướng tăng lên đặc biệt năm 2012 2013 vừa qua Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề tốt nghiệp Cũng hoạt động tín dụng nhận quan tâm tập trung phần lớn nguồn lực ngân hàng Có thể thấy hoạt động tín dụng có vai trị lớn tồn phát triển Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Qn Đội Chi nhánh Việt Trì nói riêng Chính tơi lựa chọn đề tài nghiên cứu thực tập tốt nghiệp là: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Việt Trì” Mục tiêu nghiên cứu - Nhằm hệ thống hoá tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại - Góp phần hồn thiện thêm vấn đề lý luận tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng kinh tế thị trường ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì năm qua từ nắm điểm đạt được, chưa đạt để đưa giải pháp giải tồn tại, vướng mắc - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì năm Thời gian, đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì - Phạm vi nghiên cứu: Tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì - Thời gian nghiên cứu: Các số liệu thu thập năm 2011, 2012, 2013 Nguyễn Thị Bích Phương Lớp: NH13A.02 ... lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì - Phạm vi nghiên cứu: Tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì - Thời gian... VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương. .. VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng