PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) TRONG TÌNH HÌNH KINH TẾ HIỆN NAY MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế qu[.]
MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, q trình tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn ngày mạnh mẽ lĩnh vực, biểu xu tất yếu khách quan kinh tế Việt Nam không nằm ngồi xu đó, để hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam cần phải đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt hoạt động xuất nhập Trong kinh tế mở nay, doanh nghiệp xuất nhập phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt, doanh nghiệp nước mà doanh nghiệp nước Để đạt ưu cạnh tranh việc cần thiết phải có hỗ trợ Nhà nước ưu đãi thuế, điều chỉnh tỷ giá hối đối phù hợp, doanh nghiệp cần phải có tiềm lực tài mạnh có dịch vụ hỗ trợ khác để thực q trình sản xuất mua bán hàng hóa Song thực tế khơng phải doanh nghiệp có đủ điều kiện để đáp ứng nhu cầu đối tác nên nhiều doanh nghiệp cần đến hỗ trợ từ bên Nắm bắt xu NHTM có dịch vụ thiết thực nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế, hoạt động ngoại hối, chiết khấu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Ngân hàng có dịch vụ thiết thực hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bước đầu có thành định Tuy nhiên, bên cạnh chưa đáp ứng hết nhu cầu doanh nghiệp như: sản phầm chưa đa dạng, tốc độ phát triển dịch vụ chưa cao Những khó khăn, hạn chế ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập nói riêng cho hoạt động Ngân hàng nói chung Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)” để làm Luận văn Thạc sỹ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn: Đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn phải trả lời câu hỏi sau đây: Chương tác giả vào trả lời câu hỏi - Các khái niệm về: dịch vụ ngân hàng NHTM dịch vụ ngân hàng NHTM cho doanh nghiệp XNK - NHTM có loại hình dịch vụ cho doanh nghiệp nói chung dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho doanh nghiệp XNK? - Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp XNK? - Ngân hàng cần thực công việc để phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu? - Các tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp XNK? Chương tác giả vào trả lời câu hỏi - Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Á Châu từ năm 2008 – 2011 đạt kết gì? - Trong giai đoạn 2008 – 2011 có nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK ngân hàng TMCP Á Châu ảnh hưởng nào? - Ngân hàng TMCP Á Châu tiến hành thực công việc để phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu? - Sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK ngân hàng TMCP Á Châu thể qua tiêu chí nào? - Việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng TMCP Á Châu từ năm 2008 đến năm 2011 đạt kết gì? - Những tồn phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp NXK Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 gì? - Nguyên nhân tồn nêu việc phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp XNK ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 gì? Chương tác giả vào trả lời câu hỏi - Ngân hàng TMCP Á Châu đề xuất phương hướng hoạt động Ngân hàng nói chung phương hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập nói riêng đến năm 2015 nào? - Các biện pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2015 gì? - Một số kiến nghị ngân hàng Nhà nước Chính phủ để phát triển loại hình dịch vụ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2015 gì? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Không gian: - Tác giả nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK Ngân hàng TMCP Á Châu - Có nhiều loại hình dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng TMCP Tuy nhiên, phạm vị luận văn tác giả vào nghiên cứu loại hình dịch vụ sau: + Dịch vụ tín dụng xuất nhập + Dịch vụ toán quốc tế + Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Thời gian: Số liệu phân tích từ năm 2008 đến năm 2011 Phương hướng giải pháp đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp chủ yếu sử dụng luân văn là: phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh, để phân tích lý giải vấn đề lý luận thực tiễn Tổng quan tình hình nghiên cứu Liên quan đến đề tài nghiên cứu có cơng trình khoa học, nghiên cứu dịch vụ ngân hàng công bố như: - “ Phát triển dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập kinh tế quốc tế” Phùng Thị Xuân Mai - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; K10 Đại học Kinh tê quốc dân; Năm 2004; Giáo viên hường dẫn: PGS – TS Nguyễn Thị Hường (Đại học Kinh tế quốc dân) - “ Giải pháp phát triển loại hàng dich vụ Ngân hàng Thương mại Việt Nam ” Vũ Thị Bích Vân - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tê quốc dân; Năm 1998; Giáo viên hường dẫn: TS Tạ Quang Tiến (Kho bạc Nhà nước) - “Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng Công thương Việt Nam Trần Xuân Minh - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tê quốc dân; Năm 1998; Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thạc Hốt (NH Cơng thương Việt Nam) - “Giải pháp mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng Sở giao dịch Ngân hàng Công thương Việt Nam Nguyễn Tuyết Nga - Luận văn Thạc sỹ kinh tế; Đại học Kinh tê quốc dân; Năm 2000; Giáo viên hướng dẫn: TS Tạ Quang Tiến (Kho bạc Nhà nước) Ở cơng trình khoa học tác giả nghiên cứu dịch vụ ngân hàng nói chung Ngân hàng khác Cho đến nay, chưa có cơng trình khoa học nghiên cứu dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Trong trình nghiên cứu đề tài, tác giả có kế thừa chọn lọc ý tưởng liên quan đến đề tài nhằm phục vụ cho việc phân tích vấn đề lý luận giúp cho q trình tìm tịi đưa giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015 Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận toàn nội dung Luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn từ năm 2008 2011 Chương 3: Phương hướng giải pháp nhằm phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015 CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Ở CÁC NGÂN HANG THƯƠNG MẠI Mục tiêu chương xây dựng khung lý thuyết phát triển dịch vụ Ngân hàng cho doanh xuất nhập NHTM Để thực mục tiêu đó, chương vào khái quát khái niệm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK; Các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu; Phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập bao gồm: công tác thực tiêu đánh giá phát triển dịch vụ Bên cạnh đó, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Nội dung chương chia thành phần chính: (1) Các khái niệm dịch vụ ngân hàng (2) Các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập (3) Phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập (4) Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng Doanh nghiệp XNK 1.1 CÁC KHÁI NIỆM CƠ BẢN 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng trung gian tài Trung gian tài gi? Trung gian tài tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân thực chức trung gian hai hay nhiều bên hoạt động tài định Ở nước có cách định nghĩa riêng NHTM - Ở Mỹ: NHTM công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngàng dịch vụ tài - Ở Pháp: NHTM xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận tiền công chúng dười hình thức kí thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nhiệm vụ triết khấu, tín dụng hay dịch vụ ngân hàng - Ở Ấn Độ: NHTM sở nhận khoản ký thác vay hay trợ đầu tư - Ở Việt Nam: Pháp lênh Ngân hàng ngày 23/05/1990 Hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: NHTM tổ chức hoạt động tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phương tiện toán Ngân hàng vừa người cung cấp đồng vốn, vừa người tiêu thụ đồng vốn khách hàng Tất hoạt động mua bán thường thông qua số công cụ nghiệp vụ ngân hàng NHTM ln tìm cách tối đa hóa lợi nhuận NHTM tìm kiếm lợi nhuận cách cho vay vay Vì vậy, rút số ngun tắc kinh doanh mang nét đặc thù NHTM: - Các dịch vụ tài cung cấp trước hết phải đảm bảo lợi ích cho khách hàng có lợi ích - Cần thực biện pháp đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh như: Cần trì mức vốn định nhằm tương hợp ý muồn với người tiết kiệm, có khả chống đỡ với biến động thị trường, Tầm quan trọng NHTM thể qua chức nó.Các chức NHTM nêu nhiều khía cạnh khác nhau, nhung nhìn chung NHTM có chức sau: - Chức trung gian tín dụng: Đây chức đặc trưng NHTM có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc việc thúc đẩy kinh tế phát triển Trung gian tài hoạt động “cầu nối” cung cầu vốn xã hội, khơi nguồn vốn từ người lí khơng dùng cách sinh lời sang người có ý muốn dùng để sinh lời - Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện toán: chức kế thừa phát triển chức ngân hàng thủ quỷ doang nghiệp, tức ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả theo lệnh chủ tài khoản - Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp: từ ngân hàng đời, hoạt động kinh doanh tiền tệ có bước phát triển Trong trình kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng phát khách hàng sử dụng giấy chứng nhận tiền gửi (chứng thư) mà ngân hàng cấp cho họ để chi trả khoản nợ Phát thúc đẩy ngân hàng đưa vào lưu thông loại tiền giấy ngân hàng chuyển đổi vàng qua nghiệp vụ tín dụng thay cho tiền vàng - Chức làm dịch vụ tài dịch vụ khác: Trong trình thực nghiệp vụ tín dụng ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi thông tin, kho quỹ, quan hệ rộng rãi với doanh nghiệp Với điều kiện ngân hàng làm tư vấn tài đầu tư cho doanh nghiệp, làm đại lý phát hành cổ phiếu trái khoán bảo đảm đạt hiệu cao tiết kiệm chi phí Ngồi ngân hàng cịn cung cấp cho khách hàng dịch vụ khác như: dịch vụ quản an tồn vật có giá, dịch vụ ủy thác lý tài sản, - Chức tài trợ ngoại thương mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: đất nước ngày phát triển nên hoạt động ngoại thương ngày mở rộng Đáp ứng nhu cầu NHTM có thêm chức tài trợ ngoại thương nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác 1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng NHTM Dịch vụ hoạt động kết mà bên (người bán) cung cấp cho bên kía (người mua) chủ yếu vơ hình, khơng mang tính sở hữu Dịch vụ gắn liền không gắn liền với sản phẩm vật chất Dịch vụ có đặc trưng khác với sản phẩm hữu tính vơ hình, tính khơng tách rời khỏi nguồn gốc, tính khơng ổn định chất lượng, tính khơng lưu giữ Theo cách phân chia ngành kinh tế, người ta phân chia thành nhóm ngành khác Các đơn vị không trực tiếp sản xuất sản phẩm xéo vào nhóm ngành dịch vụ Theo cách tiếp cận vậy, ngân hàng thương mại ngành dịch vụ hoạt động NHTM phục vụ khách hàng gọi chung dịch vụ ngân hàng Nói đến NHTM người ta nghĩ đến dịch vụ gửi tiền, cho vay, toán Tuy nhiên, ngày dịch vụ ngân hàng mở rộng, dịch vụ ngân hàng truyền thống cịn có dịch vụ ngân hàng đại Sản phẩm NHTM hiểu dịch vụ mà ngân hàng tạo để cung cấp theo nhu cầu khách hàng Dịch vụ ngân hàng mang lại thu nhập từ phí mang lại từ kết hoạt động kinh doanh tín dụng Vậy dịch vụ NHTM hiểu sau: Dịch vụ NHTM toàn dịch vụ mà ngân hàng tạo làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, góp phần trực tiếp gián tiếp làm tăng thu nhập ngân hàng Với định nghĩa hiểu tất hoạt động ngân hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng dịch vụ Như vậy, khả cung ứng dịch vụ cho thị trường ngân hàng lớn 1.1.3 Khái niệm dịch vụ ngân hàng NHTM cho doanh nghiệp XNK Xuất nhập hoạt động tất yếu khách quan trình hội nhập kinh tế quốc tê phát triển đất nước Trong lịch sử phát triển kinh tê thể giới, khẳng định đất nước muốn phát triển nhanh chóng bễn vứng việc phải khai thác tối đa tiếm nước, phải biết tận dụng “ tinh hoa” khoa học kỹ thuât, kinh tế giới, phát huy lợi kinh tế nước thông qua hoạt động XNK XNK hoạt động trao đổi hàng hóa nước với nước khác thơng qua hoạt động mua bán phạm vi quốc tế Trong hoạt động ngoại thương: - Xuất việc bán hàng hóa dich vụ cho nước ngồi - Nhập việc mua bán hàng hóa dịch vụ nước ngồi => Doanh nghiệp XNK doanh nghiệp tham gia vào hoạt động trao đổi hàng hóa nước với nước khác thông qua hoạt động mua bán phạm vi quốc tế Có nhiều cách phân loại dịch vụ ngân hàng, tiêu thức dựa vào đối tượng khách hàng như: Khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp XNK, Các dịch vụ ngân hàng phục vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp XNK gọi dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK Tất hoạt động NHTM nhằm thỏa mãn nhu cầu hợp lý doanh nghiệp XNK gọi dịch vụ doanh nghiệp XNK Dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK có đặc điểm giống với loại hình dịch vụ khác nêu phần Tuy nhiên dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp XNK có đặc điểm riêng biệt mang tính quốc tế 1.2 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK Ở NHTM 1.2.1 Mối quan hệ Ngân hàng thương mại với hoạt động XNK NHTM tham gia vào hoạt động XNK doanh nghiệp, chức quan trọng NHTM, liên quan trực tiếp đến quan hệ kinh tế đối ngoại Mặc dù ngoại thương hình thành bắt nguồn từ hoạt động nội thương có khác đáng kể từ khác má NHTM cần phải cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm làm cho trình diễn cách thuận lợi Sở dĩ nước có hệ thống tiền tệ riêng, không đồng với lực tài người mua người bán nước khác khơng giống nhau, ngồi cịn có hạn chế ngơn ngữ, mơi trường văn hịa, phong tục tập qn khác nhau, mơi trường pháp lý luật pháp quốc gia khác nhau, chế độ kinh tế - trị khác nhau, Chính NHTM có vai trị quan trọng thương mại quốc tế, điều thể mặt sau: 10 ... luận phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu... pháp nhằm phát triển dịch vụ cho doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015 CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Ở CÁC NGÂN... doanh nghiệp XNK; Các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu; Phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập bao gồm: công tác thực tiêu đánh giá phát triển dịch vụ Bên cạnh đó, phân