Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam chi nhánh Huyện Khoái Châu Hưng Yên” được hoàn thành là kết quả của một quá trình học tập, nghiên cứu và tích luỹ kinh nghiệm thực tế dựa trên những kiến thức quý báu mà các thầy, cô giáo đã truyền thụ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT HƯNG YÊN NGUYỄN LÊ THANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KHOÁI CHÂU HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HƯNG YÊN –2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT HƯNG YÊN NGUYỄN LÊ THANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KHOÁI CHÂU HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG TS Hoàng Minh Đức NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS Nguyễn Đắc Hưng Hưng Yên – Năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ tốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Khối Châu Hưng n“ cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Khối Châu Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Những kết luận khoa học, giải pháp, định hướng luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hưng Yên, ngày 24 tháng năm 2023 Tác giả NGUYỄN LÊ THANH i LỜI CẢM ƠN Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam chi nhánh Huyện Khối Châu Hưng n” hồn thành kết q trình học tập, nghiên cứu tích luỹ kinh nghiệm thực tế dựa kiến thức quý báu mà thầy, cô giáo truyền thụ Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới tồn thể thầy giáo, giáo Khoa Kinh tế, Trường Đại học Sư phạm Kỹ thuật Hưng Yên, người thầy, người tận tình truyền đạt cho tơi kiến thức q báu suốt khố học vừa qua đồng thời tận tình giúp đỡ định hướng cho công tác nghiên cứu khoa học Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy giáo, PGS.,TS Nguyễn Đắc Hưng người thầy dành nhiều thời gian công sức trực tiếp hướng dẫn, định hướng, bảo tơi hồn thành nghiên cứu đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình tập thể lãnh đạo, cán công nhân viên công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh huyện Khoái Châu Hưng Yên tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài sở Qua đây, cho bảy tỏ lòng biết ơn sâu sắc trước động viên, khích lệ gia đình người thân giúp đỡ chí tình cá nhân tập thể anh em bạn bè Tôi xin chân thành cảm ơn ! Hưng Yên, ngày 24 tháng năm 2023 Tác giả NGUYỄN LÊ THANH ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu luận văn .4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .5 Câu hỏi nghiên cứu .5 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1.1 Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.2 Khái niệm dịch vụ toán Ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm dịch vụ toán Ngân hàng thương mại .9 1.1.4 Vai trị dịch vụ tốn Ngân hàng thương mại 10 1.1.5 Các phương thức toán Ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .25 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ toán Ngân hàng thương mại 25 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ toán qua Ngân hàng thương mại 25 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển dịch vụ toán Ngân hàng thương mại 26 iii 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán Ngân hàng thương mại 27 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC THAM KHẢO CHO AGRINBAMK KHOÁI CHÂU .34 1.3.1 Phát triển dịch vụ Bangkok Bank 34 1.3.2 Phát triển dịch vụ Union Bank of Philippines 35 1.3.3 Phát triển dịch vụ Standard Chartered Bank of Singapore 36 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam Agribank Khoái Châu 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KHOÁI CHÂU, HƯNG YÊN 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Khoái Châu Hưng Yên 43 2.1.3 Tình hình nhân lực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Khoái Châu Hưng Yên 48 2.1.4 Kết số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Khối Châu Hưng Yên 50 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 56 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 56 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 56 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 57 CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 58 3.1 TỔNG QUAN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN KHỐI CHÂU 58 iv 3.2.1 Tổ chức tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Khối Châu 59 3.2.2 Các hình thức tốn 60 3.2.3 Thực trạng kênh toán khác nước 77 3.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TỐN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN KHỐI CHÂU 79 3.3.1 Kết đạt 79 3.3.2 Hạn chế .81 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 83 3.4 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI AGIBANK KHOÁI CHÂU 87 3.4.1 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ Ngân hàng 87 3.4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ toán Ngân hàng nông nghiệp vàphát triển nông thôn huyện Khoái Châu .91 3.4 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .105 3.4.1 KẾT LUẬN .105 3.4.2 KIẾN NGHỊ 106 3.4.2.1 Đối với phủ 106 3.4.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 107 3.4.2.3 Đối với Agribank 108 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO .110 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước GRDP Tổng sản phẩm địa bàn NHTM Ngân hàng thương mại TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế UNT Ủy nhiệm thu VCB Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam UBND Ủy Ban Nhân Dân Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng ATM Automatic Teller Machines POS Point of sale USD United States Dollar WTO World Trade Organization vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Tình hình nhân lực Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu- Hưng Yên giai đoạn 2018-2021 49 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu Hưng Yên giai đoạn 2018 -2021 .51 Bảng 2.3: Một số tiêu dư nợ Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu Hưng Yên giai đoạn 2018-2021 53 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu - Hưng Yên giai đoạn 2019-2021 55 Bảng 3.1: Kết hoạt động toán Agribank huyện Khoái Châu giai đoạn 2018-2021 .58 Bảng 3.2: Tình hình tốn tiền mặt Agribank huyện Khoái Châu giai đoạn 2018-2021 61 Bảng 3.3: Tình hình phát hành loại thẻ Agribank huyện Khoái Châu 66 giai đoạn 2018 -2021 66 Bảng 3.4: Tình hình phát hành thẻ số lượng máy ATM Agribank huyện Khoái Châu giai đoạn 2018-2021 72 Bảng 3.5: Tình hình giao dịch qua ATM, POS Agribank huyện Khối Châu giai đoạn 2018-2021 73 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 1.1 Chức NHTM đại Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu Hưng Yên 44 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, kinh doanh dịch vụ nói chung, dịch vụ tốn Ngân hàng nói riêng, đóng vai trị quan trọng nhiều quốc gia Tại Việt Nam năm đầu công đổi đất nước, dịch vụ Ngân hàng có đóng góp to lớn, tiền đề thúc đẩy ngành kinh tế dịch vụ khác phát triển Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hồn tồn thị trường tài – Ngân hàng vào năm 2011, NHTM xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài – Ngân hàng mạnh, đại, có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Hơn kinh tế ngày phát triển, hoạt động Ngân Hàng đặc biệt hoạt động dịch vụ toán đòi hỏi ngày phải nâng cao để đáp ứng nhu cầu kinh tế Do vậy, với việc nâng cao hiệu kinh doanh việc phát triển nâng cao chất lượng loại dịch vụ Ngân hàng đại đặc biệt dịch vụ tốn, địi hỏi tất yếu khách quan, phù hợp với phát triển kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế NHTM Việt Nam trước mắt lâu dài, đồng thời mục tiêu đại hóa hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn (Agribank) Việt Nam nói chung, Agribank huyện Khối Châu nói riêng khơng nằm ngồi xu Để cạnh tranh đứng vững thị trường địi hỏi Agribank huyện Khối Châu phải tích cực đổi mới, phát huy điểm mạnh, khắc phục tồn hạn chế, lĩnh vực dịch vụ toán Ngân hàng Từ nhận thức lý luận đòi hỏi thực tiễn nay, từ thực tế thực tập Agribank huyện Khối Châu tơi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh ... Yên giai đoạn 201 8-2 021 53 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu - Hưng Yên giai đoạn 201 9-2 021 55 Bảng 3.1: Kết hoạt động toán Agribank huyện Khoái... Yên giai đoạn 201 8-2 021 49 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu Hưng Yên giai đoạn 2018 -2 021 .51 Bảng 2.3: Một số tiêu dư nợ Agribank chi nhánh... Teller Machines POS Point of sale USD United States Dollar WTO World Trade Organization vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Tình hình nhân lực Agribank chi nhánh huyện Khoái Châu-