Nguyên lý Bảo hiểm 14 Nov 10 NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên 1 THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VÀ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Giảng viên NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Khoa Tài chính Ngân hàng Trường ĐH Công n[.]
Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 Chƣơng 5: THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VÀ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Giảng viên: NCS.ThS Nguyễn Thị Kim Liên Khoa Tài Ngân hàng Trường ĐH Công nghiệp Tp.HCM 5.1 TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM Thị trường bảo hiểm nơi mua bán sản phẩm bảo hiểm, diễn với mối quan hệ phát sinh gắn liền với đối tượng, phạm vi, điều kiện định Có chủ thể chính: Người mua - khách hàng Người bán- nhà bảo hiểm Tổ chức trung gian NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.1 TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƢỜNG BẢO HiỂM 5.1.1 Người mua - khách hàng: Cá nhân tổ chức có tài sản, trách nhiệm dân trước pháp luật, tính mạng thân thể bị gặp rủi ro cần bảo hiểm 5.1.2 Người bán- nhà bảo hiểm Là DNBH, tổ chức bảo hiểm gồm nhiều thành phần kinh tế khác 5.1.3 Tổ chức trung gian: Gồm công ty (doanh nghiệp) môi giới đại lý bảo hiểm CUNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM Chủ thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm, gồm: Nhà nước, cung ứng loại hình BHXH Tổ chức bảo hiểm cung cấp dịch vụ chủ yếu cho tập đồn mẹ, công ty bảo hiểm chuyên ngành, gọi “captive”: Captive “một mẹ” Captive “nhiều mẹ” Captive thuê NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 Các dịch vụ liên quan bảo hiểm cung ứng cho thị trường Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro Các dịch vụ bổ trợ khác DỊCH VỤ BẢO HIỂM Dịch vụ bảo hiểm gốc: bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ Dịch vụ tái bảo hiểm: nhượng tái bảo hiểm nhận tái bảo hiểm Dịch vụ trung gian bảo hiểm: môi giới bảo hiểm gốc, môi giới tái bảo hiểm đại lý bảo hiểm NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 DỊCH VỤ TƢ VẤN QUẢN LÝ RỦI RO Cung cấp dịch vụ tư vấn, nghiên cứu rủi ro Phát nguy tiềm ẩn làm phát sinh rủi ro Đề giải pháp tốt để hạn chế nguy tiềm ẩn Giám định, bồi thường: thực nhà bảo hiểm bên thứ ba khác (công ty, tổ chức giám định) Các dịch vụ bổ trợ khác Dịch vụ vận chuyển cấp cứu, chăm sóc y tế: bệnh viện trung tâm y tế điạ phương Dịch vụ tư vấn pháp lý: xảy thiệt hại, tranh chấp bồi thường, người mua bảo hiểm nhờ luật sư để tránh bị thu thiệt Dịch vụ toán bảo hiểm: ngân hàng công ty bảo hiểm hợp tác để phát triển phân phối hiệu sản phẩm ngân hàng bảo hiểm NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 CẦU DỊCH VỤ BẢO HIỂM Rủi ro, hiểm họa tồn đe dọa cho đời sống kinh tế gia đình DN phát sinh nhu cầu đảm bảo rủi ro Để đảm bảo thực hợp đồng bảo hiểm ký kết, bên cần dịch vụ bổ trợ: dịch vụ pháp lý, toán, chăm sóc y tế,… 5.3.MƠI TRƢỜNG BẢO HIỂM THƢƠNG MẠI Mơi trường vĩ mô Môi trường vi mô Môi Môi trường trường pháp xã lý hội NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Môi Môi trường trường công tự nghệ nhiên Đối Nhà Khách thủ cạnh cung hàng tranh ứng SP thay Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.4 TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Nhà bảo hiểm sở hữu: sở hữu thể nhân nhà bảo hiểm pháp nhân Sở hữu pháp nhân chiếm đa số Nhà bảo hiểm hợp tác: pháp nhân dân thiết lập nhằm phục vụ bảo hiểm cho thành viên tổ chức hình thức Hội bảo hiểm tương hỗ 5.4.1 CÁC YÊU CẦU CẦN THIẾT CỦA DNBH Yêu cầu mặt kỹ thuật: Tổ chức tốt việc thống kê, lựa chọn rủi ro, định phí, giải khiếu nại Yêu cầu mặt kinh doanh: Tổ chức thành máy hoàn chỉnh gồm phận chức Yêu cầu mặt tài chính: Phải đảm bảo tài (ký quỹ, quỹ dự phòng, vốn chủ sở hữu, hiệu đầu tư,… ) để hoạt động Yêu cầu mặt pháp lý: Được thành lập vận động theo quy định luật pháp địa phương quốc gia NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.4.2 HÌNH THỨC CHỦ YẾU CỦA DNBH TRÊN THẾ GIỚI DNBH cổ phần sở hữu cổ đơng góp vốn kinh doanh dịch vụ bảo hiểm DNBH tương hỗ chủ hợp đồng bảo hiểm DN nắm quyền sở hữu Hoạt động có lãi, chia dạng bảo tức DNBH bị thôn tính khơng phép mua bán cổ phần CÁC LOẠI HÌNH DNBH Ở VIỆT NAM Theo điều 59 Luật kinh doanh Bảo Hiểm Việt nam năm 2000, DNBH bao gồm: DNBH Nhà nước cổ phần hóa Cơng ty cổ phần bảo hiểm; Tổ chức bảo hiểm tương hỗ; DNBH liên doanh; DNBH 100% vốn đầu tư nước NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.4.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QT CỦA DNBH Ví dụ: CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX – PJICO 5.5 HOẠT ĐỘNG CỦA DNBH Định phí bảo hiểm (định giá bán) Khai thác bảo hiểm (bán hàng) NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Qui trình giải khiếu nại chi trả bồi thường Các hoạt động khác Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.5.1 ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM Thực định phí viên: tính tốn đưa mức phí (tỷ lệ phí) cho loại sản phẩm Nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc mức phí bảo hiểm Nhà nước quy định 5.5.2 KHAI THÁC BẢO HIỂM Đánh giá rủi ro định chấp nhận không chấp nhận mức độ chấp nhận Đánh giá rủi ro sơ đánh giá rủi ro chuyên nghiệp doanh nghiệp Tiến hành theo nghiệp vụ, sản phẩm riêng biệt Nếu chấp nhận rủi ro, tiến hành cấp đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5.5.3 QUI TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ BỒI THƯỜNG Khi có khiếu nại, tiến hành xác minh, xác định tổn thất giải quyền lợi phạm vi trách nhiệm cam kết Một số trường hợp phức tạp cần đến tham gia tổ chức giám định độc lập can thiệp quan pháp luật 5.5.4 CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC Hoạt động đặc thù riêng DNBH: trích lập dự phịng, chi trả hoa hồng, đầu tư tài chính, trì khả tốn, giám định tổn thất, đề phịng hạn chề tổn thất,… NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên 10 ... NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 Các dịch vụ liên quan bảo hiểm cung ứng cho thị trường Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro Các dịch vụ bổ trợ khác DỊCH VỤ BẢO... VỤ BẢO HIỂM Dịch vụ bảo hiểm gốc: bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ Dịch vụ tái bảo hiểm: nhượng tái bảo hiểm nhận tái bảo hiểm Dịch vụ trung gian bảo hiểm: môi giới bảo hiểm gốc,... Nếu chấp nhận rủi ro, tiến hành cấp đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm NCS ThS Nguyễn Thị Kim Liên Nguyên lý Bảo hiểm 14-Nov-10 5. 5.3 QUI TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ