v1 0015101206 BÀI 3 SẢN PHẨM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP (phần 1) ThS Phan Anh Tuấn Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 1 v1 0015101206 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG – Sản phẩm bảo hiểm trên thị trườ[.]
BÀI SẢN PHẨM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP (phần 1) ThS Phan Anh Tuấn Trường Đại học Kinh tế Quốc dân v1.0015101206 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG – Sản phẩm bảo hiểm thị trường Việt Nam Tại Lễ Kỷ niệm 20 năm ngày thị trường Bảo hiểm Việt Nam, ông Trịnh Quang Tuyến – Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết: Hiện thị trường có 800 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ đáp ứng nhu cầu đa dạng riêng biệt đối tượng khách hàng v1.0015101206 Sản phẩm bảo hiểm gì? Đặc trưng sản phẩm bảo hiểm? Nội dung số sản phẩm bảo hiểm bật? Tính tốn bồi thường có thiệt hại nào? MỤC TIÊU • Trình bày khái niệm sản phẩm bảo hiểm; • Trình bày đặc điểm riêng sản phẩm bảo hiểm; • Phân loại sản phẩm bảo hiểm; • Tìm hiểu sâu số sản phẩm bảo hiểm bản: bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng hải; • Giải bồi thường cho vụ tổn thất sản phẩm bảo hiểm v1.0015101206 NỘI DUNG Khái niệm, đặc điểm phân loại sản phẩm bảo hiểm thương mại Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm hàng hải v1.0015101206 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI SẢN PHẨM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm bảo hiểm thương mại 1.2 Đặc điểm bảo hiểm thương mại 1.3 Phân loại bảo hiểm thương mại v1.0015101206 1.1 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI • Có nhiều khái niệm khác sản phẩm bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm cam kết doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm có kiện bảo hiểm xẩy Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm mà doanh nghiệp bảo hiểm bán • Tuy nhiên, đề cập đến khái niệm sản phẩm bảo hiểm phải đề cập đến cấp độ: Cấp độ thứ nhất: Thành phần cốt lõi; Cấp độ thứ hai: Thành phần hữu; Cấp độ thứ ba: Thành phần gia tăng v1.0015101206 1.2 ĐẶC ĐIỂM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI CHUNG RIÊNG - Tính vơ hình - Khơng thể tách rời cất trữ - Sản phẩm khơng mong đợi - Tính khơng đồng - Sản phẩm có hiệu xê dịch - Chu kỳ kinh doanh đảo ngược - Không bảo hộ quyền v1.0015101206 1.3 PHÂN LOẠI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI Sản phẩm Sản phẩm nhân thọ v1.0015101206 Sản phẩm phi nhân thọ 1.3.1 PHÂN LOAI SẢN PHẨM NHÂN THỌ • Theo thời hạn bảo hiểm kiện bảo hiểm: Nhóm SPBH tử kỳ; Nhóm SPBH nhân thọ trọn đời; Nhóm SPBH sinh kỳ tuý; Nhóm sản phẩm trả tiền định kỳ; Nhóm SPBH nhân thọ hỗn hợp • Theo đặc tính tham gia chia lãi: Nhóm sản phẩm tham gia chia lãi; Nhóm sản phẩm khơng tham gia chia lãi v1.0015101206 1.3.1 PHÂN LOAI SẢN PHẨM NHÂN THỌ (tiếp theo) • Theo loại hình sản phẩm (kết cấu sản phẩm): Nhóm sản phẩm chính; Nhóm sản phẩm bổ trợ; Nhóm sản phẩm riêng lẻ; Nhóm sản phẩm trọn gói • Theo nhóm khách hàng: SPBH nhân thọ cá nhân; SPBH nhân thọ nhóm v1.0015101206 10 1.3.2 PHÂN LOAI SẢN PHẨM PHI NHÂN THỌ • Theo đối tượng bảo hiểm: Nhóm SPBH người phi nhân thọ; Nhóm SPBH tài sản; Nhóm SPBH trách nhiệm dân • Theo nhóm khách hàng: Nhóm sản phẩm dành cho cá nhân; Nhóm sản phẩm dành cho tổ chức • Theo hình thức triển khai sản phẩm: Nhóm sản phẩm bắt buộc; Nhóm sản phẩm khơng bắt buộc v1.0015101206 11 BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 2.1 Khái niệm xe giới 2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ 2.3 Bảo hiểm vật chất xe giới v1.0015101206 12 2.1 KHÁI NIỆM XE CƠ GIỚI Xe giới: tất loại xe tham gia giao thông đường động xe Nghị định 103/2008/NĐ-CP v1.0015101206 13 2.2 BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ • Trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thường cá nhân, tổ chức gây thiệt hại đến tài sản, sức khoẻ chủ thể khác mà hành vi chưa phải tội phạm theo quy định Bộ luật hình • Người thứ ba: Chưa xác định trước; Loại trừ • Cơ sở hình thành: Xe có lỗi; Người thứ ba có thiệt hại; Nguyên nhân trực tiếp gây hậu v1.0015101206 14 2.2.1 ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM • Đối tượng: Trách nhiệm dân phát sinh gây thiệt hại cho người thứ ba • Đối tượng tham gia: chủ sở hữu, chủ chử dụng xe v1.0015101206 15 2.2.2 PHẠM VI • Rủi ro bảo hiểm: Thiệt hại tính mạng, tình trạng sức khỏe; Thiệt hại tài sản người thứ 3; Thiệt hại sản xuất kinh doanh; Thiệt hại tính mạng, sức khỏe người cứu chữa; Những chi phí hợp lý cần thiết vụ tai nạn • Rủi ro loại trừ: Vi phạm pháp luật; Lái xe khơng có đồng ý chủ xe, người thuê xe; Xe tập lái, dạy lái v1.0015101206 16 2.2.3 SỐ TIỀN BẢO HIỂM VÀ PHÍ BẢO HIỂM • Số tiền bảo hiểm: Giới hạn tối đa trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm; Thường Nhà nước quy định • Phí bảo hiểm: Thường Nhà nước quy định • Bồi thường: Thiệt hại tính mạng, sức khỏe; Thiệt hại tài sản; Thiệt hại kinh doanh • Nếu người thứ có lỗi: bồi thường phần lỗi v1.0015101206 17 2.3 BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI v1.0015101206 18 2.3.1 ĐỐI TƯỢNG • Bản thân xe: có giá trị, phép lưu hành; • Xe mơ tơ, xe gắn máy: tồn xe; • Xe ơtơ: toàn một/một số tổng thành v1.0015101206 19 2.3.2 PHẠM VI • Rủi ro bảo hiểm: Đâm va, lật đổ, cháy nổ, bão lũ, mưa đá, sạt đất…; Mất cắp toàn xe; Các chi phí cần thiết, hợp lý • Rủi ro bị loại trừ: Khấu hao, hao mòn tự nhiên; Mất cắp phận; Cố ý người tham gia; Vi phạm pháp luật; Xe vượt biên giới… v1.0015101206 20 ... hiểm: Sản phẩm bảo hiểm cam kết doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm có kiện bảo hiểm xẩy Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm mà doanh nghiệp bảo hiểm bán • Tuy... lái v1.0015101206 16 2.2 .3 SỐ TIỀN BẢO HIỂM VÀ PHÍ BẢO HIỂM • Số tiền bảo hiểm: Giới hạn tối đa trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm; Thường Nhà nước quy định • Phí bảo hiểm: Thường Nhà nước quy... bày khái niệm sản phẩm bảo hiểm; • Trình bày đặc điểm riêng sản phẩm bảo hiểm; • Phân loại sản phẩm bảo hiểm; • Tìm hiểu sâu số sản phẩm bảo hiểm bản: bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng hải; • Giải