12/1/2012 1 11 Chương 5 TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BAÛO HIEÅM 2 BỐ CỤC CHƯƠNG 5 5 1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm 5 2 Hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm 5 3 Hoạt động trung gian bảo hiểm 5 4 Tổ chứ[.]
12/1/2012 BỐ CỤC CHƯƠNG 5.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm Chương 5: TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM 5.2 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm 5.3 Hoạt động trung gian bảo hiểm 5.4 Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam 5.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm 5.1.1 Các yêu cầu cần thiết DNBH • Bảo hiểm tương hỗ nhiều người có rủi ro • Tổ chức, quản lý “cộng đồng tương hỗ” hình thức: BH sở hữu BH hợp tác; => Ng.cứu tổ chức Kinh doanh BH, tức Doanh nghiệp BH • Về mặt kỹ thuật, phải giải được: - Việc tổ chức Thống kê; Lựa chọn rủi ro, Tính phí, Giải khiếu nại • Về mặt KD: Có máy hồn chỉnh … • Về mặt tài chính: - Phải đảm bảo tài chính: vốn điều lệ; ký quỹ; quỹ dự phịng; hiệu đầu tư… • Về mặt pháp lý: - DN phải thành lập hoạt động Pháp luật 5.1.2 Các hình thức chủ yếu DNBH 5.1.3 Cơ cấu tổ chức doanh DNBH Hai hình thức phổ biến: 1) DN Cổ phần: Các cổ đông nắm giữ phần vốn sở hữu DN; 2) DN Tương hỗ: chủ hợp đồng BH DN người BH, nắm quyền sở hữu, chia lợi nhuận dạng bảo tức Cổ phần ko mua bán; • Tổng quát: DN phải có đủ phận chức để phụ trách lĩnh vực hoạt động, có quy chế phối hợp để đảm bảo hoạt động hiệu quả, mục đích • Thường tổ chức theo mơ hình kim tự tháp: - Hội đồng quản trị; - Chủ tịch HĐQT; - Tổng Giám đốc, phó TGĐ; - Các Trưởng phòng/GĐ phận; - Các giám sát viên, nhân viên… Xu hướng phi tương hỗ hố, dễ dàng tăng vốn điều lệ nhờ phát hành cổ phiếu, dễ mua bán, điều hành… 12/1/2012 5.1.3 Cơ cấu tổ chức doanh DNBH 5.2 Hoạt động DN bảo hiểm • Các hình thức tổ chức: - Phân theo tính tập trung phi tập trung (quyền Q.định tập trung vị trí cao nhất, hay chia sẻ cho cấp dưới); - Phân theo phận chức năng; - Phân theo nghiệp vụ BH; - Phân theo khu vực địa lý; • Gồm nhiều hoạt động, gắn với phận chức khác nhau; • Mỗi phận có cơng việc riêng mình, phối hợp với phận khác để hồn thành mục tiêu chung Đó phận: 5.2.1 Định phí bảo hiểm • Xác định giá bán sản phẩm BH - Riêng nghiệp vụ BH bắt buộc nhà nước quy định phí 5.2.2 Khai thác bảo hiểm Đánh giá rủi ro định chấp nhận đơn BH hay ko; chấp nhận mức - Khai thác BH trực tiếp hay gián tiếp 5.2.3 Giải khiếu nại bồi thường - Khi có khiếu nại yêu cầu, phải xác minh, xác định tổn thất giải quyền lợi theo HĐ; - Trường hợp phức tạp cần tổ chức Giám định độc lập, quan pháp luật 10 5.3 Hoạt động trung gian bảo hiểm 5.2.4 Các hoạt động khác • Các hoạt động khác như: Marketing, nhân sự, Kế tốn tài chính, pháp lý, thơng tin, dịch vụ khách hàng, giám sát… DN khác; • Các hoạt động riêng có: lập dự phịng, trả hoa hồng, đầu tư tài chính, giám định tổn thất, đề phòng hạn chế tổn thất - Bảo hiểm dịch vụ đặc biệt, HĐ khó hiểu, nhu cầu khả ko giống ai; => Cần người hiểu biết giải thích, tư vấn… để tin tưởng, có nhiều khách hàng mới, đáp ứng Quy luật số đông => kênh phân phối trung gian cho DNBH quan trọng 11 12 12/1/2012 5.3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm Là hoạt động giới thiệu, chào bán SP, thu xếp HĐ số công việc khác theo uỷ quyền DNBH - Được hưởng thù lao từ DNBH (hoa hồng) - DN bảo hiểm uỷ quyền phải chịu trách nhiệm hoạt động đại lý 5.3.2 Hoạt động môi giới bảo hiểm Là cung cấp T.T tư vấn cho bên mua sản phẩm, điều kiện, mức phí, DN BH, vấn đề đàm phán, thu xếp HĐ… theo yêu cầu (và uỷ quyền) bên mua - Nhà môi giới sở hữu thông tin khách hàng, phải chịu trách nhiệm tư vấn… => phải có BH trách nhiệm nghề nghiệp 13 14 5.4.1 Qui định thành lập doanh nghiệp 5.4 Tổ chức hoạt động KD bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam Các nước phải có hệ thống pháp lý để điều chỉnh hoạt động KD bảo hiểm, nhằm: - Bảo vệ tổ chức, cá nhân tham gia BH; - Đẩy mạnh hoạt động KD BH; • VN có Luật KD BH (hiệu lực từ 04/2001); NĐ phủ, T.T Bộ Tài • Những nội dung hoạt động Pháp luật cho phép: - KD Bảo hiểm; KD Tái Bảo hiểm; - Đề phòng, hạn chế RR, tổn thất; - Giám định tổn thất; Đại lý giám định tổn thất; - Xét giải bồi thường; - Yêu cầu người thứ bồi hoàn; - Quản lý quỹ Đầu tư vốn… 15 16 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH • Các điều kiện ban đầu: - Vốn Điều lệ ≥ mức P.định (DN Phi nhân thọ: 300 tỷ; DN Nhân thọ: 600 tỷ; DN Môi giới BH: tỷ); - Hồ sơ xin cấp phép thành lập H.động; - Người quản trị, điều hành có lực • Bộ TC xem xét giải quyết, kể có thay đổi như: tên, vốn điều lệ, nội dung, thời hạn hoạt động, sát nhập, giải thể… 17 • Vốn, ký quỹ, trích lập DPNV quỹ dự trữ: - Vốn Đ.lệ ≥ vốn P.định; - Dùng phần vốn Đ.lệ (2%) để ký quỹ; - Trích lập dự phịng NV theo quy định; - Lập quỹ dự trữ bắt buộc để bổ sung vốn Đ.lệ khả toán (5% lợi nhuận sau thuế) 18 ... 5.4.1 Qui định thành lập doanh nghiệp 5.4 Tổ chức hoạt động KD bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam Các nước phải có hệ thống pháp lý để điều chỉnh hoạt động KD bảo hiểm, nhằm: - Bảo vệ tổ chức, cá nhân... 5.3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm Là hoạt động giới thiệu, chào bán SP, thu xếp HĐ số công việc khác theo uỷ quyền DNBH - Được hưởng thù lao từ DNBH (hoa hồng) - DN bảo hiểm uỷ quyền phải chịu... mục tiêu chung Đó phận: 5.2.1 Định phí bảo hiểm • Xác định giá bán sản phẩm BH - Riêng nghiệp vụ BH bắt buộc nhà nước quy định phí 5.2.2 Khai thác bảo hiểm Đánh giá rủi ro định chấp nhận đơn