Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt chi nhánh huế phòng giao dịch a lưới

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC HUẾ Kin ht  ếH uế KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH ại h ọc KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Trư ờn gĐ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HUẾ/PHÒNG GIAO DỊCH A LƢỚI LÊ THỊ VÂN ANH Huế, 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC HUẾ KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH Kin ht ếH uế  ọc KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Trư ờn gĐ ại h PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HUẾ/PHÒNG GIAO DỊCH A LƢỚI Sinh viên thực hiện: Lê Thị Vân Anh Giảng viên hƣớng dẫn: Ngành: Tài – Ngân hàng TS Trần Thị Bích Ngọc Lớp: K52 Tài Chính Huế, 2022 Lời Cảm Ơn Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Huế/Phòng giao dịch A ếH uế Lưới” đƣợc hoàn thành với giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới tạo hội cho em học hỏi tiếp xúc với môi làm việc thực tế ht suốt thời gian ba tháng vừa qua Trong thời gian thực tập LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới, em có nhiều hiểu biết hoạt động tín dụng Kin bán lẻ ngân hàng Em xin bày tỏ cảm ơn chân thành tới giáo TS Trần Thị Bích Ngọc ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ em suốt q trình nghiên cứu đề tài khóa luận tốt ọc nghiệp Nhờ có bảo hƣớng dẫn tận tình giáo TS Trần Thị Bích Ngọc, em nhận thiếu sót, hạn chế thân q trình viết khóa ại h luận để kịp thời sữa chữa nhằm hồn thiện khóa luận cách tốt Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh, chị gĐ phịng tín dụng Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giúp đỡ em việc thực tập ngân hàng cung cấp số liệu, tài liệu để Trư ờn em hồn thành khóa luận tập cuối khóa thành cơng Xin chân thành cảm ơn Huế, tháng năm 2022 Sinh viên thực Lê Thị Vân Anh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu CBCNV Cán cơng nhân viên CBTD Cán tín dụng CCCD/CMND Căn cƣớc công dân/Chứng minh nhân dân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa GTCG Giấy tờ có giá HĐNHBL Hoạt động ngân hàng bán lẻ KH Khách hàng KHBL Khách hàng bán lẻ LIENVIETPOSTBANK 10 NHNN 11 NHTM 12 PGD 13 RRTD 14 TCKT 15 TCTC 16 TDBL TMCP ht Kin Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt Việt Nam ọc Ngân hàng nhà nƣớc ại h Ngân hàng thƣơng mại Phịng giao dịch gĐ Rủi ro tín dụng Trư ờn 17 ếH uế Tổ chức kinh tế Tổ chức tài Tín dụng bán lẻ Thƣơng mại cổ phần DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình lao động LienVietPostBank PGD A Lƣới năm 2021 39 Bảng 2.2: Kết kinh doanh LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới ếH uế giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 2.3: Kết huy động vốn giai đoạn 2019-2021 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 42 Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụng LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A ht Lƣới giai đoạn 2019-2021 .44 Bảng 2.5: Dƣ nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Kin Lƣới giai đoạn 2019-2021 .49 Bảng 2.6: Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo dòng sản phẩm LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giai đoạn 2019 – 2021 .50 ọc Bảng 2.7: Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng bán lẻ tổng dƣ nợ tín dụng qua năm từ 2019-2021 LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 53 ại h Bảng 2.8: Tỷ trọng lợi nhuận bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giai đoạn 2019-2021 .54 gĐ Bảng 2.9: Tỷ suất lợi nhuận theo chi phí LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giai đoạn 2019-2021 55 Bảng 2.10: Chỉ tiêu dƣ nợ cho vay bán lẻ chi phí kinh doanh giai đoạn 2019- Trư ờn 2021 LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .55 Bảng 2.11: Tỷ suất lợi nhuận dƣ nợ bình quân giai đoạn 2019-2021 .56 Bảng 2.12: Vòng quay vốn tín dụng giai đoạn 2019-2021 .57 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ hạn dƣ nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giai đoạn 2019 – 2021 .58 Bảng 2.14: Tỷ lệ xấu dƣ nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới giai đoạn 2019-2021 59 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện ếH uế Liên Việt – chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 36 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lƣợng khách hàng tín dụng bán lẻ LienVietPostBank PGD A Lƣới Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht giai đoạn 2019-2021 52 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu ếH uế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .2 Phƣơng pháp nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài .3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ht BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .4 Kin 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng bán lẻ 1.1.2 Đặc điểm hoạt động ngân hàng bán lẻ .6 ọc 1.1.3 Vai trò hoạt động ngân hàng bán lẻ 10 1.1.4 Một số sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ 14 ại h 1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng bán lẻ .16 1.2.2 Phân loại tín dụng bán lẻ 17 gĐ 1.2.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ 18 1.2.4 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ yếu 19 Trư ờn 1.2.5 Vai trò hoạt động tín dụng bán lẻ 20 1.2.6 Rủi ro tín dụng hệ 20 1.2.7 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 22 1.2.7.1 Khái niệm 22 1.2.7.2 Quan điểm phát triển tín dụng bán lẻ 22 1.2.7.3 Sự cần thiết phát triển tín dụng bán lẻ .23 1.2.7.4 Chỉ tiêu đánh giá phát triển tín dụng bán lẻ 23 1.2.7.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HUẾ/PGD A LƢỚI 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Việt Nam (LienVietPostBank) .34 ếH uế 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Việt Nam (LienVietPostBank) PGD A Lƣới – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 35 2.2.1 Giới thiệu cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Việt Nam (LienVietPostBank) chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .35 ht 2.2.2 Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .38 Kin 2.2.3 Tình hình lao động 39 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 40 ọc 2.2.4.1 Kết kinh doanh 40 ại h 2.2.4.2 Kết hoạt động huy động vốn .41 2.2.4.3 Hoạt động tín dụng LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .44 gĐ 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 47 Trư ờn 2.3.1 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .47 2.3.2 Các hoạt động phát triển tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới .48 2.3.3 Kết phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 48 2.3.3.1 Tổng dƣ nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 48 2.3.3.2 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo dòng sản phẩm 50 2.3.3.3 Số lƣợng khách hàng tín dụng bán lẻ .52 2.3.3.4 Tỷ trọng dƣ nợ tín dụng bán lẻ tổng dƣ nợ 53 2.3.3.5 Tỷ trọng lợi nhuận bán lẻ (%) 54 2.3.3.6 Tỷ suất lợi nhuận theo chi phí (%) 55 2.3.3.7 Chỉ tiêu dƣ nợ cho vay tín dụng bán lẻ chi phí kinh doanh(%) 55 2.3.3.8 Tỷ suất lợi nhuận dƣ nợ bình quân .56 ếH uế 2.3.3.9 Vịng quay vốn tín dụng (vịng) 56 2.3.3.10 Tỷ lệ nơ hạn tổng dƣ nợ tín dụng bán lẻ 58 2.3.3.11 Tỷ lệ nợ xấu tổng dƣ nợ tín dụng bán lẻ 59 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Chi ht nhánh Huế/PGD A Lƣới giải pháp thực 60 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 60 Kin 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 61 2.4.2.1 Những hạn chế 61 2.4.2.2 Nguyên nhân 62 ọc KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 ại h CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HUẾ/PGD A LƢỚI 65 gĐ 3.1 Định hƣớng mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới năm 2022 65 Trư ờn 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới 67 3.2.1 Nâng cao sức mạnh lực tài PGD .67 3.2.2 Tối ƣu hóa chi phí để trì hiệu tín dụng bán lẻ 69 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng mơi trƣờng kỹ thuật – cơng nghệ trình độ sử dụng công nghệ cán 70 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán tín dụng 71 3.2.5 Hồn thiện sách khách hàng 72 3.2.6 Hồn thiện sách bán hàng 74 3.2.7 Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng bán lẻ phù hợp với điều kiện hoạt động PGD .74 3.2.8 Hồn thiện cơng tác quản lý nợ giải nợ xấu 75 3.2.9 Phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 77 3.3 Một số kiến nghị .78 ếH uế 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 78 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 Trư ờn gĐ ại h ọc Kin ht TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 kết cấu tài sản dự trữ, tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn PGD cần phải xây dựng cấu vốn hợp lý để đảm bảo an tồn cho hoạt động tín dụng Có đảm bảo huy động đƣợc nguồn vốn ổn định với chi phí thấp PGD đảm bảo cho hoạt động tín dụng nói chung tín dụng bán lẻ nói riêng có chất lƣợng tốt Tồn thể cán PGD quán triệt nhận thức coi trọng công tác huy động vốn, tiếp cận ếH uế thu hút khách hàng tiền gửi PGD Qua bảng 4.2 kết huy động vốn thấy đƣợc việc huy động vốn tiền gửi dân cƣ huy động từ TCKT chiếm tỷ trọng lớn đóng vai trò chủ đạo, nguồn vốn huy động ổn định mang ý nghĩa định hoạt ht động vốn ngân hàng Nên việc đẩy mạnh tập trung nâng cao sức mạnh lực tài Kin PGD điều thiết yếu Đối với tiền gửi dân cư Có thể thấy qua kết đạt đƣợc huy động vốn từ tiền gửi dân cƣ “Bảng ọc 4.2” lƣợng huy động vốn tăng dần qua năm Nhƣng việc khai thác từ nguồn khách hàng, sản phẩm, lãi suất… phát triển nhiều để nguồn ại h vốn huy động từ tiền gửi dân cƣ tăng mạnh Đƣa hình thức huy động đa dạng linh hoạt, khai thác tối đa tiện ích gĐ sản phẩm để thu hút tiền gửi từ dân cƣ vốn cá nhân có tính ổn định cao Tiếp tục trì đẩy mạnh hình thức huy động truyền thống, bao gồm hình thức khuyến nhƣ: Tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm bậc thang; phát Trư ờn hành loại giây tờ có giá nhƣ trái phiếu, kỳ phiếu… đảm bảo đủ vốn cho tín dụng, đảm bảo khả tuấn nâng cao hiệu sử dụng vốn Đồng thời bám sát mặt lãi suất huy động vốn địa bàn để điều chỉnh lãi suất tiền gửi cho phù hợp đặc biệt điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý nhằm tăng khả huy động vốn cá nhân, tiền gửi toán nội tệ ngoại tệ mạnh Bên cạnh đó, cần có chế chăm sóc khách hàng phù hợp với nhóm khách hàng để có sách ƣu đãi cho phù hợp, nắm bắt thông tin chi trả đền bù giải phóng mặt huy động vốn 68 Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế Bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân cƣ nguồn quan trọng ngân hàng việc thực hoạt động tín dụng bán lẻ cịn có nguồn huy động từ tổ chức kinh tế, định chế tài PGD linh hoạt đƣa biện pháp để tiếp cận với tổ chức nhƣ cơng ty tài chính, kho bạc, bƣu điện… Thông qua giao ếH uế dịch với đơn vị này, PGD huy động đƣợc nguồn vốn lớn với chi phí đầu vào rẻ phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng PGD thực sách phân loại khách hàng gửi tiền vào doanh số tiền đi, ht tiền đến, số dƣ bình quân, tiềm nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng, từ xây dựng sách khách hàng đồng phù hợp thích ứng với nhóm khách hàng Kin Bám sát tiến độ thực dự án đầu tƣ bất động sản, theo dõi thời gian bán hàng dự án này, Ngân hàng chủ động đề nghị với Chủ đầu tƣ tiền vào dự án BĐS ọc dự án bố trí cán đến thu tiền hộ Nhƣ tận dụng đƣợc dịng ại h 3.2.2 Tối ƣu hóa chi phí để trì hiệu tín dụng bán lẻ Có thể thấy rằng, bảng 4.8 bảng 4.9, tình hình tỷ lệ dƣ nợ cho vay bán lẻ chi phí dƣ nợ cho vay tín dụng bán lẻ chi phí kinh doanh tăng, đặc gĐ biệt dƣ nợ cho vay tăng mạnh đó, chi phí kinh doanh PGD có tốc độ tăng nhỏ hơn, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay lớn tốc độ tăng chi Trư ờn phí Nên PGD cần đƣa sách cắt giảm chi phí đầu tƣ để trì hiệu tín dụng bán lẻ Trong tình hình đại dịch Covid-19, mục tiêu kinh doanh phải đƣợc đƣa bối cảnh khó khăn với sách cần thay đổi nhằm phục hồi kinh tế Nhiều giải pháp nên đƣợc LienVietPostbank thay đổi nâng cao, nhƣ triển khai chiến dịch cấu lại hoạt động nhằm tăng tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ (phi tín dụng), cấu lại danh mục nguồn vốn, quản trị rủi ro chặt chẽ đào tạo nguồn nhân lực để thích ứng với việc chuyển đổi số 69 Các giải pháp đòi hỏi đầu tƣ kinh phí thời gian Một giải pháp tốt giải pháp đƣợc tối ƣu hóa, tối ƣu hóa mặt chi phí, nhƣ phải đủ tính linh hoạt phù hợp với đặc thù riêng ngân hàng Từ đó, LienVietPostBank có khả kiểm sốt tốt đối phó với tình kinh tế phức tạp bối cảnh đại dịch diễn sau đại dịch kết ếH uế thúc, đồng thời cải thiện tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu giảm bớt áp lực mối quan hệ với nhà đầu tƣ Chú trọng đến yếu tố ảnh hƣởng đến việc kiểm sốt chi phí, cụ thể tối ƣu hóa chi phí với sáng kiến kèm theo nhằm mang lại hiệu tài ht chính, ngân hàng cần nắm rõ bối cảnh, cập nhật quy định Điều nhằm đảm Kin bảo rằng, sáng kiến đƣợc đƣa mang lại tác động tích cực cho số tài mà khơng ảnh hƣởng đến tính tn thủ, chất lƣợng dịch vụ khách hàng, tinh thần nhân viên cộng đồng Nói cách khác, việc đạt đƣợc cân ọc phát triển tài chính, vận hành xã hội ƣu tiên hàng đầu Thực đánh giá theo khung rà sốt có hệ thống cách khách quan, kết ại h hợp với kết từ phân tích chun sâu, ngân hàng phác hoạ lộ trình cải thiện ngắn hạn trung hạn sáng kiến cho chi phí với hiệu gĐ chung, nhằm đạt đƣợc chiến lƣợc đề 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng môi trƣờng kỹ thuật – cơng nghệ trình độ sử Trư ờn dụng công nghệ cán Môi trƣờng khoa học – kỹ thuật công nghệ phƣơng tiện thiếu hoạt động ngân hàng nay, tảng để nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, giúp hoạt động ngân hàng đƣợc thực nhanh chóng, xác, giảm thiểu hồ sơ giấy tờ thủ tục, giúp việc lƣu trữ hồ sơ đƣợc đầy đủ, an toàn, bảo mật Giải pháp cho vấn đề là: LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới cần nâng cao chuyên sâu tảng công nghệ gồm phần cứng phần mềm Cần đầu tƣ để xây dựng phần mềm đại phù hợp để thực việc nhận xử lý hồ sơ đăng kí 70 vay vốn, hồ sơ giải ngân vốn vay qua mạng internet để giúp rút ngắn thời gian tác nghiệp, giảm thiểu việc soạn thảo nhiều hồ sơ nhiều hồ sơ giấy cần lƣu trữ Tạo tiện ích cho khách hàng thực giao dịch nộp hồ sơ vay vốn hồ sơ giải ngân qua mạng, giảm thiểu thời gian mà khách hàng phải trực tiếp đến ngân hàng giao dịch, giảm thiểu giấy tờ hồ sơ mà khách hàng phải đọc phải kí, ếH uế rút ngắn đƣợc thời gian tác nghiệp tạo tiền đề cho việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm tín dụng bán lẻ tăng trƣởng dƣ nợ bán lẻ Cần nâng cao trình độ chun mơn kỹ thuật điện toán để quản trị mạng xử lý đƣợc lỗi hệ thống máy móc cơng nghệ đại ht PGD Đồng thời cần đào tạo thƣờng xuyên để cán chuyên môn nghiệp vụ Kin vận hành sử dụng thành thạo phần mềm nghiệp vụ thiết bị công nghệ đại, tránh tình trạng cán khơng thành thạo kỹ sử dụng mà gây trục trặc, kéo dài thời gian tác nghiệp làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng sản phẩm ọc tín dụng bán lẻ, gây khơng hài lịng khách hàng Cán điện toán PGD cần thƣờng xuyên kiểm tra, chăm sóc đƣờng truyền ại h mạng nội để tránh xảy lỗi nhƣ: tải, đứt dây mạng, điện…làm ảnh hƣởng đến tiến độ tác nghiệp cán nghiệp vụ dây chuyền cung cấp gĐ sản phẩm tín dụng bán lẻ tới khách hàng 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán tín dụng Trư ờn - Đẩy mạnh việc phát hiện, tìm kiếm nhân tiềm tất vị trí chức danh đồng thời với việc xây dựng, tổ chức chƣơng trình đào tạo cán nguồn cho vị trí quản lý, giúp LienVietPostBank ln chủ động sẵn sàng nguồn lực phục vụ yêu cầu phát triển thời kỳ - Nghiên cứu sách liên quan đến ngƣời lao động phù hợp với tình hình thực tế thị trƣờng nhằm thu hút tuyển chọn đƣợc nguồn lực có chất lƣợng nhƣ giữ chân đƣợc CBNV có lực đạt kết công việc tốt - Tiếp tục hoàn thiện chế giao đánh giá thƣc tiêu cá nhân (KPIs) tất vị trí đơn vị kinh doanh, tiến tới xây dựng áp dụng 71 đơn vị Hội sở; nghiên cứu, xây dựng áp dụng hệ thống quản lý chất lƣợng chung cho Ngân hàng, đặc biệt phận bán hàng thuộc đơn vị kinh doanh Hội sở - Phối hợp nhiều hình thức đào tạo cách thức quản lý nhằm nâng cao chất lƣợng hiệu công tác đào tạo; nghiên cứu áp dụng chế ếH uế khuyến khích, khen thƣởng kèm theo chế tài để thúc đẩy văn hóa học tập nội toàn hệ thống - Áp dụng triệt để cơng nghệ số q trình vận hành quy trình nghiệp vụ ht nhân để nâng cao suất lao động gia tăng hiệu sử dụng nguồn lực - Tăng cƣờng triển khai chƣơng trình đào tạo mang tính thƣờng xun, Kin Ngân hàng tiếp tục trọng triển khai chƣơng trình đào tạo phát triển cán nguồn nhằm nâng cao lực điều hành cho vị trí quản lý để chủ động xây dựng nguồn nhân lực sẵn sàng cho vị trí bổ nhiệm, thực chủ ọc trƣơng ƣu tiên phát triển nhân nội Ngân hàng ại h - Hệ thống đào tạo trực tuyến (E-learning) tiếp tục đƣợc nâng cấp để đảm bảo việc triển khai đào tạo kiến thức sản phẩm, dịch vụ đƣợc triển khai nhanh chóng gĐ đồng toàn hệ thống nhằm tiết kiệm nguồn lực chi phí cho Ngân hàng 3.2.5 Hồn thiện sách khách hàng Chất lƣợng hoạt động tín dụng bán lẻ có tốt hay khơng phụ thuộc nhiều vào Trư ờn quan hệ khách hàng với ngân hàng nên việc phát triển tảng khách hàng tốt công việc quan trọng Để thu hút đƣợc ngày nhiều khách hàng đến với giữ chân khách hàng truyền thống, Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới cần xây dựng sách khách hàng qn tồn hệ thống, phải đặt chất lƣợng phục vụ yếu tố hàng đầu, coi khách hàng đối tác mục tiêu hoạt động, tạo dựng đƣợc mối quan hệ bền vững sở hai bên có lợi, coi lợi ích khách hàng tảng cho sống phát triển PGD Để thực sách hàng, PGD cần tập trung vào hoạt động sau: 72 Xác định tập trung vào nhóm khách hàng trọng yếu cho vay Đối với nhóm khách hàng dân cƣ: Ƣu tiên tập trung phát triển khách hàng có thu nhập cao, thu nhập ổn định có chế, biện pháp cho vay nhóm khách hàng thu nhập thấp, bao gồm: ếH uế + Nhóm khách hàng thu nhập cao: lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý… + Nhóm khách hàng có thu nhập ổn định: cơng chức, cán nhân viên quan, doanh nghiệp nhà nƣớc… động có thu nhập dƣới triệu đồng/tháng ht + Nhóm khách hàng có thu nhập thấp: Tiểu thƣơng, bn bán nhỏ, ngƣời lao Kin Đối với nhóm khách hàng hộ sản xuất kinh doanh: Tập trung phát triển khách hàng lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ… Đặc biệt khách hàng có quy mơ sản xuất lớn bao tiêu sản phẩm, có tài sản đảm bảo nguồn thu ổn định ọc - Thực phân khúc thị trƣờng: áp dụng mơ hình kim tự tháp Từ năm 2022 ại h trở phân đoạn khách hàng theo nhóm: + Đối với khách hàng có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay PGD vào tiêu chí số dƣ tiền gửi số dƣ nợ vay khách hàng gĐ + Đối với khách hàng chƣa có quan hệ giao dịch PGD, tiêu chí phân đoạn khách hàng có chức vụ quyền hạn, quản lý địa vị xã hội cao, chủ doanh nghiệp, Trư ờn thu nhập… Tăng cường hoạt động nghiên cứu khách hàng nhằm tìm hiểu xem khách hàng mong muốn gì, cần để đƣa sản phẩm sách khách hàng phù hợp PGD thực hoạt động nghiên cứu thơng qua phiếu thu thập thơng tin phản hồi từ phía khách hàng chất lƣợng mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng Nhân viên tín dụng cần tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm PGD, phải nêu rõ cho khách hàng thấy lợi ích có đƣợc từ giao dịch với ngân hàng 73 3.2.6 Hồn thiện sách bán hàng Đối với nhóm khách hàng quan trọng: Có phƣơng án bán hàng cho nhóm khách hàng phƣơng án chủ động tiếp thị trực tiếp Đối tƣợng tiếp xúc khách hàng thuộc nhóm chuyên viên quan ếH uế trọng giàu kinh nghiệm việc phục vụ dịch vụ ngân hàng bán lẻ Các hình thức tiếp thị trực tiếp tập trung chủ yếu nơi nhóm khách hàng kinh doanh, giải trí… Các sản phẩm bán lẻ thơng tin dịch vụ đƣợc gửi đích danh trực tiếp tới khách hàng Phần thông tin khách hàng phải liên tục cập nhập phải lập thành ht kho liệu quản lý PGD để từ PGD chăm sóc, quản lý quan hệ với khách Kin hàng dựa danh sách có kho liệu CRM theo địa bàn hoạt động Đối với nhóm khách hàng thân thiết: Bán hàng trực tiếp chủ động PGD Chiến dịch marketing tiến hành đa kênh diện rộng Kênh marketing trực ọc tiếp đƣợc áp dụng để gửi thông tin dịch vụ, sản phẩm, khuyến thông qua kênh ại h điện tử nhƣ thƣ điện tử, tin nhắn… Thuộc nhóm khách hàng quan trọng khả sinh lời nhƣ số lƣợng đông đảo Về lâu dài phần nhóm phát triển lên mức độ khách hàng thƣờng xuyên gĐ nhóm cao Kỹ thuật tiếp thị mang hiệu ứng lan tỏa cần áp dụng mang tính Trư ờn Đối với nhóm khách hàng phổ thơng: Chiến dịch marketing áp dụng cho nhóm khách hàng cần đƣợc thực qua kênh truyền thông địa bàn PGD, gửi tờ rơi… Kết hợp với doanh nghiệp qua buổi hội nghị, tổng kết doanh nghiệp liên kết với trung tâm bất động sản, đại lý bán hàng… giới thiệu sản phẩm Ngân hàng 3.2.7 Hồn thiện quy trình cấp tín dụng bán lẻ phù hợp với điều kiện hoạt động PGD Hiện nay, LienVietPostBank có cơng văn hƣớng dẫn cho Chi nhánh, PGD toàn hệ thống thực quy trình tín dụng bán lẻ Quy định 74 bao gồm bƣớc nhƣ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, định cho vay, giải ngân, thu nợ… mà Chi nhánh, PGD phải tuân thủ thực hoạt động cấp tín dụng bán lẻ Tuy nhiên, chi nhánh, PGD lại có địa bàn hoạt động khác với điều kiện kinh tế, văn hóa, trị khác nên cho dù có cơng văn hƣớng dẫn việc thực PGD ln gặp khó khăn vƣớng mắc ếH uế Việc cung cấp cho khách hàng sản phẩm tín dụng bán lẻ nhanh chóng kịp thời mà đảm bảo an toàn hiệu quả, PGD A Lƣới cần lập quy trình cho vay riêng phù hợp với khách hàng có PGD dựa quy trình cho vay chung LienVietPostBank Việt Nam ht Trong lập quy trình cho vay riêng, số điểm lưu ý cho PGD: Kin Sau thời gian nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ hợp lệ thông tin cần thiết khách hàng, cán QHKH phải tiến hành thẩm định, trình phê duyệt thơng báo phê duyệt hay không phê duyệt thời gian dài ngày khách hàng ọc cho vay ngắn hạn 10 ngày khách hàng cho vay dài hạn Điều làm giảm tính cạnh tranh gây thời gian lẫn hội khách hàng Vì vậy, PGD nên ại h rút ngắn thời gian cho vay để đảm bảo thuận tiện cho khách hàng cách giảm thiểu thủ tục không cần thiết; giảm thiểu thời gian lập hồ sơ, thẩm định tài gĐ sản đảm bảo xét duyệt cho vay, đặc biệt cho vay cầm cố giấy tờ có giá PGD phát hành Tuy nhiên, để thực quy trình nhanh chóng mà đảm bảo an tồn, cần có có quy định việc phối hợp đồng cán Trư ờn QHKH, phòng thẩm định phòng quản lý tín dụng; bên cạnh PGD sử dụng cơng nghệ thực quy trình nghiệp vụ theo hƣớng tự động hóa Trong quy trình nghiệp vụ, PGD cần trọng đến công tác kiểm tra sau giải ngân để đảm bảo khách hàng sử dụng vay mục đích đồng thời có biện pháp xử lý kịp thời phát khách hàng khả trả nợ 3.2.8 Hồn thiện cơng tác quản lý nợ giải nợ xấu Qua bảng 4.13 tỷ lệ nợ xấu tổng dƣ nợ TDBL thấy LienVietPostBank Chi nhánh Huế/PGD A Lƣới tỷ lệ xấu ln nhỏ mức an tồn quy định 75 NHNN có xu hƣớng giảm qua năm Dù việc hồn thiện cơng tác quản lý nợ giải nợ xấu vấn đề cần đƣợc quan tâm hoàn thiện ngày tốt Dƣới số giải pháp: Công tác quản lý nợ Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Chi nhánh ếH uế Huế/PGD A Lƣới thời gian qua thực tốt Để nâng cao chất lƣợng cho vay việc quản lý nợ giải nợ xấu ảnh hƣởng trực tiếp định đến thực chu kỳ khép kín khoản cho vay vấn đề sống ngân hàng nên ln đƣợc NHTM coi trọng hàng đầu cơng tác quản lý ht Công tác quản lý nợ PGD chấp hành nghiêm túc định hành hoạt động tín dụng, Kin phát kiến nghị kịp thời điều bất hợp lý, không phù hợp với quy định NHNN, để có biện pháp khắc phục kịp thời, thực tốt điều khoản quy ọc định chế độ, thể lệ tín dụng quy trình, thủ tục cho vay, quản lý hồ sơ vay vốn theo dõi tình hình sử dụng vốn vay khách hàng… ại h Kiểm sốt chặt chẽ khoản vay có tài sản chấp, bảo đảm tài sản chấp phải có đầy đủ yếu tố điều kiện (pháp lý, giá trị) để phát mại cần thiết Bên gĐ cạnh đó, khoản cho vay tín chấp PGD cần phải đƣợc đảm bảo tốt, không tạo rủi ro cho PGD vìv mức cho vay tối đa sản phẩm lên tới 500 triệu đồng Với mức cho vay tối đa lớn nhƣ vậy, khách hàng không trả nợ, hay Trư ờn khách hàng gặp phải cố mà trả nợ đƣợc cho PGD rủi ro mà PGD gặp phải lớn khơng có tài sản cầm cố để phát mại Chính PGD cần phát ngăn chặn kịp thời hành vi khách hàng làm ảnh hƣởng đến mức độ an toàn khoản tiền cho vay (nhƣ lừa đảo, vay ngân hàng trả nợ ngân hàng khác…) Vì việc phối hợp hồn thiện phận quản lý kiểm sốt rủi ro, xác định rõ trách nhiệm phận việc tham gia xét duyệt cho vay Nhờ quản lý tốt khoản cho vay từ đầu, tăng cƣờng tính hợp pháp 76 Giải nợ xấu Thực nghiêm túc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro ngân hàng nhà nƣớc Cần phân tích nguyên nhân, thực trạng nợ xấu để đƣa giải pháp khắc phục PGD cần hồn thiện quy tình xử lý nợ trƣờng hợp hạn ếH uế Trong trƣờng hợp khách hàng có khả tài khó khăn tạm thời song có khả ý chí trả nợ, PGD nên áp dụng sách hỗ trợ nhƣ cho vay thêm, gia hạn nợ…Điều góp phần tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ, mặt góp phần củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trong trƣờng hợp khách hàng cố tình chây ì PGD nên kết hợp với phòng ht ban, hội sở, quan nơi khách hàng làm việc để thu hồi đƣợc nợ Kin Nếu khách hàng khơng có khả trả nợ PGD nên thực sách lý nhƣ bán tài sản chấp, phong tỏa tài sản chấp, trƣờng hợp tài sản chấp không đủ để xử lý rủi ro tín dụng dùng nguồn dự phịng để xử lý ọc 3.2.9 Phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ Đa dạng hóa danh mục sản phẩm – dịch vụ tín dụng bán lẻ cơng tác ại h quan trọng NHTM thời kỳ hội nhập kinh tế, mà ngân hàng bị vào “vòng xốy” cạnh tranh Ngày nay, khơng gĐ Việt Nam mà tất Ngân hàng tồn cầu đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu triển khai sản phẩm – dịch vụ đến với khách hàng, sản phẩm đƣợc ngân hàng cung cấp thực không khác nhiều Trư ờn tính năng, nhƣng tên gọi cách thức triển khai đánh dấu thƣơng hiệu ngân hàng Về phía khách hàng, họ không sử dụng hết sản phẩm – dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhƣng ngân hàng có nhiều loại hình sản phẩm – dịch vụ đa dạng đƣợc họ ƣu đánh giá cao so với ngân hàng khác, mục tiêu mà ngân hàng phấn đấu đạt đến để thống lĩnh thị trƣờng Để thực đa dạng hóa danh mục sản phẩm – dịch vụ tín dụng bán lẻ cách hiệu việc mà LienVietPostBank cần phải quan tâm đƣợc kể đến nhƣ: 77 - Thực hồn thiện chuẩn hóa sản phẩm tín dụng chuẩn có ngân hàng - Nghiên cứu xây dựng sản phẩm tín dụng đặc thù phù hợp với phân khúc thị trƣờng đối tƣợng khách hàng, vùng, miền, v.v… ếH uế - Tăng cƣờng cơng tác phân tích dự báo thị trƣờng, thăm dò thị hiếu khách hàng để thiết kế phẩm tín dụng sở phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng theo phát triển thị trƣờng thời kỳ - Kết hợp hình thức bán chéo sản phẩm tín dụng với sản phẩm bán lẻ ht khác, sản phẩm trọn gói, v.v… sở tận dụng tối đa hai lĩnh vực hoạt động hệ thống LienVietPostBank ngân hàng, bảo hiểm Đây loại Kin hình sản phẩm mang tính cao cấp thể tính chun nghiệp lẫn góp phần nâng cao vị thƣơng hiệu LienVietPostBank thị trƣờng - Gắn kết sản phẩm – dịch vụ với sách ƣu đãi, hỗ trợ với ọc đối tƣợng khách hàng thời kỳ cụ thể nhằm tăng hiệu hoạt động ại h tín dụng bán lẻ, đồng thời thu hút đƣợc khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ gĐ 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng nhà nƣớc quan đại diện cho Nhà nƣớc lĩnh vực ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động tồn ngành ngân hàng, NHNN đóng vai Trư ờn trò quan trọng việc phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng Thứ nhất, NHNN cần tiếp tục đổi chế lãi suất phù hợp mục tiêu sách tiền tệ, phù hợp với cung cầu tiền tệ điều kiện thực tế Thứ hai, hoàn thành hệ thống văn quy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng tạo tảng sở cần thiết tín dụng bán lẻ phát triển Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành hệ thống văn hƣớng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ, đồng thời 78 ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích tín dụng bán lẻ, tạo hành lang pháp lý thơng thống đẩy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM phát triển hoạt động Thứ ba, NHNN cần tạo khả thêm cho NHTM tự chủ, chịu trách nhiệm kinh doanh Bên cạnh đó, NHNN nên hỗ trợ cho ếH uế NHTM việc tổ chức khóa học hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng, đồng loạt đại hóa cơng nghệ ngân hàng ht Thứ tƣ, NHNN cần tăng cƣờng công tác tra, kiểm tra NHTM Tổ chức tín dụng khác nhằm sớm phát chấn chỉnh sai sót, tạo Kin cạnh tranh lành mạnh, phòng ngừa tổn thất… Đồng thời NHNN đạo NHTM kiểm tra lại văn quy định nghiệp vụ Tín dụng bán lẻ để bãi bỏ hạn chế bất hợp lý nhƣ điềvvu kiện cho vay vốn, mức cho vay nhƣ thời ọc hạn vay vốn tối đa Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng cƣờng kiểm sốt để tránh rủi ro khơng đáng có ngân hàng kinh tế, hoạt động tín dụng bán lẻ ại h địi hỏi NHTM phải vận dụng uyển chuyển văn chế độ để thu hút đƣợc nhiều khách hàng, NHNN cần linh hoạt việc kiểm soát nhƣ gĐ khuyến khích NHTM đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Việt Nam Trư ờn Thứ nhất, LienVietPostBank cần nâng cấp phát triển mạng lƣới rộng khắp địa bàn nƣớc, bƣớc hoàn tất để phát huy hiệu chi nhánh phòng giao dịch, phòng giao dịch bƣu điện toàn quốc Hệ thống phủ khắp nƣớc đến tận làng xã tạo lợi bán lẻ hiệu đa dạng Tập trung đầu tƣ hạ tầng mạng lƣới, đặc biệt kế hoạch nâng cấp phòng giao dịch bƣu điện thành phòng giao dịch ngân hàng, với phát triển nhân sự, đòi hỏi chi phí hoạt động ban đầu lớn phần trực tiếp ảnh hƣởng đến lợi nhuận Thứ hai, ln ƣu tiên phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ cho phân khúc khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lẻ miền đất nƣớc gắn với lợi mạng 79 lƣới phủ khắp, đặc biệt ƣu tiên lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Nghiên cứu đẩy mạnh sản phẩm LienViet24h, tích hợp dịch vụ thẻ phi vật lý Ví Việt, ngân hàng số (Internet Banking Mobile Banking) dịch vụ thẻ với tiện ích thơng minh đáp ứng tồn diện nhu cầu khách hàng ứng dụng Thứ ba, đầu tƣ công nghệ chuyển đổi số tiếp tục phải ƣu tiên trọng tâm ếH uế năm 2022, tiếp tục tối ƣu hóa lợi mạnh sẵn có, hƣớng tới hiệu cao triển vọng kinh tế tới Thứ tư, LienVietPostBank cần phải đƣa chủ trƣơng cụ thể nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ nhƣ loại hình sản phẩm tín dụng bán lẻ ht Với mục đích đa dạng hóa loại hình tín dụng bán lẻ năm tới, chủ Kin động sáng tạo đƣa số loại hình tín dụng bán lẻ để thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Thứ năm, LienVietPostBank cần tăng cƣờng vai trò kiểm tra, kiểm soát nội ọc với chi nhánh trực thuộc Việc kiểm tra phải đƣợc tiến hành thƣờng xun tồn diện xác để kịp thời phát hiện, xử lý rủi ro cách kịp thời trƣớc, ại h sau cho vay Bên cạnh cần đạo, hƣớng dẫn chi nhánh để có phối hợp nhịp nhàng chi nhán, tránh tình trạng cạnh tranh nội gĐ không lành mạnh làm ảnh hƣởng tới xu phát triển chung LienVietPostBank Thứ sáu, LienVietPostBank cần tăng cƣờng cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ phƣơng tiện đại chúng có tính chất tồn Trư ờn hệ thống Xây dựng hệ thống với độ nhận diện thƣơng hiệu cao, nâng cao thƣơng hiệu LienVietPostBank Thứ bảy, tổ chức khóa đào tạo theo vị trí cơng việc, theo nghiệp vụ, sản phẩm lớp đào tạo bán hàng… cho cán toàn hệ thống LienVietPostBank nên có kênh thu thập, phân tích ý tƣởng từ nhân viên mình, ý tƣởng không việc tạo sản phẩm mà cách triển khai bán hàng, phù hợp với địa bàn Đối với sản phẩm đƣợc hồn thành chạy thử thành cơng, hoạt động ổn định cần triển khai cho tất chi nhánh toàn quốc 80 KẾT LUẬN Nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng bán lẻ nói riêng xu tất yếu tổ chức tín dụng có Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên ếH uế Việt PGD A Lƣới – chi nhánh Thừa Thiên Huế Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam – Ngân hàng ngƣời, với định hƣớng phát triển lâu dài bền vững LienVietPostBank có bƣớc chuyển mạnh mẽ, có bƣớc tiến vững nhờ triển khai giải pháp kinh doanh phù hợp với diễn biến thị trƣờng Trải qua 14 năm ht hành trình xây dựng phát triển, LienVietPostBank ngày khẳng định vai trị vị thị trƣờng tài Việt Nam Ngân hàng ln chủ động, Kin linh hoạt sách quản lý, tận dụng lợi mạng lƣới để phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ theo đặc thù vùng miền; đẩy nhanh tiến trình số hóa chuyển đổi số; đại hóa cơng nghệ thơng tin đáp ứng hoạt động kinh doanh; ọc chuyển dịch cấu thu nhập theo hƣớng tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng; tăng ại h cƣờng cơng tác đào tạo, nâng cao chất lƣợng nhân sự; nâng cao khung lực quản trị rủi ro tiệm cận với thông lệ quốc tế Với mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển, mở rộng dịch vụ ngân gĐ hàng bán lẻ đặc biệt mở rộng tín dụng bán lẻ LienVietPostBank PGD A Lƣới – chi nhánh Thừa Thiên Huế, em tập trung nghiên cứu vấn đề hoàn thành nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa sở lý luận ngân hàng bán lẻ, tín dụng Trư ờn bán lẻ NHTM, nghiên cứu thực trạng hoạt động hiệu tín dụng bán lẻ, đánh giá kết mà PGD A Lƣới đạt đƣợc, đồng thời nêu mặt hạn chế Căn tiền đề từ đƣa giải pháp vừa mang tính phƣơng pháp luận vừa có tính thực tiễn nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đặc biệt hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank PGD A Lƣới – chi nhánh Thừa Thiên Huế Sau luận văn này, em kiến nghị để giải pháp đƣợc áp dụng LienVietPostBank PGD A Lƣới thời gian tới, đồng thời tài liệu tham khảo hữu ích cho NHTM khác việc lựa chọn chiến lƣợc phù hợp cho việc phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội nƣớc CNXHCN Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013), Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày ếH uế 21/03/2013 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc việc ban hành Quy chế cho vay TCTD khách hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Thông tƣ 09/2014/TT-NHNN ngày ht 18/3/2014 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tƣ 02/TT-NHNN ngày Kin 21/01/2013 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, năm 2015, Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, nhà xuất ọc Thống Kê Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình tín dụng ngân hàng, nhà xuất Thống Kê Tạp chí Ngân hàng, tạp chí đầu tƣ – phát triển Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt PGD A Lƣới – chi nhánh Thừa Thiên ại h WEBSITE: gĐ Huế (2019,2020,2021), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh https://lienvietpostbank.com.vn/ Trư ờn 10 https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/ngan-hang/ 11 https://voer.edu.vn/c/co-so-ly-luan-ve-chat-luong-san-pham/e9e37e62 12 https://chinhphu.vn/he-thong-van-ban 13 https://moj.gov.vn/Pages/home.aspx 14 http://123docz.net/document/3426139-phat-trien-tin-dung-ban-le-tai-nganhang-dautu-va-phat-trien-viet-nam-chi-nhanh-bac-ha-noi.htm 82 ... pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Chi nhánh Huế/ PGD A Lƣới CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ C? ?A NGÂN HÀNG... LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ht BÁN LẺ C? ?A NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .4 Kin 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng bán lẻ ... động tín dụng ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại Chương 2: Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Chi nhánh Huế/ PGD A Lƣới