LỜI CẢM ƠN Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Hà Tây” đã được hoàn thà[.]
LỜI CẢM ƠN Khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Hà Tây” hoàn thành với giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Trước tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên hướng dẫn Lê Minh Thu Cơ giáo người ln tận tình bảo, hướng dẫn, hỗ trợ em suốt thời gian nghiên cứu thực khóa luận Nhờ mà em tìm hạn chế để hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến tập thể thầy cô giáo giảng dạy trường Đại Học Tài Chính Quản Trị Kinh Doanh, người trực tiếp truyền đạt trang bị đầy đủ kiến thức kinh tế, từ môn học Đó chắn hành trang quý báu cho em bước vào sống Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình CBNV công tác Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV- Chi nhánh Hà Tây giúp đỡ em việc cung cấp số liệu, tài liệu để em hồn thành khóa luận Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy sức khỏe dồi dào, thành công nghiệp trồng người Đồng thời kính chúc CBNV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV-Chi nhánh Hà Tây dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu tự thân thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn, chưa công bố công trình khác Những liệu thơng tin có khóa luận phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Nếu phát có gian lận nào, em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường, kết khóa luận tốt nghiệp này! Sinh viên Lê Tuấn Anh ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò DNVVN kinh tế 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM 10 1.2.3 Khái niệm cho vay ngân hàng .14 1.2.4 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay DNVVN 16 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN 17 1.3.1 Quan niệm hiệu hoạt động cho vay DNVVN 17 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu cho vay DNVVN 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hướng đến hiệu hoạt động cho vay DNV&N NHTM .23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV- CHI NHÁNH HÀ TÂY GIAI ĐOẠN 2014-2016 30 iii 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV- CHI NHÁNH HÀ TÂY 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Chi nhánh 30 2.1.3 Khái quát Chi nhánh Hà Tây 31 2.1.4 Kết kinh doanh Chi nhánh .32 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh giai đoạn 2014-2016 35 2.2.1 Chính sách cho vay DNVVN ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hà Tây 35 2.2.2 Hiệu hoạt động cho vay DNVVN BIDV chi nhánh Hà Tây 37 2.3 Nhận xét kết hoạt động tín dụng DNVVN BIDV Hà Tây .44 2.3.1 Những thành tựu đạt 44 2.3.2 Nguyên nhân tồn hạn chế 46 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV – CHI NHÁNH HÀ TÂY 48 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2014-2016 48 3.1.1 Định hướng chung .48 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2016-2020 .50 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay BIDV chi nhánh Hà Tây 51 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN iv HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BIDV – CHI NHÁNH HÀ TÂY 53 3.2.1 Tăng cường nghiên cứu, phát triển nhằm đa dạng hóa hình thức cho vay đáp ứng ngày tốt nhu cầu DNVVN 53 3.2.2 Đa dạng hóa cho vay ngành nghề để giảm thiểu rủi ro 53 3.2.3 Áp dụng chế lãi suất linh hoạt 53 3.2.4 Hồn thiện sách khách hàng .54 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 55 3.2.6 Thực tốt công tác thẩm định trước cho vay 56 3.2.7 Tăng cường kiểm tra giám sát, xử lý nợ .58 3.2.8 Thực tốt biện pháp đảm bảo tiền vay .59 3.2.9 Xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu .59 3.2.10 Nâng cao trình độ cho cán tín dụng .60 3.2.11 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng .61 3.3: Mục tiêu giải pháp thực KHKD năm 2016 .62 3.3.1: Mục tiêu: .62 3.3.2: Các giải pháp thực KHKD 2016: 63 3.4: Một số kiến nghị 66 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 66 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 66 3.4.3 Kiến nghị DNVVN 67 KẾT LUẬN 68 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp DN&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR : Dự phòng rủi ro DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ ĐCTC : Định chế tài NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQH : Nợ hạn NNH : Nợ ngắn hạn NTDH : Nợ trung dài hạn TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo SXKD : Sản xuất kinh doanh vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng TMCP đầu tư phát triển BIDV – chi nhánh Hà Tây 31 Bảng 2.1: Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng TMCP đầu tư hát triển Việt Nam BIDV chi nhánh – Hà Tây năm 2014-2016 32 Bảng 2.2: Doanh số cho vay DNVVN DN lớn 37 Bảng 2.3: Doanh số thu nợ DNVVN DN lớn 38 Bảng 2.4: Cơ cấu DSCV DNVVN theo kỳ hạn giai đoạn 2014-2016 BIDV Hà Tây 39 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ DNVVN BIDV Hà Tây 41 Bảng 2.6: Phân loại nợ cho vay DNVVN BIDV Hà Tây giai đoạn 2014-2016.42 Bảng 2.7: Lợi nhuận ròng từ DNVVN BIDV Hà Tây giai đoạn 2014-2016 43 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ở Việt Nam nước toàn giới, doanh nghiệp nhỏ vừa ngày khẳng định vai trò với kinh tế - xã hội Theo thống kê Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI), tính đến ngày 31-12- 2016, Việt Nam có 700.000 doanh nghiệp Trong đó, có gần 97% quy mô vừa nhỏ, chủ yếu doanh nghiệp tư nhân Các DNVVN sử dụng 51% lao động xã hội đóng góp 40% GDP nước Nếu tính 133.000 hợp tác xã, trang trại khoảng triệu hộ kinh doanh cá thể khu vực đóng góp tới 60% vào cấu GDP Khơng đóng góp đáng kể vào phát triển kinh tế đất nước, DNVVN tạo triệu việc làm năm cho số lao động phần lớn chưa qua đào tạo, góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng cường an sinh xã hội Trong điều kiện nay, suất hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chưa cao, vốn tự có doanh nghiệp cịn hạn chế nhiều nên vốn vay ngân hàng nguồn vốn quan trọng để tăng cường đầu tư phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn, vướng mắc cần giải quyết, đặc biệt DNVVN Điểm đặc trưng DNVVN đa phần có số vốn nhỏ, quy mơ sản xuất kinh doanh khiêm tốn thường xuyên tình trạng thiếu vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Nhiều DNVVN thành lập, sở vật chất thiếu thốn, tình hình tài chưa ổn định, chưa có đủ uy tín, khơng có đủ tài sản chấp, nên việc tiếp cận nguồn vốn bên khó khăn Vì DNVVN lựa chọn giải pháp tiếp cận nguồn vốn cho vay ngân hàng Quan hệ cho vay phát sinh đem lại lợi ích cho ngân hàng doanh nghiệp Về phía DNVVN, họ có nguồn vốn đầu tư sản xuất kinh doanh kịp thời đầy đủ Cịn phía ngân hàng thương mại, ngân hàng tăng cường cho vay, đa dạng hóa danh mục cho vay, phân tán giảm thiểu rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh… đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Hơn nữa, cịn phù hợp với xu phát triển kinh tế, phù hợp với chủ trương đường lối Đảng Nhà nước ta Cho vay DNVVN NHTM có hiệu hay khơng ảnh hưởng sâu sắc đến phát triển DNVVN, đến thân NHTM xa phát triển kinh tế đất nước Nhận thức vai trò quan trọng hoạt động cho vay DNVVN qua khảo sát thực tế tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển BIDV địa bàn tỉnh Hà Nội có chi nhánh Hà Tây.Trong thời gian tìm hiểu ngân hàng TMCP đầu tư phát triển BIDV - Chi nhánh Hà Tây em tiếp cận lựa chọn đề tài cho khóa luận tốt nghiệp là: “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển BIDV- Chi nhánh Hà tây” Mục đích nghiên cứu khóa luận: - Nghiên cứu vấn đề lý luận hiệu hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Hà Tây - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hà Tây Đối tượng phạm vi nghiên cứu : - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Hiệu hoạt động cho vay NHTM DNVVN - Phạm vi nghiên cứu: Được thực ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2014-2016 Phương pháp nghiên cứu: Để nghiên cứu đề tài, khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu kinh tế khác phương pháp thống kê, điều tra chọn mẫu, tổng hợp phân tích, so sánh… để thực mục tiêu nghiên cứu Kết cấu khóa luận: Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo khóa luận bố cục thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động cho vay DNVVN NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV- Chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2014-2016 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hà Tây ... PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV – CHI NHÁNH HÀ TÂY 48 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG... TMCP đầu tư phát triển BIDV - Chi nhánh Hà Tây em tiếp cận lựa chọn đề tài cho khóa luận tốt nghiệp là: ? ?Nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển BIDV- ... ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Hà Tây - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh Hà Tây