Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề thực tập này là do tôi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không sao chép từ bất kỳ một[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tơi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối khơng chép từ tài liệu Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Sinh viên thực Phạm Minh Hải LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Hà Nội, em nhận giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình Ngân hàng Các anh chị giúp em có hội áp dụng kiến thức lĩnh hội từ thầy nhà trường vào q trình thực tế Ngân hàng Từ đó, em hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội nói chung anh chị, phịng Khách Hàng Doanh Nghiệp nói riêng suốt q trình thực tập, giúp em có kinh nghiệm thực tế trước trường hoàn thành đợt thực tập Cuối em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Mai Hương – giảng viên khoa Đầu Tư, trực tiếp hướng dẫn nhiệt tình giúp đỡ em để hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Sinh viên thực Phạm Minh Hải i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm .2 1.1.2 Chức NHTM .3 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM 1.2 Thẩm định dự án vay vốn DNVVN NHTM 1.2.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ .6 1.2.2 Mục đích cần thiết phải định dự án vay vốn DNVVN NHTM 1.2.3 Quy trình thẩm định 10 1.2.4 Nội dung thẩm định .11 1.2.5 Phương pháp thẩm định 19 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án vay vốn DNVVN NHTM 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 26 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.2 Kết hoạt động đơn vị 31 ii 2.2.1 Tình hình huy động vốn 31 2.2.2 Hoạt động tín dụng .34 2.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội .37 2.3.1 Đặc điểm thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 37 2.3.2 Quy trình thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 37 2.3.3 Phương pháp nội dung thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ 40 2.3.3.1 Thẩm định khách hàng 40 2.3.3 Thẩm định dự án 42 2.3.4 Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay 52 2.3.5 Ví dụ minh họa 54 2.2 Tình hình sản xuất kinh doanh 56 2.2.1 Đánh giá lực kinh doanh: 56 2.2.4 Đánh giá, phân tích sản lượng doanh thu 56 2.4 Đánh giá thực trạng thẩm định dự án vay vốn DNVVN BIDV chi nhánh Nam Hà Nội 73 2.4.1 Kết đạt 73 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 76 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025 80 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đến năm 2025 80 3.1.1 Định hướng phát triển vào doanh nghiệp vừa nhỏ 80 3.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 81 iii 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội .81 3.2.1 Cải thiện quy trình thẩm định 81 3.2.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 82 3.2.3 Đa dạng hóa phương pháp thẩm định 83 3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán Thẩm định 84 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin 85 3.2.6 Đẩy mạnh cơng tác chun mơn hố cơng việc 87 3.2.7 Nâng cao chất lượng trang thiết bị sở vật chất kỹ thuật, công nghệ đại cho công tác thẩm định 87 3.2.8 Một số giải pháp khác 88 3.3 Một vài kiến nghị .88 3.3.1 Đối với Nhà nước 88 3.3.2 Đối với quan, ban ngành có liên quan hội sở .89 3.3.3 Đối với doanh nghiệp, chủ đầu tư 90 KẾT LUẬN 91 PHỤ LỤC: BẢNG TÍNH TỐN HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH CỦA DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI HOÀNG THẢO LÂM 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Tại ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam TMCP : Thương mại cổ phần DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ CTCP : Công ty cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại KHDN : Khách hàng doanh nghiệp QTRR : Quản trị rủi ro CBTĐ : Cán thẩm định v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Hình 1.1: Qui trình thẩm định NHTM .11 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội 27 27 Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV- Nam Nam Hà Nội giai đoạn 2012-2016 32 Bảng 2.2: Kết cơng tác tín dụng Ngân hàng BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2012-2016 35 Bảng 2.3: Số lượng dự án doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội thẩm định ( đưa vào phần kết quả) .73 Bảng 2.4 Số dự án cho vay ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2012-2016 .75 Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2012-2016 33 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn phân theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2012-2016 .34 Biểu đồ 2.3: Tình hình tín dụng theo thời gian Ngân hàng BIDV Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2012-2016 36 Biểu đồ 2.4 Số dự án đạt tiêu chuẩn thẩm định 74 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ số dự án tài trợ số dự án đạt yêu cầu thẩm định74 Biểu đồ2.6: tốc độ xử lý hồ sơ thẩm định trung bình ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà Nội 76 vi LỜI MỞ ĐẦU Ở Việt Nam thời gian gần đây, không khó để nhận thấy doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm đa số đóng góp khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Cùng với đó, doanh nghiệp vừa nhỏ đóng vai trị quan trọng xã hội, mà ta kể đến tác động tạo việc làm, tăng mức sống người lao động, huy động nguồn lực xã hội… Mặc dù chiếm đa số số lượng, song doanh nghiệp vừa nhỏ có quy mơ nhỏ trình độ khả phát triển cịn thấp, luôn thường trực vấn đề thiếu hụt vốn Do đó, hoạt động mở rộng sản xuất kinh doanh thường xuyên doanh nghiệp vừa nhỏ thực ngân hàng nơi họ tìm đến để đáp ứng nhu cầu vốn Đối với ngân hàng, cơng tác thẩm định đóng vai trị định đến hoạt động cho vay Công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ thực cẩn thận, áp dụng phương pháp thẩm định đa dạng để đưa kết thẩm định xác Tại ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội, công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ đem lại hiệu quả, nhiên có số hạn chế cần khắc phục Hiểu tầm quan trọng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ , qua trình thực tập, em định chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội” đề tài chuyên đề thực tập Chuyên đề bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở lí luận thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đến năm 2025 Do kinh nghiệm thân cịn ít, đặc trưng địi hỏi tính bảo mật ngành ngân hàng nên nội dung viết khơng tránh thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy để viết hồn thiện CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng thông qua chênh lệch lại suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: +Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài +Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" +Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nguồn[1]: Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức góp phần thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 1.1.2.3 Tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù góp phần thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư ... trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội .37 2.3.1 Đặc điểm thẩm định dự án doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu. .. TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 26 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam. .. trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh