Casestudy cho vay bất động sản của Techcombank

Cho vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng. Cho vay tiêu dùng là một hình thức qua đó ngân hàng chuyển cho khách hàng (cá nhân hay hộ gia đình) quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền) trong một khoảng thời gian nhất định, với những thoả thuận mà hai bên đã ký kết (về số tiền cấp, thời gian cấp, lãi suất phải trả...) nhằm giúp cho khách hàng có thể sử dụng những hàng hoá và dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ có thể hưởng một cuộc sống cao hơn..Hệ thống tính điểm tín dụng- Dựa trên cơ sở các mô hình đặc biệt trong đó một vài biến số sẽ kết hợp lại để đánh giá về điểm số cho mỗi lá đơn.- Những biến số quan trọng được TCB chú trọng để tính điểm như xếp loại chất lượng tín dụng, tuổi tác, tình trạng hôn nhân, số người ăn theo, số nhà cửa sở hữu, thu nhập ròng, nghề nghiệp, nơi ở hiện tại…- Hệ thống tính điểm của TCB thường lựa chọn từ 7 đến 12 yếu tố từ đơn xin vay của khách hàng và cho điểm mỗi khoản mục từ 1 đến 10. + Nếu đơn xin vay của khách hàng đạt được mức điểm giới hạn thì khoản vay sẽ được thông qua trừ trường hộp có thông tin bất thường. + Ngược lại, nếu đơn xin vay ở dưới mức điểm giới hạn thì khoản vay sẽ không được chấp nhận (trừ có trường hợp có yếu tố giảm nhẹ).

CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 1 CASE STUDY V CHO VAY BT NG SN NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 2 MC LC I – KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA CHO VAY BĐS 3 1 – KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CHO VAY TIÊU DÙNG 3 1.1  Khái nim 3 1.2  m 3 2 – CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 4 2.1  Khái nim v  4 2.2  m c 4 II – NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VÀ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 5 1 – GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 5 1.1 – Lịch sử hình thành và phát triển Techcombank 5 u TCB 7 2 – CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN CỦA TCB 7 2.1  Li ích c 7 2.2  m 8 2.3  u kin vay vn 8 2.4 – Hồ sơ vay vốn 9 III – HỒ SƠ TÍNH ĐIỂM CHO VAY BĐS 10 1 – ĐÁNH GIÁ ĐƠN XIN VAY TIÊU DÙNG VÀ BĐS 10 2 – HỆ THỐNG TÍNH ĐIỂM TÍN DỤNG 11 2.1  H thm tín dng 11 2.2 – Ví dụ về hệ thống tính điểm tín dụng 13 Phụ lục 15 CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 3 I – KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA CHO VAY BĐS 1  KHÁI NIM M CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 – Khái niệm Cho vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng. Cho vay tiêu dùng là một hình thức qua đó ngân hàng chuyển cho khách hàng (cá nhân hay hộ gia đình) quyền sử dụng một lƣợng giá trị (tiền) trong một khoảng thời gian nhất định, với những thoả thuận mà hai bên đã ký kết (về số tiền cấp, thời gian cấp, lãi suất phải trả ) nhằm giúp cho khách hàng có thể sử dụng những hàng hoá và dịch vụ trƣớc khi họ có khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ có thể hƣởng một cuộc sống cao hơn 1.2 – Đặc điểm - Quy mô của từng hợp đồng cho vay thƣờng nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dùng thƣờng cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực thƣơng mại và công nghiệp. - Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng thƣờng phải phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế. Khi nền kinh tế thịnh vƣợng, đời sống của ngƣời dân đƣợc nâng cao thì nhu cầu vay tiêu dùng lại càng cao. Vào các dịp lễ tết, nhu cầu mua sắm nhiều thì các số lƣợng các khoản vay cũng tăng lên. - Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng phụ thuộc chặt chẽ vào mức thu nhập và trình độ học vấn. Những ngƣời có thu nhập khá và tƣơng đối đều sẽ tìm tới cho vay tiêu dùng bởi họ có khả năng trả đƣợc nợ. - Khách hàng vay tiêu dùng thƣờng là các cá nhân nên việc chứng minh tài chính thƣờng khó. Nếu nhƣ các doanh nghiệp có bảng cân đối kế toán, báo cáo kết CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 4 quả kinh doanh để chứng minh nguồn thu nhập và chi tiêu của mình thì các cá nhân vay tiêu dùng muốn chứng minh tài chính cùa mình thƣờng phải dựa vào tiền lƣơng, sự suy đoán chứ không có bằng chứng rõ ràng. - Cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao bởi nguồn trả nợ của ngƣời vay có thể biến động lớn, nó phụ thuộc vào quá trình làm việc, kinh nghiệm, tài năng và sức khỏe của ngƣời vay… Nếu ngƣời vay bị chết, ốm hoặc mất việc làm ngân hàng sẽ rất kho thu lại đƣợc nợ. Do đó, các ngân hàng thƣờng yêu cầu lãi suất cao, yêu cầu ngƣời vay phải mua bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hàng hóa đã mua… - Tƣ cách, phẩm chất của khách hàng vay thƣờng rất khó xác định, chủ yếu dựa vào cách đánh giá, cảm nhận và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng. Đây là điểu rất quan trọng quyết định sự hoàn trả của khoản vay. 2  CHO VAY BNG SN 2.1 – Khái niệm về cho vay BĐS - Cho vay BĐS là một lĩnh vực mà bản thân nó chứa đựng một sự khác biệt quan trọng so với các dạng cho vay khác của ngân hàng. Trong các hoạt động ngân hàng, cho vay BĐS đặc biệt có thể là nhƣng món cho vay xây dựng ngắn hạn, đƣợc thanh toán đủ trogn vòng vài tháng hoặc vài tuần khi dự án đã đƣợc hoàn tất và chủ nghĩa có thể là những khoản thế chấp dài hạn kéo dài từ 25 đến 30 năm, để cung cấp một nguồn tài chính lâu dài cho việc mua lại tài sản hoặc cải tạo, nâng cấp chúng. 2.2 – Đặc điểm của cho vay BĐS CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 5 - Quy mô trung bình của một món vay BĐS thƣờng lớn hơn nhiều so với quy mô trung bình của các món vay thông thƣờng. Một khoản vay mua nhà thế chấp, chủ yếu là cho các ngôi nhà có một gia đình ở có kỳ hạn dài nhất (khoảng từ 15 năm đến 25 hoặc 30 năm). Cho vay BĐS dài hạn chứa đựng những nguy cơ rủi ro tín dụng đáng kể bởi nhiều vấn đề có thể xảy ra bao gồm cả những thay đổi tiêu cực trong điều kiện kinh tế, trong lãi suất, trong sức khỏe của ngƣời đi vay trong suốt kỳ hạn của món vay. - Trong cho vay BĐS, giá trị và tính trạng của tài sản là trọng tâm của món vay, chúng có tầm quan trọng tƣơng đƣơng với thu nhập của ngƣời đi vay. - Sự đánh giá chính xác tài sản là điều tối quan trọng đối với quyết định cho vay. Sự đánh giá này phải tuân theo tiêu chuẩn của ngành và của Chính phủ, đặc biệt là nếu nhƣ vật thế chấp có thể bán lại trên thị trƣờng thứ cấp. Nó cho phép ngân hàng có thể tăng vốn bổ sung để có thể tài trợ cho các khoản tín dụng mới trong trƣờng hợp phải phát mại tài sản. II – NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VÀ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 1  GII THIU V NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 1.1 – Lịch sử hình thành và phát triển Techcombank - Theo giấy phép hoạt động số 0400/NH-GP do Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND thành phố Hà Nội cấp 04/09/1993, giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (nay là Sở kế hoạch và Đầu tƣ Hà Nội) cấp 07/09/1993, ngày 27/09/1993 Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam – Techcombank đƣợc chính thức thành lập. Đây là một trong những Ngân hàng CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 6 Thƣơng mại Cổ phần đầu tiên của Việt Nam đƣợc thành lập trong bối cảnh đất nƣớc đang chuyển sang nền kinh tế thị trƣờng với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu đƣợc đặt tại số 24 Lý Thƣờng Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Không ngừng lớn mạnh cùng với thời gian, tới năm 1995 TCB đã tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng. Trong thời gian này TCB cũng đã thành lập Chi nhánh TCB Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của TCB tại các đô thị lớn. Năm 1996, TCB thành lập tiếp chi nhánh TCB Thăng Long cùng Phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội, thành lập Phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc TCB Hồ Chí Minh và tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng. - Năm 1998, trụ sở chính của TCB đƣợc chuyển sang Tòa nhà TCB – 15 Đào Duy Từ, Hà Nội và thành lập Chi nhánh TCB tại Đà Nẵng. Nhƣ vậy chỉ sau năm năm hoạt động, TCB đã nhanh chóng mở rộng thị trƣờng và có mặt tại ba thành phố lớn của cả nƣớc, đó là Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và Đà Nẵng. Số vốn điều lệ của TCB đã tăng lên 80,020 tỷ đồng vào năm 1999 và tiếp tục tăng lên 102,345 tỷ đồng vào năm 2001. Đây cũng là năm đáng nhớ của TCB khi ngân hàng triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng Globus cho toàn bộ hệ thống TCB nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Quan tâm tới nhu cầu của khách hàng, chăm lo tới khách hàng luôn là phƣơng châm kinh doanh hàng đầu của TCB. Với những nỗ lực không biết mệt mỏi của tập thể Ban lãnh đạo và của toàn thể cán bộ công nhân viên, TCB đã dần chiếm lĩnh đƣợc thị trƣờng ngân hàng vốn rất sôi động và đầy thách thức, thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong và ngoài nƣớc. Để mở rộng thị trƣờng và thuận lợi cho nhu cầu giao dịch của khách hàng, năm 2002, TCB đã thành lập một loạt các chi nhánh tại các tỉnh và thành phố trong cả nƣớc. Đó là chi nhánh Chƣơng Dƣơng và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nội, Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng, Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, Chi nhánh Tân Bình tại thành phố Hồ Chí Minh. TCB cũng là Ngân hàng Thƣơng mại Cổ CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 7 phần có mạng lƣới giao dịch rộng nhất tại Thủ đô Hà Nội. Mạng lƣới bao gồm Hội sở chính và tám chi nhánh cùng bốn phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nƣớc. Cũng trong năm 2002, vốn điều lệ Ngân hàng tăng lên 104,435 tỷ đồng. Năm 2003, TCB đƣa chi nhánh TCD Chợ lớn vào hoạt động và tăng vốn điều lệ lên 180 tỷ đồng. - Năm 2004 đánh dấu bƣớc chuyển mình và phát triển vƣợt bậc của TCB khi ngân hàng liên tục tăng vốn điều lệ lên 234 tỷ đồng, lên 252,255 tỷ đồng và lên 412 tỷ đồng vào 26/11/2004. Đến nay, vốn điều lệcủa TCB đã tăng lên đến 8848 tỷ đồng. 1.2 Thương hiệu TCB - TCB là một trong những ngân hàng có uy tín ở Việt Nam. Trong những năm gần đây,TCB đã nhận đƣợc khá nhiều giải thƣởng nhƣ: Ngân hàng bán l tt nht Vit Nam 2011, 2012; Ngân hàng Thanh toán quc t và Tài tr i tt nht Vit Nam; Ngân hàng qun lý tin t tt nhi Vit Nam… 2  HO VAY BNG SN CA TCB 2.1 – Lợi ích của cho vay BĐS - Khách hàng đƣợc hỗ trợ tối đa nhu cầu vay vốn tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ. - Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng. - Khách hàng đƣợc phục vụ bởi đội ngũ nhân viên chuyên đầy kinh nghiệm và nhiệt tình. CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 8 - Khách hàng đƣợc tham dự các chƣơng trình khuyến mãi lớn của Techcombank. 2.2 – Đặc điểm - Loại tiền vay: VNĐ - Hạn mức và thời hạn: Hình thức vay Hạn mức Thời hạn vay Tối đa Tối thiểu Mua nhà/ nhà gắn liền với quyền sử dụng đất/ căn hộ để ở -10 tỷ đồng -70% tổng nhu cầu vốn của khách hàng -100 triệu đồng -Tối đa: 25 năm -Tối thiểu: 1 năm Nhận chuyển quyền sử dụng đất/ quyền sở hữu tài sản - Lãi suất cho vay: biến động theo từng thời kỳ, theo quy định của TCB. - Phƣơng thức trả nợ: linh hoạt. 2.3 – Điều kiện vay vốn - Khách hàng là công dân Việt Nam cƣ trú tại Việt Nam, ngƣời nƣớc ngoài cƣ trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi (tại thời điểm hoàn tất thanh toán khoản vay khách hàng không quá 65 tuổi). CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 9 - Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng. - Có vốn tự có tối thiểu chiếm 30% tổng nhu cầu vay vốn. - Có tài sản đảm bảo sau: + Tài sản là bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng (nhà hoặc đất đai và tài sản gắn liền với đất …). + Tài sản đảm bảo chính là căn nhà định mua. Nếu tài sản đảm bảo đang đƣợc hình thành thì phải nằm trong dự án đã ký hợp đồng liên kết với Techcombank. + Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng góp vốn hoặc hợp đồng mua bán. + Bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3. - Chƣơng trình bảo hiểm Nhà dành cho khách hàng vay tại Techcombank. 2.4 – Hồ sơ vay vốn H n ca TCB bao gm: - Đơn đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án trả nợ theo mẫu của TCB. - Sổ hộ khẩu, CMND hoặc hộ chiếu của ngƣời vay và đồng sở hữu (nếu có) - Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. - Giấy tờ liên quan đến thu nhập để trả nợ vay. - Phƣơng án sử dụng tiền vay (đối với xây và sửa nhà), hợp đồng hoặc thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nƣớc hoặc chuyển quyền sử dụng đất). CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 10 III – HỒ SƠ TÍNH ĐIỂM CHO VAY BĐS 1   Ngân hàng TCB s d  a khách hàng: -Cán bộ tín dụng của TCB sẽ phải đánh giá những đặc điểm của ngƣời đi vay và mục đích của những khoản vay đó có phù hợp hay không . -TCB cũng sẽ xem xét đến mức thu nhập và sự ổn định trong thu nhập của ngƣời đi vay để xác định xem món vay mà ngƣời đi vay đề nghị có phù hợp để cho vay hay không. -Số dƣ các tài khoản tiền gửi ở ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng đối với TCB trong quá trình quyết định sẽ cung cấp cho khách hàng hình thức cho vay bất động sản nào và với khối lƣợng là bao nhiêu. -TCB cũng sẽ xem xét đến sự ổn định về việc làm, nơi cƣ trú của ngƣời đi vay và xem xét đến hoạt động đảo nợ. -Ngoài ra, đối với các khoản vay mua nhà thế chấp, nhân viên của TCB sẽ xem xét đến những khía cạnh nhƣ: + Những khoản tiết kiệm sẵn có của ngƣời vay và nguồn khách hàng sử dụng để lấy tiền đặt cọc. Nếu khoản tiền này có đƣợc bằng cách rút tiền tiết kiệm, khách hàng sẽ có ít tài sản thanh khoản hơn để sử dụng khi có yêu cầu cấp bách trong tƣơng lai nhƣ trả tiền vay, hay khi có ngƣời ốm trong nhà hoặc bị mất việc làm. + Chất lƣợng bảo vệ và quản lý tài sản của ngƣời đi vay. [...]... 10% các khoản cho vay chất lƣợng cao -Mục đích tối đa hóa phần tiết kiệm từ tổn thất tín dụng, NH lập ra bảng biểu về cho vay nhƣ sau: Khoảng giới hạn Quyết định tín dụng Không Từ chối không cho vay quá 28 điểm 29 – 30 điểm Cho vay tối đa $25.000 (>100 triệu VNĐ) 31 – 33 điểm Cho vay tối đa $55.000 34 – 36 điểm Cho vay tối đa $150.000 37 – 38 điểm Cho vay tối đa $300.000 39 – 40 điểm Cho vay tối đa $450.000... members with income(specify): 4 Tổng giá trị tài sản hiện tại/Total value of current assets: Động sản/ Movables VNĐ Bất động sản/ Real estates Giá trị/Value 1) 1) 2) 2) 3) Giá trị/Value 3) Tài sản khác/Other assets Giá trị/Value 1) 2) 3) G TÀI SẢN ĐẢM BẢO TIỀN VAY – COLLATERAL INFORMATION Số lƣợng tài sản bảo đảm*: tài sản Thông tin cụ thể về từng tài sản nhƣ sau: Number of collateral: Details... provided 2 Tôi đồng ý và cho phép Techcombank sử dụng bất kỳ thông tin nào trên Giấy đề nghị này để chia sẻ và trao đổi những thông tin liên quan đến tôi và khoản vay c đồng thời đồng ý và cho phép Techcombank tìm kiếm, xác minh, cung cấp thông tin liên quan đến tôi và khoản vay của tôi từ /cho bất kỳ bên thứ ba nào khác theo c định của Ngân hàng Ngoài ra, tôi cũng đồng ý rằng Techcombank có quyền sử... của TCB thƣờng lựa chọn từ 7 đến 12 yếu tố từ đơn xin vay của khách hàng và cho điểm mỗi khoản mục từ 1 đến 10 + Nếu đơn xin vay của khách hàng đạt đƣợc mức điểm giới hạn thì khoản vay sẽ đƣợc thông qua trừ trƣờng hộp có thông tin bất thƣờng + Ngƣợc lại, nếu đơn xin vay ở dƣới mức điểm giới hạn thì khoản vay sẽ không đƣợc chấp nhận (trừ có trƣờng hợp có yếu tố giảm nhẹ) Biểu mẫu đánh giá tín dụng của. .. Account* Tại Techcombank/ At Techcombank Quan hệ Tín dụng với Techcombank/ Credit relationship with Techcombank* : Tổ chức tín dụng khác/At another organization Đã có quan hệ/Yes Không có/None Chƣa có quan hệ/No Các khoản vay tại Techcombank và các Tô chức tín dụng khác/Loan information at Techcombank and other credit organizations Ngƣời vay Borrower Ngân hàng Bank Loại khoản vay Loan type Số tiền vay Loan... 3 Vay thế chấp bất động sản (cụ thể mục đích vay) : Home Equity (specify loan purpose) 5 Cho vay ứng trƣớc tài khoản cá nhân có TSBĐ (F1) Secured overdraft (F1) Tỉnh/Thành phố/Province/City: 4 Vay du học Study loan Cấp hạn mức mới /New Limit Gia hạn / Renew limit Nâng hạn mức / Change current limit 6 Mục đích khác (ghi rõ): Other loan purpose (specify): THÔNG TIN VAY VỐN * LOAN INFORMATION Số tiền vay/ Hạn... thuộc sở hữu chung/sở hữu chung của ngƣời thân để làm tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ đối với Techcombank To agrees for borrower to use all assets under joint ownership/ joint ownership of family assets to secure repayment obligations to Techcombank 3 Trong trƣờng hợp không có khả năng trả nợ, tôi cam kết sử dụng mọi nguồn thu và tài sản của tôi và gia đình để trả nợ vay cho ngân hàng That in the case... Bank 5 Cam kết trả nợ này có giá trị sử dụng cho nhiều lần cấp tín dụng của Techcombank cho ngƣời vay và chỉ hết hiệu lực khi ngƣời vay và/hoặc tôi hoàn thành các nghĩa nợ đối với Techcombank This repayment commitment is valid for multiple credit use of Techcombank for borrowers and only expires when the borrower and/or I complete the repa obligations to Techcombank 6 Cam kết trả nợ này có hiệu lực... ý cùng thực hiện việc trả các khoản nợ của ngƣời vay với Techcombank theo yêu cầu của Techcombank khi ngƣời vay không thực hiện hoặc thực hiện không không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ (gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn, phí, các khoản phải trả khác) theo Hợp đồng tín dụng, Khế ƣớc nhận nợ, Phụ lục Hợp đồng tín (nếu có) và các cam kết khác của Ngƣời vay đối với Techcombank, kể cả trong trƣờng hợp tôi... Bank’s products and services 3 Tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu hợp pháp của chúng tôi không có tranh chấp, không nằm trong khu vực giải toả, không bị đem cầm cố, thế chấp, chuyển nh chuyển đổi, tặng cho, cho thuê, góp vốn, định đoạt dƣới bất cứ hình thức nào … hoặc đảm bảo cho việc thực hiện bất kỳ nghĩa vụ nào khác Ngân hàng có toàn qu lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay trong trƣờng hợp chúng tôi . VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 1 CASE STUDY V CHO VAY BT NG SN NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 2 MC LC I – KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA CHO VAY. VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 3 I – KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA CHO VAY BĐS 1  KHÁI NIM M CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 – Khái niệm Cho vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ của. chính lâu dài cho việc mua lại tài sản hoặc cải tạo, nâng cấp chúng. 2.2 – Đặc điểm của cho vay BĐS CASE STUDY VỀ CHO VAY BĐS TCB Page | 5 - Quy mô trung bình của một món vay BĐS thƣờng