Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thị xã hương trà, thừa thiên huế

LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến q thầy, giáo khoa Tài Chính – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế Huế thời gian qua trang bị cho em đầy đủ kiến thức chuyên ngành Ngân hàng, tạo tảng vững cho đợt thực tế Thời gian thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế bổ ích, góp phần bổ sung kiến thức, kinh nghiệm học quý báu cho trình học tập làm việc sau thân em Đề hồn thành khóa luận này, cố gắng thân, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: ThS Trần Thị Khánh Trâm, người cô hướng dẫn giúp em giải đáp thắc mắc, tận tình bảo để em hồn thành khóa luận Các cô, chú, anh, chị làm việc ngân hàng No&PTNT Việt Nam - CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế giúp đỡ cung cấp cho em tài liệu, số liệu có liên quan để hồn thành khóa luận Mặc dù suốt q trình nghiên cứu thực đề tài, em tìm hiểu kĩ làm việc nghiêm túc thân nhiều hạn chế lý luận kinh nghiệm thực tế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý q thầy giáo, cán Ngân hàng bạn để vấn đề nghiên cứu hoàn thiện Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô giáo, ban lãnh đạo toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng giúp đỡ, góp ý cho em trình làm báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Huế, ngày 08 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực tập Trương Thị Nhật My MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1.2 Chức NHTM 1.1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.2 Khái niệm vốn tiền gửi huy động vốn tiền gửi NHTM 1.1.3 Đặc điểm vốn tiền gửi NHTM 1.1.4 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tiền gửi 1.1.4.1 Đối với kinh tế 1.1.4.2 Đối với NHTM 10 1.1.4.3 Đối với khách hàng 10 1.1.5 Các hình thức huy động vốn tiền gửi NHTM 11 1.1.5.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế 11 1.1.5.2 Tiền gửi dân cư 12 1.1.5.3 Tiền gửi khác 12 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 13 1.2.1 Quan điểm hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM 14 1.2.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng vốn tiền gửi huy động năm sau so với năm trước (1) 14 1.2.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động 14 1.2.2.3 Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân (2) 14 1.2.2.4 Khả đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan 16 1.3.1.1 Chính sách lãi suất 16 1.3.1.2 Chất lượng sản phẩm, dịch vụ 16 1.3.1.3 Thủ tục thời gian giao dịch 16 1.3.1.4 Chính sách khách hàng 16 1.3.1.5 Uy tín lực tài ngân hàng 17 1.3.1.6 Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động 17 1.3.1.7 Đội ngũ nhân ngân hàng 17 1.3.2 Nhân tố khách quan 18 1.3.2.1 Chính sách tiền tệ ngân hàng Nhà nước 18 1.3.2.2 Năng lực tài thói quen sử dụng tiền mặt người dân 18 1.3.2.3 Sự cạnh tranh ngân hàng 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 20 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế 20 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức điều hành 21 2.1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức 21 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 22 2.1.3 Các loại hình dịch vụ cung cấp 24 2.1.4 Tình hình nhân 24 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng từ 2014 – 2016 26 2.1.6 Các sản phẩm huy động vốn Ngân hàng 29 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà 30 2.2.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động 30 2.2.2 Về cấu vốn tiền gửi huy động 32 2.2.2.1 Cơ cấu vốn tiền gửi phân theo đối tượng gửi tiền 32 2.2.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi phân theo kỳ hạn 35 2.2.3 Về chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân 37 2.2.4 Tỷ lệ đáp ứng nhu cầu cho vay từ nguồn vốn tiền gửi huy động 38 2.2.4.1 Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn 39 2.2.4.2 Tỷ lệ đáp ứng vốn huy động trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 40 2.3 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà 41 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 41 2.3.1.1 Thảo luận chuyên gia 41 2.3.1.2 Hình thành giả thuyết 41 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 44 2.3.3 Nghiên cứu thức 44 2.3.3.1 Thiết kế bảng câu hỏi 44 2.3.3.2 Phương pháp thu thập thông tin kích cỡ mẫu 45 2.3.4 Phân tích thống kê mơ tả đánh giá khách hàng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà 45 2.3.4.1 Thang đo uy tín ngân hàng 45 2.3.4.2 Thang đo sách lãi suất 46 2.3.4.3 Thang đo đội ngũ nhân 47 2.3.4.4 Thang đo sản phẩm dịch vụ 47 2.3.4.5 Thang đo thủ tục thời gian giao dịch 48 2.3.4.6 Thang đo sách khách hàng 49 2.3.4.7 Thang đo sở vật chất mạng lưới hoạt động 49 2.3.4.8 Thang đo tâm lý khách hàng 50 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà 50 2.4.1 Kết đạt 50 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 51 2.4.2.1 Những mặt hạn chế 51 2.4.2.2 Nguyên nhân tồn hạn chế 52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế 53 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế 53 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm 53 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất phù hợp 54 3.2.3 Tiến hành phân nhóm khách hàng 54 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing, quảng bá sản phẩm 55 PHẦN 3: KẾT LUẬN 56 Đánh giá kết qủa đạt 56 Hạn chế nghiên cứu 57 Một số kiến nghị 58 3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 58 3.2 Kiến nghị với Hội sở NHNo&PTNT Việt Nam 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Bình qn BQ Cao đẳng CĐ Có kỳ hạn CKH Chi nhánh CN Doanh nghiệp DN Đại học ĐH Hoạt động kinh doanh HĐKD Huy động vốn HĐV Không kỳ hạn KKH Lao động phổ thông LĐPT Ngân hàng NH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNo&PTNT Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng Thương mại NHTM Tổ chức kinh tế TCKT Tổ chức tín dụng TCTD Trung cấp TC Vốn tiền gửi VTG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 22 Hình 2.2: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 28 Hình 2.3: Quy mơ vốn tiền gửi huy động NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 32 Hình 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 34 Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn NHNo&PTNT 36 thị xã Hương Trà 36 Hình 2.6: Biểu đồ tương quan vốn tiền gửi huy động dư nợ cho vay NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 38 Hình 2.7: Tỷ lệ đáp ứng vốn tiền gửi ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn 39 Hình 2.8: Tỷ lệ đáp ứng vốn tiền gửi trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 41 Hình 2.9: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 44 Hình 2.10: Đánh giá khách hàng uy tín ngân hàng 46 Hình 2.11: Đánh giá khách hàng sách lãi suất 46 Hình 2.12: Đánh giá khách hàng đội ngũ nhân 47 Hình 2.13: Đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ 48 Hình 2.14: Đánh giá khách hàng thủ tục thời gian giao dịch 48 Hình 2.15: Đánh giá khách hàng sách khách hàng 49 Hình 2.16: Đánh giá khách hàng sở vật chất mạng lưới hoạt động 49 DANH MỤC CÁC BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 24 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 27 Bảng 2.3: Quy mô vốn tiền gửi huy động NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 31 Bảng 2.4 : Cơ cấu vốn tiền gửi NHNo&PTNT thị xã Hương Trà phân theo đối tượng gửi tiền 32 Bảng 2.5 : Cơ cấu vốn tiền gửi NHNo&PTNT thị xã Hương Trà phân theo kỳ hạn gửi tiền 35 Bảng 2.6: Chi phí HĐV tiền gửi BQ NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 37 Bảng 2.7: Tương quan vốn tiền gửi huy động dư nợ cho vay NHNo&PTNT thị xã Hương Trà 38 Bảng 2.8: Tỷ lệ đáp ứng vốn tiền gửi ngắn hạn cho khoản vay ngắn hạn 39 Bảng 2.9: Tỷ lệ đáp ứng vốn tiền gửi trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn 40 PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Là nước phát triển với kinh tế bước hòa nhập với phát triển nước khu vực giới giới, Việt Nam có bước hướng vững chắc, đồng thời đạt nhiều thành tựu tích cực khả quan Góp phần vào nghiệp đó, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, lớn mạnh mặt, kể số lượng, quy mô chất lượng Đồng thời, đời sống người dân ngày nâng cao tham gia ngày nhiều ngân hàng nước ngồi , họ có nhiều hội lựa chọn ngân hàng thõa mãn tốt nhu cầu tốt họ trở nên khó tính với địi hỏi cao từ ngân hàng Vì thế, với tư cách trung gian tài chính, nguồn vốn ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế, hộ sản xuất, doanh nghiệp cần nhiều vốn để tiến hành sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô nên vay nhiều từ NHTM Để đảm bảo khả cho vay NHTM phải gia tăng nguồn vốn có cách huy động thêm khoản tiền nhàn rỗi dân chúng Nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn quan trọng ngân hàng nguồn vốn tiền gửi khách hàng Hoạt động đặc trưng ngân hàng công tác huy động vốn việc mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng Bằng cách đó, ngân hàng huy động nguồn vốn to lớn từ TCKT, TCTD phận dân cư phục vụ cho hoạt động kinh doanh Hiện nay, hoạt động HĐV tiền gửi ngân hàng đối mặt với nhiều hội, khó khăn lẫn thách thức Bên cạnh đó, với đời cạnh tranh gay gắt ngân hàng, việc thu hút đáp ứng nhu cầu khách hàng tốn khó mà ngân hàng ln phải linh động ngày để tìm lời giải đáp CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế Một là, tiếp tục phát huy mạnh thương hiệu mạng lưới Agribank, tập trung khai thác nguồn vốn ổn định, lãi suất thấp, tăng nguồn vốn trung, dài hạn để đảm bảo nhu cầu cho vay địa phương Hai là, đẩy mạnh khai thác tiềm từ nguồn vốn tổ chức kinh tế nhằm xây dựng cấu nguồn tiền gửi hợp lý Bên cạnh đó, cần đảm bảo trì nhóm KH gửi tiền truyền thống, thu hút nhóm khách hàng tiềm năng, khách hàng có số dư tiền gửi lớn Ba là, áp dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường phù hợp với đối tượng khách hàng để giữ vững, thu hút ngày nhiều khách hàng đến gửi tiền tạo thuận tiện cho họ Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc toán, chuyển tiền dịch vụ ngân hàng khác Bốn là, mang lại hài lòng cho khách hàng chất lượng đa dạng sản phẩm, dịch vụ HĐV tiền gửi tảng sở, công nghệ đại 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm Chú trọng đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tiền gửi trung dài hạn cách triển khai chương trình hấp dẫn dịch vụ nhằm thu hút nhóm khách hàng Ví dụ: quà tặng trực tiếp, phiếu tiền mặt, sách rút tiền ưu đãi, ưu đãi cộng điểm thưởng cho khách hàng thân thiết nhằm mục đích tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn để đáp ứng tốt nhu cầu tài trợ cho tín dụng trung dài hạn 53 Đối với tiền gửi KKH, cần mở loại tài khoản với KH thường xuyên giao dịch, KH thân thiết Ngân hàng, KH mở hai ba tài khoản hướng dẫn chi tiết cho KH nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho họ Đối với tiền gửi CKH, Chi nhánh có kỳ hạn gửi tiền từ tuần đến 24 tháng, cần bổ sung thêm kỳ hạn theo ngày, theo năm năm, 10 năm,… KH hồn tồn có nhu cầu gửi tiền theo kỳ hạn 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất phù hợp Thực sách lãi suất linh hoạt, đa dạng phân nhỏ danh mục lãi suất phù hợp với loại hình HĐV tiền gửi Bởi mối quan tâm khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thu nhập đem lại từ sản phẩm, dịch vụ Do vậy, sách lãi suất hợp lý linh hoạt Ngân hàng động lực để khách hàng tin tưởng, định sử dụng sản phẩm Ngân hàng Bên cạnh đó, việc điều chỉnh lãi suất Ngân hàng cịn cần phải tính đến hài hịa lợi ích KH lẫn lợi ích NH sở quy định NHNN Ngân hàng cấp Đối với KH dân cư: thực huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, kết hợp với việc áp dụng lãi suất phù hợp với loại tiền gửi tiết kiệm, linh hoạt chuyển đổi kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm tương ứng chuyển đổi lãi suất, cách tính lãi, đưa vào ứng dụng thí điểm triển khai số hình thức huy động tiết kiệm dân cư Đối với KH doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: Ngân hàng cần chủ động tiếp thị, tạo mối quan hệ với doanh nghiệp, áp dụng lãi suất tiền gửi nhiều bậc, có ưu đãi phí dịch vụ, áp dụng nhiều lãi suất cho nhiều doanh nghiệp cho lợi ích tăng số dư tiền gửi toán hưởng lãi suất lớn thường xuyên giao dịch Ngân hàng 3.2.3 Tiến hành phân nhóm khách hàng Nghiên cứu nhu cầu nhóm khách hàng, từ đưa sách khách hàng biện pháp HĐV tiền gửi thích hợp Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng chiến lược HĐV tiền gửi cụ thể cho thời kỳ cho phù hợp với đặc điểm tình hình kinh tế, trị hồn cành khách hàng Các chiến lược chăm 54 sóc khách hàng xây dựng cần có kiểm định tính hiệu quả, xúc tiến thực cách hợp lý, thống phận Trước tiên, cần xây dựng đội ngũ nhân sự, đặc biệt đội ngũ giao dịch viên họ người trực tiếp làm việc để lại ấn tượng với KH Chi nhánh Đội ngũ nhân Chi nhánh phải trọng công tác đào tạo chun nghiệp, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lẫn nội quy tác phong, văn hóa làm việc Tiếp theo đó, Ngân hàng nên có thêm nhiều sách chăm sóc khách hàng hấp dẫn như: tặng quà giá trị cho KH lớn, KH thân thiết vào dịp lễ, tết, sinh nhật họ; tổ chức thêm kiện quay số trúng thưởng, bốc thăm may mắn vào dịp đặc biệt,… Từ đó, ngồi việc thể quan tâm, trân trọng Ngân hàng dành cho KH, thu hút quan tâm làm hài lòng họ 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing, quảng bá sản phẩm NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà với đặc điểm hoạt động Chi nhánh, nên hoạt động Marketing cần tập trung địa bàn Bộ phận phụ trách Marketing cần tự lên ý tưởng hợp tác với công ty quảng cáo để thiết kế đoạn quảng cáo ngắn gọn, dễ hiểu cung cấp thông tin giá trị thu hút ý người dân, đặc biệt phải làm bật khác biệt so với sản phẩm loại đối thủ cạnh tranh Ngân hàng sử dụng các phương tiện quảng bá như: đài phát thanh, phát tờ rơi, dán áp phích quảng cáo, gọi điện thoại gửi thư nhằm tiếp cận với KH, tài trợ trực tiếp cho chương trình xã hội, tham gia hoạt động cơng ích, từ thiện, cấp học bổng cho học sinh, sinh viên nghèo vượt khó Thơng qua hoạt động đó, vừa giúp tạo dựng hình ảnh ngân hàng dân chúng, vừa giúp ngân hàng giới thiệu sản phẩm chương trình sản phẩm cần định vị tới khách hàng 55 PHẦN 3: KẾT LUẬN Đánh giá kết qủa đạt Qua trình tìm hiểu nghiên cứu tình hình hoạt động HĐV tiền gửi NHNo&OTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà cho thấy tầm quan trọng hoạt động kinh doanh phát triển Ngân hàng, đòi hỏi phải thường xuyên quan tâm điều chỉnh Việc tìm hiểu, nghiên cứu đánh giá công tác HĐV tiền gửi Ngân hàng khơng điều thể thiếu hoạt động quan trọng góp phần tạo nên tăng trưởng phát triển bền vững Ngành Ngân hàng Đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế”, qua tháng tiếp xúc trực tiếp giao dịch, nghiệp vụ thực tế phát sinh trao đổi với cô, chú, anh, chị mơi trường ngân hàng Bên cạnh đó, sở nghiên cứu lý luận công tác HĐV tiền gửi, môi trường kinh doanh nhân tố tác động đến hoạt động HĐV tiền gửi ngân hàng Em nhận thấy khóa luận giải vấn đề bản, cụ thể sau: − Giải thích, làm rõ khái niệm lý luận hoạt động HĐV tiền gửi hiệu hoạt động HĐV tiền gửi với yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Ngân hàng thương mại nói chung NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế nói riêng − Khẳng định vai trò nghiệp vụ HĐV tiền gửi kinh tế, khách hàng hoạt động kinh doanh Ngân hàng − Tìm hiểu nghiệp vụ HĐV Ngân hàng đặc biệt HĐV tiền gửi khách hàng NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà Qua đó, giúp thấy tình hình hoạt động HĐV kinh doanh đơn vị − Tiến hành tìm hiểu, phân tích tình hình hoạt động HĐV tiền gửi Chi nhánh qua năm từ 2014 đến 2016 thông qua các tiêu định lượng Đồng thời, thực điều tra đánh giá khách hàng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu 56 hoạt động HĐV tiền gửi Chi nhánh Qua đó, đưa nhận xét, đánh giá hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Ngân hàng − Đề xuất số giải pháp kiến nghị giúp cho cơng tác HĐV tiền gửi Ngân hàng hoàn thiện Em hy vọng thông qua việc nghiên cứu đề tài giúp ích cho Chi nhánh thực có hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Hạn chế nghiên cứu Trong q trình làm khóa luận, cố gắng đạt nhiều mục tiêu đề phần đầu đề tài, nhiên hoạt động HĐV tiền gửi Ngân hàng No&PTNT thị xã Hương Trà phức tạp với vốn kiến thức hạn chế sức ép mặt thời gian Do đó, khóa luận cịn hạn chế định yếu tố khách quan chủ quan, cụ thể: − Các số liệu xử lý phân tích liên quan đến khía cạnh nghiệp vụ HĐV tiền gửi chưa thể mở rộng sang nguồn khác chưa thể so sánh, phân tích tình hình huy động ngân hàng địa bàn − Do hạn chế thời gian nên chưa thể sâu tìm hiểu cụ thể tất nghiệp vụ HĐV tiền gửi yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Ngân hàng cách chi tiết Qua đây, thấy nghiên cứu hoạt động HĐV tiền gửi đề tài đa dạng, có nhiều khía cạnh để tìm hiểu phát triển nghiên cứu Do vậy, có thêm thời gian để phát triển khóa luận em phát triển đề tài theo hướng: − Mở rộng tìm hiểu nghiên cứu hoạt động HĐV tiền gửi từ hình thức khác mà khơng dừng lại sản phẩm tiền gửi − Đi sâu tìm hiểu hoạt động HĐV tiền gửi tất nghiệp vụ xảy quầy giao dịch − Nghiên cứu tình hình HĐV tiền gửi kết hợp với tình hình sử dụng vốn tiền gửi để từ đánh giá hiệu hoạt động HĐV tiền gửi xác cụ thể 57 Một số kiến nghị 3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Một yếu tố định đến hiệu HĐV tiền gửi NHTM nói chung NHNo&PTNT Việt Nam – CN thị xã Hương Trà nói riêng cần có quy định sách tiền tệ đắn hợp lý NHNN Một là, cần có giải pháp hiệu để ổn định sách tiền tệ Thông qua việc ban hành quy định trần lãi suất HĐV với chế tài kèm theo để ngăn chặn hoạt động cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng, đồng thời đề giải pháp nhằm bình ổn mặt lãi suất huy động Bên cạnh đó, kinh tế có biến động cần linh hoạt quản lý lãi suất ngân hàng Hai là, việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, quy định có ảnh hưởng quan trọng đến nguồn vốn khả dụng NHTM Thì NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc phù hợp với tình hình kinh tế, tình hình NHTM để vừa đảm bảo tính khoản, vừa giúp cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn tiền gửi huy động vào hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lời Ba là, NHNN cần có biện pháp hỗ trợ phát triển cho hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt cách phối hợp với NHTM quan có liên quan Như hoạt động: trả lương qua tài khoản ngân hàng cho nhân viên tổ chức, doanh nghiệp; hỗ trợ khách hàng sử dụng tài khoản ngân hàng để tốn hóa đơn tiền điện, nước, Thơng qua đó, khách hàng cảm nhận tiện lợi với việc dụng dịch vụ không cần dự trữ tiền mặt để toán, mà đồng thời ngân hàng tận dụng khoản tiền tạm thời nhàn rỗi tài khoản khách hàng 3.2 Kiến nghị với Hội sở NHNo&PTNT Việt Nam Để có định hướng phát triển đắn đảm bảo cho hiệu hoạt động HĐV tiền gửi Chi nhánh Hội sở NHNo&PTNT Việt Nam cần có sách hợp lý đắn 58 Một là, việc NHNN áp dụng lãi suất trần khiến cho NHTM khó cạnh tranh sử dụng cơng cụ lãi suất HĐV, Hội sở NHNo&PTNT Việt Nam cần thiết đẩy mạnh việc đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi gửi phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng, phát triển tuyến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nhằm mang đến cho khách hàng thuận tiện, đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu họ Ngoài ra, cần xây dựng chiến lược sản phẩm, dịch vụ hợp lý phù hợp với thời kỳ, biết điểm mạnh điểm yếu sản phẩm, dịch vụ từ cải thiện chất lượng giúp khách hàng sử dụng dịch vụ cách hiệu Hai là, nâng cao sở vật chất, hạ tầng, ứng dụng công nghệ đại vào giao dịch giúp ngân hàng rút ngắn thời gian, tiết kiệm chi phí, từ gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời đem đến cho khách hàng thuận tiện giao dịch Ba là, thường xuyên thực điều tra hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm HĐV tiền gửi, dịch vụ; thái độ, cách ứng xử đội ngũ nhân sự;… Chi nhánh để đánh giá mức độ hài lòng mong muốn khách hàng hoạt động HĐV tiền gửi ngân hàng, từ giúp ngân hàng có điều chỉnh phù hợp Bốn là, trọng công tác đào tạo, phát triển đội ngũ nhân sự, đồng thời đưa sách đãi ngộ nhân tốt Từ đó, góp phần xây dựng đội ngũ nhân chất lượng, tạo động lực để họ cống hiến làm việc tích cực hơn, đóng góp cho phát triển ngân hàng 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Phạm Thị Thanh Thủy (2009), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn thạc sĩ kinh tế - Đại hoc Kinh tế Quốc dân Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế – Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Lý Thị Hằng (2013), Khóa luận Hiệu huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng, Khóa luận tốt nghiệp – Đại học Thương mại Bảng cân đối kế toán NHNo&PTNT thị xã Hương Trà năm 2014, 2015, 2016 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế năm 2014, 3015, 2016 Trang thông tin điện tử: agribank.com.vn phantichspss.com nghiencuudinhluong.com 60 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng câu hỏi nghiên cứu định lượng PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Tôi tên Trương Thị Nhật My, sinh viên ngành Tài Chính Ngân Hàng, trường Đại Học Kinh Tế Huế Hiện tơi thực khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế” Rất mong quý công ty, quý khách hàng dành chút thời gian trả lời giúp số câu hỏi Tôi xin đảm bảo thông tin mà quý công ty, quý khách hàng cung cấp hồn tồn mục đích nghiên cứu, ngồi khơng phục vu mục đích khác Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý công ty, quý khách hàng! PHẦN I: NỘI DUNG BẢNG HỎI Trước hết, xin vui lòng đánh dấu  vào ô thích hợp cho câu hỏi sau: Quý công ty, quý khách hàng có sử dụng sản phẩm huy động vốn tiền gửi Agribank – CN thị xã Hương Trà khơng?  Có  Tiếp tục  Khơng  Kết thúc Tiếp theo, vui lòng cho biết đánh giá quý công ty, quý khách hàng yếu tố có ảnh hưởng đến hiệu qủa hoạt động huy động vốn tiền gửi NHNo&PTNN Việt Nam – CN thị xã Hương Trà cách đánh dấu  vào MỘT ô theo quy ước: Rất không đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý STT YẾU TỐ 1 Agribank Hương Trà ngân hàng có uy tín, tơi ln tin tưởng tiếp cận sử dụng sản phẩm huy động vốn gửi tiền ngân hàng Chính sách lãi suất sản phẩm huy động vốn tiền gửi ngân hàng hợp lý Đội ngũ nhân ngân hàng làm việc chuyên nghiệp, quan tâm, ứng xử mực với khách hàng Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn tiền gửi ngân hàng phù hợp, đáp ứng nhu cầu Thủ tục thời gian giao dịch huy động vốn tiền gửi ngân hàng đơn giản nhanh chóng Ngân hàng ln có sách ưu đãi giành cho khách hàng phù hợp hiệu qủa Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động ngân hàng đại rộng khắp Khi đến giao dịch ngân hàng, cảm thấy thoải mái yên tâm PHẦN II: Ý KIẾN KHÁC Ngồi ý kiến nêu trên, q cơng ty, qúy khách hàng có ý kiến khác, vui lịng ghi rõ bên dưới: Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến q báu q cơng ty, quý khách! Phụ lục 2: Kết thống kê mơ tả Thang đo uy tín ngân hàng Descriptive Statistics N Range Uy tín ngân hàng 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,70 ,891 Uy tín ngân hàng Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent Valid Rất không đồng ý 2,0 2,2 2,2 Không đồng ý 6,1 6,5 8,7 Trung lập 12 24,5 26,1 34,8 Đồng ý 23 46,9 50,0 84,8 14,3 15,2 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing System Total Thang đo sách lãi suất Descriptive Statistics N Range Chính sách lãi suất 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 2,98 ,802 Chính sách lãi suất Frequency Rất không đồng ý Không đồng ý Total Cumulative Percent 4,1 4,3 4,3 16,3 17,4 21,7 53,1 56,5 78,3 Đồng ý 18,4 19,6 97,8 Rất đồng ý 2,0 2,2 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Total Missing Valid Percent 26 Trung lập Valid Percent System Thang đo đôi ngũ nhân Descriptive Statistics N Range Đội ngũ nhân 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,65 ,822 Đội ngũ nhân Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Không đồng ý Valid 6,1 6,5 6,5 Trung lập 17 34,7 37,0 43,5 Đồng ý 19 38,8 41,3 84,8 14,3 15,2 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing System Total Thang đo sản phẩm dịch vụ Descriptive Statistics N Range Sản phẩm dịch vụ 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,52 ,913 Sản phẩm dịch vụ Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Rất không đồng ý 2,0 2,2 2,2 Không đồng ý 8,2 8,7 10,9 Trung lập 17 34,7 37,0 47,8 Đồng ý 18 36,7 39,1 87,0 12,2 13,0 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing Total System Thang đo thủ tục thời gian Descriptive Statistics N Range Thủ tục thời gian 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,67 ,790 Thủ tục thời gian Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent Khống đồng ý Valid 6,1 6,5 6,5 Trung lập 15 30,6 32,6 39,1 Đồng ý 22 44,9 47,8 87,0 12,2 13,0 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing System Total Thang đo sách khách hàng Descriptive Statistics N Range Chính sách khách hàng 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 2,91 ,725 Chính sách khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Rất không đồng ý Valid 2,0 2,2 2,2 Không đồng ý 11 22,4 23,9 26,1 Trung lập 25 51,0 54,3 80,4 18,4 19,6 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Đồng ý Total Missing Total System Thang đo sở vật chât mạng lưới hoạt động Descriptive Statistics N Range Cơ sở vật chất mạng lưới 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,80 ,806 Cơ sở vật chất mạng lưới Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent Không đồng ý Valid 6,1 6,5 6,5 Trung lập 11 22,4 23,9 30,4 Đồng ý 24 49,0 52,2 82,6 16,3 17,4 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing System Total Thang đo tâm lý khách hàng Descriptive Statistics N Range Tâm lý khách hàng 46 Valid N (listwise) 46 Minimum Maximum Mean Std Deviation 3,35 ,822 Tâm lý khách hàng Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Rất không đồng ý 2,0 2,2 2,2 Không đồng ý 8,2 8,7 10,9 Trung lập 22 44,9 47,8 58,7 Đồng ý 16 32,7 34,8 93,5 6,1 6,5 100,0 46 93,9 100,0 6,1 49 100,0 Rất đồng ý Total Missing Total System NHNo&PTNT VIỆT NAM CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Chi nhánh Thị xã Hương Trà Độc lập - Tự - Hạnh phúc oO0o NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Kính gửi: Trường Đại học Kinh tế Huế Đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế Xác nhận sinh viên thực tập: TRƯƠNG THỊ NHẬT MY Lớp K47 Ngân hàng Đã thưc tập tốt nghiệp phịng Kinh doanh – Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế Đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế” Thời gian thực tập: Từ ngày 03/01/2017 – 29/04/2017 Nhận xét đơn vị thực tập - Trong thời gian thực tập Chi nhánh, sinh viên TRƯƠNG THỊ NHẬT MY chấp hành tốt nội quy ngân hàng đề ra, có tác phong, thái độ tốt, vui vẻ, hịa nhã với cán cơng nhân viên đơn vị - Tích cực học hỏi văn bản, chế độ, thể lệ ngành, vận dụng kiến thức học nhà trường để tổng hợp, phân tích, bổ sung số kiến thức, học tập thêm kinh nghiệm thực tế - Nội dung báo cáo thực tập phù hợp với hoạt động Chi nhánh nói chung hoạt đơng huy động vốn tiền gửi nói riêng Hương Trà, ngày 04 tháng 05 năm 2017 GIÁM ĐỐC ... TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 20 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế. .. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 53 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi. .. VỐN TIỀN GỬI TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ, THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế 2.1.1