BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN Để hoàn thành bài báo cáo này em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Công Nghiệp Thực Phẩm đã truyền đạt kiến thức, nhiệt tình giảng dạy em trong suốt 4 năm học. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Bùi Nguyên Khá đã tận tâm hướng dẫn để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Trong suốt quá trình thực tập tại Ngân Hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng cùng các Anh, Chị thuộc Ngân Hàng BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn đã tạo điều kiện cho em trải nghiệm thực tế trong quá trình thực tập, cũng như hỗ trợ số liệu để em hoàn thành bài báo cáo thực tập này. Bài báo cáo của em thực hiện trong khoản thời gian 2 tháng. Bước đầu đi vào thực tế của em còn nhiều hạn chế và bỡ ngỡ, việc thu thập tài liệu và thời gian nghiên cứu có hạn, do đó không tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận được ý kiến đóng góp quý báu của quý Thầy Cô để kiến thức của em trong lĩnh vực này được hoàn thiện hơn, đồng thời có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức của mìn
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN - - BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN GVGD : Ths Bùi Nguyên Khá SVTH: Trần Vũ Lan Anh (09DHNH4) Huỳnh Thị Hồng Hạnh (09DHNH2) Đặng Khánh Hoàng(09DHNH2) TP HCM, Tháng 11 Năm 2021 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TOÁN - - BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH TÂY SÀI GÒN GVHD: THS Bùi Nguyên Khá STT MSSV Họ Tên 2023181003 Trần Vũ Lan Anh 2023180262 Huỳnh Thị Hồng Hạnh 2023180336 Đặng Khánh Hồng Điểm I THƠNG TIN THỰC TẬP Trần Vũ Lan Anh Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triểnViệt Nam (BIDV) - chi nhánh Tây Sài Gòn ( Tầng 01, Số 70 Lữ Gia, P 15, Quận 11, Tp Hồ Chí Minh) Nhiệm vụ thực tập: Tìm hiểu cơng tác hoạt động quy trình thẻ Ngân hàng BIDV, Word, 1.3, 2.3, 3.3.3 Thời gian thực tập: tháng Huỳnh Thị Hồng Hạnh Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triểnViệt Nam (BIDV) - chi nhánh Tây Sài Gòn ( Tầng 01, Số 70 Lữ Gia, P 15, Quận 11, Tp Hồ Chí Minh) Nhiệm vụ thực tập: Tìm hiểu cơng tác hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV, Word; 1.1; 2.1; 3.1, 3.2, 3.3.1, 3.3.4; 3.4; Kết luận chương 1,2,3; Kết luận Thời gian thực tập: tháng Đặng Khánh Hoàng Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triểnViệt Nam (BIDV) - chi nhánh Tây Sài Gòn ( Tầng 01, Số 70 Lữ Gia, P 15, Quận 11, Tp Hồ Chí Minh) Nhiệm vụ thực tập: Tìm hiểu cơng tác hoạt động tín dụng Ngân hàng BIDV, 1.2, 2.2, 2.4, 3.3.2 Thời gian thực tập: tháng II LỜI CAM ĐOAN Tôi Trần Vũ Lan Anh ,Huỳnh Thị Hồng Hạnh, Đặng Khánh Hoàng người thực báo cáo thực tập tốt nghiệp xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu báo cáo hoàn toàn trung thực Ngoài báo cáo cịn sử dụng số thơng tin lấy từ nguồn khác có ghi trích dẫn thích rõ ràng tơi chịu hồn tồn trách nhiệm cam đoan Tp Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 11 năm 2021 Sinh viên thực III LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành báo cáo em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Công Nghiệp Thực Phẩm truyền đạt kiến thức, nhiệt tình giảng dạy em suốt năm học Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Bùi Nguyên Khá tận tâm hướng dẫn để báo cáo em hồn thiện Trong suốt q trình thực tập Ngân Hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Anh, Chị thuộc Ngân Hàng BIDV- chi nhánh Tây Sài Gòn tạo điều kiện cho em trải nghiệm thực tế trình thực tập, hỗ trợ số liệu để em hoàn thành báo cáo thực tập Bài báo cáo em thực khoản thời gian tháng Bước đầu vào thực tế em nhiều hạn chế bỡ ngỡ, việc thu thập tài liệu thời gian nghiên cứu có hạn, khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy Cô để kiến thức em lĩnh vực hồn thiện hơn, đồng thời có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức Em kính chúc quý Thầy Cô, quý Ban lãnh đạo Ngân Hàng thật nhiều sức khỏe, gặp nhiều may mắn thành công công việc sống Em xin chân thành cám ơn! Tp Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 11 năm 2021 Sinh viên thực IV NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Thái độ chấp hành kỉ luật sinh viên trình thực tập đơn vị …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Đánh giá nội dung đề tài tính thực tiễn, khả áp dụng vào hoạt động thực tế đơn vị …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Tp Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 11 năm 2021 V NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN TP.HCM, ngày 22 tháng 11 năm 2021 Giáo viên hướng dẫn (ký tên) VI NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN Tp Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 11 năm 2021 Giảng viên phản biện VII DANH SÁCH CÁC CHỮ KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT -BĐS: Tài sản bất động sản -CBNV: Cán nhân viên -CT: Công ty -CNTT: Công nghệ thông tin -CMND: Chứng minh nhân dân -CN: Chi nhánh Tây Sài Gòn -CVKD: Cho vay kinh doanh -HĐQT: Hội đồng quản trị -KH: Khách hàng giao dịch -KHCN: Nhóm khách hàng Cá Nhân -KHDN: Nhóm khách hàng Doanh Nghiệp -NHNN: Ngân Hàng Nhà Nước -NHTM: Ngân Hàng thương mại -PGD: Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh -QHKH: Quan hệ khách hàng -QLRR: Quản lý rủi ro -TCTD: Tổ chức tín dụng -TNHH: Trách nhiệm hữu hạn -TMCP: Thương mại cổ phần -TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn -TSĐB: Tài sản đảm bảo VIII MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN III LỜI CÁM ƠN IV NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP V NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN VI NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN VII DANH SÁCH CÁC CHỮ KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT VIII DANH MỤC CÁC BẢNG XI DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ XII DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ XII LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BIDV 1.1.3 Cơ cấu tổ chức .5 1.1.4 Những thành tựu BIDV đạt 1.1.5 Sứ mệnh tầm nhìn định hướng BIDV 1.2 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn: 10 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Tây Sài Gịn: .10 1.2.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Sài Gòn: 11 1.2.3 Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn 12 1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 13 1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .13 1.3.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Tây Sài Gòn 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG : THỰC HÀNH 22 2.1 Phân tích hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển (BIDV) chi nhánh Tây Sài Gòn (Huỳnh Thị Hồng Hạnh) 22 IX Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá • Triển khai xây dựng mơ hình khai thác liệu lớn, liệu phi cấu trúc, ứng dụng mơ hình phân tích để đánh giá giá trị vòng đời khách hàng, marketing, bán chéo sản phẩm đối tượng khách hàng… -Với năm chinh chiến nỗ lực không ngừng nghỉ mình, BIDV ln xứng đáng trở thành doanh nghiệp cốt cán, đầu hoạt động tồn ngành ngân hàng Và chí, tương lai khơng xa, tầm nhìn BIDV phát triển tồn diện thương hiệu, quy mơ, chun nghiệp hố cơng tác quản lý để làm vẻ vang thương hiệu tài nước nhà Hơn BIDV ln trọng việc làm hài lịng khách hàng mình, mang đến trải nghiệm tuyệt vời sử dụng dịch vụ nơi -BIDV tin tưởng rằng, nỗ lực không ngừng việc đầu tư xây dựng thương hiệu, ngân hàng mang đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm tuyệt vời hơn, xứng đáng với niềm tin yêu khách hàng cho BIDV suốt thời gian qua tương lai xa 3.3 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn 3.3.1 Một số ưu điểm, hạn chế giải pháp đẩy mạnh huy động vốn TP Hồ Chí Minh có quy mơ khách hàng tương đối lớn, nguồn vốn huy động qua năm không ngừng tăng lên, hình thức huy động đa dạng Chi nhánh tạo lập mối quan hệ hợp tác với định chế tài lớn Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, Công ty Bảo hiểm PJICO, góp phần tăng trưởng ổn định bền vững cho nguồn vốn huy động Chi nhánh Tuy nhiên, Chi nhánh số hạn chế cần khắc phục, là: thị phần huy động địa bàn cần tăng cường chịu cạnh tranh gay gắt; tỷ lệ huy động cho vay chưa cân đối; nguồn vốn chủ sở hữu cịn thấp Ngồi ra, qua khảo sát số khách hàng Chi nhánh cho thấy, cịn có ý kiến phàn nàn tính sản phẩm dịch vụ cịn chưa tinh tế; hệ thống ATM hạn chế số lượng chất lượng hoạt động, trụ sở làm việc Chi nhánh chưa ổn định 110 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá Phỏng vấn chuyên gia, khảo sát trực tiếp số khách hàng có tiền gửi tổ chức tín dụng địa bàn cho thấy, phần lớn khách hàng quan tâm đến vấn đề lãi suất tiền gửi, kỳ hạn gửi, chương trình khuyến mại, thời gian xử lý giao dịch, thủ tục thực hiện, tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn BIDV, chúng tơi đưa số giải pháp nhằm góp phần đầy mạnh nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Thứ nhất, tăng vốn chủ sở hữu thông qua vốn điều lệ, thặng dư vốn quỹ; phát hành trái phiếu dài hạn có khả chuyển đổi để mở rộng quy mô; đồng thời, tăng vốn chủ sở hữu thơng qua tích lũy góp phần đẩy mạnh huy động vốn Thứ hai, mở rộng kênh phân phối; nhiệm vụ hồn thành việc xây dựng trụ sở làm việc Chi nhánh; xây dựng đề án mở phòng giao dịch, điểm giao dịch; hoàn thiện sản phẩm, chương trình tiết kiệm; tập trung phát triển mạnh đơn vị chấp nhận thẻ (siêu thị, nhà hàng, cửa hàng,…); tăng số lượng máy ATM khu vực nhiều nhà máy; phát triển mạnh toán trực tuyến với tổ chức cá nhân Thứ ba, phát triển nguồn nhân lực, cụ thể trọng nâng cao chất lượng tuyển dụng, tổ chức đào tạo nâng cao chuyên môn, kỹ thái độ cho nhân viên; xếp lại phận khách hàng nhằm tăng tính chun mơn hóa; Ban lãnh đạo Chi nhánh cần tăng cường giao việc mang tính thử thách cho nhân viên; quan tâm đến xây dựng văn hóa doanh nghiệp; phát động phong trào huy động vốn đơn vị 3.3.2 Một số ưu điểm, hạn chế giải pháp hoạt động tín dụng Trong năm gần đây, tình hình kinh tế đất nước tương đối ổn định ngày tăng trưởng, phát triển Hòa chung với tình hình phát triển đất nước ngân hàng cạnh tranh gay gắt BIDV chi nhánh Tây Sài Gịn khơng ngừng đổi cách thức, phương pháp làm việc để đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn cá nhân Doanh số dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh tăng qua năm Khả thu hồi nợ chi nhánh trọng quan tâm Tuy sản phẩm cho vay chưa trội sản phẩm khác với thương hiệu BIDV việc sớm khắc phục phát triển 111 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá ❖ Ưu điểm: + Người vay không cần tài sản + Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng giấy tờ tùy thân, thủ tục nhanh gọn nhiều so với vay chấp + Ngân hàng không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: mà họ quan đến đến khả toán, trả lãi suất ngân hàng bạn có hạn hay khơng + Số tiền vay cao: Bạn dễ dàng vay khoản lên tới 300 triệu đồng để phục vụ cho mục đích tài tiêu dùng ❖ Nhược điểm: + Để có khoản vay tiêu dùng ngân hàng điều không đơn giản điểm tín dụng bạn thấp Điểm tín dụng điều mà ngân hàng đánh giá xem khách hàng có vay hay khơng Do bạn có điểm tín dụng xấu nguy bị ngân hàng từ chối cho vay cao + Mỗi sản phẩm vay lại có thủ tục vay tiêu dùng khác thời hạn vay, cách thức vay, số tiền vay… + Đa số khoản vay không chấp có loại phụ phí kèm + Nên xác định khả trả nợ theo tháng Khi xác định rõ khoản tiền mà bạn trả hàng tháng, cần báo cho ngân hàng xác định khoản vay thời hạn trả nợ hợp lý ❖ Giải pháp: +BIDV chi nhánh Tây Sài Gòn cần phải nghiên cứu đưa nhiều sản phẩm đa dạng, tạo sản phẩm không phù hợp với nhu cầu khách hàng mà phải mang đặc trưng riêng ngân hàng nhằm tạo lợi khả cạnh tranh so với đối thủ + Mặt khác BIDV Chi nhánh Tây Sài Gòn cần tổ chức tốt công tác nguyên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, tiến hành chia nhóm khách hàng để tiếp cận đến 112 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá : nhóm khách hàng sinh viên, nhóm khách hàng doanh nhân thành đạt, từ đưa sản phẩm +Thường xun nâng cao trình độ chun mơn đào tạo nghiệp vụ cán tín dụng +Nâng cao vai trò trách nhiệm phận chuyên định giá tài sản đảm bảo Thực tiệp tốt công tác kiểm tra, giám sát việc quản lý tài sản đảm bảo nâng cao hiệu việc xử lý tài sản đảm bảo +Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng Quy trình quy định cho vay sở thu hồi nợ cho vay với khách hàng cá nhân doanh nghiệp 3.3.3 Một số ưu điểm, hạn chế giải pháp thẻ ❖ Ưu điểm thẻ tín dụng Cùng với xu phát triển, ứng dụng khoa học công nghệ vào sống ngày mạnh mẽ, có cơng nghệ ngân hàng tính việt việc sử dụng thẻ tín dụng khơng thể phủ nhận Thẻ tín dụng cơng cụ hỗ trợ tài Khi khách hàng có nhu cầu vay tiền thời gian ngắn dùng thẻ tín dụng để vay nhanh Điều giúp khách hàng tiết kiệm thời gian cơng sức để tìm kiếm nguồn tiền Thẻ tín dụng giúp khách hàng chủ động việc chi tiêu, giải vấn đề cách nhanh chóng Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng ln n tâm mua sắm, du lịch vay tiền qua thẻ tín dụng lúc mà khơng lo trả lãi vịng 45 ngày kể từ ngày quẹt thẻ để tốn Hiện nay, thẻ tín dụng chấp nhận hầu hết trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng… đưa đến thuận lợi tốn mà khơng cần phải mang theo tiền mặt Bên cạnh đó, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để tốn loại hố đơn hoá đơn điện, nước, internet hay mua hàng website 113 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng ngân hàng gửi kê giao dịch phát sinh tháng Từ khách hàng theo dõi chi tiêu khoản chi tiêu tháng để phân tích khoảng chi tiêu hợp lý chưa, chưa hợp lý cố gẳng khơng chi tiêu Điều này, giúp khách hàng vạch khoản chi tiêu hợp lý tương lai Nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu ứng dụng cài đặt vào di động giúp khách hàng quản lý tài khoản thuận tiện lúc, nơi ❖ Nhược điểm thẻ tín dụng Bên cạnh ưu điểm, thẻ tín dụng khơng tránh khỏi nhược điểm mà người sử dụng thẻ tín dụng cần ý Kể từ ngày khách hàng quẹt thẻ tín dụng cho giao dịch khách hàng bắt đầu vay tiền ngân hàng thơng qua thẻ tín dụng hầu hết ngân hàng ln áp dụng sách 45 ngày miễn phí lãi suất để khách hàng hoàn trả số tiền ứng Nếu sau 45 ngày, khách hàng chưa trả số tiền ứng trước khách hàng bị tính lãi suất khoảng lãi cao so với khoảng vay thơng thường khác Điều làm khách hàng khó chi trả tình trạng khó khăn Vì khách hàng cần lưu ý ký hạn toán lãi suất trả chậm thẻ tín dụng để việc thực chi trả cho ngân hàng thời gian quy định Thẻ tín dụng ngồi việc dùng để tốn mua hàng hố, du lịch… dùng để rút tiền mặt được, rút tiền mặt thẻ tín dụng khách hàng khoảng phí cao 4% Nếu khách hàng rút nhiều lần cộng dồn thành khoảng phí lớn, khiến chủ thẻ số tiền định Nếu khách hàng bị thẻ tín dụng, điều tiềm ẩn nhiều rủi ro, kẻ gian sử dụng thẻ tín dụng để trục lợi, thực giao dich bất chính, móc tiền chủ thẻ Vì thẻ tín dụng khách hàng nên gọi điện gấp đến ngân hàng phát hành thẻ để báo thẻ Ngân hàng xác nhận thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian, địa điểm thẻ ngày giao dịch cuối khoá tài khoản khẩn cấp 114 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá Điều tránh hành vi sử dụng thẻ bất hợp pháp việc tiền không rõ nguyên nhân Khách hàng nên ký vào mặt sau thẻ tín dụng giúp hạn chế tình trạng tiền thẻ tín dụng vào tay người xấu nhiều nơi chấp nhận thẻ đối chiếu chữ ký người dùng thẻ tín dụng chữ ký phía sau thẻ tín dụng để kiểm tra xem người dùng thẻ có phải chủ sở hữu thẻ khơng Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng quẹt thẻ để tốn nhiều dịch vụ cho mà khơng kiểm sốt dẫn đến việc chi tiêu đà làm họ đủ khả chi trả dẫn đến mắc nợ ngân hàng số tiền lớn Khách hàng trả nợ ngân hàng khơng thời hạn chịu thêm khoảng lãi cao việc cộng dồn lãi suất q hạn khiến khách hàng khó hồn trả ❖ Một số giải pháp đặt Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối năm 2018, tổng số lượng thẻ ngân hàng phát hành lũy kế nước đạt khoảng 147 triệu thẻ Trong đó, thẻ tín dụng 4,6 triệu thẻ, với tổng giá trị giao dịch đạt xấp xỉ 50.000 tỷ đồng, tăng trưởng 50% so với kỳ Mặc dù, số lượng thẻ phát hành ngày tăng nhanh, số thẻ ảo nhiều khiến cho hiệu phát hành sử dụng thẻ không cao Vấn đề để đẩy mạnh doanh số toán qua thẻ, điều thành cơng việc phát hành thẻ Để nâng cao hiệu sử dụng thẻ tín dụng Việt Nam, cần trọng số giải pháp sau: Thứ nhất, tạo khác biệt tiện ích lâu dài với thẻ tín dụng Thực tế nay, để phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, nhiều ngân hàng đua đưa ưu đãi quà tặng giá trị mở thẻ tín dụng nhằm đạt tiêu đề ra, sau lại, thiếu việc chăm sóc, hậu cho khách hàng Về lâu dài tăng số ảo lượng thẻ tín dụng phát hành khơng tạo động lực để thay đổi thói quen người dùng sử dụng thẻ tín dụng Vì vậy, ngân hàng cần đặt vào góc độ khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng tạo giá trị khác biệt tiện ích lâu dài, khơng nên chạy theo doanh số khuyến khích khách hàng mở thẻ nhanh chóng huỷ thẻ khơng dùng 115 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá Để gia tăng nhu cầu sử dụng loại hình dịch vụ đại này, cần cho người dùng thấy rõ cách khai thác hiệu tiện ích thẻ, tạo thuận tiện an tâm sử dụng, giảm tải tối đa loại phí mở, "phí ẩn" trì thẻ Thứ hai, thẻ tín dụng cần nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng tiện ích Trong xu cạnh tranh gay gắt không với ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngoài, cộng với yêu cầu ngày cao khách hàng đòi hỏi ngân hàng cần tích cực việc thay đổi, nâng cao chất lượng dịch vụ sáng tạo dịch vụ để đáp ứng yêu cầu Các giá trị cộng thêm, hay dịch vụ chăm sóc yếu tố quan trọng giúp khách hàng thấy tiện ích dùng thẻ tín dụng định dùng đến thẻ tín dụng Thứ ba, trọng cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực Các ngân hàng cần trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực; Thường xuyên cho nhân viên tập huấn vấn đề ngân hàng để nhân viên hiểu rõ dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, tránh tình trạng nhân viên chưa hiểu hết lại tư vấn cho khách hàng làm khách hàng hoang mang Ví dụ, khách hàng muốn mở thẻ tín dụng gặp nhân viên chưa hiểu hết thẻ tín dụng ngân hàng nhân viên không tư vấn cụ thể đến rủi ro mà khách hàng gặp phải dùng thẻ tín dụng, điều làm khách hàng tiền oan không tin tưởng đến dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng cần nâng cao kỹ bán hàng cho giao dịch viên Hình ảnh ngân hàng phụ thuộc lớn vào hoạt động nhân viên giao dịch nên đòi hỏi nhân viên cần có kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ giao tiếp kỹ giải tình tốt Vì phát triển nguồn nhân lực tốt thúc đẩy người dùng quan tâm đến thẻ tín dụng Thứ tư, đẩy mạnh sách maketing để quảng cáo hình ảnh thương hiệu Quảng cáo góp phần đưa thẻ tín dụng đến với nhiều người dân Vì vậy, ngân hàng cần tăng cường quảng cáo, khuyến mãi, tuyên truyền nâng cao hình ảnh ngân hàng để thu hút nhiều người tìm đến ngân hàng để mở thẻ tín dụng sử dụng thẻ tín dụng 116 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá Thứ năm, đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng Khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng lâu dài ngân hàng hay khơng cịn phụ thuộc vào dịch vụ chăm sóc khách hàng ngân hàng Khách hàng so sánh dịch vụ chăm sóc ngân hàng để lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng nào, vậy, ngân hàng cần thực phân nhóm khách hàng để có sách chăm sóc phù hợp với nhóm khách hàng; nắm bắt tâm lý, sở thích khách hàng để có chiến lược chăm sóc khác biệt; tổ chức hội thảo, buổi giao lưu tri ân khách hàng… Thứ sáu, lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng có uy tín Ngân hàng cần lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng có uy tín, tránh trường hợp khách hàng tiền sử dụng dịch vụ công ty lừa đảo… Khi rào cản e ngại thẻ tín dụng gỡ bỏ, với cạnh tranh phát triển từ phía ngân hàng cịn đem đến nhiều quyền lợi cho chủ thẻ Điều góp phần động lực thúc đẩy việc tốn khơng tiền mặt phát triển Việt Nam tương lai Tóm lại, thẻ tín dụng dao lưỡi Nếu khách hàng quẹt nhiều khơng kiểm sốt tốt số tiền cần chi tiêu, thời gian trả nợ khách hàng đóng lãi hạn cao Nếu khách hàng kiểm soát tốt chi tiêu, thời gian trả nợ, không bị phạt lãi q hạn, thẻ tín dụng vị cứu tinh khách hàng túi không đủ tiền để chi tiêu 3.3.4 Giải pháp chung 3.3.4.1 Cải tiến quy trình Để nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay Ngân Hàng cần rút ngắn thời gian tác nghiệp phận nhằm giảm thiểu thời gian từ lúc khách hàng Để rút ngắn thời gian này, Ngân Hàng có thể: - Huớng dẫn cung cấp đầy đủ biểu mẫu hồ sơ vay thông qua trang mạng - Khách hàng gửi hồ sơ vay vốn qua trang mạng Ngân Hàng tới phận phụ trách tín dụng 117 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá 3.3.4.2 Phát triển sản phẩm Để thực điều này, Ngân Hàng cần xác định quy mô vốn ngân hàng Ngân Hàng cần xác định nhu cầu khách hàng Để thực điều này, Ngân Hàng cần thực điều tra khảo sát nhu cầu sản phẩm người dân địa bàn khu vực lân cận Cũng thu thập thông tin sản phẩm tín dụng ngân hàng khác khu vực Để từ phát triển sản phẩm có cho đời sản phẩm với tính vượt trội để tạo nên ưu cạnh tranh Ngân Hàng với Ngân Hàng khác 3.3.4.3 Phân tán rủi ro Ngân Hàng cần tích cực thực cho vay nhiều ngành nghề, lĩnh vực, đa dạng hóa loại hình tín dụng, thúc đẩy đối tượng vay vốn có hiệu như: cho vay phục vụ đời sống , đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả…Từng bước giảm dần phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, mở rộng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ khác, đặc biệt sản phẩm có doanh thu ổn định như: mở thẻ ATM, liên kết với doanh nghiệp, quan nhà nước, trường học để mở tài khoản cho cán - công nhân viên, tốn lương qua thẻ, cấp tín dụng qua thẻ Hạn chế cho vay có chọn lọc khoản cho vay trung – dài hạn nhằm tạo cân đối cấu sử dụng vốn phòng giao dịch, để phòng ngừa phản ứng nhanh trước biến động thị trường Mở rộng cho vay nhỏ lẻ có hiệu thời gian quay vòng vốn nhanh như: mở rộng phát triển sản phẩm cho vay góp chợ cho vay bổ sung vốn kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh 3.3.4.4 Chiến lược marketing Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo: công việc vô quan trọng, góp phần cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày gần gũi với người dân, quảng cáo kênh thơng tin đại chúng, thường xuyên mở chương trình khuyến mãi, thực liên kết với trường đại học, cao đẳng mở đợt tuyển dụng… Xúc tiến quảng cáo mở rộng quan hệ đại chúng: bên cạnh tăng cường quảng cáo, Ngân Hàng nên hợp tác với trường đại học, cao đẳng, công ty để 118 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá thực chương trình tài trợ, hội thảo, tổ chức buổi nói chuyện nghề nghiệp, … để tạo tình cảm quảng bá hình ảnh Ngân Hàng 3.3.4.5 Nâng cao vốn huy động Qua q trình phân tích, đánh giá vốn huy động BIDV có xu hướg tăng mạnh, nhiên cần phải cao nhằm mang lại lợi nhuận hiệu hoạt động cho PGD nói riêng BIDV nói chung BIDV nên áp dụng giải pháp sau: - Triển khai sách thu hút khách hàng ( Cá Nhân, Doanh Nghiệp): Hỗ trợ tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài – tiền tệ - ngân hàng, quan trọng giúp khách hàng có danh mục đầu tư, lựa chọn loại hình dịch vụ mà NH cung cấp, qua NH có thêm mối quan hệ Ngân Hàng khách hàng - Chính sách lãi suất hợp lý: Linh hoạt lãi suất theo đối tượng khách hàng Áp dụng lãi suất ưu đãi khách hàng truyền thống, có uy tín Khi có thay đổi lãi suất càn có thơng báo kịp thời độ giãn định khách hàng - Mở rộng hoạt động kinh doanh: Việc mở rộng mối quan hệ với TCTD, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội, … - PGD có hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý - Ngồi cịn có biện pháp bảo vệ tài sản đảm bảo hàng hóa phân tán rủi ro cách đa dạng ngành nghề cho vay 3.3.4.6 Mở rộng khách hàng Việc giữ chân thu hút thêm khách hàng điều quan trọng giúp phát triển Ngân hàng giữ vững trì hoạt động Ngân hàng Có thể thu hút thêm khách hàng biện pháp như: Chăm sóc khách hàng mục tiêu nhiều hơn; Mở rộng tệp khách hàng từ khách hàng cũ; Tăng cường hoạt động tảng Social Media, xây dựng, phát triển cộng đồng; Tổ chức kiện thu hút khách hàng mới; Cung cấp dùng thử miễn phí với khách hàng Đặt biệt BIDV thu hút khách hàng cách mở thẻ miễn phí có nhiều ưu đãi đến với khách hàng 119 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị BIDV Chi nhánh phận nằm hệ thống Ngân hàng BIDV Việt Nam Do đó, hoạt động PGD chịu tác động trực tiếp từ đường lối hoạt động Ngân hàng Bởi thế, Ngân hàng BIDV Việt Nam cần có tác động nhằm hỗ trợ PGD việc thực giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng Cụ thể: • Chỉ đạo phương hướng hoạt động tín dụng PGD phải nâng cao chất lượng dịch vụ • Tạo chế để PGD chủ động việc lựa chọn dịch vụ, nhu cầu cần tài trợ • Cùng với chi nhánh xây dựng quy trình sản phẩm huy động vốn, cho vay, thẻ, phù hợp với khách hàng • Hỗ trợ tài để PGD tăng cường hoạt động giới thiệu hình ảnh quảng bá thương hiệu • Hỗ trợ việc đào tạo, nâng cao lực chuyên môn lãnh đạo cán nhân viên PGD • Tăng cường cơng tác kiểm tra để đảm bảo việc nâng cao chất lượng sản phẩm Chi nhánh phải gắn liền với tăng trưởng tỷ trọng, đảm bảo an toàn cho hoạt động PGD toàn hệ thống Ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Tạo môi trường ổn định cho phát triển thị trường tài tiền tệ, điều kiện để NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - PGD nói riêng tăng cường huy động vốn nâng cao chất lượng hoạt động cho vay • Ban hành văn hướng dẫn cụ thể việc chuyên viên kinh doanh, xây dựng hành lang pháp lý tạo điều kiện cho NHTM nới lỏng điều kiện vay vốn khoản vay tiêu dùng 120 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá • Cho phép NHTM chủ động hoạt động kinh doanh Các NHTM tự đưa quy định sách cho vay để hoạt động cho vay Ngân hàng linh hoạt • Hỗ trợ NHTM mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế Hợp tác quốc tế đường để NHTM học hỏi, tiếp thu công nghệ mới, phương thức hoạt động xu phát triển Ngân hàng nước Nhờ đó, NHTM nước nâng cao chất lượng hoạt động, bước tiến tới mô hình Ngân hàng đại Chất lượng cho vay kinh doanh mà nâng cao 3.4.3 Kiến nghị quan chức -Trong điều kiện lạm phát cao, nhu cầu gửi tiền người dân giảm Hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng khó khăn tất nhiên, hoạt động cho vay nói chung cho vay kinh doanh nói riêng chịu tác động tiêu cực Vì thế, Chính phủ phải có điều hành thận trọng nhằm bình ổn giá cả, kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế Đó điều kiện môi trường vĩ mô để PGD tiếp tục gia tăng nguồn vốn nâng cao chất lượng chuyên viên tín dụng -Việc cải cách thủ tục hành chính, cải thiện môi trường pháp lý cần cần trọng nhiều Một hệ thống văn pháp lý xây dựng thống giúp nhà kinh doanh tránh khó khăn, lúng túng trình vay vốn Các thủ tục hành đơn giản, gọn nhẹ giúp cho hoạt động cho vay diễn thông suốt, dễ dàng Các quan quản lý phải khơng ngừng nâng cao lực, trình độ -Ngồi ra, nhà kinh doanh cần Nhà nước hỗ trợ, bảo vệ quyền lợi người kinh doanh Nhà nước quan ban hành chế sách cần cung cấp thơng tin qua hình thức mở lớp tập huấn, đào tạo, trung tâm thông tin, phát hành rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng để nhà kinh doanh tiếp cận kịp thời 121 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá KẾT LUẬN CHƯƠNG Ngân Hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân Hàng TMCP Việt Nam, với bề dày lịch sử với đội ngũ nhân viên hùng hậu, mạng lưới sở rộng khắp nước, BIDV hứa hẹn phát triển Mặc dù vậy, BIDV khơng tránh khỏi thiếu sót, khó khăn, hạn chế nêu chương Và chương đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện kênh phân phối Ngân Hàng, đồng thời đưa mục tiêu, định hướng phát triển tương lai Măc dù giải pháp đưa chưa phải giaỉ pháp tối ưu mục tiêu phù hợp với khả Ngân Hàng Những giải pháp bao gồm: • Tiếp tục tăng cường hoạt động cho vay cách cải tiến sản phẩm, đơn giản thủ tục hành • Nâng cao chất lượng phục vụ • Nâng cao nguồn vốn huy động chiến lược maketting, mở rộng địa bàn kinh doanh, xây dựng sách lãi suất hợp lý, … Nếu tương lai gần ngân hàng áp dụng vào thực tế giải pháp để kiểm chứng mức độ hữu ích chúng mong thành công 122 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn, tín dụng, thẻ hoạt động có vai trò quan trọng thúc đẩy kinh tế phát triển, đồng thời giúp BIDV đạt nhiều lợi nhuận Với điều kiện học tập quan sát thực tế phòng giao dịch, báo cáo giải số vấn đề cụ thể: Về mặt thực trạng: để hiểu hoạt động huy động vốn, tín dụng, thẻ chi nhánh Tây Sài Gịn, báo cáo phân tích sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Bài báo cáo cịn phân tích rõ quy trình huy động vốn, tín dụng, thẻ ngân hàng, liệt kê sản phẩm so sánh với ngân hàng khác Tình hình huy động vốn, tín dụng, thẻ ngân hàng phác họa rõ nét phần phân tích Về mặt giải pháp: dựa vào tình hình thực tế phân tích nhận thức thân, em đưa số giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu huy động vốn, tín dụng, thẻ ngân hàng Đó giải pháp như: chiến lược maketting, phân tán rủi ro, phát triển sản phẩm, … Các giải pháp giúp ngân hàng phát triển nhanh bền vững Mặc dù thời gian thực tập thực đề tài có hạn em học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tế, phong cách làm việc động chuyên nghiệp có hội thực hành kiến thức học ghế nhà trường Bài báo cáo hoàn thành vốn kiến thức có hạn, thời gian va chạm thực tế chưa nhiều nên khơng thể tránh khỏi có thiếu sót Rất mong góp ý anh, chị Phòng giao dịch Tây Sài Gòn với q thầy để em tiếp tục hồn thiện tương lai 123 Báo cáo thực tập GVHD: Ths Bùi Nguyên Khá DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Công văn số 1335/2016 QĐ – TGĐ v/v Ban hành Bộ sản phẩm “CHUẨN” cho vay (Công văn ban hành lưu nội bộ) Giáo trình “Mẫu biểu thực hành tài Ngân Hàng” trường Đại học Cơng Nghiệp Thực Phẩm TP.HCM BÁO CÁO CỦA BAN ĐIỀU HÀNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2019, KẾ HOẠCH KINH DOANH 2020 BÁO CÁO CỦA BAN ĐIỀU HÀNH Kết hoạt động kinh doanh năm 2020 kế hoạch kinh doanh năm 2021 Các website: • https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/tien-gui/tien-gui-co-ky-han/tiet-kiem- khong-ky-han/?tab=3 • https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/bidv-trien-khai-nhiem-vu- kinh-doanh-nam-2021 • https://www.slideshare.net/trongthuy2/chuyen-de-tang-cuong-huy-dong-von-tai- ngan-hang-thuong-mai-co-phan-rat-hay-diem-8 • www.bidv.com.vn 124 ... tiền tối thi? ??u mở tài - Được sử dụng tiện ích khoản thấp, tăng sức gia tăng khác cạnh tranh với - Được cung cấp dịch vụ Vietinbank thu/chi nhà - Giao dịch online nhanh - Giao dịch online nhanh chóng... đến nhiều đối thủ cạnh tranh Môi trường cạnh tranh ngày khóc liệt Việt Nam tham gia vào Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương Một giải pháp để nâng cao tính cạnh tranh nâng cao chất lượng... Nguyên Khá STT MSSV Họ Tên 2023181003 Trần Vũ Lan Anh 2023180262 Huỳnh Thị Hồng Hạnh 2023180336 Đặng Khánh Hồng Điểm I THƠNG TIN THỰC TẬP Trần Vũ Lan Anh Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ