LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo nhiệt tình của cô giáo, Tiến sỹ Nguyễn Thị Thúy trong suốt thời gian thực hiện luận văn thạc sỹ kinh doanh và quản lý Bên cạnh[.]
LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình cô giáo, Tiến sỹ Nguyễn Thị Thúy suốt thời gian thực luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến tồn thể thầy Khoa Kinh tế Quản lý - trường Đại học Thăng Long Ban lãnh đạo nhà trường tạo điều kiện tốt để em hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn anh, chị Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội nói chung anh chị Phịng Giao dịch Trung Sơn Trầm ngân hàng nói riêng tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực luận văn Do nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn nên luận văn khó tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp, bảo thầy giáo học viên để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Học viên Phan Thị Thùy Dương LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Học viên Phan Thị Thùy Dương Thang Long University Libraty MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, biểu đồ, sơ đồ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Dịch vụ .3 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Thuộc tính chung dịch vụ 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng thương mại .4 1.1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2.2.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2.4 Vai trò dịch vụ ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.3 Dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .12 1.1.3.1 3.1 Cơ sở hình thành dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .12 1.1.3.2 Khái niệm 13 1.1.3.3 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng 14 1.3.3.4 Các loại dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .20 1.2.2 Vai trị phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.2.2.1 Đối với khách hàng 22 1.2.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 22 1.2.2.3 Đối với kinh tế xã hội 23 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 24 1.2.3.1 3.1 Các tiêu định tính 24 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 26 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .28 1.3.1 Các nhân tố khơng thể kiểm sốt 28 1.3.2 Các nhân tố kiểm soát 32 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng thương mại nước học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 36 1.4.1 Kinh nghiệm HSBC 36 1.4.2 Kinh nghiệm Standard Chartered 38 1.4.3 Bài học cho ngân hàng thương mại Việt Nam 40 Kết luận chương 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI .42 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .44 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phận cấu tổ chức 47 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 48 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 48 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu cho vay) 50 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 56 2.2.1 Cơ hội thách thức phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 56 Thang Long University Libraty 2.2.1.1 Những hội để phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 56 2.2.2 Thực trạng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 60 2.2.2.1 Dịch vụ toán 60 2.2.2.2 Dịch vụ tài trợ thương mại 62 2.2.2.3 Kinh doanh ngoại tệ 65 2.2.2.4 Dịch vụ bảo lãnh .67 2.2.2.5 Dịch vụ thẻ 69 2.2.2.6 Dịch vụ trả lương qua tài khoản, dịch vụ thấu chi tài khoản tiền gửi, dịch vụ POS 72 2.2.2.7 Một số dịch vụ khác 73 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 74 2.2.3.1 3.1 Các tiêu định tính 74 2.2.3.2 3.2 Các tiêu định lượng 81 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 91 2.3.1 Những kết đạt .91 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 93 2.3.2.1 Hạn chế 93 Kết luận chương 102 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 103 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 103 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội đến năm 2020 103 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội đến năm 2020 103 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 105 3.2.1 Nâng cao lực cạnh tranh, xây dựng sách phát triển dịch vụ hợp lý .105 3.2.2 Đầu tư trang thiết bị công nghệ, ứng dụng công nghệ đại vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng 106 3.2.3 Xây dựng chiến lược phát triển cho giai đoạn cụ thể 107 3.2.4 Cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng 108 3.2.4.1 Dịch vụ toán 108 3.2.4.2 Dịch vụ tài trợ thương mại 109 3.2.4.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 109 3.2.4.4 Dịch vụ bảo lãnh 110 3.2.4.5 Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union .111 3.2.4.6 Một số dịch vụ khác 111 3.2.5 Đẩy mạnh việc ứng dụng marketing lĩnh vực kinh doanh ngân hàng .113 3.3 Một số kiến nghị .114 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 114 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 119 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội ngân hàng .119 Kết luận chương 120 KẾT LUẬN 121 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 122 Thang Long University Libraty DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CSTT : Chính sách tiền tệ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ DVTT : Dịch vụ toán DVNH Dịch vụ ngân hàng DV Dịch vụ DVPTD Dịch vụ phi tín dụng HSBC : Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải HTTT : Hình thức tốn KBNN : Kho bạc Nhà nước KH Khách hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHQG : Ngân hàng quốc gia NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTM NN : Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TCCƯDVTT Tổ chức cung ứng dịch vụ toán TK : Tài khoản TKTG : Tài khoản tiền gửi TPTTT : Tổng phương tiện toán TTBT : Thanh toán bù trừ TTBTĐT : Thanh toán bù trừ điện tử TTCK : Thanh toán chuyển khoản TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu WB : Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2014-2016 49 Bảng 2.2 Tổng hợp dư nợ giai đoạn 2014-2016 52 Bảng 2.3: Dư nợ phân theo loại hình khách hàng giai đoạn 2014-2016 53 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội từ năm 2014-2016 .54 Bảng 2.5: Kết dịch vụ toán Ngân hàng TMCP ĐT&PT Sơn Tây từ năm 2014 đến năm 2016 61 Bảng 2.6: Kết hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng TMCPĐT&PT Hà Nội từ năm 2014-2016 64 Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP ĐT&PT Hà Nội từ năm 2014-2016 66 Bảng 2.8: Kết hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Nội từ năm 2014-2016 .68 Bảng 2.9: Hoạt động phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Nội năm 2014-2016 71 Bảng 2.10: Tổng hợp kết điều tra thăm dò ý kiến khách hàng qua năm từ 2014 đến 2016 75 Bảng 2.11: Kết khách hàng sử dụng dịch vụ toán 84 Bảng 2.12: Kết hoạt động toán nước .85 Bảng 2.13: Vị trí BIDV thị trường thẻ ghi nợ nội địa 88 Bảng 2.14: Vị trí BIDV thị trường thẻ tín dụng quốc tế 89 Bảng 2.15: Bảng sản phẩm triền khai 90 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng loại dịch vụ thu dịch vụ ròng năm 2016 .94 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội .46 Thang Long University Libraty LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế buộc ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam (VN) phải đương đầu với sức ép cạnh tranh quốc tế với thâm nhập NHTM nước ngoài, mạnh cơng nghệ, lực tài chính, chủng loại chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp kinh doanh Các NHTM VN buộc phải củng cố tăng cường khả cạnh tranh thơng qua việc đa dạng hóa nâng cao chất lượng dich vụ tài chính, đặc biệt dịch vụ phi tín dụng (DVPTD, mà dịch vụ tín dụng - dịch vụ mang lại thu nhập cho ngân hàng ln chứa đựng rủi ro cao Các DVPTD khơng rủi ro mà mang lại nguồn thu nhập bổ sung có tỷ trọng ngày tăng cho NHTM Thực tế nhiều nước cho thấy, giai đoạn mà hoạt động tín dụng khó khăn sau thời kỳ khủng hoảng suy thoái kinh tế, phát triển DVPTD cần thiết, chí cứu cánh cho nhiều NHTM Nhận thức vai trò ý nghĩa việc phát triển DVPTD, ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội nỗ lực thực nhiều giải pháp để phát triển, đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng (DVNH) Đặc biệt DVPTD nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Phát triển DVPTD trở thành mục tiêu chương trình tái cấu hệ thống ngân hàng thương mại Tuy nhiên, so với nước khác khu vực giới, phát triển dịch vụ tài nói chung dịch vụ phi tín dụng nói riêng Việt Nam khoảng cách xa, đòi hỏi phải tập trung nguồn lực để đầu tư phát triển Xuất phát từ thực tế nay, tác giả lựa chọn “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” làm đề tài luận văn Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm để phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu: Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội từ năm 2014 -2016 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp phân tích, hệ thống hóa, tổng hợp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp mơ hình hóa phương pháp điều tra khảo sát Ngoài ra, luận văn sử dụng bảng biểu, sơ đồ, mơ hình, biểu đồ để minh họa, từ số liệu, tư liệu thực tế, dựa nghiệp vụ ngân hàng gắn với thực tiễn Việt Nam để làm sâu sắc thêm luận điểm đề tài Bố cục luận văn Ngoài phần mục lục, danh mục ký hiệu, chữ viết tắt, bảng biểu số liệu, biểu đồ, sơ đồ, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội Thang Long University Libraty ... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 103 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ. .. phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội 56 2.2.1 Cơ hội thách thức phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu. .. tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội đến năm 2020 103 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương