Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (tên giao dịch bằng tiếng Anh Asia Commercial Bank), được gọi tắt là Ngân hàng Á Châu, chính thức đi vào hoạt động kinh doanh sau ngày 4 tháng 6 năm 1993 Bài tập th[.]
Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế MỤC LỤC I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) ……………… II CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .4 Dịch vụ tài trợ ngoại tệ Ngân hàng ACB Dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng ACB So sánh tài trợ ngoại tệ tài trợ nội tệ Ngân hàng ACB…… 13 III CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG HSBC 13 Dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ Ngân hàng HSBC 14 So sánh với dịch vụ tài trợ Ngân hàng ACB 18 Lý chọn hai Ngân hàng để nghiên cứu…………………………………… 19 IV HIỆU QUẢ CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ BẰNG NGOẠI TỆ, NỘI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ ngoại tệ nội tệ 21 Một số mong muốn để dịch vụ hấp dẫn doanh nghiệp 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………………………25 Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế SẢN PHẨM TỰ HỌC VÀ THẢO LUẬN THEO NHÓM Học phần: Quản trị tài quốc tế NỘI DUNG: Giới thiệu dịch vụ tài trợ ngoại tệ cung cấp ngân hàng thương mại hoạt dộng Việt Nam? So sánh dịch vụ với tài trợ nội tệ ngân hàng bạn xem xét so sánh với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng thương mại khác hoạt động Việt Nam? Giải thích lý nhóm bạn chọn hai ngân hàng thương mại nói để nghiên cứu dịch vụ tài trợ? Với tư cách người sử dụng dịch vụ (doanh nghiệp có nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ nội tệ ngoại tệ), bạn có sẵn sàng sử dụng dịch vụ nói hay khơng? Tại sao? Các bạn có mong muốn để dịch vụ nói trở nên hấp dẫn đối i với doanh nghiệp ? Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU(ACB) Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Á Châu cấp phép thành lập với tổng vốn điều lệ ban đầu 20 tỉ đồng thức vào hoạt động ngày 04/06/1993 Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “ Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng mẻ ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB Có thể nói, ACB ngân hàng tiên phong việc phát triển trọng tâm hoạt động bán lẻ Chiến lược Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua năm là: Tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng Xây dưng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao tối ưu hố việc sử dụng vốn cổ đơng Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Xây dựng “văn hoá ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống ACB bước thực chiến lược tăng trưởng ngang đa dạng hố Sản phẩm dịch vụ Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) VND, ngoại tệ vàng: cho vay tín chấp cho vay có tài sản đảm bảo Các dịch vụ trung gian (thực toán nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối nước, chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua vàng Kinh doanh vàng Phát hành thẻ debit & credit : ACB visa Electron/Master Card Electronic; ACB visa Debit/ Master Card Dynamic, thẻ ATM ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 công nhận đạt tiêu chuẩn lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung , dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội Sở Mạng lưới kênh phân phối Gồm 280 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc: Tại TP Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 30 chi nhánh 103 phịng giao dịch Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phịng, Thanh Hóa, Hưng n, Bắc Ninh, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 15 chi nhánh 58 phòng giao dịch Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Hội An, Huế, Nghệ An, Lâm Đồng): 11 chi nhánh 21 phòng giao dịch Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang, Bến Tre Cà Mau): chi nhánh, phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt, An Thới) Tại khu vực miền Đơng (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): chi nhánh 20 phòng giao dịch Trên 2.000 đại lý chấp nhận Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế toán thẻ Trung tâm thẻ ACB hoạt động 812 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union II CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB Dịch vụ tài trợ ngoại tệ Ngân hàng ACB 1.1 Tài trợ nhập "Tài trợ nhập từ ACB – Lựa chọn tối ưu dành cho doanh nghiệp nhập khẩu" Đây hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh - Đối tượng: Quý doanh nghiệp nhập hoạt động kinh doanh hợp pháp Việt Nam, có nhu cầu mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh - Ưu điểm: Hỗ trợ doanh nghiệp toán nhập Thời gian tài trợ đến 12 tháng Phục vụ nhu cầu sản xuất thương mại - Tiện ích: Lãi suất cho vay cạnh tranh Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND Có thể đảm bảo đảm khoản vay nhiều hình thức: chấp, cầm cố, bảo lãnh bên thứ ba, bất động sản; lô hàng nhập Chấp nhận nhiều phương thức toán (L/C trả ngay, L/C trả chậm, D/A, D/P, T/T trả sau, T/T trả trước) Bảo vệ nâng cao uy tín Quý doanh nghiệp với đối tác Quý doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhập ACB thời kỳ Giúp Quý doanh nghiệp chủ động định kinh doanh 1.2 Tài trợ nhập chấp lơ hàng nhập Đây hình thức cho vay đảm bảo việc chấp lơ hàng nhập Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế - Đối tượng: Quý doanh nghiệp nhập hoạt động kinh doanh hợp pháp Việt Nam, có nhu cầu mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh - Đặc điểm: Tài trợ vốn ngắn hạn cho Q doanh nghiệp tốn chi phí nhập ngun liệu, vật tư, hàng hóa khơng có đủ bất động sản chấp, chấp lô hàng nhập Mặt hàng nhận chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên liệu thức ăn gia súc, giấy bột giấy, xe giới, thiết bị điện lạnh,… - Điều kiện: Đáp ứng điều kiện cho vay ACB Mặt hàng nhập nằm danh mục nhận chấp ACB Ưu tiên doanh nghiệp có bổ sung tài sản bảo đảm bất động sản, máy móc thiết bị, sổ tiết kiệm, - Tiện ích: Thời gian tài trợ đến tháng Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND Lãi suất cho vay cạnh tranh Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản Có thể đảm bảo khoản vay lơ hàng nhập tài sản bảo đảm khác Mức tài trợ trung bình 60% giá trị lơ hàng, mức tài trợ tối đa lên đến 80% giá trị lô hàng Chấp nhận nhiều phương thức toán (L/C, D/P, T/T) Hỗ trợ Quý doanh nghiệp vấn đề giao nhận, bảo quản lô hàng chấp, cầm cố Bảo vệ nâng cao uy tín Quý doanh nghiệp với đối tác Quý doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhập ACB thời kỳ Giúp Quý doanh nghiệp chủ động định kinh doanh 1.3 Tài trợ xuất nhập trọn gói Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Đây hình thức hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để tốn chi phí ngun liệu nhập phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất Giúp doanh nghiệp tập trung giao dịch toán quốc tế ngân hàng để dễ theo dõi, quản lý - Đối tượng: Doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập - Đặc điểm: Bổ sung vốn lưu động để tốn chi phí ngun vật liệu nhập phục vụ cho việc sản xuất, gia cơng, chế biến hàng xuất - Tiện ích sản phẩm: Tài trợ linh hoạt từ nhập nguyên vật liệu nhận tiền toán đối tác nhập Tỷ lệ tài trợ cao Tài trợ theo nhiều phương thức toán: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD Thủ tục đơn giản, nhanh chóng - Lợi ích khách hàng: Được cấp hạn mức tín dụng để sử dụng cách chủ động thuận tiện Được ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, giảm phí dịch vụ cho lô hàng nhập để thực hợp đồng xuất khẩu: Tỷ lệ ký quỹ mở L/C nhập 0% Giảm đến 30% phí Thanh tốn quốc tế, Được nhân viên giàu kinh nghiệm ACB tư vấn miễn phí vấn đề liên quan đến xuất nhập Đặc biệt, Quý doanh nghiệp được: + Tư vấn việc lập chứng từ xuất + Ưu tiên xử lý chứng từ nhập khẩu, + Tư vấn rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT, + Hướng dẫn kiến thức tốn quốc tế đơn vị có u cầu Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm đáp ứng đủ tiêu chí xét chọn ACB Được hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ 1.4 Chiết khấu hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất theo phương L/C, D/A, D/P Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế "ACB chiết khấu hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất: nhanh chóng, hiệu quả" -Quý doanh nghiệp : Cần toán sau giao hàng trì phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua điều khoản ưu đãi thời gian tốn Cần có tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm hưởng ưu đãi giá Cần nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài cách dùng nguồn tiền thu từ việc chiết khấu để toán khoản tài có lãi suất cao phải gánh chịu -Đối tượng: Doanh nghiệp xuất có hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất -Đặc điểm: Ứng trước tiền hàng xuất việc mua hẳn hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A) tín dụng chứng từ (L/C) -Tiện ích: Quý doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức chiết khấu để sử dụng cách chủ động thuận tiện với tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu Hối phiếu chứng từ nhân viên giàu kinh nghiệm ACB thẩm định đưa định cách nhanh chóng Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Quý doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ Các dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng ACB 2.1 Cho vay sản xuất kinh doanh nước Đây hình thức hỗ trợ doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động để tốn chi phí nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh nước - Tiện ích Có thể vay trả nợ nhiều lần hạn mức tín dụng cấp Lãi suất vay cạnh tranh Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện Nhóm Lớp K6-HMQ1 Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Được tham gia chương trình tài trợ đặc biệt ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (các chương trình: SMEDF, SMEFP, SMEHG, SMESC) - Đối tượng: Quý khách tổ chức kinh tế hoạt động hợp pháp Việt Nam - Đặc điểm: Loại tiền vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB Thời gian vay: Lên đến 12 tháng Phương thức vay: Vay luân chuyển theo hạn mức tín dụng, vay lần Lãi suất vay: Theo quy định ACB thời kỳ Bảo đảm tiền vay: Có thể dùng nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp quy định nhà nước ACB chấp nhận - Điều kiện: Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có khả tài bảo đảm khả trả nợ thời hạn cam kết Có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định ACB pháp luật Không thuộc trường hợp không cho vay theo quy định hành ACB a) Chương trình SMEDF Chương trình SMEDF (Small & Medium Enterprise Development Fund) chương trình phối hợp ACB với Cộng đồng Châu Âu (EC) nhằm hỗ trợ vốn trung dài hạn đầu tư tài sản cố định cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam - Đối tượng: Các doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn đăng ký kinh doanh không 10 tỷ đồng số lượng lao động bình qn hàng năm khơng q 300 người - Đặc điểm: Vay trung dài hạn với lãi suất ưu đãi - Tiện ích Nhóm Lớp K6-HMQ1 10