Luận văn thạc sĩ hubt nâng cao chất lượng cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện thanh oai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CƠNG NGHỆ HÀ NỘI HỒNG VĂN HIỆU GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI - Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VÕ NGOẠN Hà Nội, 2017 MỤC LỤC Trang LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cần thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CLCV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .5 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Vai trị tín dụng ngân hàng HĐKD ngân hàng 1.1.3.2 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng .11 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay cần thiết phải nâng cao CLTD .12 1.2.1.1 Khái niệm 12 1.2.1.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngân hàng .15 1.2.2.1.Các tiêu định tính 15 1.2.2.2 Các tiêu định lượng .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến CLTD 21 1.2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 21 1.2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 22 1.2.3.3 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI .27 2.1 ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ XÃ HỘI CỦA HUYỆN THANH OAI 27 2.2 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH OAI 28 2.2.1 Quá trình phát triển NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Thanh Oai 28 2.2.2 Mơ hình tổ chức 29 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Thanh Oai 36 2.2.3.1 Tình hình huy động vốn 36 2.2.3.2 Hoạt động cho vay 42 2.2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.3.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI 47 2.3.1 Phân tích chất lượng cho vay thông qua tiêu định lượng 47 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ cho vay 47 2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh sinh lời từ hoạt động cho vay 49 2.3 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn hoạt động cho vay 50 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH OAI 57 2.4.1 Những kết đạt 57 2.4.2 Những hạn chế .58 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .60 2.4.3.1 Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh .60 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 61 2.4.3.3 Nguyên nhân từ khách hàng .63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHNO&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI .65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI ĐẾN NĂM 2020 65 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI .69 3.2.1 Giải pháp thực chặt chẽ quy trình cho vay .69 3.2.2 Không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định 70 3.2.3 Giải pháp nâng cao kiểm tra, giám sát sau cấp tín dụng 73 3.2.4 Tăng cường công tác thu nợ chủ động giải nợ xấu 74 3.2.5 Giải pháp nâng cao trình độ cán cơng nhân viên, coi trọng công tác đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực .75 3.2.6 Một số giải pháp khác 76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI 78 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .78 3.3.1.1 Tiếp tục xây dựng hoàn chỉnh văn pháp quy cho hoạt động cho vay 78 3.3.1.2 Tổ chức triển khai văn ban hành cách sâu rộng 79 3.3.1.3 Tăng cường hoạt động tra NHTM 79 3.3.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam .79 3.3.3 Đối với quyền địa phương quan cấp .80 KẾT LUẬN .82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải nghĩa CBTD Cán tín dụng CLCV Chất lượng cho vay HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng LNTT Lợi nhuận trước thuế NH NHNH NHNo&PTNT NHTM Ngân hàng thương mại 10 RRTD Rủi ro tín dụng 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 XHTDNB Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triền nơng thơn Xếp hạng tín dụng nội DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 37 2.2 Tình hình dư nợ NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 43 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 45 2.4 Số lượng khách hàng có quan hệ cho vay NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 48 2.5 Thu nhập từ hoạt động cho vay NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 49 2.6 Tỷ lệ thu nhập cho vay dư nợ cho vay bình quân NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 50 2.7 Dư nợ có tài sản bảo đảm NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 50 2.8 Dư nợ nhóm NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 52 2.9 Hệ số thu nợ NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 55 2.10 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro cho vay NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 56 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ Tên biểu đồ Trang 2.1 Học vị cán công nhân viên NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 30 2.2 Tổng huy động vốn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 38 2.3 Tốc độ huy động vốn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 38 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 39 2.5 Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 41 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 41 2.7 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận trước thuế NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 46 2.8 Tốc độ tăng trưởng cho vay, tốc độ huy động vốn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 47 2.9 Phân loại khách hàng có quan hệ vay vốn NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 48 2.10 Cơ cấu thu nhập NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 49 2.11 Cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 51 2.12 Dư nợ xấu NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 52 2.13 Tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNT huyện Thanh Oai 53 LỜI NĨI ĐẦU Tính cần thiết đề tài Ngân hàng coi ngành kinh tế huyết mạch, hoạt động ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Cùng với ngành kinh tế khác ngân hàng có nhiệm vụ tham gia kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo môi trường thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho người lao động Đã từ lâu, dịch vụ ngân hàng trở thành dịch vụ tảng quốc gia phát triển Tại Việt nam, ngân hàng thương mại có bước phát triển mạnh mẽ số lượng, loại hình, mạng lưới, quy mơ hoạt động lực tài góp phần phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền Cùng với phát triển thị trường vốn, hoạt động cho vay ngân hàng giai đoạn hoạt động chủ yếu NHTM Việt Nam cho vay giữ chức kinh tế hàng đầu NHTM Thực tế cho thấy dư nợ cho vay NHTM chiếm tỷ trọng lớn Do vậy, chất lượng cho vay có tính chất định đến tồn phát triển ngân hàng Đặc biệt, điều kiện sách phát kinh tế để tồn phát triển canh cạnh tranh ngày gay gắt hệ thống ngân hàng thương mại nước đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trị mà Đảng Nhà nước giao cho, địi hỏi ngành ngân hàng nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng thay đổi tư duy, chế sách mà cịn phải nâng cao nhiệm vụ quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thanh Oai chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, năm qua chi nhánh bước nâng cao lực cạnh tranh để tồn tiếp tục phát triển bền vững Để thực điều này, nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh nâng cao chất lượng cho vay Nhận thức tầm quan trọng vấn đề em chọn đề tài “Giải pháp chủ yếu nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thanh Oai” làm đề tài luận văn nghiên cứu mình, nhằm đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thanh Oai với mặt làm nguyên nhân dẫn đến yếu hoạt động cho vay để làm sở đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng Tổng quan tình hình nghiên cứu Hiện nay, Việt Nam cơng tác nâng cao chất lượng cho vay nhận quan tâm tất tổ chức tín dụng nói chung NHTM nói riêng Thời gian qua có nhiều cơng trình nghiên cứu vấn đề Trong trình triển khai đề tài, tác giả nghiên cứu xem xét kết số cơng trình nghiên cứu với mục đích tìm khoảng trống nghiên cứu mình, cụ thể: Ở góc độ lý luận, giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, chủ biên PGS.TS Đinh Xuân Hạng TS Nghiêm Văn Bảy, nhà xuất Tài chính, Hà nội năm 2014 Giáo trình nghiệp vụ NHTM chủ biên TS Nguyễn Thị Mùi, nhà xuất Tài chính, Hà nội năm 2008 Hai giáo trình hệ thống hóa lý luận nghiệp vụ NHTM Ở góc độ cơng trình nghiên cứu, có luận văn Thạc sĩ sau: Luận văn Thạc sĩ kinh tế tác giả Nguyễn Thị Bích Phượng (2014), với đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Yên Khánh”, Học viện Ngân hàng Luận văn nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Huyện Yên Khánh giai đoạn 2011 – 2013, sở đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp chi nhánh huyện Yên Khánh Luận văn Thạc sĩ kinh tế tác giả Trần Văn Phi (2013), với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh”, Đại học Ngoại thương Đề tài khái quát sở lý luận chung chất lượng tín dụng NHTM Luận văn nghiên cứu, phân tích thực trạng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Tây Nam Quảng ninh giai đoạn 2010 – 2012, sở đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp chi nhánh Tây Nam Quảng ninh Luận văn Thạc sĩ kinh tế tác giả Nguyễn Tuấn Anh (2015), với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Huyện Quốc Oai – Hà Nội”, Học viện Tài Cũng đề tài trên, luận văn nghiên cứu, phân tích số sở lý luận chung chất lượng tín dụng NHTM, sở đưa giải pháp, đề xuất, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, huyện Quốc Oai, TP Hà Nội Kết luận: Từ số công trình nghiên cứu kể cho thấy cơng tác nâng cao chất lượng cho vay nhiều người quan tâm, nghiên cứu nhằm áp dụng vào mục đích nâng cao chất lượng cho vay TCTD nói chung NHTM nói riêng Các luận văn thường nghiên cứu chất lượng cho vay chi nhánh NHTM định Tuy nhiên, chưa có cơng trình nghiên cứu khoa học, hay luận văn, luận án nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Thanh Oai Bởi vậy, luận văn không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu cơng bố trước Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận chất lượng cho vay NHTM Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Thanh Oai Đề số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông Việt Nam – chi nhánh huyện Thanh Oai Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề cho vay ngân hàng chất lượng cho vay NHTM Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chủ yếu tập trung phân tích chất lượng cho vay Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thanh Oai, giai đoạn 2014 đến 2016 ... trạng chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Thanh Oai Chương 3: Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp phát. .. nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Thanh Oai? ?? làm đề tài luận văn nghiên cứu mình, nhằm đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngân. .. phải nâng cao nhiệm vụ quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thanh Oai chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, năm qua chi nhánh bước nâng