Bé gi¸o dôc vµ ®µo t¹o Trêng ®¹i häc kinh doanh vµ c«ng nghÖ hµ néi LÊ THỊ HUYỀN TRANG PH¸T TRIÓN THANH TO¸N KH¤NG DïNG TIÒN MÆT T¹I NG¢N HµNG n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n VIÖT NAM CHI NH¸NH H[.]
Bộ giáo dục đào tạo Trờng đại học kinh doanh công nghệ hà nội LÊ THỊ HUYỀN TRANG PH¸T TRIểN THANH TOáN KHÔNG DùNG TIềN MặT TạI NGÂN HàNG nông nghiệp phát triển nông thôn VIệT NAM CHI NHáNH HUYệN VĂN GIANG HƯNG YÊN - Chuyờn ngnh : Tài - Ngân hàng - Mã số : 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN Hà nội, năm 2017 LI CAM OAN Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng em, chưa cơng bố nơi nào, số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Em xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 23 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Lê Thị Huyền Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐNKHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Khái niệm vai trị tốn khơng dùng tiền mặt .5 1.1.1Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.2Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.1 Thanh toán Séc (Cheque) 1.2.2.Thanh toán ủy nhiệm chi (UNC) .14 1.2.3.Thanh toán nhờ thu (UNT) 17 1.2.4 Thanh tốn thư tín dụng ( L/C ) 21 1.2.5 Thanh toán thẻ ngân hàng .22 1.3 Quan niệm tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 27 1.3.1 Quan niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 27 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn không dùng tiền mặt 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTKDTM 29 1.3.4 Những rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt: 32 1.4.Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại phát triển tốn khơng dùng tiền mặt học rút NHNo &PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên .33 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 33 1.4.2 Bài học rút NHNo &PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang, HưngYên 34 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG, HƯNG YÊN .37 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, HưngYên 37 2.1.1 Sự hình thành cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, HưngYên 37 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 – 2016 41 2.2 Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyệnVăn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 50 2.2.1 Tình hình tốn chung .50 2.2.2.Tình hình thực tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện tốn 53 2.2.3 Những nội dung liên quan đến chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt 62 2.3 Đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyệnVăn Giang, Hưng Yên .63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2.Những tồn hạn chế .64 2.3.3 Nguyên nhân tồn 65 CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNGNÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG, HƯNG YÊN 69 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển toán không dùng tiền mặt thời gian tới Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyệnVăn Giang, Hưng Yên 69 3.1.1 Định hướng, mục tiêu hoạt động kinh doanh chung .69 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 69 3.2.Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyệnVăn Giang, Hưng Yên .72 3.2.1 Đa dạng hóa, phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt .72 3.2.2 Phát triển nguồn nhân lực 76 3.2.3 Phát triển mạnh Marketing ngân hàng 77 3.2.4 Hiện đại hóa sở hạ tầng cơng nghệ xử lý tốn .79 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ .79 3.2.6 Xây dựng quy trình tốn khơng dùng tiền mặt phù hợp với thực tiến .80 3.3 Một số kiến nghị .81 3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng nhà nước 81 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 83 KẾT LUẬN CHUNG 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNN chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yêngiai đoạn từ năm 2014-2016 .42 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn NHNo&PTNNViệt Nam chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 – 2016 45 Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh NHNo&PTNN Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 – 2016 48 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tốn Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014-2016 51 Bảng 2.5: Tình hình TTKDTM Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 53 Bảng 2.6: Tình hình tốn UNC Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 54 Bảng 2.7: Tình hình tốn thẻ Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 .57 Bảng 2.8: Tình hình tốn UNT Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 59 Bảng 2.9: Tình hình hình thức toán khác Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 60 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động TTKDTM Chi nhánh NHNo&PTNN huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014 - 2016 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu toán NHNo&PTNT huyện Văn Giang, Hưng Yên giai đoạn 2014-2016 52 Biểu đồ 2.2: Doanh số toán UNC giai đoạn 2014-2016 55 Biểu đồ 2.3: Doanh số toán thẻ 57 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các khách hàng mở tài khoản NHTM 10 Sơ đồ 1.2: Các khách hàng mở tài khoản NTHM tham giathanh toán bù trừ .10 Sơ đồ 1.3: Khách hàng mở tài khoản NHTM 12 Sơ đồ 1.4: Các khách hàng mở tài khoản NTHM tham giathanh toán bù trừ .13 Sơ đồ 1.6: Các khách hàng có tài khoản NHTM có tham gia tốn bù trừ .15 Sơ đồ 1.7: Các khách hàng có tài khoản NHTM hệ thống, không tham gia toán bù trừ: 16 Sơ đồ 1.8: Các khách hàng có tài khoản NHTM 19 Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy chi nhánh NHNo&PTNThuyện Văn Giang, Hưng Yên 38 Sơ đồ 2.2: Doanh số toán ủy nhiệm thu 59 Sơ đồ 2.3: Doanh số toán khác 61 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu TCKT Tổ chức kinh tế TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt LỜI MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết đề tài Trong hoạt động Ngân hàng Thương mại, tốn khơng dùng tiền mặt có vai trị quan trọng việc huy động tích tụ nguồn vốn tạm thời chưa sử dụng đến khách hàng , tạo nguồn cho tài khoản để thực toán Loại tiền gửi nguồn vốn cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời ngân hàng thương mại, Khắc phục nhược điểm tốn dùng tiền mặt, tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện toán ưu việt đáp ứng cách tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế, góp phần đẩy nhanh trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, đầy mạnh tóc độ lưu thơng hàng hóa, góp phần ổn định tiền tệ, chống kiềm chế lạm phát Vì vậy, hệ thống Ngân hàng ln tìm biện pháp hữu hiệu để mở rộng phát triển hình thức tốn không dùng tiền mặt kinh tế Trong năm gần Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang – Hưng Yên trọng phát triển sản phẩm toán không dùng tiền mặt, số lượng chất lượng, đạt tiêu kế hoạch thu dịch vụ hàng năm Tuy nhiên, cạnh tranh cao dịch vụ ngân hàng thương mại địa bàn huyện Văn Giang chức toán tiền tệ ngày phát triển với nhiều hình thức đa dạng, đại Nên dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đơn vị gặp phải nhiều khó khăn , thách thức,mặc dù năm qua, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Việt Nam Việt Nam chi nhánh huyện Văn Giang – Hưng Yên có nhiều cố gắng tổ chức Thanh tốn khơng dùng tiền 10 ... Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, HưngYên 37 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, Hưng Yên. .. HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG, HƯNG YÊN .37 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Giang, HưngYên ... tiêu phát triển toán không dùng tiền mặt 69 3.2.Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyệnVăn Giang, Hưng Yên .72 3.2.1 Đa dạng hóa, phát triển