NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TÊN ĐỀ TÀI CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN Bình Dương, ngày 29 tháng 10 năm 2022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Lý do chọn đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 3 2 1 Mục t.
NGHIÊN CỨU KHOA HỌC TÊN ĐỀ TÀI CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÂN HÀNG: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN Bình Dương, ngày 29 tháng 10 năm 2022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Câu hỏi nghiên cứu 4 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu 6.1 Phương pháp thu thập số liệu 6.2 Phương pháp phân tích số liệu Những đóng góp đề tài Kết cấu nghiên cứu NỘI DUNG Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Cơ sở lý thuyết liên quan đến đề tài 1.1.1 Lý thuyết chuyển đổi số (Digital Transformation) 1.1.2 Các giai đoạn chuyển đổi số 1.1.3 Lộ trình thực chuyển đổi số cho doanh nghiệp 1.1.4 Lý thuyết Ngân hàng thương mại 10 1.1.5 Chuyển đổi số ngân hàng 12 Chương 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÂN HÀNG HIỆN NAY16 2.1 Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng 16 2.1.1 Thực trạng số quốc gia giới 16 a) Thực trạng Mỹ 16 b) Thực trạng Australia 18 c) Thực trạng Singapore .18 d) Thực trạng Trung Quốc 20 2.1.2 Thực trạng Việt Nam 21 i 2.2 Một số ví dụ tiêu biểu chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam 25 2.2.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – TPBank (TPB) 25 2.2.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – ACB 28 2.2.3 Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đâu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 29 Chương 3: KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN KẾ HOẠCH CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÂN HÀNG 34 3.1 Kiến nghị giải pháp hoàn thiện kế hoạch chuyển đổi số ngân hàng 34 3.1.1 Những vấn đề tồn 34 3.1.2 Một số kiến nghị giải pháp 35 KẾT LUẬN .37 TÀI LIỆU THAM KHẢO 38 ii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Kết chuyển đổi số thành công ngân hàng giới iii DANH MỤC HÌNH Hình Các giai đoạn chuyển đổi số Hình Lộ trình bước để chuyển đổi số doanh nghiệp Hình Những vấn đề ưu tiên chuyển đổi số ngân hàng Hình Tỷ trọng số lượng giao dịch kênh BIDV Hình Các giải thưởng BIDV đạt năm 2021 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu AI Trí tuệ nhân tạo BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DBS Ngân hàng phát triển Singapore IoT Internet of Things: Internet vạn vật NAB Ngân hàng quốc gia Australia NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại SGD Dollar Singapore TP Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong UOB Ngân hàng United Overseas Bank Limited v MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong giai đoạn cách mạng công nghiệp 4.0 nay, chuyển đổi số (Digital Transformation) ngày trở nên quan trọng Các doanh nghiệp toàn giới thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, từ bán lẻ, tài chăm sóc sức khỏe, khu vực công, khởi động dự án chuyển đổi số để cải thiện trải nghiệm khách hàng tăng hiệu hoạt động Theo Berman, S.J (2012), chuyển đổi số tạo mơ hình kinh doanh Chuyển đổi số đề cập đến “những thay đổi liên quan đến việc áp dụng công nghệ kỹ thuật số khía cạnh xã hội lồi người” (Baker, Mark, 2014) Chuyển đổi số q trình hồn chỉnh áp dụng số hóa ứng dụng số hóa cấp độ cao số hóa Chuyển đổi số mô tả chuyển đổi vô lớn quy mơ doanh nghiệp hay chí thị trường, xã hội (Khan, Shahyan, 2017) Theo Matzler cộng (2016) chuyển đổi số việc sử dụng kết hợp công nghệ công nghệ đám mây, cảm biến, liệu lớn,…để tạo sản phẩm, dịch vụ mơ hình kinh doanh Theo Bremen Kreiss (2016), chuyển đổi số q trình sử dụng cơng nghệ số để tái cấu trúc kinh tế, thể chế xã hội Chuyển đổi số cho phép doanh nghiệp giành khách hàng, nhân viên nhà đầu tư Chuyển đổi số tạo hội giá trị cho doanh nghiệp Ở cấp độ vĩ mô, chuyển đổi số diễn nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, chí quốc gia Chuyển đổi số cấp vĩ mơ q trình xây dựng thành phố thơng minh, phủ số Việt Nam quốc gia giới ban hành chương trình hay chiến lược Chuyển đổi số quốc gia Thực “Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Thủ tướng phê duyệt ngày 03/6/2020, công chuyển đổi số quốc gia đạt kết rõ nét, đặc biệt nhận thức chuyển đổi số không ngừng nâng cao Chuyển đổi số mở hội chưa có cho Việt Nam Chính phủ số giúp Chính phủ hoạt động hiệu quả, hiệu lực hơn, minh bạch hơn, giảm tham nhũng Kinh tế số thúc đẩy đổi sáng tạo, tạo giá trị mới, giúp tăng suất lao động, tạo động lực tăng trưởng mới, thoát bẫy thu nhập trung bình Xã hội số giúp người dân bình đẳng hội tiếp cận dịch vụ, đào tạo tri thức, thu hẹp khoảng cách phát triển, giảm bất bình đẳng Các ngành, lĩnh vực tối ưu, thông minh hóa hướng đến nâng cao trải nghiệm chất lượng sống người dân Chuyển đổi số mở hội cho tất quốc gia Các nước phát triển chí tận dụng hội để chuyển đổi số nhanh Đây hội để Việt Nam vươn lên, thay đổi thứ hạng quốc gia Lợi Việt Nam lãnh đạo Đảng, Việt Nam có chủ trương lớn cách nhanh chóng tập trung Chuyển đổi số thay đổi mang tính tổng thể tồn diện, từ Chính phủ, đến doanh nghiệp, tổ chức, người dân, lĩnh vực Nếu sau người sau, khơng thay đổi thứ hạng quốc gia Chỉ có đầu có hội bứt phá vươn lên thành nước phát triển Những thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 quốc gia giới ứng dụng mạnh mẽ tất lĩnh vực đời sống – xã hội Đối với lĩnh vực tài – ngân hàng, xu hướng chuyển đổi số diễn ngày mạnh mẽ rõ nét Đặc biệt, nước có kinh tế phát triển với tảng công nghệ đại, có phát triển vượt bậc hoạt động chuyển đổi số ngành ngân hàng Ở Việt Nam, trình chuyển đổi số Ngân hàng Thương mại diễn nhanh bước đầu đạt kết tích cực Chuyển đổi số ngân hàng hay chuyển đổi số Digibank việc tích hợp số hóa cơng nghệ vào lĩnh vực ngân hàng Sự tích hợp cho phép tạo sửa đổi quy trình kinh doanh, văn hóa trải nghiệm khách hàng có nhằm đáp ứng yêu cầu thay đổi thị trường mong muốn khách hàng Chuyển đổi số giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí hợp lý hóa quy trình hoạt động Sự tích hợp giúp mang lại trải nghiệm khách hàng dễ dàng hấp dẫn Hiện nay, tiến cơng nghệ tài (Fintech) ngân hàng Việt Nam nhanh chóng phát triển ứng dụng như: tốn qua di động, qua mã QR chuẩn hóa, ví điện tử, số hóa thơng tin thẻ - Tokenization, toán thẻ chip thẻ nội địa,…Những chuyển đổi mạnh mẽ giúp hệ thống ngân hàng Việt Nam nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng tới người dân, đặc biệt người dân nông thôn, vùng sâu vùng xa khơng có điều kiện tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Kim Anh cho biết, Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi cho phát triển ngân hàng số nhờ quy mô dân số lớn với 96 triệu dân, cấu dân số vàng, 56 triệu người tham gia thị trường lao động, tỷ lệ người dân sử dụng điện thoại thông minh mức cao (chiếm 72%), 62 triệu thuê bao 3G, 4G kết nối Internet, giới trẻ ưa thích công nghệ Các ngân hàng Việt Nam ý thức rõ tầm quan trọng việc chuyển đổi ngân hàng số, chủ động nghiên cứu công nghệ ứng dụng hoạt động kinh doanh, bước đầu đạt kết định Bên cạnh kết khả quan đạt trình thực chuyển đổi số, ngân hàng Việt Nam gặp phải khơng khó khăn như: chi phí để thực chuyển đổi số tương đối lớn, cần tảng máy móc, thiết bị, cơng nghệ tương đối hồn chỉnh, cần nguồn nhân lực chất lượng có hiểu biết định chuyển đổi số Để hiểu rõ nhân tố tác động mức độ tác động chúng đến việc chuyển đổi số Ngân hàng Thương mại, thách thức mà ngân hàng gặp phải q trình thưc chuyển đổi số Từ đó, đề xuất giải pháp kiến nghị hàm ý quản trị giúp ngân hàng có nhìn sâu sắc chuyển đổi số Đề tài: “Chuyển đổi số ngân hàng: thực trạng giải pháp hoàn thiện” làm rõ vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu thực trạng chuyển đổi số ngân hàng kiến nghị giải pháp hoàn thiện kế hoạch chuyển đổi số Ngân hàng thương mại 2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu chung đề tài nghiên cứu thực nhằm giải mục tiêu cụ thể sau đây: - Nghiên cứu thực trạng chuyển đổi số ngân hàng giới Việt Nam - Nhận định thực trạng kiến nghị giải pháp hoàn thiện kế hoạch chuyển đổi số ngân hàng Câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục tiêu trên, nghiên cứu cần trả lời câu hỏi sau: - Tại cần thiết phải chuyển đổi số ngân hàng ? - Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng ? - Những kiến nghị giải pháp rút từ nghiên cứu ? Đối tượng nghiên cứu Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng kiến nghị giải pháp hoàn thiện Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu: thực trạng chuyển đổi số giới thực tiễn Việt Nam - Thời gian nghiên cứu: từ tháng 9/2022 đến tháng 10/2022 Phương pháp nghiên cứu 6.1 - Phương pháp thu thập số liệu Phần số liệu thu thập từ ngân hàng bật chuyển đổi số giới Việt Nam,… - Phần thông tin thu thập cơng tình nghiên cứu, viết tạp chí khoa học, báo,… 6.2 - Phương pháp phân tích số liệu Phương pháp thống kê mơ tả: khái quát hóa vấn đề nghiên cứu nhằm đưa luận điểm trình bày cụ thể như: mục tiêu nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, học kinh nghiệm,… - Phương pháp phân tích tổng hợp: dựa nguồn liệu thu thập tiến hành đánh giá để đề xuất giải pháp, nhận định khách quan vấn đề nghiên cứu Những đóng góp đề tài ... phải chuyển đổi số ngân hàng ? - Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng ? - Những kiến nghị giải pháp rút từ nghiên cứu ? Đối tượng nghiên cứu Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng kiến nghị giải pháp hoàn. .. Chuyển đổi số ngân hàng 12 Chương 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÂN HÀNG HIỆN NAY16 2.1 Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng 16 2.1.1 Thực trạng số quốc gia giới 16 a) Thực trạng Mỹ... giúp ngân hàng có nhìn sâu sắc chuyển đổi số Đề tài: ? ?Chuyển đổi số ngân hàng: thực trạng giải pháp hoàn thiện? ?? làm rõ vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu thực trạng chuyển