TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH o0o CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI –[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH -o0o CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Họ tên sinh viên : Nguyễn Thị Quỳnh Anh Mã sinh viên : 11150275 Lớp : Ngân Hàng 57A Giáo viên hướng dẫn : ThS Phạm Văn Tuệ Nhã Hà Nội, 05/2019 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý lựa chọn đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆ VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay NHTM .4 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay NH: 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay NHTM: 1.1.2.1 Cho vay theo vay: 1.1.2.2 Cho vay theo thời hạn vay: .5 1.1.2.3 Cho vay theo tài sản đảm bảo: 1.1.2.4: Cho vay theo mục đích sử dụng vốn .6 1.1.2.5: Cho vay theo phân khúc KH vay: 1.2 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm DNV&N 1.2.2: Lợi cạnh tranh hạn chế doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.2.2.1: Lợi cạnh tranh: 1.2.2.2: Hạn chế: 11 1.3 Phát triển hoạt động Cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 12 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động CV DNVVN NHTM: 12 1.3.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động CV DNV&N VN: 12 i 1.3.3 Nội dung phát triển cho vay DNV&N 13 1.3.4 Cơ sở phát triển cho vay DNV&N: .14 1.3.5: Các thành tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay DNN&V: .19 1.3.5.1 Yếu tố ngoại cảnh 19 1.3.5.1.1 Tác động khách quan: 19 1.3.5.1.2 Môi trường ngành .20 1.3.5.2 Yếu tố nội sinh: .21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNV&N TẠI NHTM CP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 24 2.1 Tổng quan NHTM CP Quân Đội – Ba Đình 24 2.1.1 Dấu ấn MB Bank- 25 năm chặng đường: 24 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức MB Ba Đình: 28 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh 33 2.1.4.1 Kết HĐ kinh doanh tổng thể chi nhánh: 33 2.1.4.2 Kết hoạt động cho vay với đối tượng KHDN 37 2.2 Thực trạng phát triển cho vay DNV&N NHTMCP Quân đội- chi nhánh Ba Đình: 39 2.2.1 Sản phẩm cho vay với KHDN chi nhánh: 39 2.2.2 Bộ phận tham gia trình cho vay 41 2.2.3: Quy trình thực cho vay doanh nghiệp NHTM CP Quân đội- Ba Đình 42 2.2.3.1 Nguyên tắc phân luồng 42 2.2.3.2: Đối tượng phạm vi áp dụng: .43 2.2.3.3 Các bước thực cho vay DN MB Ba Đình 43 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNV&N NHTMCP Quân Đội- chi nhánh Ba Đình: 48 2.3.1 Theo nhóm tiêu phát triển: 48 ii 2.3.1.1: Số lượng KH DNV&N mới: 48 2.3.1.2: Phát triển dư nợ: 49 2.3.1.3: Tình hình nợ xấu DNV&N: .52 2.3.1.4: Vịng quay vốn tín dụng: 54 2.3.1.5: Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro: .55 2.3.2 Theo Mơ hình SWOT: 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 60 3.1 Cơ sở để phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 60 3.1.1 Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn thủ đô Hà Nội 60 3.1.2 Dự báo nhu cầu vay vốn DNV&N tương lai gần 63 3.1.3 Định hướng hoạt động chung MB Ba Đình mảng SME: 63 3.2 Giải pháp phát triển cho vay DNV&N MB Ba Đình 64 3.2.1 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng 64 3.2.2 Đào tạo nâng cao phát triển nguồn nhân lực .66 3.2.3: Phát triển công nghệ thông tin mở rộng danh mục ngành nghề .67 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở 69 3.3.2 Kiến nghị với Cơ quan quản lý nhà nước 71 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO .73 iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNVVN Việt Nam Bảng 2.1: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quân Đội Việt Nam chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2018 34 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay ngân hàng giai đoạn 2016-2018 37 Bảng 2.3: Tỉ lệ số lượng KHDN vừa nhỏ chi nhánh 49 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng DNVVN MB Ba Đình giai đoạn 2016-2018 50 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn MB Ba Đình giai đoạn 2016-2018 .51 Bảng 2.6: Tình hình nợ xấu MB Ba Đình giai đoạn 2016-2018 .52 Bảng 2.7: Vòng quay vốn vay chi nhánh Ba Đình giai đoạn năm 2016 -2018 .54 Bảng 2.8: Tỷ lệ trích lập DPRR chi nhánh Ba Đình năm 2016 -2018 55 Bảng 3.1 : Nhu cầu vay vốn DNN&V 61 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban 29 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch 29 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ tín dụng với khách hàng DNVVN tổng dư nợ MB Ba Đình 50 Biểu đồ 2.3: Tình hình nợ xấu MB Ba Đình năm 2016-2018 53 Biểu đồ 3.1 : Nhu cầu vay vốn DNN&V địa bàn Hà Nội 61 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTM CP Quân Đội/MB/ MB Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB ĐVKD/ CN Ba Đình/ MB Ba Đình Ngân hàng thương mại cổ phần Qn Đội chi nhánh Ba Đình PGD Phịng giao dịch BLĐ Ban lãnh đạo BCTC Báo cáo tài LNST Lợi nhuận sau thuế DN Doanh nghiệp DNV&N/DNVVN/SMEs Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam ST Số tiền CL Chênh lệch TT Tỉ trọng SL Số lượng NCV Nhu cầu vốn PA Phương án CQQL Cơ quan quản lí TCTK Tổ chức kinh tế SXKD Sản xuât kinh doanh UBND Ủy ban nhân dân QHKH/CV QHKH/RM Chuyên viên quan hệ khách hàng HO Hội sở TKTT Tài khoản tốn TCTD Tổ chức tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia DPRR Dự phòng rủi ro QTRR/QLRR Quản trị rủi ro/ Quản lí rủi ro TS/TSĐB Tài sản/Tài sản đảm bảo BĐS Bất động sản TNDN Thu nhập doanh nghiệp BC KQKD Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VAMC Cơng ty quản lí tài sản tổ chức tín dụng GĐ/PGĐ Giám đốc/Phó giám đốc DS Doanh số VAMC Cơng ty quản lí tài sản TCTD CNTT Cơng nghệ thơng tin GTCG Giấy tờ có giá BPM Hệ thống phần mềm soạn thảo tín dụng MB VĐL Vốn điều lệ TTS Tổng tài sản DTT Doanh thu BCT Bộ chứng từ KUNN Khế ước nhận nợ PHẦN MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế nay, Việt Nam dần thực kế hoạch hướng đến năm 2020 nước ta theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, bắt kịp xu hướng tồn cầu Nhiều nhân tố kinh tế ngày trở nên tiềm hơn, thể rõ nét qua số tăng trưởng hàng năm, mà nhân tố khơng thể thiếu DNV&N Đây vừa tiềm năng, vừa điểm nóng khiến thị trường sốt ruột Bởi lẽ số lượng DNV&N khoảng 83% chiếm tổng số DN, tạo công ăn việc làm cho xã hội nguồn thu ngân sách cho đất nước, đóng góp nhiều giá trị đáng kể cho GDP nước nhà, lại chưa có điều kiện hội thuận lợi để phát triển thực lực Chính phủ có nhiều sách tương hỗ DN cịn gặp nhiều cản trở, mà nguyên nhân lớn khó tiếp cận nguồn vốn NH MB Ba Đình ln xác định phân khúc khách hàng chiến lược quan trọng dự án kế hoạch chi nhánh, với khối KHDN lớn CIB( customer important business) mang lại lợi nhuận khủng cho ngân hàng Dù chi nhánh chưa khai thác hết giá trị tiềm mà nhóm KH mang lại Dữ liệu từ Tổng cục thống kê cho thấy quý I năm 2018 ghi nhận , nước có gần 428.700 DN hoạt động, tăng 50,1% so với năm 2015 Trong đó, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 93,6%, Mức tăng chủ yếu dựa vào DNV%N có 10.213 DN lớn, chiếm tỷ lệ 2,3% Số DNV&N chiếm tới 93,6%, cấu bao gồm: “ DN vừa có gần 7,4 nghìn DN, tăng 21,4% so với thời điểm 1/1/2015; DN nhỏ 105,3 nghìn, DN siêu nhỏ 421,1 nghìn Giai đoạn 2015-2018 mức tăng trung bình DNV&N 5,3% cao DN lớn 2,7% Trên thực tế, DNV&N Việt Nam quy mơ cịn nhỏ, chiến lược vốn chưa có, chưa định hình tốn quản trị hợp lí dẫn đến việc liên tiếp niềm tin Nguồn vốn ban đầu thành lập đa phần xuất phát từ vốn tự có nhỏ lẻ cá nhân, q trình hoạt động lại chiếm dụng vốn đối tác, người thân nên khơng hồn tồn tạo trụ vững tài Chưa kể tỉ lệ vốn tài trợ từ ngân hàng thấp dẫn đến hoạt động sản xuất kinh doanh bị ảnh hưởng, không luân chuyển hàng hóa gây tồn lại Trong q trình hội nhập mở cửa điều gây hạn chế cho DN đồng thời thách thức DN tìm tịi cho KH đường để phát triển lên Số lượng DNV&N ngày tăng, cạnh tranh ngày gay gắt, nhu cầu vốn nhiều mảnh đất màu mỡ cho NHTM thu hút hỗ trợ tối đa KH tiềm MB họp thường niên nhấn mạnh “DNV&N nhóm KH chiến lược mục tiêu, cho vay DNV&N nhiệm vụ trọng điểm toàn hệ thống” 2018 chứng kiến dấu mốc thành công MB việc cho vay DNV&N, mở rộng sản phẩm tín dụng, tiếp cận đa dạng khách hàng Xuất phát từ thực tiễn ý thức tầm quan trọng DNV&N tiến trình hội nhập, em chọn đề tài “Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam – chi nhánh Ba Đình” Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: + Tình hình thực tế hoạt động phát triển cho vay DNN&V + Các yếu tố tác động đến phát triển cho vay nhóm KH MB Ba Đình - Phạm vi nghiên cứu: + Về hoạt động nghiệp vụ: cho vay sản phẩm tín dụng + Về mặt khơng gian: Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Ba Đình + Về mặt thời gian: Giai đoạn 2016-2018 Mục tiêu nghiên cứu - Cụ thể hóa hoạt động cho vay MB Ba Đình nói chung phân khúc KH DNV&N, qua có nhìn tổng thể “khẩu vị” tín dụng MB - Tìm ưu, nhược điểm, hạn chế lại thực hoạt động phát triển cho vay ... PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 60 3.1 Cơ sở để phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ. .. 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆ VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay NHTM .4 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay NH: 1.1.2... Xuất phát từ thực tiễn ý thức tầm quan trọng DNV&N tiến trình hội nhập, em chọn đề tài ? ?Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam – chi nhánh Ba Đình” Đối