CHƯƠNG I Lời cam đoan Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi Các thông tin, số liệu trong luận án là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể Kết quả nghiên cứu trong[.]
1 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các thông tin, số liệu luận án trung thực có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể Kết nghiên cứu luận án đắn, trung thực chưa có cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nghiên cứu sinh Nguyễn Hữu Đương MỤC LỤC Lời cam đoan Trang Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng sơ đồ Lời mở đầu CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Thơng tin tín dụng ngân hàng 1.2 Hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng 10 1.3 Phát triển hệ thống TTTD ngân hàng .42 1.4 Kinh nghiệm phát triển hệ thống TTTD NH giới 57 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VN 2.1 Khái quát lịch sử hình thành hệ thống TTTD ngân hàng VN 69 2.2 Thực trạng hệ thống TTTD ngân hàng VN 77 2.3 Đánh giá mức độ phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 111 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 3.1 Tiềm phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 116 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 123 3.3 Các giải pháp phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN .128 3.4 Một số kiến nghị .164 Kết luận Danh mục cơng trình tác giả Tài liệu tham khảo Phần phụ lục Danh mục ký hiệu chữ viết tắt ST T Cụm từ Tiếng Việt Viết tắt Doanh nghiệp DN Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Ngân hàng công thương Việt Nam Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển DNN&V NH NHCTVN NHĐT&PT NHNNo nông thơn VN Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam NHCSXH 10 Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT 11 Ngân hàng thương mại NHTM 12 Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP 13 Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMNN 14 Ngân hàng Trung ương 15 Khách hàng NHTW KH 16 Thơng tin tín dụng TTTD 17 Tổ chức tín dụng TCTD 18 Trách nhiệm hữu hạn TNHH 19 Xã hội chủ nghĩa XHCN 20 Xếp loại tín dụng XLTD 21 Việt Nam VN 22 Việt Nam đồng VND 23 Đô la Mỹ USD Cụm từ tiếng Việt/ tiếng Anh Viết tắt tiếng Anh 24 Công ty Tài Quốc tế International Finance Corporation IFC 25 Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa People Bank of China PBC 26 Ngân hàng Phát triển Châu Á Asia Development Bank ADB 27 Ngân hàng Thế giới World Bank WB 28 Quỹ Tiền tệ Quốc tế International Monetary Fund 29 Thu nhập quốc dân nước IMF GDP Gross Domestic Product 30 Trung tâm Thơng tin tín dụng Credit Information Center CIC 31 Trung tâm thơng tin tín dụng Đài Loan Joint Credit Information Center JCIC 32 Cơ quan TTTD công Public Credit Registries PCR 33 Công ty TTTD tiêu dùng Credit Bureau 34 Cơng ty xếp loại tín dụng doanh nghiệp CB CRA Credit Rating Agency 35 Công ty Dun&Bradstreet D&B Danh mục sơ đồ Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.01 Mô hình tháp thông tin 06 Sơ đồ 1.02 Giới hạn dịch vụ TTTD 14 Sơ đồ 1.03 Cấu trúc hệ thống TTTD ngân hng theo loi hỡnh dch v 15 Sơ đồ 1.04 Chu trình vận hành hệ thống TTTD ngân hàng 16 Sơ đồ 1.05 Quan hệ thông tin hệ thống TTTD ngân hàng 21 Sơ đồ 1.06 Quan hệ ngời cung cấp sử dụng TTTD 22 Sơ đồ 1.07 Quy trình XLTD DN Sơ đồ 3.01 rộng nguồn thu thËp th«ng tin 131 29 Më Danh mơc bảng biểu Bảng biểu Nội dung Trang Biểu 1.01Bảng XLTD DN 33 Biểu 1.02 Thẻ điểm công ty Nuri Solution 36 Biểu 1.03 Thẻ điểm CB Hồng Kông 36 Biểu 1.04 Phí cho báo cáo TTTD cá nhân tiêu dùng 51 Biểu 1.05Đặc trng quan TTTD 57 Biểu 1.06 Tính chất chủ yếu công ty TTTD công 57 Biểu 1.07 Vài nét TTTD số nớc Châu 58 Biểu 2.01Tình hình nợ xấu NHTM NN 71 Biểu 2.02Kho liệu TTTD 85 Biểu 2.03 Thang điểm tính quy mô DN CIC 90 Biểu 2.04 Bảng điểm tỷ số tài DN 91 Trọng số với tỷ số tài DN 92 Biểu 2.06Tổng hợp điểm tín dụng số NHTM 93 BiĨu 2.07XÕp lo¹i tÝn dơng DN t¹i mét sè NHTM 94 Biểu 2.05 Biểu 2.08áp dụng kết xếp loại tín dụng doanh nghiệp 95 Biểu 2.09 Tổng hợp trả lời tin tháng đầu năm 2006 CIC 100 Biểu 2.10Kết XLTD DN 2004 theo ngành kinh tế 101 Biểu 2.11Kết XLTD DN 2004 theo loại hình DN 102 BiĨu 2.12Nh÷ng TCTD cha hái tin tháng đầu năm 2006 107 Biểu 2.13Hệ số chia sẻ TTTD số khu vực 111 Biểu 3.01 Các tiêu TTTD số kinh tế năm 2004 126 Biểu 3.02Mức tăng trởng hệ số thu thập TTTD công Việt Nam 126 Biểu 3.03Cấu tạo mà số doanh nghiệp 135 Biểu 3.04Cảnh báo tình hình tài chÝnh DN cã xu híng xÊu ®i 137 BiĨu 3.05Danh sách cảnh báo DN có nghi vấn vi phạm pháp luật 138 10 Biểu 3.06Bảng tính điểm cho tiêu phi tài 145 Biểu 3.07Bảng tính điểm cho tiêu tài nhóm 147 Biểu 3.08Cấp độ xếp loại ngời vay nợ 154 Biểu 3.09Cấp ®é ®¸nh gi¸ rđi ro cđa ngêi vay 155 Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM), với hai yếu tố đầu vào tiền vốn thông tin Đây yếu tố quan trọng định tồn phát triển ngân hàng Trong thơng tin phục vụ cho kinh doanh tín dụng NHTM TTTD ngân hàng chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng, gồm thơng tin tình hình hoạt động, tình hình tài chính, đánh giá xếp loại, đánh giá khả trả nợ khách hàng Vì vậy, TTTD ngân hàng thực trở thành quan trọng sống ngân hàng kinh tế thị trường Ngày nay, TTTD trở nên cần thiết kinh tế giới phải đối mặt với nhiều thách thức trình tồn cầu hố kinh tế Từ cần thiết đó, tổ chức tài quốc tế nỗ lực nghiên cứu, tổng kết kinh nghiệm tìm biện pháp thúc đẩy phát triển hoạt động TTTD toàn cầu với hy vọng tạo thêm chắn hữu hiệu với nguy khủng hoảng kinh tế tương lai Cùng với nỗ lực chung ... LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Thông tin tín dụng ngân hàng 1.2 Hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng 10 1.3 Phát triển hệ thống TTTD ngân. .. hàng VN 69 2.2 Thực trạng hệ thống TTTD ngân hàng VN 77 2.3 Đánh giá mức độ phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 111 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG... 3.1 Tiềm phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 116 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN 123 3.3 Các giải pháp phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN .128 3.4