Luận văn thạc sĩ kinh tế nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện văn lâm mỹ hào

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -ooo - VŨ THỊ KIM DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO Chuyên ngành : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI VŨ THỊ KIM DUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi Vũ Thị Kim Dung học viên cao học lớp khóa………., chuyên ngành Tài – Ngân hàng, trường Đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội, khóa 2015-2017 Bản luận văn thực hướng dẫn thầy giáo PGS.TS Mai Văn Bạn Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cách nghiêm túc, độc lập số liệu, tư liệu, kết có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm vấn đề liên quan nội dung cơng trình Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả kí tên Vũ Thị Kim Dung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1 Khái niệm vai trò cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại cho vay Ngân hàng thương mại 1.2 Cho vay ngân hàng thương mại hộ sản xuất .8 1.2.1 Khái niệm vai trò hộ sản xuất (HSX) 1.2.2 Khái niệm vai trò cho vay NHTM hộ sản xuất 11 1.2.3 Hành lang pháp lý cho vay hộ sản xuất 15 1.2.4 Phương thức loại cho vay hộ sản xuất 17 1.2.5 Quy trình cho vay NHTM hộ sản xuất .17 1.3 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu chí phản ánh chất lượng cho vay HSX: 20 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay NHTM 20 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay NHTM HSX .21 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay NHTM HSX 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay HSX 26 1.4 Kinh nghiệm chất lượng cho vay hộ sản xuất số ngân hàng thương mại học rút 32 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay hộ sản xuất số NHTM 32 1.4.2 Bài học rút NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO 38 2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 38 2.1.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội địa bàn huyện Văn Lâm 38 2.1.2 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .40 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .42 2.1.4 Kết kinh doanh chủ yếu Chi nhánh 44 2.3 Thực trạng cho vay chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào giai đoạn 2015-2017 51 2.3.1 Hoạt động cho vay HSX NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 52 2.3.2 Kết cho vay chung 53 2.3.3 Kết cho vay hộ sản xuất 55 2.3.4 Doanh số thu nợ hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 59 2.3.5 Tình hình dư nợ HSX chi nhánh 62 2.3.6 Nợ hạn hộ sản xuất chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .66 2.3.7 Tình hình nợ xấu 67 2.3.8 Thu nhập từ cho vay HSX với tổng thu nhập 70 2.3.9 Thu nhập từ cho vay HSX với dư nợ cho vay bình quân HSX .71 2.3.10 Trích lập dự phịng rủi ro hoạt động cho vay HSX 72 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào giai đoạn 2015-2017 73 2.4.1 Những kết đạt được: 73 2.4.2 Những hạn chế, tồn tại: .74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HSX TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO 81 3.1 Định hướng phát triển NHNN&PTNN Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .81 3.1.1 Định hướng chung NHNN&PTNN Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .81 3.1.2 Định hướng cho vay NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào .82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 85 3.2.1 Đẩy mạnh huy động vốn để tạo điều kiện cho vay hộ sản xuất NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 85 3.2.2 Giải pháp thẩm định cho vay 86 3.2.3 Đối với hoạt động cho vay 91 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay 93 3.2.5 Thực việc xếp loại, chun mơn hóa, đào tạo bồi dưỡng cán Ngân hàng trọng cán tín dụng kiểm tra viên nội 96 3.2.6 Giảm nợ xấu, xử lý khoản nợ khó địi trích lập quỹ dự phịng rủi ro .99 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động marketing 101 3.2.8 Xây dựng sách khách hàng hợp lý (Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng theo đánh giá khách hàng) 102 3.3 Kiến nghị 103 3.3.1 Kiến nghị với Nhà Nước: 103 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 104 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 106 3.3.4 Kiến nghị quyền địa phương 109 KẾT LUẬN CHƯƠNG 110 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang LỜI NÓI ĐẦU Chương 1: Những sở lý luận liên quan đến cho vay chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm vai trò cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1Khái niệm cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm cho vay 1.1.2 Vai trò cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại cho vay Ngân hàng thương mại 1.2 Cho vay ngân hàng thương mại hộ sản 11 xuất 1.2.1 Khái niệm vai trò hộ sản xuất (HSX) 11 1.2.1.1 Khái niệm hộ sản xuất 11 1.2.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất 12 1.2.1.3 Vai trò hộ sản xuất 13 1.2.2 Khái niệm vai trò cho vay NHTM hộ sản xuất 14 1.2.2.1 Khái niệm cho vay hộ sản xuất 14 1.2.2.2 Đặc điểm cho vay HSX 15 1.2.2.3 Vai trò cho vay HSX NHTM 16 1.2.3 Hành lang pháp lý cho vay hộ sản xuất 18 1.2.4.Phương thức cho vay hộ sản xuất 20 1.2.5 Quy trình cho vay NHTM hộ sản xuất 21 1.3 Quan niệm chất lượng cho vay tiêu chí phản ánh chất lượng cho vay 23 1.3.1.Quan niệm chất lượng cho vay NHTM 23 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay NHTM HSX 24 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay NHTM HSX 25 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay HSX 29 1.3.4.1 Các nhân tố thuộc NHTM 29 1.3.4.2 Các nhân tố thuộc HSX 33 1.3.4.3 Các nhân tố khác 34 1.4 Kinh nghiệm chất lượng cho vay hộ sản xuất số ngân hàng thương mại học rút 35 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay hộ sản xuất số NHTM 35 1.4.2 Bài học rút 38 Chương 2: Thực trạng cho vay chất lượng cho vay HSX NHNo&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 41 2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam- 41 Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào 2.1.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội địa bàn huyện Văn Lâm 41 2.1.2 Sự hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 45 2.1.4 Kết kinh doanh chủ yếu Chi nhánh 47 2.1.4.1 Kết hoạt động 47 2.1.4.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 51 2.3 Thực trạng cho vay chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào giai 54 đoạn 2015-2017 2.3.1 Hoạt động cho vay HSX NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 55 2.3.2 Kết cho vay chung 56 2.3.3 Kết cho vay hộ sản xuất 58 2.3.4 Doanh số thu nợ hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 62 2.3.4.1 Phân tích doanh số thu nợ HSX theo thời hạn cho vay 62 2.3.4.2 Phân tích tình hình thu nợ chi nhánh theo mục đích sử dụng vốn 2.3.5 Phân tích tình hình dư nợ HSX 63 chi 65 nhánh 2.3.5.1 Phân tích tình hình dư nợ HSX chi nhánh 66 2.3.5.2 Tình hình dư nợ HSX theo mục đích sử dụng vốn 67 2.3.6 Nợ hạn hộ sản xuất chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 69 2.3.7 Phân tích tình hình nợ xấu 70 2.3.7.1 Tình hình nợ xấu HSX theo thời hạn tín dụng 70 2.3.7.2 Tình hình nợ xấu HSX theo mục đích sử dụng 71 2.3.8 Thu nhập từ cho vay HSX với tổng thu nhập 73 2.3.9 Thu nhập từ cho vay HSX với dư nợ cho vay bình quân HSX 74 2.3.10 Trích lập dự phịng rủi ro hoạt động cho vay HSX 75 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào giai đoạn 2015-2017 76 2.4.1 Những kết đạt 76 2.4.2 Những hạn chế, tồn 77 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay HSX NHNo&PTNT Việt Nam - CN Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 84 3.1 Định hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam - CN Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 84 3.1.1 Định hướng chung NHNN&PTNN Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ 84 Hào 3.1.2 Định hướng cho vay NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 85 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Huyện Văn Lâm Mỹ Hào 88 ... VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO 38 2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh. .. NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HSX TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN HUYỆN VĂN LÂM MỸ HÀO 81 3.1 Định hướng phát triển NHNN&PTNN Việt Nam - Chi nhánh. .. cho vay chất lượng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào giai đoạn 2015-2017 51 2.3.1 Hoạt động cho vay HSX NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh huyện Văn Lâm Mỹ Hào