Chuyên đề thực tập ngành luật MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤCSƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 4 1 1 KHÁI[.]
Chuyên đề thực tập ngành luật MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤCSƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ .4 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Khái niệm tính chất Bảo hiểm nhân thọ 1.2 TỔNG QUAN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ .9 1.2.1 Khái niệm hợp đồng kinh doanh bảo hiểm 1.2.2 Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 11 1.2.3 Phân loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 13 1.2.4 Ý nghĩa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .14 1.3 PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ .15 1.3.1 Nội dung pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .15 1.3.4 Sự hình thành phát triển pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .22 CHƯƠNG THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ HÀ TĨNH .23 2.1 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ (BVNT) HÀ TĨNH 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Công ty BVNT Hà Tĩnh .23 2.1.2 Tổ chức máy quản lý lao động Công ty BVNT Hà Tĩnh 25 26 2.2 CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA CÔNG TY BVBT HÀ TĨNH 31 2.2.1 Tính chất hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty văn pháp luật điều chỉnh 31 2.2.2 Các loại Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ mà Công ty thực 32 2.3 THỰC TIỄN KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BVNT HÀ TĨNH 41 2.3.1 Thực tiễn ký kết Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ công ty 41 2.3.2 Thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty BVNT Hà Tĩnh43 2.3.2.2 Công tác thu phí, nộp phí hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .44 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật 2.4 TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY TRONG THỜI GIAN VỪA QUA .46 2.4.1 Tình hình thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ công ty 46 2.4.2 Kết kinh doanh công ty thời gian vừa qua 47 CHƯƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CƠNG TY VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT 50 3.1 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY 50 3.1.1 Nhận xét chung thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty 50 3.1.2 Kiến nghị nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty 52 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 53 3.2.1 Những bất cập pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .53 3.2.2 Một số kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 56 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 PHỤ LỤC 62 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ BHXH Bảo hiểm xã hội BHYT Bảo hiểm y tế BHTN Bảo hiểm thất nghiệp BMBH Bên mua bảo hiểm BVNT Bảo Việt Nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DVKH Dịch vụ khách hàng HCQT Hành quản trị KT Khai thác 10 NV Nghiệp vụ 11 PTKD Phát triển kinh doanh 12 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật DANH MỤCSƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Doanh thu phí bảo hiểm thị phần theo lĩnh vực giai đoạn 2015 - 2016 Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy Công ty Bảo Hiểm Nhân thọ Hà Tĩnh 26 Bảng 2.1: Cơ cấu nhân công ty theo phịng ban theo giới tính năm 2016 29 Bảng 3.1: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phát Hưng Gia 34 Bảng 3.2: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phát Trọn Đời .35 Bảng 3.3: Điều kiện tham gia hợp đồng An Tâm Học Vấn 35 Bảng 3.4: Điều kiện tham gia hợp đồng An Phúc Gia Lộc 36 Bảng 3.5: Điều kiện tham gia hợp đồng An Gia Tài Lộc 36 Bảng 3.6: Điều kiện tham gia hợp đồng An Gia Phát Lộc 37 Bảng 3.7: Điều kiện tham gia hợp đồng An Gia Thịnh Vượng 38 Bảng 3.8: Điều kiện tham gia hợp đồng An Sinh Giáo Dục 38 Bảng 3.9: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khai thác giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 3.10: Tỉ lệ trì hợp đồng giai đoạn 2014-2016 .48 Bảng 3.11: Tư vấn viên tuyển giai đoạn 2014-2015 49 Bảng 3.11: Hiệu kinh doanh Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh (2014-2105) .49 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực kinh doanh phát triển lâu giới, không nước có kinh tế phát triển nước phát triển Việt Nam đà phát triển mạnh mẽ, ngày nhận quan tâm người doanh nghiệp bảo hiểm, chuyên gia quan quản lý đánh giá thị trường đầy tiềm BHNT hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho người, kinh tế xã hội Ngoài yếu tố bảo hiểm, BHNT cịn có tính tiết kiệm, tích lũy, giúp bên mua bảo hiểm thực mục đích doanh nghiệp bảo hiểm trả số tiền bảo hiểm Vào năm 1996, Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam doanh nghiệp Bộ tài Chính cho phép kinh doanh thị trường BHNT Đến nay, thị trường BHNT trở nên sôi động với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tham gia, đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi với tham gia góp vốn quản ly tập đoàn bảo hiểm lớn giới Nói đến BHNT, vấn đề quan tâm hàng đầu mối quan hệ doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bên thỏa thuận, vừa công cụ thực pháp luật, vừa sản phẩm thị trường bảo hiểm nhân thọ Cho đến Luật kinh doanh bảo hiểm với nhiều văn hướng dẫn thi hành, pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phát triển định Tuy nhiên, văn cịn chưa hồn chỉnh, khơng thể tránh khỏi sai sót, bất cập, dẫn đến vướng mắc phát sinh trình áp dụng khơng gây khó khăn cho bên tham gia hợp đồng BHNT mà cịn gây khó khăn cho quan có thẩm quyền quản lý giải tranh chấp phát sinh lĩnh vực Do đó, việc nghiên cứu sâu hơn, có hệ thống quy định pháp luật thực tiễn áp dụng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần thiết giai đoạn Chính vậy, tác giả định lựa chọn đề tài “Những vấn đề pháp lý Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực tiễn thực Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh” để làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài chuyên đề Hiện nay, nước ta, có nhiều cơng trình nghiên cứu đề cập đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giáo trình “Bảo hiểm” trường Đại học Kinh Tế Quốc dân, “Bảo hiểm nhân thọ vấn đề lý luận thực tiễn” Luận án tiến 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật sỹ với đề tài “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Những vấn đề lý luận thực tiễn” Thạc sỹ Trần Vũ Hải Bên cạnh cịn nhiều viết có đề cập đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sách, báo, tạp chí… Nhìn chung, cơng trình nghiên cứu khái quát tổng quan quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Bên cạnh đó, cơng trình cịn góp phần nâng cao lực hiệu công tác quản lý quan nhà nước có thẩm quyền hoạt động kinh doanh BHNT trước phát triển ngày mạnh mẽ thị trường bảo hiểm Tuy nhiên, nay, có cơng trình nghiên cứu chun sâu vấn đề pháp lý, chưa sâu nhiều cụ thể vào nội dung chi tiết quy định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực tiễn áp dụng đơn vị cụ thể để có nhìn tồn diện Qua đề tài tác giả muốn trình bày, sâu nghiên cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực tiễn áp dụng doanh nghiệp BHNT Mục đích nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài nhằm mục đích sau: Giới thiệu phát triển lịch sử hình thành BHNT Làm rõ vấn đề pháp lý, quy định pháp luật hành điều chỉnh, khái niệm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Phân tích, đánh giá thực tiễn áp dụng thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Đưa số kiến nghị, giải pháp giúp hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu Về đối tượng nghiên cứu: Bài chuyên đề nghiên cứu cách cụ thể chuyên sâu vấn đề pháp lý, quy định pháp luật điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực tiễn áp dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp Về phạm vi nghiên cứu: Để làm sáng tỏ vấn đề chuyên đề, tác gải tập trung nghiên cứu vấn đề thuộc phạm vi sau: Các quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Phạm vi thực tiễn việc thực áp dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nghiên cứu Công ty Bảo việt Nhân thọ Hà Tĩnh 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơng ty hồn thiện quy định pháp luật Phương pháp nghiên cứu Để thực mục đích nghiên cứu làm rõ vấn đề, góc độ khái quát, chuyên đề tiếp cận theo phương pháp luận chủ nghĩa Mác – Lênin việc giải mục đích nghiên cứu Bên cạnh đó, chun đề cịn vận dụng quan điểm, đường lối Đảng Công Sản Việt Nam, tư tưởng Hồ Chí Minh, sách phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, phát triển dịch vụ hội nhập quốc tế nước ta Ngoài ra, nội dụng cụ thể, chuyên đề chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, phương pháp quan sát khảo cứu thực tiễn áp dụng để đánh giá, phân loại nội dung đặt chuyên đề Kết cấu chuyên đề Bài chuyên đề phần Mở đầu, Mục lục, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, Phụ lục gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ pháp luật điều chỉnh Chương 2: Thực tiễn thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Tĩnh Chương 3: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Cơng ty giải pháp hồn thiện pháp luật Do thời gian thực tập, nghiên cứu tìm hiểu đề tài hạn chế, đồng thời kinh nghiệm thân cịn thiếu sót nên chun đề khơng thể khơng tránh khỏi sai sót hình thức nội dung Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm nhân thọ 1.1.1.1 Trên toàn giới Cùng với loại hình Bảo hiểm thương mại khác bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hỏa hoạn,…thì Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm đời phát triển từ sớm giới Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù có ý ngăn ngừa đề phòng nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy mà người lường trước Để kiểm soát khắc phục hậu rủi ro bất ngờ xảy ra, người tìm kiếm đến nhiều biện pháp phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm,… biện pháp cho có hiệu Bảo hiểm Bảo Hiểm Nhân Thọ đời xuất phát từ nhu cầu sống người, loại hình bảo hiểm thuộc bảo hiểm người Bảo hiểm thương mại Hình thức BHNT đàu tiên đời năm 1583 Luân đôn với người bảo hiểm William Gybbon Phí bảo hiểm ơng phải đóng lúc 32 bảng Anh, ơng chết năm đó, người thừa kế ông hưởng 400 bảng Anh Sau Cách mạng Ánh Sáng năm 1688, Châu Âu có nước Anh cơng nhận tính pháp lý BHNT Nhờ mà suốt thập kỷ sau Cách mạng Ánh Sáng, Anh dịch vụ phát triển mạnh mẽ Sau phát triển kinh tế mạnh mẽ sống cải thiện rõ rệt phát triển khoa học kỹ thuật nên BHNT có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Và vào năm 1759, tập đoàn bảo hiểm nhận thọ Hoa Kỳ đời công ty Bảo Hiểm Nhân thọ giới lúc đầu bán bảo hiểm cho chiên nhà thờ Cho đến năm sau đó, năm 1762 công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable nước Anh thành lập công ty bán hợp đồng bảo hiểm cho người dân, áp dụng nguyên tắc phí bảo hiểm dựa yếu tố tỷ lệ tử vong Đến năm 1860 bắt đầu xuất hệ thống mạng lưới đại lý bán bảo hiểm nhân thọ Ở Châu Á, công ty BHNT đời Nhật Bản cơng ty bảo hiểm Meiji vào năm 1868, tiếp Hàn quốc năm 1889 , Singapore năm 1909 Cho đến giới, nói BHNT loại hình bảo hiểm phát triển nhất, cơng ty bảo hiểm cho đời sản phẩm đa dạng mang đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài khu vực phù 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật hợp với sách kinh tế, xã hội quốc gia năm 1985 doanh thu phí Bảo Hiểm Nhân Thọ đạt 630,5 tỷ USD năm 1989 lên tới 1210,2 tỷ năm 1993 số 1647 tỷ, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm Hiện nay, có thị trường Bảo Hiểm Nhân Thọ lớn giới là: Mỹ, Nhật Bản, CHLB Đức, Anh Pháp Hiện nay, doanh số BHNT chiếm 50% doanh số ngành bảo hiểm 1.1.1.2 Ở Việt Nam Tại Việt Nam, trước năm 1945, miền Bắc người làm việc cho Pháp tham gia BHNT có số gia đình hưởng quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm Các hợp đồng công ty bảo hiểm Pháp cung cấp Cho đến năm 1964 Quyết định số 179/CP Hội đồng Chính phủ, theo đề nghị Bộ trưởng Bộ Tài chính, cơng ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch Bảo Việt thành lập thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với số vốn điều lệ 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương triệu USD vào thời điểm đó), quản lý trực tiếp Bộ Tài Trong thời gian này, Bảo Việt triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai bảo hiểm nhân thọ Tuy nhiên, Bảo Việt trọng đến việc mở rộng đa dạng hoá nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm người, làm tiền đề cho việc triển khai bảo hiểm nhân thọ sau Với nhận thức sâu sắc vai trò tầm quan trọng BHNT, năm 1996, thực chủ trương mở rộng, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư, Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần Việt Nam, thể vai trò tiên phong Bảo Việt thị trường bảo hiểm Việt Nam Ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính thức định cho phép Bảo Việt triển khai sản phẩm: Bảo hiểm hỗn hợp nhân thọ Bảo hiểm an sinh giáo dục. Tháng 8/1996, Bảo Việt bán sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thị trường, đánh dấu khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn BHNT Việt Nam Trong năm sau đó, thị trường BHNT Việt Nam phát triển ngày mạnh mẽ đến năm 1999 với tham gia số cơng ty BHNT có vốn nước ngồi, thị trường BHNT Việt Nam trở nên sôi động cạnh tranh số công ty tiêu biểu phải kể đến công ty Prudential, Manulife, AIA, Bảo Minh,… Cho đến nay, số lượng doanh nghiệp nhân thọ thị trường 1132740 – Phan Thị Nga Chuyên đề thực tập ngành luật Việt Nam tăng lên tới 18 doanh nghiệp với loại hình đa dạng công ty TNHH thành viên, công ty TNHH thành viên, công ty cổ phần Trong năm 2016 vừa qua, thị trường bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng cao với tổng doanh thu bảo hiểm lên đến 49.677 tỷ đồng Bảng 1.1 Doanh thu phí bảo hiểm thị phần theo lĩnh vực giai đoạn 2015 - 2016 Các tiêu Đơn vị Doanh thu phí bảo hiểm Phi nhân thọ Nhân thọ 2015 2016 2015 2016 Tỷ 31.894 36.372 38.271 49.677 Tốc độ tăng trưởng % 15,88 14,04 34,97 29,8 Tỷ trọng/tổng phí % 45,46 42,27 54,54 57,73 Nguồn: Cục quản lý, giám sát bảo hiểm Qua bảng số liệu ta nhận thấy khơng tồn giới Việt Nam, BHNT phát triển mạnh mẽ, dẫn đầu doanh thu thị trường bảo hiểm Điều động lực hội để thị trường BHNT Việt Nam hội nhập với thị trường BHNT khu vực giới 1.1.2 Khái niệm tính chất Bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.1 Khái niệm Bảo hiểm nhân thọ Nói khái niệm BHNT, từ góc độ người ta đưa khái niệm BHNT khác chưa thống điều Từ góc độ pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng để nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) người bảo hiểm cam kết trả cho người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm số tiền định (đó số tiền bảo hiểm hay khoản trợ cấp định kỳ) trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay người bảo hiểm sống đến thời điểm ghi rõ hợp đồng Dưới góc độ tài chính: Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài nhằm phân phối lại chi phí mát khơng mong đợi Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ bao hàm cam kết mà thi hành cam kết thuộc chủ yếu vào tuổi thọ người Theo Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam năm 2000: “Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết” Từ góc độ thực tế, BHNT cam kết công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm việc cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền 1132740 – Phan Thị Nga ... hiểm nhân thọ cần thiết giai đoạn Chính vậy, tác giả định lựa chọn đề tài ? ?Những vấn đề pháp lý Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thực tiễn thực Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Hà Tĩnh? ?? để làm chuyên đề thực. .. 2: Thực tiễn thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty Bảo Việt Nhân thọ Hà Tĩnh Chương 3: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Cơng ty giải pháp. .. luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Công ty 52 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 53 3.2.1 Những bất cập pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ