Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong cho vay hộ cận nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội thị xã bình minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG NGUYỄN VĂN CHỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 Vĩnh Long, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG NGUYỄN VĂN CHỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học PGS.TS TRƯƠNG ĐÔNG LỘC Vĩnh Long, 2020 LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh” triển khai từ tháng năm 2020 đến Kết hoàn toàn nghiên cứu thân với hướng dẫn khoa học PGS.TS Trương Đông Lộc, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học người khác Tôi xin chịu trách nhiệm tính trung thực nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu luận văn Vĩnh Long, ngày……tháng……năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Văn Chức LỜI CẢM ƠN Bằng tình cảm chân thành lịng biết ơn sâu sắc, cho phép gửi lời cảm ơn đến PGS.TS Trương Đông Lộc, người hướng dẫn khoa học cho thực Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh” Xin cảm ơn q thầy, lãnh đạo trường Đại học Cửu Long, Khoa sau đại học tế tạo điều kiện cho học tập, nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn quý thầy cô giảng viên giảng dạy lớp Cao học Tài -Ngân hàng - Trường Đại học Cửu Long giúp đỡ, truyền đạt cho kiến thức chuyên môn định hướng nghiên cứu cho trình học tập Xin cảm ơn anh chị học viên khóa khóa trước hỗ trợ tơi trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn đến gia đình, người thân chia sẻ, hỗ trợ, động viên hồn thành khóa học Xin chân thành cảm ơn! Vĩnh Long, ngày……tháng……năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Văn Chức i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH Tóm tắt PHẦN MỞ ĐẦU .1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .3 3.1 Mục tiêu chung 3.2 Mục tiêu cụ thể 3.3 Câu hỏi nghiên cứu .3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5.1 Phương pháp thu thập liệu 5.2 Phương pháp phân tích liệu Ý NGHĨA CỦA NGHIÊN CỨU BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN .7 1.1.1 Khái niệm hộ nghèo hộ cận nghèo 1.1.2 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.3 Sự khác biệt tín dụng NHCSXH so với NHTM 14 ii 1.1.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH 15 1.1.5 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHXSXH 17 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 20 1.2.1 Nhân tố khách quan 20 1.2.2 Nhân tố chủ quan 22 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 25 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG 25 2.1.1 Về Thị Xã Bình Minh 25 2.1.2 Tình hình dân số lao động 26 2.1.3 Chương trình cho vay hộ cận nghèo 26 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 27 2.2.1 Giới thiệu chung 27 2.2.2 Kết hoạt động số chương trình cho vay năm 2019 31 2.2.3 Hoạt động cho vay hộ cận nghèo PGD NHCSXH Thị xã Bình Minh giai đoạn 2015 đến 2019 33 2.2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ vay cận nghèo NHCSXH Việt Nam PGD Thị xã Bình Minh giai đoạn 2015 đến 2019 38 2.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHCSXH 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CÁN BỘ NGÂN HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI PGD NHCSXH THỊ XÃ BÌNH MINH 50 2.3.1 Thông tin chung mẫu khảo sát 51 2.3.2 Đánh công tác quản trị rủi ro tín dụng 52 2.3.3 Công tác tuyên truyền, vận động 54 2.3.4 Công tác phối hợp 55 2.3.5 Hoạt động ủy thác 56 2.3.6 Quy trình tín dụng 57 iii 2.3.7 Công tác tổ chức ngân hàng 58 2.3.8 Khó khăn cơng tác tín dụng 59 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO 60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.2 Những tồn 61 2.4.3 Nguyên nhân 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 65 3.1.1 Mục tiêu chung 65 3.1.2 Phương hướng kế hoạch hoạt động năm 2020 66 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PGD NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 68 3.2.1 Giải pháp tiếp tục xây dựng, tạo lập nguồn vốn phù hợp 68 3.2.2 Giải pháp tăng mức bình quân cho vay 69 3.2.3 Giải pháp đảm bảo hoàn trả vốn vay đầy đủ, hạn tránh phát sinh nợ xấu, nợ hạn 70 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện chế cho vay 71 3.2.5 Giải pháp nâng cao độ tin cậy 72 3.2.6 Giải pháp nâng cao bảo đảm 73 3.2.7 Giải pháp nâng cao hiệu phục vụ 74 3.2.8 Giải pháp nâng cao cảm thông 75 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 I KẾT LUẬN 77 II KIẾN NGHỊ 78 2.1 Đối với Chính phủ 78 2.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 78 iv 2.3 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương 79 2.4 Đối với NHCSXH Vĩnh Long 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội NHTM: Ngân hàng thương mại NH: Ngân hàng HSSV: Học sinh sinh viên UBND: Ủy ban nhân dân HĐQT: Hội đồng quản trị ĐTCS: Đối tượng sách SXKD: Sản xuất kinh doanh vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình dân số lao động Thị xã Bình Minh 26 Bảng 2.2 Số hộ cận nghèo vay vốn NHCSXH Việt Nam PGD Thị xã Bình Minh giai đoạn 2015 – 2019 34 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam PGD Thị xã Bình Minh giai đoạn 2015 – 2019 37 Bảng 2.4: Hệ số sử dụng vốn NHCSXH Việt Nam PGD Thị xã Bình Minh (2015 – 2019) 39 Bảng 2.5: Vịng quay vốn tín dụng hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam - PGD Thị xã Bình Minh (2015 – 2019) 41 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam - PGD Thị xã Bình Minh (2015 – 2019) 43 Bảng 2.7: Hiệu kinh tế - xã hội cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam PGD Thị xã Bình Minh (2015 – 2019) 45 Bảng 2.8: Thông tin mẫu nghiên cứu 51 Bảng 2.9: Đánh giá cơng tác quản trị rủi ro tín dụng 53 Bảng 2.10: Đánh giá công tác tuyên truyền, vận động 54 Bảng 2.11: Đánh giá công tác phối hợp 55 Bảng 2.12: Đánh giá hoạt động ủy thác 56 Bảng 2.13: Đánh giá quy trình tín dụng 57 Bảng 2.14: Đánh giá hoạt động ủy thác 58 Bảng 2.15: Đánh giá khó khăn cơng tác tín dụng 59 PHẦN PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Xin chào Ơng (Bà)! Tơi Nguyễn Văn Chức, học viên lớp Cao học Tài Chính Ngân Hàng, Trường Đại học Cửu Long Hiện tiến hành thực đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh” Rất mong Ông (Bà) dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi Trong bảng câu hỏi này, khơng có quan điểm thái độ hay sai, tất ý kiến thông tin hữu ích cho nghiên cứu đảm bảo bí mật tuyệt đối Rất mong nhận hợp tác Ơng (Bà) Ơng (Bà) vui lịng đánh dấu để chọn ô trả lời tương ứng PHẦN I: THƠNG TIN CHUNG Câu Xin Anh/Chị vui lịng cho biết giới tính mình? Nam Nữ Cán ủy thác Câu Vị trí cơng tác Anh/Chị? Cán PGD NHCSXH Câu Trình độ học vấn Anh/Chị là? Phổ thơng Trung cấp cao đẳng Đại học Sau đại học Câu Độ tuổi Anh/Chị? Từ 25 đến 35 tuổi Từ 35 đến 45 tuổi Từ 45 đến 55 tuổi Trên 55 tuổi Câu Thời gian công tác tham gia ủy thác Anh/Chị? Từ đến năm Từ đến năm Từ đến 12 năm Trên 12 năm PHẦN II: NỘI DUNG Câu Anh/chị vui lòng cho biết Mức Độ Đồng Ý phát biểu chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh cách đánh x số thích hợp theo quy ước sau: (1: Rất khơng đồng ý; 2: Khơng đồng ý; 3: Trung hịa; 4: Đồng ý; 5: Rất đồng ý) Phát biểu Tạo điều kiện khách hàng tiếp cận nguồn vốn cho vay Mức độ 1.1 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình ln tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn 1.2 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình hỗ trợ khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh 1.3 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình chủ động phối hợp, hỗ trợ với khách hàng công tác khắc phục nợ hạn Công tác tuyên truyền, vận động 2.1 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình tun truyền tốt sách tính dụng 2.2 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình thường xuyên tổ chức buổi tuyên truyền 2.3 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình tổ chức tuyên truyền khắp địa bàn xã 2.4 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình nội dung buổi tuyên truyền phong phú hữu ích Kiểm tra, giám sát 3.1 Cơng tác kiểm tra, giám sát PGD NHCSXH thị xã Bình Mình chặc chẽ 3.2 Công tác kiểm tra, giám sát PGD NHCSXH thị xã Bình Mình hợp lý 3.3 Cơng tác kiểm tra, giám sát PGD NHCSXH thị xã Bình Mình quy định 3.4 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình có phận kiểm tra kiểm sốt tín dụng hoạt động độc lập 3.5 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình thường xuyên kiểm tra thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Phối hợp 4.1 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình phối hợp xử lý trường hợp hộ chây ỳ, nợ hạn tốt 4.2 Công tác tập huấn PGD NHCSXH thị xã Bình Mình Hội đồn thể cấp thường xuyên hiệu 4.3 Việc phối hợp thực giải pháp củng cố, kiện toàn hoạt động Tổ TK&VV tốt Hoạt động ủy thác 5.1 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình Thực tốt chế khuyến khích Tổ chức Hội hoàn thành nhiệm vụ 5.2 Cán nhận ủy thác tham gia đầy đủ buổi hợp giao ban với PGD NHCSXH thị xã Bình Mình 5.3 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình có biện pháp lồng ghép cơng tác đánh giá cán bộ, công tác thi đua gắn với hoạt động ủy thác tốt 5.4 Phối hợp cán ủy thác PGD NHCSXH thị xã Bình Mình tốt Quy trình tín dụng 6.1 Quy trình tín dụng PGD NHCSXH thị xã Bình Mình rõ ràng 6.2 Quy trình tín dụng PGD NHCSXH thị xã Bình Mình chặc chẽ, logic 6.3 Quy trình tín dụng PGD NHCSXH thị xã Bình Mình quy định 6.4 Quy trình tín dụng PGD NHCSXH thị xã Bình Mình linh hoạt 6.5 Quy trình tín dụng PGD NHCSXH thị xã Bình Mình xử lý nhanh Công tác tổ chức ngân hàng 7.1 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình xếp có khoa học 7.2 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình tổ chức linh hoạt 7.3 Quan hệ phòng ban PGD NHCSXH thị xã Bình Mình ln chặt chẽ, nhịp nhàng 7.4 PGD NHCSXH thị xã Bình Mình Bố trí nhân hợp lý Câu Anh/Chi cho biết mức độ đồng ý với số khó khăn cơng tác tín dụng cách đánh x số thích hợp theo quy ước sau: (1: Rất không đồng ý; 2: Không đồng ý; 3: Trung hòa; 4: Đồng ý; 5: Rất đồng ý) Phát biểu Khó kiểm tra thơng tin khách hàng cung cấp Khách hàng trì hỗn, gây khó khăn cho việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh Khách hàng chậm (trì hỗn) tốn khoản nợ đến hạn Quy trình nghiệp vụ chế sách cịn phức tạp Khối lượng cơng việc cán tín dụng q nhiều Chế độ đãi ngộ cho cán tín dụng chưa thỏa đáng Ý kiến khác: (Ngoài nội dung nói trên, Ơng (Bà) cịn có ý kiến khác vui lòng ghi rõ đây): Xin chân thành cảm ơn cộng tác Ông (Bà)! Gioitinh Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Nam 38 76.0 76.0 76.0 Nữ 12 24.0 24.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 ViTriCV Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Cán PGD NHCSXH Valid 16.0 16.0 16.0 Cán ủy thác 42 84.0 84.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 HocVan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Phổ thông Valid 10.0 10.0 10.0 Trung cấp cao đẳng 13 26.0 26.0 36.0 Đại học 26 52.0 52.0 88.0 12.0 12.0 100.0 50 100.0 100.0 Sau đại học Total Tuoi Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Từ 25 đến 35 tuổi 6.0 6.0 6.0 Từ 35 đến 45 tuổi 24 48.0 48.0 54.0 Từ 45 đến 55 tuổi 21 42.0 42.0 96.0 4.0 4.0 100.0 50 100.0 100.0 Trên 55 tuổi Total ThoiGIanCT Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Từ đến năm 4.0 4.0 4.0 Từ đến năm 22 44.0 44.0 48.0 Từ đến 12 năm 17 34.0 34.0 82.0 18.0 18.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Percent Cumulative Trên 12 năm Total QTRR1 Frequency Percent Percent 4.0 4.0 4.0 16.0 16.0 20.0 10.0 10.0 30.0 10 20.0 20.0 50.0 25 50.0 50.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTRR2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.0 4.0 4.0 10.0 10.0 14.0 8.0 8.0 22.0 21 42.0 42.0 64.0 18 36.0 36.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTRR3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.0 6.0 6.0 14.0 14.0 20.0 4.0 4.0 24.0 18 36.0 36.0 60.0 Valid 20 40.0 40.0 Total 50 100.0 100.0 100.0 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TCVV1 50 3.96 1.277 TCVV2 50 3.96 1.106 TCVV3 50 3.90 1.249 Valid N (listwise) 50 TTVĐ1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 11 22.0 22.0 22.0 11 22.0 22.0 44.0 16 32.0 32.0 76.0 14.0 14.0 90.0 5 10.0 10.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total TTVĐ2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 12.0 12.0 12.0 11 22.0 22.0 34.0 21 42.0 42.0 76.0 16.0 16.0 92.0 8.0 8.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total TTVĐ3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 10 20.0 20.0 20.0 16 32.0 32.0 52.0 10 20.0 20.0 72.0 12 24.0 24.0 96.0 4.0 4.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 TTVĐ4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8.0 8.0 8.0 20 40.0 40.0 48.0 15 30.0 30.0 78.0 18.0 18.0 96.0 4.0 4.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TTVĐ1 50 2.68 1.253 TTVĐ2 50 2.86 1.088 TTVĐ3 50 2.60 1.178 TTVĐ4 50 2.70 995 Valid N (listwise) 50 CTPH1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.0 6.0 6.0 16.0 16.0 22.0 15 30.0 30.0 52.0 15 30.0 30.0 82.0 18.0 18.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total CTPH2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8.0 8.0 8.0 11 22.0 22.0 30.0 14 28.0 28.0 58.0 16.0 16.0 74.0 Valid 13 26.0 26.0 Total 50 100.0 100.0 100.0 CTPH3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8.0 8.0 8.0 12 24.0 24.0 32.0 14 28.0 28.0 60.0 11 22.0 22.0 82.0 18.0 18.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation CTPH1 50 3.38 1.141 CTPH2 50 3.30 1.298 CTPH3 50 3.18 1.224 Valid N (listwise) 50 HĐUT1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 12.0 12.0 12.0 16.0 16.0 28.0 10.0 10.0 38.0 16 32.0 32.0 70.0 15 30.0 30.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid HĐUT2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 17 34.0 34.0 34.0 15 30.0 30.0 64.0 11 22.0 22.0 86.0 6.0 6.0 92.0 8.0 8.0 100.0 50 100.0 100.0 Total HĐUT3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.0 6.0 6.0 6.0 6.0 12.0 17 34.0 34.0 46.0 16.0 16.0 62.0 19 38.0 38.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid HĐUT4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 8.0 8.0 8.0 12.0 12.0 20.0 18 36.0 36.0 56.0 11 22.0 22.0 78.0 11 22.0 22.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation HĐUT1 50 3.52 1.389 HĐUT2 50 2.24 1.222 HĐUT3 50 3.74 1.209 HĐUT4 50 3.38 1.193 Valid N (listwise) 50 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation QTTD1 50 4.06 843 QTTD2 50 4.08 778 QTTD3 50 4.00 833 QTTD4 50 4.12 824 QTTD5 50 4.06 767 Valid N (listwise) 50 QTTD1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 16 32.0 32.0 32.0 15 30.0 30.0 62.0 19 38.0 38.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTTD2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 13 26.0 26.0 26.0 20 40.0 40.0 66.0 17 34.0 34.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTTD3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 17 34.0 34.0 34.0 16 32.0 32.0 66.0 17 34.0 34.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTTD4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 14 28.0 28.0 28.0 16 32.0 32.0 60.0 20 40.0 40.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid QTTD5 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 13 26.0 26.0 26.0 21 42.0 42.0 68.0 16 32.0 32.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid CTTC1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 20 40.0 40.0 40.0 15 30.0 30.0 70.0 15 30.0 30.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid CTTC2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 14 28.0 28.0 28.0 19 38.0 38.0 66.0 17 34.0 34.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid CTTC3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 14 28.0 28.0 28.0 19 38.0 38.0 66.0 17 34.0 34.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid CTTC4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 11 22.0 22.0 22.0 21 42.0 42.0 64.0 18 36.0 36.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation CTTC1 50 3.90 839 CTTC2 50 4.06 793 CTTC3 50 4.06 793 CTTC4 50 4.14 756 Valid N (listwise) 50 KK1 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.0 4.0 4.0 15 30.0 30.0 34.0 10 20.0 20.0 54.0 18.0 18.0 72.0 14 28.0 28.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid KK2 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.0 6.0 6.0 18.0 18.0 24.0 12 24.0 24.0 48.0 17 34.0 34.0 82.0 18.0 18.0 100.0 50 100.0 100.0 Valid Total KK3 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.0 4.0 4.0 12 24.0 24.0 28.0 Valid 11 22.0 22.0 50.0 16 32.0 32.0 82.0 18.0 18.0 100.0 50 100.0 100.0 Total KK4 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1 2.0 2.0 2.0 18.0 18.0 20.0 16 32.0 32.0 52.0 14.0 14.0 66.0 17 34.0 34.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid KK5 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 6.0 6.0 6.0 11 22.0 22.0 28.0 12.0 12.0 40.0 18 36.0 36.0 76.0 12 24.0 24.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid KK6 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 4.0 4.0 4.0 16 32.0 32.0 36.0 12 24.0 24.0 60.0 18.0 18.0 78.0 11 22.0 22.0 100.0 Total 50 100.0 100.0 Valid Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation KK1 50 3.36 1.290 KK2 50 3.40 1.161 KK3 50 3.36 1.156 KK4 50 3.60 1.195 KK5 50 3.50 1.249 KK6 50 3.22 1.234 Valid N (listwise) 50 ... giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh; - Đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh thời... nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị xã Bình Minh? - Những giải pháp cần thực nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ cận nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội thị. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THỊ XÃ BÌNH MINH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN