Microsoft Word Truong Hoang Son doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG TRƯƠNG HOÀNG SƠN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN C[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG TRƯƠNG HOÀNG SƠN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ, TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 Vĩnh Long, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG TRƯƠNG HOÀNG SƠN GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ, TỈNH TIỀN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƯƠNG ĐÔNG LỘC Vĩnh Long, 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tôi, kết nghiên cứu luận văn xác thực chưa công bố cơng trình khác trước Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Vĩnh Long, ngày15 tháng 12 năm 2020 Trương Hoàng Sơn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, xin chân thành cám ơn thầy tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho tơi suốt q trình học tập trường Đại học Cửu Long Xin chân thành cám ơn thầy PGS.TS Trương Đông Lộc, người thầy trực tiếp hướng dẫn, dạy kiến thức quý báo để tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng sách xã hội huyện Cái Bè, tỉnh Tiền Giang cung cấp cho nguồn số liệu quý báu để thực hoàn thành đề tài nghiên cứu Sau cùng, xin chân thành cám ơn Ban giám hiệu, Phòng Tổ chức Hành chánh, Thầy, Cô bạn học viên Trường Đại học Cửu Long, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Xin chân thành cám ơn! Vĩnh Long, ngày… tháng…… năm 2020 Trương Hoàng Sơn i MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU LUẬN VĂN TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỘ CẬN NGHÈO 1.1.1 Khái niệm hộ nghèo, hộ cận nghèo 1.1.2 Đặc điểm hộ cận nghèo 1.1.3 Sự cần thiết phải cho vay hộ cận nghèo 1.1.4 Đặc điểm cho vay hộ cận nghèo NHCSXH 10 1.1.5 Chính sách cho vay hộ cận nghèo 10 1.2 TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 12 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng 12 1.2.2 Tác động rủi ro tín dụng 15 1.2.3 Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 16 1.2.3.1 Nguyên nhân khách quan 16 1.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan 17 1.3 Các tiêu chí đánh giá rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo 19 1.3.1 Tỷ lệ vay tháng khơng hoạt động 20 1.3.2 Lãi tồn 20 1.3.3 Tỷ lệ thu lãi 20 1.3.4 Tỷ lệ nợ hạn 21 ii 1.3.5 Tỷ lệ nợ xấu 21 1.3.6 Tỷ lệ nợ xóa 21 1.4 KINH NGHIỆM VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO 21 1.4.1 Phân loại đánh giá khách hàng 22 1.4.2 Xây dựng thực qui trình cho vay hộ cận nghèo theo nguyên tắc tín dụng 22 1.4.3 Thực qui trình thẩm định phù hợp với chế cho vay 22 1.4.4 Quản lý giám sát sau cho vay 23 1.4.5 Đa dạng hóa danh mục cho vay 23 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 Chương ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ 25 2.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ 25 2.1.1 Điều kiện tự nhiên kinh tế xã hội 25 2.1.2 Tình hình hộ cận nghèo 26 2.1.3 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè 27 2.1.3.1 Lịch sử hình thành ngân hàng 27 2.1.3.2 Kết hoạt động 29 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ 32 2.2.1 Thực trạng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè 32 2.2.1.1 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo giai đoạn 2017-2019 32 2.2.1.2 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo Hội đoàn thể nhận ủy thác 33 2.2.1.3 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo mục đích sử dụng vốn vay 34 2.2.1.4 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo thời hạn cho vay 36 iii 2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè 37 2.2.2.1 Số tháng khơng hoạt động lãi tồn cho vay hộ cận nghèo 37 2.2.2.2 Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ cận nghèo 38 2.2.2.3 Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ cận nghèo 39 2.2.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ cận nghèo 41 2.2.4 Tỷ lệ nợ xóa cho vay hộ cận nghèo 41 2.3 THẢO LUẬN KẾT QUẢ PHÂN TÍCH 42 2.3.1 Nguyên nhân 42 2.3.1.1 Nguyên nhân chủ quan 43 2.3.1.2 Nguyên nhân khách quan 43 2.3.1.3 Nguyên nhân khác 44 2.3.2 Đánh giá 44 2.3.2.1 Thành công đạt 44 2.3.2.2 Hạn chế 45 TÓM TẮT CHƯƠNG 48 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ 49 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 49 3.1.1 Những đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo 49 3.1.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội huyện Cái Bè thời gian tới 49 3.1.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè 49 3.1.2 Các phát từ kết phân tích 50 3.2 HỆ THỐNG GIẢI PHÁP 51 iv 3.2.1 Củng cố hoạt động Ban quản lý tổ TK&VV 52 3.2.2 Bổ sung, hồn thiện qui trình cho vay 52 3.2.3 Đào tạo, bồ dưỡng nâng cao lực đội ngũ cán tín dụng 53 3.2.4 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội 54 3.2.5 Tăng cường vai trò kiểm tra, giám sát Hội đoàn thể 55 3.2.6 Nâng cao hoạt động thông tin tuyên truyền 55 3.2.7 Nâng cao vai trò, trách nhiệm Chủ tịch UBND xã, thị trấn 55 3.2.8 Thiết lập hệ thống thông tin liên lạc Ngân hàng CSXH huyện với đơn vị ngành 56 3.3 ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG GIẢI PHÁP 56 TÓM TẮT CHƯƠNG 58 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 59 KẾT LUẬN 59 KIẾN NGHỊ 59 2.1 Đối với Nhà nước 59 2.2 Đối với cấp Hội đoàn thể 60 2.3 Đối với quyền địa phương 60 2.4 Đối với Ban đại diện HDQT NHCSXH cấp huyện 61 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 61 3.1 Hạn chế đề tài 61 3.2 Kiến nghị hướng nghiên cứu 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CSXH Chính sách xã hội CV Cho vay IMF Quỹ tiền tệ quốc tế KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KNTN Khả trả nợ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHNNVN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NVTD Nhân viên tín dụng QĐ Quyết định QTRRTD Quản trị rủi ro tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng RRTD Rủi ro tín dụng TD Tín dụng TT Thơng tư TCTD Tổ chức tín dụng TDVM Tín dụng vi mơ TĐTD Thẩm định tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thống kê hộ cận nghèo huyện Cái Bè 27 Bảng 2.2 Nguồn vốn cho vay NHCSXH huyện Cái Bè 29 Bảng 2.3 Huy động tiền gửi tiết kiệm NHCSXH huyện Cái Bè 30 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo giai đoạn 2017-2019 32 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo Hội đoàn thể nhận ủy thác 33 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo mục đích sử dụng vốn vay 35 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay hộ cận nghèo theo thời hạn cho vay 36 Bảng 2.8 Số tháng khơng hoạt động lãi tồn cho vay hộ cận nghèo 37 Bảng 2.9 Tỷ lệ thu lãi cho vay hộ cận nghèo 39 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ cận nghèo 40 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ cận nghèo 41 Bảng 2.12 Tỷ lệ nợ xóa cho vay hộ cận nghèo 42 Bảng 3.1 Các phát từ kết phân tích 50 ... trạng rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè thời gian qua nào? - Những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội. .. quan rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè; - Chương 2: Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè;... 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY HỘ CẬN NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CÁI BÈ 32 2.2.1 Thực trạng cho vay hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cái Bè