CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 3 1 1 Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ 3 1 1 1 Khái niệm và phân loại doanh ng[.]
Chuyên đề thực tập MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.1.2 Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường: 1.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ: 10 1.2.1 Căn vào tính chất, phương thức vay 10 1.2.2.Căn vào thời hạn cho vay 11 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ: .12 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay: 12 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: 13 1.3.2.1 Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ: 14 1.3.2.2 Đối với Ngân hàng thương mại: .14 1.3.2.3 Đối với kinh tế: 15 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNVVN: .16 1.3.3.1 Các tiêu định tính : 16 1.3.3.2 Các tiêu định lượng: 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc nâng cao chất lượng cho vay DNVVN: 23 1.4.1 Các yếu tố khách quan: 23 Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập 1.4.2 Các yếu tố chủ quan: .25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 29 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV-HBT: 29 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức nhân sự: 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV-Chi nhánh Hai Bà Trưng:31 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: 33 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng: .37 2.1.3.2 Kết kinh doanh: 40 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng: 43 2.2.1 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ: 44 2.2.2 Doanh số cho vay DNVVN : 48 2.2.3 Tỷ lệ nợ hạn: .49 2.3 Nhận xét chung cho vay DNVVN: 50 2.3.1.Kết đạt được: .50 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân: .52 2.3.2.1 Những hạn chế: .52 2.3.2.2 Nguyên nhân: 53 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN-CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 56 Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập 3.1 Định hướng chung hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Hai Bà Trưng .56 3.1.1 Thu hút nguồn vốn huy động .56 3.1.2 Thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng .57 3.1.3 Công tác tổ chức 57 3.2 Các định hướng phát triển tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Hai Bà Trưng .57 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Hai Bà Trưng 58 3.3.1 Đẩy mạnh cơng tác tìm kiếm khách hàng .59 3.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định, kiểm soát khách hàng vay, phương án vay vốn 59 3.3.3 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 61 3.3.4 Đẩy mạnh tư vấn cho khách hàng DNVVN 62 3.4 Những kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNVVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng .63 3.4.1 Đối với quan quản lý Nhà Nước: 63 3.4.2 Đối với Doanh nghiệp vừa nhỏ: 64 3.4.3 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam: 66 KẾT LUẬN .68 Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ TMCP : Thương mại cổ phần SME : Small medium enterprises – doanh nghiệp vừa nhỏ CIB : Corporate & Investment Banking – doanh nghiệp lớn BIDV: Bank for Investment and Development of Vietnam NHNN: Ngân Hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TSCĐ: Tài sản cố định TSĐB: Tài sản đảm bảo BĐS: Bất động sản Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Danh mục Bảng Bảng Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng Bảng 2.4: Kết kinh doanh Bảng 2.5: Số lượng khách hàng doanh Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ DNVVN Bảng 2.7: Tình hình dư nợ cho vay Bảng 2.8 Doanh số cho vay DNVVN Bảng 2.9 : Nợ hạn DNVVN Danh mục Biểu đồ Hình 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV-HBT Hình 2.2 Dư nợ cho vay Hình 2.3 LNTT Danh mục sơ đồ Sơ Đồ Sơ đồ cấu máy tổ chức BIDV-HBT Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Những năm trở lại đây, tranh tổng quan ngành ngân hàng có biến chuyển tích cực, chứng kiến tăng trưởng nhanh chóng quy mơ, dịch vụ cạnh tranh mạnh mẽ tăng trưởng tín dụng Năm 2018, với trọng tâm điều hành sách tiền tệ định hướng tăng tổng phương tiện tốn 16%, tín dụng 17%, cho thấy tầm nhìn thách thức hội tăng trưởng hệ thống Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 97% tổng số doanh nghiệp Việt Nam Tốc độ doanh nghiệp thành lập liên tục tăng qua năm Trong gần 60% doanh nghiệp có quy mơ vốn nhỏ, điều kiện kĩ thuật lạc hậu làm ảnh hưởng tới phát triển hệ thống sản xuất kinh doanh Để hoàn thiện khả kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ phải thường xuyên sử dụng nguồn vốn tín dụng từ NHTM Nguồn vốn khơng bù đắp thiếu hụt doanh nghiệp mà cịn kích thích phát triển kinh tế Mặc dù vậy, năm vừa qua vấn đề cung cấp nguồn tín dụng cho DNVVN gặp nhiều khó khăn tính chất phức tạp loại hình doanh nghiệp sách NHTM Làm để có khoản tín dụng có chất lượng tốt cho DNVVN vấn đề quan trọng cấp thiết cần phải giải thực thường xun ảnh hưởng trực tiếp tới kết hoạt động kinh doanh NHTM Đưa ý kiến mình, Chủ tịch Hiệp hội DNVVN Việt Nam, ơng Tơ Hồi Nam cho biết: “tiếp cận tín dụng khó khăn trở ngại lớn cho tăng cường lực cạnh tranh DNVVN, bối cảnh phận doanh nghiệp phải hoạt động cầm chừng, Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập chí giải thể phá sản…vì khơng thể chống chọi tác động bất lợi khủng hoảng kinh tế, với hệ lụy thị trường bị thu hẹp, vòng quay vốn chậm, nợ xấu phát sinh…” Với lí kể trên, thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt - Chi nhánh Hai Bà Trưng, tơi có điều kiện tiếp cận tới hoạt động kinh doanh phân khúc khách hàng DNVVN Qua nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng cho vay khách hàng DNVVN Tôi định chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Hai Bà Trưng” Kết cấu đề tài Chuyên đề thực tập gồm có ba phần chính: Phần I: Lý thuyết chung chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Phần II: Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng Phần III: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng Trong thời gian thực hồn thiện chun đề thực tập, tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, hướng dẫn tận tình giảng viên PGS.TS Nguyễn Thị Bất bảo cán tín dụng phịng SME BIDVHBT giúp tơi hồn thành chun đề thực tập Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ: 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ: “Doanh nghiệp vừa nhỏ định nghĩa là sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên)” (Theo Điều 3, chương I, Nghị định số 56/2009/NĐ-CP Chính Phủ) Có nhiều cách để phân chia loại hình doanh nghiệp Nếu phân loại theo nghành nghề, lĩnh vực có doanh nghiệp nơng nghiệp, cơng nghiệp, thương mại, dịch vụ Phân loại theo hình thức sở hữu ta có doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần,…DNVVN phân loại theo quy mô doanh nghiệp Việc phân loại mang tính chất tương đối quy mơ doanh nghiệp Quốc gia khác nhau, so sánh DNVVN Mỹ, Nhật với Việt Nam, phù thuộc không gian thời gian Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập 1.1.1.2 Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ: Theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP Chính phủ ban hành việc phân loại DNVVN: Bảng Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ (Nguồn: Nghị định 56/2009/NĐCP phủ) Tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, phòng CIB phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn với doanh thu 1000 tỷ đồng/năm Phòng SME phục vụ đối tượng khách hàng lại doanh nghiệp vừa nhỏ, phân loại cụ thể sau: Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 Chuyên đề thực tập + SME siêu nhỏ : Doanh thu < 20 tỷ đồng/ năm + SME cận siêu nhỏ : Doanh thu từ 20 – 50 tỷ đồng/ năm + SME nhỏ : Doanh thu từ 50 – 250 tỷ đồng/ năm + SME vừa : Doanh thu từ 250 – 1000 tỷ đồng/ năm Với nhiều sách, chiền lược “ đồng hành SME”, đối tượng khách hàng DNVVN, BIDV quy định mức lãi suất, mức hỗ trợ mức phí riêng theo văn quy định nội Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Ở Việt Nam, DNVVN chiếm 97% tổng số doanh nghiệp Với lực lượng đông đảo quy mô đa dạng nghành nghề, kể đến đặc điểm bật sau: Thứ nhất, lực tài nguồn vật chất yếu Các DNVVN nước ta có quy mơ vốn điều lệ tương đối thấp, chủ yếu đến từ vốn vay sản xuất kinh doanh, vốn để đầu tư cho sản xuất kinh doanh (chủ yếu tự có) nhỏ làm cho khả huy động vốn gặp nhiều hạn chế gây bất lợi tiếp cận với nguồn vốn tín dụng từ NHTM Đây đặc điểm bật DNVVN Trên thị trường tài chính, mối quan hệ DNVVN hạn hẹp nên thành cơng doanh nghiệp phụ thuộc nhiều vào q trình tích lũy Đồng vốn ỏi gây ảnh hưởng tới việc đầu tư trang thiết bị, đầu tư lâu dài Tuy vậy, DNVVN lại có hiệu suất sử dụng đồng vốn cao doanh nghiệp có quy mô lớn thị trường khách hàng hướng tới để phục vụ trực tiếp đời sống xã hội, tạo sản phẩm có sức mua cao ưa chuộng Sinh viên : Nguyễn Tuấn Anh – Ngân hàng Chất lượng cao K56 ... phát triển tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh Hai Bà Trưng .57 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- Chi nhánh. .. chung chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Phần II: Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng Phần III: Giải pháp nâng cao chất lượng. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 29 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt