Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD ThS Tạ Thu Phương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Thông tin chung 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.3 Đặc điểm cấu tổ chức .5 1.4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu .8 1.4.1 Đặc điểm sản phẩm .8 1.4.2 Đặc điểm khách hàng, thị trường 10 1.4.3 Đặc điểm quy trình cung cấp dịch vụ 10 1.4.4 Đặc điểm lao động .13 1.4.5 Đặc điểm sở vật chất kỹ thuật trọng yếu 14 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 15 2.1 Phân tích thực trạng huy động vốn 15 2.2 Phân tích thực trạng sử dụng vốn 18 2.2.1.Thực trạng quản lý ngân quỹ .18 2.2.1.1 Đảm bảo dự trữ bắt buộc 18 2.2.1.2 Đảm bảo dự trữ toán 19 2.2.2 Thực trạng quản lý tín dụng 20 2.2.2.1 Phân tích tình hình cho vay thu nợ .20 2.2.2.2 Phân tích cấu dư nợ .22 2.2.2.3 Phân tích tình hình nợ xấu 28 2.3 Đánh giá hiệu sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 29 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương 2.3.1 Đánh giá hiệu sử dụng vốn qua kết qua sản xuất kinh doanh 29 2.3.2 Đánh giá hiệu sử dụng vốn thơng qua tiêu tài 31 2.3.2.1 Chỉ tiêu doanh số cho vay doanh số thu nợ .31 2.3.2.2 Chỉ số tổng dư nợ 32 2.3.2.2 Chỉ số tỷ lệ nợ xấu 34 2.4 Hạn chế nguyên nhân việc sử dụng vốn 35 2.4.1 Những mặt hạn chế 35 2.4.2 Nguyên nhân 35 2.4.2.1 Nguyên nhân khách quan 35 2.4.2.2 Nguyên nhân chủ quan 36 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 37 3.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh Agribank Long Biên năm 2017 37 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Agribank chi nhánh Long Biên 38 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân .38 3.2.2 Giải pháp tăng trưởng dư nợ 38 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 39 3.2.4 Giải pháp nâng cao hiệu thu hồi nợ xử lý nợ xấu 40 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Agribank chi nhánh Long Biên 40 3.3.1 Với ngân hàng nhà nước 40 3.3.2 Với Agribank Việt Nam .40 3.3.3 Với Agribank Chi nhánh Long Biên 41 KẾT LUẬN 42 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .43 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên .5 Hình 1.2 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi 11 Hình 1.3 Sơ đồ quy trình cung cấp dịch vụ tín dụng 12 Bảng 1.4 Cơ cấu lao động Agribank Chi nhánh Long Biên 13 Bảng 2.1 Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động Agribank-Chi nhánh Long Biên 15 Hình 2.2 Biểu đồ tổng nguồn vốn chi nhánh Agribank Long Biên giai đoạn 2012-2016 16 Bảng 2.3 Dự trữ bắt buộc Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012 2016 18 Bảng 2.4 Dự trữ toán Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012 2016 19 Bảng 2.5 Tình hình doanh số cho vay doanh số thu nợ Agribank – Chi nhánhLong Biên qua năm 2012-2016 .20 Hình 2.6 Biểu đồ doanh số cho vay thu nợ Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 21 Bảng 2.7 Tổng dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012 – 2016 22 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 20122016 23 Hình 2.9 Biểu đồ dư nợ phân theo thời hạn Agribank Chi nhánh Long Biên thời kỳ 2012-2016 24 Bảng 2.10 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 25 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 26 Bảng 2.12 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 27 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Bảng 2.13 Tình hình nợ phân theo nhóm Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 28 Bảng 2.14 Những tiêu phản ánh kết sản xuất kinh doanh Agribank Chi nhánh Long Biên .29 Hình 2.15 Biểu đồ thể số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Long Biên 30 Bảng 2.16 Chỉ tiêu doanh số cho vay doanh số thu nợ Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 31 Bảng 2.17 Tỷ lệ dư nợ tổng nguồn vốn Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 .32 Hình 2.18 Biểu đồ thể tổng dư nợ tổng nguồn vốn Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 33 Bảng 2.19 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 34 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Ngân hàng thương mại phần thiếu kinh tế nay, đời hình thành nhu cầu thiết yếu trình phát triển kinh tế Sự đóng góp tích cực ngân hàng thương mại thể nhiều mặt Nó đóng vai trị việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần làm tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm thu hút lao động Thực tế cho thấy, tất đơn vị kinh tế muốn hoạt động, phát triển sản xuất kinh doanh cần lượng vốn định Ngân hàng thương mại đóng vai trị người tập trung vốn nhàn rỗi nơi, lúc cung ứng cho nơi cần cách kịp thời, thời gian Việt Nam đất nước với nghề nông chiếm tỷ trọng lớn kinh tế Ra đời với sứ mệnh giúp thúc đẩy phát triển nông nghiệp, hỗ trợ đầu tư, sản xuất kinh doanh, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam khơng ngừng góp phần vào phát triển kinh tế Từ bắt đầu thành lập ngày nay, Agrinbank trải qua 29 năm phấn đấu phát triển không ngừng nghỉ, vượt qua thử thách, trở thành số ngân hàng lâu đời nhất, khẳng định vị trí dẫn đầu ngân hàng thương mại Việt Nam với tổng tài sản cán mốc triệu tỷ đồng Bản chất ngân hàng thương mại nói chung Agribank nói riêng vay cho vay, thu hút nguồn vốn từ nhiều nơi sử dụng nguồn vốn vay với nơi cần vốn Việc đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn vơ cần thiết, thân ngân hàng có thực mục đích, hoạt động có hiệu hay khơng, kim nam, giúp ngân hàng nhìn rõ thành tựu, mặt hạn chế nguyên nhân, từ đưa thực giải pháp nhằm ngày hoạt động hiệu SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Nhận thức mục đích tầm quan việc phân tích hiệu sử dụng nguồn vốn, em xin chọn đề tài “Nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên” Mục đích nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu đề tài phân tích đánh giá thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - Chi nhánh Long Biên, từ nắm bắt hạn chế nguyên nhân nó, cuối đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn chi nhánh Đối tượng nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu vào đối tượng sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề nghiên cứu phạm vi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên, số liệu nghiên cứu khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu sử dụng chuyên đề phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, Bố cục kết cấu chuyên đề Bố cục chuyên đề gồm chương: Chương I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Chương II: Phân tích thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên Chương III: Một số kiến nghị giải pháp góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên thức: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (viết tắt NHNNo&PTNT Việt Nam) Tên gọi tắt: Agribank Tên tiếng anh : Vietnam Bank for Agriculture and Rutal Deverlopment (viết tắt AGRIBANK) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Tên thức: Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Tên gọi tắt: Agribank Chi nhánh Long Biên Địa chỉ: Tòa nhà Plaschem, 562 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thụy, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Điện thoại: (84-24) 36 501 767 Fax: 024 3650 1766 Lĩnh vực hoạt động: Kinh doanh tiền tệ dịch vụ liên quan đến tiền tệ Agribank Chi nhánh Long Biên cung ứng tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đến tổ chức kinh tế nhân tất lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp, thương mại, xuất nhập khẩu, - Nhận tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, - Cung cấp sản phẩm cho vay ngắn, trung, dài hạn với pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ chức, - Kinh doanh ngoại tệ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh: vay vốn, toán, dự thầu, thực hợp đồng, SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương - Thanh toán chuyển tiền nước - Cung cấp dịch vụ ngân hàng chất lượng cao: Phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế, dịch vụ ngân hàng điện tử, cung ứng dịch vụ chứng khoán, bảo hiểm, thu ngân sách, trả lương, 1.2 Quá trình hình thành phát triển Thành lập vào ngày 26/03/1988 đến nay, Agribank lớn mạnh không ngừng phát triển, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo kinh tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nơng thơn Trong suốt thời kì phát triển thăng trầm mình, Agribank để lại nhiều dấu mốc quan trọng: - Năm 2003: Được Đảng Nhà nước phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Năm 2007: Được chương trình phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) xếp hạng doanh nghiệp số Việt Nam - Năm 2008: Được Đảng Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì, Đạt Top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt - Năm 2010: Agribank vươn lên bứt phá ngân hàng số Việt Nam phát triển chủ thẻ với 6,38 triệu thẻ - Năm 2011: Agribank chuyển đổi mơ hình Công ty TNHH Nhà nước làm chủ sở hữu - Năm 2014: Triển khai liệt Đề án tái cấu: công bố thay đổi Logo xếp lại địa điểm làm việc Hiện Agribank sở hữu mạng lưới rộng khắp Việt nam với gần 2300 chi nhánh điểm giao dịch, kết nối trực tuyến với trụ sở Sở hữu lượng lao động hùng hậu lên tới 40.000 cán với trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó am hiểu địa phương Là số chi nhành Agribank Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Long Biên xác định rõ vai trị vị SV: Hồng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Agribank Chi nhánh Long Biên thành lập ngày 14/9/2004 theo định số 351/QĐ/HĐQT-TCCB chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam ký Chi nhánh thức vào hoạt động ngày 30/4/2004 Trải qua nhiều khó khăn ban đầu thành lập, Agribank Long Biên hoàn thiện đầy đủ máy cấu phòng ban, phòng giao dịch, sở vật chất khang trang, đại, đáp ứng tiêu chuẩn NHNNo & PTNT Việt Nam đề 1.3 Đặc điểm cấu tổ chức Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên PHỊNG KẾ TỐN NGÂN QUỸ PHÒNG DỊCH VỤ MARKET –ING PGD LƯƠNG YÊN PHĨ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PGD NGUYỄN SƠN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHỊNG TÍN DỤNG PGD BẮC LONG BIÊN PHĨ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHỊNG KINH DOANH NGOẠI HỐI PDG CHƯƠNG DƯƠNG Nguồn: Phòng hành nhân PHỊNG KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Cơ cấu tổ chức chi nhánh Long Biên xếp theo kiểu trực tuyến – chức năng, phân thành ba cấp ban giám đốc, phịng nghiệp vụ phòng giao dịch Cơ cấu tổ chức thể quản lý bao quát Ban giám đốc xuống phòng ban chức giao dịch trực thuộc Việc phân chia phòng nghiệp vụ giúp cơng việc phịng ban tập trung vào mảng, giảm bớt đan xen, chồng chéo công việc Ban giám đốc: bao gồm Giám đốc Phó giám đốc Giám đốc chịu trách nhiệm giữ vai trò đạo Ngân hàng; giúp việc cho giám đốc Phó giám đốc Các phòng nghiệp vụ chia thành phòng Mối quan hệ phòng nghiệp vụ mối quan hệ bình đẳng, ngang cấp theo chức nhiệm vụ phòng Nhiệm vụ chung Thực đề xuất, tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, biện pháp, giải pháp triển khai thực nhiệm vụ thuộc phạm vi phòng Phối hợp chặt chẽ phòng, chịu trách nhiệm ý kiến tham gia theo chức trách phòng vấn đề nghiệp vụ vấn đề chung chi nhánh Tổ chức lưu trữ hồ sơ, thông tin lập báo cáo phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ phòng Cải tiến phương pháp làm việc, nâng cao nghiệp vụ, đào tạo rèn luyện cán phong cách giao dịch văn minh, lịch Nhiệm vụ, chức phịng nghiệp vụ: Phịng kinh doanh ngoại hối: Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế thời kỳ; bảo lãnh ngoại tệ , nghiệp vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản cho khách nước SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A