Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD ThS Tạ Thu Phương TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔN[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH …. … CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN Sinh viên thực : Hoàng Thu Quỳnh Lớp : Quản trị doanh nghiệp 56A MSV : 11143756 GVHD : Th.S Tạ Thu Phương Hà Nội – 2017 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Thông tin chung .3 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.3 Cơ cấu tổ chức .5 1.4 Các đặc điểm kinh tế trọng yếu .8 1.4.1 Đặc điểm sản phẩm 1.4.2 Đặc điểm khách hàng, thị trường 10 1.4.3 Đặc điểm quy trình cung cấp dịch vụ 10 1.4.4 Đặc điểm lao động 13 1.4.5 Đặc điểm nguồn vốn .14 1.4.6 Đặc điểm sở vật chất kỹ thuật trọng yếu 17 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 18 2.1 Quy trình quản lý vốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên 18 2.1.1 Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn 18 2.1.2 Nộp xét duyệt kế hoạch 19 2.1.3 Tổ chức thực sử dụng vốn 19 2.1.4 Quản lý vốn hệ thống toán nội kế toán khách hàng IPCAS .32 2.2 Đánh giá hiệu sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 thông qua nhóm tiêu 33 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương 2.2.1 Đánh giá hiệu sử dụng vốn qua nhóm tiêu phản ánh kết qua sản xuất kinh doanh 33 2.2.2 Đánh giá hiệu sử dụng vốn thông qua nhóm tiêu tài .35 2.2.3 Đánh giá hiệu sử dụng vốn qua nhóm tiêu phản ánh khả sinh lời 39 2.3 Hạn chế nguyên nhân việc sử dụng vốn 39 2.3.1 Những mặt hạn chế 39 2.3.2 Nguyên nhân 40 CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 42 3.1 Phương hướng hoạt động Agribank - Chi nhánh Long Biên năm 2017 .42 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Agribank Chi nhánh Long Biên 43 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng quản lý vốn .43 3.2.2 Nhóm giải pháp mở rộng tín dụng 44 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng .45 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nhân 47 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Agribank Chi nhánh Long Biên 47 3.3.1 Với ngân hàng nhà nước .47 3.3.2 Với Agribank Việt Nam 48 3.3.3 Với Agribank - Chi nhánh Long Biên 49 KẾT LUẬN 50 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .51 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Long Biên .5 Hình 1.2 Sơ đồ quy trình huy động tiền gửi 11 Hình 1.3 Sơ đồ quy trình cung cấp dịch vụ tín dụng 12 Bảng 1.4 Cơ cấu lao động Agribank Chi nhánh Long Biên 13 Bảng 1.5 Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động Agribank-Chi nhánh Long Biên 14 Hình 1.6 Biểu đồ tổng nguồn vốn chi nhánh Agribank Long Biên giai đoạn 2012-2016 .15 Bảng 2.1 Dự trữ bắt buộc Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012 - 2016 20 Bảng 2.2 Dự trữ toán Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012 – 2016.21 Bảng 2.3 Tình hình doanh số cho vay doanh số thu nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 22 Hình 2.4 Biểu đồ doanh số cho vay thu nợ Agribank Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 23 Bảng 2.5 Tổng dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012 – 2016 24 Bảng 2.6 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 25 Hình 2.7 Biểu đồ dư nợ phân theo thời hạn Agribank Chi nhánh Long Biên thời kỳ 2012-2016 26 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 27 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 28 Bảng 2.10 Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 .29 Bảng 2.11 Tỷ lệ trích lập dự phịng tổn thất theo quy định Ngân hàng nhà nước 30 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Bảng 2.12 Trích lập dự phịng tổn thất Agribank – chi nhánh Long Biên giai đoan 2012 – 2016 30 Bảng 2.13 Tình hình nợ xấu phân theo nhóm Agribank – Chi nhánh Long Biên qua năm 2012-2016 31 Bảng 2.14 Những tiêu phản ánh kết sản xuất kinh doanh Agribank Chi nhánh Long Biên 33 Hình 2.15 Biểu đồ thể số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Long Biên .34 Bảng 2.16 Chỉ tiêu doanh số cho vay doanh số thu nợ Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 35 Bảng 2.17 Tỷ lệ dư nợ tổng nguồn vốn Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 36 Hình 2.18 Biểu đồ thể tổng dư nợ nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 37 Bảng 2.19 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-2016 .38 Bảng 2.20 Chỉ tiêu sinh lời Agribank – Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2012-1016 39 SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương DANH MỤC VIẾT TẮT NHNo&PTNN : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại KTKS : Kiểm tra kiểm soát SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Ngân hàng thương mại phần thiếu kinh tế, đời hình thành nhu cầu thiết yếu trình phát triển kinh tế Sự đóng góp tích cực NHTM thể nhiều mặt NHTM đóng vai trị việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, góp phần làm tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm thu hút lao động Thực tế cho thấy, tất đơn vị kinh tế muốn hoạt động, phát triển sản xuất kinh doanh cần lượng vốn định NHTM đóng vai trị nơi tập trung vốn nhàn rỗi nơi, lúc cung ứng cho nơi cần cách kịp thời, thời gian Việt Nam đất nước với nghề nông chiếm tỷ trọng lớn kinh tế Ra đời với sứ mệnh giúp thúc đẩy phát triển nông nghiệp, hỗ trợ đầu tư, sản xuất kinh doanh, NHNo&PTNN Việt Nam khơng ngừng góp phần vào phát triển kinh tế Từ bắt đầu thành lập ngày nay, Agribank trải qua 29 năm phấn đấu phát triển không ngừng nghỉ, vượt qua thử thách, trở thành số ngân hàng lâu đời nhất, khẳng định vị trí dẫn đầu ngân hàng thương mại Việt Nam với tổng tài sản cán mốc triệu tỷ đồng Bản chất NHTM nói chung Agribank nói riêng vay cho vay, thu hút nguồn vốn từ nhiều nơi sử dụng nguồn vốn vay với nơi cần vốn Việc đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn vơ cần thiết, thân ngân hàng có thực mục đích, hoạt động có hiệu hay khơng, kim nam, giúp ngân hàng nhìn rõ thành tựu, mặt hạn chế nguyên nhân, từ đưa thực giải pháp nhằm ngày hoạt động hiệu SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương Nhận thức mục đích tầm quan việc phân tích hiệu sử dụng nguồn vốn, em xin chọn đề tài “Nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên” Mục đích nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu đề tài phân tích đánh giá thực trạng hiệu sử dụng vốn NHNo&PTNT - Chi nhánh Long Biên, từ nắm bắt hạn chế nguyên nhân , cuối đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn chi nhánh Đối tượng nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu vào đối tượng sử dụng vốn NHNo&PTNT – Chi nhánh Long Biên Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề nghiên cứu phạm vi NHNo&PTNT - Chi nhánh Long Biên, số liệu nghiên cứu khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu sử dụng chuyên đề phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, Bố cục kết cấu chuyên đề Bố cục chuyên đề gồm chương: Chương I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Chương II: Phân tích thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên Chương III: Một số kiến nghị giải pháp góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long Biên SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Tên thức: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (viết tắt NHNNo&PTNT Việt Nam) Tên gọi tắt: Agribank Tên tiếng anh : Vietnam Bank for Agriculture and Rutal Deverlopment (viết tắt AGRIBANK) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Tên thức: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Tên gọi tắt: Agribank Chi nhánh Long Biên Địa chỉ: Tòa nhà Plaschem, 562 Nguyễn Văn Cừ, Phường Gia Thụy, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Điện thoại: (84-24) 36 501 767 Fax: 024 3650 1766 Lĩnh vực hoạt động: Kinh doanh tiền tệ dịch vụ liên quan đến tiền tệ Agribank Chi nhánh Long Biên cung ứng tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đến tổ chức kinh tế cá nhân tất lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp, thương mại, xuất nhập khẩu, - Nhận tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình, - Cung cấp sản phẩm cho vay ngắn, trung, dài hạn với pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ chức, - Kinh doanh ngoại tệ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh: vay vốn, toán, dự thầu, thực hợp đồng, SV: Hoàng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Tạ Thu Phương - Thanh tốn chuyển tiền ngồi nước - Cung cấp dịch vụ ngân hàng chất lượng cao: Phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế, dịch vụ ngân hàng điện tử, cung ứng dịch vụ chứng khoán, bảo hiểm, thu ngân sách, trả lương, 1.2 Quá trình hình thành phát triển Thành lập vào ngày 26/03/1988 đến nay, Agribank lớn mạnh không ngừng phát triển, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo kinh tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Trong suốt thời kì phát triển thăng trầm mình, Agribank để lại nhiều dấu mốc quan trọng: - Năm 2003: Được Đảng Nhà nước phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Năm 2007: Được chương trình phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) xếp hạng doanh nghiệp số Việt Nam - Năm 2008: Được Đảng Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì, Đạt Top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt - Năm 2010: Agribank vươn lên bứt phá ngân hàng số Việt Nam phát triển chủ thẻ với 6,38 triệu thẻ - Năm 2011: Agribank chuyển đổi mơ hình Cơng ty TNHH Nhà nước làm chủ sở hữu - Năm 2014: Triển khai liệt Đề án tái cấu: công bố thay đổi Logo xếp lại địa điểm làm việc Hiện Agribank sở hữu mạng lưới rộng khắp Việt nam với gần 2300 chi nhánh điểm giao dịch, kết nối trực tuyến với trụ sở Sở hữu lượng lao động hùng hậu lên tới 40.000 cán với trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó am hiểu địa phương Là số chi nhành Agribank Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Long Biên ln xác định rõ vai trị vị SV: Hồng Thu Quỳnh Lớp: QTDN 56A ... TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 18 2.1 Quy trình quản lý vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Long. .. NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên thức: Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển. .. NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LONG BIÊN 42 3.1 Phương hướng hoạt động Agribank - Chi nhánh Long Biên